ARQ Business Card

O ARQ Business Card é um cartão de pagamento empresarial associado a uma conta ARQ para empresas. A ARQ descreve-o como um cartão de crédito pré-pago que funciona utilizando o saldo disponível na conta da empresa, permitindo às empresas financiar centralmente as despesas em vez de darem aos trabalhadores acesso a uma linha de crédito renovável convencional.

O cartão integra a ARQ business, uma plataforma baseada na Web concebida para empresas que pretendam deter, movimentar e gastar dinheiro em várias moedas. As empresas podem emitir cartões para trabalhadores, associá-los a subcontas e definir limites de despesas diários, mensais ou anuais.

Para as equipas financeiras, a principal vantagem é o controlo. Os cartões podem ser separados por trabalhador ou finalidade, mantendo a empresa a visibilidade sobre a conta subjacente. A ARQ também suporta transferências internacionais e dados de contas em mercados como o México, os Estados Unidos e a Europa, o que torna o cartão parte de uma conta empresarial transfronteiriça mais abrangente, e não um cartão empresarial autónomo.

O ARQ Business Card utiliza o saldo disponível na conta ARQ da empresa. A ARQ chama-lhe um cartão de crédito pré-pago e declara que tem um ciclo de crédito mensal, mas as despesas são garantidas por fundos já disponíveis na conta empresarial, em vez de uma linha de crédito não garantida.

Uma empresa pode criar subcontas e associar cartões individuais às mesmas. Isto permite às equipas financeiras separar os orçamentos por trabalhador, departamento ou finalidade das despesas. Os administradores também podem definir limites de despesas diários, mensais e anuais para cada cartão.

Esta estrutura é útil para controlar as despesas, pois os trabalhadores podem efetuar pagamentos normais com cartão enquanto a empresa determina o montante a que cada cartão pode aceder. Também reduz a necessidade de reembolsar os trabalhadores depois das compras. Tal como acontece com qualquer cartão empresarial, as empresas devem ainda consultar os limites exatos da conta apresentados na ARQ business, pois a capacidade de transação pode depender do perfil verificado da conta da empresa.

A ARQ afirma que não existe um limite fixo para o número de cartões empresariais que uma empresa pode emitir. Uma empresa pode atribuir um ARQ Business Card aos trabalhadores e personalizar cada cartão com o nome do respetivo trabalhador.

Cada cartão também pode ser associado a uma subconta específica dentro da conta ARQ principal da empresa. Os administradores podem então definir limites de despesas diários, mensais e anuais de acordo com a função ou o orçamento do trabalhador.

Isto torna a ARQ Business particularmente relevante para empresas que necessitem de mais do que um cartão empresarial, pois a emissão de cartões não está limitada a um pequeno conjunto predefinido. A restrição prática reside, em vez disso, nos limites da conta verificada da empresa e nos controlos internos. As empresas devem criar políticas claras para os cartões e utilizar as definições de acesso baseadas em funções da ARQ, para que apenas os administradores autorizados possam emitir cartões, alterar limites ou movimentar fundos entre subcontas.

Atualmente, a ARQ declara que não cobra qualquer comissão pela utilização do ARQ Business Card. A sua página de comissões empresariais também afirma que a ARQ não acrescenta uma comissão adicional aos levantamentos em caixas automáticos, embora o próprio operador do caixa automático possa aplicar uma sobretaxa.

Isto torna os preços publicados ao nível do cartão relativamente simples. Contudo, uma conta empresarial pode implicar outros custos ou limites distintos da utilização do cartão, como condições de transferência, limites da conta ou encargos de terceiros. Um comerciante ou caixa automático também pode aplicar as suas próprias comissões independentemente da ARQ.

Para efeitos de comparação, é melhor separar as comissões do cartão dos custos mais abrangentes da conta. O próprio cartão pode não ter uma comissão de utilização da ARQ, mas o custo total da movimentação de dinheiro para dentro ou para fora da conta empresarial pode ainda depender do meio de pagamento, da moeda e do fornecedor externo envolvidos. Consulte o Help Centre atual da ARQ business antes de efetuar transações de valor elevado.

Sim. Atualmente, a ARQ Business anuncia 1% de cashback quando o ARQ Business Card é utilizado, sendo a recompensa paga na moeda local, que a ARQ identifica como MXN nos benefícios empresariais publicados.

O cashback pode reduzir o custo efetivo das despesas correntes da empresa, sobretudo para empresas que paguem software recorrente, viagens, publicidade ou despesas operacionais com cartões empresariais. Contudo, o benefício publicado deve ser comparado com os termos atuais antes de se presumir que todos os comerciantes ou transações são elegíveis.

O Help Centre empresarial da ARQ apresenta o cashback de 1% como um dos principais benefícios da plataforma, juntamente com as subcontas e os serviços de transferência. Como os programas de recompensas podem mudar, a MyCardCompare considera esta a taxa atualmente publicada e não uma garantia permanente. As empresas também devem comparar o valor do cashback com quaisquer custos cambiais, do comerciante ou de transferência externos que possam ser aplicáveis noutra parte do fluxo de pagamento.

Sim. O ARQ Business permite às empresas criar subcontas personalizadas na conta principal e associar-lhes cartões específicos. É possível atribuir um nome a cada subconta e configurá-la com limites mínimos ou máximos, bem como transferir fundos entre a conta principal e as subcontas.

Esta é uma das funcionalidades mais úteis para a gestão de despesas. Uma empresa pode criar subcontas distintas para marketing, viagens, software ou equipas específicas e, em seguida, associar os cartões dos colaboradores ao orçamento relevante. Os administradores podem conjugar esta funcionalidade com limites de despesas diários, mensais e anuais por cartão.

O resultado é um controlo mais granular do que a simples emissão de vários cartões associados a um único saldo sem restrições. Também facilita a afetação exclusiva de fundos a uma finalidade específica. Ainda assim, as empresas devem atribuir cuidadosamente as funções da conta, uma vez que apenas os administradores devem dispor de poderes alargados para alterar permissões, criar estruturas ou movimentar dinheiro na conta empresarial.

Sim. O ARQ Business permite aos administradores definir limites de despesas diários, mensais e anuais nos cartões dos colaboradores. Os cartões também podem ser associados a subcontas específicas, proporcionando às empresas dois níveis de controlo: quanto dinheiro é atribuído a um orçamento e quanto pode gastar um determinado cartão.

Esta funcionalidade é útil para equipas que pretendam evitar despesas excessivas sem aprovarem manualmente cada compra. Por exemplo, um cartão de viagens pode ter um limite máximo mensal, enquanto um cartão de compras pode ter um plafond anual mais elevado.

O ARQ também aplica limites de transações ao nível da conta com base no perfil verificado da empresa. Caso necessite de limites globais mais elevados, o ARQ indica que a empresa pode solicitar um aumento mediante a apresentação de documentação comprovativa da origem dos fundos, como declarações fiscais, faturas, demonstrações financeiras, acordos com investidores ou contratos. Por conseguinte, os limites dos cartões estão inseridos nos limites mais abrangentes da conta empresarial.

Sim. O ARQ Business oferece oficialmente suporte para Apple Pay e Google Pay. Os titulares podem adicionar o respetivo cartão empresarial à Apple Wallet ou Google Wallet e verificá-lo através de um código de confirmação enviado por e-mail.

Depois de adicionado, o cartão pode ser utilizado para pagamentos contactless com um telemóvel ou smartwatch compatível em comerciantes que aceitem a carteira e a rede de cartões em causa. Esta opção é especialmente conveniente para colaboradores que não pretendam transportar o cartão físico em todas as compras.

O suporte para carteiras móveis não altera os limites subjacentes da empresa nem a configuração das subcontas. Quaisquer controlos de despesas definidos pelo administrador continuam a aplicar-se quando o cartão é utilizado através de Apple Pay ou Google Pay. A disponibilidade da carteira pode variar consoante o dispositivo e a região, pelo que os colaboradores devem seguir as instruções de configuração atuais do ARQ Business caso a adesão não seja bem-sucedida.

Sim. A documentação de comissões empresariais do ARQ confirma que os ARQ Business Cards podem ser utilizados para levantamentos em caixas automáticas. Atualmente, o ARQ afirma não cobrar uma comissão de levantamento adicional, pelo que o titular paga apenas qualquer comissão aplicada pelo operador da caixa automática.

Um cartão físico tem um PIN de quatro dígitos, que apenas o titular a quem o cartão foi atribuído pode consultar através da plataforma ARQ Business, após concluir a autenticação de dois fatores. Este PIN é necessário para a utilização normal em caixas automáticas.

Os levantamentos em numerário são úteis em viagens ou para despesas empresariais pagas em dinheiro, mas são geralmente mais difíceis de auditar do que as compras com cartão. Por conseguinte, as empresas poderão querer definir limites mais rigorosos para os colaboradores que necessitem de acesso a caixas automáticas. Também é aconselhável verificar a sobretaxa da própria caixa automática e a proposta de conversão cambial antes de confirmar um levantamento, uma vez que estes custos de terceiros estão fora do controlo do ARQ.

Atualmente, o ARQ indica que o envio do ARQ Business Card físico está disponível exclusivamente no México. As empresas podem solicitar a entrega numa morada situada em território mexicano.

Esta restrição de entrega é importante porque a elegibilidade para uma conta ARQ Business é mais abrangente do que a entrega do cartão físico. O ARQ afirma que uma empresa pode abrir uma conta empresarial independentemente do país onde esteja constituída, mas o próprio programa de envio de cartões está atualmente limitado ao México.

Por conseguinte, uma empresa fora do México não deve presumir que a abertura de uma conta ARQ Business significa automaticamente que poderá receber cartões físicos localmente. Outros serviços empresariais do ARQ, incluindo as transferências, também têm regras geográficas próprias. Antes de iniciar o processo de adesão especificamente para obter cartões empresariais, confirme a cobertura de entrega mais recente no Help Centre, pois o ARQ indicou que está a expandir os seus serviços empresariais ao longo do tempo.

O ARQ afirma que as empresas podem abrir uma conta ARQ Business mesmo que não estejam constituídas no México ou nos Estados Unidos. No entanto, a empresa tem de concluir a verificação da sociedade e da identidade antes de poder utilizar a conta.

O processo de adesão exige documentação empresarial, como documentos de constituição, informações sobre a estrutura de propriedade, identificação fiscal, comprovativo de morada e elementos comprovativos da origem dos fundos. Regra geral, os proprietários que detenham mais de 25% têm de apresentar um documento de identificação oficial, e o representante legal conclui verificações de identidade e prova de vida.

O ARQ também declara que repete anualmente a verificação Know Your Business. Isto torna o produto mais adequado a empresas estabelecidas, capazes de apresentar registos empresariais formais, do que a equipas informais sem documentação jurídica. Os destinos das transferências e a entrega de cartões físicos estão sujeitos a restrições geográficas distintas, pelo que uma elegibilidade abrangente para a conta não significa que todas as funcionalidades do ARQ Business estejam disponíveis em todos os países.

Atualmente, o ARQ Business oferece três formas principais de financiamento. As empresas podem depositar pesos mexicanos através do SPEI na CLABE atribuída, enviar dólares dos EUA a partir de um banco norte-americano por ACH ou transferência bancária, ou enviar euros a partir de um banco europeu por SEPA para o IBAN atribuído.

O ARQ afirma que os depósitos em MXN são automaticamente convertidos em dólares digitais ou euros digitais, de acordo com a configuração da conta. Os dados da conta estão disponíveis na secção My Accounts da plataforma Web.

Estas opções de financiamento tornam a conta útil para empresas que operam no México, nos Estados Unidos e na Europa, mas são distintas da utilização do cartão propriamente dita. Antes de movimentar montantes elevados, a empresa deve analisar o tratamento cambial em vigor, os limites de transferência e quaisquer custos bancários de terceiros. É o saldo disponível no ARQ Business que, em última análise, suporta as despesas efetuadas com o cartão empresarial pré-pago.

Sim. O ARQ Business permite o acesso com base em funções e não publica um limite fixo para o número de utilizadores que podem aceder a uma conta empresarial. A plataforma define funções que incluem Administrator, Payment Operations, Card User e Read Only.

Os administradores têm o acesso mais abrangente e são os únicos utilizadores que podem atribuir, alterar ou revogar funções. Os utilizadores Payment Operations podem gerir transações, os Card Users ficam limitados aos cartões que lhes foram atribuídos e os utilizadores Read Only podem consultar informações sem efetuar transações.

Isto é importante para a gestão de cartões, pois uma empresa pode conceder aos colaboradores o acesso de que necessitam sem expor toda a conta empresarial. Em conjunto com as subcontas e os limites de despesas específicos por cartão, o sistema de permissões proporciona uma separação prática de funções. Ainda assim, o ARQ recomenda limitar o acesso à conta sempre que possível, uma vez que a concessão de permissões desnecessárias aumenta o risco operacional e de segurança.

Segundo o Help Centre empresarial do ARQ, não existe atualmente uma aplicação móvel dedicada ao ARQ Business. O produto empresarial é gerido através da sua plataforma Web em business.arqfinance.com.

Isto não impede os colaboradores de utilizarem os cartões em dispositivos móveis. Os ARQ Business Cards podem continuar a ser adicionados a Apple Pay ou Google Pay para compras contactless, mas os administradores da empresa gerem a conta empresarial através de um browser.

Para as equipas financeiras, esta distinção é importante caso a administração prioritariamente por dispositivos móveis seja um requisito. A plataforma no browser permite aceder à conta, aos cartões, às subcontas, aos limites e a outras funções empresariais, enquanto a carteira móvel é utilizada apenas para pagamentos com cartão. O ARQ afirma estar a trabalhar para expandir a disponibilidade da plataforma, pelo que esta situação poderá mudar. As empresas devem consultar o Help Centre atual caso uma aplicação nativa seja essencial para o seu fluxo de trabalho.

O ARQ Business presta apoio através da sua plataforma Web e de endereços de e-mail específicos. Para questões gerais sobre cartões e contas, o Help Centre indica business.support@arqfinance.com. As questões relativas ao aumento dos limites da conta podem ser enviadas para business.limits@arqfinance.com.

O Help Centre oficial do ARQ Business está disponível em https://help-business.arqfinance.com/en/. Contém orientações distintas sobre a adesão à conta, cartões, financiamento, levantamentos, limites e segurança.

No caso de um problema com um cartão, forneça informações suficientes para que o apoio consiga identificar a transação ou o cartão, sem enviar palavras-passe ou códigos de autenticação de dois fatores. Se o problema estiver relacionado com um aumento de limites, o ARQ poderá solicitar documentos comprovativos da origem dos fundos, como declarações fiscais, demonstrações financeiras, contratos ou acordos com investidores. Para obter apoio específico sobre uma conta, as empresas devem utilizar a plataforma e o Help Centre oficiais, e não contas de terceiros nas redes sociais.