Melhores cartões crypto

O Wirex destaca-se pela amplitude: mais de 150 criptomoedas aceites, um IBAN maltês e nenhuma mensalidade no escalão base. O senão é que os 8% de cryptoback anunciados estão reservados a quem aceite pagar 29.99 € por mês e bloquear mais de 11,000 € em WXT. No escalão gratuito, o retorno resume-se a uns modestos 0.5%, com um limite equivalente a cerca de 20 € por mês.

A Wirex Ltd emite este cartão ao abrigo de uma licença lituana de moeda eletrónica, na rede Mastercard. Trata-se de um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em euros. As versões física e virtual parecem indisponíveis à data desta análise, embora o cartão seja compatível com Apple Pay. A Wirex converte automaticamente os ativos crypto no momento do pagamento, cobrando uma comissão de conversão de 2%; as comissões de câmbio são totalmente dispensadas. O cartão aceita mais de 150 criptomoedas e está disponível em 37 países, incluindo a maior parte da UE, o Reino Unido, a Austrália, Singapura e Hong Kong. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN maltês e uma conta bancária pessoal, embora não sejam aceites depósitos de terceiros. O limite de gastos diário chega a 30,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 500 EUR, com uma comissão de 2% sobre esses levantamentos.

A Wirex publicita até 8% de cryptoback, mas as recompensas são pagas em tokens WXT e não em dinheiro, e a estrutura está fortemente dividida por escalões. No escalão Standard gratuito, ganha-se 0.5% de cryptoback, com um limite de 10,000 WXT, o equivalente a cerca de 20 EUR por mês. Chegar a 1% obriga a bloquear 150,000 WXT (cerca de 300 EUR) ou a pagar 9.99 € por mês pelo plano Premium. Os 8% anunciados situam-se no escalão Elite-Ultimate, que custa 29.99 € por mês, acrescidos de um bloqueio de 7,500,000 WXT no valor aproximado de 11,400 €. É oferecido um bónus de boas-vindas de 10 USD. Para o utilizador típico do escalão gratuito, o valor real das recompensas é insignificante, dada a combinação de uma percentagem baixa com o limite em WXT.

O Bleap é um dos poucos cartões crypto que não obriga a escolher entre recompensas e controlo. As chaves permanecem na posse do titular, não se paga nada por mês e há mesmo assim cashback. Seria bom ver uma cobertura mais alargada fora da UE e categorias mais abrangentes na percentagem máxima, mas, para quem gasta na Europa, é uma escolha genuinamente forte.

O Bleap é um cartão de débito Mastercard disponível em 33 países europeus. Funciona em autocustódia, ou seja, os fundos permanecem na posse do titular em vez de serem entregues ao emissor, algo raro num cartão de uma rede internacional. É possível gastar a partir de um saldo em crypto ou em euros, e o cartão funciona com Apple Pay e Google Pay, em formato físico e virtual. A conversão é feita automaticamente no momento do pagamento, pelo que não é necessário carregar nem converter previamente. A verificação de identidade (KYC) é exigida no registo. Não há mensalidade nem comissão de câmbio, e os levantamentos em caixas automáticos são gratuitos até 400 € por mês.

O Bleap paga cashback por categoria de despesa e não por escalão, sem staking nem qualquer subscrição paga. Os 20% anunciados aplicam-se a categorias selecionadas: subscrições de IA, jogos e streaming. As despesas do dia a dia rendem menos, com 2% em supermercados e em aplicações de transporte, 1% em restaurantes e uma percentagem base de 1% nas restantes compras. As recompensas são creditadas automaticamente nas despesas elegíveis. Como a percentagem máxima está limitada por categoria, o retorno real depende de onde se concentram os gastos: um mês com muito streaming e jogos rende bastante mais do que um mês dominado por compras de supermercado.

O Bybit Card acerta no essencial: sem mensalidade, uma comissão de câmbio baixa de 0.5% e um limite generoso em caixas automáticos, tudo com o apoio de uma grande exchange. Ainda assim, o marketing do cashback promete mais do que aquilo que o cartão dá, já que a percentagem padrão é de 2%, com um limite de cerca de $5 por mês. É indicado para quem já usa a Bybit e valoriza mais as comissões baixas do que as recompensas.

O Bybit Card é um cartão de débito Mastercard emitido pela Moorwand e disponibilizado através da exchange Bybit, disponível em 32 países europeus. Tem custódia por terceiros, ou seja, é a Bybit que detém os fundos que suportam o cartão, e não inclui conta bancária. É possível pedir um cartão físico e um cartão virtual, ambos compatíveis com Apple Pay. O cartão gasta o saldo em crypto, convertendo-o automaticamente para euros no momento do pagamento e sem carregamento prévio, a um custo total de cerca de 1.15%. Está denominado em EUR e GBP, aceita oito criptomoedas e exige verificação de identidade (KYC). Os gastos diários estão limitados a 5,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 2,000 EUR.

O cashback da Bybit funciona, na prática, como uma regalia de trading e não como uma recompensa fixa do cartão. Todos começam nos 2%, com um limite de cerca de $5 por mês. As percentagens mais altas dependem do estatuto VIP na Bybit, conquistado através de trading, ou de gastos mensais muito elevados com o cartão: cerca de 4% com $3,500 por mês, 6% com $9,500, 8% com $12,500 e os 10% anunciados apenas por volta dos $25,000 por mês. Os titulares acumulam ainda pontos de recompensa Bybit sobre os gastos, que podem ser trocados por bónus em crypto, cupões e merchandising. Para o utilizador típico, o retorno realista é a percentagem padrão de 2%, com aquele limite mensal baixo.

O COCA Card destaca-se por juntar o controlo em autocustódia a um modelo de pagamento exclusivamente em stablecoins e a 0% de comissões de câmbio. O cashback de 1% do escalão gratuito é honesto e descomplicado. O verdadeiro senão é que as percentagens interessantes só começam nos 3% e chegar lá obriga a fazer staking de milhares de euros num token nativo, o que acrescenta tanto um compromisso de capital como o risco da cotação do token.

O COCA Card opera na rede Visa e está denominado em EUR. É um cartão de débito em autocustódia, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo dos fundos. Estão disponíveis cartões físico e virtual; o cartão físico custa 5 € uma única vez, enquanto o virtual é gratuito. O cartão é compatível com Apple Pay. Aceita EURC, USDC e USDT em sete blockchains, exigindo carregamento prévio em vez de conversão automática no momento do pagamento. A conversão custa 0.6% e as comissões de câmbio são de 0%. O cartão está disponível em 75 países. É exigido KYC. A COCA disponibiliza ainda um IBAN pessoal e uma conta bancária sediados em Malta, com aceitação de depósitos de terceiros. Os limites de gastos diários chegam a 30,000 € e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 850 €.

O escalão Starter gratuito paga 1% de cashback em stablecoins, com um limite de 300 € por mês. As percentagens mais altas exigem staking de tokens $COCA: 300 tokens desbloqueiam 3% sobre os primeiros 1,000 € de cada mês e 1% acima desse valor; 1,000 tokens dão 4%; 3,000 tokens dão 5%; 10,000 tokens dão 6%; e 30,000 tokens (cerca de 37,600 €) desbloqueiam os 8% anunciados sobre os primeiros 10,000 € de cada mês. O cashback é distribuído até ao dia 10 de cada mês. Os escalões superiores incluem ainda 50% de cashback em serviços de subscrição selecionados, como streaming e ferramentas de IA, com mais serviços a serem desbloqueados em cada nível. Há um bónus de boas-vindas de $10 para novos utilizadores.

O Tap Card destaca-se pela ampla gama de crypto aceite e por uma estrutura de escalões que reduz comissões, mas a história das recompensas resume-se quase toda à quantidade de XTP detida. No nível base, 0.5% de cashback com um limite de 150 EUR por mês é modesto. O facto de o cartão virtual custar 15 EUR é um ponto de atrito estranho num produto que se pretende acessível.

O Tap Card é emitido pela Transact Payments, com sede na Lituânia, e opera na rede Mastercard. É um cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em EUR. Estão disponíveis um cartão físico (5 EUR) e um cartão virtual (15 EUR), e o cartão é compatível com Apple Pay. Não há conversão automática; o carregamento do cartão tem de ser feito manualmente pelos utilizadores. No escalão de entrada, o custo de conversão situa-se em 2.39% e a comissão de câmbio em 1.99%, e ambos descem à medida que se sobe de escalão. O cartão aceita quase 50 criptomoedas. A cobertura abrange 31 países europeus, incluindo o Reino Unido. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN britânico e uma conta bancária pessoal, embora não sejam aceites depósitos de terceiros. O limite de gastos diário é de 15,000 EUR e o limite diário em caixas automáticos é de 1,500 EUR. O cartão é válido por três anos.

O cashback é pago em XTP, o token nativo do ecossistema Tap. A percentagem depende inteiramente da quantidade de XTP detida. No escalão Essential gratuito, sem qualquer XTP, ganha-se 0.5% de cashback, com um limite de 150 EUR por mês. Deter 300 EUR em XTP desbloqueia 1.5%, 2,500 EUR desbloqueiam 3%, 5,000 EUR desbloqueiam 4%, 15,000 EUR desbloqueiam 6% e 25,000 EUR desbloqueiam os 8% anunciados. A mesma estrutura de escalões reduz também a comissão de conversão e a comissão de câmbio. Para o utilizador típico, que não detém XTP, a percentagem honesta é de 0.5%, com um limite mensal, e as recompensas chegam num token cujo valor pode oscilar.

A Bit2Me constrói toda a proposta de valor à volta do token B2M, de emissão própria. Quem usa o cartão de forma ocasional quase nada retira das recompensas: um limite mensal rígido de 7.50 EUR no nível de entrada e cashback pago em B2M em vez de dinheiro. Só os utilizadores já profundamente envolvidos no ecossistema Bit2Me acharão realistas as percentagens do escalão de topo.

O Bit2Me Card opera na rede Mastercard e é emitido como cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em EUR. É compatível com Apple Pay. O carregamento faz-se por conversão automática a partir das criptomoedas detidas na plataforma Bit2Me, com um custo de conversão de 1.2% aplicado no momento do pagamento. O cartão cobra uma comissão cambial de 2% nas transações fora do EUR. São aceites treze criptomoedas, incluindo BTC, ETH, SOL, XRP, USDC, USDT e o token B2M da própria plataforma. O cartão está disponível em 37 países europeus, abrangendo a UE, o EEE e vários territórios ultramarinos franceses. É exigido KYC; não existe conta bancária pessoal nem IBAN associados. Os gastos diários estão limitados a 2,500 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 300 EUR.

O cashback está organizado em oito escalões de fidelização, de 0% no Nível 0 até 7% no Nível 7, com uma percentagem de 9% disponível no Nível 7 caso o cashback seja recebido em tokens B2M. Chegar a qualquer escalão exige acumular pontos de fidelização através da compra e da detenção de B2M na plataforma; os pontos caducam se o saldo de B2M exigido descer. No nível de entrada por defeito (Nível 1), o cashback fica-se por apenas 0.25%, com um limite de 7.50 EUR por mês. Todo o cashback é pago em B2M, e não em dinheiro nem numa stablecoin neutra. Há um bónus de boas-vindas de 15 EUR para novos utilizadores. Para o utilizador típico, que não detém B2M em quantidade significativa, os ganhos realistas são mínimos.

The 10% headline barely exists in practice. Cashback caps at US$200 a month, which you reach at about US$5,700 of spending, so the 10% band only covers roughly US$700 before it stops paying. Judge this card on the lounge access, insurance and 0% FX instead.

DeCard is issued by DCS Card Centre Pte Ltd in Singapore, which evolved from Diners Club Singapore and carries over fifty years of card-issuing heritage. Luminaries is the premium tier: a metal card with a credit limit powered by D-Vault, an account handling reconciliation, payment tracking and repayments. Benefits include 24/7 Visa concierge, lounge access at more than 1,400 airports, travel insurance to US$1,000,000 and Umy Diamond Membership giving 5% off hotels globally.

Each month you choose cashback or DePoints in-app before the 1st, Singapore time. Cashback pays 2% on the first US$2,000 of monthly spend, 3% on the next US$3,000 and 10% above US$5,000, capped at US$200 a month. DePoints pay 6, 10 and 30 per US dollar across the same bands, capped at 66,000 monthly and valid two years. Scan-and-Pay transactions earn neither. Rewards are credited by the 10th of the following month.

Os 5% de cashback no primeiro mês do Kolo Card são uma oferta de abertura forte, mas a descida permanente para 1% depois disso é um recuo significativo. O limite mensal de $100 restringe o valor para quem gasta muito. O formato apenas virtual e a custódia por terceiros são condicionantes reais que importa ponderar.

O Kolo Card é emitido pela Rain, com sede em Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, disponível apenas em formato físico. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento faz-se por conversão automática a partir de qualquer uma das 15 criptomoedas aceites, distribuídas por 7 blockchains, incluindo BTC, ETH, SOL, USDC e outras. A conversão custa 0.32% por transação e aplica-se uma comissão de câmbio de 1% às compras fora do USD. O cartão está denominado em USD e abrange 172 países. É exigido KYC na adesão. Não é disponibilizada conta bancária pessoal nem IBAN. A abertura do cartão exige um depósito de 10 USDC, integralmente utilizável em pagamentos. O limite de gastos diário é de $50,000. Não estão disponíveis levantamentos em caixas automáticos.

O Kolo Card paga cashback em Bitcoin em todas as compras. Durante o primeiro mês, cada transação rende 5% em BTC, com um limite de $5 por compra e de $100 por mês. Passado esse primeiro mês, a percentagem desce definitivamente para 1%, com um limite de $1 por compra e o mesmo limite mensal de $100. Um utilizador típico que gaste $500 por mês, já depois do período inicial, recebe $5 de cashback em BTC. A recompensa em Bitcoin poderá valorizar-se ao longo do tempo se o BTC subir, mas isso acarreta risco de mercado. Não existem escalões, exigências de staking nem planos pagos que desbloqueiem percentagens mais altas.

Cartões Visa em autocustódia são raros, e a Tria junta a isso um cashback de 1.5% sem limite, que supera a maioria dos concorrentes de nível de entrada. O verdadeiro senão é que o cashback não é pago de imediato, ficando retido até ao Token Generation Event, o que torna incerto o calendário das recompensas. Os $90 do cartão físico também doem.

O Tria Card é emitido pela Rain, com sede em Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão de débito em autocustódia, denominado em USD. Estão disponíveis cartões físico e virtual, ao preço de $90 e $20 respetivamente, e o cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento é manual, sem conversão automática; aplica-se uma comissão de conversão de 0.4% ao mover crypto para cobrir os gastos. O cartão aceita USDC e USDT em seis blockchains. Está disponível em 223 países, sem comissão sobre transações em moeda estrangeira. É exigido KYC e não é disponibilizada conta bancária nem IBAN associados. O limite de gastos diário é de $1,000,000 e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a $750, com comissões de $1 mais 1% por levantamento.

No escalão Virtual por defeito ($2 por mês), os titulares ganham 1.5% de cashback em USD sobre os primeiros $100 gastos em cada período e 0.5% acima desse valor, sem limite mensal. Os escalões superiores desbloqueiam percentagens melhores: o Signature ($9 por mês) paga 4.5% sobre os primeiros $1,000 e 1% daí em diante, e o Premium ($21 por mês) paga 6% sobre os primeiros $2,000 e 1% daí em diante. Um utilizador típico no escalão de entrada gratuito ganha, de forma realista, algo próximo da percentagem corrente de 0.5% na maior parte dos gastos. Uma ressalva importante: o cashback não é distribuído de imediato e está previsto ser libertado após o Token Generation Event do projeto, pelo que o calendário não está garantido.

Uma percentagem fixa de 2% de cashback, sem exigência de staking nem escalão pago, é genuinamente rara. O senão é a comissão de conversão automática de 1% em cada pagamento, que discretamente anula parte dessa recompensa. Funciona bem para quem gasta muito na Europa e prefere simplicidade a autocustódia.

O Krak Card opera na rede Mastercard e é emitido para residentes europeus em 31 países, incluindo a Alemanha, a França, o Reino Unido e a maior parte da UE e do EEE. É um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em euros. Estão disponíveis um cartão físico e um cartão virtual, com compatibilidade com Apple Pay. A Kraken converte automaticamente as criptomoedas em euros no momento do pagamento, cobrando uma comissão de conversão de 1%. Não há comissão cambial sobre as compras. O cartão abrange centenas de criptomoedas em 16 blockchains. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN alemão e uma conta bancária pessoal, embora não sejam aceites depósitos de terceiros. Os gastos diários estão limitados a 12,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 900 EUR.

O Krak Card paga 2% de cashback nas compras elegíveis, sem exigência de staking e sem mensalidade. O limite de cashback situa-se em 240 EUR por mês, o que corresponde a 12,000 EUR de gastos mensais. Não há escalões: qualquer titular começa logo nos 2%. O cashback pode ser recebido em euros ou em bitcoin. Optando por bitcoin, o montante do cashback em euros é convertido em BTC no momento em que a transação é liquidada, pelo que o valor passa a acompanhar a cotação do bitcoin a partir desse ponto. Há um bónus de boas-vindas de 10 USD para novos titulares.

O Gnosis Card destaca-se porque a ausência de comissões abrange também o câmbio e a conversão, o que é raro. A estrutura de autocustódia acrescenta credibilidade real. A crítica honesta: o cashback é pago em GNO e não em euros, pelo que o valor real acompanha a cotação volátil de um token. Quem usa o cartão de forma ocasional e detém pouco GNO ganha apenas 1%.

O Gnosis Card é emitido pela Monavate, com sede na Lituânia, e opera na rede Visa. É um cartão de débito em autocustódia, denominado em euros, ou seja, os fundos permanecem sob controlo do titular. Está disponível um cartão físico, compatível com Apple Pay; não existe opção de cartão virtual. O cartão converte automaticamente no momento do pagamento, sem comissão de conversão, e não cobra qualquer comissão cambial. Funciona com as stablecoins EURe e GBPe numa única blockchain. A cobertura abrange 38 países da Europa, incluindo o Reino Unido, a Suíça e a Noruega. É exigido KYC e os titulares recebem um IBAN pessoal associado a uma conta bancária estoniana que aceita depósitos de terceiros. O limite de gastos diário é de 8,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 500 EUR.

O cashback é pago em tokens GNO e cresce consoante a quantidade de GNO detida na carteira. Deter 0.1 GNO rende 1%, 1 GNO rende 2%, 10 GNO rende 3% e 100 GNO rende 4%. Acresce mais 1% para quem detém o NFT Gnosis Pay OG, o que eleva o máximo a 5%. Para um utilizador típico de nível de entrada, com pelo menos 1 GNO (o equivalente a cerca de 100 EUR), a percentagem realista é de 2%, com um limite de 400 EUR de gastos por mês. Esse limite mensal de 400 EUR é notavelmente generoso face à maioria dos cartões concorrentes. Como as recompensas chegam sob a forma de GNO, o respetivo valor em euros oscila com o mercado do token.

A Ether.fi destaca-se pela autocustódia e por não cobrar comissões de conversão, de câmbio nem mensalidade. Os 3% de cashback soam impressionantes, mas o limite mensal de $60 no escalão Core torna-os em larga medida simbólicos. Desbloquear um cashback relevante exige gastos avultados ou um grande volume de $ETHFI em staking.

O Ether.fi Card opera na rede Visa e funciona como cartão de débito em autocustódia, denominado em USD. Estão disponíveis um cartão físico e um cartão virtual gratuito; o cartão físico custa $40. É compatível com Apple Pay. O cartão converte automaticamente stablecoins, incluindo USDC, USDT, frxUSD e liquidUSD, com custo de conversão zero e sem comissão de câmbio. Está disponível em 226 países. É exigido KYC. Os titulares recebem uma conta bancária norte-americana e podem receber depósitos de terceiros, embora não seja disponibilizado IBAN. Os limites de gastos diários são ilimitados e o limite diário de levantamentos em caixas automáticos é de $750.

O escalão Core paga 3% de cashback sobre os primeiros $2,000 de gastos mensais e desce depois para um valor entre 0.5% e 1% no restante, com um limite global de cashback de $1,000 por mês. Ainda assim, o limite de cashback de entrada é, na prática, de $60 por mês, o que significa que a maioria de quem gasta no dia a dia atinge o limite rapidamente. Passar aos escalões Luxe ou Pinnacle alarga a janela dos 3% para $10,000 ou $50,000, respetivamente, mas o acesso exige pontos acumulados através de gastos elevados com o cartão ou o staking de quantidades substanciais de tokens $ETHFI. Uma promoção de boas-vindas oferece até 15% de cashback em restauração, embora seja limitada no tempo. O cashback é pago em crypto.

O OKX Card destaca-se pela ausência de comissão de câmbio e por uma estrutura de comissões limpa, mas a história do cashback desmorona-se para os utilizadores comuns. Uma percentagem de 2% limitada a 10 EUR por mês fica aquém do esperado, e desbloquear algo relevante exige manter na OKX saldos de ativos de seis dígitos.

O OKX Card é emitido pela Monavate na rede Mastercard e é um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em EUR. Existe apenas em formato físico, com validade de cinco anos, e é compatível com Apple Pay. O carregamento faz-se a partir de saldos em USDC ou USDG numa única blockchain aceite, com conversão automática no momento do pagamento e um custo de conversão de 0.1%. Não há comissão de câmbio nas transações em moeda estrangeira. O cartão está disponível em 28 países europeus. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN alemão e uma conta bancária pessoal, embora não sejam aceites depósitos de terceiros. Os gastos diários são ilimitados e o cartão não tem qualquer funcionalidade de levantamento em caixas automáticos.

O OKX Card paga cashback numa estrutura por escalões, ligada aos ativos detidos ou ao volume de negociação na exchange OKX. A percentagem por defeito para utilizadores não VIP é de 2%, com um limite de 10 EUR por mês. Esse limite é o problema principal: um utilizador típico que ganhe 2% atingiria o máximo depois de gastar apenas 500 EUR. Percentagens mais altas, de 4%, 4.5% e 5%, estão disponíveis nos escalões VIP, que exigem 100,000 EUR, 200,000 EUR e 2,000,000 EUR em ativos, respetivamente, com os limites mensais a subir para 300 EUR, 450 EUR e 1,000 EUR. Há também um bónus de boas-vindas de 30 EUR.

O cartão da Crypto.com parece generoso no papel, mas os 5% de cashback anunciados exigem o bloqueio de 350,000 € em CRO. A maioria dos utilizadores fica no escalão Ruby Steel, com 1% limitado a 20 € por mês. É modesto, e a comissão de câmbio de 2% torna-o um cartão caro no estrangeiro.

O Crypto.com Card é emitido pela Foris MT, com sede na Lituânia, e opera na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, disponível em formato físico e virtual. O cartão físico custa 5 € a emitir; o cartão virtual é gratuito. Ambos são compatíveis com Apple Pay. Os titulares carregam o cartão manualmente a partir da carteira Crypto.com, em vez de recorrer à conversão automática, aplicando-se uma comissão de conversão de 0.75%. O cartão é denominado em EUR ou GBP e está disponível em 29 países europeus, incluindo a Alemanha, a França, a Espanha, a Itália e o Reino Unido. É exigido KYC e o cartão não inclui conta bancária pessoal nem IBAN. Os gastos diários estão limitados a 25,000 € e os levantamentos diários em caixas automáticos a 2,000 €. Aplica-se uma comissão de inatividade de 5 € por mês após um período sem utilização.

O cashback é pago em CRO e distribui-se por cinco escalões associados aos montantes de CRO bloqueados. O escalão de entrada Ruby Steel, que exige o bloqueio de 350 € em CRO, paga 1% de cashback, limitado a 20 € por mês. Os escalões Royal Indigo e Jade Green exigem um bloqueio de 3,500 € para 2% de cashback, limitado a 45 € por mês. Os Frosted Rose Gold e Icy White exigem 35,000 € bloqueados para 3% sem limite. O escalão de topo Obsidian exige 350,000 € bloqueados para 5% de cashback ilimitado. Os escalões mais elevados incluem ainda regalias como Spotify, Netflix, Amazon Prime e acesso a salas VIP através do Priority Pass. Está disponível um bónus de boas-vindas de 25 € para novos utilizadores.

O Trade Republic Card funciona bem dentro do ecossistema Trade Republic, mas exige um plano de poupança periódico só para desbloquear a percentagem de cashback anunciada. Essa condicionalidade é um obstáculo real. O limite mensal de 15 EUR também restringe o ganho de quem gasta mais, apesar de a percentagem anunciada ser competitiva.

O Trade Republic Card é emitido pelo Trade Republic Bank na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em EUR. Estão disponíveis um cartão físico e um cartão virtual; o cartão físico custa 5 EUR uma única vez, enquanto o virtual é gratuito. É compatível com Apple Pay. O cartão exige carregamento manual em vez de conversão automática a partir das criptomoedas detidas. A conversão de moeda tem um custo de 0.7%, mas não há comissão cambial sobre os gastos. O cartão está disponível em 23 países europeus. É exigido KYC completo e a conta inclui um IBAN alemão e uma conta bancária pessoal. O limite de gastos diário é de 10,000 EUR e o limite diário de levantamentos em caixas automáticos é de 1,500 EUR.

A Trade Republic chama «saveback» ao programa de cashback e fixa a percentagem em 1% sobre as transações com o cartão. Para ter direito, é necessário manter ativo um plano de poupança periódico com um investimento mínimo de 50 EUR por mês. Sem esse compromisso, o cashback não é ativado. O limite mensal de cashback é de 15 EUR, o que significa que os ganhos se esgotam por volta dos 1,500 EUR de gastos mensais com o cartão. Não existem exigências de staking nem escalões pagos. Há um bónus de boas-vindas de 10 EUR para novos utilizadores. Para os titulares que já investem regularmente através da Trade Republic, a percentagem efetiva é competitiva, mas quem usa o cartão ocasionalmente e não consegue comprometer-se com o plano de poupança mensal não ganha nada.

Os 2% de cashback anunciados são reais, mas apenas para quem aceite receber as recompensas em BXX, um token de que a maioria dos utilizadores nunca terá ouvido falar. Optando por BTC ou USDT, ganha-se metade disso. O limite mensal de 4,800 EUR está legitimamente acima da média, mas a comissão de conversão de 2.1% corrói discretamente cada pagamento.

O 1inch Card opera na rede Mastercard e é emitido como cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em EUR e GBP. É um cartão físico compatível com Apple Pay; não existe opção de cartão virtual. A crypto é convertida automaticamente no momento do pagamento, com um custo de conversão de 2.1%. Entre os ativos aceites estão 1INCH, BTC, BXX, ETH, EURT, LTC, USDC, USDT e XRP. O cartão está disponível em 31 países europeus, abrangendo o EEE e o Reino Unido. É exigido KYC na candidatura e não existe IBAN nem conta bancária pessoal associados. Os gastos diários estão limitados a 8,000 EUR. Não são permitidos levantamentos em caixas automáticos.

O cartão paga cashback mensal a uma percentagem fixa em todas as compras, sem escalões nem exigência de staking. A percentagem depende inteiramente da crypto escolhida para receber as recompensas. Escolher BXX paga 2%, enquanto BTC ou USDT pagam 1%. O limite mensal é de 4,800 EUR de gastos elegíveis, valor consideravelmente mais alto do que na maioria dos programas de cartões crypto de nível de entrada. Um titular típico que gaste 500 EUR por mês e opte por BXX recebe cerca de 10 EUR equivalentes por mês, descendo para 5 EUR em BTC ou USDT. Não são referidos bónus de staking, ofertas de boas-vindas nem escalões de recompensa adicionais.

O Spritz destaca-se pelo modelo em autocustódia e pela compatibilidade com uma enorme variedade de tokens em 11 blockchains. A comissão de câmbio de 0% é uma vantagem genuína para gastos internacionais. No entanto, uma comissão de conversão de 2% corrói cada transação, e a ausência total de recompensas torna-o mais difícil de justificar face aos cartões concorrentes que pagam cashback.

O Spritz Card é emitido pela Pathward na rede Visa. É um cartão pré-pago em autocustódia, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo das próprias carteiras. O cartão existe apenas em formato físico e não é compatível com Apple Pay. O carregamento exige um passo manual, sem conversão automática; cada conversão de crypto para USD custa 2%. O cartão é denominado em dólares norte-americanos e suporta mais de 11 blockchains, com uma gama de tokens excecionalmente vasta. Está disponível em 30 países, incluindo os EUA, o Reino Unido, a maior parte da Europa, a Austrália, o Canadá e o Brasil. É exigido KYC, e o cartão não inclui conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de 10,000 USD e não há levantamentos em caixas automáticos, uma vez que se trata de um cartão físico sem acesso a caixas automáticos indicado.

O Spritz Card não oferece cashback, pontos nem qualquer programa de recompensas por staking. Não há estruturas de recompensa por escalões nem bónus de boas-vindas. O cartão não compensa os utilizadores pelos gastos sob qualquer forma. Quem estiver a considerar o Spritz deve ponderar o modelo em autocustódia e a ampla gama de tokens face ao facto de cada compra não render nada além da conveniência de gastar crypto diretamente nos comerciantes Visa.

A configuração em autocustódia é um verdadeiro diferenciador, e as 55 blockchains suportadas constituem uma amplitude invulgar. O senão é que a percentagem de recompensa de 3% anunciada está condicionada a uma subscrição Metal de $10 por mês e ainda a um bónus por indicação ou a uma classificação entre os 100 utilizadores mais frequentes, pelo que a maioria dos utilizadores do escalão gratuito não obtém nada além de 0% de pontos e uma comissão de câmbio de 1%.

O Ready Card opera na rede Mastercard e é emitido como cartão de débito em autocustódia, denominado em USD. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico; o cartão físico é enviado por $7 no escalão gratuito e gratuitamente no Metal. É compatível com Apple Pay. O cartão não converte crypto automaticamente: os utilizadores gerem os próprios ativos em até 55 blockchains, entre os quais BTC, ETH, USDC, USDT, WBTC, WETH, STRK e variantes wrapped. No escalão Metal não se aplica comissão de câmbio; o escalão Lite tem uma comissão de câmbio de 1%. O cartão está disponível em 51 países, sobretudo na Europa e em territórios do EEE. É exigido KYC. É disponibilizada uma conta bancária pessoal sediada nos EUA, embora não seja emitido qualquer IBAN. Os gastos diários estão limitados a $10,000 e os levantamentos diários em caixas automáticos a $500, com uma comissão de 2% em todos os levantamentos.

O Ready Card passou do cashback direto para um sistema de pontos chamado Ready Rewards em maio de 2026. No escalão gratuito Lite, a percentagem de recompensas é de 0%. Os membros do escalão Metal ganham entre 1% e 3% em Ready Points, sem limite indicado. Para atingir os 3% plenos, um subscritor Metal tem também de possuir um boost, obtido ao indicar dois amigos ao Metal ou ao ficar entre os 100 utilizadores mais frequentes do cartão num determinado mês. Na prática, a maioria dos subscritores Metal fica perto de 1% sem boost. Os pontos são resgatados ao aplicá-los como reembolsos sobre transações anteriores do cartão. Está disponível um bónus de boas-vindas de $15 para novos utilizadores. Os membros Metal têm ainda acesso ao Ready Travel, um programa de descontos em hotéis em regime white-label.

O Gemini Card rende bem em restauração e tem uma estrutura de comissões limpa, sem encargos mensais nem de inatividade. O custo de conversão de 1.74% corrói discretamente as recompensas de quem gasta fora das categorias de bónus, e a custódia por terceiros significa que a crypto nunca é verdadeiramente propriedade do titular até ser movimentada.

O Gemini Card opera na rede Mastercard e é emitido apenas nos Estados Unidos. É um cartão de crédito com recompensas em crypto com custódia por terceiros, ou seja, a Gemini detém por conta do titular a crypto ganha. O cartão é compatível com Apple Pay. Não há conversão automática no momento do pagamento; a Gemini converte os gastos em crédito em USD, ao passo que as recompensas são pagas em crypto a partir da conta Gemini. A conversão de crypto para moeda fiduciária tem um custo de 1.74%. O cartão está disponível apenas para residentes nos EUA e é exigida verificação KYC. Não é disponibilizada conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de $25,000 e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a $1,000, e esses levantamentos custam 3%.

O cartão paga 3% de retorno em crypto na restauração, incluindo restaurantes, bares e fast food, 2% em compras de supermercado em lojas de alimentação tradicionais e especializadas (excluindo clubes grossistas e alguns retalhistas especializados) e 1% em todas as restantes compras elegíveis. Uma percentagem promocional de 10% de retorno em crypto aplica-se aos gastos em bombas de combustível e em carregamento de veículos elétricos, limitada a $200 por mês e a um total de $2,400 durante o período promocional, e desce para 1% depois de atingido o limite mensal. Os limites mensais de combustível não utilizados não transitam. A percentagem de 3% na restauração tem um limite de $750 em recompensas. Aplica-se um bónus de boas-vindas de $15. As recompensas são pagas na crypto à escolha, a partir da lista de ativos suportados pela Gemini.

Uma percentagem de cashback base de 2% sem limite é genuinamente competitiva, e a configuração em autocustódia é rara neste patamar de preço. O senão é real: as recompensas são pagas em tokens XPL, e não em dinheiro, e conseguir as melhores percentagens exige colocar em staking milhares de dólares de um token nativo de que a maioria dos utilizadores nunca ouviu falar.

O Plasma One é emitido pela Rain, com sede em Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão pré-pago em autocustódia, denominado em USD. O cartão é fornecido apenas em formato físico, sem opção de cartão virtual, e é compatível com Apple Pay. O carregamento faz-se por carregamento manual com USDC ou USDT em oito blockchains suportadas, sem conversão automática a partir de outros ativos crypto. Não há custo de conversão, mas aplica-se uma comissão de câmbio de 1% no escalão base. O cartão está disponível em 227 países e é exigido KYC. Os titulares recebem uma conta bancária nos EUA, o que permite depósitos de terceiros, embora não seja disponibilizado IBAN. O limite de gastos diário é de uns generosos 1,000,000 USD. Não há levantamentos em caixas automáticos.

O escalão base Lite paga 2% de cashback nos primeiros $500 de gastos mensais, e desce depois para 0.1% sem limite acima desse patamar. O cashback é calculado em USD, mas pago semanalmente em tokens XPL, que têm depois de ser convertidos para aceder ao valor em dinheiro. O escalão Core, a $10 por mês, eleva a percentagem anunciada para 3% nos primeiros $1,000 e acrescenta cashback na categoria de IA. O escalão Platinum, condicionado a cerca de $9,000 em XPL em staking, atinge 4% mais 10% nos gastos em IA. Na prática, um utilizador típico do escalão gratuito ganha 2% sobre gastos mensais modestos, com uma quebra acentuada a partir de $500. Não existem limites mensais fixos de ganho além dos patamares por escalão.

A comissão de câmbio de 0% é genuinamente útil para gastos entre moedas, e a conversão de 0.28% é competitiva. A mensalidade de 2.30 EUR penaliza quem usa o cartão pouco, e a ausência de qualquer cashback ou recompensa retira uma razão essencial para o preferir face às alternativas. Não há aqui nada para quem poupa ou detém de forma passiva.

O WhiteBIT Card é um Visa pré-pago com custódia por terceiros, denominado em EUR. É um cartão apenas virtual, sem opção de cartão físico, mas é compatível com Apple Pay para pagamentos em loja e online. Os titulares têm de carregar manualmente a partir do saldo na exchange WhiteBIT; não há conversão automática no momento do pagamento. O custo de conversão é de 0.28% e a comissão de câmbio é de 0%. O cartão está disponível em 31 países europeus, incluindo a Alemanha, a França, a Itália, o Reino Unido e a Polónia. É exigida verificação KYC. Não está associada ao cartão qualquer conta bancária pessoal ou IBAN. Os gastos diários estão limitados a 2,750 EUR. Não há levantamentos em caixas automáticos neste cartão apenas virtual.

O WhiteBIT Card não oferece atualmente qualquer cashback, pontos ou recompensas associadas a staking. A WhiteBIT indicou que tenciona introduzir recompensas no futuro, mas não foi confirmada qualquer estrutura, calendário ou percentagem. Até que isso mude, os utilizadores não recebem qualquer retorno financeiro pelos gastos com o cartão. Também não há bónus de boas-vindas nem créditos promocionais na aplicação indicados para novos titulares.

O escalão gratuito da Revolut dá acesso à infraestrutura, mas sem as regalias. O cashback só começa no Metal ou no Ultra, com um custo de pelo menos 13.99 EUR por mês. Para quem gasta crypto e se mantém, de qualquer forma, dentro da aplicação Revolut, o cartão é conveniente. Para os caçadores de recompensas, as contas raramente compensam.

O Revolut EU é emitido pela Revolut na Lituânia e opera na rede Visa. O cartão tem custódia por terceiros e funciona como produto de débito denominado em EUR ou GBP. São oferecidos um cartão virtual, disponível gratuitamente, e um cartão físico, com um custo de 8 EUR. É compatível com Apple Pay. O carregamento recorre ao saldo Revolut com conversão automática no momento do pagamento; a conversão de crypto para moeda fiduciária custa 1.49% no plano Standard, e desce para 0.49% no escalão Ultra. Aplica-se uma comissão de câmbio de 1% às transações em moeda estrangeira. São suportadas mais de 110 criptomoedas em 31 países europeus. É exigido KYC. A Revolut disponibiliza uma conta bancária pessoal com IBAN sediada na Lituânia, com aceitação de depósitos de terceiros. Os gastos diários são ilimitados; os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 3,000 EUR, com uma comissão de 2% acima da parcela gratuita.

O cashback não está disponível no plano gratuito Standard. Os membros do plano Metal (13.99 EUR por mês) ganham 0.1% de cashback dentro da Europa e 1% fora da Europa, com um limite de 13.99 EUR por mês. Os membros Ultra (50 EUR por mês) ganham as mesmas percentagens, com um limite de 50 EUR por mês. O cashback em hotéis vai até 10% nos escalões mais elevados. Na prática, o ganho de um utilizador típico do escalão gratuito é zero cashback. Os membros pagantes têm de gastar muito no estrangeiro para recuperar o custo da subscrição mensal antes de o cashback acrescentar algum valor líquido. Os escalões mais elevados incluem ainda subscrições agregadas, como NordVPN e Freeletics, que compensam parcialmente os custos para alguns utilizadores.

Bitcoin back rather than points, at up to 5%, with no annual fee and genuinely zero FX, is one of the strongest headline offers here. What the page does not show is the tier structure behind up to, or which merchant categories are excluded from earning.

Lava's terms describe the card as a means to access credit extended through the Lava Protocol, a decentralised platform, with the issuer originating no credit itself and holding no custody or control over your wallet. Rain is named alongside the issuer in those terms. The card sits within a wider Lava product line covering bitcoin-backed loans, yield and business accounts, operated from Birmingham, Alabama, with separate US and international card terms.

Rewards are paid in bitcoin rather than points or miles, at up to 5% on every purchase, though the card page states the rate as a maximum without publishing the tiers behind it. Certain merchant categories are excluded from earning, listed in a FAQ entry that does not expand on the public page. There is no annual fee, no foreign exchange fee and no spread on international spending.

A Nebeus posiciona este cartão pela comissão de câmbio zero, que é genuinamente importante para uso internacional. O problema é que o encargo de conversão automática de 2.15% incide sempre que se gasta crypto, e não há recompensas de cashback para o compensar. A mensalidade faz com que quem detém de forma passiva pague por nada.

O Nebeus Card é emitido pela Dzing Finance no Reino Unido e opera na rede Mastercard. É um cartão de débito com custódia por terceiros, disponível em formato físico e virtual, e compatível com Apple Pay. O carregamento assenta na conversão automática a partir do saldo crypto na Nebeus, com um custo de conversão de 2.15% aplicado no momento do gasto. O cartão é denominado em EUR, GBP e USD e está disponível em 194 países. É exigido KYC no registo. A Nebeus disponibiliza uma conta bancária pessoal com IBAN do Luxemburgo, embora não sejam aceites depósitos de terceiros. O cartão físico é emitido gratuitamente e válido por cinco anos. Os gastos diários estão limitados a 5,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 2,000 EUR.

O Nebeus Card não tem qualquer programa de cashback e não oferece pontos, milhas ou escalões de recompensa associados a staking. Não há bónus de boas-vindas nem quaisquer incentivos contínuos aos gastos. A Nebeus não publicou quaisquer ofertas promocionais de cashback na aplicação como alternativa. Quem quiser retorno pelos gastos com o cartão terá de procurar noutro lado, uma vez que este cartão não oferece qualquer mecanismo para ganhar nas compras, independentemente do volume de gastos.

The interest-on-balance model is genuinely different, but the headline 10% rate requires locking up roughly 140,500 EUR worth of HPY tokens, making it fantasy for most users. The free tier pays nothing, the monthly fee is small but real, and the 2.6% conversion cost is above average.

HyperCard EU is issued by Paytend, a Lithuania-based issuer, and runs on the Mastercard network. It is a custodial prepaid card denominated in EUR. The card is virtual only, with no physical card option, but it supports Apple Pay. Funding requires manual preload rather than automatic conversion at the point of sale; converting crypto to EUR costs 2.6% at the free tier. The card supports 25 cryptocurrencies including BTC, ETH, SOL, XRP, USDT and USDC, and is available across 47 European countries. KYC is required and there is no linked personal bank account or IBAN. The daily spend limit is 10,000 EUR. There is no ATM access as the card is virtual only.

HyperCard EU pays no transaction cashback at any tier. Instead, it pays daily interest calculated on your preloaded card balance at an annualised rate that depends on how much HPY token you have locked up. The free tier earns 0% interest. Meaningful rates start at 2% for roughly 100 EUR of HPY locked, rising to a maximum of 10% for roughly 140,500 EUR of HPY locked. For a typical user with no HPY holdings, the card pays nothing. A 4 EUR welcome bonus is available on signup. The interest model rewards large, committed holders of HyperPay's own token, not everyday spenders.

O NAGA Pay fica a meio da tabela. A seleção de 22 moedas e o IBAN integrado são pontos genuinamente positivos. O problema é a estrutura do cashback: os 3% publicitados exigem uma subscrição de 14.99 EUR por mês e, mesmo assim, um limite de 60 EUR por mês restringe o valor real. As recompensas do escalão gratuito ficam abaixo da média do setor.

O NAGA Pay é um cartão de débito Visa com custódia por terceiros, disponível em 31 países europeus, incluindo o Reino Unido, a Alemanha, a França e a maioria dos Estados do EEE. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico; a emissão do cartão físico custa 10 EUR. É compatível com Apple Pay. O cartão não converte crypto automaticamente; os utilizadores têm de carregar manualmente moeda fiduciária antes de gastar. A conversão de crypto para moeda fiduciária tem uma comissão de 3.59% no escalão gratuito, e aplica-se uma comissão de câmbio de 2.0% às transações fora da moeda base. O cartão é denominado em EUR e GBP. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN lituano, o que permite depósitos bancários de terceiros. O limite de gastos diário é de 7,700 EUR. Os levantamentos em caixas automáticos têm uma comissão de 2%, com um limite diário de 300 EUR.

O cashback é pago em BTC e creditado numa carteira de cashback dedicada após a liquidação da transação. O escalão gratuito Basic ganha 0.5% de cashback, limitado a 10 EUR por mês. Fica abaixo da média do setor, de cerca de 1% com um limite de 30 EUR. Passar para o escalão Premium (5.99 EUR por mês) eleva a percentagem para 1.5%, com um limite de 15 EUR. O escalão Elite (14.99 EUR por mês) entrega 3% de cashback até 60 EUR por mês. Para a maioria dos utilizadores do escalão gratuito que gastam um valor moderado, os ganhos mensais reais em BTC serão mínimos e bastante abaixo dos cartões concorrentes ao mesmo custo.

This is the only tier with 0% FX, which for anyone spending abroad may matter more than the extra percentage point. Break-even on cashback alone is around $33,000 a year, but unlimited lounges and priority concierge carry most of the value at this price.

XPlace is operated by Pontech Group L.L.C-FZ, registered in the Meydan Free Zone, Dubai, under licence 2527237.01, and states it is a technology company, not a bank, lender or investment firm, and does not take custody of client assets. The Visa card is issued by Third National under a programme managed by Signify Holdings; borrowing runs through the Kamino protocol, where XPlace is not the lender. Platinum costs $999 a year with a $750,000 monthly limit, 0% FX, VIP priority concierge, unlimited lounge access and five Fast Track passes annually.

Credit Mode pays 4% cashback on this tier, the highest available, credited in USDC at settlement. Against the free tier's 1%, the extra three points cover the $999 fee at about $33,300 of annual spending. Platinum is also the only tier with 0% foreign exchange fees. Collateral keeps earning through Kamino Finance at rates currently between 1.59% and 6.15%.

O xPortal encaixa-se confortavelmente no nicho dos cartões crypto em autocustódia, e o ponto de entrada sem mensalidade é real. O senão é que um cashback relevante exige posições significativas em EGLD. No escalão base, 0.2% limitado a 10 EUR por mês fica bastante abaixo da norma do setor, tornando este cartão sobretudo valioso apenas para quem faz staking de EGLD de forma comprometida.

O xPortal Card é emitido pela Capital Financial Services (Twispay) na Roménia e opera na rede Mastercard. É um cartão pré-pago em autocustódia, disponível em formato virtual e físico. O cartão virtual é gratuito; o cartão físico custa 23 EUR e é válido por três anos. É compatível com Apple Pay. Os titulares têm de carregar os fundos manualmente, em vez de recorrer à conversão automática, aplicando-se um custo de conversão de 1%. O cartão é denominado em EUR, abrange 30 países europeus do EEE e suporta 11 criptomoedas, incluindo BTC, ETH, USDC, USDT e o token nativo EGLD. É exigido KYC. Não é disponibilizado IBAN nem conta bancária pessoal. Os gastos diários são ilimitados e o limite diário de levantamentos em caixas automáticos é de 500 EUR, sem qualquer comissão cobrada nesses levantamentos.

O cashback é ganho nos gastos com o cartão, mas está inteiramente condicionado ao staking de EGLD. No escalão gratuito Fresh Mint, os utilizadores têm de deter pelo menos 5 EGLD para ganhar algum cashback, a partir de 0.1%. Deter 25 EGLD desbloqueia 0.2%, limitado a 10 EUR por mês. Chegar a 0.5% exige 2,000 EGLD, com um teto mensal de 30 EUR. Os 5% anunciados pertencem exclusivamente ao escalão pago Diamond, a 19.99 EUR por mês. Para um utilizador típico de nível de entrada, sem uma posição grande em EGLD, as recompensas mensais efetivas são mínimas. Está disponível um bónus de boas-vindas de 5 USD para novos titulares.

O Wealthsimple Card supera as expectativas no limite de cashback, oferecendo 1,500 CAD por mês face aos habituais 500 CAD ao nível de entrada. A comissão de câmbio de 0% é uma regalia genuína, mas o custo de conversão de 3% corrói discretamente o valor para quem gasta regularmente fora do CAD.

O Wealthsimple Card é emitido pela KOHO Financial na rede Mastercard e é denominado em dólares canadianos. É um cartão pré-pago com custódia por terceiros, disponível apenas para residentes no Canadá. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento é manual, em vez de conversão automática; quando a crypto é convertida para gastar, aplica-se um custo de conversão de 3%. Não há comissão de câmbio nas compras internacionais. Os titulares obtêm uma conta bancária pessoal canadiana e podem aceitar depósitos de terceiros. É exigido KYC. O cartão é válido por cinco anos. O limite de gastos diário é de 5,000 CAD e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 1,000 CAD, sem qualquer comissão cobrada nesses levantamentos.

Cada compra ganha 1% de cashback, com um limite mensal de 1,500 CAD de gastos elegíveis, o que significa até 15 CAD de retorno por mês. O cashback pode ser recebido em dinheiro tradicional, ações ou crypto, com a opção de investir automaticamente as recompensas numa criptomoeda à escolha, a partir da lista de mais de 55 ativos suportados da Wealthsimple. Não há escalões nem exigências de staking para desbloquear esta percentagem. Está disponível um bónus de boas-vindas de 25 CAD para novos titulares. A estrutura fixa é simples de perceber, e o limite mensal é claramente mais elevado do que o da maioria dos concorrentes de nível de entrada.

O Kinesis Card foi concebido de propósito em torno do KAU e do KAG, os próprios ativos de ouro e prata tokenizados. As recompensas do Velocity Yield só surgem quando esses metais estão definidos como moedas de gasto principais, pelo que a maioria dos utilizadores de crypto não recebe nada de volta. A comissão de câmbio de 1% e o custo de conversão de 2.42% acumulam-se depressa para quem gasta muito.

O Kinesis Card opera na rede Mastercard e é emitido como cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em EUR. É apenas virtual, sem opção de cartão físico, mas é compatível com Apple Pay. Não é necessário carregamento: o cartão converte automaticamente a partir do saldo crypto à escolha na conta Kinesis no momento do pagamento, a um custo de 2.42% por conversão. Os catorze ativos suportados incluem BTC, ETH, XRP, USDT, USDC e os tokens nativos da Kinesis KAU, KAG e KVT. O cartão está disponível em 53 países da Europa, Oceânia e América Latina. É exigido KYC e não é disponibilizada conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de 15,000 EUR. Não há levantamentos em caixas automáticos neste cartão virtual.

Não há cashback neste cartão. Em vez disso, a Kinesis opera um programa Velocity Yield que devolve mensalmente aos titulares uma parte das comissões de transação do Kinesis Monetary System, distribuída em KAU e KAG. Para ter direito, os utilizadores têm de definir o KAU e o KAG como moedas de gasto principais. O rendimento é proporcional à utilização e provém de um fundo de partilha de comissões de 57.5%, pelo que o montante ganho é variável e depende da atividade em toda a rede, e não de uma percentagem fixa dos gastos. Os utilizadores que não detenham nem gastem metais da Kinesis não recebem qualquer recompensa. Está disponível um bónus de boas-vindas de 24 EUR para novos titulares.

O Kinesis Card encaixa-se estreitamente no próprio ecossistema. O modelo de rendimento por partilha de comissões é genuinamente diferente do cashback habitual, mas só paga se se gastar KAU ou KAG. O custo de conversão de 2.42% é um verdadeiro entrave, e o formato apenas virtual limita a utilização no dia a dia.

O Kinesis Card é um cartão pré-pago Mastercard denominado em dólares canadianos, emitido no âmbito do Kinesis Monetary System. Tem custódia por terceiros. O cartão é apenas virtual, sem versão física disponível, mas é compatível com Apple Pay. Não é necessário carregamento manual: no momento do pagamento, os fundos convertem-se automaticamente para CAD a partir da crypto à escolha detida na carteira Kinesis, a um custo de conversão de 2.42%. Aplica-se uma comissão de câmbio de 1% às transações em moeda estrangeira. Os ativos suportados incluem BTC, ETH, XRP, LTC, ADA, XLM, BCH, DASH, USDT, USDC, XDC, KVT e os próprios tokens KAU e KAG da plataforma. O cartão está disponível em 54 países. É exigido KYC e não é disponibilizada conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de 15,000 CAD.

Não há cashback tradicional neste cartão. Em vez disso, a Kinesis opera um programa Velocity Yield: os utilizadores que definam o KAU (ouro) e o KAG (prata) como moedas de gasto principais recebem mensalmente uma parte das comissões de transação geradas em todo o Kinesis Monetary System. A Kinesis distribui 57.5% de todas as comissões de transação da rede pelos participantes, pagas em KAU e KAG. O rendimento individual varia consoante o montante gasto face à atividade total da rede, pelo que os retornos são variáveis e não garantidos. Está disponível um bónus de boas-vindas de 39 CAD. Este modelo de recompensa serve os utilizadores comprometidos com o ecossistema Kinesis, mas é opaco para quem espera uma percentagem de ganho previsível.

O Cypher Card destaca-se pelo controlo em autocustódia e pela compatibilidade com centenas de tokens em 25 blockchains. O compromisso é real: uma comissão de $50 pelo cartão físico, uma comissão de câmbio de 1.5%, um custo de conversão de 1% e ainda assim nenhum programa de cashback, apesar de ter sido prometido desde o final de 2024.

O Cypher Card é emitido pela Reap em Hong Kong e opera na rede Mastercard. É um cartão pré-pago em autocustódia, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo dos próprios ativos. Estão disponíveis um cartão físico e um cartão virtual; o cartão virtual é gratuito, enquanto o cartão físico custa $50. É compatível com Apple Pay. O carregamento exige carregamento manual, uma vez que não há conversão automática, e a conversão tem um custo de 1%. Aplica-se uma comissão de câmbio de 1.5% às transações fora do USD. O cartão é denominado em USD e está disponível para residentes de cerca de 160 países, incluindo os Estados Unidos, o Reino Unido, a maior parte da Europa e grande parte da Ásia, da América Latina e do Médio Oriente. É exigido KYC e não é disponibilizada conta bancária associada nem IBAN. Os gastos diários estão limitados a $4,000 e os levantamentos diários em caixas automáticos a $500, com uma comissão de 1% nesses levantamentos.

O Cypher Card não oferece atualmente qualquer cashback nem programa de recompensas contínuo. Um lançamento de cashback foi indicado para cerca do 4.º trimestre de 2024, mas não se concretizou até meados de 2026. Os novos titulares recebem um bónus de boas-vindas único de 50 pontos de recompensa, embora o valor de resgate desses pontos não seja claro. Não há escalões de gastos, exigências de staking nem ofertas de parceiros confirmadas de momento. Quem escolher este cartão deve fazê-lo puramente pela utilidade e pelas funcionalidades em autocustódia, e não por qualquer expectativa de ganhar recompensas.

O cartão da CEX.IO destaca-se pela amplitude de ativos aceites e pela ausência de mensalidade, mas a comissão de conversão de 2.25% é um custo real que se acumula depressa para quem gasta de forma ativa. Sem recompensas, sem acesso a caixas automáticos e com custódia por terceiros, fica um cartão que faz o básico e pouco mais.

O CEX.IO Card é emitido pela Quicko Sp. Z Oo, na Polónia, e opera na rede Mastercard. É um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em EUR. O cartão é físico e é compatível com Apple Pay. A cada pagamento, a CEX.IO converte automaticamente a crypto escolhida para EUR, com um custo de conversão de 2.25%, aplicando-se uma comissão de câmbio de 1.0% às transações fora do EUR. São aceites mais de 180 criptomoedas como fontes de financiamento. O cartão está disponível em 30 países europeus. É exigido KYC; não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. Os gastos diários estão limitados a 3,000 EUR. Não há qualquer funcionalidade de caixa automático.

O CEX.IO Card não oferece qualquer cashback, pontos ou programa de recompensas associado a staking. Não existem estruturas de recompensa por escalões nem bónus de boas-vindas associados ao cartão. A CEX.IO realiza periodicamente promoções na aplicação, na plataforma mais alargada, mas estas não estão ligadas à utilização do cartão e não devem ser encaradas como um benefício fiável. Quem escolhe este cartão fá-lo pela conveniência nos pagamentos, não para obter retornos.

O Brighty afirma-se como uma opção sólida de nível de entrada para utilizadores europeus de crypto que querem cashback sem mensalidade. O problema, com toda a honestidade, é que o limite de $20 no escalão gratuito torna o cashback em grande medida simbólico, e desbloquear percentagens relevantes exige pagar entre 9 € e 18 € por mês.

O Brighty Card opera na rede Mastercard e é denominado em euros, com um IBAN luxemburguês e uma conta bancária pessoal incluídos. É um cartão com custódia por terceiros e exige KYC. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico; o cartão físico custa 15 €. É compatível com Apple Pay. Cada pagamento desencadeia a conversão automática a partir do saldo em crypto, com um custo de conversão de 1.4%. Aplica-se uma comissão de câmbio de 2% às transações fora do euro. O cartão aceita 17 criptomoedas em 8 blockchains, incluindo BTC, ETH, SOL, USDC, entre outras. Está disponível em 36 países europeus. O limite de gastos diário é de 15,000 EUR e o limite diário de levantamentos em caixas automáticos é de 350 EUR.

O plano gratuito paga 1% de cashback sobre todas as despesas elegíveis, com um limite de $20 por mês. Esse limite é atingido logo com $2,000 de gastos mensais, o que o torna em grande medida simbólico para quem gasta de forma ativa. O cashback é pago em USDC para um Cashback Balance separado, normalmente no prazo de cinco dias úteis, sendo depois transferido automaticamente para uma Reward Box no início de cada mês para levantamento. Percentagens mais altas, de 1.25% e 1.75% em categorias selecionadas, estão reservadas aos planos pagos Plus (9 €/mês) e Pro (18 €/mês), respetivamente, com limites de $60 e $100. No escalão gratuito, o utilizador típico ganha no máximo $20 em USDC por mês, independentemente do volume de gastos.

O Metal elimina as duas fragilidades do cartão gratuito: a comissão de 1% em compras transfronteiriças e a taxa de cashback de 1%. Com $199 por ano, são necessários cerca de $6,700 de despesa anual para que os 3% se paguem a si próprios. Vale a pena para quem gasta muito nos EUA e é irrelevante em todo o lado enquanto não sair de lá.

O MetaMask Metal é fornecido pela Baanx e emitido pela Monovate na rede Mastercard; a própria MetaMask não detém fundos. Recorre à carteira autocustodial em Linea, Base, Solana e Monad, gastando mUSD, wETH, EURe, GBPe, USDC ou USDT. As stablecoins que correspondem ao país do utilizador ou ao do comerciante não têm comissão de conversão, as stablecoins não correspondentes custam 0.5% e os tokens voláteis como a wETH custam 0.875%. Os limites são de $20,000 por transação e $30,000 diários, com os levantamentos em caixa automático limitados a $5,000 por dia. A substituição custa $99.

O Metal devolve 3% em mUSD nos primeiros $10,000 gastos em cada ano e 1% acima desse valor, depositados automaticamente numa Money Account. As compras transfronteiriças não têm comissão, sujeito a utilização razoável, e os levantamentos em caixa automático são gratuitos até $1,200 por mês, aplicando-se depois uma comissão de 2%. As reservas de hotel através do MetaMask Card Travel acrescentam 4%, levando os titulares do Metal a 7% no total.

O Tuyo destaca-se por combinar uma arquitetura não custodial com uma estrutura genuinamente isenta de comissões: sem mensalidade, sem comissão de câmbio, sem custo de conversão. O limite de gastos diário de $200,000 é excecional. O senão, com toda a honestidade, é que o sistema de pontos TUYO é, na prática, irresgatável neste momento, o que torna as recompensas mais uma aspiração do que uma realidade.

O Tuyo Card é emitido pela Rain, a partir de Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão de débito não custodial, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo dos fundos em vez de entregarem a custódia ao emissor. O cartão é apenas físico e é compatível com Apple Pay. O financiamento funciona através da conversão automática de USDC em cinco blockchains suportadas, com zero custos de conversão e sem comissão de câmbio no momento do pagamento. O cartão é denominado em USD e está disponível em 226 países. É exigido KYC e os titulares obtêm acesso a uma conta bancária nos EUA que aceita depósitos de terceiros. Não existe IBAN. O limite de gastos diário chega a $200,000 e os levantamentos em caixas automáticos não estão disponíveis, uma vez que se trata de um cartão físico sem qualquer funcionalidade de acesso a caixas automáticos indicada.

O Tuyo utiliza uma moeda de pontos própria, os TUYOs, em vez de cashback. Gastar com o cartão rende cerca de 0.50 TUYOs por dólar gasto. Negociar dentro da aplicação rende cerca de 0.05 TUYOs por dólar transacionado. As estratégias de rendimento acumulam pontos diariamente com base no saldo, e as recomendações devolvem cerca de 20 por cento dos TUYOs ganhos pelo amigo indicado. A ressalva crítica é que os TUYOs não têm, atualmente, qualquer valor em dinheiro nem mecanismo de resgate. Funcionam como um registo de atividade, com a sugestão de que as recompensas serão introduzidas numa data futura. Até lá, o programa de recompensas não entrega nada de tangível ao titular.

O ZEN insere-se num segmento intermédio muito concorrido e defende-se bem na maior parte: a ausência de mensalidade, um cartão virtual gratuito e um IBAN pessoal são bases sólidas. O custo de conversão de 2.5% é um verdadeiro entrave para quem gasta crypto com regularidade, e o programa de cashback é demasiado limitado e condicionado para contar como uma vantagem genuína.

O ZEN Card é emitido pela ZEN.COM, uma fintech lituana, e opera na rede Mastercard. É um cartão de débito denominado em EUR. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico, custando a versão física 10 EUR de forma pontual. É compatível com Apple Pay. O cartão não converte crypto automaticamente no momento do pagamento; é necessário carregar previamente EUR de forma manual, sendo a conversão de crypto para EUR cobrada a 2.5%. Aplica-se uma comissão de câmbio de 0.5% às transações fora do EUR. Entre os ativos crypto aceites incluem-se BTC, ETH, LTC, USDC e USDT. O cartão está disponível em 60 países, abrangendo a Europa, a América do Norte, a Ásia e outros. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN pessoal e uma conta bancária lituana, com aceitação de depósitos de terceiros. O limite de gastos diário é de 10,000 EUR e o limite diário em caixas automáticos é de 30,000 EUR, sendo os levantamentos em caixas automáticos cobrados a 1.5%.

O ZEN Card não tem cashback universal nas compras do dia a dia. As recompensas existem apenas numa pequena seleção de comerciantes parceiros, como, por exemplo, a NordVPN a 11% e a Travala a 4%. No escalão gratuito, os titulares recebem apenas 50% da percentagem de cashback anunciada nessas lojas, reduzindo de imediato para metade os valores publicitados. A lista de parceiros é curta e vai mudando ao longo do tempo, pelo que ganhar de forma consistente não é realista para a maioria dos utilizadores. Não há exigências de staking, recompensas em tokens por escalões nem bónus de boas-vindas. Os escalões pagos, a partir de 0.90 EUR por mês, desbloqueiam a totalidade da percentagem de cashback apresentada nas lojas parceiras.

O Utorg mantém os custos genuinamente baixos, sem mensalidade, sem comissão de inatividade e sem margem de câmbio. O spread de conversão de 0.5% é competitivo. A verdadeira fraqueza é a ausência de qualquer programa de recompensas, e o cartão é apenas físico, o que limita a flexibilidade para quem privilegia o digital.

O Utorg Card é emitido pela Quicko Sp Z Oo, entidade polaca, e opera na rede Mastercard. É um cartão de débito não custodial, denominado em euros e válido por cinco anos. O cartão existe apenas em formato físico e é compatível com Apple Pay. O financiamento exige carregamento prévio manual, em vez de conversão automática no momento do pagamento, com um custo de conversão de 0.5% e zero comissões de câmbio nos gastos. Entre os ativos aceites incluem-se BTC, ETH, USDC, USDT e USDCE, em quatro blockchains. A disponibilidade abrange 31 países, sobretudo na Europa e incluindo a Ucrânia. É exigido KYC. O cartão não fornece conta bancária pessoal nem IBAN. Os gastos diários estão limitados a 50,000 EUR e não são suportados levantamentos em caixas automáticos.

O Utorg Card não oferece atualmente qualquer cashback nem programa de recompensas. O emissor indicou que está prevista uma funcionalidade de cashback para lançamento futuro, mas não foi confirmada qualquer data ou percentagem. Entretanto, não há promoções na aplicação, bónus de staking nem estruturas de incentivo alternativas. Quem escolhe este cartão deve fazê-lo unicamente com base na estrutura de comissões, não na expectativa de obter recompensas.

O Trustee Card mantém os custos baixos, sem mensalidade e sem margem de câmbio, algo genuinamente útil para os gastos do dia a dia na UE. A comissão de conversão de 1% é aceitável, mas não excecional. A ausência de cashback, de acesso a caixas automáticos e de um cartão físico limita o interesse face a concorrentes mais fortes.

O Trustee Card é emitido pela Quicko Sp Z Oo, entidade polaca, e opera na rede Mastercard. É um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em EUR. O cartão é apenas físico, sem opção de cartão virtual, e é compatível com Apple Pay. O financiamento funciona através da conversão automática de BTC, ETH ou USDT no momento do pagamento, com a aplicação de um custo de conversão de 1%. Não há comissão de câmbio nas transações em moeda estrangeira. O cartão está disponível em 31 países europeus, incluindo os principais mercados do EEE e a Ucrânia. É exigido KYC e não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de 5,000 EUR. Não são suportados levantamentos em caixas automáticos.

O Trustee Card não oferece qualquer cashback, pontos ou escalões de recompensa baseados em staking. Não há bónus de boas-vindas nem programas de incentivo associados ao cartão. A proposta de valor assenta inteiramente na poupança de custos através de zero comissões de câmbio, e não em qualquer estrutura ativa de recompensas. Quem procura cashback em crypto ou incentivos baseados em gastos terá de procurar noutro lado.

A SpectroCoin aposta na amplitude: 54 tokens suportados e um IBAN lituano num único pacote é algo genuinamente conveniente. O senão, com toda a honestidade, é que se paga por esse privilégio a cada passo, com uma mensalidade, um spread de conversão e encargos de caixa automático a acumularem-se. A ausência de cashback não suaviza nada disto.

O SpectroCoin Card é emitido pela Pervesk, na Lituânia, e opera na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em EUR. O cartão é compatível com Apple Pay. O financiamento exige carregamento prévio manual, em vez de conversão automática no momento do pagamento, e cada conversão implica um custo de 1.5%. As transações em moeda estrangeira acrescentam uma comissão de câmbio de 1.0%. O cartão está disponível em 27 países do EEE. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN lituano e uma conta bancária pessoal, e são aceites depósitos de terceiros. O cartão é válido por três anos. Os limites de gastos diários chegam a 25,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 2,500 EUR.

O SpectroCoin Card não tem qualquer programa de cashback para os gastos com o cartão. Não há percentagem base, percentagem por escalões nem estrutura de recompensas associada a staking. O conceito de bónus de boas-vindas refere-se a até 10% de cashback sobre as comissões de negociação na plataforma SpectroCoin, mas isto diz respeito à atividade na exchange e não à utilização do cartão. Nos gastos correntes com o cartão, o utilizador típico não recebe nada de volta. Não existem, de momento, pontos de fidelização ou outra recompensa associada ao cartão.

A Phantom construiu este cartão em torno do ecossistema de carteira já existente, e a amplitude de tokens Solana que é possível gastar é genuinamente inigualável. A comissão de conversão de 0.95% é razoável, e a autocustódia é um verdadeiro fator de diferenciação. A ausência de qualquer programa de recompensas e a presença limitada aos EUA são limitações relevantes que o travam para a maioria dos utilizadores.

O Phantom Card opera na rede Visa e é emitido como cartão de débito físico associado à carteira em autocustódia Phantom. É compatível com Apple Pay para pagamentos sem contacto. O financiamento funciona através de carregamento prévio manual a partir da carteira Phantom, em vez de conversão automática no momento do pagamento, aplicando-se uma comissão de conversão de 0.95% ao gastar crypto. O cartão opera exclusivamente dentro dos Estados Unidos e abrange uma enorme variedade de tokens baseados em Solana. É exigido KYC para ativar o cartão. Não está disponível qualquer conta bancária associada nem IBAN. Os gastos diários estão limitados a $5,000. O cartão é apenas virtual no que diz respeito ao acesso a caixas automáticos, o que significa que não são suportados levantamentos em caixas automáticos.

O Phantom Card não oferece atualmente qualquer cashback, pontos ou programa de recompensas de staking. Não há estruturas de incentivo por escalões nem bónus de boas-vindas. A proposta de valor do cartão assenta inteiramente na utilidade como instrumento de pagamento para detentores de carteiras Solana, e não em qualquer mecânica de ganhos. Quem procura recompensas nos gastos com um cartão crypto terá de procurar noutro lado, uma vez que a Phantom não anunciou qualquer calendário de lançamento de recompensas.

O MetaMask Card destaca-se por manter as comissões a zero e a custódia do lado do utilizador, algo que quase nenhum concorrente consegue em simultâneo. O senão, com toda a honestidade, é a ausência total de recompensas e a restrição a uma única blockchain, o que deixa quem gasta com frequência e quem procura recompensas com pouco incentivo para além do princípio da autocustódia.

O MetaMask Card opera na rede Mastercard e é emitido como cartão de débito não custodial, ou seja, os fundos permanecem na carteira MetaMask até ao momento da compra. O cartão é físico e é compatível com Apple Pay. No momento do pagamento, converte automaticamente a crypto detida para cobrir a transação, sem comissão de conversão e sem comissão de câmbio. Os ativos suportados são USDC, USDT e WETH, todos numa única blockchain. O cartão está disponível em 31 países europeus. É exigido KYC para ativar o cartão. Não é fornecida conta bancária nem IBAN. Os gastos diários estão limitados a 8,750 EUR. Não são suportados levantamentos em caixas automáticos.

O MetaMask Card não oferece qualquer cashback, pontos ou recompensas de staking. Não há estruturas de recompensa por escalões, bónus de boas-vindas nem percentagens de ganho de qualquer tipo. A proposta de valor do cartão assenta inteiramente em zero comissões e no acesso não custodial, e não em incentivos. Quem procura retornos nos gastos do dia a dia terá de procurar noutro lado, uma vez que não há promoções na aplicação nem mecanismos de recompensa alternativos documentados para este cartão.

O Bitrefill Card serve os europeus que querem uma forma simples de gastar crypto em comerciantes Visa sem se preocuparem com margens de câmbio. A comissão de conversão de 2.49% é o verdadeiro custo de entrada, e a ausência de qualquer cashback ou escalão de staking significa que se paga por conveniência, nada mais.

O Bitrefill Card é emitido pela Wallester, uma fintech estónia, e opera na rede Visa. É um cartão de débito físico denominado em EUR e está disponível para residentes em 27 países europeus. O cartão funciona com Apple Pay. Não existe funcionalidade de conversão automática; é necessário carregar previamente o cartão de forma manual a partir das posições em crypto suportadas, incluindo BTC, ETH, BNB, USDC e USDT, implicando cada carregamento uma comissão de conversão de 2.49%. As transações em moeda estrangeira não têm qualquer comissão de câmbio adicional. É exigida verificação KYC para abrir conta. O cartão não inclui IBAN pessoal nem conta bancária. Os gastos diários estão limitados a 10,000 EUR. Não são suportados levantamentos em caixas automáticos.

O Bitrefill Card não oferece qualquer cashback nem recompensas contínuas. Não há escalões de ganho, bónus de staking nem programa de pontos associado aos gastos com o cartão. Está disponível um bónus de boas-vindas único de 5 USD para novos titulares, mas, para além disso, o cartão não proporciona qualquer incentivo financeiro para uma utilização regular. Deve ser encarado unicamente como um instrumento de pagamento, e não de ganho.

Uma modalidade não custodial num cartão de débito Visa é algo genuinamente invulgar e digno de nota. O senão é que um cashback útil exige bloquear cerca de $941 a $9,400 em tokens $BASED, e mesmo assim os limites mensais são apertados. O escalão gratuito não rende nada até ao lançamento do escalão Orange.

O Based Card é emitido pela Fazz (Xfers), em Singapura, e opera na rede Visa. É um cartão de débito não custodial, denominado em USD. Estão disponíveis um cartão virtual (gratuito) e um cartão físico ($50), e o cartão é compatível com Apple Pay. Os ativos suportados são SOL, USDC, USDC.e, USDT e XSGD, em três blockchains. Cada pagamento desencadeia a conversão automática, com um custo de conversão de 1%. Aplica-se uma comissão de câmbio de 1.5% no escalão Hype; quem faz staking no escalão Gold paga 0%. O cartão é válido por três anos e está disponível em 176 países. É exigido KYC e não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de $3,000 no escalão Hype. Os levantamentos em caixas automáticos não estão ativados.

O cashback é pago em tokens $BASED no início de cada mês e pode ser convertido de imediato para USDC ou USDT. O escalão de entrada já ativo (Hype) exige fazer staking de 10,000 tokens $BASED (cerca de $941) para ganhar 2% de cashback, com um limite de $20 por mês. Esse limite significa que o valor máximo de cashback mensal é de $20, independentemente dos gastos. O escalão Gold exige fazer staking de 100,000 tokens $BASED (cerca de $9,412) para 4% de cashback, limitado a $100 por mês, além de créditos Netflix, créditos ChatGPT e Claude e quatro visitas anuais a lounges de aeroporto. O escalão Orange gratuito (brevemente) rende 0% de cashback.

O Banxe mantém tudo simples: sem mensalidade, sem obstáculos de staking e uma percentagem de cashback competitiva de 2% desde o início. Ainda assim, o limite mensal de 50 GBP é o verdadeiro travão, com toda a honestidade, restringindo o cashback anual a 600 GBP por muito que se gaste. A comissão de câmbio de 1% e o custo de conversão de 1.4% acumulam-se para quem viaja com frequência.

O Banxe Card opera na rede Mastercard e é um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em GBP. As versões física e virtual estão ambas disponíveis sem custos, e o cartão é compatível com Apple Pay. O financiamento exige carregamento prévio manual, em vez de conversão automática no momento do pagamento, e converter crypto para GBP implica uma comissão de conversão de 1.4%, acrescida de uma comissão de câmbio de 1% nas transações fora da GBP. O cartão aceita uma gama excecionalmente ampla de criptomoedas. A disponibilidade está atualmente limitada ao Reino Unido. É exigida verificação KYC e não existe conta bancária pessoal associada nem IBAN. Os gastos diários são ilimitados, ao passo que os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 10,000 GBP.

O Banxe paga 2% de cashback em todas as transações com o cartão, sem staking nem escalão pago exigidos para aceder a essa percentagem. A única condição que importa é o limite mensal de 50 GBP, o que significa que um titular que gaste mais de 2,500 GBP num mês não ganha nada de extra. Para os gastos correntes típicos, o limite é suficientemente generoso para ser irrelevante, mas quem gasta muito atinge o limite depressa. Não há multiplicadores por escalões nem categorias de bónus. A estrutura de cashback é fixa e transparente, o que agrada a quem prefere a simplicidade a programas de recompensas complexos.

O cartão funciona bem como linha de crédito garantida por ativos crypto, com uma ampla gama de ativos aceites e uma conta em euros efetivamente utilizável. O ponto crítico, com toda a honestidade, é a estrutura do cashback: os 2% publicitados exigem uma exposição significativa aos tokens NEXO, e o escalão base é modesto face aos concorrentes de percentagem fixa. Além disso, as recompensas são pagas em NEXO ou BTC, e não em euros.

O Nexo Card é emitido pela DiPocket, com sede na Bulgária, e opera na rede Mastercard. É um cartão de crédito com custódia por terceiros, denominado em euros, que usa os ativos crypto como garantia em vez de exigir um carregamento prévio. Os cartões físico e virtual estão ambos disponíveis sem custos, e o cartão é compatível com Apple Pay. Cada pagamento desencadeia a conversão automática dos ativos crypto, com uma comissão de conversão de 0.75%; às transações em moeda estrangeira aplica-se uma comissão cambial de 2%. O cartão abrange 25 países europeus e exige KYC completo. Os titulares recebem um IBAN sediado em Malta e uma conta bancária pessoal, embora não sejam aceites depósitos de terceiros. O limite de gastos diário é de 10,000 EUR e o limite diário em caixas automáticos é de 2,000 EUR.

O cashback é recebido em tokens NEXO ou em Bitcoin, à escolha. A percentagem depende inteiramente do nível Loyalty, determinado pela proporção de tokens NEXO no total dos ativos detidos na plataforma Nexo. O escalão base (de 0 a 1% em NEXO) rende 0.5% em NEXO ou 0.1% em BTC, com um limite de 50 EUR por mês. O Silver (de 1 a 5%) rende 0.7% ou 0.2% em BTC. O Gold (de 5 a 10%) rende 1% ou 0.3% em BTC. O Platinum (acima de 10%) atinge os 2% publicitados ou 0.5% em BTC, com um limite de 200 EUR por mês. Há ainda um bónus de boas-vindas de 25 EUR para novos titulares. Na prática, a maioria dos utilizadores fica no escalão base, com 0.5% e um limite mensal apertado.

O KAST destaca-se por zero custos de conversão e por uma ampla cobertura de países, em 177 mercados, mas o limite de cashback de $30 do escalão gratuito é um travão rígido que limita o valor para quem gasta a sério. Os escalões pagos desbloqueiam limites bastante mais altos, mas entre $85 e $850 por mês é um preço elevado para justificar apenas com as contas do cashback.

O KAST Card é emitido pela Rain, a partir de Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em USD. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico; o cartão físico custa $40 de envio no escalão standard, mas é enviado gratuitamente nos escalões pagos. É compatível com Apple Pay. O cartão converte automaticamente stablecoins, incluindo USDT, USDC, USDE, PYUSD e RLUSD, no momento da compra, em 13 blockchains, com zero custos de conversão. As transações em moeda estrangeira têm uma comissão de câmbio de 1.75%. O cartão está disponível em 177 países e é exigido KYC. Os titulares recebem uma conta bancária nos EUA, que permite depósitos de terceiros em USD, embora não seja fornecido IBAN. Os gastos diários são ilimitados; os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a $750.

O escalão standard gratuito paga 1.5% de cashback em USD, com um limite rígido de $30 por mês, o que significa que o limite é atingido com $2,000 de gastos mensais. O escalão Premium ($85/mês) sobe o cashback para 2%, com um limite de $200, e acrescenta 1% em KAST Points sem limite. O escalão Private ($850/mês) paga 3% de cashback até $1,500, mais 2% em KAST Points sem limite. Cada KAST Point está atualmente avaliado em $0.08, embora a KAST planeie um lançamento de token no 4.º trimestre de 2026 que poderá alterar a economia dos pontos. O cashback torna-se resgatável ao fim de 14 dias e é aplicado automaticamente a compras futuras com o cartão. Existe também um sistema de bónus baseado em tarefas, para ações como depósitos e utilização do cartão, embora os montantes específicos dos bónus não sejam fixos.

The combination is genuinely unusual: real cashback, real yield and self-custody in one product, with fees published plainly. The gap between the headline rates and the displayed ones is the thing to check, since the app shows 4.5% where the homepage promises up to 6%.

Solid is a financial technology company, not a bank; banking services come from SSB, Member FDIC, with deposits eligible for insurance up to $250,000. The card is a Visa credit card issued by Rain, separate from the savings and yield features, which run through Solid's DeFi protocol. Deposits mint SoUSD, a yield-bearing stablecoin representing shares in audited BoringVaults strategies. You hold the keys through passkeys and audited infrastructure from Turnkey and Safe.

Cashback runs up to 5% on qualified purchases, though user reviews cite both 3% and 5%, so the rate varies. Savings pay a headline of up to 6% on dollars, with up to 15% on FUSE and 3% on ETH, while the app's own rate tiles show 4.5% for USDC, USDT and FUSE. Solid takes 10% of the yield generated, never the principal, plus a 0.01% solver fee on withdrawals. Card top-ups and USD spending are free.

O limite mensal de cashback de 4,500 EUR é um verdadeiro fator de diferenciação face aos concorrentes que o fixam em 30 EUR. O senão é que os 2% só se concretizam se as recompensas forem aceites em BXX, o token da própria Baanx. Quem recebe em BTC ou USDT fica-se pelo 1%. O custo de conversão de 2.25%, somado a uma comissão de câmbio de 1.5%, também corrói depressa o valor no dia a dia.

O Ledger CL Card é emitido pela Optimus Cards, no Reino Unido, e opera na rede Mastercard. É um cartão pré-pago com custódia dos fundos por terceiros. Os detalhes sobre o formato são limitados, uma vez que não há qualquer variante física ou virtual confirmada nos dados disponíveis, embora o cartão seja compatível com Apple Pay. O carregamento é feito por conversão automática a partir do saldo em crypto, com um custo de conversão de 2.25% aplicado no momento do pagamento. Às transações fora do EUR aplica-se uma comissão de câmbio de 1.5%. Os ativos aceites incluem BTC, ETH, EURT, LTC, USDC, USDT e XRP. O cartão está disponível em 31 países europeus. É exigido KYC e não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de 15,000 EUR e o limite diário de levantamentos em caixas automáticos é de 2,000 EUR.

O cartão paga cashback em todas as compras, com a percentagem determinada pela moeda de recompensa escolhida. Escolher BXX, o token nativo da Baanx, rende 2% de cashback. Optar por BTC ou USDT reduz a percentagem para 1%. Não há exigências de staking nem escalões pagos para desbloquear estas percentagens. O cashback é pago mensalmente e limitado a 4,500 EUR por mês, um valor substancialmente superior aos limites de 30 EUR comuns entre os concorrentes de gama de entrada. Um utilizador típico que se mantenha nas recompensas em BTC ganha 1% com o mesmo limite, o que torna o teto realista respeitável, mas faz depender os 2% anunciados da aceitação de um token menos líquido e específico do projeto.

2% on everything with no annual fee is among the best flat rates here, and the documentation is the most complete of any card in this comparison. The oddity is that your costs depend on an issuer you do not choose: Rain charges 1% on foreign spending, DCS charges 1.8%.

The card is issued through Rain or DCS depending on your country, assigned automatically, and you cannot hold both. Rain has no daily or annual spending limit; DCS caps at $50,000 daily and $990,000 annually. Deposits accept USDC on Solana, Sui, Arbitrum or Base, or USDT on Solana, converted to USD at deposit rather than at payment. Withdrawals to a bank run through Noah and vary by region. A physical card is planned for late 2026.

All qualifying purchases earn 2% cashback automatically, with a higher rate and cap unlockable through the referral programme. There is no annual fee and no deposit fee; USDC and USDT are credited one to one in US dollars. Payments in USD carry no FX fee, while non-USD payments cost 1% on Rain or 1.8% on DCS. Note that the FX fee on a refunded payment is not returned, and onchain network fees apply on deposit.

O limite mensal de recompensas de $25 é o número que interessa. A 2%, atinge-se com $1,250 de despesa, valor a partir do qual o cartão deixa de pagar seja o que for e continua a cobrar 3.99 €. Abaixo desse limiar as contas fazem sentido; acima dele, paga-se uma subscrição sem qualquer retorno marginal.

O Ruby Steel integra o escalão Plus do programa Level Up da Crypto.com, ao qual se acede por subscrição de 3.99 € mensais ou 39.90 € anuais, ou fazendo staking de 450 € em CRO durante doze meses. É um Visa pré-pago emitido pela Foris MT Limited (Malta, autorizada pela MFSA) e carregado a partir da carteira, da conta em numerário ou de outro cartão. Os limites mensais são de 400 € de levantamentos gratuitos em caixa automático, um limite de 10,000 € em caixa automático e 25,000 € de carregamentos. Os preços e a elegibilidade de escalão dependem do programa «Level Up» da Crypto.com, que combina uma comissão de subscrição com um compromisso de staking de CRO a 12 meses. Os preços de subscrição europeus e os montantes de staking em CRO provêm da página oficial de preços em EUR da Crypto.com. Os limites mensais de recompensas são indicados em USD na fonte. A emissão do cartão físico na Europa custa 24.99 € como comissão única — trata-se de um encargo de emissão e não de uma subscrição mensal.

As despesas do dia a dia devolvem 2% em CRO, com um limite de $25 por mês de calendário, atingido com cerca de $1,250 de despesa. As despesas de viagem são anunciadas até 5%, mas assinaladas como brevemente disponíveis. O escalão inclui três meses de reembolsos nas subscrições Spotify e Truth+. As recompensas são pagas em CRO na carteira Crypto.com e algumas categorias de comerciantes estão excluídas.

O Payy insere-se num grupo cada vez maior de cartões Visa suportados por stablecoins. A autocustódia e a ausência de custos de conversão são pontos fortes genuínos. A comissão de câmbio de 1% é um custo real para quem gasta no estrangeiro, e o programa de pontos é essencialmente especulativo, sem qualquer valor em dinheiro confirmado no lançamento.

O Payy Card é emitido pela Rain, a partir de Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão de débito em autocustódia, ou seja, o controlo dos fundos permanece na posse do titular. O cartão existe apenas em formato físico, sem opção de cartão virtual, e é compatível com Apple Pay. O carregamento é feito por conversão automática a partir de stablecoins em cinco blockchains, com USDC, USDC.E e USDT aceites e sem qualquer comissão de conversão. Os gastos são denominados em USD. O cartão está disponível em 233 países, é exigido KYC e não é fornecida conta bancária associada nem IBAN. Os gastos diários são ilimitados e os levantamentos em caixas automáticos não estão disponíveis, dado o formato exclusivamente físico.

O Payy Card não oferece cashback. Em vez disso, existe um sistema de pontos chamado Payy Points. Manter um saldo rende cerca de um ponto por dólar por dia, e cada indicação bem-sucedida acrescenta 10,000 pontos à conta. À data desta análise, estes pontos não têm qualquer valor confirmado em dinheiro ou de resgate. Funcionam como pontos de fidelização, com potencial utilidade futura. Enquanto não for publicado um mecanismo de resgate claro, o utilizador típico deve encarar este cartão como um produto sem recompensas e planear em conformidade.

O Plutus distingue-se por pagar cashback em crypto e não em pontos, e o teto de 9% é genuinamente elevado. O senão é que chegar a qualquer valor acima de 3% exige simultaneamente um plano pago e o bloqueio de tokens PLU. No nível de entrada, o limite mensal de 7.50 € mal cobre a comissão de 6.99 €.

O Plutus é um cartão de débito Visa não custodial, disponível em 26 países europeus e denominado em EUR e GBP. Estão disponíveis cartões físico e virtual; o cartão físico custa 10 € e o virtual é gratuito. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente, sem conversão automática, com um custo de conversão de 0.5%. A comissão de câmbio é de 2.5%. Os ativos aceites são ETH e PLU numa única blockchain. É exigido KYC. O Plutus disponibiliza uma conta bancária com IBAN pessoal sediada nos Países Baixos, permitindo depósitos diretos ao estilo bancário. O limite de gastos diário é de 500,000 EUR. Os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 300 EUR e implicam uma comissão de 2.5%.

A percentagem base de cashback é de 3%, paga em crypto PLU, com um limite de 7.50 € por mês no plano de entrada Starter. Passar para os planos Everyday de 9.99 € ou Premium de 19.99 € eleva o limite para 15 € e 30 €, respetivamente, sem alterar a percentagem base. Para ganhar acima de 3%, é necessário deter e bloquear tokens PLU na aplicação. Os escalões de staking vão de 250 PLU para 4% até 3,000 PLU para 9%, com os limites mensais de recompensa a aumentar tanto com o plano como com a quantidade de PLU bloqueada. Para o utilizador típico no plano do escalão gratuito, o cashback mensal realista fica bastante abaixo de 8 €. Aplica-se um bónus de boas-vindas de 10 € às novas contas.

O Gate Card defende-se bem no escalão de entrada graças a um limite de cashback de 150 EUR que supera a maioria dos concorrentes, mas a comissão de câmbio de 2% torna-o uma má escolha para gastos em várias moedas. A ausência de cartão físico e a inexistência de IBAN são lacunas reais que reduzem a utilidade no dia a dia.

O Gate Card é emitido pela Stanhope Financial, na Áustria, e opera na rede Visa. É um cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em euros. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente a partir de uma conta Gate.io; não há conversão automática no momento do pagamento e aplica-se um custo de conversão de 1.15% ao converter crypto em saldo utilizável. O cartão está disponível em 24 países europeus, incluindo a Áustria, a Alemanha, a Espanha e a Polónia, mas não no Reino Unido nem em França. É exigido KYC. Não é fornecido IBAN nem conta bancária pessoal. O limite de gastos diário é de 10,000 EUR e o limite diário em caixas automáticos é de 1,000 EUR. Os levantamentos em caixas automáticos implicam uma comissão de 1%. O cartão tem validade de três anos e não cobra mensalidade, embora se aplique uma comissão de inatividade de 2 EUR.

Cada compra rende 1% de cashback pago em USDT, sem escalões nem exigências de staking no nível de entrada. O limite mensal situa-se em 150 EUR, bastante acima da média do setor de 30 EUR para cartões crypto de gama de entrada, e permite que um titular que gaste cerca de 1,000 EUR por mês receba a recompensa completa. Não há qualquer condição de staking para ter direito. A Gate.io publicita ainda até 10% de cashback sobre as comissões de negociação como benefício promocional à parte, mas este está ligado à atividade de negociação na plataforma da exchange e não aos gastos com o cartão, pelo que não deve ser confundido com a percentagem de cashback do cartão.

O Bitsa abrange uma gama invulgarmente ampla de criptomoedas e inclui um IBAN pessoal, o que é genuinamente útil. A contrapartida é pesada: um custo de conversão de 3.8% e uma comissão de câmbio de 2% acumulam-se depressa para quem gasta de forma ativa. Adequa-se a utilizadores de baixa frequência que privilegiam a variedade de moedas em detrimento da eficiência de custos.

O Bitsa Card é emitido pela PecunPay, instituição de pagamento espanhola, e opera na rede Visa. É um cartão de débito pré-pago com custódia por terceiros, denominado em EUR. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico (custo único de 20 EUR), e o cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente com crypto; não há conversão automática e cada carregamento implica uma comissão de conversão de 3.8%. As compras em moeda diferente acrescentam ainda uma comissão de câmbio de 2%. São aceites dezassete criptomoedas, incluindo BTC, ETH, SOL, XRP, USDT, USDC e XMR. O cartão está disponível em 37 países europeus. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN espanhol pessoal e podem aceitar depósitos de terceiros. O limite de gastos diário é de 1,500 EUR e o limite diário de levantamentos em caixas automáticos é de 350 EUR no escalão gratuito.

O Bitsa já não oferece qualquer programa de cashback. O cartão publicitava anteriormente até 15% de cashback em lojas aderentes, mas esse esquema foi descontinuado. Não existem recompensas contínuas, pontos ou crypto-back em nenhum escalão de conta. Em vez de recompensas, o Bitsa oferece limites mais elevados nos planos pagos: um plano mensal de 0.99 EUR aumenta o limite por transação para 5,000 EUR, e um plano mensal de 9.99 EUR remove o limite de saldo da conta e eleva o limite diário em caixas automáticos para 900 EUR. Trata-se de aumentos de limite, não de incentivos ao ganho.

O cartão da Bitpanda parece apelativo no papel, com uns 2% de cashback anunciados, mas essa percentagem está condicionada à detenção de 50,000 tokens BEST. Os utilizadores no nível predefinido não recebem qualquer cashback, pagam uma comissão de conversão de 2.99% e uma comissão de câmbio de 2.5%. A amplitude de ativos é genuína, mas a estrutura de recompensas foi concebida para vender o próprio token da Bitpanda.

O Bitpanda Card é emitido pela Contis na rede Visa, denominado em euros e disponível em 26 países europeus. É um cartão de débito com custódia por terceiros, ou seja, é a Bitpanda que detém os ativos. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento é feito por conversão automática: a cada pagamento, a Bitpanda liquida automaticamente a crypto escolhida, com um custo de conversão de 2.99%. A comissão de câmbio para transações fora do euro situa-se em 2.5% no nível base. Os utilizadores não recebem IBAN nem conta bancária pessoal. É exigido KYC. Os gastos diários estão limitados a 10,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 350 EUR. O cartão é válido por três anos.

O cashback é pago em BTC e varia inteiramente consoante a quantidade de tokens BEST detida. No nível predefinido, não se ganha qualquer cashback. É necessário deter pelo menos 5,000 BEST para desbloquear 0.5% de cashback, com um levantamento gratuito em caixas automáticos por mês. Deter 10,000 BEST dá direito a 1% e a cinco levantamentos gratuitos em caixas automáticos por mês. A percentagem anunciada de 2% e os levantamentos gratuitos ilimitados em caixas automáticos exigem 50,000 BEST. Para o utilizador típico que não detém BEST, não há cashback nenhum, o que torna este cartão, na prática, apenas gerador de comissões.

O verdadeiro argumento de venda do RedotPay é o alcance: um limite de gastos enorme, uma folga elevada em caixas automáticos e disponibilidade em locais que a maioria dos cartões ignora. Mas exige muito em troca. Não se ganha nada de volta, paga-se cerca de 1.5% para converter crypto e o cartão físico de $100 dói. Adequa-se mais a quem gasta grandes volumes em regiões mal servidas do que a quem procura recompensas.

O RedotPay Card é um cartão de débito Visa emitido pela Fazz (Xfers) em Singapura, disponível em mais de 200 países. Funciona com custódia por terceiros, pelo que é o RedotPay que detém os fundos associados à conta de ativos escolhida. É possível encomendar um cartão físico ou virtual, e é compatível com Apple Pay. O cartão converte crypto em USD automaticamente na compra, sem carregamento prévio, a um custo de cerca de 1.5%. É denominado em USD e aceita nove criptomoedas, incluindo BTC, ETH e stablecoins, em 10 blockchains. É exigido KYC e o RedotPay emite uma conta com IBAN alemão em nome do titular, embora apenas aceite depósitos de contas da titularidade do próprio. Os gastos diários estão limitados a $1,000,000 e os levantamentos em caixas automáticos a $3,750 por dia.

O RedotPay não tem programa de cashback nem de pontos, pelo que não há recompensa contínua pelos gastos. Em vez disso, a empresa realiza promoções pontuais, como cartões com desconto ou USD de bónus creditados na aplicação. Estas recompensas promocionais ficam num saldo especial em USD dentro da aplicação, expiram ao fim de 30 dias e só podem ser gastas através do cartão, não podendo ser levantadas para uma carteira externa. Para quem escolhe um cartão sobretudo para ganhar recompensas, o RedotPay não é a opção. O valor do cartão está nos limites de gastos e no alcance global, não no dinheiro de volta.

No foreign transaction fee on a card with real 1% cashback is a strong combination, and the FCA-regulated e-money structure is clearer than most here. The catch is that cashback only applies when you spend cash, so paying with crypto, the reason many people want this card, earns nothing.

Uphold Europe Limited is registered in London under number 09281410 and with the FCA for anti-money-laundering purposes. The account is e-money issued by Optimus Cards UK Limited, an FCA-authorised electronic money institution, with Uphold acting as its agent. Funds are not FSCS protected but sit in a ringfenced safeguarding account, and e-money earns no interest. Spending caps at £10,000 and 50 transactions a day. Uphold holds SOC 2 Type 2, ISO 27001 and PCI DSS certification.

Cashback is 1% on purchases funded from your cash balance, paid in pounds and credited by the 15th of the following month, capped at £100 monthly. Purchases funded by crypto earn nothing and instead incur Uphold's standard trading fees when the asset is sold to cover the payment. There are no foreign transaction fees, though spending outside GBP, EUR or USD still requires a currency conversion. ATM withdrawals cost £2.50 in the UK and £3.50 abroad.

A genuinely fee-free card is rare here: no top-up fee, no transaction fee, nothing extra abroad. What you give up is everything else. There is no physical card, no cash withdrawals, no rewards and no Android app, so it is a clean spending tool rather than a full account.

Fuse is built by Squads Labs on Solana smart accounts, with the card issued by Lead Bank under Visa licensing, Bridge Ventures as programme manager and Squads as platform provider. Approval creates a separate Card Account, and only USDC moved into it can be spent. Withdrawals back to your main account carry a five-minute security time lock. KYC runs through Bridge, applicants must be 18 or over, and the card adds to Apple Pay with a PIN.

There is no cashback or rewards programme on the card. Fuse states plainly that there are no fees associated with using Fuse Card, including no top-up fees, no card transaction fees and no charges for international use. Note that the legal disclosure beneath says fees may apply and refers to the cardholder agreement, so the two do not fully agree. Earning happens elsewhere in the app through Fuse Earn stablecoin yield and SOL staking, neither of which publishes a rate.

Signature earns its fee in one place: ATM withdrawals are free, where Platinum charges $1 plus 0.65% and $0.60 for declines. If you take cash out regularly the $20 a year pays for itself; if you never do, Platinum does the same job for nothing.

Avici Signature is the higher tier of Avici's secured Visa credit card, funded by crypto held in a self-custody smart wallet with passkeys. The virtual card costs $30 for the first year and $20 annually after; the physical card is $75 with $20 a year from the second year. Delivery is free and untracked in three to four weeks, or priority for $50 internationally and $15 in the US.

There is no cashback. Avici charges no transaction fees and no currency markup, though Visa may add 0.4% to 1% on non-USD spending. Signature's advantage over Platinum is at the cash machine: no withdrawal fee, no declined transaction fee and no balance enquiry fee, against $1 plus 0.65% and $0.60 charges on Platinum. Daily ATM limits are the same at $250 across three withdrawals.

Avici's distinction is self-custody credit: your collateral stays under your control through passkeys and account abstraction rather than sitting with an exchange. Platinum is the cheaper entry point with no annual fee. Pay once, spend without markup, and accept the ATM charges that Signature waives.

Avici Platinum is a secured Visa credit card from Avici Inc of San Francisco, funded by crypto held in a self-custody smart wallet using account abstraction and passkeys. Cards are issued in about two minutes and work with Apple Pay and Google Pay. Virtual cards cost $15 for the first and $10 thereafter with no recurring fee; the physical card is $50 one-time. Free untracked delivery takes three to four weeks.

There is no cashback. Avici charges no transaction fees and applies no foreign exchange markup, though Visa may add 0.4% to 1% on non-USD transactions. The card carries Visa network benefits including airline miles, auto rental insurance, travel protection and emergency assistance rather than a cash rewards rate. ATM withdrawals cost $1 plus 0.65%, capped at $250 daily across three withdrawals, with $0.60 charges for declines and balance enquiries.

O cartão da Tangem ganha pontos pela autocustódia genuína e por um limite de gastos invulgarmente elevado. A contrapartida é acentuada: só é aceite USDC, não há qualquer cashback e a comissão de câmbio de 1% vai somando discretamente para quem gasta regularmente em várias moedas.

O cartão Tangem Visa é um cartão pré-pago físico que opera na rede Visa. É não custodial, ou seja, os utilizadores detêm as próprias chaves em vez de dependerem de um custódio terceiro. O cartão é compatível com Apple Pay. Aceita USDC como única moeda suportada, sem conversão automática e sem comissão de conversão nos pagamentos feitos a partir desse saldo. Às transações fora do USD aplica-se uma comissão de câmbio de 1%. É exigida verificação KYC para ativar o cartão. Não é fornecida conta bancária associada nem IBAN. O cartão está disponível em 109 países, incluindo os Estados Unidos, a Austrália, o Japão, Singapura, o Brasil e grande parte de África e do Médio Oriente. O limite de gastos diário chega a $50,000. Os levantamentos em caixas automáticos não estão disponíveis, uma vez que se trata de um cartão físico sem funcionalidade de caixa automático indicada.

O cartão Tangem Visa não tem, de momento, qualquer programa de cashback nem esquema de pontos ou recompensas de nenhum tipo. Não há bónus de boas-vindas nem estruturas de recompensa por escalões. Os utilizadores não recebem qualquer percentagem de volta nas compras, independentemente do volume de gastos. O cartão não oferece qualquer compensação da comissão de câmbio de 1% através de recompensas que a equilibrem. A única proposta de valor no lado dos gastos é a ausência de comissões de conversão ao gastar USDC diretamente, o que funciona como poupança de custos e não como recompensa.

O verdadeiro argumento de venda aqui é o controlo não custodial, e a aceitação de 32 ativos em 11 blockchains é genuinamente ampla. O problema é o custo: uma comissão de conversão de 4.64%, mais uma comissão de câmbio de 2%, mais um encargo mensal, tudo se acumula depressa. Quem privilegia a autocustódia da carteira pode aceitá-lo, mas a maioria encontrará melhor valor noutro lado.

O OWNR Card opera na rede Visa como produto pré-pago. Invulgarmente para esta categoria, é não custodial, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo das próprias chaves privadas. A disponibilidade do cartão abrange 30 países europeus, incluindo a Alemanha, a França, o Reino Unido, a Espanha, a Itália e a Polónia. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente, em vez de conversão automática no momento do pagamento; o custo de conversão situa-se em 4.64% e aplica-se ainda uma comissão de câmbio de 2%. São aceites mais de 32 criptomoedas, distribuídas por 11 blockchains. É exigido KYC. Não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. Os gastos diários estão limitados a 2,500 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 500 EUR.

O OWNR Card não oferece cashback nem qualquer programa de recompensas. Não há pontos, escalões de crypto-back nem incentivos de staking associados à utilização do cartão. A empresa não divulgou quaisquer ofertas promocionais na aplicação em substituição. Para quem se foca em ganhar algo de volta nos gastos do dia a dia, este cartão fica a zero, e essa ausência é uma desvantagem relevante face aos cartões crypto concorrentes que oferecem, pelo menos, um cashback de base.

Emitido pela Rain, a partir de Porto Rico, o Offramp posiciona-se como uma via de saída de baixo custo para quem gasta stablecoins em 29 mercados, na maioria não ocidentais. O custo de conversão nulo é um verdadeiro destaque. A comissão de câmbio de 0.5% é modesta, mas não é gratuita, e a comissão de $100 pelo cartão físico é elevada para o que é, no fundo, um produto pré-pago sem programa de recompensas.

O Offramp Card é emitido pela Rain, sediada em Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em USD e disponível em formato físico e virtual. O cartão virtual é gratuito; o cartão físico custa $100 e é válido por cinco anos. É compatível com Apple Pay. O carregamento é feito por conversão automática de USDC ou USDT em nove blockchains suportadas, com custo de conversão nulo no momento do pagamento. Às transações fora do USD aplica-se uma comissão de câmbio de 0.5%. São aceites depósitos de terceiros e os titulares recebem uma conta bancária nos EUA. Não é fornecido IBAN. É exigido KYC. O cartão está disponível em 29 países, concentrados na América Latina, com cobertura adicional no Japão, Singapura, Tailândia, Egito e Marrocos. O limite de gastos diário é de $10,000 e o limite diário de levantamentos em caixas automáticos é de $750, custando os levantamentos em caixas automáticos 2%.

O Offramp Card não oferece atualmente qualquer programa de cashback. O emissor afirmou que está prevista uma funcionalidade de cashback para um lançamento futuro, mas não foi confirmada qualquer percentagem, calendário ou estrutura. Os novos utilizadores podem receber um bónus de boas-vindas de $20, que é uma promoção pontual e não uma recompensa contínua. Além desse bónus, não existem mecanismos recorrentes de ganho. Quem privilegia as recompensas deve estar ciente de que este cartão não oferece nenhuma de momento e não deve incluir na decisão um programa futuro por anunciar.

O KuCoin Card funciona sem problemas para residentes no EEE que já utilizam a exchange KuCoin, e a rede Visa, aliada ao Apple Pay, torna o uso diário simples. O problema, com toda a honestidade, é que um cashback relevante exige bloquear quantias substanciais de KCS que a maioria dos utilizadores não terá, o que deixa o escalão base aquém em termos de volume.

O KuCoin Card é emitido pela Wallester, instituição de moeda eletrónica estónia, e opera na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em EUR. Estão disponíveis um cartão virtual (gratuito) e um cartão físico (10 EUR), e o cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento é feito por conversão automática a partir da crypto detida na exchange KuCoin, com uma comissão de conversão de 1.25% aplicada no momento do pagamento. Os ativos aceites incluem BTC, ETH, KCS, USDC, USDT e XRP. O cartão está disponível em 29 países europeus. O KYC é obrigatório e não é fornecido IBAN nem conta bancária pessoal. O cartão tem uma mensalidade de 0.83 EUR, uma comissão de câmbio de 2% em transações fora do EUR, uma comissão de 2% em levantamentos em caixas automáticos, um limite de gastos diário de 20,000 EUR e um limite diário em caixas automáticos de 350 EUR. A validade do cartão é de três anos.

O cashback é pago em crypto e varia acentuadamente consoante o escalão VIP da KuCoin. No nível de entrada, sem bloqueio, ganha-se 1% de cashback ao gastar a partir de saldos em BTC ou ETH, ou 1.2% ao gastar a partir de KCS, com um limite de 10 EUR por mês. Esse limite é genuinamente restritivo: quem gasta 833 EUR por mês atinge o teto a 1.2%. Os escalões mais elevados exigem o bloqueio de 1,000 KCS ou mais e aumentam tanto a percentagem como o limite mensal, chegando a 3% com um limite de 250 EUR no escalão de topo. Está disponível um bónus de boas-vindas de 13 EUR para novos utilizadores. Os ganhos realistas para um utilizador típico de nível de entrada são modestos.

O Fiat24 conquista um lugar entre os utilizadores exigentes de DeFi que querem autocustódia sem abdicar de um cartão utilizável para pagamentos. A conta bancária suíça e o IBAN são genuinamente úteis. Mas uma comissão de conversão de 1.75%, somada a uma comissão de câmbio de 1.5%, é um duplo golpe em cada compra em moeda diferente, e o formato exclusivamente virtual exclui por completo os caixas automáticos.

O Fiat24 é emitido pela Wallester, emissor licenciado na Estónia, e opera na rede Visa. É um cartão de débito não custodial, denominado em EUR. O cartão existe apenas em formato virtual, sem opção física, e é compatível com Apple Pay para pagamentos sem contacto. O carregamento tem de ser feito manualmente, em vez de conversão automática; converter crypto em moeda fiduciária custa 1.75% e as compras em moeda estrangeira implicam ainda uma comissão de câmbio de 1.5%. Os ativos aceites incluem ETH, WBTC, USDC, USDT, DAI, ARB, LINK, UNI e vários outros, todos na Arbitrum. O cartão está disponível em 30 países europeus, incluindo a Alemanha, a França, a Espanha, a Itália e a Suíça. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN suíço pessoal e podem aceitar depósitos de terceiros. Os gastos diários chegam a 9,800 EUR. Os levantamentos em caixas automáticos não estão disponíveis neste cartão exclusivamente virtual.

O Fiat24 não oferece cashback. Em vez disso, atribui os próprios F24 Loyalty Tokens: um token por cada 100 USDC carregados e de um a cinco tokens por cada 100 EUR gastos, consoante o escalão. Acumular tokens desbloqueia escalões de fidelização que reduzem a comissão de conversão de crypto para moeda fiduciária, de 1% no escalão padrão até zero no escalão mais elevado, que exige 1,500,000 tokens. Para o utilizador típico que gasta quantias modestas, a redução da comissão demorará muitíssimo tempo a concretizar-se. Os tokens concedem ainda terreno virtual num metaverso Fiat24, que não tem valor óbvio no dia a dia para a maioria dos titulares.

Zero usage fees and zero forex on a euro card is the cleanest spending proposition in this comparison, and the vIBAN is in your own name rather than pooled. You pay for it upfront through the subscription and on conversion, which is an honest trade if you spend regularly.

Bringin is operated by UAB Bringin in Vilnius under registry code 306317430, built on infrastructure from Lightspark Payments Europe AS, a MiCA-authorised Crypto-Asset Service Provider. Bitcoin stays in a self-custodial Lightning wallet whose keys are held on your device, and the card holds euros funded via SEPA, on-chain Bitcoin or Lightning. The self-custody wallet works without KYC, though the vIBAN and card require verification.

There is no cashback. Bringin's card is free to use instead: zero fees on usage, zero foreign exchange, one free virtual and one free physical card, and free local ATM withdrawals, all included in the Pro subscription at €3.49 a month billed annually. The cost sits on conversion rather than spending, with a flat 1% fee on each Bitcoin buy or sell plus a spread of up to 0.5% on the euro price.

O Tevau posiciona-se pelo acesso e pela escala, e não pelo valor. O limite de gastos diário de $3,000,000 é genuinamente invulgar, e a cobertura de 203 países é difícil de superar. Mas o carregamento apenas em USDT, uma comissão de $100 pelo cartão físico, uma comissão de câmbio de 1.2% e a ausência de cashback fazem dele uma ferramenta puramente funcional, sem qualquer vantagem de fidelização.

O Tevau Card opera na rede Visa. É um cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em USD. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico, custando o cartão físico $100 à cabeça. É compatível com Apple Pay. O carregamento é feito apenas em USDT, em três blockchains suportadas, e a conversão não é automática. É necessário carregar o cartão manualmente, e a conversão implica um custo de 1%. Às transações fora do USD aplica-se uma comissão de câmbio de 1.2%. O cartão está disponível em 203 países, o que faz dele um dos produtos de cobertura mais ampla nesta categoria. É exigido KYC e não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário chega a $3,000,000, enquanto os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a $3,000, com uma comissão de 1.9% por cada levantamento.

O Tevau Card não tem programa de cashback nem qualquer estrutura de recompensas contínua. Não há pontos, incentivos por escalões nem bónus de staking associados aos gastos com o cartão. O único elemento promocional é um desconto de 50% na comissão de $100 do cartão físico, disponível na adesão, reduzindo o custo inicial para $50. Além desse desconto único, os utilizadores não devem esperar qualquer retorno financeiro sobre os gastos com o cartão. O cartão compete puramente pela utilidade e pelo acesso, não pelas recompensas.

O Coinbase Card não tem custos de manutenção e aceita uma gama de ativos genuinamente impressionante, mas a comissão de conversão de 4% mina o valor depressa. A comissão de câmbio de 2.49% que acresce torna-o caro no estrangeiro. Como não há cashback, nada compensa esses custos.

O Coinbase Card é emitido pela Paysafe Payment Solutions, com sede na Bulgária, e opera na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, ou seja, é a Coinbase que detém as criptomoedas até ao momento do pagamento. O cartão é compatível com Apple Pay. No momento do pagamento, os saldos são convertidos automaticamente a partir da crypto selecionada, cobrando a Coinbase uma comissão de câmbio de 2.49% nas transações fora do euro e um custo de conversão de 4% na passagem de crypto para moeda fiduciária. O cartão é denominado em euros e está disponível em 31 países europeus, incluindo a Alemanha, a França, a Espanha, a Itália e o Reino Unido. É exigido KYC e não há IBAN nem conta bancária pessoal associados. Os gastos diários estão limitados a 2,500 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 1,000 EUR.

O Coinbase Card EU não tem qualquer programa de cashback nem sistema de pontos. Não há percentagens de ganho a assinalar em nenhum escalão. A Coinbase já ofereceu, no passado, promoções na aplicação associadas a ativos específicos, mas essas são limitadas no tempo e não constituem um benefício estrutural do cartão. Quem gasta com regularidade deve ter em conta que a estrutura de comissões do cartão gera um custo líquido em vez de qualquer retorno, e nenhum requisito de staking ou de saldo desbloqueia recompensas na versão EU.

The 0% FX and 0% auth fees look excellent until you notice the 4% funding fee, which is where the money is made. For agencies loading large sums to buy ads this is straightforward pricing. For everyday spending, 4% to add money is steep.

Kripicard is a financial technology company with offices in Rio de Janeiro and Dover, Delaware, and states that virtual cards are issued by licensed partners in their respective jurisdictions, which it does not name. Cards come as Visa or Mastercard across multiple debit and credit BINs, assigned automatically at issuance, valid five years. There is no limit on how many cards you create. Limits are $25,000 per transaction and per day, and $150,000 monthly.

There is no cashback or rewards programme. Kripicard's pricing is a flat structure instead: $5 issuance plus a $1 processing fee, a 4% funding fee on every top-up, $10 minimum to create a card which becomes your opening balance, $1 minimum top-ups afterwards, and zero monthly, auth and FX fees. Usage rules are strict: chargeback and refund rates must stay below 15%, and high-risk platforms including Steam and Uber are prohibited.

Trata-se de uma ferramenta de tesouraria e não de um cartão de recompensas. O valor está em pagar a prestadores no estrangeiro a taxas interbancárias e em emitir cartões controlados para uma equipa sem constituir entidades no exterior. Não há cashback nem preços publicados, o que torna impossível comparar custos antes do registo.

O ARQ Business é a vertente empresarial da ARQ, criada para equipas no México, na Colômbia e no Brasil. Disponibiliza dados de conta empresarial nos Estados Unidos e na Europa para enviar e receber USD e EUR como empresa local, com todas as transferências recebidas convertidas automaticamente em dólares ou euros digitais. Podem ser emitidos cartões corporativos para colaboradores, com limites de despesa por cartão e controlos em tempo real. Os pagamentos em massa destinam-se a fornecedores e prestadores em todo o mundo. O registo é feito através de um portal empresarial separado.

Não há cashback nos cartões corporativos do ARQ Business e a ARQ não publica qualquer tabela de comissões para a conta empresarial, a emissão de cartões ou as transferências. O benefício apontado é a taxa de conversão: preços institucionais em USDc e EURc face à moeda local, que um testemunho de cliente descreve como uma redução de cerca de 2% nas despesas totais da empresa. Deve ser encarado como marketing e não como um valor publicado. Os custos reais só são visíveis depois de a conta estar aberta.

O argumento da ARQ é a taxa de câmbio, não o cartão. Para quem está no Brasil ou na Argentina e recebe em dólares, converter à taxa interbancária em vez do spread de um banco vale mais do que qualquer percentagem de cashback. Dito isto, um cartão vendido com cashback incomparável e sem taxa publicada é difícil de comparar com honestidade.

A ARQ chamava-se DolarApp até ao rebranding de 2026; as contas e os saldos transitaram. Opera no México, no Brasil, na Argentina e na Colômbia, mantendo saldos em USDc e EURc, que são ativos virtuais e não moeda fiduciária. No Brasil, os serviços de ativos virtuais são prestados pela D.A. Prestadora de Servicos de Ativos Virtuais, os pagamentos locais pela Atlas Brasil Instituicao de Pagamento e os serviços de cartão pela Pier 5 S.A. de C.V. O carregamento é feito por Pix, CLABE, CVU ou PSE consoante o país, sendo possível receber pagamentos dos EUA por ACH e transferência bancária.

A ARQ anuncia cashback nas compras com cartão, mas não publica qualquer taxa no site, na ficha da loja de aplicações ou nas páginas de produto, pelo que esta entrada não indica nenhuma. Separadamente, a ARQ oferece contas de rendimento que pagam até 4.5% ao ano sobre os saldos, a par de ações e ETF. As conversões entre moeda local, dólares digitais e euros digitais usam a taxa interbancária, sem margem declarada. Existe um escalão de cartão de crédito Prestige com benefícios adicionais, também sem preço público.

O Littio dirige-se claramente a colombianos que ganham ou detêm dólares, e faz essa única tarefa com clareza: três moedas num só cartão, sem margem entre elas, nada a pagar mensalmente. Não há cashback nem rendimento no próprio cartão, pelo que o atrativo está na taxa de câmbio e não nas recompensas.

O Littio Card é um Mastercard operado pela Selenio S.A.S., que afirma claramente não ser uma entidade financeira e que os ativos digitais por trás do serviço não têm curso legal na Colômbia. O cartão detém saldos em dólares dos EUA, euros e pesos colombianos, e a moeda ativa é alterada na aplicação sem custos. Se uma compra exceder o saldo selecionado, outra conta cobre automaticamente a diferença. O cartão virtual é gratuito e imediato; o cartão físico custa $3. A abertura de conta demora minutos, com um documento de identificação.

Não há cashback. O valor do Littio está na taxa de câmbio: as compras em dólares dos EUA, euros ou pesos colombianos são debitadas a um para um do saldo correspondente, pelo que uma compra de $10 custa exatamente $10, sem comissão de conversão entre as três moedas. Os titulares recebem também descontos promocionais através de uma parceria com a Mastercard, que variam e não constituem uma taxa fixa. O Littio não publica a forma como são convertidas as moedas fora dessas três.

A maioria dos cartões de criptomoedas anuncia cashback e recupera-o através do spread cambial. O Bitget inverte essa lógica: nada de cashback, mas uma quota mensal que reembolsa as próprias comissões. Para quem gasta menos de $400 por mês, é uma das formas mais baratas de gastar stablecoins. Acima disso, os cartões que pagam cashback real ficam à frente.

O Bitget Wallet Card é emitido através da aplicação Bitget Wallet, que é autocustodial e independente da exchange Bitget; não é necessária conta na exchange. Na Europa e na América Latina, o cartão é um Mastercard emitido através da Immersve e denominado em dólares dos EUA. O carregamento é feito com USDT ou USDC a partir da carteira, gastando-se esse saldo. A ativação custa 0.1 USD nas 72 horas seguintes à aprovação do KYC, ou 10 USD depois disso. O cartão virtual funciona com Apple Pay, Google Pay, WeChat Pay e Alipay. Os limites são de 12,000 USD diários e 150,000 USD anuais.

Não há cashback recorrente. Em vez disso, os primeiros $400 de despesa com o cartão em cada mês de calendário beneficiam de isenção de comissões: a Bitget reembolsa as comissões de câmbio, carregamento e conversão dessas transações como cashback no saldo do cartão, com reinício no primeiro dia de cada mês. Os titulares de cartão físico e determinadas promoções aumentam a quota. Acima dela, as despesas em dólares dos EUA continuam gratuitas, enquanto as compras fora do dólar têm uma comissão de conversão de 1.7%. Algumas promoções de lançamento pagaram cashback real em países específicos, mas são limitadas no tempo e não um benefício permanente.

O Bitcoin.com V-Card chega a 171 países e aceita oito criptomoedas, incluindo BCH e VERSE, o que o distingue de rivais mais limitados. O verdadeiro problema é o custo: uma mensalidade, um encargo de conversão de 3.5%, uma comissão de câmbio de 2% e comissões em caixas automáticos acumulam-se depressa. Não há cashback que compense nada disto.

O Bitcoin.com V-Card opera na rede Mastercard e é emitido como cartão pré-pago com custódia por terceiros, ou seja, é o Bitcoin.com que detém os fundos subjacentes. O cartão existe apenas em formato físico e é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente numa de oito criptomoedas aceites: AVAX, BCH, BTC, ETH, TON, USDC, USDT e VERSE. Não há conversão automática no momento do pagamento. O cartão é denominado em EUR e está disponível em 171 países em todo o mundo. É exigida verificação KYC e não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. Os gastos diários estão limitados a 10,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 2,000 EUR.

O Bitcoin.com V-Card não oferece cashback, pontos nem recompensas de staking. Não há incentivos por escalão nem bónus de boas-vindas associados ao cartão. O Bitcoin.com já promoveu, pontualmente, campanhas na aplicação através do respetivo ecossistema, mas nada está integrado no próprio cartão. Deve encarar-se este cartão como um puro instrumento de pagamento, sem qualquer retorno nas compras.

A THORWallet destaca-se por ser não custodial, algo raro entre os cartões crypto. O IBAN suíço e a aceitação de depósitos de terceiros acrescentam utilidade real. O senão, com toda a honestidade, é que o cashback prometido não chegou, e a acumulação da conversão com as comissões de câmbio penaliza quem gasta regularmente fora da zona euro.

O THORWallet Card é emitido pela Wallester, instituição licenciada na Estónia, e opera na rede Visa. É um cartão de débito não custodial, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo dos fundos em vez de os entregarem ao fornecedor do cartão. O cartão existe apenas em formato virtual, sem versão física, e é compatível com Apple Pay. A crypto tem de ser carregada manualmente, uma vez que não há conversão automática. O carregamento implica um custo de conversão de 1.75%. Aplica-se uma comissão de câmbio de 1.5% às transações fora do euro. Os ativos aceites são ARB, ETH, USDC.e e USDT, todos numa única blockchain. O cartão está disponível em 30 países europeus. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN suíço e uma conta bancária pessoal que aceita depósitos de terceiros. O limite de gastos diário é de 5,000 EUR. Não há acesso a caixas automáticos, uma vez que o cartão é apenas virtual.

O THORWallet Card não oferece, atualmente, qualquer cashback. No lançamento, a THORWallet divulgou um plano para redistribuir 50% das receitas do programa do cartão sob a forma de recompensas de cashback e referiu um potencial retorno de 5% sobre as comissões de swap de crypto. Em meados de 2024, esse programa ainda não tinha sido lançado. Por agora, deve encarar-se o cartão como um produto sem recompensas. Não há pontos, escalões de staking nem bónus de adesão. O único incentivo relevante é a ausência de mensalidade, que pelo menos mantém os custos de base baixos enquanto o programa de cashback continua por concretizar.

The 6% headline carries four conditions: a $20 monthly membership, $20,000 of monthly trading, a $2,000 spending cap after which you drop to 1%, and payment in Reserve Rights rather than dollars. At the cap that is $120 a month, so it rewards traders rather than spenders.

UGLYCASH is operated by Best Friend Finance in California and states plainly that it is not a bank, working through worldwide licensed partners under US regulatory frameworks. The app combines US, EU and Mexican account details with on-chain trading across Solana, Base and BNB Smart Chain, plus copy trading and a self-custody portfolio. A physical metal card is in development, limited initially and offered by invitation to members holding the top cashback tier for two months.

All RIDEX members earn 1% on every card purchase, paid weekly, with a top-up at the end of each 30-day cycle based on trading volume: 2% at $1,000, 4% at $10,000 and 6% at $20,000. Crucially, once monthly spending reaches $2,000 the rate drops back to 1% for the rest of the month, and all cashback is credited in Reserve Rights tokens rather than cash. Membership costs $20 a month and includes four free transactions.

The combination of 1% cashback and 5% earn on the same balance is unusual and, if both hold, competitive. What is missing is basic: the card network is never named, and neither is the issuing institution. For a payment card those are not optional details.

Pionex is an exchange best known for built-in trading bots, and the card extends that account into spending. It claims service across 100+ countries and regions at 130 million merchants, with e-wallet support for WeChat, Alipay, LINE Pay and PayPal. Pionex publishes proof of reserves, stating 100% over-collateralised reserves and fully segregated custody of user assets, and reports zero service downtime since launch. Cards are issued by unnamed licensed financial institutions.

Cashback is 1% on daily spending, rising to a headline 6% at exclusive partner merchants including Trip.com, which Pionex describes as 1% plus 5% at those merchants. Separately, balances earn 5% through the flexible earn product. There are no issuance or annual fees. Pionex does not publish a foreign exchange rate, ATM charge or spending limits anywhere on the card page.

Platinum buys an unlimited daily ceiling, a metal card and half a percent off ATM withdrawals. It does not buy better cashback, which is identical across all three tiers, so the case rests entirely on limits and cash access.

The BitMart Card is issued to verified exchange users at KYC level 2 and works anywhere Visa is accepted. BitMart describes it as essentially a credit card, though you must hold sufficient crypto in your account to cover payments. Balances in USDT, USDC, BTC, ETH, SOL, ADA, BMX, XRP, LTC, DOGE, TON and BNB convert to dollars in real time at checkout. The Platinum is a metal card costing $120 to apply for, with no annual fee, no daily spending limit and ATM withdrawals at 1.5%.

Cashback is 5.5% on groceries and dining in your first month, settling to 5.0% afterwards, and 4.0% on online shopping in the first month, settling to 3.5%. Against that, every card transaction carries a 1.3% fee regardless of currency, so net cashback is roughly 4% on groceries and 2% on general online spending. The Platinum tier costs $120 to apply for, removes the daily limit and lowers ATM withdrawals to 1.5%.

The $70 application fee buys a fivefold higher daily limit and cash access. Whether that is worth it depends entirely on whether you need ATMs, since the cashback and the transaction fee are identical to the free virtual tier.

The BitMart Card is issued to verified exchange users at KYC level 2 and works anywhere Visa is accepted. BitMart describes it as essentially a credit card, though you must hold sufficient crypto in your account to cover payments. Balances in USDT, USDC, BTC, ETH, SOL, ADA, BMX, XRP, LTC, DOGE, TON and BNB convert to dollars in real time at checkout. The plastic card costs $70 to apply for, carries no annual fee, allows $50,000 of daily spending and permits ATM withdrawals at 2%.

Cashback is 5.5% on groceries and dining in your first month, settling to 5.0% afterwards, and 4.0% on online shopping in the first month, settling to 3.5%. Against that, every card transaction carries a 1.3% fee regardless of currency, so net cashback is roughly 4% on groceries and 2% on general online spending. The plastic tier costs $70 to apply for with no annual fee, and adds ATM withdrawals at 2%.

Volet has been running since 2014 with ten million users, which is unusual longevity in this field. But it is an e-wallet with a card attached rather than a crypto card: your crypto has to become fiat in the Volet wallet before the card can spend it.

Volet operates three regional card lines: a global digital Mastercard, an Asia-Pacific plastic Mastercard, and European virtual and plastic cards on Visa or Mastercard in USD or EUR. European cards serve the Europe region plus Turkey and Israel. Cards load only from a Volet fiat e-wallet, so crypto is sold to USD or EUR first. Volet does not serve US citizens or residents anywhere in the world.

There is no cashback. Volet's card economics are the load fee: 1% plus one dollar or euro to move money from your Volet wallet to a European card, against 2.5% plus a dollar on the global digital card and 1.5% on Asia-Pacific plastic. Point-of-sale spending carries no fee on European cards. Crypto top-ups into a crypto wallet are free, while auto-converting USDT or USDC to a fiat balance costs one dollar.

A maioria dos cartões aqui presentes é feita para quem detém criptomoedas. O Takenos é feito para trabalhadores independentes na Argentina, na Bolívia e no Equador que recebem em dólares e querem gastá-los sem que o sistema cambial local fique com uma fatia. Não há cashback, mas também não há margem cambial. A comissão de 1% por compra é o preço real.

O TakeCard é emitido nos Estados Unidos na rede Visa. O Takenos é operado pela Global Flow S.A.U., um prestador de serviços de ativos virtuais registado junto da Comision Nacional de Valores da Argentina. O saldo Takenos é o saldo do cartão, pelo que não existe carregamento separado. O cartão virtual custa $5 e funciona com Apple Pay e Google Pay; o cartão físico custa $20, acrescidos de $20 de envio na Bolívia e $12 no Equador. Apesar de ser pré-pago, muitos comerciantes processam-no como cartão de crédito.

Não há cashback. O Takenos compete pela taxa de câmbio e não pelas recompensas: os pagamentos em dólares dos EUA são liquidados a um para um, sem ajuste cambial, e as restantes moedas são convertidas à taxa oficial da Visa no dia da transação, sem margem acrescentada. O custo é uma comissão fixa de 1% em cada compra, cobrada independentemente da moeda, mais cerca de $5 por cada levantamento em caixa automático. O Takenos anuncia rendimento sobre os saldos da conta, mas não publica qualquer taxa.

O Onboard destaca-se por juntar o controlo não custodial a uma configuração simples de cartão pré-pago Visa. O custo de conversão de 0.35% é competitivo, mas a comissão de câmbio de 2% corrói a poupança de quem gasta com frequência entre moedas diferentes. As recompensas promocionais na aplicação têm limite e prazo, não sendo um benefício contínuo em que se possa confiar.

O Onboard Card é emitido pelo MVB Bank na rede Visa. É um cartão pré-pago não custodial, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo dos fundos. O cartão é físico e é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente, sem conversão automática, aplicando-se um custo de conversão de 0.35% quando se mobiliza a crypto para gastar. Os ativos aceites são USDC e USDT em quatro blockchains. O cartão é denominado em USD e está disponível em 193 países. É exigido KYC; não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de $5,000 USD. Para efeitos de caixas automáticos, o cartão é apenas virtual, pelo que não há levantamentos em caixas automáticos.

O Onboard Card não tem qualquer programa de cashback permanente. Existe atualmente uma campanha promocional que oferece 1 USDC por cada transação elegível com o cartão em USD, entre $10 e $1,000, limitada a cinco transações por mês. O máximo que se pode ganhar é 5 USDC por mês. Fora desta campanha, não existem recompensas contínuas. Está disponível um bónus de boas-vindas de $10 USD para novos utilizadores. O titular típico deve encarar as recompensas como uma promoção de curto prazo e não como um retorno fiável de longo prazo.

O Embily conquista um lugar como um cartão crypto europeu simples, e o IBAN lituano integrado é genuinamente útil. No entanto, juntar uma comissão de conversão de 2.5% a uma comissão de câmbio de 1.5% e a um encargo mensal torna o uso regular caro. Como não há cashback, nada compensa esses custos.

O Embily é um cartão pré-pago Visa denominado em EUR, que serve 31 países do EEE, incluindo a Alemanha, a França, o Reino Unido e a Polónia. O cartão é com custódia por terceiros e exige KYC. Os titulares recebem um IBAN lituano e uma conta bancária pessoal, e são aceites depósitos de terceiros. Entre as criptomoedas aceites contam-se BTC, ETH, USDT, USDC, DAI, BNB e TRX. O carregamento tem de ser feito manualmente; não há conversão automática no momento do pagamento. Cada carregamento implica um custo de conversão de 2.5% e as transações no estrangeiro acrescentam uma comissão de câmbio de 1.5%. Aplica-se uma mensalidade de 2 EUR. É compatível com Apple Pay. Os gastos diários estão limitados a 2,500 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 500 EUR.

O Embily Card não oferece cashback nem qualquer programa de recompensas contínuo. Não há percentagens de ganho, incentivos por escalão nem bónus de staking de nenhum tipo. Os novos utilizadores podem receber um bónus de boas-vindas de 10 EUR, mas, para além desse montante único, não há nada a ganhar com o uso regular do cartão. Quem procura compensar as comissões através de recompensas não o encontrará aqui.

O Crypterium merece crédito por aceitar 31 criptomoedas e por incluir um IBAN lituano, mas a combinação de uma mensalidade, de um spread de conversão de 3.75% e de uma comissão de câmbio de 2.5% é genuinamente penalizadora. Não existe qualquer cashback que compense isto.

O Crypterium Card opera na rede Visa e é emitido como instrumento pré-pago. A custódia é assegurada pela Crypterium, o que faz deste um produto com custódia por terceiros. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente, sem conversão automática no momento do pagamento, e converter crypto em EUR utilizável custa 3.75%. Aplica-se ainda uma comissão de câmbio à parte, de 2.5%, quando se gasta fora da zona EUR. O cartão é denominado em EUR e está disponível em 30 países europeus, incluindo o Reino Unido, a Alemanha, a França e a maior parte do EEE. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN lituano, que permite transferências bancárias e depósitos de terceiros. Os gastos diários estão limitados a 5,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 500 EUR.

O Crypterium Card não oferece cashback, pontos nem recompensas de staking. Não há estruturas de recompensa por escalão nem programas de ganho de qualquer tipo. A plataforma já promoveu, no passado, campanhas de curta duração na aplicação, mas nada associado aos gastos com o cartão. Quem procura ganhar nas compras do dia a dia terá de procurar noutro lado. A proposta de valor do cartão assenta inteiramente na cobertura de crypto e no acesso a um IBAN, e não em qualquer retorno pelos gastos.

2.5% on everything is the highest flat rate in this comparison, and free USD spending makes it genuinely cheap for dollar earners. The weakness is disclosure: a page titled transparent rates lists every card price as check the app, and no ATM fee appears anywhere.

Rizon App is developed by Rizon Global, Inc as a software interface, with services provided by Rizon Technologies, UAB. Cards, smart contract wallets and digital asset transfers are handled by Signify Holdings Inc and its subsidiary Nimbus LLC, trading as Rain, a licensed financial services provider, while wallet infrastructure comes from Privy and private keys stay with the user. Cards come as virtual and plastic; a metal version is advertised as coming soon. Account maintenance is free.

Rizon advertises 2.5% cashback on every eligible purchase made online, in stores or at ATMs, alongside RizPoints earned on each swipe and redeemable for gifts and perks. Note that Rizon's own page description states 2% rather than 2.5%, so the rate needs checking in the app. A separate subscription, Rizon Emerald from $5.59 a month, halves FX and trading fees, cutting non-USD card spending from 1.7% to 1.02%.

The free worldwide ATM withdrawals are unusual and genuinely valuable. But the headline 5% needs 300,000 ZOOM tokens held, and spending crypto costs 1.49% to liquidate, which quietly eats most tiers' rewards. Read it as a 0.5% card unless you are deep in the ZOOM ecosystem.

CoinZoom is a US-registered, SOC 2 accredited fintech based in Salt Lake City, operating under NMLS #1735216. The Visa debit card spends from a USD balance or directly from crypto, converted to USD at the point of sale. Virtual cards appear immediately in the app's Spend tab, with physical cards shipped separately. Card replacement is free, and shipping is free for Prime members or $5 flat for Non-Prime. Reissuing a virtual card costs 1,000 ZOOM.

Rewards are paid in ZOOM, CoinZoom's own utility token: 0.5% for Non-Prime, 1% at Silver with 10,000 ZOOM held, 2% at Gold with 50,000, 3% at Diamond with 150,000 and 5% at Black with 300,000. Rewards are capped at the first $5,000 monthly on groceries, fuel, pharmacies and general merchandise, and excluded entirely on ATM withdrawals, wire transfers, brokers, stored value and tax payments. Spending crypto separately costs a 1.49% liquidation fee.

Os 5% sem limite são a taxa mais alta deste ficheiro, mas o custo de entrada faz dele um produto de outra natureza: assume-se uma posição de 450,000 € em CRO a doze meses e recebe-se um cartão como benefício. Deve ser avaliado como um compromisso com o token e não como um cartão.

O Obsidian é o escalão Private mais elevado, ao qual se acede apenas fazendo staking de 450,000 € em CRO durante doze meses, sem alternativa por subscrição. Os benefícios coincidem com os do Icy White e do Rose Gold: apoio por voz e por mensagem, experiências exclusivas de F1, UFC e futebol, reembolsos permanentes de subscrições e um gestor de conta privado assinalado como brevemente disponível disponível. Os limites mensais são de 1,000 € de levantamentos gratuitos em caixa automático, um limite de 10,000 € em caixa automático e 25,000 € de carregamentos. Os preços e a elegibilidade de escalão dependem do programa «Level Up» da Crypto.com, que combina uma comissão de subscrição com um compromisso de staking de CRO a 12 meses. Os preços de subscrição europeus e os montantes de staking em CRO provêm da página oficial de preços em EUR da Crypto.com. Os limites mensais de recompensas são indicados em USD na fonte.

As despesas do dia a dia devolvem 5% em CRO sem limite mensal, a taxa mais alta da gama. As despesas de viagem são anunciadas a 15%, assinaladas como brevemente disponíveis. Os reembolsos permanentes abrangem Spotify, Netflix e Truth+, e o acesso a lounges inclui um acompanhante. As recompensas são pagas em CRO na carteira do titular, certas categorias de comerciantes estão excluídas e as taxas podem ser alteradas ao critério da Crypto.com.

A Vancelian mantém os custos baixos, sem mensalidade nem comissão de inatividade, e o IBAN irlandês incluído é um extra prático. A comissão de câmbio de 2% e o custo de conversão de 1.25% são os pontos fracos, com toda a honestidade, e a total ausência de cashback torna-o difícil de recomendar face a cartões que premeiam os gastos do dia a dia.

O Vancelian Card é emitido pela Modulr Finance, nos Países Baixos, e opera na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em EUR. Não é explicitamente oferecido um formato de cartão físico ou virtual como produto distinto, embora seja compatível com Apple Pay. Os saldos em crypto em BTC, ETH, EURC e USDC são convertidos automaticamente no momento do pagamento, aplicando-se um custo de conversão de 1.25%. Aplica-se uma comissão de câmbio de 2% às transações fora do EUR. O cartão está disponível em 30 países do EEE. É exigido KYC, e os titulares recebem um IBAN pessoal através de uma conta bancária irlandesa, com aceitação de depósitos de terceiros. Os gastos diários estão limitados a 10,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 300 EUR.

O Vancelian Card não tem qualquer programa de cashback nem estrutura de recompensas por escalão. Não há percentagem de ganho nas compras em nenhum nível. O único incentivo assinalado é um bónus de boas-vindas de 10 EUR, que é um crédito único e não uma recompensa contínua. Não se devem incluir recompensas recorrentes em qualquer cálculo de valor para este cartão. Quem procura cashback ou recompensas em crypto nos gastos do dia a dia terá de procurar noutro lado.

The fee page is the most honest in this comparison: it separates Pulsar's own charges from what merchants, ATMs and networks add, and lists almost everything at zero. That is impressive on paper, but the card has not launched yet, so none of it is testable.

Pulsar Money is a financial technology company, not a bank, with banking services provided by unnamed licensed partner banks. Its pricing page, last updated 30 July 2026, states that account opening, identity verification, monthly maintenance and EUR or USD account details are all free, as are SEPA and ACH transfers in both directions. Crypto deposits and payouts carry no Pulsar fee and network fees are sponsored where available.

There is no card cashback. Pulsar's proposition is the absence of fees: no card transaction fee, no charge for Apple or Google Pay, no small-transaction or declined-transaction fee, 0% FX on USD and EUR and 1% on other currencies, and free ATM withdrawals up to $200 a month before 2% applies. Card spending caps at $30,000. Referral rewards pay 0.25% of referred volume, capped at $1,000 monthly.

Cashback paid in digital gold is genuinely novel, and the issuing chain is named end to end, which few here manage. But this is a waitlist rather than a product you can get today, and the card fee, FX rate and ATM position are all unpublished.

MiniPay is a self-custody wallet on the Celo blockchain offered by Blueboard Limited, an Opera product, with 18 million activated wallets. The card is powered by Gnosis Pay as programme manager on behalf of Monavate, and issued by Monavate Ltd or UAB Monavate under a Visa Europe licence. Monavate Ltd is FCA-authorised as an electronic money institution under FRN 901097, and UAB Monavate by the Bank of Lithuania under LB002139.

Cashback runs up to 5% on qualifying purchases, paid in digital gold or stablecoins and credited automatically each month rather than as expiring points. Deposits cost nothing and funds can be brought in from any external wallet. MiniPay publishes no card issuance fee, foreign exchange rate or ATM charge, and the card is currently offered through an early access waitlist covering 68 countries.

Os 4% sem limite são genuinamente fortes, e os reembolsos permanentes de streaming mais o acesso a lounges com um acompanhante valem dinheiro real. Mas a entrada custa 45,000 € em CRO bloqueados durante doze meses, pelo que o valor do cartão depende inteiramente do comportamento desse token durante o período em que está bloqueado.

O Icy White e o Frosted Rose Gold são acabamentos do mesmo escalão Private, ao qual se acede apenas fazendo staking de 45,000 € em CRO durante doze meses; não existe via de subscrição. Os benefícios incluem apoio por voz e por mensagem, convites para eventos de F1, UFC e futebol, e um gestor de conta privado assinalado como brevemente disponível disponível. Os limites mensais são de 800 € de levantamentos gratuitos em caixa automático, um limite de 10,000 € em caixa automático e 25,000 € de carregamentos. Os preços e a elegibilidade de escalão dependem do programa «Level Up» da Crypto.com, que combina uma comissão de subscrição com um compromisso de staking de CRO a 12 meses. Os preços de subscrição europeus e os montantes de staking em CRO provêm da página oficial de preços em EUR da Crypto.com. Os limites mensais de recompensas são indicados em USD na fonte.

As despesas do dia a dia devolvem 4% em CRO sem limite mensal de recompensas, sendo este o primeiro escalão em que o teto é removido. As despesas de viagem são anunciadas a 15%, assinaladas como brevemente disponíveis. Os reembolsos de subscrições Spotify, Netflix e Truth+ são permanentes em vez de limitados no tempo, e o acesso a lounges de aeroporto inclui um acompanhante. As recompensas são pagas em CRO e algumas categorias de comerciantes estão excluídas.

Emitido pela Reap e não custodial, o Jam Card tem apelo genuíno para quem se recusa a entregar a crypto a um terceiro. O alcance geográfico é impressionante. Mas uma comissão de conversão de 4.2% e uma comissão de câmbio de 2.5% acumulam-se depressa, e a total ausência de recompensas faz com que cada transação custe mais do que devia.

O Jam Card é emitido pela Reap, com sede em Hong Kong, e opera na rede Visa. É um cartão pré-pago não custodial, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo dos fundos. O cartão existe apenas em formato físico, sem opção de cartão virtual, e é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente, sem conversão automática, e converter crypto em saldo utilizável custa 4.2%. As transações em moeda estrangeira implicam uma comissão de câmbio adicional de 2.5%. Os ativos aceites são BSC-USD e USDT em cinco blockchains. O cartão está disponível em mais de 227 países. É exigido KYC e não está incluída conta bancária pessoal nem IBAN. Os gastos diários são ilimitados e este cartão, sendo apenas físico, não permite levantamentos em caixas automáticos.

O Jam Card não oferece, de momento, cashback, pontos nem programa de recompensas de staking. O emissor indicou que está previsto um programa de cashback para lançamento futuro, mas não foi confirmada qualquer percentagem, calendário ou estrutura. Até esse programa entrar em vigor, os utilizadores não recebem nada nas compras. Não há bónus de boas-vindas, recompensas por indicação nem promoções na aplicação documentadas. Deve encarar-se este cartão apenas como um instrumento de pagamento e incluir as comissões de conversão e de câmbio no custo total de cada transação.

O MEXC Card pouco faz além de permitir gastar USDT na Europa. A ausência de cashback, de cartão físico e de acesso a caixas automáticos mantém-no firmemente no terreno da mera utilidade. A comissão de câmbio de 2% é um custo contínuo relevante que mina o apelo da ausência de comissões de conta.

O MEXC Card é emitido pela Paytend, instituição sediada na Lituânia, e opera na rede Mastercard. É um cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em EUR. O cartão existe apenas em formato virtual, sem versão física, e é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente, sem conversão automática, e converter USDT em EUR utilizável custa 1.25%. Aplica-se ainda uma comissão de câmbio à parte, de 2%, quando se gasta fora do EUR. O cartão aceita apenas USDT e está disponível em 29 países europeus. É exigido KYC para abrir conta. Não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. Os gastos diários estão limitados a 3,000 EUR e este cartão, sendo apenas virtual, não permite levantamentos em caixas automáticos. O cartão tem uma validade de três anos.

O MEXC Card não oferece cashback nem qualquer programa de recompensas contínuo. Há um bónus de boas-vindas único de 9 EUR para novos titulares, mas, para além desse montante promocional, não se ganha nada nos gastos do dia a dia. Não existem incentivos por escalão nem exigências de staking, porque a estrutura de recompensas simplesmente não existe. Quem procura valor recorrente nos gastos terá de procurar noutro lado.

O Holyheld ganha pontos pela autocustódia genuína e por um limite de cashback de entrada surpreendentemente generoso face aos concorrentes. Mas uma comissão de câmbio de 2.5% anula essa recompensa quase de imediato para quem gasta fora da Zona Euro, e o cartão virtual custa uns avultados 29 EUR à cabeça.

O Holyheld é emitido pela Unlimit, instituição sediada em Chipre, e opera na rede Mastercard. É um cartão de débito não custodial, ou seja, o controlo da crypto permanece na posse do titular até ao momento do pagamento. Estão disponíveis cartões físico e virtual. A emissão do cartão físico custa 1 EUR e o cartão é válido por dois anos; o cartão virtual custa 29 EUR. É compatível com Apple Pay. O Holyheld não faz conversão automática; o carregamento é manual e a conversão implica uma comissão de 0.5%. A comissão de câmbio é de 2.5%. O cartão é denominado em EUR e está disponível em 30 países europeus, incluindo a Alemanha, a França, a Espanha e a Itália. É exigido KYC. O Holyheld disponibiliza um IBAN e uma conta bancária pessoais sediados em Chipre, e são aceites depósitos de terceiros. O limite de gastos diário é de 10,000 EUR e o limite diário em caixas automáticos é de 1,000 EUR.

O Holyheld paga cashback em USDC, creditado 30 dias após cada compra elegível. No escalão de entrada Classic, a percentagem é de 0.5%, com um limite mensal de 125 EUR em cashback, o que implica um máximo de 25,000 EUR de gastos recompensados por mês antes de o limite atuar. O escalão Metal eleva a percentagem para 1%, com um limite mensal de 250 EUR, mas exige o pagamento de uma comissão única de emissão de cartão de 199 EUR. Para o utilizador típico no escalão gratuito Classic, 0.5% com um limite de 125 EUR é mais generoso do que muitos concorrentes deste nível, embora valha a pena assinalar o atraso de 30 dias até ao resgate. Está disponível um bónus de boas-vindas de 13 EUR.

Zero issuance, zero loading and zero monthly fees is the cheapest entry in this comparison, with the only real cost being 1.5% on currency conversion. What PlasBit never tells you is which network the card runs on, which is an odd omission for a payment product.

PlasBit is a registered EU trademark held by PLASBIT Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, a Polish company, and its reloadable cards are issued in partnership with Wirex BaaS. Cards come as virtual, plastic and metal, in euros or US dollars, funded from over 100 cryptocurrencies in your PlasBit wallet with a $10 minimum. Only plastic and metal cards support ATM withdrawals. PlasBit states it keeps custody and compliance in-house rather than outsourcing.

There is no cashback. The Virtual Euro tier charges nothing to issue, nothing to load and nothing monthly, with a 1.5% foreign exchange conversion fee and a €25 chargeback cost the only published charges. Fees vary by card tier, so plastic and metal cards carry their own schedules. PlasBit ships worldwide except to a long exclusion list that includes the United Kingdom, United States, Bulgaria, Japan, Hong Kong and Israel.

Free ATM withdrawals and a fee schedule dated to the current month put Meru ahead of most cards here on transparency. The card is cheap to hold and cheap to use in dollars; the cost only appears when you spend in another currency, at 1.2%.

Meru offers a personal US account number and routing number, a European IBAN and a Mexican account, all opened free with a national ID from most countries. It receives ACH, wire and SEPA transfers, and payments from Upwork, Stripe, PayPal, YouTube and Gusto. Deposits accept bank transfer, PIX, cash and crypto across eight networks. The card is a Visa issued in the United States, available virtually and physically.

There is no cashback. Meru competes on cost instead, with a fee schedule updated monthly: free account opening and maintenance, free Meru-to-Meru transfers, a free virtual card, $5 for a physical one, and no ATM fee from Meru itself. Card purchases are free in US dollars within the United States, 1% for dollar purchases elsewhere and 1.2% in other currencies. US stock trading is free on all four actions.

For $18 more than Neo, Lux halves the FX fee to 1%, removes the daily spending cap and doubles the ATM limit. If you spend more than about $1,800 a year in foreign currency it pays for itself. The Signature tier perks are a bonus rather than the reason.

OrbitX Network Group Pte Ltd is registered in Singapore under UEN 202448623M and states it is a financial technology company, not a bank, with regulated services provided by unnamed partner banks. Lux is Visa Signature with unlimited add-on cards and a metal card option. Replacement costs $199. Deposits accept USDT or USDC on Polygon and Base, with Solana and Tron planned. Delivery takes one to four weeks.

There is no cashback. Lux reduces costs rather than paying rewards: 10 cents per fiat conversion against 20 on Neo, 1% on non-USD spending against 2%, and a 5 cent declined transaction fee. Deposits are free, withdrawals cost $2, and ATM use adds the operator's charge plus 2% plus $2. Daily spending is unlimited with a $1,000 ATM ceiling.

The round-up mechanic is the point: your spare change becomes bitcoin automatically, which no other card here does. Regulation is a genuine strength, with an AMF licence and an ACPR-authorised e-money partner. The gap is the cashback rate, which Bitstack advertises everywhere and states nowhere.

Bitstack Digital Assets SAS operates from Meyreuil, France, licensed as a Crypto-Assets Service Provider by the AMF under number A2025-003 and as an agent of Xpollens, an electronic money institution authorised by the ACPR. The card is a Visa working anywhere Visa is accepted including ATMs, with Apple Pay supported and Google Pay promised. Bitcoin is held in cold storage under a multi-signature scheme. The app reaches twenty European countries, though the card is narrower.

Bitstack advertises bitcoin back on every purchase, on bills and at partner merchants including Carrefour, Nike, IKEA and Netflix, but publishes no rate on its card or pricing pages, so none is recorded here. The other economics are clear: €200 of ATM withdrawals free each month or five withdrawals, then €1 minimum or 1% per transaction; and €1,000 of foreign currency spending free monthly, then roughly 1% above that. Buying bitcoin costs 0.49% to 1.49% by volume.

É uma forma simples e barata de gastar ativos do ecossistema Avalanche sem os entregar a ninguém. Cartões gratuitos, envio gratuito, sem comissão mensal e com a garantia sob custódia do próprio titular. O que não faz é recompensar: não há cashback, pelo que compete no custo e na custódia e não naquilo que devolve.

O Avalanche Card é disponibilizado pela Rain Liquidity, uma empresa de tecnologia financeira e não um banco, e emitido por parceiros licenciados em cada jurisdição. A Rain não é depositária: os ativos que garantem a conta continuam a ser propriedade do titular e à sua guarda. A verificação de identidade exige um documento oficial e um número SSN ou de identificação nacional, concluindo-se habitualmente em segundos. É possível deter até três cartões virtuais e um cartão físico, com um de cada ativo em simultâneo. Os cartões físicos chegam em 14 a 30 dias úteis.

Não existe cashback nem programa de recompensas. O Avalanche Card compete antes no custo: a comissão mensal de conta, a emissão de cartões virtuais, o cartão físico e o envio são todos zero, e o Avalanche Card não cobra comissões próprias de gas ou de conversão, embora o gas de rede possa continuar a ser devido diretamente à blockchain. O único custo corrente é uma comissão cambial de 1% sobre despesas em moeda estrangeira. Nenhum escalão de staking ou de despesa altera estes valores.

PEXX states its card pricing plainly, which is rare here: 0.6% on every transaction and 1.2% on non-USD purchases, so a foreign purchase costs 1.8%. There is no cashback to offset that, but the absence of spending limits and the daily Treasury-linked yield are real advantages.

PEXX Technology Pty Ltd is registered in Australia as a Digital Currency Exchange provider with AUSTRAC under DCE100851583-001 and as an independent remittance dealer under IND100851583-001, and separately with FinCEN as a Money Services Business under 31000288010318. The card is available to any verified user, with the virtual version issued within a minute of a confirmed deposit. A US virtual account with routing and account numbers requires only level 1 KYC, with no US address, SSN or residency.

There is no cashback programme. PEXX charges a 0.6% platform fee on every card transaction plus a 1.2% FX markup on non-USD purchases, and states there are no other hidden fees. Separately, PEXX Earn credits interest daily on wallet balances in the same asset you hold, pegged to US Treasury Bill rates with no minimum balance, lock-up or withdrawal penalty. Neither card nor interest deposits are FDIC-insured.

The fee disclosure here is unusually complete, including what happens when you cancel and where refunds go. The one oddity is geographic: Fasset is a UAE company whose card cannot be issued to UAE residents, alongside India, Nigeria, Indonesia and most of South America.

Fasset positions itself as a stablecoin-powered Islamic bank, publishing Shariah reports and a Zakat calculator, and operates through Fasset FZE in the UAE. The card is a prepaid virtual Visa denominated in US dollars, topped up in USDT from your Fasset wallet, with one card per user. Top-ups and withdrawals run between 1 and 5,000 USDT per transaction. A physical card was targeted for the first quarter of 2026 and has not yet launched.

Fasset awards OWN Points on every purchase, redeemable against future perks, boosters and rewards, but publishes no conversion rate so the cash value is unknown. On costs, a one-time 9.99 USDT activation fee is the only certain charge: per-transaction fees are waived during the launch promotion, top-ups are free, withdrawals back to the Fasset wallet are free, and cancellation is free though Fasset notes a fee may apply in future.

Gold breaks even against the free tier at about $12,450 of annual spending, and the $200,000 monthly ceiling means heavy spenders clear that quickly. Four lounge visits and a personal concierge make it the sensible stopping point unless you fly constantly.

XPlace is operated by Pontech Group L.L.C-FZ, registered in the Meydan Free Zone, Dubai, under licence 2527237.01, and states it is a technology company, not a bank, lender or investment firm, and does not take custody of client assets. The Visa card is issued by Third National under a programme managed by Signify Holdings; borrowing runs through the Kamino protocol, where XPlace is not the lender. Gold costs $249 a year with a $200,000 monthly limit, personal concierge, four lounge visits and two Fast Track passes annually.

Credit Mode pays 3% cashback on this tier, credited in USDC at settlement. Against the free tier's 1%, the extra two points cover the $249 fee at about $12,450 of annual spending. Collateral keeps earning through Kamino Finance at rates currently between 1.59% and 6.15%. No FX rate is published below the Platinum tier.

The self-custody claim is real: your balance stays yours until you spend it. But this is a lighter product than it looks. There is no physical card, no cash access and no published rewards rate, so you earn points at a rate you cannot calculate in advance.

Exodus Movement, Inc is a financial technology company, not a bank, and card services come from unnamed third-party providers. Your balance is XO Cash, a USD-backed stablecoin issued with MoonPay on Solana, backed one to one by dollar deposits, US Treasuries and cash equivalents. Verification through Veriff is required for the card. Daily spending is capped at $9,500 globally and $15,000 in the United States. Pre-authorisation holds work only on US-issued cards.

Rewards are points rather than a cashback percentage, and Exodus publishes no rate. You earn them two ways: automatically on your Exodus Pay balance, with more points for larger balances, and on eligible card purchases, convertible 24 hours after a purchase settles. Converting needs 10,000 points, worth $25 in XO, in most countries, or 4,000 points worth $10 in Argentina, Brazil, Colombia, Mexico and Uruguay. Exodus states these rewards are not interest or yield.

The deposit fee is what matters here, not the card. Paying 5% to load fiat or 3% for crypto dwarfs 0.1% back, so every euro costs you money before you spend it. The paid plans cut deposits to 2.8%, but cost $300 to $5,000 to open.

BipTap describes itself as an infrastructure and connectivity provider, stating that all accounts, cards and services are operated by independent third-party providers, none of which it names. It lists an address at 207 Regent Street, London, and the platform is currently labelled an official beta. Three personal plans exist: Virtual opens free, PRO costs $300 plus $80 a year, and Premium costs $5,000 to open and $5,000 annually. Card formats are virtual, plastic, metal and premium.

The virtual card earns 0.1% cashback paid into your account on each transaction, the lowest rate of any card in this comparison. Against that sit deposit fees of 5% on fiat and 3% on crypto for the free Virtual plan, falling to 3% on PRO and 2.8% on Premium. Transfers out cost 1% to an external wallet and 1.5% to an external bank account on the free plan. Interest on deposits is 0% on Virtual, 0.7% on PRO and 1.5% on Premium.

Com 24.99 € por mês face a um limite de recompensas de $75, são necessários $2,500 de despesa mensal apenas para cobrir a subscrição em recompensas. O acesso a lounges e os reembolsos de streaming são onde o valor realmente está, o que faz disto uma subscrição de estilo de vida com um cartão associado, e não um cartão de cashback.

O Royal Indigo e o Jade Green são opções de cor do mesmo escalão Pro, ao qual se acede por subscrição de 24.99 € mensais ou 249.90 € anuais, ou fazendo staking de 4,500 € em CRO durante doze meses. O acesso a lounges de aeroporto está limitado a subscritores anuais e a quatro visitas por ano. Os limites mensais são de 800 € de levantamentos gratuitos em caixa automático, um limite de 10,000 € em caixa automático e 25,000 € de carregamentos. Os preços e a elegibilidade de escalão dependem do programa «Level Up» da Crypto.com, que combina uma comissão de subscrição com um compromisso de staking de CRO a 12 meses. Os preços de subscrição europeus e os montantes de staking em CRO provêm da página oficial de preços em EUR da Crypto.com. Os limites mensais de recompensas são indicados em USD na fonte.

As despesas do dia a dia devolvem 3% em CRO, com um limite de $75 por mês de calendário, atingido com cerca de $2,500 de despesa. As despesas de viagem são anunciadas até 10%, assinaladas como brevemente disponíveis. O escalão acrescenta seis meses de reembolsos em Spotify, Netflix e Truth+, apoio prioritário ao cliente e acesso a lounges de aeroporto para subscritores anuais, com um limite de quatro visitas por ano.

A Zypto foi pensada para volume, não para poupança. Os limites são os mais altos de todos os cartões aqui presentes e as vantagens Visa Signature são reais, mas paga-se 3% sempre que se carrega e 1.75% nas despesas em moeda estrangeira. Isso serve quem movimenta grandes montantes ocasionalmente e penaliza quem compra um café.

O Premium VISA Card existe em versão virtual e física, ambas pré-pagas e financiadas a partir de uma carteira não custodial. A conversão de criptomoedas num saldo fixo em USD é feita no momento do carregamento e não no pagamento. O cartão físico custa $50, incluindo ativação e envio internacional; o cartão virtual exige um primeiro carregamento de $10. Os limites do Premium físico chegam a $175,000 por transação e $1 milhão por mês entre compras, online e caixa automático. O gas de blockchain é devido à rede em cada carregamento.

Atualmente não há cashback; a Zypto indica cashback e vantagens como brevemente disponíveis. O que existe é o ZYP, um esquema de pontos de recompensa dentro da aplicação, acumulado em todo o ecossistema, que pode ser usado para carregar total ou parcialmente um cartão. Os cartões Premium incluem ainda benefícios Visa Signature, como concierge, acesso a lounges e proteção em viagem. Contra isso pesam os custos correntes: 3% de conversão (off-ramp) em cada carregamento e 1.75% nas despesas fora do dólar.

Quase todos os cartões de criptomoedas vendem as moedas na caixa. O Exa empresta contra elas, pelo que a posição se mantém aberta e continua a render enquanto se gasta. Isso é genuinamente diferente. A troca é complexidade e risco: contrai-se um empréstimo onchain no pagamento, com juros e exposição da garantia em vez de cashback.

O Exa Card é um cartão Visa Signature da Exa Labs, alimentado pelo Exactly Protocol em contratos inteligentes não custodiais; a Exa Labs não emite o cartão, fazem-no terceiros licenciados. As contas usam passkeys em vez de frases de recuperação, e o KYC demora minutos. Os USDC, ETH, wstETH, WBTC e OP depositados rendem uma taxa anual (APR) variável nos mercados de crédito do Exactly e servem simultaneamente de garantia, definindo o limite de crédito. As compras são pagas de imediato a partir do saldo ou financiadas a taxa fixa e reembolsadas a cada 28 dias. Apple Wallet e Google Wallet são suportadas.

Não há cashback. A lógica económica é inversa: os depósitos rendem uma taxa anual (APR) variável proveniente dos juros dos mutuários no Exactly Protocol, enquanto as compras em prestações são financiadas a uma taxa fixa fechada no momento do pagamento. A taxa efetiva líquida pode ser positiva, neutra ou negativa, consoante o rendimento do depósito exceda ou não a taxa do empréstimo. Pode aplicar-se uma comissão de originação aos empréstimos, incorporada nos juros das prestações. As compras fora do dólar têm uma comissão cambial de 1.5% incluída na taxa de câmbio.

O Wayex assenta num único saldo em USD em vez de uma carteira de criptomoedas, o que o torna invulgarmente simples: um número, cinco vias fiduciárias, quatro stablecoins. O rendimento de 5% sobre fundos parados é o seu benefício mais forte. Mas não paga cashback, e os europeus pagam 1.5% em cada compra em euros, pelo que serve sobretudo quem ganha em dólares.

O Wayex é um cartão Visa pré-pago emitido pelo Lead Bank, com a Bridge, uma empresa da Stripe, como gestora do programa; o próprio Wayex é o fornecedor da plataforma e não um banco. Os depósitos em USDC, USDT, DAI ou PYUSD em dez ou mais blockchains, ou em moeda fiduciária por ACH, SEPA, Faster Payments, PIX e SPEI, chegam todos a um único saldo em USD. O cartão virtual é emitido em segundos e adiciona-se diretamente ao Apple Pay ou ao Google Pay. Os controlos do cartão abrangem congelamento, limites por transação e categorias de comerciantes. Os candidatos têm de ter 18 anos ou mais e concluir as verificações de identidade.

Não existe programa de cashback. O lado do rendimento assenta antes na remuneração: o Wayex paga até 5% sobre saldos líquidos em stablecoins, creditados automaticamente e atualizados em tempo real, com depósitos a prazo até 20% anunciados como brevemente disponíveis através da Kasu. Do lado dos custos, gastar em dólares dos EUA é gratuito, as compras fora do dólar têm uma comissão cambial de 1.5% e os depósitos em USDT custam 0.1%, enquanto USDC e DAI convertem a um para um. Nem a taxa de rendimento nem os produtos anunciados como brevemente disponíveis são garantidos.

A Xapo ocupa uma posição rara: a ausência de limite de cashback e um limite de gastos diário de $750,000 revelam uma intenção séria de servir utilizadores de grande volume. O problema é que $85 por mês é um custo fixo elevado, e os titulares sediados na UE ganham apenas 0.2% de cashback, o que quase de certeza não cobre a comissão.

O Xapo Card opera na rede Visa e funciona como cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em dólares norte-americanos. Os cartões físico e virtual estão ambos disponíveis sem custos de emissão, e o cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento recorre a saldos em BTC, USDC e USDT em quatro blockchains suportadas, com conversão automática no momento da compra e um custo de conversão de 0.1%. Não há comissão de câmbio sobre os gastos. O cartão está disponível em 118 países da Europa, do Médio Oriente, da Ásia-Pacífico, da América Latina e de África. É exigido KYC. Os titulares recebem uma conta bancária norte-americana para receber depósitos de terceiros. Os limites de gastos diários chegam a $750,000, e os levantamentos em caixas automáticos estão limitados a $2,000 por dia, com uma comissão de 2% sobre esses levantamentos.

O cashback é pago em Bitcoin e creditado automaticamente no dia 5 de cada mês. A percentagem depende da localização do comerciante e do tipo de cartão: os comerciantes da UE pagam 0.2% com qualquer cartão, os comerciantes fora da UE pagam 0.5% com cartões de plástico ou virtuais e os comerciantes fora da UE pagam 1% com o cartão de metal. Não há limite mensal de cashback, o que é invulgar. O teto prático é dado pelo limite de gastos mensal de $300,000, ou seja, um máximo de $3,000 de cashback por mês à percentagem máxima. Está disponível um bónus de boas-vindas de $500. Os utilizadores típicos, que gastam sobretudo na Europa, ganham 0.2%, o que dificilmente compensa a mensalidade de $85.

O Blackcatcard conquista um lugar próprio como conta em euros de baixa exigência, com uma estrutura de cashback real e um IBAN pessoal. O senão, com toda a honestidade, é que, fora da Zona Euro, tudo se torna caro depressa, e a comissão de câmbio de 3% anula qualquer cashback obtido no estrangeiro. A comissão de inatividade penaliza quem usa o cartão apenas pontualmente.

O Blackcatcard é emitido pela Papaya, instituição sediada em Malta, e opera na rede Mastercard. É um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em EUR. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente; não há conversão automática, pelo que as posições em BTC, ETH ou USDT têm de ser convertidas de forma explícita antes de qualquer pagamento. A conversão custa 2.1% e as transações em moeda estrangeira ficam sujeitas a uma comissão de câmbio de 3%. O cartão inclui um IBAN maltês pessoal e aceita depósitos de terceiros, funcionando como verdadeiro substituto de uma conta bancária. É exigido KYC. O cartão é válido por três anos. O limite de gastos diário é ilimitado e o limite diário em caixas automáticos é de 5,000 EUR. Os levantamentos em caixas automáticos implicam uma comissão de 1%. A disponibilidade abrange 30 países europeus.

Três opções de cashback permitem aos titulares escolher a estrutura que preferem. A opção um paga 0.1% em todas as compras, com um limite de 100 EUR por mês e um mínimo exigido de 50 EUR de gastos mensais. A opção dois paga 0.5% em todas as compras, sem limite, mas exige um saldo mensal na conta igual ou superior a 300 EUR. A opção três paga 2% apenas em compras na Amazon, com 0% em tudo o resto, e um limite de 50 EUR por mês. Para quem gasta de forma diversificada, a opção dois é a mais prática, embora a exigência de 300 EUR de saldo seja uma condição real. Em alternativa, os titulares podem optar por juros anuais sobre o saldo, a 2.2% sem quaisquer requisitos ou a 4% com um saldo de 300 EUR, ainda que, com 1,000 EUR mantidos de forma constante, isso renda apenas cerca de 2 a 3 EUR por mês.

Being genuinely non-custodial while still issuing a Visa card is rare, and Tonhub is one of the few here that funds the card from a smart contract you control. The 1.5% rate is the entire published cost, which is refreshingly simple, though Tonhub never says precisely what it applies to.

Tonhub describes the card as the first on-chain spending account with a Visa debit card linked to a non-custodial blockchain wallet. You fund the card's smart contract directly with crypto, with conversion to fiat happening at the point of purchase. Eligibility is limited to EU residents over 18, with the UK, Canada, Argentina, Brazil, Colombia, Ukraine and the CIS listed as coming soon. Support is handled through holders.io.

There is no cashback or rewards programme. Tonhub publishes only two figures under fees and conditions: card issuance is free and the rate is 1.5%, without specifying whether that covers conversion, foreign exchange or all card transactions. The monthly spending limit is €50,000. No ATM charge, physical card fee or separate foreign exchange rate appears anywhere on the site.

Mobilum is one of the few cards here with a genuine regulatory footprint, registered as a Money Services Business with FinCEN, and its European coverage is the widest in this batch. What it does not do is tell you what anything costs. Not one fee is published.

Mobilum Inc is based at 228 Park Avenue South, New York, and registered as a Money Services Business with FinCEN under number 31000258001314. Payment services are provided by third parties authorised to provide them, whom Mobilum does not name. The wallet is described as custodial, holding EUR, USD and PLN balances with dedicated cards for each, though the FAQ separately mentions a backup phrase for recovery. Bitcoin, Ethereum and ERC-20 tokens are supported.

There is no cashback or rewards programme. Mobilum describes its pricing only as competitive transaction fees and transparent costs, without publishing a single figure: no card issuance fee, no top-up fee, no foreign exchange rate and no ATM charge appear anywhere on the site. The one concrete pricing claim is that issuing additional cards carries no extra fee, and that same-currency transfers between Mobilum users are free.

At $10,000 a year this is a status product with a cashback rate attached. You would need around $670,000 of annual spending for the extra 1.5% over the free tier to pay the fee back. The concierge and the gold card are what you are actually buying.

KAST is operated by Troia Corp, a financial technology company rather than a bank, with Global Account services on Bridge and banking from Lead Bank. KAST states that the account numbers provided are virtual collection identifiers rather than direct bank accounts, and that balances are not FDIC insured. Private costs $10,000 annually and includes a 24k gold-plated card in Bitcoin, KAST, Solana or Pengu designs, plus two free cards from any other tier. An invite-only 37g solid gold Solana card also exists.

Private pays 3% cashback in US dollars on all eligible spend, credited on authorisation, plus 2% in KAST Points. Measured against the free Standard tier's 1.5%, the extra one and a half points needs roughly $670,000 of annual spending to recover the $10,000 fee from cashback alone. The remaining value sits in the VIP concierge line and the gold-plated card itself.

A Cryptopay cobre o essencial: aceitação Visa, Apple Pay e 18 criptomoedas aceites. Mas uma mensalidade de 1 £, um custo de conversão de 1.95% e uma penalizadora comissão de câmbio de 3% acumulam-se depressa para quem gasta fora do Reino Unido. A ausência de cashback torna o peso das comissões mais difícil de justificar.

O Cryptopay Card opera na rede Visa e é emitido como cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em EUR e GBP. É compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente; não há conversão automática no momento do pagamento, pelo que os titulares têm de converter a crypto em moeda fiduciária dentro da aplicação antes de gastar. A conversão implica uma comissão de 1.95% e as transações em moeda estrangeira acrescentam uma comissão de câmbio adicional de 3%. O cartão aceita 18 criptomoedas, incluindo BTC, ETH, USDC, USDT e XRP. A disponibilidade limita-se ao Reino Unido. É exigida verificação KYC e não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário chega a 30,000 EUR, enquanto os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 450 EUR.

A Cryptopay não oferece cashback, pontos nem recompensas de staking associados ao uso do cartão. Não há estruturas de recompensa por escalão nem bónus de boas-vindas para além do acesso ao próprio cartão físico. Os utilizadores não recebem qualquer retorno financeiro nos gastos do dia a dia. A plataforma promove pontualmente campanhas na aplicação, mas nenhuma está associada ao cartão como benefício permanente. Para um cartão que cobra uma mensalidade e custos de conversão, a ausência de qualquer programa de recompensas é uma lacuna assinalável face aos produtos de cartão crypto concorrentes.

At $99 for an extra percentage point, Silver pays for itself at roughly $9,900 of annual spending, which the $20,000 monthly ceiling makes easily reachable. The concierge and single lounge visit are incidental. This is the tier where the maths starts working.

XPlace is operated by Pontech Group L.L.C-FZ, registered in the Meydan Free Zone, Dubai, under licence 2527237.01, and states it is a technology company, not a bank, lender or investment firm, and does not take custody of client assets. The Visa card is issued by Third National under a programme managed by Signify Holdings; borrowing runs through the Kamino protocol, where XPlace is not the lender. Silver costs $99 a year with a $20,000 monthly limit, standard concierge and one free lounge visit annually.

Credit Mode pays 2% cashback on this tier, credited in USDC at settlement. Against the free tier's 1%, the extra point covers the $99 fee at about $9,900 of annual spending. Collateral continues earning through Kamino Finance at rates currently between 1.59% and 6.15% depending on the asset. XPlace does not publish an FX rate for this tier.

At $12 a year with a named IBAN and zero deposit fees, Neo is cheap to hold. The cost lands when you spend abroad: 2% foreign exchange, plus ATM withdrawals that stack the operator's charge, 2% and a flat $2. Lux halves the FX for $18 more.

OrbitX Network Group Pte Ltd is registered in Singapore under UEN 202448623M and states it is a financial technology company, not a bank, with regulated services provided by unnamed partner banks. Neo is Visa Platinum with a virtual card and up to ten add-on cards; the plastic card costs $100 and is not included, arriving in one to four weeks. Deposits accept USDT or USDC on Polygon and Base, with Solana and Tron planned.

There is no cashback. OrbitX charges on conversion and spending instead: 20 cents per fiat conversion, 2% on non-USD spending, $2 per withdrawal, and 10 cents for a declined transaction. Deposits are free. Daily spending caps at $50,000 with a $500 ATM limit, and daily transaction counts are unlimited. OrbitX advertises yield on USDC balances through on-chain strategies but publishes no rate.

The maths is unforgiving. Premium's extra 0.5% over the free tier needs about $200,000 of annual spending to cover its $1,000 fee, before counting KAST Points. Unless you value the metal card and the points highly, Standard does the same job for nothing.

KAST is operated by Troia Corp, a financial technology company rather than a bank, with Global Account services on Bridge and banking from Lead Bank. KAST states that the account numbers provided are virtual collection identifiers rather than direct bank accounts, and that balances are not FDIC insured. Premium costs $1,000 annually and issues Visa Infinite metal cards, including the X Card, Solana Illuma, Bitcoin Black and Pengu Black. It includes one free premium card, virtual and physical, plus the Standard allowance.

Premium pays 2% cashback in US dollars on all eligible spend, credited on authorisation, plus 1% in KAST Points on everything. Against the free Standard tier at 1.5%, the additional half a percent needs roughly $200,000 of annual spending to recover the $1,000 fee on cashback alone, so the points and the metal card carry the rest of the value.

Para um argentino, evitar a retenção fiscal de 30% sobre despesas em moeda estrangeira vale muito mais do que qualquer taxa de cashback desta lista. Essa particularidade fiscal é o verdadeiro produto da Lemon; os 2% em Bitcoin são um extra. Fora da Argentina o cartão não significa nada, o que é precisamente a questão.

O Lemon Card é um Visa pré-pago. A conta pertence à Bay Treasure Caramel S.A., um prestador de serviços de ativos virtuais registado junto da CNV argentina, enquanto a conta de pagamento é gerida pela Digifin S.A., que expressamente não é uma instituição financeira, pelo que os saldos não são depósitos garantidos. O cartão virtual é criado em segundos e o cartão físico é enviado gratuitamente, sem encargos de manutenção. É possível definir limites diários de despesa, consultar a despesa mensal e suspender o cartão. O numerário é levantado em comerciantes parceiros e não em caixas automáticos.

O cashback é de até 2%, pago em Bitcoin, em cada compra. Os pagamentos acima de 10,000 pesos dão ainda direito a bilhetes para sorteios mensais de viagens e tecnologia, o que é uma lotaria e não uma taxa. O maior benefício financeiro não é sequer o cashback: a Lemon afirma que as compras em moeda estrangeira estão isentas da retenção fiscal de 30% prevista na RG5617 argentina, pelo que um dólar custa um dólar. Não é publicada qualquer margem cambial ou comissão de levantamento em contrapartida.

Os 2% nas despesas em criptomoedas são cashback a sério, e não um reembolso de comissões, o que coloca a Ripio à frente da maioria dos cartões deste conjunto. A falha está na transparência: nenhuma comissão cambial ou de caixa automático publicada num cartão feito para argentinos que viajam e compram no estrangeiro, que é exatamente onde esses custos surgem.

O Ripio Card é um Visa pré-pago: os montantes são retirados do saldo da carteira Ripio no momento do pagamento, na moeda selecionada, pelo que tem de existir saldo previamente. Tanto o cartão virtual como o físico são pedidos na aplicação, e o físico é enviado gratuitamente. O cartão virtual cobre compras online e pagamentos por QR; o cartão físico funciona em qualquer comerciante Visa e em caixas automáticos, supermercados e estações de serviço. A Ripio opera na América Latina desde 2013.

O cashback é de 2% ao pagar com qualquer criptomoeda detida na Ripio, creditado em USDT, Bitcoin ou Ether, e de 0.5% ao pagar com pesos argentinos. Os novos titulares beneficiam de uma taxa mais alta nos primeiros 30 dias: 4% nas despesas em criptomoedas e 1% em pesos. A Ripio realiza também promoções periódicas com cashback adicional em comerciantes selecionados. Uma vez que a taxa depende do saldo utilizado, o retorno efetivo varia consoante a forma de financiar cada compra.

Unlimited spending with free dollar transactions is genuinely rare, and the BitGo custody with $250 million of coverage is more institutional than most here. The costs cluster around cash and foreign currency: 2% at ATMs plus a possible 1.75% surcharge, and a $750 daily ceiling.

DPT (HK) Limited holds a Hong Kong Trust or Company Service Provider licence, number TC010834 under AMLO Cap. 615, and describes itself as a financial technology platform rather than a bank, with virtual accounts, cards, custody and stablecoin ramps provided by licensed partners. Digital assets are held with BitGo, a qualified custodian, under up to $250 million of coverage. An invite-only Obsidian tier on Visa Infinite adds Priority Pass, concierge and $1.5 million travel insurance.

There is no cashback, though activating a card credits $5 of non-withdrawable spending. DPT's published schedule charges $10 for a virtual card and $50 for a physical one, nothing monthly or annual, nothing to deposit, and nothing on US dollar transactions. Foreign currency costs between 0% and 2%. Small transactions under $25 are free for now, then $0.10, and declined transactions cost $0.50 after three a month.

The idea is strong and the free tier is a fair way to test it: borrow against your stack instead of selling, with cashback paid in actual USDC rather than points. But $2,000 a month is tight, and every paid tier lifts both the limit and the rate substantially.

XPlace is operated by Pontech Group L.L.C-FZ, registered in the Meydan Free Zone, Dubai, under licence 2527237.01, and states it is a technology company, not a bank, lender or investment firm, and does not take custody of client assets. The Visa card is issued by Third National under a programme managed by Signify Holdings; borrowing runs through the Kamino protocol, where XPlace is not the lender. Basic is free with a $2,000 monthly spending limit and no concierge or lounge access.

Credit Mode pays 1% cashback on this tier, credited in USDC to your wallet at settlement rather than as points or internal credit. Cashback rises to 2% on Silver, 3% on Gold and 4% on Platinum. Collateral keeps earning through Kamino Finance while it backs your spending, currently from 1.59% on Ethereum to 6.15% on Solana. XPlace publishes no FX rate below Platinum.

The top-up fee is the whole story here. At 5% on the entry tier, a $1,000 load costs $50 before you buy anything, and the 2% cashback needs $18,000 of KDY staked for 180 days to unlock. That is a token position dressed as a rewards programme.

Kardpay sells three virtual card tiers as one-time purchases: Core at $29 with a $10,000 annual limit and 5% top-up fees, Pro at $99 with $50,000 and 4%, and Elite at $299 with a $500,000 monthly limit and 3%. All carry one-year validity. A physical Elite Mastercard with a $1,500 daily ATM limit is listed for pre-order. Kardpay describes itself as a Visa and Mastercard principal member but names no issuing entity or jurisdiction.

Cashback requires staking Kardpay's own KDY token: 1% at $3,000 staked, 1.5% at $6,000 and 2% at $18,000, with tokens locked for 180 days after activation. Each tier also raises per-transaction and monthly caps, and the top tier includes a free physical card. Against that sit top-up fees of 3% to 5% by card tier, so most users pay considerably more to load than they earn back on spending.

A Fold criou um nicho com as recompensas de Bitcoin por rotação e uma aplicação gamificada, mas o escalão gratuito é essencialmente decorativo. É preciso pagar $10 por mês para obter qualquer cashback, o que mina a proposta de valor para os utilizadores ocasionais. Os concorrentes oferecem 1% sem qualquer custo.

O Fold Card opera na rede Visa e funciona como cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em dólares norte-americanos. Tanto o cartão físico como o virtual estão disponíveis sem custos de emissão, e é compatível com Apple Pay. O cartão exige carregamento manual em vez de conversão automática, e aplica-se uma comissão de conversão de crypto para USD de 1% no plano pago Spin+, transformando-se também num custo efetivo no escalão gratuito. As recompensas são pagas em Bitcoin, o único ativo aceite. O cartão está disponível exclusivamente nos Estados Unidos e é exigida verificação KYC. É possível associar uma conta bancária pessoal norte-americana, e são aceites depósitos de terceiros. O limite de gastos diário é de $10,000 e o limite diário em caixas automáticos é de $1,000.

Os titulares do escalão gratuito ganham zero cashback. O plano Spin+, de $10 por mês, desbloqueia até 1.5% de retorno em Bitcoin em compras de viagens, restauração e entretenimento, e 0.5% em todos os restantes gastos com o cartão. A característica distintiva é uma mecânica de rotação na aplicação Fold, em que cada transação dá direito a uma rotação para a hipótese de recompensas adicionais em Bitcoin. Há um bónus de boas-vindas de $12 para novos utilizadores. Na prática, o utilizador típico do escalão gratuito não ganha nada, o que torna enganadora a percentagem anunciada de 1.5% sem contabilizar a subscrição paga no retorno líquido.

The specific problem Eversend solves is real: local African cards get declined on Netflix, Meta Ads and AWS, and banks bury heavy FX in USD bills. Holding dollars and paying from them removes both. It is a payments account with cards attached rather than a rewards card.

Eversend operates through several licensed entities: Cogni Labs Ltd holds Bank of Uganda licences as a Payment Systems Operator, Payment Service Provider and E-Money Issuer, Eversend Tech Ltd is a FINTRAC-registered MSB in Canada, and Eversend Inc is a FinCEN-registered MSB in the United States, with remittance authorisation in Kenya and Zambia. Customer funds are safeguarded and segregated, and digital assets are secured by Fireblocks. Operating since 2019 with 1.6 million registered users.

There is no cashback or rewards programme. Eversend's proposition is avoiding conversion cost: hold dollars and pay USD bills straight from a USD balance with no conversion, against banks that Eversend says bury up to 13% in FX on the same payment. Card fees, FX rates and limits are not published on the product pages; they sit on a separate pricing page. Stablecoin holdings in USDC and USDT are not covered by deposit protection.

The IBAN in your own name and the credit BIN are both genuinely useful, and $100 million of Fireblocks insurance is more than most here carry. But Keytom explicitly does not market to EU clients, accepting them only on their own initiative, which matters if your readers are European.

Keytom Services Ltd is registered in Canada as a Money Services Business with FINTRAC under number M21788474. Your EUR IBAN is issued in the UK and held in your own name, supporting SEPA and SEPA Instant, with ACH, Fedwire and SWIFT for dollars. Crypto is insured to $100 million through Fireblocks, underwritten by Marsh and Munich Re, and fiat sits in segregated accounts. Support runs business days only, 5:00 to 15:00 UTC.

There is no cashback. Keytom publishes business pricing openly, at 0.3% plus €2.5 for incoming SEPA and 0.5% plus €2.5 outgoing, 1% for fiat to crypto conversion, and a one-time €1,000 business setup fee, but personal card fees sit on a separate page rather than the homepage. Card limits are generous: roughly $150,000 per transaction with no monthly cap, against ATM withdrawals capped at $3,000 daily and $100,000 yearly.

This is the only card in the comparison issued by a licensed bank with a deposit guarantee scheme behind it. Everything else here says it is not a bank. What you give up is rewards and a physical card; what you gain is regulated deposit protection.

Swissquote Bank Europe is supervised in Luxembourg by the CSSF and is a member of the FGDL deposit guarantee scheme. The card is virtual only, active immediately after ordering, and works with Apple Pay and Google Pay. Crypto payments currently support Bitcoin, Ethereum and XRP, selling only the tokens needed to cover each purchase, with limits noted for funding crypto exchanges. You can also spend investment gains and dividends from your portfolio.

There is no cashback or rewards programme. Swissquote's proposition is banking rather than rewards: a multi-currency account holding up to 13 currencies with free payments worldwide, and the ability to settle card purchases directly from crypto or from investment gains. Card-specific fees are not published on the product page; they sit in a separate Debit Card Terms and Conditions document and the main pricing pages.

The licensing is the strongest here: a Swiss fintech licence under Article 1b of the Banking Act, supervised by FINMA, with a personal IBAN rather than a pooled one. The card is the weakest part of the product, virtual and online-only, and its fees are not published anywhere public.

UR is a trademark of SR Saphirstein AG, registered in Zurich under CHE-256.014.995 and licensed as a fintech company under Article 1b of the Swiss Banking Act, supervised by FINMA. It is not a bank. Accounts hold EUR, USD, CHF, CNH, SGD, JPY and HKD alongside twenty-plus digital assets, settling over SEPA instant, SWIFT and onchain. UR reports 240,000 accounts and $1.2 billion in tokenized deposits, with partners including SafePal, Bitget Wallet and imToken.

There is no cashback or rewards programme. UR's stated advantage is cost: converting digital assets to fiat carries 0% off-ramp fees, and funds can be held, converted, spent by card or sent to any IBAN without a separate exchange step. Beyond that, UR states only that the full fee schedule is available in the app, so card issuance, foreign exchange and transaction fees are not published on the website.

8% yield on a spending balance is the highest in this comparison, and it is the reason to look at Kontigo. Everything else is opaque: no published card fee, no FX rate, and the site never says whether the card runs on Visa or Mastercard.

Kontigo, Inc states that it does not provide financial services or carry out activities typical of financial institutions requiring authorisation, and that digital assets are held under the user's own custody and are not legal tender. The app combines a self-custodial USDC wallet, Bitcoin investing, local stablecoin spending, universal QR payments and a payment button for merchants. Kontigo reports 300,000 monthly users, 800 business clients and a $20 million seed round.

Kontigo advertises no cashback on card spending. The earning side is yield: the card is marketed as the first international USDC credit and debit card earning 8%, paid on your balance rather than on what you spend. Kontigo publishes no rate table, no card issuance fee, no foreign exchange fee and no ATM fee on its website or help centre, so the running cost cannot be assessed from public information.

O atrativo da belo na Argentina está em gastar criptomoedas sem converter primeiro e em escolher qual o saldo que financia cada compra. É genuinamente gratuito de manter. Mas a página do cartão deixou de falar em cashback, que a belo já promoveu com destaque, pelo que o benefício principal é agora a poupança de custos e não as recompensas.

O belo Mastercard é um cartão pré-pago emitido aos utilizadores da belo Argentina S.A., um prestador de serviços de ativos virtuais registado junto da CNV argentina. Tanto o cartão virtual como o físico são pedidos na aplicação, e o físico chega em menos de três dias sem custos. O titular define a ordem pela qual os saldos são utilizados, e o comerciante recebe sempre moeda local. O numerário pode ser levantado em caixas automáticos argentinos e em lojas aderentes. O cartão virtual cobre compras online, pagamentos de contas e plataformas como o Google Play.

A atual página do cartão e o centro de ajuda da belo não indicam qualquer taxa de cashback, pelo que nenhuma é registada aqui. Vale a pena notar: a belo lançou este cartão em 2022 promovendo até 21% de retorno, e análises de terceiros continuam a repetir esse valor anos depois. Nem a página de produto da belo nem o seu artigo de ajuda sobre custos do cartão mencionam hoje cashback. A belo anuncia rendimento automático sobre os saldos mantidos na aplicação, também sem publicar qualquer taxa nessas páginas.

A Shakepay mantém a estrutura simples: gastar em CAD, receber Bitcoin, não pagar nada por mês. O 1% é competitivo ao nível de entrada, mas o limite mensal de 500 CAD restringe o ganho real. A comissão de câmbio de 3% é uma penalização genuína para quem gasta no estrangeiro.

O Shakepay Card é emitido pela Peoples Trust Company e opera na rede Visa. É um cartão pré-pago com custódia dos ativos por terceiros, ou seja, é a Shakepay que detém as criptomoedas por conta do titular. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento é manual, sem conversão automática no momento do pagamento, com um custo de conversão de 0.75%. O cartão é denominado em dólares canadianos e está disponível exclusivamente para residentes no Canadá. É exigida verificação KYC e o cartão fica associado a uma conta bancária canadiana, com aceitação de depósitos de terceiros. Os gastos diários estão limitados a 3,000 CAD e os levantamentos diários em caixas automáticos a 1,000 CAD. O cartão tem um período de validade de quatro anos.

O Shakepay Card paga 1% de cashback em todas as compras, com as recompensas entregues em Bitcoin diretamente na conta Shakepay do titular. A percentagem aplica-se desde a primeira transação, sem staking nem exigência de escalão. No entanto, o limite mensal de cashback situa-se em 500 CAD de gastos, o que significa que o máximo de Bitcoin ganho por mês equivale a 5 CAD. Há um bónus de adesão de 20 CAD para novos titulares. Não existem escalões de recompensa adicionais nem multiplicadores por staking. Para quem gasta de forma moderada no dia a dia, a estrutura fixa e descomplicada é simples de perceber, mas quem gasta muito atinge o limite depressa e deixa de ganhar seja o que for a partir daí.