ARQ Card

O ARQ Card é um Mastercard internacional associado à aplicação financeira ARQ, anteriormente conhecida como DolarApp. Permite aos utilizadores gastar saldos detidos em dólares digitais e utilizar o cartão para compras online, em lojas e no estrangeiro onde quer que Mastercard seja aceite.

A ARQ disponibiliza cartões virtuais e físicos. O cartão virtual é gratuito, enquanto o cartão físico pode ser pedido através da aplicação e suporta compras presenciais e levantamentos em caixas automáticos. A ARQ também suporta Apple Pay e Google Pay para utilizadores elegíveis.

A conta ARQ mais abrangente assenta em saldos em dólares digitais e euros digitais, dados de contas internacionais, conversão cambial e funcionalidades de poupança ou investimento. Isto torna o cartão menos semelhante a um cartão de criptomoedas autónomo e mais parecido com a componente de despesas de uma aplicação mais abrangente de gestão de dinheiro transfronteiriço. A ARQ concentra-se particularmente nos utilizadores da América Latina que pretendam deter valor em dólares digitais e gastar internacionalmente sem depender inteiramente de um cartão bancário em moeda local.

O atual Help Centre da ARQ descreve o ARQ Card normal como um cartão garantido pelo saldo da sua conta ARQ. O saldo disponível em dólares digitais determina o montante que pode gastar e as compras reduzem imediatamente esse saldo disponível. Ao abrigo desta estrutura, não acumula um saldo renovável em dívida nem juros do cartão.

A ARQ também disponibiliza produtos de crédito separados, incluindo Prestige e novas opções de crédito renovável garantido para utilizadores elegíveis. Esses produtos não devem ser confundidos com o ARQ Card normal garantido pelo saldo.

A distinção é importante porque a gama de produtos da ARQ inclui agora mais do que um modelo de cartão. Se a sua aplicação apresentar um cartão normal financiado pelo seu Main Balance, as despesas estão efetivamente limitadas pelos fundos que o garantem. Se tiver sido aprovado para um produto de crédito ARQ, poderão aplicar-se regras diferentes de faturação, garantia e reembolso. Consulte o nome específico do cartão e os termos apresentados na sua aplicação antes de presumir que todos os ARQ Card funcionam de forma idêntica.

O ARQ Card normal utiliza o saldo da sua conta ARQ para suportar as suas despesas. O Help Centre da ARQ explica que o seu saldo em dólares digitais determina o limite disponível do cartão e que as compras são deduzidas desse saldo à medida que ocorrem.

Pode utilizar o cartão onde quer que Mastercard seja aceite, incluindo em comerciantes online e presenciais. A ARQ efetua as conversões necessárias entre os saldos suportados e a moeda da transação, promovendo taxas de câmbio reais de mercado para despesas internacionais. Os cartões virtuais também podem ser adicionados a Apple Pay ou Google Pay onde estes forem suportados.

Este modelo foi concebido para proporcionar aos utilizadores o alcance de um Mastercard internacional, mantendo as despesas estreitamente associadas ao dinheiro já detido na ARQ. Difere dos produtos de crédito renovável separados da ARQ, nos quais os utilizadores elegíveis podem aceder a crédito garantido por outros ativos e receber extratos mensais. Identifique sempre o produto de cartão ARQ que possui antes de comparar comissões, limites ou condições de reembolso.

A ARQ utiliza saldos em dólares digitais e euros digitais, normalmente apresentados como USDc e EURc, para proporcionar aos utilizadores exposição a moedas como o dólar norte-americano e o euro dentro da aplicação. A ARQ declara expressamente que estes são ativos virtuais e não moeda fiduciária detida como numerário normal numa conta bancária.

Os utilizadores podem converter moedas locais suportadas nestes saldos digitais e utilizá-los para transferências, poupança e despesas com cartão. Esta estrutura é fundamental para a proposta transfronteiriça da ARQ, pois permite aos utilizadores dos mercados latino-americanos suportados gerir valor denominado em dólares ou euros sem abrirem uma conta bancária convencional no estrangeiro.

Para os utilizadores do cartão, a questão prática é que ver 100 USDc na ARQ não deve ser automaticamente interpretado como ter um depósito de $100 num banco norte-americano. O saldo é um ativo digital utilizado na infraestrutura financeira da ARQ. Se a proteção jurídica, os mecanismos de resgate ou o risco do emitente forem importantes para si, consulte os termos atuais da ARQ aplicáveis ao ativo digital específico, em vez de se basear apenas no símbolo monetário familiar.

A ARQ promove despesas internacionais com cartão à taxa de câmbio comercial de mercado, descrevendo-a como o mesmo tipo de taxa que os utilizadores veem no Google e sem uma margem cambial turística adicional da ARQ para transações normais suportadas.

Este é um dos principais atrativos do cartão para os utilizadores cujos cartões bancários locais aplicam margens ou impostos elevados sobre moedas estrangeiras. O seu saldo ARQ é utilizado para liquidar a compra, enquanto a transação é convertida na moeda do comerciante através do sistema de cartões.

Existem exceções a ter em conta. Atualmente, o preçário da ARQ indica uma comissão de 5% para compras em pesos argentinos nos casos em que o comerciante ou a plataforma cobre em ARS, e os terceiros podem continuar a aplicar os seus próprios encargos. Verifique sempre a moeda da transação antes de confirmar uma compra. Se um comerciante estrangeiro ou caixa automático oferecer conversão dinâmica de moeda, compare cuidadosamente essa taxa, pois a conversão do comerciante é distinta dos preços praticados pela própria ARQ.

O cashback depende do seu plano ARQ. Os titulares do cartão Standard não devem presumir que todas as compras geram recompensas. Atualmente, o ARQ Premium oferece 1% de cashback sobre os primeiros 500 USDc de despesas mensais elegíveis com cartão e 0,5% sobre as despesas acima desse montante, de acordo com os atuais termos Premium da ARQ.

O ARQ Prestige oferece uma taxa máxima superior, com 2% de cashback sobre os primeiros 500 USDc gastos por mês e 0,5% daí em diante. Prestige é uma subscrição premium separada, com benefícios e requisitos de elegibilidade adicionais, incluindo o acesso a produtos de crédito específicos.

Esta estrutura por níveis significa que a taxa de cashback relevante depende da subscrição e do cartão ARQ que efetivamente possui. Ao comparar a ARQ com outro cartão, inclua o custo da subscrição, além da percentagem de recompensa. Uma taxa de cashback mais elevada pode ser atrativa, mas o seu valor líquido depende do montante que gasta, da elegibilidade das suas compras e de estar disposto a pagar a subscrição devido aos restantes benefícios.

O cartão virtual ARQ Standard é gratuito e não tem anuidade nem um requisito de despesas mínimas. Atualmente, a ARQ cobra $4.99 USD pelo envio do cartão físico, embora o primeiro cartão físico possa ser gratuito para os utilizadores que cumpram determinados requisitos de saldo ou tenham Premium.

Os pagamentos normais com cartão não estão sujeitos a uma comissão de utilização da ARQ ao abrigo dos preços Standard publicados. Os levantamentos em caixas automáticos têm uma comissão de 1% para utilizadores Standard, enquanto algumas modalidades Premium e Prestige proporcionam levantamentos sem comissões até determinados limites mensais. A ARQ também indica encargos separados para determinados depósitos em USD, EUR e criptomoedas e para transferências de contas internacionais.

Existe uma exceção importante relativa ao cartão: o preçário atual da ARQ indica uma comissão de 5% para compras em pesos argentinos quando o comerciante ou a plataforma cobra em ARS. As comissões também variam consoante o plano e o país. Para obter uma comparação rigorosa, consulte o seu plano ARQ e o tipo de transação, em vez de interpretar a mensagem de «sem comissões ocultas» do cartão como significando que todos os serviços são gratuitos.

Sim. O ARQ Card físico pode ser utilizado para levantar dinheiro em caixas automáticos Mastercard compatíveis nos mercados onde a ARQ disponibiliza esta funcionalidade. Atualmente, o preçário Standard da ARQ cobra 1% do montante levantado.

Os membros Premium beneficiam de um limite mais elevado sem comissões. Atualmente, a ARQ declara que os utilizadores Premium podem levantar até 500 USDc por mês sem uma comissão da ARQ, aplicando-se posteriormente 1%. Prestige oferece um limite publicado superior de 700 USDc por mês para os cartões não Prestige aplicáveis. A ARQ observa que a disponibilidade dos levantamentos em caixas automáticos pode variar consoante o país.

O próprio caixa automático pode aplicar uma sobretaxa adicional que a ARQ não controla. A conversão cambial no caixa automático também pode afetar o custo final, sobretudo se aceitar a conversão dinâmica de moeda do operador. Se o acesso a dinheiro for importante, consulte tanto o limite atual da ARQ para o seu país como a comissão do próprio caixa automático antes de confirmar o levantamento.

Sim. A ARQ declara que o seu cartão pode ser adicionado a Apple Pay e Google Pay, permitindo aos utilizadores elegíveis efetuar pagamentos contactless com um telemóvel ou smartwatch compatível.

Isto é particularmente útil com o ARQ Card virtual gratuito. Pode criar o cartão virtual para despesas online e adicioná-lo a uma carteira móvel compatível para efetuar compras presenciais sem ter de aguardar pela chegada do cartão físico. O cartão físico continua a ser útil em situações como levantamentos em caixas automáticos ou em comerciantes onde os pagamentos móveis não estejam disponíveis.

A disponibilidade da carteira digital pode ainda variar consoante o país, o dispositivo e a configuração do cartão. Se a opção não aparecer na sua aplicação ARQ, consulte as informações mais recentes sobre o suporte regional antes de presumir que existe um problema com a sua conta. Adicionar o cartão a Apple Pay ou Google Pay não altera o modelo de financiamento, a taxa de câmbio nem as regras de cashback subjacentes aplicáveis ao seu plano ARQ específico.

Sim. A ARQ posiciona o cartão especificamente para despesas internacionais e afirma que este é aceite em mais de 150 países, em comerciantes e caixas automáticos que aceitem Mastercard. Funciona para transações online, em pontos de venda e contactless.

A principal proposta da ARQ para viagens consiste em gastar a partir de um saldo em dólares digitais utilizando a taxa de câmbio comercial de mercado, em vez das elevadas margens sobre moedas estrangeiras que alguns cartões locais cobram. Isto pode ser particularmente útil para os utilizadores na América Latina que viajem ou comprem regularmente junto de comerciantes internacionais.

A aceitação continua sujeita às regras da Mastercard, às restrições dos comerciantes e à regulamentação local. Algumas transações também podem implicar comissões específicas, como o encargo publicado pela ARQ para determinadas compras denominadas em pesos argentinos. Antes de viajar, consulte o seu saldo disponível, o acesso a caixas automáticos, os limites do plano e as moedas envolvidas. É sensato transportar um cartão alternativo, pois as autorizações internacionais podem falhar mesmo quando uma rede de pagamentos é amplamente aceite.

A elegibilidade para o ARQ Card depende de a ARQ operar no seu país e de conseguir criar e verificar uma conta com êxito. Historicamente, a ARQ tem-se concentrado nos mercados latino-americanos, e os seus produtos e funcionalidades atuais podem diferir entre países.

Para pedir um cartão, os utilizadores descarregam a aplicação ARQ, criam uma conta e concluem a verificação de identidade com um documento de identificação aceite. Os utilizadores elegíveis podem então pedir um cartão virtual gratuito e, onde esteja disponível, encomendar um cartão físico para entrega.

Nem todas as funcionalidades da ARQ estão disponíveis para todos os titulares do cartão. Os levantamentos em caixas automáticos, os benefícios Premium, Prestige e os produtos de crédito renovável podem ter restrições nacionais, regras de elegibilidade ou listas de espera próprias. Por esse motivo, deve distinguir a disponibilidade do ARQ Card básico do acesso aos produtos de crédito de nível superior da ARQ. As opções apresentadas na sua conta verificada são o indicador mais fiável do que a ARQ disponibiliza atualmente na sua jurisdição.

A ARQ oferece recompensas sobre saldos através de determinados planos pagos e funcionalidades de poupança. Atualmente, Premium anuncia uma remuneração anual de 3,5% sobre os saldos detidos na respetiva secção Save, enquanto Prestige anuncia 4,5% sobre os primeiros 2,000 USDc na conta de remuneração aplicável e 3,5% acima desse montante.

Estas taxas são distintas do cashback do cartão. Aplicam-se aos saldos elegíveis detidos na funcionalidade de poupança ARQ relevante, não simplesmente a todos os montantes equivalentes a dólares disponíveis para despesas com cartão. As taxas, os limites e os termos do produto podem mudar.

A ARQ descreve USDc como um ativo virtual, e não como moeda fiduciária, pelo que esta remuneração não deve ser tratada como equivalente aos juros de um depósito bancário convencional garantido. Se estiver a considerar a ARQ também para poupar, analise os termos atuais, a estrutura dos ativos subjacentes e o custo da subscrição, além da taxa anual anunciada. O melhor plano depende do montante que detém, do montante que gasta e dos outros benefícios Premium ou Prestige que efetivamente utiliza.

Potencialmente, mas tal depende do produto ARQ e do país. A documentação do cartão da ARQ refere a construção ou melhoria do historial de crédito, enquanto a documentação Prestige fornece informações mais específicas sobre a comunicação de dados relativos aos seus produtos de crédito garantido.

Atualmente, a ARQ declara que a atividade do cartão de crédito Prestige é comunicada à central de risco de crédito no México. Para a Argentina, a Colômbia e o Brasil, a ARQ afirma que esta comunicação não é atualmente efetuada para o produto Prestige. Isto significa que os utilizadores não devem presumir que a simples utilização de qualquer ARQ Card contribuirá para construir uma pontuação de crédito em todos os mercados.

Se o seu objetivo for construir um historial de crédito, confirme que possui efetivamente um produto de crédito ARQ e verifique se esse produto comunica informações a uma central de risco de crédito reconhecida no seu país. O cartão normal garantido pelo saldo e os produtos de crédito renovável garantido separados não têm necessariamente o mesmo efeito. As regras de comunicação de dados de crédito também podem mudar à medida que a ARQ expande a sua oferta de crédito.

Para obter um ARQ Card, descarregue a aplicação ARQ, crie uma conta e conclua a verificação de identidade. Quando a sua conta for aprovada e os serviços do cartão estiverem disponíveis no seu país, abra a secção do cartão no ecrã inicial da aplicação.

A ARQ disponibiliza um cartão virtual gratuito que pode ser utilizado para pagamentos online e adicionado a Apple Pay ou Google Pay onde estes forem suportados. Também pode pedir a entrega de um cartão físico. Atualmente, a ARQ indica um custo de envio de $4.99 para utilizadores Standard, embora o primeiro cartão físico possa ser gratuito se cumprir determinadas condições de saldo ou tiver Premium.

Se estiver interessado em ARQ Prestige ou noutro produto de crédito renovável garantido, existe um processo separado de pedido ou elegibilidade, que poderá envolver uma lista de espera. Obter o ARQ Card normal não significa automaticamente que tenha acesso à linha de crédito da ARQ ou ao cartão Prestige de metal.

A ARQ disponibiliza apoio através do seu chat oficial na aplicação, que o respetivo Help Centre indica estar disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, para questões relacionadas com o cartão. Para o produto normal destinado a consumidores, o Help Centre também indica help@arqfinance.com como endereço de e-mail de apoio.

O Help Centre oficial da ARQ está disponível em https://help.arqfinance.com. Contém secções separadas para o cartão, a conta, as transferências, Premium e outras funcionalidades, pelo que é o melhor ponto de partida para obter informações atuais sobre comissões, limites e resolução de problemas.

Ao contactar o apoio sobre um pagamento com cartão, tenha disponíveis o montante da transação, o comerciante, a data e qualquer mensagem de recusa ou erro. Não partilhe palavras-passe, códigos de autenticação de utilização única nem outras credenciais com ninguém que afirme representar a ARQ. Isto é especialmente importante porque a ARQ disponibiliza atualmente vários produtos de cartões e crédito. Certifique-se de que todas as instruções que segue se referem ao produto exato apresentado na sua aplicação, em vez de presumir que os cartões Standard, Premium e Prestige utilizam as mesmas regras.