Bitrefill Card

O Bitrefill Card é um cartão de débito de criptomoedas Visa que permite aos utilizadores elegíveis converter criptomoedas suportadas em euros e gastar o saldo resultante do cartão online, em estabelecimentos comerciais e em caixas automáticos. A Bitrefill disponibiliza cartões virtuais e físicos.

O produto foi concebido para permitir que mantenha as criptomoedas na sua própria carteira até decidir carregar o cartão. Quando deposita criptomoedas suportadas, o programa do cartão converte-as num saldo em euros que pode depois ser utilizado através da Visa.

Atualmente, o cartão não tem comissão de emissão nem mensalidade, e a Bitrefill também disponibiliza cashback sobre depósitos e despesas elegíveis. Destina-se principalmente a residentes dos países suportados do Espaço Económico Europeu. A principal distinção é que a própria Bitrefill não assume a custódia dos criptoativos associados ao cartão: os serviços de custódia e câmbio são assegurados pelo seu parceiro de cartões licenciado.

Primeiro, encomenda e verifica o cartão; em seguida, escolhe uma criptomoeda suportada e deposita-a no cartão através do endereço apresentado na sua conta Bitrefill. A criptomoeda é convertida em euros e creditada no saldo do cartão.

Depois de carregado, o cartão funciona como um cartão de pagamento Visa normal. Pode utilizá-lo online, em estabelecimentos comerciais e, no caso do cartão físico, em caixas automáticos compatíveis. O comerciante recebe um pagamento Visa normal, e não criptomoeda.

Isto significa que as suas criptomoedas permanecem fora do cartão até decidir depositá-las. A configuração atual da Bitrefill permite carregamentos com Bitcoin, Ethereum e USDC através de várias redes, sendo as opções exatas apresentadas antes do depósito. O montante final da conversão é apresentado para aprovação antes de confirmar a conversão de criptomoedas em euros.

Em parte. A Bitrefill permite-lhe manter as criptomoedas na sua própria carteira até decidir depositá-las no cartão, pelo que não precisa de manter permanentemente um saldo elevado de criptomoedas junto da Bitrefill.

Contudo, depois de carregar o cartão, as criptomoedas depositadas são processadas através do programa do cartão. A Bitrefill afirma que a custódia e o câmbio de criptoativos são atualmente assegurados pela Lightspark Payments Europe, enquanto a Wallester fornece a infraestrutura do cartão. A própria Bitrefill afirma que nunca toma posse dos seus fundos nem tem acesso aos mesmos.

Assim, é mais correto descrever o produto como favorável à autocustódia do que como sendo integralmente de autocustódia do princípio ao fim. Controla onde as suas criptomoedas ficam antes do carregamento, mas um saldo pré-pago em euros depende necessariamente de infraestrutura financeira de terceiros após a conversão do depósito.

O atual Help Centre da Bitrefill indica que a custódia e o câmbio de criptoativos associados ao cartão são assegurados pela Lightspark Payments Europe, ou LSP EU, um prestador de serviços de ativos virtuais autorizado pela Unidade de Informação Financeira da Estónia.

O próprio cartão Visa é fornecido através da infraestrutura de cartões da Wallester. A Bitrefill encaminha os utilizadores para os termos do cartão da Wallester relativamente à relação associada ao cartão de pagamento.

Esta separação é importante porque a Bitrefill é a marca e a plataforma de comércio eletrónico com que o utilizador interage, enquanto os parceiros regulados asseguram as funções de conversão de criptomoedas e emissão do cartão. A Bitrefill declara que nunca toma posse dos fundos do cartão do utilizador nem tem acesso aos mesmos. Ao avaliarem as proteções ou responsabilidades, os utilizadores devem, por isso, consultar os termos do parceiro relevante, além da documentação do cartão da própria Bitrefill.

A atual página de preços da Bitrefill inclui Bitcoin nas redes Bitcoin e Lightning, Ethereum na rede Ethereum e USDC nas redes Ethereum, Polygon e Solana como métodos de depósito suportados para o cartão.

A lista exata pode mudar à medida que a Bitrefill e os seus parceiros de cartões adicionem redes ou ativos. Artigos mais antigos da Bitrefill referiam um conjunto de tokens suportados ligeiramente diferente, pelo que o ecrã atual de depósito no cartão e a página de preços devem ser considerados as fontes oficiais.

O carregamento do cartão converte as criptomoedas selecionadas em euros. Por conseguinte, não gasta o token diretamente junto do comerciante. Antes de enviar fundos, confirme tanto o ativo como a rede apresentados na interface do cartão. O envio de um token suportado através da blockchain errada pode fazer com que a transferência não seja creditada.

Atualmente, a Bitrefill não cobra comissão de emissão do cartão nem mensalidade. Em vez de uma percentagem fixa sobre o depósito, a conversão de criptomoedas em euros utiliza um spread variável que reflete o custo de câmbio, sendo o montante final apresentado antes de confirmar o depósito.

Atualmente, os levantamentos em caixas automáticos custam 2,49%, e o acesso a caixas automáticos só está disponível com o cartão físico. As transferências SEPA a partir do saldo do cartão estão incluídas nos limites de despesas do cartão e são promovidas como gratuitas, embora a disponibilidade possa variar consoante o país de residência.

A Bitrefill também aplica uma comissão mensal de inatividade de 10 € após 12 meses consecutivos sem despesas nem levantamentos, desde que o cartão ainda tenha saldo suficiente. Os utilizadores recebem um aviso prévio antes de começar a ser cobrada a comissão de inatividade. Isto significa que um cartão utilizado ativamente pode não ter qualquer comissão recorrente, mas deixar dinheiro parado no cartão durante um ano pode tornar-se dispendioso.

Atualmente, a Bitrefill oferece duas recompensas distintas de 1%: 1% de cashback quando deposita criptomoedas no cartão e 1% de cashback sobre despesas elegíveis efetuadas com o cartão. É por isso que a Bitrefill promove o programa como oferecendo até 2% ao longo do ciclo de depósito e despesa.

O cashback é creditado em euros e pode ser resgatado como crédito na loja Bitrefill para cartões-presente, eSIMs, carregamentos de telemóvel e outros produtos do catálogo da Bitrefill. A Bitrefill afirma que a recompensa não expira e que não existe um limite de cashback por transação.

Algumas transações estão excluídas. Levantamentos, levantamentos em caixas automáticos e depósitos em contas bancárias utilizando o cartão não geram cashback sobre despesas. Por conseguinte, a recompensa não equivale a receber 2% de volta em dinheiro na sua conta bancária. Está dividida entre a atividade de depósito e a de compra e, em última análise, só pode ser resgatada no ecossistema Bitrefill.

O atual nível Starter da Bitrefill tem um limite diário de despesas de 10 000 € e um limite mensal de despesas de 10 000 €. Tem também um limite total de depósitos no cartão de 15 000 € ao longo da vida útil da conta.

Uma verificação de nível superior pode desbloquear o nível Plus, que aumenta o limite mensal de despesas para 15 000 € e elimina a restrição básica de depósitos ao longo da vida útil da conta. A Bitrefill afirma que os pagamentos e as transações de levantamento partilham os mesmos limites globais.

Os pagamentos contactless têm um limite separado de 200 €. Os limites exatos apresentados na sua conta podem depender do nível de verificação de identidade e dos controlos dos parceiros, pelo que os utilizadores que planeiem transferências ou compras de montante elevado devem consultar o painel atualizado do cartão antes de se basearem nos valores anunciados. Limites superiores exigem verificação adicional da identidade ou da origem dos fundos.

Sim. O Bitrefill Card físico pode ser utilizado em caixas automáticos compatíveis com Visa, permitindo aos utilizadores converter o saldo em euros do cartão em numerário.

Atualmente, a Bitrefill cobra 2,49% pelos levantamentos em caixas automáticos. O operador do caixa automático pode acrescentar a sua própria sobretaxa ou aplicar conversão cambial, pelo que o custo final pode ser superior à comissão da própria Bitrefill. Os levantamentos em caixas automáticos também contam para os limites de transações e despesas do cartão.

O Bitrefill Card virtual não pode ser utilizado para levantamentos normais em caixas automáticos. Se o acesso a numerário for importante, precisa do cartão físico. A Bitrefill também disponibiliza outra forma de levantar fundos: os utilizadores elegíveis podem transferir fundos do cartão através de uma transferência bancária SEPA, atualmente sem comissão adicional de levantamento SEPA cobrada pela Bitrefill, sujeito aos limites da conta e à disponibilidade regional.

O Google Pay é suportado pelo Bitrefill Card virtual. O atual Help Centre da Bitrefill indica que o cartão virtual pode ser adicionado ao Google Wallet para pagamentos contactless com Android.

Segundo o mais recente artigo específico do Help Centre da Bitrefill, o Apple Pay não é atualmente suportado. A Bitrefill afirmou que está previsto disponibilizar suporte para Apple Pay, mas os utilizadores não devem considerar uma funcionalidade futura do roteiro como uma funcionalidade já ativa.

Atualmente, o cartão físico também não pode ser adicionado ao Apple Pay nem ao Google Pay, embora o próprio cartão físico suporte pagamentos Visa contactless após a ativação. Para ativar a funcionalidade contactless no cartão físico, a Bitrefill instrui os utilizadores a efetuarem o primeiro pagamento inserindo o cartão e introduzindo o PIN. Por conseguinte, os cartões virtual e físico têm capacidades diferentes ao nível das carteiras móveis.

O Bitrefill Card está disponível para pessoas com idade igual ou superior a 18 anos que sejam aprovadas no processo de verificação de identidade do parceiro do cartão e residam num país europeu suportado.

A atual lista de elegibilidade da Bitrefill abrange a maioria dos mercados da UE e do EEE, incluindo Áustria, Bélgica, Bulgária, Croácia, Chipre, Chéquia, Dinamarca, Estónia, Finlândia, França, Alemanha, Grécia, Irlanda, Itália, os Estados Bálticos, Luxemburgo, Malta, Países Baixos, Polónia, Portugal, Roménia, Eslováquia, Eslovénia, Espanha, Suécia, Noruega e Islândia.

A Bitrefill também aplica restrições de nacionalidade e geográficas. Os cidadãos dos EUA e da Rússia estão geralmente excluídos, independentemente do país de residência, com uma exceção para cidadãos russos que também tenham nacionalidade da UE ou do EEE. Uma vez que as regras regulamentares mudam, consulte a lista de elegibilidade atual antes de iniciar a verificação.

Sim. Atualmente, a Bitrefill permite que os utilizadores elegíveis encomendem tanto um cartão virtual como um cartão físico, sendo ambos disponibilizados sem comissão de emissão.

Após concluir a verificação de identidade, escolhe qual pretende solicitar primeiro. Se selecionar o cartão virtual, este pode ser ativado imediatamente e utilizado no próprio dia. Depois, pode solicitar o cartão físico separadamente na secção Cards. Se encomendar primeiro o cartão físico, pode adicionar posteriormente o cartão virtual.

Os dois formatos têm vantagens diferentes. O cartão virtual é mais indicado para compras online e Google Pay, enquanto o cartão físico permite levantamentos em caixas automáticos e pagamentos Visa contactless diretos. Atualmente, a entrega física demora aproximadamente duas a quatro semanas nos países europeus suportados.

Sim. A Bitrefill afirma que o cartão pode ser utilizado internacionalmente para pagamentos online e em estabelecimentos comerciais elegíveis que aceitem Visa.

Existem restrições geográficas importantes. A Bitrefill publica uma lista de países onde as transações com cartão são recusadas, incluindo jurisdições sancionadas ou de maior risco, como Rússia, Irão, Coreia do Norte, Síria e várias outras. A verificação e os depósitos no cartão também têm uma lista separada de países sujeitos a restrições.

Isto significa que a ampla aceitação da Visa não deve ser interpretada como utilização universal em todo o mundo. Antes de viajar, consulte o artigo atual da Bitrefill sobre países sujeitos a restrições, sobretudo se visitar um mercado fora do EEE. O saldo do cartão é denominado em euros, pelo que a conversão cambial efetuada pelo caixa automático ou pelo comerciante também pode afetar o montante final ao gastar noutra moeda.

Aceda à página do Bitrefill Card, inicie sessão e comece o pedido do cartão. Tem de concluir a verificação de identidade através do parceiro de cartões da Bitrefill antes de o cartão poder ser ativado.

Após a aprovação, escolha se pretende primeiro o cartão virtual ou o físico. O cartão virtual pode ser ativado imediatamente. Para o cartão físico, introduza a sua morada de entrega, aguarde pela chegada do cartão e ative-o no painel do cartão.

Quando o cartão estiver ativo, escolha uma criptomoeda suportada e deposite fundos utilizando o endereço da carteira ou o código QR apresentado na Bitrefill. A criptomoeda é convertida em euros e fica disponível para despesas com o cartão. Antes de enviar fundos, verifique o ativo e a rede apresentados na app. Utilize apenas o site ou a app oficiais da Bitrefill para a verificação e o carregamento do cartão.

Para obter ajuda com o cartão, utilize o Help Centre oficial da Bitrefill em https://help.bitrefill.com ou o canal de apoio disponível através do site e da app Bitrefill. As atuais páginas do cartão da Bitrefill indicam que o apoio está disponível 24 horas por dia, sete dias por semana.

Para problemas com transações ou carregamentos, tenha disponíveis os dados da transação do cartão, a rede da criptomoeda e o hash da transação para que o apoio consiga identificar o que aconteceu. Não envie uma chave privada, frase de recuperação ou palavra-passe da carteira a alguém que alegue representar a Bitrefill.

Uma vez que o cartão depende de parceiros externos para a custódia de criptomoedas, o câmbio e a infraestrutura do cartão, alguns casos poderão, em última análise, envolver a Lightspark Payments Europe ou a Wallester. Comece por contactar o apoio da Bitrefill para que o problema seja encaminhado corretamente. A Bitrefill também publica o endereço support@bitrefill.com para pedidos gerais de apoio.