Exa Card

O Exa Card é um cartão de crédito virtual Visa Signature gratuito da Exa Labs que permite aos utilizadores elegíveis gastar com base em garantias em cripto sem terem necessariamente de as vender primeiro. A Exa combina uma carteira de autocustódia com crédito fornecido através do Exactly Protocol.

Os utilizadores podem optar entre pagar imediatamente com ativos na carteira Exa ou dividir uma compra em prestações com taxa fixa. Quando são selecionadas prestações, a Exa contrai o montante necessário através do Exactly Protocol e liquida o pagamento ao comerciante em moeda fiduciária.

O cartão está disponível apenas em formato virtual e foi concebido para pagamentos online ou utilização através de uma carteira móvel. A Exa apresenta-o como um produto de crédito on-chain, e não como um cartão de crédito sem garantia convencional emitido por um banco.

O Exa Card tem dois modos de despesa. No modo Pay Now, a compra é deduzida diretamente dos ativos disponíveis na carteira Exa. No modo de prestações, a Exa contrai o montante necessário nos mercados de empréstimos a taxa fixa do Exactly Protocol e liquida o pagamento ao comerciante.

Os utilizadores escolhem o modo pretendido na aplicação antes de efetuarem despesas. Se selecionarem prestações, a taxa de juro é fixada no momento da transação e o utilizador escolhe antecipadamente o número de prestações.

Uma vez que o cartão é garantido por ativos mantidos no ecossistema Exa, o poder de compra depende dos fundos ou garantias disponíveis do utilizador, e não de uma pontuação de crédito externa tradicional.

A Exa assenta num modelo de carteira de autocustódia. A Exa Labs afirma que a sua aplicação utiliza abstração de contas e passkeys para permitir que os utilizadores controlem os ativos sem dependerem de uma conta convencional numa exchange custodial.

Quando o cartão é utilizado no modo Pay Now, os ativos suportados podem ser gastos diretamente a partir da carteira Exa do utilizador. No modo de prestações, as criptomoedas são utilizadas como garantia para empréstimos através do Exactly Protocol, em vez de serem vendidas primeiro.

A própria transação com o cartão continua a depender da Visa e de infraestrutura de emissão de terceiros, pelo que a rede de pagamentos não é de autocustódia, apesar de a carteira subjacente e os mecanismos de empréstimo serem on-chain.

O atual modelo de produto da Exa não exige uma verificação de crédito tradicional. A capacidade de endividamento do cartão baseia-se sobretudo nos criptoativos e garantias disponíveis no ecossistema Exa, e não numa pontuação de crédito externa do consumidor.

A Exa calcula o crédito de forma dinâmica, utilizando fatores como garantias elegíveis, empréstimos pendentes e atividade recente do cartão. A adição de mais garantias elegíveis pode aumentar a capacidade de endividamento disponível, enquanto a dívida existente a reduz.

Os requerentes continuam a ter de concluir o KYC e cumprir os critérios de elegibilidade para emissão do cartão. A ausência de uma verificação de crédito não significa, portanto, que não exista um processo de adesão ou uma análise de conformidade.

Atualmente, o Exa Card não cobra qualquer anuidade. A Exa também afirma que o próprio cartão é disponibilizado gratuitamente com a carteira Exa.

As compras efetuadas em moedas diferentes de USD incluem atualmente uma comissão cambial de 1,5% na taxa de conversão. Se o utilizador optar pelo financiamento em prestações, o custo do empréstimo reflete-se na taxa de juro fixa apresentada para essa transação, podendo a Exa incluir uma comissão de abertura nesse custo de financiamento.

Por conseguinte, o custo total depende significativamente de a compra ser paga de imediato ou financiada. Os utilizadores devem analisar a simulação da taxa das prestações antes de confirmarem uma compra financiada.

A Exa publica um limite geral de compras com o cartão de $10,000 por semana, a partir do qual poderá ser iniciado um processo automático de verificação da origem dos fundos. Poderão ser disponibilizados limites superiores após a apresentação de documentação adicional.

O limite efetivo do cartão também é condicionado pela capacidade de despesa ou de crédito disponível do utilizador. No modo Pay Now, esta depende dos ativos suportados que estejam disponíveis para gastar. No modo de prestações, o limite depende das garantias elegíveis, das regras relativas ao rácio entre o empréstimo e o valor da garantia e das responsabilidades existentes.

A Exa também pode aplicar limites dinâmicos à conta ou ao cartão por motivos de conformidade e risco, pelo que os utilizadores que planeiem uma compra de valor elevado devem consultar primeiro o valor atual na aplicação.

O modelo de cartão e empréstimos da Exa suporta criptoativos selecionados mantidos no ecossistema Exa. A documentação pública da Exa menciona especificamente ativos como USDC, ETH e Bitcoin wrapped ao descrever despesas com o cartão e garantias.

O conjunto exato de ativos elegíveis pode mudar em função dos ativos suportados pela Exa e pelo Exactly Protocol. Não se deve presumir que todos os tokens visíveis numa carteira são elegíveis para crédito ou para despesas diretas com o cartão.

Os utilizadores devem consultar os ecrãs atuais do cartão e das garantias antes de transferirem um ativo especificamente para aumentarem a capacidade do cartão. Os rácios entre o empréstimo e o valor da garantia também podem variar consoante o ativo.

Sim. O financiamento em prestações é uma das principais funcionalidades do Exa Card. Os utilizadores podem optar por dividir compras elegíveis em várias prestações com taxa fixa, em vez de pagarem imediatamente o montante total.

A atual página de produto da Exa anuncia até nove prestações com taxa fixa. A taxa é definida no momento em que a transação é efetuada, permitindo ao utilizador consultar o custo do financiamento antes de assumir o compromisso.

O montante das prestações é contraído através do Exactly Protocol e garantido por garantias em cripto elegíveis. Isto introduz riscos de liquidação e de gestão das garantias que não existem quando o cartão é utilizado no modo Pay Now.

Sim. A Exa disponibiliza instruções oficiais de configuração para Apple Pay e Google Wallet, permitindo aos utilizadores utilizar o cartão virtual em estabelecimentos compatíveis com pagamentos contactless.

Isto é importante porque, atualmente, a Exa não disponibiliza um cartão físico. Assim, para compras presenciais, o cartão é utilizado principalmente através de um telemóvel ou dispositivo wearable suportado.

A disponibilidade da carteira continua a depender do país, do dispositivo e da configuração da conta Apple ou Google do utilizador. Adicionar o cartão a uma carteira móvel não altera as definições subjacentes de Pay Now ou de prestações selecionadas na Exa.

Não. O atual Help Centre da Exa indica que o Exa Card está disponível apenas em formato virtual e que, de momento, não existem cartões físicos.

Os utilizadores podem consultar os dados do cartão na aplicação Exa para compras online e adicioná-lo ao Apple Pay ou Google Wallet para pagamentos contactless compatíveis em lojas físicas.

A ausência de um cartão físico significa que a utilização convencional com chip e PIN e os levantamentos em ATM não fazem parte da atual experiência padrão do Exa Card. Os utilizadores que necessitem de um cartão de plástico ou de acesso a dinheiro em numerário devem ter esta limitação em conta nas suas comparações.

Atualmente, a Exa permite a emissão de cartões numa lista ampla, mas específica, de países, incluindo, entre outros, Argentina, Austrália, Brasil, Colômbia, México, Singapura, África do Sul, EAU e Uruguai. Também abrange determinados estados dos EUA.

A Exa apresenta separadamente as jurisdições onde a emissão de cartões não está disponível, incluindo Índia, China Continental, Rússia, Turquia e Venezuela. As despesas também estão bloqueadas em determinados países sancionados.

A lista de países suportados tem mudado ao longo do tempo, pelo que os utilizadores devem consultar a atual página de disponibilidade da Exa, em vez de se basearem em afirmações mais antigas como «mais de 180 países». A aceitação por comerciantes Visa é mais abrangente do que a elegibilidade para emissão do cartão.

O Exa Card é emitido por instituições financeiras terceiras ao abrigo de uma licença Visa, e não pela própria Exa Labs. As atuais condições do cartão da Exa identificam a Third National como o emissor do programa abrangido por essas condições.

A Exa Labs disponibiliza a aplicação e a integração com o Exactly Protocol, enquanto o emissor é responsável pela componente regulamentada do cartão. Esta divisão é relevante ao analisar litígios relacionados com o cartão, regras da rede de pagamentos e proteções jurídicas.

A Exa também observa que os acordos com os emissores podem variar consoante o programa ou a jurisdição, pelo que deve ser considerado como oficial o emissor indicado nas condições atuais do cartão do utilizador.

Sim. Atualmente, a Exa apresenta o cartão como um produto Visa Signature e destaca benefícios como acesso a lounges de aeroporto, Visa Digital Concierge, serviços de viagem, benefícios relacionados com o aluguer de automóveis e descontos em comerciantes.

O pacote exato de benefícios depende do programa Visa Signature associado ao cartão emitido e pode variar consoante o país. Por exemplo, o acesso a lounges não deve ser automaticamente interpretado como um número ilimitado de visitas gratuitas.

A Exa também promove ofertas de parceiros selecionados, como descontos em eSIMs da Airalo. Os utilizadores devem consultar o atual portal de benefícios Visa e a aplicação Exa antes de atribuírem valor a uma vantagem de viagem específica.

Descarregue a aplicação Exa ou utilize a versão Web, crie uma conta e conclua o processo de KYC exigido. A Exa indica que o processo de validação para emissão do cartão normalmente demora apenas alguns minutos.

Após a verificação, adicione fundos ou garantias elegíveis à conta Exa e solicite o cartão virtual na secção Card. O cartão poderá depois ser utilizado online ou adicionado ao Apple Pay ou Google Wallet.

Antes de financiar compras, consulte as definições de Pay Mode e simule a taxa das prestações. Os utilizadores também devem confirmar se o seu país ou estado dos EUA é atualmente elegível para emissão.

O Exa Card é particularmente interessante para utilizadores que pretendam obter empréstimos garantidos por cripto, em vez de venderem esses ativos. Combina um cartão virtual Visa Signature gratuito, a ausência de uma verificação de crédito tradicional, uma arquitetura de carteira de autocustódia e a possibilidade de optar entre Pay Now e prestações com taxa fixa.

As principais contrapartidas são a ausência de um cartão físico, uma comissão cambial de 1,5% para moedas diferentes de USD e o risco adicional associado aos empréstimos garantidos. Uma compra financiada pode expor o utilizador a custos com juros e a variações no valor das garantias.

Para utilizadores que já detenham criptomoedas suportadas e compreendam os empréstimos DeFi, a Exa pode ser uma opção distinta. Os utilizadores que apenas pretendam efetuar pagamentos de débito a baixo custo poderão preferir um cartão mais simples.