Bitpanda Card

O Bitpanda Card é um cartão de débito Visa associado à sua conta Bitpanda. Permite que os utilizadores elegíveis gastem criptoativos suportados, metais preciosos ou euros em comerciantes que aceitem Visa, sendo o ativo selecionado automaticamente convertido em euros quando a transação é processada.

Atualmente, a Bitpanda suporta mais de 600 criptoativos através da sua plataforma, e o cartão também pode utilizar as suas carteiras de metais preciosos ou a carteira EUR. Escolhe um ativo de pagamento Main e pode, opcionalmente, definir um ativo de pagamento Fallback caso o saldo Main seja insuficiente.

O cartão foi concebido para utilizadores que já detêm investimentos na Bitpanda e pretendem utilizar esses saldos nas despesas quotidianas. Não é um cartão de autocustódia, pois os ativos utilizados são detidos na conta Bitpanda e vendidos por euros no momento do pagamento.

Seleciona um ativo de pagamento Main na aplicação Bitpanda, como Bitcoin, outra criptomoeda suportada, um metal precioso ou a sua carteira EUR. Quando efetua uma compra, a Bitpanda vende automaticamente uma quantidade suficiente do ativo selecionado por euros e reserva o montante em euros necessário para liquidar a transação Visa.

Também pode definir um ativo de pagamento Fallback. Se a carteira Main não conseguir cobrir a totalidade da compra, a Bitpanda utiliza o ativo Fallback em alternativa, o que ajuda a reduzir as recusas de pagamentos. A compra é integralmente financiada por um ativo, em vez de a transação ser dividida entre ambos.

Por conseguinte, todos os pagamentos com cartão financiados por criptoativos ou metais implicam uma negociação do ativo por EUR. A comissão normal de negociação da Bitpanda aplica-se a essa conversão. Isto é importante tanto em termos de custos como fiscais, pois vender criptoativos para financiar uma compra com cartão pode constituir um facto tributável, dependendo do país.

Não. O Bitpanda Card está associado a ativos detidos na sua conta Bitpanda, pelo que o saldo para despesas utiliza a infraestrutura de custódia da Bitpanda, em vez de uma carteira de autocustódia controlada pelas suas próprias chaves privadas.

Quando paga com criptoativos ou metais, a Bitpanda vende o ativo selecionado por euros na sua conta e utiliza o saldo em euros resultante para liquidar a transação com cartão.

Para os atuais utilizadores da Bitpanda, isto pode simplificar as despesas, uma vez que não existe uma carteira separada do cartão que tenha de ser carregada. Em contrapartida, os ativos utilizados para pagamentos com cartão continuam dependentes da conta e da plataforma Bitpanda. Se o controlo direto das chaves privadas for uma prioridade, o Bitpanda Card funciona de forma diferente dos cartões de criptoativos de autocustódia que ligam diretamente uma carteira externa ou MPC à experiência de pagamento.

A Bitpanda afirma que o cartão pode utilizar todas as criptomoedas cotadas na Bitpanda, todos os metais preciosos disponíveis na plataforma e a carteira fiduciária EUR. Atualmente, outras moedas fiduciárias não são suportadas como ativos de pagamento direto com cartão.

Isto proporciona ao Bitpanda Card uma gama de ativos mais ampla do que muitos cartões de criptoativos, pois os utilizadores podem gastar não só criptomoedas, mas também ativos como ouro detido através do produto de metais da Bitpanda.

O ativo escolhido é automaticamente vendido por euros quando efetua um pagamento. Pode alterar o ativo de pagamento Main a qualquer momento na aplicação e, opcionalmente, configurar um ativo Fallback. As regras de cashback são mais restritas do que o suporte de despesas: atualmente, as compras financiadas com moeda fiduciária, metais preciosos e stablecoins como USDT, USDC ou EUROCV não são elegíveis para cashback.

O ativo de pagamento Main é a carteira Bitpanda utilizada por predefinição nas compras com cartão. É escolhido na aplicação e pode ser alterado sempre que pretender.

O ativo de pagamento Fallback é opcional. Se o ativo Main não tiver valor suficiente para cobrir uma transação, a Bitpanda tenta utilizar a carteira Fallback para financiar a totalidade da compra. Não combina os dois saldos para concluir um único pagamento.

Esta funcionalidade é útil se normalmente utilizar um criptoativo para despesas, mas pretender ter um segundo saldo disponível para evitar recusas desnecessárias do cartão. Por exemplo, pode utilizar BTC como ativo Main e EUR como Fallback. Tenha em atenção que qualquer criptoativo ou metal utilizado no pagamento é automaticamente vendido por euros, pelo que a comissão normal de negociação da Bitpanda se aplica à conversão do ativo.

Atualmente, o Bitpanda Card oferece uma taxa fixa de 1% de cashback nas compras elegíveis financiadas com criptomoedas. A taxa já não depende do nível BEST VIP.

O cashback é pago na mesma criptomoeda utilizada para financiar a compra elegível. A Bitpanda afirma que a recompensa é creditada após a transação ser concluída com êxito, embora a liquidação pelo comerciante possa fazer com que, em alguns casos, demore até cerca de 15 dias úteis.

Nem todas as compras com cartão são elegíveis. Estão excluídas as transações financiadas com euros, metais preciosos, stablecoins como USDT, USDC e EUROCV, e Bitpanda Stocks. Também estão excluídas determinadas categorias de comerciantes, incluindo transferências de dinheiro, pagamentos de serviços públicos, impostos e outras transações financeiras ou equiparadas a numerário. Por conseguinte, a taxa de 1% deve ser considerada uma recompensa pelas despesas com criptoativos, e não uma taxa de cashback universal aplicável a todos os pagamentos com o Bitpanda Card.

O cartão não tem custo mensal, e a atual página do produto da Bitpanda anuncia 0% de comissões cambiais adicionais da Bitpanda para transações que não sejam em euros. Ainda poderão aplicar-se custos de conversão ou margens da Visa.

O principal custo das despesas com criptoativos ou metais é a conversão dos ativos. Cada pagamento deste tipo com cartão desencadeia uma negociação por euros na conta Bitpanda, aplicando-se a comissão normal de negociação da Bitpanda. As despesas efetuadas diretamente a partir da carteira EUR evitam uma negociação do ativo por euros.

Atualmente, os levantamentos em caixas automáticos custam 2% do montante levantado, com uma comissão mínima de 2 €, de acordo com as informações mais recentes do Helpdesk da Bitpanda. O proprietário do caixa automático também poderá aplicar uma sobretaxa local separada. Como as comissões de negociação dependem do ativo, os utilizadores devem considerar o custo de conversão, além da comissão do cartão anunciada, ao comparar a Bitpanda com outros cartões de criptoativos.

A documentação publicada pela Bitpanda indica um limite diário de despesas com cartão até 10.000 € e um limite diário de levantamentos em caixas automáticos de 500 €. O limite dos caixas automáticos não pode ser aumentado através das definições normais do cartão.

Os pagamentos contactless também têm um limite por transação mais baixo, que pode variar consoante o país. Atualmente, o Helpdesk da Bitpanda refere um limite contactless de 50 € nas suas FAQ gerais, enquanto as transações normais com chip e PIN ou através de carteiras móveis podem utilizar os limites gerais do cartão.

A Bitpanda afirma que os limites atuais estão visíveis na aplicação, nas definições do Card, e devem ser considerados a fonte oficial para a sua conta. Os limites do comerciante, os controlos de risco da Visa e o saldo disponível na Bitpanda também podem afetar a aprovação de uma transação de elevado valor, mesmo quando esta é inferior ao limite diário publicado.

Sim. O Bitpanda Card físico pode ser utilizado em caixas automáticos compatíveis com Visa. O atual limite diário de levantamentos é de 500 €.

Atualmente, a Bitpanda cobra 2% do montante levantado, com uma comissão mínima de 2 €. O operador do caixa automático também poderá acrescentar a sua própria sobretaxa, que a Bitpanda não pode reembolsar nem controlar. Se o caixa automático apresentar uma comissão local separada, pode cancelar o levantamento antes de o confirmar.

O ativo de pagamento associado ao cartão continua a ser relevante. Se levantar dinheiro quando estiver selecionada uma carteira de criptoativos ou metais preciosos, a Bitpanda terá de vender uma quantidade suficiente desse ativo por euros para financiar o levantamento, aplicando-se a comissão normal de negociação. Isto pode tornar os levantamentos financiados por criptoativos mais dispendiosos do que a comissão do caixa automático, por si só, sugere.

Sim. A atual documentação do Helpdesk da Bitpanda afirma que o Bitpanda Card pode ser adicionado a Apple Pay e Google Pay, proporcionando aos utilizadores elegíveis acesso a pagamentos contactless através de telemóveis e dispositivos compatíveis.

A utilização de uma carteira móvel não altera o ativo Bitpanda que financia a transação. O ativo de pagamento Main ou Fallback selecionado continua a ser vendido por euros quando necessário, aplicando-se as mesmas regras de negociação e cashback.

Trata-se de uma melhoria recente do cartão. Documentação mais antiga da Bitpanda afirmava que Apple Pay ainda não estava disponível, pelo que os utilizadores que consultem análises antigas poderão encontrar informações contraditórias. O atual Helpdesk e a página do produto da Bitpanda já indicam suporte de Apple Pay. Se não conseguir adicionar o cartão, verifique se o cartão, a conta, o dispositivo e o país são elegíveis e se a aplicação Bitpanda está atualizada.

Atualmente, o Bitpanda Card está disponível para utilizadores verificados da Bitpanda que residam em países elegíveis da área do euro. A Bitpanda afirma que o cartão está disponível em toda a Zona Euro, exceto em Chipre e no Liechtenstein.

Os requerentes necessitam de uma conta Bitpanda verificada, estando atualmente excluídos os utilizadores cuja verificação de identidade tenha sido concluída através de Bankident. A funcionalidade do cartão não será apresentada na aplicação se a sua conta não for elegível.

A Bitpanda alterou alguns requisitos de adesão ao cartão ao longo do tempo, pelo que o ecrã de pedido atual é a melhor fonte para quaisquer condições mínimas de financiamento ou da conta aplicáveis no momento da encomenda. A residência é mais importante do que o simples facto de ter uma conta: poder aceder à exchange ou corretora Bitpanda a partir de um país não significa automaticamente que o Visa Card esteja disponível nesse país.

O Bitpanda Card é um cartão Visa emitido pela Transact Payments Malta Limited ao abrigo de uma licença da Visa Europe Limited. A atual página do cartão da Bitpanda afirma que a Transact Payments Malta está autorizada e é regulada pela Malta Financial Services Authority enquanto instituição financeira.

A Bitpanda disponibiliza a conta, a conversão de ativos, a aplicação e a infraestrutura de investimento, enquanto o emissor disponibiliza a componente regulada de cartões e pagamentos. É por este motivo que a marca Bitpanda no cartão não deve ser interpretada como significando que a própria Bitpanda é o emissor.

A distinção é importante para as condições aplicáveis aos titulares, a regulamentação dos pagamentos e alguns processos de litígio. Também explica por que motivo as regras da rede Visa e os controlos do emissor podem afetar os pagamentos independentemente da plataforma de criptoativos da Bitpanda. Os utilizadores devem analisar tanto a documentação do produto da Bitpanda como as atuais condições aplicáveis aos titulares ao avaliar as proteções e responsabilidades.

Atualmente, a Bitpanda permite um Bitpanda Card físico ativo por utilizador. Se o cartão for perdido, roubado ou danificado, pode solicitar uma substituição através da aplicação móvel, sendo o atual custo de substituição publicado na aplicação e no Helpdesk.

A Bitpanda também introduziu cartões virtuais. As suas atuais FAQ afirmam que os utilizadores podem criar até três cartões virtuais ativos em simultâneo, o que proporciona maior flexibilidade para compras online ou para separar diferentes utilizações de pagamento.

Todos estes cartões continuam a utilizar a mesma infraestrutura da conta Bitpanda e os ativos de pagamento configurados pelo utilizador. Criar cartões virtuais adicionais não cria saldos de ativos independentes nem aumenta a quantidade de criptoativos detida. Se utilizar vários cartões virtuais para subscrições ou comerciantes online, reveja as definições de cada cartão para saber qual será o ativo de pagamento que acabará por financiar a compra.

Primeiro, crie e verifique uma conta Bitpanda e certifique-se de que reside num país elegível da área do euro. Se a sua conta for elegível, a secção Card será apresentada na app Bitpanda.

A partir daí, siga o processo de encomenda do cartão, escolha o seu ativo de pagamento principal e, opcionalmente, configure um ativo de recurso. Quando receber o cartão físico, ative-o através da app utilizando os dados do cartão solicitados. Quando disponíveis, os cartões virtuais podem ser criados digitalmente na secção Card.

Antes de efetuar a encomenda, consulte na app as informações atuais sobre elegibilidade, substituição e entrega, uma vez que alguns requisitos foram sendo alterados. Após a ativação, confirme que o ativo de pagamento selecionado tem saldo suficiente antes de utilizar o cartão. As criptomoedas ou os metais são automaticamente convertidos em euros quando é efetuado um pagamento.

Para obter ajuda com o Bitpanda Card, utilize o Helpdesk oficial da Bitpanda em https://support.bitpanda.com. A Bitpanda disponibiliza pedidos de apoio e chat para utilizadores com sessão iniciada para questões específicas da conta, como pagamentos com cartão, ativação, cashback e problemas com carteiras móveis.

Se uma transação for recusada ou faltar uma recompensa de cashback, tenha disponíveis o nome do comerciante, o montante, a data e os dados relevantes da transação. O histórico de transações do cartão na app Bitpanda pode ajudar a identificar o pagamento e o ativo utilizado.

Não partilhe a sua palavra-passe, códigos de autenticação de dois fatores ou outras credenciais de segurança com alguém que o contacte alegando prestar apoio. Pode bloquear e desbloquear o cartão diretamente na app Bitpanda se suspeitar de utilização indevida. Para problemas urgentes de segurança do cartão, utilize o canal de apoio oficial com sessão iniciada, em vez de contas nas redes sociais ou mensagens não solicitadas.