Melhores cartões de cashback

O Wirex destaca-se pela amplitude: mais de 150 criptomoedas aceites, um IBAN maltês e nenhuma mensalidade no escalão base. O senão é que os 8% de cryptoback anunciados estão reservados a quem aceite pagar 29.99 € por mês e bloquear mais de 11,000 € em WXT. No escalão gratuito, o retorno resume-se a uns modestos 0.5%, com um limite equivalente a cerca de 20 € por mês.

A Wirex Ltd emite este cartão ao abrigo de uma licença lituana de moeda eletrónica, na rede Mastercard. Trata-se de um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em euros. As versões física e virtual parecem indisponíveis à data desta análise, embora o cartão seja compatível com Apple Pay. A Wirex converte automaticamente os ativos crypto no momento do pagamento, cobrando uma comissão de conversão de 2%; as comissões de câmbio são totalmente dispensadas. O cartão aceita mais de 150 criptomoedas e está disponível em 37 países, incluindo a maior parte da UE, o Reino Unido, a Austrália, Singapura e Hong Kong. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN maltês e uma conta bancária pessoal, embora não sejam aceites depósitos de terceiros. O limite de gastos diário chega a 30,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 500 EUR, com uma comissão de 2% sobre esses levantamentos.

A Wirex publicita até 8% de cryptoback, mas as recompensas são pagas em tokens WXT e não em dinheiro, e a estrutura está fortemente dividida por escalões. No escalão Standard gratuito, ganha-se 0.5% de cryptoback, com um limite de 10,000 WXT, o equivalente a cerca de 20 EUR por mês. Chegar a 1% obriga a bloquear 150,000 WXT (cerca de 300 EUR) ou a pagar 9.99 € por mês pelo plano Premium. Os 8% anunciados situam-se no escalão Elite-Ultimate, que custa 29.99 € por mês, acrescidos de um bloqueio de 7,500,000 WXT no valor aproximado de 11,400 €. É oferecido um bónus de boas-vindas de 10 USD. Para o utilizador típico do escalão gratuito, o valor real das recompensas é insignificante, dada a combinação de uma percentagem baixa com o limite em WXT.

O Bleap é um dos poucos cartões crypto que não obriga a escolher entre recompensas e controlo. As chaves permanecem na posse do titular, não se paga nada por mês e há mesmo assim cashback. Seria bom ver uma cobertura mais alargada fora da UE e categorias mais abrangentes na percentagem máxima, mas, para quem gasta na Europa, é uma escolha genuinamente forte.

O Bleap é um cartão de débito Mastercard disponível em 33 países europeus. Funciona em autocustódia, ou seja, os fundos permanecem na posse do titular em vez de serem entregues ao emissor, algo raro num cartão de uma rede internacional. É possível gastar a partir de um saldo em crypto ou em euros, e o cartão funciona com Apple Pay e Google Pay, em formato físico e virtual. A conversão é feita automaticamente no momento do pagamento, pelo que não é necessário carregar nem converter previamente. A verificação de identidade (KYC) é exigida no registo. Não há mensalidade nem comissão de câmbio, e os levantamentos em caixas automáticos são gratuitos até 400 € por mês.

O Bleap paga cashback por categoria de despesa e não por escalão, sem staking nem qualquer subscrição paga. Os 20% anunciados aplicam-se a categorias selecionadas: subscrições de IA, jogos e streaming. As despesas do dia a dia rendem menos, com 2% em supermercados e em aplicações de transporte, 1% em restaurantes e uma percentagem base de 1% nas restantes compras. As recompensas são creditadas automaticamente nas despesas elegíveis. Como a percentagem máxima está limitada por categoria, o retorno real depende de onde se concentram os gastos: um mês com muito streaming e jogos rende bastante mais do que um mês dominado por compras de supermercado.

O Bybit Card acerta no essencial: sem mensalidade, uma comissão de câmbio baixa de 0.5% e um limite generoso em caixas automáticos, tudo com o apoio de uma grande exchange. Ainda assim, o marketing do cashback promete mais do que aquilo que o cartão dá, já que a percentagem padrão é de 2%, com um limite de cerca de $5 por mês. É indicado para quem já usa a Bybit e valoriza mais as comissões baixas do que as recompensas.

O Bybit Card é um cartão de débito Mastercard emitido pela Moorwand e disponibilizado através da exchange Bybit, disponível em 32 países europeus. Tem custódia por terceiros, ou seja, é a Bybit que detém os fundos que suportam o cartão, e não inclui conta bancária. É possível pedir um cartão físico e um cartão virtual, ambos compatíveis com Apple Pay. O cartão gasta o saldo em crypto, convertendo-o automaticamente para euros no momento do pagamento e sem carregamento prévio, a um custo total de cerca de 1.15%. Está denominado em EUR e GBP, aceita oito criptomoedas e exige verificação de identidade (KYC). Os gastos diários estão limitados a 5,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 2,000 EUR.

O cashback da Bybit funciona, na prática, como uma regalia de trading e não como uma recompensa fixa do cartão. Todos começam nos 2%, com um limite de cerca de $5 por mês. As percentagens mais altas dependem do estatuto VIP na Bybit, conquistado através de trading, ou de gastos mensais muito elevados com o cartão: cerca de 4% com $3,500 por mês, 6% com $9,500, 8% com $12,500 e os 10% anunciados apenas por volta dos $25,000 por mês. Os titulares acumulam ainda pontos de recompensa Bybit sobre os gastos, que podem ser trocados por bónus em crypto, cupões e merchandising. Para o utilizador típico, o retorno realista é a percentagem padrão de 2%, com aquele limite mensal baixo.

O COCA Card destaca-se por juntar o controlo em autocustódia a um modelo de pagamento exclusivamente em stablecoins e a 0% de comissões de câmbio. O cashback de 1% do escalão gratuito é honesto e descomplicado. O verdadeiro senão é que as percentagens interessantes só começam nos 3% e chegar lá obriga a fazer staking de milhares de euros num token nativo, o que acrescenta tanto um compromisso de capital como o risco da cotação do token.

O COCA Card opera na rede Visa e está denominado em EUR. É um cartão de débito em autocustódia, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo dos fundos. Estão disponíveis cartões físico e virtual; o cartão físico custa 5 € uma única vez, enquanto o virtual é gratuito. O cartão é compatível com Apple Pay. Aceita EURC, USDC e USDT em sete blockchains, exigindo carregamento prévio em vez de conversão automática no momento do pagamento. A conversão custa 0.6% e as comissões de câmbio são de 0%. O cartão está disponível em 75 países. É exigido KYC. A COCA disponibiliza ainda um IBAN pessoal e uma conta bancária sediados em Malta, com aceitação de depósitos de terceiros. Os limites de gastos diários chegam a 30,000 € e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 850 €.

O escalão Starter gratuito paga 1% de cashback em stablecoins, com um limite de 300 € por mês. As percentagens mais altas exigem staking de tokens $COCA: 300 tokens desbloqueiam 3% sobre os primeiros 1,000 € de cada mês e 1% acima desse valor; 1,000 tokens dão 4%; 3,000 tokens dão 5%; 10,000 tokens dão 6%; e 30,000 tokens (cerca de 37,600 €) desbloqueiam os 8% anunciados sobre os primeiros 10,000 € de cada mês. O cashback é distribuído até ao dia 10 de cada mês. Os escalões superiores incluem ainda 50% de cashback em serviços de subscrição selecionados, como streaming e ferramentas de IA, com mais serviços a serem desbloqueados em cada nível. Há um bónus de boas-vindas de $10 para novos utilizadores.

O Tap Card destaca-se pela ampla gama de crypto aceite e por uma estrutura de escalões que reduz comissões, mas a história das recompensas resume-se quase toda à quantidade de XTP detida. No nível base, 0.5% de cashback com um limite de 150 EUR por mês é modesto. O facto de o cartão virtual custar 15 EUR é um ponto de atrito estranho num produto que se pretende acessível.

O Tap Card é emitido pela Transact Payments, com sede na Lituânia, e opera na rede Mastercard. É um cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em EUR. Estão disponíveis um cartão físico (5 EUR) e um cartão virtual (15 EUR), e o cartão é compatível com Apple Pay. Não há conversão automática; o carregamento do cartão tem de ser feito manualmente pelos utilizadores. No escalão de entrada, o custo de conversão situa-se em 2.39% e a comissão de câmbio em 1.99%, e ambos descem à medida que se sobe de escalão. O cartão aceita quase 50 criptomoedas. A cobertura abrange 31 países europeus, incluindo o Reino Unido. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN britânico e uma conta bancária pessoal, embora não sejam aceites depósitos de terceiros. O limite de gastos diário é de 15,000 EUR e o limite diário em caixas automáticos é de 1,500 EUR. O cartão é válido por três anos.

O cashback é pago em XTP, o token nativo do ecossistema Tap. A percentagem depende inteiramente da quantidade de XTP detida. No escalão Essential gratuito, sem qualquer XTP, ganha-se 0.5% de cashback, com um limite de 150 EUR por mês. Deter 300 EUR em XTP desbloqueia 1.5%, 2,500 EUR desbloqueiam 3%, 5,000 EUR desbloqueiam 4%, 15,000 EUR desbloqueiam 6% e 25,000 EUR desbloqueiam os 8% anunciados. A mesma estrutura de escalões reduz também a comissão de conversão e a comissão de câmbio. Para o utilizador típico, que não detém XTP, a percentagem honesta é de 0.5%, com um limite mensal, e as recompensas chegam num token cujo valor pode oscilar.

A Bit2Me constrói toda a proposta de valor à volta do token B2M, de emissão própria. Quem usa o cartão de forma ocasional quase nada retira das recompensas: um limite mensal rígido de 7.50 EUR no nível de entrada e cashback pago em B2M em vez de dinheiro. Só os utilizadores já profundamente envolvidos no ecossistema Bit2Me acharão realistas as percentagens do escalão de topo.

O Bit2Me Card opera na rede Mastercard e é emitido como cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em EUR. É compatível com Apple Pay. O carregamento faz-se por conversão automática a partir das criptomoedas detidas na plataforma Bit2Me, com um custo de conversão de 1.2% aplicado no momento do pagamento. O cartão cobra uma comissão cambial de 2% nas transações fora do EUR. São aceites treze criptomoedas, incluindo BTC, ETH, SOL, XRP, USDC, USDT e o token B2M da própria plataforma. O cartão está disponível em 37 países europeus, abrangendo a UE, o EEE e vários territórios ultramarinos franceses. É exigido KYC; não existe conta bancária pessoal nem IBAN associados. Os gastos diários estão limitados a 2,500 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 300 EUR.

O cashback está organizado em oito escalões de fidelização, de 0% no Nível 0 até 7% no Nível 7, com uma percentagem de 9% disponível no Nível 7 caso o cashback seja recebido em tokens B2M. Chegar a qualquer escalão exige acumular pontos de fidelização através da compra e da detenção de B2M na plataforma; os pontos caducam se o saldo de B2M exigido descer. No nível de entrada por defeito (Nível 1), o cashback fica-se por apenas 0.25%, com um limite de 7.50 EUR por mês. Todo o cashback é pago em B2M, e não em dinheiro nem numa stablecoin neutra. Há um bónus de boas-vindas de 15 EUR para novos utilizadores. Para o utilizador típico, que não detém B2M em quantidade significativa, os ganhos realistas são mínimos.

The 10% headline barely exists in practice. Cashback caps at US$200 a month, which you reach at about US$5,700 of spending, so the 10% band only covers roughly US$700 before it stops paying. Judge this card on the lounge access, insurance and 0% FX instead.

DeCard is issued by DCS Card Centre Pte Ltd in Singapore, which evolved from Diners Club Singapore and carries over fifty years of card-issuing heritage. Luminaries is the premium tier: a metal card with a credit limit powered by D-Vault, an account handling reconciliation, payment tracking and repayments. Benefits include 24/7 Visa concierge, lounge access at more than 1,400 airports, travel insurance to US$1,000,000 and Umy Diamond Membership giving 5% off hotels globally.

Each month you choose cashback or DePoints in-app before the 1st, Singapore time. Cashback pays 2% on the first US$2,000 of monthly spend, 3% on the next US$3,000 and 10% above US$5,000, capped at US$200 a month. DePoints pay 6, 10 and 30 per US dollar across the same bands, capped at 66,000 monthly and valid two years. Scan-and-Pay transactions earn neither. Rewards are credited by the 10th of the following month.

Os 5% de cashback no primeiro mês do Kolo Card são uma oferta de abertura forte, mas a descida permanente para 1% depois disso é um recuo significativo. O limite mensal de $100 restringe o valor para quem gasta muito. O formato apenas virtual e a custódia por terceiros são condicionantes reais que importa ponderar.

O Kolo Card é emitido pela Rain, com sede em Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, disponível apenas em formato físico. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento faz-se por conversão automática a partir de qualquer uma das 15 criptomoedas aceites, distribuídas por 7 blockchains, incluindo BTC, ETH, SOL, USDC e outras. A conversão custa 0.32% por transação e aplica-se uma comissão de câmbio de 1% às compras fora do USD. O cartão está denominado em USD e abrange 172 países. É exigido KYC na adesão. Não é disponibilizada conta bancária pessoal nem IBAN. A abertura do cartão exige um depósito de 10 USDC, integralmente utilizável em pagamentos. O limite de gastos diário é de $50,000. Não estão disponíveis levantamentos em caixas automáticos.

O Kolo Card paga cashback em Bitcoin em todas as compras. Durante o primeiro mês, cada transação rende 5% em BTC, com um limite de $5 por compra e de $100 por mês. Passado esse primeiro mês, a percentagem desce definitivamente para 1%, com um limite de $1 por compra e o mesmo limite mensal de $100. Um utilizador típico que gaste $500 por mês, já depois do período inicial, recebe $5 de cashback em BTC. A recompensa em Bitcoin poderá valorizar-se ao longo do tempo se o BTC subir, mas isso acarreta risco de mercado. Não existem escalões, exigências de staking nem planos pagos que desbloqueiem percentagens mais altas.

Cartões Visa em autocustódia são raros, e a Tria junta a isso um cashback de 1.5% sem limite, que supera a maioria dos concorrentes de nível de entrada. O verdadeiro senão é que o cashback não é pago de imediato, ficando retido até ao Token Generation Event, o que torna incerto o calendário das recompensas. Os $90 do cartão físico também doem.

O Tria Card é emitido pela Rain, com sede em Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão de débito em autocustódia, denominado em USD. Estão disponíveis cartões físico e virtual, ao preço de $90 e $20 respetivamente, e o cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento é manual, sem conversão automática; aplica-se uma comissão de conversão de 0.4% ao mover crypto para cobrir os gastos. O cartão aceita USDC e USDT em seis blockchains. Está disponível em 223 países, sem comissão sobre transações em moeda estrangeira. É exigido KYC e não é disponibilizada conta bancária nem IBAN associados. O limite de gastos diário é de $1,000,000 e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a $750, com comissões de $1 mais 1% por levantamento.

No escalão Virtual por defeito ($2 por mês), os titulares ganham 1.5% de cashback em USD sobre os primeiros $100 gastos em cada período e 0.5% acima desse valor, sem limite mensal. Os escalões superiores desbloqueiam percentagens melhores: o Signature ($9 por mês) paga 4.5% sobre os primeiros $1,000 e 1% daí em diante, e o Premium ($21 por mês) paga 6% sobre os primeiros $2,000 e 1% daí em diante. Um utilizador típico no escalão de entrada gratuito ganha, de forma realista, algo próximo da percentagem corrente de 0.5% na maior parte dos gastos. Uma ressalva importante: o cashback não é distribuído de imediato e está previsto ser libertado após o Token Generation Event do projeto, pelo que o calendário não está garantido.

Uma percentagem fixa de 2% de cashback, sem exigência de staking nem escalão pago, é genuinamente rara. O senão é a comissão de conversão automática de 1% em cada pagamento, que discretamente anula parte dessa recompensa. Funciona bem para quem gasta muito na Europa e prefere simplicidade a autocustódia.

O Krak Card opera na rede Mastercard e é emitido para residentes europeus em 31 países, incluindo a Alemanha, a França, o Reino Unido e a maior parte da UE e do EEE. É um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em euros. Estão disponíveis um cartão físico e um cartão virtual, com compatibilidade com Apple Pay. A Kraken converte automaticamente as criptomoedas em euros no momento do pagamento, cobrando uma comissão de conversão de 1%. Não há comissão cambial sobre as compras. O cartão abrange centenas de criptomoedas em 16 blockchains. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN alemão e uma conta bancária pessoal, embora não sejam aceites depósitos de terceiros. Os gastos diários estão limitados a 12,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 900 EUR.

O Krak Card paga 2% de cashback nas compras elegíveis, sem exigência de staking e sem mensalidade. O limite de cashback situa-se em 240 EUR por mês, o que corresponde a 12,000 EUR de gastos mensais. Não há escalões: qualquer titular começa logo nos 2%. O cashback pode ser recebido em euros ou em bitcoin. Optando por bitcoin, o montante do cashback em euros é convertido em BTC no momento em que a transação é liquidada, pelo que o valor passa a acompanhar a cotação do bitcoin a partir desse ponto. Há um bónus de boas-vindas de 10 USD para novos titulares.

O Gnosis Card destaca-se porque a ausência de comissões abrange também o câmbio e a conversão, o que é raro. A estrutura de autocustódia acrescenta credibilidade real. A crítica honesta: o cashback é pago em GNO e não em euros, pelo que o valor real acompanha a cotação volátil de um token. Quem usa o cartão de forma ocasional e detém pouco GNO ganha apenas 1%.

O Gnosis Card é emitido pela Monavate, com sede na Lituânia, e opera na rede Visa. É um cartão de débito em autocustódia, denominado em euros, ou seja, os fundos permanecem sob controlo do titular. Está disponível um cartão físico, compatível com Apple Pay; não existe opção de cartão virtual. O cartão converte automaticamente no momento do pagamento, sem comissão de conversão, e não cobra qualquer comissão cambial. Funciona com as stablecoins EURe e GBPe numa única blockchain. A cobertura abrange 38 países da Europa, incluindo o Reino Unido, a Suíça e a Noruega. É exigido KYC e os titulares recebem um IBAN pessoal associado a uma conta bancária estoniana que aceita depósitos de terceiros. O limite de gastos diário é de 8,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 500 EUR.

O cashback é pago em tokens GNO e cresce consoante a quantidade de GNO detida na carteira. Deter 0.1 GNO rende 1%, 1 GNO rende 2%, 10 GNO rende 3% e 100 GNO rende 4%. Acresce mais 1% para quem detém o NFT Gnosis Pay OG, o que eleva o máximo a 5%. Para um utilizador típico de nível de entrada, com pelo menos 1 GNO (o equivalente a cerca de 100 EUR), a percentagem realista é de 2%, com um limite de 400 EUR de gastos por mês. Esse limite mensal de 400 EUR é notavelmente generoso face à maioria dos cartões concorrentes. Como as recompensas chegam sob a forma de GNO, o respetivo valor em euros oscila com o mercado do token.

A Ether.fi destaca-se pela autocustódia e por não cobrar comissões de conversão, de câmbio nem mensalidade. Os 3% de cashback soam impressionantes, mas o limite mensal de $60 no escalão Core torna-os em larga medida simbólicos. Desbloquear um cashback relevante exige gastos avultados ou um grande volume de $ETHFI em staking.

O Ether.fi Card opera na rede Visa e funciona como cartão de débito em autocustódia, denominado em USD. Estão disponíveis um cartão físico e um cartão virtual gratuito; o cartão físico custa $40. É compatível com Apple Pay. O cartão converte automaticamente stablecoins, incluindo USDC, USDT, frxUSD e liquidUSD, com custo de conversão zero e sem comissão de câmbio. Está disponível em 226 países. É exigido KYC. Os titulares recebem uma conta bancária norte-americana e podem receber depósitos de terceiros, embora não seja disponibilizado IBAN. Os limites de gastos diários são ilimitados e o limite diário de levantamentos em caixas automáticos é de $750.

O escalão Core paga 3% de cashback sobre os primeiros $2,000 de gastos mensais e desce depois para um valor entre 0.5% e 1% no restante, com um limite global de cashback de $1,000 por mês. Ainda assim, o limite de cashback de entrada é, na prática, de $60 por mês, o que significa que a maioria de quem gasta no dia a dia atinge o limite rapidamente. Passar aos escalões Luxe ou Pinnacle alarga a janela dos 3% para $10,000 ou $50,000, respetivamente, mas o acesso exige pontos acumulados através de gastos elevados com o cartão ou o staking de quantidades substanciais de tokens $ETHFI. Uma promoção de boas-vindas oferece até 15% de cashback em restauração, embora seja limitada no tempo. O cashback é pago em crypto.

O OKX Card destaca-se pela ausência de comissão de câmbio e por uma estrutura de comissões limpa, mas a história do cashback desmorona-se para os utilizadores comuns. Uma percentagem de 2% limitada a 10 EUR por mês fica aquém do esperado, e desbloquear algo relevante exige manter na OKX saldos de ativos de seis dígitos.

O OKX Card é emitido pela Monavate na rede Mastercard e é um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em EUR. Existe apenas em formato físico, com validade de cinco anos, e é compatível com Apple Pay. O carregamento faz-se a partir de saldos em USDC ou USDG numa única blockchain aceite, com conversão automática no momento do pagamento e um custo de conversão de 0.1%. Não há comissão de câmbio nas transações em moeda estrangeira. O cartão está disponível em 28 países europeus. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN alemão e uma conta bancária pessoal, embora não sejam aceites depósitos de terceiros. Os gastos diários são ilimitados e o cartão não tem qualquer funcionalidade de levantamento em caixas automáticos.

O OKX Card paga cashback numa estrutura por escalões, ligada aos ativos detidos ou ao volume de negociação na exchange OKX. A percentagem por defeito para utilizadores não VIP é de 2%, com um limite de 10 EUR por mês. Esse limite é o problema principal: um utilizador típico que ganhe 2% atingiria o máximo depois de gastar apenas 500 EUR. Percentagens mais altas, de 4%, 4.5% e 5%, estão disponíveis nos escalões VIP, que exigem 100,000 EUR, 200,000 EUR e 2,000,000 EUR em ativos, respetivamente, com os limites mensais a subir para 300 EUR, 450 EUR e 1,000 EUR. Há também um bónus de boas-vindas de 30 EUR.

O cartão da Crypto.com parece generoso no papel, mas os 5% de cashback anunciados exigem o bloqueio de 350,000 € em CRO. A maioria dos utilizadores fica no escalão Ruby Steel, com 1% limitado a 20 € por mês. É modesto, e a comissão de câmbio de 2% torna-o um cartão caro no estrangeiro.

O Crypto.com Card é emitido pela Foris MT, com sede na Lituânia, e opera na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, disponível em formato físico e virtual. O cartão físico custa 5 € a emitir; o cartão virtual é gratuito. Ambos são compatíveis com Apple Pay. Os titulares carregam o cartão manualmente a partir da carteira Crypto.com, em vez de recorrer à conversão automática, aplicando-se uma comissão de conversão de 0.75%. O cartão é denominado em EUR ou GBP e está disponível em 29 países europeus, incluindo a Alemanha, a França, a Espanha, a Itália e o Reino Unido. É exigido KYC e o cartão não inclui conta bancária pessoal nem IBAN. Os gastos diários estão limitados a 25,000 € e os levantamentos diários em caixas automáticos a 2,000 €. Aplica-se uma comissão de inatividade de 5 € por mês após um período sem utilização.

O cashback é pago em CRO e distribui-se por cinco escalões associados aos montantes de CRO bloqueados. O escalão de entrada Ruby Steel, que exige o bloqueio de 350 € em CRO, paga 1% de cashback, limitado a 20 € por mês. Os escalões Royal Indigo e Jade Green exigem um bloqueio de 3,500 € para 2% de cashback, limitado a 45 € por mês. Os Frosted Rose Gold e Icy White exigem 35,000 € bloqueados para 3% sem limite. O escalão de topo Obsidian exige 350,000 € bloqueados para 5% de cashback ilimitado. Os escalões mais elevados incluem ainda regalias como Spotify, Netflix, Amazon Prime e acesso a salas VIP através do Priority Pass. Está disponível um bónus de boas-vindas de 25 € para novos utilizadores.

O Trade Republic Card funciona bem dentro do ecossistema Trade Republic, mas exige um plano de poupança periódico só para desbloquear a percentagem de cashback anunciada. Essa condicionalidade é um obstáculo real. O limite mensal de 15 EUR também restringe o ganho de quem gasta mais, apesar de a percentagem anunciada ser competitiva.

O Trade Republic Card é emitido pelo Trade Republic Bank na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em EUR. Estão disponíveis um cartão físico e um cartão virtual; o cartão físico custa 5 EUR uma única vez, enquanto o virtual é gratuito. É compatível com Apple Pay. O cartão exige carregamento manual em vez de conversão automática a partir das criptomoedas detidas. A conversão de moeda tem um custo de 0.7%, mas não há comissão cambial sobre os gastos. O cartão está disponível em 23 países europeus. É exigido KYC completo e a conta inclui um IBAN alemão e uma conta bancária pessoal. O limite de gastos diário é de 10,000 EUR e o limite diário de levantamentos em caixas automáticos é de 1,500 EUR.

A Trade Republic chama «saveback» ao programa de cashback e fixa a percentagem em 1% sobre as transações com o cartão. Para ter direito, é necessário manter ativo um plano de poupança periódico com um investimento mínimo de 50 EUR por mês. Sem esse compromisso, o cashback não é ativado. O limite mensal de cashback é de 15 EUR, o que significa que os ganhos se esgotam por volta dos 1,500 EUR de gastos mensais com o cartão. Não existem exigências de staking nem escalões pagos. Há um bónus de boas-vindas de 10 EUR para novos utilizadores. Para os titulares que já investem regularmente através da Trade Republic, a percentagem efetiva é competitiva, mas quem usa o cartão ocasionalmente e não consegue comprometer-se com o plano de poupança mensal não ganha nada.

Os 2% de cashback anunciados são reais, mas apenas para quem aceite receber as recompensas em BXX, um token de que a maioria dos utilizadores nunca terá ouvido falar. Optando por BTC ou USDT, ganha-se metade disso. O limite mensal de 4,800 EUR está legitimamente acima da média, mas a comissão de conversão de 2.1% corrói discretamente cada pagamento.

O 1inch Card opera na rede Mastercard e é emitido como cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em EUR e GBP. É um cartão físico compatível com Apple Pay; não existe opção de cartão virtual. A crypto é convertida automaticamente no momento do pagamento, com um custo de conversão de 2.1%. Entre os ativos aceites estão 1INCH, BTC, BXX, ETH, EURT, LTC, USDC, USDT e XRP. O cartão está disponível em 31 países europeus, abrangendo o EEE e o Reino Unido. É exigido KYC na candidatura e não existe IBAN nem conta bancária pessoal associados. Os gastos diários estão limitados a 8,000 EUR. Não são permitidos levantamentos em caixas automáticos.

O cartão paga cashback mensal a uma percentagem fixa em todas as compras, sem escalões nem exigência de staking. A percentagem depende inteiramente da crypto escolhida para receber as recompensas. Escolher BXX paga 2%, enquanto BTC ou USDT pagam 1%. O limite mensal é de 4,800 EUR de gastos elegíveis, valor consideravelmente mais alto do que na maioria dos programas de cartões crypto de nível de entrada. Um titular típico que gaste 500 EUR por mês e opte por BXX recebe cerca de 10 EUR equivalentes por mês, descendo para 5 EUR em BTC ou USDT. Não são referidos bónus de staking, ofertas de boas-vindas nem escalões de recompensa adicionais.

A configuração em autocustódia é um verdadeiro diferenciador, e as 55 blockchains suportadas constituem uma amplitude invulgar. O senão é que a percentagem de recompensa de 3% anunciada está condicionada a uma subscrição Metal de $10 por mês e ainda a um bónus por indicação ou a uma classificação entre os 100 utilizadores mais frequentes, pelo que a maioria dos utilizadores do escalão gratuito não obtém nada além de 0% de pontos e uma comissão de câmbio de 1%.

O Ready Card opera na rede Mastercard e é emitido como cartão de débito em autocustódia, denominado em USD. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico; o cartão físico é enviado por $7 no escalão gratuito e gratuitamente no Metal. É compatível com Apple Pay. O cartão não converte crypto automaticamente: os utilizadores gerem os próprios ativos em até 55 blockchains, entre os quais BTC, ETH, USDC, USDT, WBTC, WETH, STRK e variantes wrapped. No escalão Metal não se aplica comissão de câmbio; o escalão Lite tem uma comissão de câmbio de 1%. O cartão está disponível em 51 países, sobretudo na Europa e em territórios do EEE. É exigido KYC. É disponibilizada uma conta bancária pessoal sediada nos EUA, embora não seja emitido qualquer IBAN. Os gastos diários estão limitados a $10,000 e os levantamentos diários em caixas automáticos a $500, com uma comissão de 2% em todos os levantamentos.

O Ready Card passou do cashback direto para um sistema de pontos chamado Ready Rewards em maio de 2026. No escalão gratuito Lite, a percentagem de recompensas é de 0%. Os membros do escalão Metal ganham entre 1% e 3% em Ready Points, sem limite indicado. Para atingir os 3% plenos, um subscritor Metal tem também de possuir um boost, obtido ao indicar dois amigos ao Metal ou ao ficar entre os 100 utilizadores mais frequentes do cartão num determinado mês. Na prática, a maioria dos subscritores Metal fica perto de 1% sem boost. Os pontos são resgatados ao aplicá-los como reembolsos sobre transações anteriores do cartão. Está disponível um bónus de boas-vindas de $15 para novos utilizadores. Os membros Metal têm ainda acesso ao Ready Travel, um programa de descontos em hotéis em regime white-label.

O Gemini Card rende bem em restauração e tem uma estrutura de comissões limpa, sem encargos mensais nem de inatividade. O custo de conversão de 1.74% corrói discretamente as recompensas de quem gasta fora das categorias de bónus, e a custódia por terceiros significa que a crypto nunca é verdadeiramente propriedade do titular até ser movimentada.

O Gemini Card opera na rede Mastercard e é emitido apenas nos Estados Unidos. É um cartão de crédito com recompensas em crypto com custódia por terceiros, ou seja, a Gemini detém por conta do titular a crypto ganha. O cartão é compatível com Apple Pay. Não há conversão automática no momento do pagamento; a Gemini converte os gastos em crédito em USD, ao passo que as recompensas são pagas em crypto a partir da conta Gemini. A conversão de crypto para moeda fiduciária tem um custo de 1.74%. O cartão está disponível apenas para residentes nos EUA e é exigida verificação KYC. Não é disponibilizada conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de $25,000 e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a $1,000, e esses levantamentos custam 3%.

O cartão paga 3% de retorno em crypto na restauração, incluindo restaurantes, bares e fast food, 2% em compras de supermercado em lojas de alimentação tradicionais e especializadas (excluindo clubes grossistas e alguns retalhistas especializados) e 1% em todas as restantes compras elegíveis. Uma percentagem promocional de 10% de retorno em crypto aplica-se aos gastos em bombas de combustível e em carregamento de veículos elétricos, limitada a $200 por mês e a um total de $2,400 durante o período promocional, e desce para 1% depois de atingido o limite mensal. Os limites mensais de combustível não utilizados não transitam. A percentagem de 3% na restauração tem um limite de $750 em recompensas. Aplica-se um bónus de boas-vindas de $15. As recompensas são pagas na crypto à escolha, a partir da lista de ativos suportados pela Gemini.

Uma percentagem de cashback base de 2% sem limite é genuinamente competitiva, e a configuração em autocustódia é rara neste patamar de preço. O senão é real: as recompensas são pagas em tokens XPL, e não em dinheiro, e conseguir as melhores percentagens exige colocar em staking milhares de dólares de um token nativo de que a maioria dos utilizadores nunca ouviu falar.

O Plasma One é emitido pela Rain, com sede em Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão pré-pago em autocustódia, denominado em USD. O cartão é fornecido apenas em formato físico, sem opção de cartão virtual, e é compatível com Apple Pay. O carregamento faz-se por carregamento manual com USDC ou USDT em oito blockchains suportadas, sem conversão automática a partir de outros ativos crypto. Não há custo de conversão, mas aplica-se uma comissão de câmbio de 1% no escalão base. O cartão está disponível em 227 países e é exigido KYC. Os titulares recebem uma conta bancária nos EUA, o que permite depósitos de terceiros, embora não seja disponibilizado IBAN. O limite de gastos diário é de uns generosos 1,000,000 USD. Não há levantamentos em caixas automáticos.

O escalão base Lite paga 2% de cashback nos primeiros $500 de gastos mensais, e desce depois para 0.1% sem limite acima desse patamar. O cashback é calculado em USD, mas pago semanalmente em tokens XPL, que têm depois de ser convertidos para aceder ao valor em dinheiro. O escalão Core, a $10 por mês, eleva a percentagem anunciada para 3% nos primeiros $1,000 e acrescenta cashback na categoria de IA. O escalão Platinum, condicionado a cerca de $9,000 em XPL em staking, atinge 4% mais 10% nos gastos em IA. Na prática, um utilizador típico do escalão gratuito ganha 2% sobre gastos mensais modestos, com uma quebra acentuada a partir de $500. Não existem limites mensais fixos de ganho além dos patamares por escalão.

O escalão gratuito da Revolut dá acesso à infraestrutura, mas sem as regalias. O cashback só começa no Metal ou no Ultra, com um custo de pelo menos 13.99 EUR por mês. Para quem gasta crypto e se mantém, de qualquer forma, dentro da aplicação Revolut, o cartão é conveniente. Para os caçadores de recompensas, as contas raramente compensam.

O Revolut EU é emitido pela Revolut na Lituânia e opera na rede Visa. O cartão tem custódia por terceiros e funciona como produto de débito denominado em EUR ou GBP. São oferecidos um cartão virtual, disponível gratuitamente, e um cartão físico, com um custo de 8 EUR. É compatível com Apple Pay. O carregamento recorre ao saldo Revolut com conversão automática no momento do pagamento; a conversão de crypto para moeda fiduciária custa 1.49% no plano Standard, e desce para 0.49% no escalão Ultra. Aplica-se uma comissão de câmbio de 1% às transações em moeda estrangeira. São suportadas mais de 110 criptomoedas em 31 países europeus. É exigido KYC. A Revolut disponibiliza uma conta bancária pessoal com IBAN sediada na Lituânia, com aceitação de depósitos de terceiros. Os gastos diários são ilimitados; os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 3,000 EUR, com uma comissão de 2% acima da parcela gratuita.

O cashback não está disponível no plano gratuito Standard. Os membros do plano Metal (13.99 EUR por mês) ganham 0.1% de cashback dentro da Europa e 1% fora da Europa, com um limite de 13.99 EUR por mês. Os membros Ultra (50 EUR por mês) ganham as mesmas percentagens, com um limite de 50 EUR por mês. O cashback em hotéis vai até 10% nos escalões mais elevados. Na prática, o ganho de um utilizador típico do escalão gratuito é zero cashback. Os membros pagantes têm de gastar muito no estrangeiro para recuperar o custo da subscrição mensal antes de o cashback acrescentar algum valor líquido. Os escalões mais elevados incluem ainda subscrições agregadas, como NordVPN e Freeletics, que compensam parcialmente os custos para alguns utilizadores.

Bitcoin back rather than points, at up to 5%, with no annual fee and genuinely zero FX, is one of the strongest headline offers here. What the page does not show is the tier structure behind up to, or which merchant categories are excluded from earning.

Lava's terms describe the card as a means to access credit extended through the Lava Protocol, a decentralised platform, with the issuer originating no credit itself and holding no custody or control over your wallet. Rain is named alongside the issuer in those terms. The card sits within a wider Lava product line covering bitcoin-backed loans, yield and business accounts, operated from Birmingham, Alabama, with separate US and international card terms.

Rewards are paid in bitcoin rather than points or miles, at up to 5% on every purchase, though the card page states the rate as a maximum without publishing the tiers behind it. Certain merchant categories are excluded from earning, listed in a FAQ entry that does not expand on the public page. There is no annual fee, no foreign exchange fee and no spread on international spending.

O NAGA Pay fica a meio da tabela. A seleção de 22 moedas e o IBAN integrado são pontos genuinamente positivos. O problema é a estrutura do cashback: os 3% publicitados exigem uma subscrição de 14.99 EUR por mês e, mesmo assim, um limite de 60 EUR por mês restringe o valor real. As recompensas do escalão gratuito ficam abaixo da média do setor.

O NAGA Pay é um cartão de débito Visa com custódia por terceiros, disponível em 31 países europeus, incluindo o Reino Unido, a Alemanha, a França e a maioria dos Estados do EEE. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico; a emissão do cartão físico custa 10 EUR. É compatível com Apple Pay. O cartão não converte crypto automaticamente; os utilizadores têm de carregar manualmente moeda fiduciária antes de gastar. A conversão de crypto para moeda fiduciária tem uma comissão de 3.59% no escalão gratuito, e aplica-se uma comissão de câmbio de 2.0% às transações fora da moeda base. O cartão é denominado em EUR e GBP. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN lituano, o que permite depósitos bancários de terceiros. O limite de gastos diário é de 7,700 EUR. Os levantamentos em caixas automáticos têm uma comissão de 2%, com um limite diário de 300 EUR.

O cashback é pago em BTC e creditado numa carteira de cashback dedicada após a liquidação da transação. O escalão gratuito Basic ganha 0.5% de cashback, limitado a 10 EUR por mês. Fica abaixo da média do setor, de cerca de 1% com um limite de 30 EUR. Passar para o escalão Premium (5.99 EUR por mês) eleva a percentagem para 1.5%, com um limite de 15 EUR. O escalão Elite (14.99 EUR por mês) entrega 3% de cashback até 60 EUR por mês. Para a maioria dos utilizadores do escalão gratuito que gastam um valor moderado, os ganhos mensais reais em BTC serão mínimos e bastante abaixo dos cartões concorrentes ao mesmo custo.

This is the only tier with 0% FX, which for anyone spending abroad may matter more than the extra percentage point. Break-even on cashback alone is around $33,000 a year, but unlimited lounges and priority concierge carry most of the value at this price.

XPlace is operated by Pontech Group L.L.C-FZ, registered in the Meydan Free Zone, Dubai, under licence 2527237.01, and states it is a technology company, not a bank, lender or investment firm, and does not take custody of client assets. The Visa card is issued by Third National under a programme managed by Signify Holdings; borrowing runs through the Kamino protocol, where XPlace is not the lender. Platinum costs $999 a year with a $750,000 monthly limit, 0% FX, VIP priority concierge, unlimited lounge access and five Fast Track passes annually.

Credit Mode pays 4% cashback on this tier, the highest available, credited in USDC at settlement. Against the free tier's 1%, the extra three points cover the $999 fee at about $33,300 of annual spending. Platinum is also the only tier with 0% foreign exchange fees. Collateral keeps earning through Kamino Finance at rates currently between 1.59% and 6.15%.

O xPortal encaixa-se confortavelmente no nicho dos cartões crypto em autocustódia, e o ponto de entrada sem mensalidade é real. O senão é que um cashback relevante exige posições significativas em EGLD. No escalão base, 0.2% limitado a 10 EUR por mês fica bastante abaixo da norma do setor, tornando este cartão sobretudo valioso apenas para quem faz staking de EGLD de forma comprometida.

O xPortal Card é emitido pela Capital Financial Services (Twispay) na Roménia e opera na rede Mastercard. É um cartão pré-pago em autocustódia, disponível em formato virtual e físico. O cartão virtual é gratuito; o cartão físico custa 23 EUR e é válido por três anos. É compatível com Apple Pay. Os titulares têm de carregar os fundos manualmente, em vez de recorrer à conversão automática, aplicando-se um custo de conversão de 1%. O cartão é denominado em EUR, abrange 30 países europeus do EEE e suporta 11 criptomoedas, incluindo BTC, ETH, USDC, USDT e o token nativo EGLD. É exigido KYC. Não é disponibilizado IBAN nem conta bancária pessoal. Os gastos diários são ilimitados e o limite diário de levantamentos em caixas automáticos é de 500 EUR, sem qualquer comissão cobrada nesses levantamentos.

O cashback é ganho nos gastos com o cartão, mas está inteiramente condicionado ao staking de EGLD. No escalão gratuito Fresh Mint, os utilizadores têm de deter pelo menos 5 EGLD para ganhar algum cashback, a partir de 0.1%. Deter 25 EGLD desbloqueia 0.2%, limitado a 10 EUR por mês. Chegar a 0.5% exige 2,000 EGLD, com um teto mensal de 30 EUR. Os 5% anunciados pertencem exclusivamente ao escalão pago Diamond, a 19.99 EUR por mês. Para um utilizador típico de nível de entrada, sem uma posição grande em EGLD, as recompensas mensais efetivas são mínimas. Está disponível um bónus de boas-vindas de 5 USD para novos titulares.

O Wealthsimple Card supera as expectativas no limite de cashback, oferecendo 1,500 CAD por mês face aos habituais 500 CAD ao nível de entrada. A comissão de câmbio de 0% é uma regalia genuína, mas o custo de conversão de 3% corrói discretamente o valor para quem gasta regularmente fora do CAD.

O Wealthsimple Card é emitido pela KOHO Financial na rede Mastercard e é denominado em dólares canadianos. É um cartão pré-pago com custódia por terceiros, disponível apenas para residentes no Canadá. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento é manual, em vez de conversão automática; quando a crypto é convertida para gastar, aplica-se um custo de conversão de 3%. Não há comissão de câmbio nas compras internacionais. Os titulares obtêm uma conta bancária pessoal canadiana e podem aceitar depósitos de terceiros. É exigido KYC. O cartão é válido por cinco anos. O limite de gastos diário é de 5,000 CAD e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 1,000 CAD, sem qualquer comissão cobrada nesses levantamentos.

Cada compra ganha 1% de cashback, com um limite mensal de 1,500 CAD de gastos elegíveis, o que significa até 15 CAD de retorno por mês. O cashback pode ser recebido em dinheiro tradicional, ações ou crypto, com a opção de investir automaticamente as recompensas numa criptomoeda à escolha, a partir da lista de mais de 55 ativos suportados da Wealthsimple. Não há escalões nem exigências de staking para desbloquear esta percentagem. Está disponível um bónus de boas-vindas de 25 CAD para novos titulares. A estrutura fixa é simples de perceber, e o limite mensal é claramente mais elevado do que o da maioria dos concorrentes de nível de entrada.

O Brighty afirma-se como uma opção sólida de nível de entrada para utilizadores europeus de crypto que querem cashback sem mensalidade. O problema, com toda a honestidade, é que o limite de $20 no escalão gratuito torna o cashback em grande medida simbólico, e desbloquear percentagens relevantes exige pagar entre 9 € e 18 € por mês.

O Brighty Card opera na rede Mastercard e é denominado em euros, com um IBAN luxemburguês e uma conta bancária pessoal incluídos. É um cartão com custódia por terceiros e exige KYC. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico; o cartão físico custa 15 €. É compatível com Apple Pay. Cada pagamento desencadeia a conversão automática a partir do saldo em crypto, com um custo de conversão de 1.4%. Aplica-se uma comissão de câmbio de 2% às transações fora do euro. O cartão aceita 17 criptomoedas em 8 blockchains, incluindo BTC, ETH, SOL, USDC, entre outras. Está disponível em 36 países europeus. O limite de gastos diário é de 15,000 EUR e o limite diário de levantamentos em caixas automáticos é de 350 EUR.

O plano gratuito paga 1% de cashback sobre todas as despesas elegíveis, com um limite de $20 por mês. Esse limite é atingido logo com $2,000 de gastos mensais, o que o torna em grande medida simbólico para quem gasta de forma ativa. O cashback é pago em USDC para um Cashback Balance separado, normalmente no prazo de cinco dias úteis, sendo depois transferido automaticamente para uma Reward Box no início de cada mês para levantamento. Percentagens mais altas, de 1.25% e 1.75% em categorias selecionadas, estão reservadas aos planos pagos Plus (9 €/mês) e Pro (18 €/mês), respetivamente, com limites de $60 e $100. No escalão gratuito, o utilizador típico ganha no máximo $20 em USDC por mês, independentemente do volume de gastos.

O Metal elimina as duas fragilidades do cartão gratuito: a comissão de 1% em compras transfronteiriças e a taxa de cashback de 1%. Com $199 por ano, são necessários cerca de $6,700 de despesa anual para que os 3% se paguem a si próprios. Vale a pena para quem gasta muito nos EUA e é irrelevante em todo o lado enquanto não sair de lá.

O MetaMask Metal é fornecido pela Baanx e emitido pela Monovate na rede Mastercard; a própria MetaMask não detém fundos. Recorre à carteira autocustodial em Linea, Base, Solana e Monad, gastando mUSD, wETH, EURe, GBPe, USDC ou USDT. As stablecoins que correspondem ao país do utilizador ou ao do comerciante não têm comissão de conversão, as stablecoins não correspondentes custam 0.5% e os tokens voláteis como a wETH custam 0.875%. Os limites são de $20,000 por transação e $30,000 diários, com os levantamentos em caixa automático limitados a $5,000 por dia. A substituição custa $99.

O Metal devolve 3% em mUSD nos primeiros $10,000 gastos em cada ano e 1% acima desse valor, depositados automaticamente numa Money Account. As compras transfronteiriças não têm comissão, sujeito a utilização razoável, e os levantamentos em caixa automático são gratuitos até $1,200 por mês, aplicando-se depois uma comissão de 2%. As reservas de hotel através do MetaMask Card Travel acrescentam 4%, levando os titulares do Metal a 7% no total.

Uma modalidade não custodial num cartão de débito Visa é algo genuinamente invulgar e digno de nota. O senão é que um cashback útil exige bloquear cerca de $941 a $9,400 em tokens $BASED, e mesmo assim os limites mensais são apertados. O escalão gratuito não rende nada até ao lançamento do escalão Orange.

O Based Card é emitido pela Fazz (Xfers), em Singapura, e opera na rede Visa. É um cartão de débito não custodial, denominado em USD. Estão disponíveis um cartão virtual (gratuito) e um cartão físico ($50), e o cartão é compatível com Apple Pay. Os ativos suportados são SOL, USDC, USDC.e, USDT e XSGD, em três blockchains. Cada pagamento desencadeia a conversão automática, com um custo de conversão de 1%. Aplica-se uma comissão de câmbio de 1.5% no escalão Hype; quem faz staking no escalão Gold paga 0%. O cartão é válido por três anos e está disponível em 176 países. É exigido KYC e não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de $3,000 no escalão Hype. Os levantamentos em caixas automáticos não estão ativados.

O cashback é pago em tokens $BASED no início de cada mês e pode ser convertido de imediato para USDC ou USDT. O escalão de entrada já ativo (Hype) exige fazer staking de 10,000 tokens $BASED (cerca de $941) para ganhar 2% de cashback, com um limite de $20 por mês. Esse limite significa que o valor máximo de cashback mensal é de $20, independentemente dos gastos. O escalão Gold exige fazer staking de 100,000 tokens $BASED (cerca de $9,412) para 4% de cashback, limitado a $100 por mês, além de créditos Netflix, créditos ChatGPT e Claude e quatro visitas anuais a lounges de aeroporto. O escalão Orange gratuito (brevemente) rende 0% de cashback.

O Banxe mantém tudo simples: sem mensalidade, sem obstáculos de staking e uma percentagem de cashback competitiva de 2% desde o início. Ainda assim, o limite mensal de 50 GBP é o verdadeiro travão, com toda a honestidade, restringindo o cashback anual a 600 GBP por muito que se gaste. A comissão de câmbio de 1% e o custo de conversão de 1.4% acumulam-se para quem viaja com frequência.

O Banxe Card opera na rede Mastercard e é um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em GBP. As versões física e virtual estão ambas disponíveis sem custos, e o cartão é compatível com Apple Pay. O financiamento exige carregamento prévio manual, em vez de conversão automática no momento do pagamento, e converter crypto para GBP implica uma comissão de conversão de 1.4%, acrescida de uma comissão de câmbio de 1% nas transações fora da GBP. O cartão aceita uma gama excecionalmente ampla de criptomoedas. A disponibilidade está atualmente limitada ao Reino Unido. É exigida verificação KYC e não existe conta bancária pessoal associada nem IBAN. Os gastos diários são ilimitados, ao passo que os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 10,000 GBP.

O Banxe paga 2% de cashback em todas as transações com o cartão, sem staking nem escalão pago exigidos para aceder a essa percentagem. A única condição que importa é o limite mensal de 50 GBP, o que significa que um titular que gaste mais de 2,500 GBP num mês não ganha nada de extra. Para os gastos correntes típicos, o limite é suficientemente generoso para ser irrelevante, mas quem gasta muito atinge o limite depressa. Não há multiplicadores por escalões nem categorias de bónus. A estrutura de cashback é fixa e transparente, o que agrada a quem prefere a simplicidade a programas de recompensas complexos.

O cartão funciona bem como linha de crédito garantida por ativos crypto, com uma ampla gama de ativos aceites e uma conta em euros efetivamente utilizável. O ponto crítico, com toda a honestidade, é a estrutura do cashback: os 2% publicitados exigem uma exposição significativa aos tokens NEXO, e o escalão base é modesto face aos concorrentes de percentagem fixa. Além disso, as recompensas são pagas em NEXO ou BTC, e não em euros.

O Nexo Card é emitido pela DiPocket, com sede na Bulgária, e opera na rede Mastercard. É um cartão de crédito com custódia por terceiros, denominado em euros, que usa os ativos crypto como garantia em vez de exigir um carregamento prévio. Os cartões físico e virtual estão ambos disponíveis sem custos, e o cartão é compatível com Apple Pay. Cada pagamento desencadeia a conversão automática dos ativos crypto, com uma comissão de conversão de 0.75%; às transações em moeda estrangeira aplica-se uma comissão cambial de 2%. O cartão abrange 25 países europeus e exige KYC completo. Os titulares recebem um IBAN sediado em Malta e uma conta bancária pessoal, embora não sejam aceites depósitos de terceiros. O limite de gastos diário é de 10,000 EUR e o limite diário em caixas automáticos é de 2,000 EUR.

O cashback é recebido em tokens NEXO ou em Bitcoin, à escolha. A percentagem depende inteiramente do nível Loyalty, determinado pela proporção de tokens NEXO no total dos ativos detidos na plataforma Nexo. O escalão base (de 0 a 1% em NEXO) rende 0.5% em NEXO ou 0.1% em BTC, com um limite de 50 EUR por mês. O Silver (de 1 a 5%) rende 0.7% ou 0.2% em BTC. O Gold (de 5 a 10%) rende 1% ou 0.3% em BTC. O Platinum (acima de 10%) atinge os 2% publicitados ou 0.5% em BTC, com um limite de 200 EUR por mês. Há ainda um bónus de boas-vindas de 25 EUR para novos titulares. Na prática, a maioria dos utilizadores fica no escalão base, com 0.5% e um limite mensal apertado.

O KAST destaca-se por zero custos de conversão e por uma ampla cobertura de países, em 177 mercados, mas o limite de cashback de $30 do escalão gratuito é um travão rígido que limita o valor para quem gasta a sério. Os escalões pagos desbloqueiam limites bastante mais altos, mas entre $85 e $850 por mês é um preço elevado para justificar apenas com as contas do cashback.

O KAST Card é emitido pela Rain, a partir de Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em USD. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico; o cartão físico custa $40 de envio no escalão standard, mas é enviado gratuitamente nos escalões pagos. É compatível com Apple Pay. O cartão converte automaticamente stablecoins, incluindo USDT, USDC, USDE, PYUSD e RLUSD, no momento da compra, em 13 blockchains, com zero custos de conversão. As transações em moeda estrangeira têm uma comissão de câmbio de 1.75%. O cartão está disponível em 177 países e é exigido KYC. Os titulares recebem uma conta bancária nos EUA, que permite depósitos de terceiros em USD, embora não seja fornecido IBAN. Os gastos diários são ilimitados; os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a $750.

O escalão standard gratuito paga 1.5% de cashback em USD, com um limite rígido de $30 por mês, o que significa que o limite é atingido com $2,000 de gastos mensais. O escalão Premium ($85/mês) sobe o cashback para 2%, com um limite de $200, e acrescenta 1% em KAST Points sem limite. O escalão Private ($850/mês) paga 3% de cashback até $1,500, mais 2% em KAST Points sem limite. Cada KAST Point está atualmente avaliado em $0.08, embora a KAST planeie um lançamento de token no 4.º trimestre de 2026 que poderá alterar a economia dos pontos. O cashback torna-se resgatável ao fim de 14 dias e é aplicado automaticamente a compras futuras com o cartão. Existe também um sistema de bónus baseado em tarefas, para ações como depósitos e utilização do cartão, embora os montantes específicos dos bónus não sejam fixos.

The combination is genuinely unusual: real cashback, real yield and self-custody in one product, with fees published plainly. The gap between the headline rates and the displayed ones is the thing to check, since the app shows 4.5% where the homepage promises up to 6%.

Solid is a financial technology company, not a bank; banking services come from SSB, Member FDIC, with deposits eligible for insurance up to $250,000. The card is a Visa credit card issued by Rain, separate from the savings and yield features, which run through Solid's DeFi protocol. Deposits mint SoUSD, a yield-bearing stablecoin representing shares in audited BoringVaults strategies. You hold the keys through passkeys and audited infrastructure from Turnkey and Safe.

Cashback runs up to 5% on qualified purchases, though user reviews cite both 3% and 5%, so the rate varies. Savings pay a headline of up to 6% on dollars, with up to 15% on FUSE and 3% on ETH, while the app's own rate tiles show 4.5% for USDC, USDT and FUSE. Solid takes 10% of the yield generated, never the principal, plus a 0.01% solver fee on withdrawals. Card top-ups and USD spending are free.

O limite mensal de cashback de 4,500 EUR é um verdadeiro fator de diferenciação face aos concorrentes que o fixam em 30 EUR. O senão é que os 2% só se concretizam se as recompensas forem aceites em BXX, o token da própria Baanx. Quem recebe em BTC ou USDT fica-se pelo 1%. O custo de conversão de 2.25%, somado a uma comissão de câmbio de 1.5%, também corrói depressa o valor no dia a dia.

O Ledger CL Card é emitido pela Optimus Cards, no Reino Unido, e opera na rede Mastercard. É um cartão pré-pago com custódia dos fundos por terceiros. Os detalhes sobre o formato são limitados, uma vez que não há qualquer variante física ou virtual confirmada nos dados disponíveis, embora o cartão seja compatível com Apple Pay. O carregamento é feito por conversão automática a partir do saldo em crypto, com um custo de conversão de 2.25% aplicado no momento do pagamento. Às transações fora do EUR aplica-se uma comissão de câmbio de 1.5%. Os ativos aceites incluem BTC, ETH, EURT, LTC, USDC, USDT e XRP. O cartão está disponível em 31 países europeus. É exigido KYC e não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de 15,000 EUR e o limite diário de levantamentos em caixas automáticos é de 2,000 EUR.

O cartão paga cashback em todas as compras, com a percentagem determinada pela moeda de recompensa escolhida. Escolher BXX, o token nativo da Baanx, rende 2% de cashback. Optar por BTC ou USDT reduz a percentagem para 1%. Não há exigências de staking nem escalões pagos para desbloquear estas percentagens. O cashback é pago mensalmente e limitado a 4,500 EUR por mês, um valor substancialmente superior aos limites de 30 EUR comuns entre os concorrentes de gama de entrada. Um utilizador típico que se mantenha nas recompensas em BTC ganha 1% com o mesmo limite, o que torna o teto realista respeitável, mas faz depender os 2% anunciados da aceitação de um token menos líquido e específico do projeto.

2% on everything with no annual fee is among the best flat rates here, and the documentation is the most complete of any card in this comparison. The oddity is that your costs depend on an issuer you do not choose: Rain charges 1% on foreign spending, DCS charges 1.8%.

The card is issued through Rain or DCS depending on your country, assigned automatically, and you cannot hold both. Rain has no daily or annual spending limit; DCS caps at $50,000 daily and $990,000 annually. Deposits accept USDC on Solana, Sui, Arbitrum or Base, or USDT on Solana, converted to USD at deposit rather than at payment. Withdrawals to a bank run through Noah and vary by region. A physical card is planned for late 2026.

All qualifying purchases earn 2% cashback automatically, with a higher rate and cap unlockable through the referral programme. There is no annual fee and no deposit fee; USDC and USDT are credited one to one in US dollars. Payments in USD carry no FX fee, while non-USD payments cost 1% on Rain or 1.8% on DCS. Note that the FX fee on a refunded payment is not returned, and onchain network fees apply on deposit.

O limite mensal de recompensas de $25 é o número que interessa. A 2%, atinge-se com $1,250 de despesa, valor a partir do qual o cartão deixa de pagar seja o que for e continua a cobrar 3.99 €. Abaixo desse limiar as contas fazem sentido; acima dele, paga-se uma subscrição sem qualquer retorno marginal.

O Ruby Steel integra o escalão Plus do programa Level Up da Crypto.com, ao qual se acede por subscrição de 3.99 € mensais ou 39.90 € anuais, ou fazendo staking de 450 € em CRO durante doze meses. É um Visa pré-pago emitido pela Foris MT Limited (Malta, autorizada pela MFSA) e carregado a partir da carteira, da conta em numerário ou de outro cartão. Os limites mensais são de 400 € de levantamentos gratuitos em caixa automático, um limite de 10,000 € em caixa automático e 25,000 € de carregamentos. Os preços e a elegibilidade de escalão dependem do programa «Level Up» da Crypto.com, que combina uma comissão de subscrição com um compromisso de staking de CRO a 12 meses. Os preços de subscrição europeus e os montantes de staking em CRO provêm da página oficial de preços em EUR da Crypto.com. Os limites mensais de recompensas são indicados em USD na fonte. A emissão do cartão físico na Europa custa 24.99 € como comissão única — trata-se de um encargo de emissão e não de uma subscrição mensal.

As despesas do dia a dia devolvem 2% em CRO, com um limite de $25 por mês de calendário, atingido com cerca de $1,250 de despesa. As despesas de viagem são anunciadas até 5%, mas assinaladas como brevemente disponíveis. O escalão inclui três meses de reembolsos nas subscrições Spotify e Truth+. As recompensas são pagas em CRO na carteira Crypto.com e algumas categorias de comerciantes estão excluídas.

A maioria dos cartões de cashback por escalões obriga a escolher uma categoria ou a seguir um calendário. O Venmo escolhe automaticamente, todos os meses, com base no que foi efetivamente gasto. Somando a ausência de comissão anual e de comissão de transações internacionais, é um cartão forte para o dia a dia. A ligação às criptomoedas é real, mas pequena: conversão gratuita do cashback, nada mais.

O Venmo Credit Card é emitido pelo Synchrony Bank na rede Visa, como Visa ou Visa Signature consoante a aprovação. Os candidatos têm de ter 18 anos ou mais, residir nos Estados Unidos ou nos seus territórios e ter uma conta Venmo aberta há pelo menos 30 dias. A taxa de juro anual (APR) de compras é de 18.74%, 27.74% ou 30.74% consoante o perfil de crédito, com adiantamentos de numerário a 30.74% e uma taxa de penalização de 34.24%. As taxas estavam em vigor a 1 de janeiro de 2026 e variam com a prime rate. Os extratos em papel custam $1.99 por mês.

O cashback é calculado em cada período de extrato em oito categorias: restauração e vida noturna, viagens, contas e serviços, saúde e beleza, supermercado, combustível, transportes e entretenimento. A categoria com maior despesa devolve 3%, a segunda maior 2% e tudo o resto 1%, sem despesa mínima e sem limite nos escalões de 3% e 2%. As recompensas são transferidas automaticamente para o saldo Venmo, onde podem ser gastas, enviadas ou levantadas. Utilizá-las para comprar criptomoedas automaticamente não tem comissão de transação, embora a taxa de câmbio inclua um spread.

O Plutus distingue-se por pagar cashback em crypto e não em pontos, e o teto de 9% é genuinamente elevado. O senão é que chegar a qualquer valor acima de 3% exige simultaneamente um plano pago e o bloqueio de tokens PLU. No nível de entrada, o limite mensal de 7.50 € mal cobre a comissão de 6.99 €.

O Plutus é um cartão de débito Visa não custodial, disponível em 26 países europeus e denominado em EUR e GBP. Estão disponíveis cartões físico e virtual; o cartão físico custa 10 € e o virtual é gratuito. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente, sem conversão automática, com um custo de conversão de 0.5%. A comissão de câmbio é de 2.5%. Os ativos aceites são ETH e PLU numa única blockchain. É exigido KYC. O Plutus disponibiliza uma conta bancária com IBAN pessoal sediada nos Países Baixos, permitindo depósitos diretos ao estilo bancário. O limite de gastos diário é de 500,000 EUR. Os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 300 EUR e implicam uma comissão de 2.5%.

A percentagem base de cashback é de 3%, paga em crypto PLU, com um limite de 7.50 € por mês no plano de entrada Starter. Passar para os planos Everyday de 9.99 € ou Premium de 19.99 € eleva o limite para 15 € e 30 €, respetivamente, sem alterar a percentagem base. Para ganhar acima de 3%, é necessário deter e bloquear tokens PLU na aplicação. Os escalões de staking vão de 250 PLU para 4% até 3,000 PLU para 9%, com os limites mensais de recompensa a aumentar tanto com o plano como com a quantidade de PLU bloqueada. Para o utilizador típico no plano do escalão gratuito, o cashback mensal realista fica bastante abaixo de 8 €. Aplica-se um bónus de boas-vindas de 10 € às novas contas.

O Gate Card defende-se bem no escalão de entrada graças a um limite de cashback de 150 EUR que supera a maioria dos concorrentes, mas a comissão de câmbio de 2% torna-o uma má escolha para gastos em várias moedas. A ausência de cartão físico e a inexistência de IBAN são lacunas reais que reduzem a utilidade no dia a dia.

O Gate Card é emitido pela Stanhope Financial, na Áustria, e opera na rede Visa. É um cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em euros. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente a partir de uma conta Gate.io; não há conversão automática no momento do pagamento e aplica-se um custo de conversão de 1.15% ao converter crypto em saldo utilizável. O cartão está disponível em 24 países europeus, incluindo a Áustria, a Alemanha, a Espanha e a Polónia, mas não no Reino Unido nem em França. É exigido KYC. Não é fornecido IBAN nem conta bancária pessoal. O limite de gastos diário é de 10,000 EUR e o limite diário em caixas automáticos é de 1,000 EUR. Os levantamentos em caixas automáticos implicam uma comissão de 1%. O cartão tem validade de três anos e não cobra mensalidade, embora se aplique uma comissão de inatividade de 2 EUR.

Cada compra rende 1% de cashback pago em USDT, sem escalões nem exigências de staking no nível de entrada. O limite mensal situa-se em 150 EUR, bastante acima da média do setor de 30 EUR para cartões crypto de gama de entrada, e permite que um titular que gaste cerca de 1,000 EUR por mês receba a recompensa completa. Não há qualquer condição de staking para ter direito. A Gate.io publicita ainda até 10% de cashback sobre as comissões de negociação como benefício promocional à parte, mas este está ligado à atividade de negociação na plataforma da exchange e não aos gastos com o cartão, pelo que não deve ser confundido com a percentagem de cashback do cartão.

O cartão da Bitpanda parece apelativo no papel, com uns 2% de cashback anunciados, mas essa percentagem está condicionada à detenção de 50,000 tokens BEST. Os utilizadores no nível predefinido não recebem qualquer cashback, pagam uma comissão de conversão de 2.99% e uma comissão de câmbio de 2.5%. A amplitude de ativos é genuína, mas a estrutura de recompensas foi concebida para vender o próprio token da Bitpanda.

O Bitpanda Card é emitido pela Contis na rede Visa, denominado em euros e disponível em 26 países europeus. É um cartão de débito com custódia por terceiros, ou seja, é a Bitpanda que detém os ativos. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento é feito por conversão automática: a cada pagamento, a Bitpanda liquida automaticamente a crypto escolhida, com um custo de conversão de 2.99%. A comissão de câmbio para transações fora do euro situa-se em 2.5% no nível base. Os utilizadores não recebem IBAN nem conta bancária pessoal. É exigido KYC. Os gastos diários estão limitados a 10,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 350 EUR. O cartão é válido por três anos.

O cashback é pago em BTC e varia inteiramente consoante a quantidade de tokens BEST detida. No nível predefinido, não se ganha qualquer cashback. É necessário deter pelo menos 5,000 BEST para desbloquear 0.5% de cashback, com um levantamento gratuito em caixas automáticos por mês. Deter 10,000 BEST dá direito a 1% e a cinco levantamentos gratuitos em caixas automáticos por mês. A percentagem anunciada de 2% e os levantamentos gratuitos ilimitados em caixas automáticos exigem 50,000 BEST. Para o utilizador típico que não detém BEST, não há cashback nenhum, o que torna este cartão, na prática, apenas gerador de comissões.

No foreign transaction fee on a card with real 1% cashback is a strong combination, and the FCA-regulated e-money structure is clearer than most here. The catch is that cashback only applies when you spend cash, so paying with crypto, the reason many people want this card, earns nothing.

Uphold Europe Limited is registered in London under number 09281410 and with the FCA for anti-money-laundering purposes. The account is e-money issued by Optimus Cards UK Limited, an FCA-authorised electronic money institution, with Uphold acting as its agent. Funds are not FSCS protected but sit in a ringfenced safeguarding account, and e-money earns no interest. Spending caps at £10,000 and 50 transactions a day. Uphold holds SOC 2 Type 2, ISO 27001 and PCI DSS certification.

Cashback is 1% on purchases funded from your cash balance, paid in pounds and credited by the 15th of the following month, capped at £100 monthly. Purchases funded by crypto earn nothing and instead incur Uphold's standard trading fees when the asset is sold to cover the payment. There are no foreign transaction fees, though spending outside GBP, EUR or USD still requires a currency conversion. ATM withdrawals cost £2.50 in the UK and £3.50 abroad.

O KuCoin Card funciona sem problemas para residentes no EEE que já utilizam a exchange KuCoin, e a rede Visa, aliada ao Apple Pay, torna o uso diário simples. O problema, com toda a honestidade, é que um cashback relevante exige bloquear quantias substanciais de KCS que a maioria dos utilizadores não terá, o que deixa o escalão base aquém em termos de volume.

O KuCoin Card é emitido pela Wallester, instituição de moeda eletrónica estónia, e opera na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em EUR. Estão disponíveis um cartão virtual (gratuito) e um cartão físico (10 EUR), e o cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento é feito por conversão automática a partir da crypto detida na exchange KuCoin, com uma comissão de conversão de 1.25% aplicada no momento do pagamento. Os ativos aceites incluem BTC, ETH, KCS, USDC, USDT e XRP. O cartão está disponível em 29 países europeus. O KYC é obrigatório e não é fornecido IBAN nem conta bancária pessoal. O cartão tem uma mensalidade de 0.83 EUR, uma comissão de câmbio de 2% em transações fora do EUR, uma comissão de 2% em levantamentos em caixas automáticos, um limite de gastos diário de 20,000 EUR e um limite diário em caixas automáticos de 350 EUR. A validade do cartão é de três anos.

O cashback é pago em crypto e varia acentuadamente consoante o escalão VIP da KuCoin. No nível de entrada, sem bloqueio, ganha-se 1% de cashback ao gastar a partir de saldos em BTC ou ETH, ou 1.2% ao gastar a partir de KCS, com um limite de 10 EUR por mês. Esse limite é genuinamente restritivo: quem gasta 833 EUR por mês atinge o teto a 1.2%. Os escalões mais elevados exigem o bloqueio de 1,000 KCS ou mais e aumentam tanto a percentagem como o limite mensal, chegando a 3% com um limite de 250 EUR no escalão de topo. Está disponível um bónus de boas-vindas de 13 EUR para novos utilizadores. Os ganhos realistas para um utilizador típico de nível de entrada são modestos.

O argumento da ARQ é a taxa de câmbio, não o cartão. Para quem está no Brasil ou na Argentina e recebe em dólares, converter à taxa interbancária em vez do spread de um banco vale mais do que qualquer percentagem de cashback. Dito isto, um cartão vendido com cashback incomparável e sem taxa publicada é difícil de comparar com honestidade.

A ARQ chamava-se DolarApp até ao rebranding de 2026; as contas e os saldos transitaram. Opera no México, no Brasil, na Argentina e na Colômbia, mantendo saldos em USDc e EURc, que são ativos virtuais e não moeda fiduciária. No Brasil, os serviços de ativos virtuais são prestados pela D.A. Prestadora de Servicos de Ativos Virtuais, os pagamentos locais pela Atlas Brasil Instituicao de Pagamento e os serviços de cartão pela Pier 5 S.A. de C.V. O carregamento é feito por Pix, CLABE, CVU ou PSE consoante o país, sendo possível receber pagamentos dos EUA por ACH e transferência bancária.

A ARQ anuncia cashback nas compras com cartão, mas não publica qualquer taxa no site, na ficha da loja de aplicações ou nas páginas de produto, pelo que esta entrada não indica nenhuma. Separadamente, a ARQ oferece contas de rendimento que pagam até 4.5% ao ano sobre os saldos, a par de ações e ETF. As conversões entre moeda local, dólares digitais e euros digitais usam a taxa interbancária, sem margem declarada. Existe um escalão de cartão de crédito Prestige com benefícios adicionais, também sem preço público.

The 6% headline carries four conditions: a $20 monthly membership, $20,000 of monthly trading, a $2,000 spending cap after which you drop to 1%, and payment in Reserve Rights rather than dollars. At the cap that is $120 a month, so it rewards traders rather than spenders.

UGLYCASH is operated by Best Friend Finance in California and states plainly that it is not a bank, working through worldwide licensed partners under US regulatory frameworks. The app combines US, EU and Mexican account details with on-chain trading across Solana, Base and BNB Smart Chain, plus copy trading and a self-custody portfolio. A physical metal card is in development, limited initially and offered by invitation to members holding the top cashback tier for two months.

All RIDEX members earn 1% on every card purchase, paid weekly, with a top-up at the end of each 30-day cycle based on trading volume: 2% at $1,000, 4% at $10,000 and 6% at $20,000. Crucially, once monthly spending reaches $2,000 the rate drops back to 1% for the rest of the month, and all cashback is credited in Reserve Rights tokens rather than cash. Membership costs $20 a month and includes four free transactions.

The combination of 1% cashback and 5% earn on the same balance is unusual and, if both hold, competitive. What is missing is basic: the card network is never named, and neither is the issuing institution. For a payment card those are not optional details.

Pionex is an exchange best known for built-in trading bots, and the card extends that account into spending. It claims service across 100+ countries and regions at 130 million merchants, with e-wallet support for WeChat, Alipay, LINE Pay and PayPal. Pionex publishes proof of reserves, stating 100% over-collateralised reserves and fully segregated custody of user assets, and reports zero service downtime since launch. Cards are issued by unnamed licensed financial institutions.

Cashback is 1% on daily spending, rising to a headline 6% at exclusive partner merchants including Trip.com, which Pionex describes as 1% plus 5% at those merchants. Separately, balances earn 5% through the flexible earn product. There are no issuance or annual fees. Pionex does not publish a foreign exchange rate, ATM charge or spending limits anywhere on the card page.

Platinum buys an unlimited daily ceiling, a metal card and half a percent off ATM withdrawals. It does not buy better cashback, which is identical across all three tiers, so the case rests entirely on limits and cash access.

The BitMart Card is issued to verified exchange users at KYC level 2 and works anywhere Visa is accepted. BitMart describes it as essentially a credit card, though you must hold sufficient crypto in your account to cover payments. Balances in USDT, USDC, BTC, ETH, SOL, ADA, BMX, XRP, LTC, DOGE, TON and BNB convert to dollars in real time at checkout. The Platinum is a metal card costing $120 to apply for, with no annual fee, no daily spending limit and ATM withdrawals at 1.5%.

Cashback is 5.5% on groceries and dining in your first month, settling to 5.0% afterwards, and 4.0% on online shopping in the first month, settling to 3.5%. Against that, every card transaction carries a 1.3% fee regardless of currency, so net cashback is roughly 4% on groceries and 2% on general online spending. The Platinum tier costs $120 to apply for, removes the daily limit and lowers ATM withdrawals to 1.5%.

The $70 application fee buys a fivefold higher daily limit and cash access. Whether that is worth it depends entirely on whether you need ATMs, since the cashback and the transaction fee are identical to the free virtual tier.

The BitMart Card is issued to verified exchange users at KYC level 2 and works anywhere Visa is accepted. BitMart describes it as essentially a credit card, though you must hold sufficient crypto in your account to cover payments. Balances in USDT, USDC, BTC, ETH, SOL, ADA, BMX, XRP, LTC, DOGE, TON and BNB convert to dollars in real time at checkout. The plastic card costs $70 to apply for, carries no annual fee, allows $50,000 of daily spending and permits ATM withdrawals at 2%.

Cashback is 5.5% on groceries and dining in your first month, settling to 5.0% afterwards, and 4.0% on online shopping in the first month, settling to 3.5%. Against that, every card transaction carries a 1.3% fee regardless of currency, so net cashback is roughly 4% on groceries and 2% on general online spending. The plastic tier costs $70 to apply for with no annual fee, and adds ATM withdrawals at 2%.

This is the only genuine business banking platform in the comparison, and one of very few cards here issued by an FDIC member bank. The 2% headline belongs to tiers starting at $1 million of spend, so most businesses will earn less. The free plan is the real draw.

Slash Financial, Inc is a San Francisco financial technology company, not a bank. The Slash Platinum Card is a Visa charge card issued by Column N.A., Member FDIC, with the account balance due in full daily. Deposits are FDIC insured through Column and its IntraFi sweep network across 800 banks. Card tiers are Silver at $1 million of spend, Gold at $10 million and Black at $100 million. Stablecoin services come from Bridge Building and Layer2 Financial.

Cashback runs up to 2% on corporate card spending, with tiers unlocked by volume: Silver from $1 million, Gold from $10 million and Black from $100 million. Slash reports over $100 million paid out across its customers. Both the free and $25 monthly Pro plans carry identical card terms, including a 1% foreign transaction fee with a $0.40 minimum and unlimited virtual cards; Pro removes wire and ACH fees rather than improving the card.

5% on a chosen category is among the highest rates in this comparison, but read the cap: it applies to $1,000 of monthly spending in one category, so the ceiling is $50 a month in points. Outside that category and outside the US, the card is unremarkable.

The PayPal Debit Mastercard is issued by The Bancorp Bank, N.A. under licence from Mastercard, and linked to a PayPal Balance account which is required to hold the card. PayPal states plainly that it is a financial technology company, not a bank; balance funds are placed with Program Banks where they are eligible for pass-through FDIC insurance, while cryptocurrencies are not held in insured deposits and may lose value. A digital card issues instantly, with physical cards on request.

Rewards are 5% back earned as points on up to $1,000 of spending per month in one category you select, from options including restaurants, apparel, groceries and fuel. Points redeem for various options rather than cash. US purchases carry no transaction fee, while foreign transactions cost 2.5%. ATM withdrawals are free at US MoneyPass machines and $2.50 elsewhere, with a $400 daily limit and operator fees on top.

2.5% on everything is the highest flat rate in this comparison, and free USD spending makes it genuinely cheap for dollar earners. The weakness is disclosure: a page titled transparent rates lists every card price as check the app, and no ATM fee appears anywhere.

Rizon App is developed by Rizon Global, Inc as a software interface, with services provided by Rizon Technologies, UAB. Cards, smart contract wallets and digital asset transfers are handled by Signify Holdings Inc and its subsidiary Nimbus LLC, trading as Rain, a licensed financial services provider, while wallet infrastructure comes from Privy and private keys stay with the user. Cards come as virtual and plastic; a metal version is advertised as coming soon. Account maintenance is free.

Rizon advertises 2.5% cashback on every eligible purchase made online, in stores or at ATMs, alongside RizPoints earned on each swipe and redeemable for gifts and perks. Note that Rizon's own page description states 2% rather than 2.5%, so the rate needs checking in the app. A separate subscription, Rizon Emerald from $5.59 a month, halves FX and trading fees, cutting non-USD card spending from 1.7% to 1.02%.

The free worldwide ATM withdrawals are unusual and genuinely valuable. But the headline 5% needs 300,000 ZOOM tokens held, and spending crypto costs 1.49% to liquidate, which quietly eats most tiers' rewards. Read it as a 0.5% card unless you are deep in the ZOOM ecosystem.

CoinZoom is a US-registered, SOC 2 accredited fintech based in Salt Lake City, operating under NMLS #1735216. The Visa debit card spends from a USD balance or directly from crypto, converted to USD at the point of sale. Virtual cards appear immediately in the app's Spend tab, with physical cards shipped separately. Card replacement is free, and shipping is free for Prime members or $5 flat for Non-Prime. Reissuing a virtual card costs 1,000 ZOOM.

Rewards are paid in ZOOM, CoinZoom's own utility token: 0.5% for Non-Prime, 1% at Silver with 10,000 ZOOM held, 2% at Gold with 50,000, 3% at Diamond with 150,000 and 5% at Black with 300,000. Rewards are capped at the first $5,000 monthly on groceries, fuel, pharmacies and general merchandise, and excluded entirely on ATM withdrawals, wire transfers, brokers, stored value and tax payments. Spending crypto separately costs a 1.49% liquidation fee.

Os 5% sem limite são a taxa mais alta deste ficheiro, mas o custo de entrada faz dele um produto de outra natureza: assume-se uma posição de 450,000 € em CRO a doze meses e recebe-se um cartão como benefício. Deve ser avaliado como um compromisso com o token e não como um cartão.

O Obsidian é o escalão Private mais elevado, ao qual se acede apenas fazendo staking de 450,000 € em CRO durante doze meses, sem alternativa por subscrição. Os benefícios coincidem com os do Icy White e do Rose Gold: apoio por voz e por mensagem, experiências exclusivas de F1, UFC e futebol, reembolsos permanentes de subscrições e um gestor de conta privado assinalado como brevemente disponível disponível. Os limites mensais são de 1,000 € de levantamentos gratuitos em caixa automático, um limite de 10,000 € em caixa automático e 25,000 € de carregamentos. Os preços e a elegibilidade de escalão dependem do programa «Level Up» da Crypto.com, que combina uma comissão de subscrição com um compromisso de staking de CRO a 12 meses. Os preços de subscrição europeus e os montantes de staking em CRO provêm da página oficial de preços em EUR da Crypto.com. Os limites mensais de recompensas são indicados em USD na fonte.

As despesas do dia a dia devolvem 5% em CRO sem limite mensal, a taxa mais alta da gama. As despesas de viagem são anunciadas a 15%, assinaladas como brevemente disponíveis. Os reembolsos permanentes abrangem Spotify, Netflix e Truth+, e o acesso a lounges inclui um acompanhante. As recompensas são pagas em CRO na carteira do titular, certas categorias de comerciantes estão excluídas e as taxas podem ser alteradas ao critério da Crypto.com.

Cashback paid in digital gold is genuinely novel, and the issuing chain is named end to end, which few here manage. But this is a waitlist rather than a product you can get today, and the card fee, FX rate and ATM position are all unpublished.

MiniPay is a self-custody wallet on the Celo blockchain offered by Blueboard Limited, an Opera product, with 18 million activated wallets. The card is powered by Gnosis Pay as programme manager on behalf of Monavate, and issued by Monavate Ltd or UAB Monavate under a Visa Europe licence. Monavate Ltd is FCA-authorised as an electronic money institution under FRN 901097, and UAB Monavate by the Bank of Lithuania under LB002139.

Cashback runs up to 5% on qualifying purchases, paid in digital gold or stablecoins and credited automatically each month rather than as expiring points. Deposits cost nothing and funds can be brought in from any external wallet. MiniPay publishes no card issuance fee, foreign exchange rate or ATM charge, and the card is currently offered through an early access waitlist covering 68 countries.

Os 4% sem limite são genuinamente fortes, e os reembolsos permanentes de streaming mais o acesso a lounges com um acompanhante valem dinheiro real. Mas a entrada custa 45,000 € em CRO bloqueados durante doze meses, pelo que o valor do cartão depende inteiramente do comportamento desse token durante o período em que está bloqueado.

O Icy White e o Frosted Rose Gold são acabamentos do mesmo escalão Private, ao qual se acede apenas fazendo staking de 45,000 € em CRO durante doze meses; não existe via de subscrição. Os benefícios incluem apoio por voz e por mensagem, convites para eventos de F1, UFC e futebol, e um gestor de conta privado assinalado como brevemente disponível disponível. Os limites mensais são de 800 € de levantamentos gratuitos em caixa automático, um limite de 10,000 € em caixa automático e 25,000 € de carregamentos. Os preços e a elegibilidade de escalão dependem do programa «Level Up» da Crypto.com, que combina uma comissão de subscrição com um compromisso de staking de CRO a 12 meses. Os preços de subscrição europeus e os montantes de staking em CRO provêm da página oficial de preços em EUR da Crypto.com. Os limites mensais de recompensas são indicados em USD na fonte.

As despesas do dia a dia devolvem 4% em CRO sem limite mensal de recompensas, sendo este o primeiro escalão em que o teto é removido. As despesas de viagem são anunciadas a 15%, assinaladas como brevemente disponíveis. Os reembolsos de subscrições Spotify, Netflix e Truth+ são permanentes em vez de limitados no tempo, e o acesso a lounges de aeroporto inclui um acompanhante. As recompensas são pagas em CRO e algumas categorias de comerciantes estão excluídas.

O Holyheld ganha pontos pela autocustódia genuína e por um limite de cashback de entrada surpreendentemente generoso face aos concorrentes. Mas uma comissão de câmbio de 2.5% anula essa recompensa quase de imediato para quem gasta fora da Zona Euro, e o cartão virtual custa uns avultados 29 EUR à cabeça.

O Holyheld é emitido pela Unlimit, instituição sediada em Chipre, e opera na rede Mastercard. É um cartão de débito não custodial, ou seja, o controlo da crypto permanece na posse do titular até ao momento do pagamento. Estão disponíveis cartões físico e virtual. A emissão do cartão físico custa 1 EUR e o cartão é válido por dois anos; o cartão virtual custa 29 EUR. É compatível com Apple Pay. O Holyheld não faz conversão automática; o carregamento é manual e a conversão implica uma comissão de 0.5%. A comissão de câmbio é de 2.5%. O cartão é denominado em EUR e está disponível em 30 países europeus, incluindo a Alemanha, a França, a Espanha e a Itália. É exigido KYC. O Holyheld disponibiliza um IBAN e uma conta bancária pessoais sediados em Chipre, e são aceites depósitos de terceiros. O limite de gastos diário é de 10,000 EUR e o limite diário em caixas automáticos é de 1,000 EUR.

O Holyheld paga cashback em USDC, creditado 30 dias após cada compra elegível. No escalão de entrada Classic, a percentagem é de 0.5%, com um limite mensal de 125 EUR em cashback, o que implica um máximo de 25,000 EUR de gastos recompensados por mês antes de o limite atuar. O escalão Metal eleva a percentagem para 1%, com um limite mensal de 250 EUR, mas exige o pagamento de uma comissão única de emissão de cartão de 199 EUR. Para o utilizador típico no escalão gratuito Classic, 0.5% com um limite de 125 EUR é mais generoso do que muitos concorrentes deste nível, embora valha a pena assinalar o atraso de 30 dias até ao resgate. Está disponível um bónus de boas-vindas de 13 EUR.

The round-up mechanic is the point: your spare change becomes bitcoin automatically, which no other card here does. Regulation is a genuine strength, with an AMF licence and an ACPR-authorised e-money partner. The gap is the cashback rate, which Bitstack advertises everywhere and states nowhere.

Bitstack Digital Assets SAS operates from Meyreuil, France, licensed as a Crypto-Assets Service Provider by the AMF under number A2025-003 and as an agent of Xpollens, an electronic money institution authorised by the ACPR. The card is a Visa working anywhere Visa is accepted including ATMs, with Apple Pay supported and Google Pay promised. Bitcoin is held in cold storage under a multi-signature scheme. The app reaches twenty European countries, though the card is narrower.

Bitstack advertises bitcoin back on every purchase, on bills and at partner merchants including Carrefour, Nike, IKEA and Netflix, but publishes no rate on its card or pricing pages, so none is recorded here. The other economics are clear: €200 of ATM withdrawals free each month or five withdrawals, then €1 minimum or 1% per transaction; and €1,000 of foreign currency spending free monthly, then roughly 1% above that. Buying bitcoin costs 0.49% to 1.49% by volume.

Gold breaks even against the free tier at about $12,450 of annual spending, and the $200,000 monthly ceiling means heavy spenders clear that quickly. Four lounge visits and a personal concierge make it the sensible stopping point unless you fly constantly.

XPlace is operated by Pontech Group L.L.C-FZ, registered in the Meydan Free Zone, Dubai, under licence 2527237.01, and states it is a technology company, not a bank, lender or investment firm, and does not take custody of client assets. The Visa card is issued by Third National under a programme managed by Signify Holdings; borrowing runs through the Kamino protocol, where XPlace is not the lender. Gold costs $249 a year with a $200,000 monthly limit, personal concierge, four lounge visits and two Fast Track passes annually.

Credit Mode pays 3% cashback on this tier, credited in USDC at settlement. Against the free tier's 1%, the extra two points cover the $249 fee at about $12,450 of annual spending. Collateral keeps earning through Kamino Finance at rates currently between 1.59% and 6.15%. No FX rate is published below the Platinum tier.

Com 24.99 € por mês face a um limite de recompensas de $75, são necessários $2,500 de despesa mensal apenas para cobrir a subscrição em recompensas. O acesso a lounges e os reembolsos de streaming são onde o valor realmente está, o que faz disto uma subscrição de estilo de vida com um cartão associado, e não um cartão de cashback.

O Royal Indigo e o Jade Green são opções de cor do mesmo escalão Pro, ao qual se acede por subscrição de 24.99 € mensais ou 249.90 € anuais, ou fazendo staking de 4,500 € em CRO durante doze meses. O acesso a lounges de aeroporto está limitado a subscritores anuais e a quatro visitas por ano. Os limites mensais são de 800 € de levantamentos gratuitos em caixa automático, um limite de 10,000 € em caixa automático e 25,000 € de carregamentos. Os preços e a elegibilidade de escalão dependem do programa «Level Up» da Crypto.com, que combina uma comissão de subscrição com um compromisso de staking de CRO a 12 meses. Os preços de subscrição europeus e os montantes de staking em CRO provêm da página oficial de preços em EUR da Crypto.com. Os limites mensais de recompensas são indicados em USD na fonte.

As despesas do dia a dia devolvem 3% em CRO, com um limite de $75 por mês de calendário, atingido com cerca de $2,500 de despesa. As despesas de viagem são anunciadas até 10%, assinaladas como brevemente disponíveis. O escalão acrescenta seis meses de reembolsos em Spotify, Netflix e Truth+, apoio prioritário ao cliente e acesso a lounges de aeroporto para subscritores anuais, com um limite de quatro visitas por ano.

A Xapo ocupa uma posição rara: a ausência de limite de cashback e um limite de gastos diário de $750,000 revelam uma intenção séria de servir utilizadores de grande volume. O problema é que $85 por mês é um custo fixo elevado, e os titulares sediados na UE ganham apenas 0.2% de cashback, o que quase de certeza não cobre a comissão.

O Xapo Card opera na rede Visa e funciona como cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em dólares norte-americanos. Os cartões físico e virtual estão ambos disponíveis sem custos de emissão, e o cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento recorre a saldos em BTC, USDC e USDT em quatro blockchains suportadas, com conversão automática no momento da compra e um custo de conversão de 0.1%. Não há comissão de câmbio sobre os gastos. O cartão está disponível em 118 países da Europa, do Médio Oriente, da Ásia-Pacífico, da América Latina e de África. É exigido KYC. Os titulares recebem uma conta bancária norte-americana para receber depósitos de terceiros. Os limites de gastos diários chegam a $750,000, e os levantamentos em caixas automáticos estão limitados a $2,000 por dia, com uma comissão de 2% sobre esses levantamentos.

O cashback é pago em Bitcoin e creditado automaticamente no dia 5 de cada mês. A percentagem depende da localização do comerciante e do tipo de cartão: os comerciantes da UE pagam 0.2% com qualquer cartão, os comerciantes fora da UE pagam 0.5% com cartões de plástico ou virtuais e os comerciantes fora da UE pagam 1% com o cartão de metal. Não há limite mensal de cashback, o que é invulgar. O teto prático é dado pelo limite de gastos mensal de $300,000, ou seja, um máximo de $3,000 de cashback por mês à percentagem máxima. Está disponível um bónus de boas-vindas de $500. Os utilizadores típicos, que gastam sobretudo na Europa, ganham 0.2%, o que dificilmente compensa a mensalidade de $85.

O Blackcatcard conquista um lugar próprio como conta em euros de baixa exigência, com uma estrutura de cashback real e um IBAN pessoal. O senão, com toda a honestidade, é que, fora da Zona Euro, tudo se torna caro depressa, e a comissão de câmbio de 3% anula qualquer cashback obtido no estrangeiro. A comissão de inatividade penaliza quem usa o cartão apenas pontualmente.

O Blackcatcard é emitido pela Papaya, instituição sediada em Malta, e opera na rede Mastercard. É um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em EUR. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente; não há conversão automática, pelo que as posições em BTC, ETH ou USDT têm de ser convertidas de forma explícita antes de qualquer pagamento. A conversão custa 2.1% e as transações em moeda estrangeira ficam sujeitas a uma comissão de câmbio de 3%. O cartão inclui um IBAN maltês pessoal e aceita depósitos de terceiros, funcionando como verdadeiro substituto de uma conta bancária. É exigido KYC. O cartão é válido por três anos. O limite de gastos diário é ilimitado e o limite diário em caixas automáticos é de 5,000 EUR. Os levantamentos em caixas automáticos implicam uma comissão de 1%. A disponibilidade abrange 30 países europeus.

Três opções de cashback permitem aos titulares escolher a estrutura que preferem. A opção um paga 0.1% em todas as compras, com um limite de 100 EUR por mês e um mínimo exigido de 50 EUR de gastos mensais. A opção dois paga 0.5% em todas as compras, sem limite, mas exige um saldo mensal na conta igual ou superior a 300 EUR. A opção três paga 2% apenas em compras na Amazon, com 0% em tudo o resto, e um limite de 50 EUR por mês. Para quem gasta de forma diversificada, a opção dois é a mais prática, embora a exigência de 300 EUR de saldo seja uma condição real. Em alternativa, os titulares podem optar por juros anuais sobre o saldo, a 2.2% sem quaisquer requisitos ou a 4% com um saldo de 300 EUR, ainda que, com 1,000 EUR mantidos de forma constante, isso renda apenas cerca de 2 a 3 EUR por mês.

At $10,000 a year this is a status product with a cashback rate attached. You would need around $670,000 of annual spending for the extra 1.5% over the free tier to pay the fee back. The concierge and the gold card are what you are actually buying.

KAST is operated by Troia Corp, a financial technology company rather than a bank, with Global Account services on Bridge and banking from Lead Bank. KAST states that the account numbers provided are virtual collection identifiers rather than direct bank accounts, and that balances are not FDIC insured. Private costs $10,000 annually and includes a 24k gold-plated card in Bitcoin, KAST, Solana or Pengu designs, plus two free cards from any other tier. An invite-only 37g solid gold Solana card also exists.

Private pays 3% cashback in US dollars on all eligible spend, credited on authorisation, plus 2% in KAST Points. Measured against the free Standard tier's 1.5%, the extra one and a half points needs roughly $670,000 of annual spending to recover the $10,000 fee from cashback alone. The remaining value sits in the VIP concierge line and the gold-plated card itself.

At $99 for an extra percentage point, Silver pays for itself at roughly $9,900 of annual spending, which the $20,000 monthly ceiling makes easily reachable. The concierge and single lounge visit are incidental. This is the tier where the maths starts working.

XPlace is operated by Pontech Group L.L.C-FZ, registered in the Meydan Free Zone, Dubai, under licence 2527237.01, and states it is a technology company, not a bank, lender or investment firm, and does not take custody of client assets. The Visa card is issued by Third National under a programme managed by Signify Holdings; borrowing runs through the Kamino protocol, where XPlace is not the lender. Silver costs $99 a year with a $20,000 monthly limit, standard concierge and one free lounge visit annually.

Credit Mode pays 2% cashback on this tier, credited in USDC at settlement. Against the free tier's 1%, the extra point covers the $99 fee at about $9,900 of annual spending. Collateral continues earning through Kamino Finance at rates currently between 1.59% and 6.15% depending on the asset. XPlace does not publish an FX rate for this tier.

The maths is unforgiving. Premium's extra 0.5% over the free tier needs about $200,000 of annual spending to cover its $1,000 fee, before counting KAST Points. Unless you value the metal card and the points highly, Standard does the same job for nothing.

KAST is operated by Troia Corp, a financial technology company rather than a bank, with Global Account services on Bridge and banking from Lead Bank. KAST states that the account numbers provided are virtual collection identifiers rather than direct bank accounts, and that balances are not FDIC insured. Premium costs $1,000 annually and issues Visa Infinite metal cards, including the X Card, Solana Illuma, Bitcoin Black and Pengu Black. It includes one free premium card, virtual and physical, plus the Standard allowance.

Premium pays 2% cashback in US dollars on all eligible spend, credited on authorisation, plus 1% in KAST Points on everything. Against the free Standard tier at 1.5%, the additional half a percent needs roughly $200,000 of annual spending to recover the $1,000 fee on cashback alone, so the points and the metal card carry the rest of the value.

Para um argentino, evitar a retenção fiscal de 30% sobre despesas em moeda estrangeira vale muito mais do que qualquer taxa de cashback desta lista. Essa particularidade fiscal é o verdadeiro produto da Lemon; os 2% em Bitcoin são um extra. Fora da Argentina o cartão não significa nada, o que é precisamente a questão.

O Lemon Card é um Visa pré-pago. A conta pertence à Bay Treasure Caramel S.A., um prestador de serviços de ativos virtuais registado junto da CNV argentina, enquanto a conta de pagamento é gerida pela Digifin S.A., que expressamente não é uma instituição financeira, pelo que os saldos não são depósitos garantidos. O cartão virtual é criado em segundos e o cartão físico é enviado gratuitamente, sem encargos de manutenção. É possível definir limites diários de despesa, consultar a despesa mensal e suspender o cartão. O numerário é levantado em comerciantes parceiros e não em caixas automáticos.

O cashback é de até 2%, pago em Bitcoin, em cada compra. Os pagamentos acima de 10,000 pesos dão ainda direito a bilhetes para sorteios mensais de viagens e tecnologia, o que é uma lotaria e não uma taxa. O maior benefício financeiro não é sequer o cashback: a Lemon afirma que as compras em moeda estrangeira estão isentas da retenção fiscal de 30% prevista na RG5617 argentina, pelo que um dólar custa um dólar. Não é publicada qualquer margem cambial ou comissão de levantamento em contrapartida.

Os 2% nas despesas em criptomoedas são cashback a sério, e não um reembolso de comissões, o que coloca a Ripio à frente da maioria dos cartões deste conjunto. A falha está na transparência: nenhuma comissão cambial ou de caixa automático publicada num cartão feito para argentinos que viajam e compram no estrangeiro, que é exatamente onde esses custos surgem.

O Ripio Card é um Visa pré-pago: os montantes são retirados do saldo da carteira Ripio no momento do pagamento, na moeda selecionada, pelo que tem de existir saldo previamente. Tanto o cartão virtual como o físico são pedidos na aplicação, e o físico é enviado gratuitamente. O cartão virtual cobre compras online e pagamentos por QR; o cartão físico funciona em qualquer comerciante Visa e em caixas automáticos, supermercados e estações de serviço. A Ripio opera na América Latina desde 2013.

O cashback é de 2% ao pagar com qualquer criptomoeda detida na Ripio, creditado em USDT, Bitcoin ou Ether, e de 0.5% ao pagar com pesos argentinos. Os novos titulares beneficiam de uma taxa mais alta nos primeiros 30 dias: 4% nas despesas em criptomoedas e 1% em pesos. A Ripio realiza também promoções periódicas com cashback adicional em comerciantes selecionados. Uma vez que a taxa depende do saldo utilizado, o retorno efetivo varia consoante a forma de financiar cada compra.

The idea is strong and the free tier is a fair way to test it: borrow against your stack instead of selling, with cashback paid in actual USDC rather than points. But $2,000 a month is tight, and every paid tier lifts both the limit and the rate substantially.

XPlace is operated by Pontech Group L.L.C-FZ, registered in the Meydan Free Zone, Dubai, under licence 2527237.01, and states it is a technology company, not a bank, lender or investment firm, and does not take custody of client assets. The Visa card is issued by Third National under a programme managed by Signify Holdings; borrowing runs through the Kamino protocol, where XPlace is not the lender. Basic is free with a $2,000 monthly spending limit and no concierge or lounge access.

Credit Mode pays 1% cashback on this tier, credited in USDC to your wallet at settlement rather than as points or internal credit. Cashback rises to 2% on Silver, 3% on Gold and 4% on Platinum. Collateral keeps earning through Kamino Finance while it backs your spending, currently from 1.59% on Ethereum to 6.15% on Solana. XPlace publishes no FX rate below Platinum.

The top-up fee is the whole story here. At 5% on the entry tier, a $1,000 load costs $50 before you buy anything, and the 2% cashback needs $18,000 of KDY staked for 180 days to unlock. That is a token position dressed as a rewards programme.

Kardpay sells three virtual card tiers as one-time purchases: Core at $29 with a $10,000 annual limit and 5% top-up fees, Pro at $99 with $50,000 and 4%, and Elite at $299 with a $500,000 monthly limit and 3%. All carry one-year validity. A physical Elite Mastercard with a $1,500 daily ATM limit is listed for pre-order. Kardpay describes itself as a Visa and Mastercard principal member but names no issuing entity or jurisdiction.

Cashback requires staking Kardpay's own KDY token: 1% at $3,000 staked, 1.5% at $6,000 and 2% at $18,000, with tokens locked for 180 days after activation. Each tier also raises per-transaction and monthly caps, and the top tier includes a free physical card. Against that sit top-up fees of 3% to 5% by card tier, so most users pay considerably more to load than they earn back on spending.

A Fold criou um nicho com as recompensas de Bitcoin por rotação e uma aplicação gamificada, mas o escalão gratuito é essencialmente decorativo. É preciso pagar $10 por mês para obter qualquer cashback, o que mina a proposta de valor para os utilizadores ocasionais. Os concorrentes oferecem 1% sem qualquer custo.

O Fold Card opera na rede Visa e funciona como cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em dólares norte-americanos. Tanto o cartão físico como o virtual estão disponíveis sem custos de emissão, e é compatível com Apple Pay. O cartão exige carregamento manual em vez de conversão automática, e aplica-se uma comissão de conversão de crypto para USD de 1% no plano pago Spin+, transformando-se também num custo efetivo no escalão gratuito. As recompensas são pagas em Bitcoin, o único ativo aceite. O cartão está disponível exclusivamente nos Estados Unidos e é exigida verificação KYC. É possível associar uma conta bancária pessoal norte-americana, e são aceites depósitos de terceiros. O limite de gastos diário é de $10,000 e o limite diário em caixas automáticos é de $1,000.

Os titulares do escalão gratuito ganham zero cashback. O plano Spin+, de $10 por mês, desbloqueia até 1.5% de retorno em Bitcoin em compras de viagens, restauração e entretenimento, e 0.5% em todos os restantes gastos com o cartão. A característica distintiva é uma mecânica de rotação na aplicação Fold, em que cada transação dá direito a uma rotação para a hipótese de recompensas adicionais em Bitcoin. Há um bónus de boas-vindas de $12 para novos utilizadores. Na prática, o utilizador típico do escalão gratuito não ganha nada, o que torna enganadora a percentagem anunciada de 1.5% sem contabilizar a subscrição paga no retorno líquido.

A Shakepay mantém a estrutura simples: gastar em CAD, receber Bitcoin, não pagar nada por mês. O 1% é competitivo ao nível de entrada, mas o limite mensal de 500 CAD restringe o ganho real. A comissão de câmbio de 3% é uma penalização genuína para quem gasta no estrangeiro.

O Shakepay Card é emitido pela Peoples Trust Company e opera na rede Visa. É um cartão pré-pago com custódia dos ativos por terceiros, ou seja, é a Shakepay que detém as criptomoedas por conta do titular. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento é manual, sem conversão automática no momento do pagamento, com um custo de conversão de 0.75%. O cartão é denominado em dólares canadianos e está disponível exclusivamente para residentes no Canadá. É exigida verificação KYC e o cartão fica associado a uma conta bancária canadiana, com aceitação de depósitos de terceiros. Os gastos diários estão limitados a 3,000 CAD e os levantamentos diários em caixas automáticos a 1,000 CAD. O cartão tem um período de validade de quatro anos.

O Shakepay Card paga 1% de cashback em todas as compras, com as recompensas entregues em Bitcoin diretamente na conta Shakepay do titular. A percentagem aplica-se desde a primeira transação, sem staking nem exigência de escalão. No entanto, o limite mensal de cashback situa-se em 500 CAD de gastos, o que significa que o máximo de Bitcoin ganho por mês equivale a 5 CAD. Há um bónus de adesão de 20 CAD para novos titulares. Não existem escalões de recompensa adicionais nem multiplicadores por staking. Para quem gasta de forma moderada no dia a dia, a estrutura fixa e descomplicada é simples de perceber, mas quem gasta muito atinge o limite depressa e deixa de ganhar seja o que for a partir daí.

SwissBorg is among the best-regulated cards here, operating under a French MiCA licence with proof-of-liabilities transparency. The card is new and its own pricing is not in the main fee schedule, so the headline BORG cashback comes without a published rate for most users.

SwissBorg is owned by SBorg SA of Lausanne and operates under MiCA licence A2026-011 held by BlockNodes SAS in France, listed on the AMF white list. It is a custodial wallet using MPC keyless technology, with funds segregated from company assets and a public Proof of Liabilities tool. Platform fees are transparent: bank and crypto deposits free, fiat withdrawals 0.10%, crypto withdrawals 0.10% plus gas, exchange 1.49% falling to 0.25% by Loyalty Rank.

The card pays cashback in BORG, SwissBorg's own token, on every purchase, with the rate rising as you lock more BORG and climb the Loyalty Ranks. SwissBorg does not publish the card cashback percentages on its website or pricing policy; those sit in the separate Card Terms and Card Rulebook. Separately, SwissBorg Earn advertises yields up to 15% a year, and card or Apple Pay deposits cost 1.5% to 2.25% within Europe.

A flat 1% on everything, with no monthly fee and no spending category rules, is cleaner than most cashback cards, and the free IBAN makes this a genuine account rather than a top-up card. It is also strictly a UAE product, tied to an Emirates ID.

e& money is operated by Digital Financial Service LLC, licensed and regulated by the UAE Central Bank to offer stored value facilities and retail payment services, and is part of the e& group formerly known as Etisalat. The card draws directly on your account balance rather than a separate top-up. Registration requires an Emirates ID scan and face verification, after which the virtual card is issued automatically. Total fund-out from the account, covering all transfers and payments, is capped at AED 25,000.

Cashback is 1% on all card transactions, credited in real time, with no category restrictions and no separate rewards scheme to manage. The homepage advertises this as up to 1% while the card FAQ states a flat 1%, so the exact treatment is worth confirming. The virtual card is free and the physical card costs 25 AED plus VAT. e& money publishes no foreign exchange fee, and warns only that ATM operators may charge their own fees.

The 4% yield is the reason to pay, not the 1% cashback. At €10 a month you need roughly €3,000 sitting in the account for the yield alone to cover the fee, before counting cheaper crypto trading and the insurance. Above that it is straightforwardly good value.

Deblock Premium starts at €10 a month and includes ten virtual cards, unlimited one-off cards, three free express deliveries and an NFT-branded physical card. ATM withdrawals are capped at €30,000 with the first €1,000 monthly free. Product, travel and car insurance are included. Deblock SAS holds an AMF crypto licence under A2025-001 and an ACPR electronic money institution licence under bank code 17748.

Premium pays up to 1% cashback on card payments and 4% a year on current account balances, paid daily with no cap. Deblock states this is a variable gross rate as of 1 April 2026 applicable to Premium and Native clients, so it can change. Currency exchange is unlimited and free, international transfers carry a 50% fee discount, and buying, selling or swapping crypto costs 0.49% rather than the 1.99% on the free plan.