Bitsa Card

O Bitsa Card é um cartão de pagamento pré-pago associado à app Bitsa. Foi concebido para despesas do dia a dia, compras online, levantamentos em caixas automáticos e transferências, estando disponíveis cartões virtuais e físicos consoante o plano do utilizador.

A Bitsa não é uma conta bancária convencional e o cartão não lhe concede uma linha de crédito renovável. Gasta o saldo disponível na sua conta Bitsa, pelo que as transações estão limitadas pelo dinheiro que carregou e pelos limites associados ao seu plano.

A app Bitsa também inclui compra e venda de criptomoedas, transferências SEPA, transferências entre cartões e suporte para carteiras móveis. Não é possível gastar criptomoedas diretamente a partir da secção de criptomoedas. Para utilizar criptomoedas numa compra com o cartão, primeiro tem de vendê-las na Bitsa, ficando depois o saldo equivalente em euros disponível para gastar com o cartão.

O Bitsa Card deve ser entendido como um cartão pré-pago. Gasta dinheiro que já foi carregado na conta Bitsa, em vez de pedir fundos emprestados a um banco ou emissor de cartões.

Isto significa que não existe um saldo de crédito renovável tradicional, cobrança de juros ou extrato mensal de crédito. Se o saldo disponível na Bitsa for insuficiente, o pagamento não pode ser concluído, a menos que adicione mais fundos.

Esta estrutura é importante ao comparar a Bitsa com cartões de crédito de criptomoedas. A Bitsa é principalmente uma conta para despesas com acesso através de cartão, e não um produto para contrair empréstimos garantidos por criptomoedas. Os termos do cartão também indicam que o montante que pode utilizar é determinado pelo saldo disponível na conta e pelos limites de transações e de caixas automáticos aplicáveis ao cartão.

O Bitsa Card é emitido através da Pecunia Cards EDE, S.L.U., também conhecida pela marca Pecunpay. Os termos oficiais do cartão identificam a Pecunia Cards como a instituição de pagamento responsável pelo cartão e indicam o seu registo junto do Banco de Espanha.

A Bitsa disponibiliza a app, a experiência da conta e os serviços relacionados, enquanto a Pecunpay fornece a infraestrutura regulamentada do cartão. Esta separação é importante porque a marca apresentada no cartão e o emissor legal não são necessariamente a mesma empresa.

Para os utilizadores, o resultado prático é que a autorização do cartão, as regras de pagamento, os limites de transações e determinados litígios são, em última análise, regidos pelos termos do cartão do emissor. Ao comparar a proteção regulamentar, é preferível analisar o emissor efetivo e o contrato de serviços de pagamento, em vez de presumir que a própria Bitsa é um banco.

Não. Atualmente, a Bitsa não permite que o cartão debite diretamente criptomoedas no momento da compra. Para gastar criptomoedas, primeiro tem de vendê-las na app Bitsa, sendo o montante equivalente em euros adicionado ao saldo do cartão.

Pode depois utilizar esse saldo em euros para pagamentos normais com cartão. Isto significa que o comerciante recebe um pagamento convencional com cartão e não precisa de aceitar criptomoedas.

Esta distinção é importante porque a funcionalidade de criptomoedas da Bitsa está separada do saldo do cartão. A Bitsa também afirma que, através da atual conta de criptomoedas, os utilizadores não podem enviar ou receber criptomoedas de ou para carteiras externas. A secção de criptomoedas destina-se principalmente à compra e venda de ativos dentro da app, em vez de funcionar como uma carteira de autocustódia diretamente associada ao cartão.

Não. A Bitsa não deve ser considerada um cartão ou uma carteira de criptomoedas de autocustódia. A secção de criptomoedas permite aos utilizadores comprar e vender ativos suportados dentro da app, mas a Bitsa indica atualmente que os utilizadores não podem enviar essas criptomoedas para carteiras externas nem recebê-las das mesmas.

Isto significa que não controla as criptomoedas através das suas próprias chaves privadas, como faria com uma carteira de autocustódia. Para utilizar criptomoedas em despesas, tem de vendê-las na app e gastar depois o saldo resultante em euros com o cartão.

Para os utilizadores que dão prioridade à titularidade direta e às transferências para carteiras externas, esta é uma limitação importante. A Bitsa é mais adequada para pessoas que pretendem uma experiência simples de cartão pré-pago com negociação integrada de criptomoedas do que para utilizadores que procuram um cartão que permaneça inteiramente on-chain e em autocustódia.

Atualmente, a Bitsa disponibiliza três planos pessoais principais: Free, Move e Pro. O plano determina quantos cartões pode ter e os limites de despesas, transferências, saldo e caixas automáticos disponíveis na sua conta.

O plano Free inclui um cartão físico e um virtual. Atualmente, o Move permite até dois cartões físicos e três virtuais. O Pro permite até quatro cartões físicos e quatro virtuais.

Move e Pro são subscrições pagas que podem ser liquidadas mensal ou anualmente. Os atuais materiais públicos da Bitsa indicam um preço de 0,99 € por mês para o Move e de 9,99 € por mês para o Pro, embora os preços e os descontos anuais possam mudar. Antes de fazer o upgrade, compare os limites superiores e os cartões adicionais com o custo da subscrição, pois muitos utilizadores poderão considerar o plano Free suficiente.

Os custos da Bitsa dependem do plano e do tipo de transação. As compras normais com cartão em euros não têm uma comissão de pagamento separada, enquanto as compras efetuadas fora da área do euro ou noutra moeda estão atualmente sujeitas a uma comissão cambial.

As mais recentes orientações do Help Centre da Bitsa indicam um acréscimo de 1,75% sobre a taxa de câmbio para pagamentos em moedas diferentes do euro na Europa e de 2% para transações no resto do mundo. As comissões de manutenção variam consoante o plano: o Free não tem subscrição, enquanto o Move e o Pro utilizam subscrições mensais ou anuais pagas.

Podem aplicar-se outros custos a carregamentos, transferências ou levantamentos em caixas automáticos, consoante o plano. Uma vez que a Bitsa utiliza vários limites e franquias específicos para cada plano, a melhor forma de avaliar os custos é comparar a utilização prevista com a tabela de planos atual, em vez de se basear numa única comissão anunciada.

Os limites da Bitsa dependem do plano. Os atuais materiais públicos dos planos indicam que o plano Free tem um saldo máximo de cartão de 2 500 € e um limite de compras de 1 500 €. O Move aumenta o saldo máximo para 15 000 € e o limite de compras para 5 000 €.

O Pro foi concebido para uma utilização mais intensiva e anuncia atualmente um limite de compras de 15 000 €, sem um limite geral para o saldo da conta. As franquias de levantamentos em caixas automáticos também aumentam consoante o plano, desde um levantamento por dia no Free até dois por dia no Move e quatro por dia no Pro.

Uma vez que a Bitsa tem atualizado os limites individuais ao longo do tempo, os valores apresentados na sua conta devem ser considerados oficiais. O emissor também pode aplicar controlos específicos a cada transação, e os termos do cartão indicam que as despesas não podem exceder o saldo disponível na conta.

Sim. A Bitsa suporta oficialmente Apple Pay e Google Pay. Os utilizadores elegíveis podem adicionar um cartão Bitsa a qualquer uma destas carteiras móveis e utilizar depois um telemóvel ou dispositivo compatível para pagamentos contactless.

Esta funcionalidade adapta-se particularmente bem à experiência do cartão virtual da Bitsa, uma vez que o cartão digital pode ser utilizado sem ser necessário aguardar pela chegada de um cartão físico. Os pagamentos com carteiras móveis continuam a ser debitados no mesmo saldo do cartão Bitsa e permanecem sujeitos aos limites e às condições cambiais do seu plano.

Adicionar o cartão ao Apple Pay ou ao Google Pay não transforma a conta numa carteira separada nem altera o funcionamento das criptomoedas. Se quiser gastar criptomoedas, continua a ter de vendê-las primeiro na Bitsa e convertê-las em saldo do cartão em euros.

Sim. Atualmente, a Bitsa afirma que o primeiro cartão virtual é gratuito. O plano Free também inclui acesso a um cartão físico e a um virtual dentro da franquia do plano, embora as condições de encomenda ou distribuição dos cartões físicos possam depender da oferta e do país em vigor.

Os cartões adicionais são determinados pelo plano. O Move permite mais cartões físicos e virtuais, enquanto o Pro oferece a franquia de cartões mais elevada.

Para os utilizadores que apenas precisam de pagamentos online ou de Apple Pay e Google Pay, o cartão virtual gratuito pode ser suficiente para começar. Se precisar de levantamentos em caixas automáticos ou quiser um cartão físico, consulte as condições de encomenda atuais na app antes de presumir que não existe qualquer custo de entrega ou emissão no seu país.

Sim, mas o cashback da Bitsa não consiste numa percentagem fixa simples aplicada a todas as compras com cartão. A empresa promove cashback de até 15% em comerciantes participantes para utilizadores elegíveis dos planos Move e Pro.

Isto significa que a recompensa máxima depende do local onde gasta e da promoção disponível, em vez de se aplicar universalmente a todas as transações com cartão. Não se deve presumir que o plano Free recebe os mesmos benefícios de cashback em comerciantes que os níveis pagos.

Ao comparar a Bitsa com um cartão que oferece uma percentagem fixa de 1% ou 2% em todas as compras elegíveis, tenha em conta os comerciantes que efetivamente utiliza. Uma taxa anunciada de até 15% pode ser vantajosa se as ofertas corresponderem às suas despesas, mas não equivale a receber 15% em todas as transações.

A Bitsa está disponível para residentes de países suportados do Espaço Económico Europeu que possam apresentar um comprovativo de residência aceite e concluir a verificação exigida. A sua atual lista de elegibilidade inclui países como Espanha, França, Alemanha, Itália, Portugal, Países Baixos, Áustria, Bélgica, Irlanda, Suécia e vários outros mercados do EEE.

Alguns países que constavam de listas mais antigas são atualmente apresentados como indisponíveis, pelo que a residência deve ser sempre verificada no artigo mais recente do Help Centre antes de efetuar o pedido.

A Bitsa também aceita utilizadores com 16 e 17 anos através da sua solução Bitsa Young, desde que um representante legal conceda a autorização necessária. Os adultos podem efetuar o pedido diretamente se cumprirem os requisitos de residência e verificação.

A Bitsa suporta vários métodos de carregamento. As suas atuais orientações na app indicam a conversão de criptomoedas, cartão bancário, vale Bitsa, transferência bancária e transferências a partir de outro cartão Bitsa como formas de adicionar saldo utilizável.

As criptomoedas, os cartões, os vales e as transferências internas Bitsa podem ser creditados rapidamente, enquanto as transferências bancárias demoram geralmente mais tempo. A Bitsa afirma que os carregamentos por transferência bancária demoram normalmente cerca de 24 a 72 horas úteis.

O carregamento através de criptomoedas funciona de forma diferente de um depósito numa carteira normal. Não está a enviar criptomoedas para uma carteira Bitsa de autocustódia para utilização direta com o cartão. Em vez disso, a funcionalidade de criptomoedas da Bitsa permite-lhe comprar ou vender ativos suportados dentro da app, sendo que a venda de criptomoedas cria o saldo em euros que pode depois ser utilizado pelo cartão.

Sim. O Bitsa Card pode ser utilizado internacionalmente onde quer que a rede do cartão seja aceite, sujeito às restrições normais do comerciante, emissor e país.

O principal custo a ter em conta é o câmbio. As mais recentes orientações do Help Centre da Bitsa indicam uma comissão cambial de 1,75% para pagamentos em moedas diferentes do euro na Europa e de 2% para transações no resto do mundo.

Isto torna o cartão utilizável em viagens, mas não se trata de um cartão sem comissões cambiais. Antes de o utilizar no estrangeiro, consulte os limites do seu plano e o saldo disponível em euros. Se detiver criptomoedas na Bitsa, lembre-se de que têm primeiro de ser vendidas e convertidas em euros para que o saldo resultante possa financiar compras com o cartão.

Para questões relacionadas com o cartão, a conta ou a verificação, utilize o Help Centre oficial da Bitsa em https://soporte.bitsacard.com. O Help Centre abrange a encomenda de cartões, limites, planos, criptomoedas, transferências, carregamentos, segurança e Bitsa Young.

Também pode enviar um pedido de apoio através do Help Centre se o artigo publicado não resolver o problema. Para problemas com transações, tenha disponíveis o montante, o comerciante, a data e qualquer mensagem de erro, para que o apoio possa identificar o pagamento mais rapidamente.

Não partilhe a sua palavra-passe, código secreto, códigos de autenticação de utilização única ou outras credenciais confidenciais com alguém que o contacte alegando prestar apoio da Bitsa. Se perder o cartão ou este ficar comprometido, utilize imediatamente os controlos de bloqueio na app e contacte depois o apoio através do canal oficial.