Meilleures Cartes Crypto en Suisse

Bleap fait partie des rares cartes crypto à ne pas imposer de choix entre récompenses et contrôle : les clés restent entre les mains du titulaire, aucun frais mensuel n'est facturé et le cashback est bien présent. Une couverture plus large hors UE et des catégories bonifiées plus nombreuses seraient les bienvenues, mais pour dépenser en Europe, le choix est réellement solide.

Bleap est une carte de débit Mastercard disponible dans 33 pays européens. Elle fonctionne en self-custody : les fonds restent détenus par le titulaire plutôt que confiés à l'émetteur, ce qui est rare pour une carte adossée à un grand réseau. Les paiements peuvent être réglés depuis un solde crypto ou en euros, et la carte est compatible avec Apple Pay comme avec Google Pay, en version physique et virtuelle. La conversion s'effectue automatiquement au moment du paiement, sans rechargement ni conversion préalable. Une vérification d'identité (KYC) est exigée à l'inscription. Il n'y a ni frais mensuel ni frais de change, et les retraits en distributeur sont gratuits jusqu'à 400 € par mois.

Bleap verse son cashback par catégorie de dépense plutôt que par palier, sans staking ni abonnement payant. Les 20% mis en avant s'appliquent à une sélection de catégories : abonnements IA, gaming et streaming. Les dépenses courantes rapportent moins : 2% en supermarché et sur les apps de VTC, 1% au restaurant et 1% de base ailleurs. Les récompenses sont créditées automatiquement sur les dépenses éligibles. Comme le taux maximal est limité à certaines catégories, le rendement réel dépend de la répartition des dépenses : un mois chargé en streaming et en gaming rapporte bien davantage qu'un mois dominé par les courses alimentaires.

La Bybit Card réussit l'essentiel : aucun frais mensuel, un taux de change réduit de 0.5% et un plafond de retrait généreux, le tout adossé à un grand exchange. Le marketing du cashback reste toutefois exagéré, puisque le taux standard est de 2%, plafonné à environ $5 par mois. Elle convient surtout aux utilisateurs déjà présents sur Bybit, qui privilégient des frais réduits plutôt que les récompenses.

La Bybit Card est une carte de débit Mastercard émise par Moorwand et proposée via l'exchange Bybit, disponible dans 32 pays européens. Elle repose sur la conservation par un tiers : Bybit détient les fonds adossés à la carte, et aucun compte bancaire n'est fourni. Les versions physique et virtuelle peuvent être commandées, toutes deux compatibles avec Apple Pay. La carte puise directement dans le solde crypto, converti automatiquement en euros au moment du paiement, sans rechargement préalable, pour un coût total d'environ 1.15%. Elle est libellée en EUR et en GBP, prend en charge huit cryptomonnaies et exige une vérification d'identité (KYC). Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 5,000 EUR et les retraits en distributeur à 2,000 EUR par jour.

Le cashback Bybit fonctionne en réalité comme un avantage lié au trading, et non comme une récompense fixe de la carte. Le taux de départ est de 2% pour tous, plafonné à environ $5 par mois. Les taux supérieurs dépendent du statut VIP Bybit, obtenu en tradant, ou d'un volume de dépenses mensuel très élevé : environ 4% à $3,500 par mois, 6% à $9,500, 8% à $12,500, et les 10% annoncés seulement autour de $25,000 par mois. Les titulaires cumulent également des points de récompense Bybit sur leurs dépenses, échangeables contre des bonus en crypto, des coupons et des goodies. Dans un usage classique, le rendement réaliste reste le taux standard de 2%, avec ce plafond mensuel réduit.

La COCA Card se distingue en associant un contrôle non custodial, un modèle de dépense exclusivement en stablecoins et 0% de frais de change. Le cashback de 1% du plan gratuit est honnête et sans complication. Le vrai bémol : les taux vraiment intéressants commencent à 3% et y accéder suppose de staker plusieurs milliers d'euros dans un token maison, ce qui implique à la fois un engagement en capital et un risque sur le cours du token.

La COCA Card fonctionne sur le réseau Visa et est libellée en EUR. Il s'agit d'une carte de débit non custodial : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs fonds. Les versions physique et virtuelle sont disponibles ; la carte physique coûte 5 € en une fois, la carte virtuelle est gratuite. Apple Pay est pris en charge. La carte accepte EURC, USDC et USDT sur sept blockchains, avec un rechargement préalable obligatoire plutôt qu'une conversion automatique au moment du paiement. La conversion coûte 0.6% et les frais de change sont de 0%. La carte est disponible dans 75 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. COCA fournit également un IBAN et un compte bancaire personnels domiciliés à Malte, avec prise en charge des dépôts de tiers. Le plafond de dépenses quotidien atteint 30,000 € et les retraits en distributeur sont limités à 850 € par jour.

Le plan gratuit Starter verse 1% de cashback en stablecoins, plafonné à 300 € par mois. Les taux supérieurs supposent de staker des tokens $COCA : 300 tokens débloquent 3% sur les 1,000 premiers euros mensuels, puis 1% au-delà ; 1,000 tokens donnent 4% ; 3,000 tokens, 5% ; 10,000 tokens, 6% ; et 30,000 tokens (environ 37,600 €) débloquent les 8% mis en avant sur les 10,000 premiers euros mensuels. Le cashback est distribué au plus tard le 10 de chaque mois. Les niveaux supérieurs incluent aussi 50% de cashback sur une sélection d'abonnements, comme le streaming et les outils d'IA, avec de plus en plus de services débloqués à chaque palier. Un bonus de bienvenue de $10 est proposé aux nouveaux utilisateurs.

Les 5% de cashback du premier mois constituent une offre d'appel solide, mais la chute définitive à 1% ensuite marque un net recul. Le plafond mensuel de $100 limite l'intérêt pour les gros budgets. Le format virtuel uniquement et la conservation par un tiers sont de vraies contraintes à peser.

La Kolo Card est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, disponible uniquement en version physique. Elle prend en charge Apple Pay. L'alimentation repose sur la conversion automatique depuis l'une des 15 cryptomonnaies prises en charge sur 7 blockchains, dont BTC, ETH, SOL et USDC. La conversion coûte 0.32% par transaction, et des frais de change de 1% s'appliquent aux achats hors USD. La carte est libellée en USD et couvre 172 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire à l'inscription. Aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. L'ouverture d'une carte exige un dépôt de 10 USDC, entièrement dépensable. Le plafond de dépenses quotidien est de $50,000. Les retraits en distributeur ne sont pas proposés.

La Kolo Card verse un cashback en Bitcoin sur tous les achats. Pendant le premier mois, chaque transaction rapporte 5% en BTC, dans la limite de $5 par achat et de $100 par mois. Passé ce premier mois, le taux tombe définitivement à 1%, avec un plafond de $1 par achat et le même plafond mensuel de $100. Pour une dépense de $500 par mois après la période de lancement, le gain s'élève à $5 de cashback en BTC. La récompense en Bitcoin peut prendre de la valeur si le BTC monte, mais cela comporte un risque de marché. Il n'y a ni paliers, ni obligation de staking, ni plan payant pour débloquer des taux supérieurs.

Les cartes Visa non custodial sont rares, et Tria y ajoute un cashback de 1.5% sans plafond, supérieur à la plupart des offres d'entrée de gamme concurrentes. Le vrai bémol : le cashback n'est pas versé immédiatement mais conservé jusqu'au Token Generation Event, ce qui rend le calendrier des récompenses incertain. Les $90 de la carte physique piquent également.

La Tria Card est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit non custodial libellée en USD. Les versions physique et virtuelle sont disponibles, facturées respectivement $90 et $20, et la carte prend en charge Apple Pay. L'alimentation exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique ; des frais de conversion de 0.4% s'appliquent lors du transfert de crypto destiné à couvrir les dépenses. La carte prend en charge USDC et USDT sur six blockchains. Elle est disponible dans 223 pays, sans frais sur les transactions à l'étranger. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et aucun compte bancaire ni IBAN n'est associé. Le plafond de dépenses quotidien est de $1,000,000 et les retraits en distributeur sont limités à $750 par jour, avec des frais de $1 plus 1% par retrait.

Sur le palier Virtual par défaut ($2 par mois), le cashback s'élève à 1.5% en USD sur les $100 premiers dépensés à chaque période, puis 0.5% au-delà, sans plafond mensuel. Les paliers supérieurs débloquent de meilleurs taux : Signature ($9 par mois) verse 4.5% sur les $1,000 premiers puis 1%, et Premium ($21 par mois) verse 6% sur les $2,000 premiers puis 1%. Au palier d'entrée, le rendement réel se rapproche du taux courant de 0.5% sur la majeure partie des dépenses. Une réserve importante : le cashback n'est pas distribué immédiatement, sa libération étant prévue après le Token Generation Event du projet, ce qui rend le calendrier incertain.

La Gnosis Card se distingue parce que l'absence de frais s'étend jusqu'au change et à la conversion, ce qui est rare. La structure en self-custody ajoute une vraie crédibilité. La critique honnête : le cashback est versé en GNO et non en euros, si bien que sa valeur réelle suit un cours volatil. Avec peu de GNO en portefeuille, le taux se limite à 1%.

La Gnosis Card est émise par Monavate depuis la Lituanie et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit non custodial libellée en euros : le contrôle des fonds reste au titulaire. Une carte physique est disponible et prend en charge Apple Pay ; aucune version virtuelle n'est proposée. La carte convertit automatiquement au moment du paiement, sans frais de conversion, et n'applique aucun frais de change. Elle fonctionne avec les stablecoins EURe et GBPe sur une seule blockchain. La couverture s'étend à 38 pays européens, dont le Royaume-Uni, la Suisse et la Norvège. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et les titulaires reçoivent un IBAN personnel rattaché à un compte bancaire estonien qui accepte les dépôts de tiers. Le plafond de dépenses quotidien est de 8,000 EUR et les retraits en distributeur sont limités à 500 EUR par jour.

Le cashback est versé en tokens GNO et progresse selon la quantité de GNO détenue dans le wallet. Détenir 0.1 GNO donne 1%, 1 GNO donne 2%, 10 GNO donnent 3% et 100 GNO donnent 4%. Un point supplémentaire de 1% s'ajoute pour les détenteurs du NFT Gnosis Pay OG, portant le plafond à 5%. Au niveau d'entrée, avec au moins 1 GNO (environ 100 EUR), le taux réaliste est de 2%, plafonné à 400 EUR de dépenses par mois. Ce plafond mensuel de 400 EUR est nettement plus généreux que celui de la plupart des cartes concurrentes. Comme les récompenses arrivent en GNO, leur valeur en euros fluctue au gré du marché du token.

Ether.fi se distingue par la self-custody et l'absence totale de frais de conversion, de change et d'abonnement. Les 3% de cashback impressionnent sur le papier, mais le plafond de $60 par mois au palier Core les rend largement symboliques. Débloquer un cashback significatif suppose des dépenses conséquentes ou un stake important en $ETHFI.

La carte Ether.fi fonctionne sur le réseau Visa et se présente comme une carte de débit non custodial libellée en USD. Une carte physique et une carte virtuelle gratuite sont disponibles, la version physique coûtant $40. Apple Pay est pris en charge. La carte convertit automatiquement les stablecoins, dont USDC, USDT, frxUSD et liquidUSD, sans frais de conversion ni frais de change. Elle est disponible dans 226 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain et peuvent recevoir des dépôts de tiers, mais aucun IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont illimitées et le plafond de retrait en distributeur est de $750 par jour.

Le palier Core verse 3% de cashback sur les $2,000 premiers de dépenses mensuelles, puis un taux compris entre 0.5% et 1% au-delà, avec un plafond global de $1,000 de cashback par mois. Dans les faits, le plafond au niveau d'entrée est toutefois de $60 par mois, si bien que la plupart des dépenses du quotidien atteignent vite la limite. Passer aux paliers Luxe ou Pinnacle porte la fenêtre à 3% jusqu'à $10,000 ou $50,000 respectivement, mais l'accès exige soit des points accumulés par de fortes dépenses par carte, soit un stake important de tokens $ETHFI. Une promotion de bienvenue offre jusqu'à 15% de cashback en restauration, pour une durée limitée. Le cashback est versé en crypto.

La carte Crypto.com paraît généreuse sur le papier, mais le cashback de 5% mis en avant suppose de bloquer 350,000 € en CRO. La plupart des utilisateurs se retrouvent au niveau Ruby Steel, à 1% plafonné à 20 € par mois. C'est modeste, et les frais de change de 2% en font une carte coûteuse à l'étranger.

La Crypto.com Card est émise par Foris MT depuis la Lituanie et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, disponible en version physique et virtuelle. L'émission de la carte physique coûte 5 € ; la carte virtuelle est gratuite. Les deux prennent en charge Apple Pay. Le rechargement se fait manuellement depuis le wallet Crypto.com, sans conversion automatique, avec des frais de conversion de 0.75%. La carte est libellée en EUR ou en GBP et est disponible dans 29 pays européens, dont l'Allemagne, la France, l'Espagne, l'Italie et le Royaume-Uni. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et la carte n'est assortie d'aucun compte bancaire personnel ni IBAN. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 25,000 € et les retraits en distributeur à 2,000 € par jour. Des frais d'inactivité de 5 € par mois s'appliquent après une période sans utilisation.

Le cashback est versé en CRO et s'échelonne sur cinq niveaux liés aux montants de CRO bloqués. Le niveau d'entrée Ruby Steel, qui exige de bloquer 350 € en CRO, verse 1% de cashback plafonné à 20 € par mois. Les niveaux Royal Indigo et Jade Green demandent un blocage de 3,500 € pour 2% de cashback, plafonné à 45 € par mois. Frosted Rose Gold et Icy White exigent 35,000 € bloqués pour 3% sans plafond. Le niveau supérieur Obsidian réclame 350,000 € bloqués pour 5% de cashback illimité. Les niveaux élevés incluent aussi des avantages comme Spotify, Netflix, Amazon Prime et l'accès aux salons Priority Pass. Un bonus de bienvenue de 25 € est proposé aux nouveaux utilisateurs.

La carte Crypto.com paraît généreuse sur le papier, mais le cashback de 5% mis en avant suppose de bloquer 350,000 € en CRO. La plupart des utilisateurs se retrouvent au niveau Ruby Steel, à 1% plafonné à 20 € par mois. C'est modeste, et les frais de change de 2% en font une carte coûteuse à l'étranger.

La Crypto.com Card est émise par Foris MT depuis la Lituanie et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, disponible en version physique et virtuelle. L'émission de la carte physique coûte 5 € ; la carte virtuelle est gratuite. Les deux prennent en charge Apple Pay. Le rechargement se fait manuellement depuis le wallet Crypto.com, sans conversion automatique, avec des frais de conversion de 0.75%. La carte est libellée en EUR ou en GBP et est disponible dans 29 pays européens, dont l'Allemagne, la France, l'Espagne, l'Italie et le Royaume-Uni. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et la carte n'est assortie d'aucun compte bancaire personnel ni IBAN. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 25,000 € et les retraits en distributeur à 2,000 € par jour. Des frais d'inactivité de 5 € par mois s'appliquent après une période sans utilisation.

Le cashback est versé en CRO et s'échelonne sur cinq niveaux liés aux montants de CRO bloqués. Le niveau d'entrée Ruby Steel, qui exige de bloquer 350 € en CRO, verse 1% de cashback plafonné à 20 € par mois. Les niveaux Royal Indigo et Jade Green demandent un blocage de 3,500 € pour 2% de cashback, plafonné à 45 € par mois. Frosted Rose Gold et Icy White exigent 35,000 € bloqués pour 3% sans plafond. Le niveau supérieur Obsidian réclame 350,000 € bloqués pour 5% de cashback illimité. Les niveaux élevés incluent aussi des avantages comme Spotify, Netflix, Amazon Prime et l'accès aux salons Priority Pass. Un bonus de bienvenue de 25 € est proposé aux nouveaux utilisateurs.

Spritz se distingue par son modèle non custodial et la prise en charge d'un très grand nombre de tokens répartis sur 11 blockchains. Les frais de change de 0% constituent un avantage réel pour les dépenses à l'international. En revanche, des frais de conversion de 2% grèvent chaque transaction, et l'absence totale de récompenses rend la carte difficile à justifier face à des concurrentes qui versent du cashback.

La Spritz Card est émise par Pathward sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée en self-custody : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs propres wallets. La carte existe uniquement en version physique et ne prend pas en charge Apple Pay. L'alimentation passe par un rechargement manuel, sans conversion automatique ; chaque conversion crypto vers USD coûte 2%. La carte est libellée en dollars américains et prend en charge plus de 11 blockchains, avec une gamme de tokens exceptionnellement large. Elle est disponible dans 30 pays, dont les États-Unis, le Royaume-Uni, la majeure partie de l'Europe, l'Australie, le Canada et le Brésil. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et la carte n'inclut ni compte bancaire personnel ni IBAN. Le plafond de dépenses quotidien est de $10,000 USD, et les retraits en distributeur ne sont pas proposés, aucun accès aux distributeurs n'étant indiqué pour cette carte physique.

La Spritz Card ne propose ni cashback, ni points, ni programme de récompenses de staking. Il n'existe aucune structure de récompenses à paliers ni bonus de bienvenue. La carte ne rémunère les dépenses sous aucune forme. Avant de choisir Spritz, il faut mettre en balance le modèle non custodial et la large prise en charge des tokens avec le fait qu'aucun achat ne rapporte quoi que ce soit, hormis la commodité de dépenser sa crypto directement chez les commerçants Visa.

Le fonctionnement non custodial constitue un vrai différenciateur, et 55 blockchains prises en charge, c'est inhabituellement large. Le bémol : le taux de 3% mis en avant est conditionné à l'abonnement Metal à $10 par mois, assorti soit d'un boost de parrainage, soit d'un classement dans le top 100 des utilisateurs les plus actifs ; sur le plan gratuit, il ne reste donc que 0% de points et des frais de change de 1%.

La Ready Card fonctionne sur le réseau Mastercard et se présente comme une carte de débit non custodial libellée en USD. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont proposées ; la carte physique est facturée $7 sur le plan gratuit et offerte sur le plan Metal. Apple Pay est pris en charge. La carte ne convertit pas automatiquement la crypto : les utilisateurs gèrent eux-mêmes leurs actifs sur un maximum de 55 blockchains, les actifs pris en charge incluant BTC, ETH, USDC, USDT, WBTC, WETH, STRK et leurs variantes wrapped. Aucun frais de change ne s'applique sur le plan Metal ; le plan Lite comporte des frais de change de 1%. La carte est disponible dans 51 pays, principalement en Europe et dans les territoires de l'EEE. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Un compte bancaire personnel basé aux États-Unis est fourni, mais aucun IBAN n'est émis. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à $10,000 et les retraits en distributeur à $500 par jour, avec des frais de 2% sur tous les retraits.

La Ready Card est passée du cashback direct à un système de points baptisé Ready Rewards en mai 2026. Sur le plan gratuit Lite, le taux de récompense est de 0%. Les membres du plan Metal obtiennent entre 1% et 3% en Ready Points, sans plafond annoncé. Pour atteindre les 3% complets, un abonné Metal doit en plus détenir un boost, obtenu soit en parrainant deux amis vers Metal, soit en figurant dans le top 100 des utilisateurs les plus assidus sur un mois donné. Dans les faits, la plupart des abonnés Metal resteront autour de 1% sans boost. Les points se convertissent en remboursements appliqués à des transactions passées. Un bonus de bienvenue de $15 est proposé aux nouveaux utilisateurs. Les membres Metal accèdent également à Ready Travel, un programme de réductions hôtelières en marque blanche.

Un taux de cashback de base de 2% sans plafond est réellement compétitif, et le fonctionnement non custodial reste rare à ce niveau de prix. Le bémol est bien réel : les récompenses sont versées en tokens XPL et non en espèces, et obtenir les meilleurs taux suppose de staker plusieurs milliers de dollars d'un token natif dont la plupart des utilisateurs n'ont jamais entendu parler.

Plasma One est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée non custodial libellée en USD. Elle est livrée uniquement en version physique, sans option de carte virtuelle, et prend en charge Apple Pay. L'alimentation se fait par rechargement manuel en USDC ou USDT sur huit blockchains prises en charge, sans conversion automatique depuis d'autres actifs crypto. Aucun coût de conversion n'est appliqué, mais des frais de change de 1% s'appliquent au niveau de base. La carte est disponible dans 227 pays et la vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain, qui autorise les dépôts de tiers, mais aucun IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est généreux : $1,000,000 USD. Les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge.

Le niveau de base Lite verse 2% de cashback sur les premiers $500 de dépenses mensuelles, puis retombe à 0.1% sans plafond au-delà de ce seuil. Le cashback est calculé en USD mais versé chaque semaine en tokens XPL, qu'il faut ensuite convertir pour en récupérer la valeur en espèces. Le niveau Core, à $10 par mois, porte le taux affiché à 3% sur les premiers $1,000 et ajoute un cashback sur la catégorie IA. Le niveau Platinum, conditionné à environ $9,000 de XPL stakés, atteint 4%, plus 10% sur les dépenses IA. Sur le plan gratuit, le rendement réaliste est de 2% pour des dépenses mensuelles modestes, avec une chute marquée au-delà de $500. Aucun plafond mensuel fixe ne s'applique en dehors des seuils par niveau.

Nebeus positionne cette carte sur ses frais de change nuls, un argument qui compte réellement à l'international. Le problème : les frais de conversion automatique de 2.15% s'appliquent à chaque dépense en crypto, sans aucun cashback pour les compenser. Les frais mensuels font payer les détenteurs passifs pour rien.

La Nebeus Card est émise par Dzing Finance au Royaume-Uni et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, disponible en version physique et virtuelle, avec prise en charge d'Apple Pay. L'alimentation repose sur la conversion automatique depuis le solde crypto Nebeus, avec un coût de conversion de 2.15% appliqué au moment de la dépense. La carte est libellée en EUR, GBP et USD et est disponible dans 194 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire à l'inscription. Nebeus fournit un compte bancaire personnel avec un IBAN luxembourgeois, mais les dépôts de tiers ne sont pas pris en charge. La carte physique est émise gratuitement et valable cinq ans. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 5,000 EUR et les retraits en distributeur à 2,000 EUR par jour.

La Nebeus Card ne comporte aucun programme de cashback et ne propose ni points, ni miles, ni niveaux de récompenses liés au staking. Aucun bonus de bienvenue ni incitation à la dépense n'est prévu. Nebeus n'a publié aucune offre promotionnelle de cashback in-app en remplacement. Pour obtenir un retour sur les dépenses par carte, il faudra regarder ailleurs : cette carte n'offre aucun mécanisme de gain sur les achats, quel que soit le volume dépensé.

La Cypher Card se distingue par son contrôle non custodial et la prise en charge de centaines de tokens répartis sur 25 blockchains. Le compromis est réel : $50 pour la carte physique, des frais de change de 1.5%, un coût de conversion de 1%, et toujours aucun programme de cashback, pourtant promis depuis fin 2024.

La Cypher Card est émise par Reap à Hong Kong et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte prépayée en self-custody : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs propres actifs. Une carte physique et une carte virtuelle sont proposées ; la carte virtuelle est gratuite, tandis que la carte physique coûte $50. Apple Pay est pris en charge. L'alimentation passe par un rechargement manuel, la conversion automatique n'étant pas disponible, et la conversion coûte 1%. Des frais de change de 1.5% s'appliquent aux transactions hors USD. La carte est libellée en USD et accessible aux résidents d'environ 160 pays, dont les États-Unis, le Royaume-Uni, la majeure partie de l'Europe et de larges portions de l'Asie, de l'Amérique latine et du Moyen-Orient. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et aucun compte bancaire lié ni IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à $4,000 et les retraits en distributeur limités à $500 par jour, avec des frais de 1%.

La Cypher Card ne propose actuellement aucun cashback ni programme de récompenses permanent. Un lancement de cashback avait été évoqué autour du T4 2024, mais il ne s'est pas concrétisé à la mi-2026. Les nouveaux titulaires reçoivent un bonus de bienvenue unique de 50 reward points, dont la valeur de conversion reste floue. Aucun palier de dépenses, aucune exigence de staking et aucune offre partenaire ne sont confirmés à ce jour. Le choix de cette carte doit reposer uniquement sur son utilité et son fonctionnement non custodial, et non sur une quelconque attente de récompenses.

Brighty s'impose comme une bonne option d'entrée de gamme pour les utilisateurs crypto européens à la recherche de cashback sans frais mensuels. Le problème, en toute honnêteté, tient au plafond de $20 de l'offre gratuite, qui rend le cashback largement symbolique : accéder à des taux réellement intéressants suppose de payer 9 € à 18 € par mois.

La Brighty Card fonctionne sur le réseau Mastercard et est libellée en euros, avec un IBAN luxembourgeois et un compte bancaire personnel inclus. La carte relève de la conservation par un tiers et impose une vérification d'identité (KYC). Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont toutes deux proposées ; la carte physique coûte 15 €. Apple Pay est pris en charge. Chaque dépense déclenche la conversion automatique depuis le solde crypto, avec des frais de conversion de 1.4%. Des frais de change de 2% s'appliquent aux opérations hors euro. La carte prend en charge 17 cryptomonnaies réparties sur 8 blockchains, dont BTC, ETH, SOL, USDC et d'autres. Elle est disponible dans 36 pays européens. Le plafond de dépenses quotidien est de 15,000 EUR et le plafond de retrait quotidien en distributeur de 350 EUR.

L'offre gratuite verse 1% de cashback sur toutes les dépenses éligibles, dans la limite de $20 par mois. Ce plafond est atteint dès $2,000 de dépenses mensuelles, ce qui le rend largement symbolique pour les profils actifs. Le cashback est versé en USDC sur un solde de cashback distinct, généralement sous cinq jours ouvrés, puis transféré automatiquement vers une Reward Box en début de mois en vue du retrait. Les taux supérieurs de 1.25% et 1.75% sur certaines catégories sont réservés aux offres payantes Plus (9 €/mois) et Pro (18 €/mois), avec des plafonds respectifs de $60 et $100. Sur l'offre gratuite, le gain plafonne en pratique à $20 en USDC par mois, quel que soit le volume dépensé.

Tuyo se distingue en associant une architecture sans conservation par un tiers à une tarification réellement sans frais : aucun frais mensuel, aucun frais de change, aucun coût de conversion. Le plafond de dépenses quotidien de $200,000 est exceptionnel. Le bémol, en toute honnêteté, tient au système de points TUYO, aujourd'hui pratiquement impossible à convertir : les récompenses relèvent de la promesse plus que de la réalité.

La Tuyo Card est émise par Rain, à Porto Rico, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit sans conservation par un tiers : les fonds restent sous le contrôle de leur détenteur plutôt que confiés à l'émetteur. La carte existe uniquement en version physique et prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement repose sur la conversion automatique d'USDC sur cinq blockchains prises en charge, sans coût de conversion ni frais de change au moment du paiement. La carte est libellée en USD et disponible dans 226 pays. Une vérification d'identité (KYC) est requise, et les titulaires accèdent à un compte bancaire américain acceptant les dépôts de tiers. Aucun IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien atteint $200,000, et les retraits en distributeur ne sont pas proposés, cette carte physique n'intégrant aucune fonction de retrait.

Tuyo s'appuie sur une monnaie de points propriétaire, les TUYOs, plutôt que sur du cashback. Les dépenses par carte rapportent environ 0.50 TUYOs par dollar dépensé. Le trading dans l'app rapporte environ 0.05 TUYOs par dollar échangé. Les stratégies de rendement génèrent des points chaque jour selon le solde, et le parrainage restitue environ 20 pour cent des TUYOs gagnés par le filleul. La réserve essentielle : les TUYOs n'ont aujourd'hui aucune valeur en espèces ni mécanisme de conversion. Ils font office de compteur d'activité, avec la perspective de récompenses introduites à une date ultérieure. D'ici là, le programme de récompenses n'apporte rien de tangible au titulaire.

ZEN évolue dans un milieu de gamme encombré et s'y défend plutôt bien : absence de frais mensuels, carte virtuelle gratuite et IBAN personnel constituent des bases solides. Les 2.5% de coût de conversion pèsent réellement dès lors que l'on dépense de la crypto régulièrement, et le programme de cashback reste trop maigre et trop conditionnel pour compter comme un véritable avantage.

La ZEN Card est émise par ZEN.COM, une fintech lituanienne, et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de débit libellée en EUR. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont toutes deux proposées, la version physique coûtant 10 EUR en une fois. Apple Pay est pris en charge. La carte ne convertit pas automatiquement la crypto au moment du paiement : il faut précharger manuellement des EUR, la conversion crypto-EUR étant facturée 2.5%. Des frais de change de 0.5% s'appliquent aux opérations hors EUR. Les actifs crypto pris en charge comprennent BTC, ETH, LTC, USDC et USDT. La carte est disponible dans 60 pays, en Europe, en Amérique du Nord, en Asie et au-delà. Une vérification d'identité (KYC) est requise. Les titulaires reçoivent un IBAN personnel et un compte bancaire lituanien acceptant les dépôts de tiers. Le plafond de dépenses quotidien est de 10,000 EUR et le plafond quotidien en distributeur de 30,000 EUR, les retraits étant facturés 1.5%.

La ZEN Card ne propose aucun cashback universel sur les achats du quotidien. Les récompenses n'existent qu'auprès d'une petite sélection de marchands partenaires, par exemple NordVPN à 11% et Travala à 4%. Sur l'offre gratuite, seuls 50% du taux de cashback annoncé sont versés dans ces boutiques, ce qui divise immédiatement par deux les chiffres affichés. La liste des partenaires est courte et évolue dans le temps : un gain régulier n'est donc pas réaliste pour la plupart des profils. Aucune exigence de staking, aucune récompense en tokens par niveaux et aucun bonus de bienvenue. Les offres payantes, à partir de 0.90 EUR par mois, débloquent le taux de cashback intégral affiché chez les partenaires.

Une carte de débit Visa sans conservation par un tiers reste réellement peu courante et mérite d'être signalée. Le hic, c'est qu'un cashback utile suppose d'immobiliser entre $941 et $9,400 environ en tokens $BASED, et les plafonds mensuels restent serrés même dans ce cas. Le niveau gratuit ne rapporte rien tant que le niveau Orange n'est pas lancé.

La Based Card est émise par Fazz (Xfers) à Singapour et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit sans conservation par un tiers, libellée en USD. Une carte virtuelle (gratuite) et une carte physique ($50) sont proposées, et la carte prend en charge Apple Pay. Les actifs acceptés sont SOL, USDC, USDC.e, USDT et XSGD, sur trois blockchains. Chaque dépense déclenche une conversion automatique, avec un coût de conversion de 1%. Des frais de change de 1.5% s'appliquent au niveau Hype ; les stakers du niveau Gold paient 0%. La carte est valable trois ans et disponible dans 176 pays. Une vérification d'identité (KYC) est requise, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de $3,000 au niveau Hype. Les retraits en distributeur ne sont pas activés.

Le cashback est versé en tokens $BASED en début de mois et peut être converti immédiatement en USDC ou USDT. Le premier niveau actif (Hype) exige de staker 10,000 tokens $BASED (environ $941) pour obtenir 2% de cashback, plafonné à $20 par mois. Ce plafond signifie que la valeur maximale du cashback mensuel est de $20, quel que soit le montant dépensé. Le niveau Gold exige de staker 100,000 $BASED (environ $9,412) pour 4% de cashback plafonné à $100 par mois, auxquels s'ajoutent des crédits Netflix, des crédits ChatGPT et Claude, ainsi que quatre accès annuels aux salons d'aéroport. Le niveau gratuit Orange (à venir) rapporte 0% de cashback.

KAST se distingue par des coûts de conversion nuls et une couverture géographique large, sur 177 marchés, mais le plafond de cashback de $30 de l'offre gratuite constitue une limite stricte qui en réduit l'intérêt dès que les dépenses deviennent sérieuses. Les offres payantes débloquent des plafonds nettement plus élevés, mais $85 à $850 par mois restent difficiles à justifier sur le seul calcul du cashback.

La KAST Card est émise par Rain, à Porto Rico, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en USD. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont proposées ; l'envoi de la carte physique coûte $40 au niveau standard, mais reste gratuit sur les offres payantes. Apple Pay est pris en charge. La carte convertit automatiquement les stablecoins, dont USDT, USDC, USDE, PYUSD et RLUSD, au moment de l'achat, sur 13 blockchains et sans coût de conversion. Les opérations en devises étrangères entraînent des frais de change de 1.75%. La carte est disponible dans 177 pays et une vérification d'identité (KYC) est requise. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain, permettant les dépôts de tiers en USD, mais aucun IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont illimitées ; les retraits quotidiens en distributeur sont plafonnés à $750.

L'offre standard gratuite verse 1.5% de cashback en USD, strictement plafonné à $30 par mois, un plafond atteint dès $2,000 de dépenses mensuelles. L'offre Premium ($85/mois) porte le cashback à 2% avec un plafond de $200 et ajoute 1% en KAST Points, sans plafond. L'offre Private ($850/mois) verse 3% de cashback jusqu'à $1,500, plus 2% en KAST Points sans plafond. Un KAST Point vaut actuellement $0.08, mais KAST prévoit le lancement d'un token au T4 2026, ce qui pourrait modifier l'économie des points. Le cashback devient utilisable après 14 jours et s'impute automatiquement sur les achats ultérieurs effectués avec la carte. Un système de bonus liés à des actions, comme les dépôts ou l'usage de la carte, existe également, sans montants fixes.

Le plafond mensuel de récompenses de $25 est le chiffre qui compte. À 2%, il est atteint dès $1,250 de dépenses, montant au-delà duquel la carte ne rapporte plus rien tout en continuant de facturer 3.99 €. En dessous de ce seuil le calcul tient ; au-dessus, on paie un abonnement sans aucun retour marginal.

Ruby Steel se situe au niveau Plus du programme Level Up de Crypto.com, accessible par abonnement à 3.99 € par mois ou 39.90 € par an, ou par un staking de 450 € en CRO pendant douze mois. C’est une Visa prépayée émise par Foris MT Limited (Malte, agréée par la MFSA), rechargeable depuis le wallet du titulaire, son compte en monnaie fiduciaire ou une autre carte. Les limites mensuelles sont de 400 € de retraits gratuits en distributeur, un plafond de 10,000 € en distributeur et 25,000 € de recharges. Les tarifs et les conditions d’accès à chaque niveau dépendent du programme « Level Up » de Crypto.com, qui combine un abonnement et un engagement de staking de CRO sur 12 mois. Les tarifs européens d’abonnement et les montants de staking en CRO proviennent de la page officielle des tarifs en EUR de Crypto.com. Les plafonds mensuels de récompenses sont indiqués en USD à la source. L’émission de la carte physique en Europe coûte 24.99 €, en frais uniques : il s’agit de frais d’émission, et non d’un abonnement mensuel.

Les dépenses courantes rapportent 2% en CRO, avec des récompenses plafonnées à $25 par mois calendaire, plafond atteint dès environ $1,250 de dépenses. Les dépenses de voyage sont annoncées jusqu’à 5%, mais indiquées comme à venir. Le niveau inclut trois mois de remboursement des abonnements Spotify et Truth+. Les récompenses sont versées en CRO dans le wallet Crypto.com et certaines catégories de commerçants sont exclues.

Payy s'inscrit dans une offre de plus en plus fournie de cartes Visa adossées aux stablecoins. Le self-custody et l'absence de coût de conversion sont de vrais atouts. Les frais de change de 1% pèsent réellement sur les dépenses à l'international, et le programme de points reste largement spéculatif : aucune valeur monétaire n'est confirmée au lancement.

La Payy Card est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit en self-custody : le contrôle des fonds reste au titulaire. La carte existe uniquement en version physique, sans option virtuelle, et prend en charge Apple Pay. L'alimentation passe par une conversion automatique depuis des stablecoins répartis sur cinq blockchains, avec USDC, USDC.E et USDT pris en charge et aucun frais de conversion. Les dépenses sont libellées en USD. La carte est disponible dans 233 pays, le KYC est obligatoire, et aucun compte bancaire ni IBAN n'est associé. Les dépenses quotidiennes sont illimitées, et les retraits en distributeur ne sont pas proposés compte tenu du format exclusivement physique.

La Payy Card ne propose aucun cashback. À la place figure un système de points baptisé Payy Points. Détenir un solde rapporte environ un point par dollar et par jour, et chaque parrainage abouti crédite 10,000 points supplémentaires. À l'heure actuelle, ces points n'ont aucune valeur monétaire ni valeur d'échange confirmée. Ils fonctionnent comme des points de fidélité à l'utilité future incertaine. Tant qu'aucun mécanisme d'échange clair n'est publié, mieux vaut considérer cette carte comme un produit sans récompense et s'organiser en conséquence.

Le véritable atout de RedotPay reste sa portée : un plafond de dépenses considérable, une marge de retrait élevée et une disponibilité dans des régions que la plupart des cartes ignorent. La contrepartie est lourde. Aucune récompense n'est versée, la conversion des cryptos coûte environ 1.5%, et les $100 de la carte physique piquent. Elle s'adresse davantage aux gros volumes de dépenses dans des régions mal desservies qu'à la recherche de récompenses.

La RedotPay Card est une carte de débit Visa émise par Fazz (Xfers) à Singapour, disponible dans plus de 200 pays. Elle repose sur la conservation par un tiers : RedotPay détient les fonds liés au compte d'actifs sélectionné. Une carte physique ou virtuelle peut être commandée, et Apple Pay est pris en charge. La carte convertit automatiquement les cryptos en USD au moment de l'achat, sans rechargement préalable, pour un coût d'environ 1.5%. Elle est libellée en USD et prend en charge neuf cryptomonnaies, dont BTC, ETH et des stablecoins, sur 10 blockchains. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et RedotPay fournit un compte avec IBAN allemand au nom du titulaire, mais n'accepte que les dépôts provenant de comptes lui appartenant. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à $1,000,000 et les retraits en distributeur à $3,750 par jour.

RedotPay ne propose aucun programme de cashback ni de points : les dépenses ne génèrent donc aucune récompense récurrente. L'entreprise organise en revanche des promotions ponctuelles, comme des cartes à prix réduit ou des USD offerts crédités dans l'application. Ces récompenses promotionnelles restent sur un solde spécial en USD au sein de l'application, expirent au bout de 30 jours et ne peuvent être dépensées que via la carte, sans retrait vers un wallet externe. Pour une carte choisie avant tout pour ses récompenses, RedotPay n'est pas le bon choix. Sa valeur tient aux plafonds de dépenses et à la couverture mondiale, pas à l'argent rendu.

Fiat24 trouve sa place auprès des utilisateurs DeFi avertis qui tiennent au self-custody sans renoncer à une carte utilisable au quotidien. Le compte bancaire et l'IBAN suisses sont réellement utiles. Mais des frais de conversion de 1.75% ajoutés à 1.5% de frais de change constituent une double peine sur chaque achat en devise étrangère, et le format exclusivement virtuel exclut totalement les distributeurs.

Fiat24 est émise par Wallester, un émetteur agréé en Estonie, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit sans conservation par un tiers, libellée en EUR. La carte est exclusivement virtuelle, sans option physique, et prend en charge Apple Pay pour les paiements sans contact. L'alimentation exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique ; la conversion des cryptos en monnaie fiduciaire coûte 1.75%, et les achats en devise étrangère supportent 1.5% de frais de change supplémentaires. Les actifs pris en charge comprennent ETH, WBTC, USDC, USDT, DAI, ARB, LINK, UNI et plusieurs autres, tous sur Arbitrum. La carte est disponible dans 30 pays européens, dont l'Allemagne, la France, l'Espagne, l'Italie et la Suisse. Le KYC est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN suisse personnel et peuvent accepter des dépôts de tiers. Les dépenses quotidiennes atteignent jusqu'à 9,800 EUR. Les retraits en distributeur ne sont pas proposés sur cette carte exclusivement virtuelle.

Fiat24 ne propose aucun cashback. L'entreprise attribue à la place ses propres F24 Loyalty Tokens : un token pour 100 USDC chargés, et de un à cinq tokens pour 100 EUR dépensés selon le niveau atteint. L'accumulation de tokens débloque des paliers de fidélité qui réduisent les frais de conversion crypto vers monnaie fiduciaire, de 1% au niveau standard jusqu'à zéro au niveau le plus élevé, qui exige 1,500,000 tokens. Pour des montants de dépenses modestes, la réduction de frais mettra très longtemps à se concrétiser. Les tokens donnent également accès à des terrains virtuels dans un métavers Fiat24, sans valeur évidente au quotidien pour la plupart des titulaires.

Tevau se positionne sur l'accès et l'échelle plutôt que sur la valeur. Le plafond de dépenses quotidien de $3,000,000 est réellement inhabituel, et une couverture de 203 pays est difficile à égaler. Mais une alimentation limitée à l'USDT, $100 de frais pour la carte physique, 1.2% de frais de change et aucun cashback en font un outil purement fonctionnel, sans aucun avantage de fidélité.

La Tevau Card fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en USD. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont proposées, cette dernière coûtant $100 à l'émission. Apple Pay est pris en charge. L'alimentation se fait uniquement en USDT sur trois blockchains prises en charge, et la conversion n'est pas automatique. La carte doit être rechargée manuellement, et la conversion coûte 1%. Des frais de change de 1.2% s'appliquent aux opérations hors USD. La carte est disponible dans 203 pays, ce qui en fait l'un des produits les plus largement couverts de la catégorie. Le KYC est obligatoire et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien atteint $3,000,000, tandis que les retraits quotidiens en distributeur sont plafonnés à $3,000, avec des frais de 1.9% par retrait.

La Tevau Card ne comporte aucun programme de cashback ni aucune structure de récompense récurrente. Il n'existe ni points, ni incitations par paliers, ni bonus de staking liés aux dépenses par carte. Le seul élément promotionnel est une réduction de 50% sur les $100 de frais de carte physique, accordée à l'inscription, ce qui ramène le coût initial à $50. Au-delà de cette remise ponctuelle, aucun retour financier n'est à attendre sur les dépenses. L'argument se limite à l'utilité et à l'accès, pas aux récompenses.

La Bitcoin.com V-Card couvre 171 pays et prend en charge huit cryptomonnaies, dont BCH et VERSE, ce qui la distingue de concurrents plus étroits. Le vrai problème tient au coût : un abonnement mensuel, 3.5% de frais de conversion, 2% de frais de change et des frais de retrait s'accumulent rapidement. Aucun cashback ne vient compenser l'ensemble.

La Bitcoin.com V-Card fonctionne sur le réseau Mastercard et se présente comme une carte prépayée avec conservation par un tiers : Bitcoin.com détient les fonds sous-jacents. La carte existe uniquement en version physique et prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un rechargement manuel dans l'une des huit cryptomonnaies prises en charge : AVAX, BCH, BTC, ETH, TON, USDC, USDT et VERSE. Aucune conversion automatique n'a lieu au point de vente. La carte est libellée en EUR et disponible dans 171 pays à travers le monde. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 10,000 EUR et les retraits en distributeur à 2,000 EUR par jour.

La Bitcoin.com V-Card n'offre aucun cashback, aucun point et aucune récompense de staking. Aucune incitation par paliers ni bonus de bienvenue n'est rattaché à la carte. Bitcoin.com a mené des promotions ponctuelles dans son application au sein de son écosystème, mais rien n'est intégré à la carte elle-même. Il faut la considérer comme une pure carte de dépense, sans aucun retour sur les achats.

THORWallet se distingue par son fonctionnement en self-custody, rare parmi les cartes crypto. L'IBAN suisse et la prise en charge des dépôts de tiers ajoutent une utilité réelle. Le bémol, en toute honnêteté : le cashback promis n'est jamais arrivé, et le cumul des frais de conversion et de change pèse sur quiconque dépense régulièrement hors de la zone euro.

La THORWallet Card est émise par Wallester, un établissement agréé en Estonie, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit en self-custody : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs fonds au lieu de les confier à l'émetteur de la carte. La carte existe uniquement en version virtuelle, sans équivalent physique, et prend en charge Apple Pay. Les cryptos doivent être rechargées manuellement, faute de conversion automatique. Le chargement coûte 1.75% en frais de conversion. Des frais de change de 1.5% s'appliquent aux opérations hors euro. Les actifs pris en charge sont ARB, ETH, USDC.e et USDT, tous sur une seule blockchain. La carte est disponible dans 30 pays européens. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN suisse et un compte bancaire personnel qui accepte les dépôts de tiers. Le plafond de dépenses quotidien est de 5,000 EUR. Aucun accès aux distributeurs n'est possible, la carte étant uniquement virtuelle.

La THORWallet Card n'offre actuellement aucun cashback. Au lancement, THORWallet mettait en avant un projet de redistribution de 50% des revenus du programme de cartes sous forme de cashback, et évoquait un retour potentiel de 5% sur les frais de swap crypto. À la mi-2024, ce programme n'avait pas vu le jour. Il faut donc considérer la carte comme un produit sans récompenses pour l'instant. Il n'existe ni points, ni paliers de staking, ni bonus d'inscription. La seule incitation notable reste l'absence de frais mensuels, qui maintient au moins les coûts de base à un niveau faible tant que le programme de cashback reste en attente.

Onboard se distingue en associant un contrôle en self-custody à une carte Visa prépayée sans complication. Le coût de conversion de 0.35% est compétitif, mais les 2% de frais de change rognent l'économie réalisée dès que les dépenses se font régulièrement dans une autre devise. Les récompenses promotionnelles proposées dans l'application sont plafonnées et limitées dans le temps : elles ne constituent pas un avantage durable.

La Onboard Card est émise par MVB Bank sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée en self-custody : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs fonds. La carte est physique et prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un rechargement manuel plutôt que par une conversion automatique, avec un coût de conversion de 0.35% appliqué au passage de la crypto vers le solde de dépense. Les actifs pris en charge sont USDC et USDT, sur quatre blockchains. La carte est libellée en USD et disponible dans 193 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire ; aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de 5,000 USD. Pour les retraits, la carte est considérée comme uniquement virtuelle : aucun retrait en distributeur n'est possible.

La Onboard Card ne comporte aucun programme de cashback permanent. Une campagne promotionnelle est actuellement en cours : 1 USDC par transaction éligible en USD comprise entre $10 et $1,000, dans la limite de cinq transactions par mois. Le gain maximal atteint donc 5 USDC par mois. En dehors de cette campagne, aucune récompense récurrente n'existe. Un bonus de bienvenue de 10 USD est proposé aux nouveaux utilisateurs. Il faut considérer ces récompenses comme une promotion de courte durée plutôt que comme un rendement fiable sur la durée.

5% sans plafond est le pourcentage le plus élevé de ce comparatif, mais le coût d’entrée en fait un produit d’une autre nature : on prend une position de 450,000 € en CRO sur douze mois et on reçoit une carte en guise d’avantage. À juger comme un engagement sur le token plutôt que comme une carte.

Obsidian est le niveau Private le plus élevé, accessible uniquement par un staking de 450,000 € en CRO pendant douze mois, sans alternative par abonnement. Les avantages sont identiques à ceux d’Icy White et de Rose Gold : assistance vocale et par messagerie, expériences exclusives de F1, d’UFC et de football, remboursements permanents des abonnements, et un gestionnaire de compte dédié annoncé comme à venir. Les limites mensuelles sont de 1,000 € de retraits gratuits en distributeur, un plafond de 10,000 € en distributeur et 25,000 € de recharges. Les tarifs et les conditions d’accès à chaque niveau dépendent du programme « Level Up » de Crypto.com, qui combine un abonnement et un engagement de staking de CRO sur 12 mois. Les tarifs européens d’abonnement et les montants de staking en CRO proviennent de la page officielle des tarifs en EUR de Crypto.com. Les plafonds mensuels de récompenses sont indiqués en USD à la source.

Les dépenses courantes rapportent 5% en CRO sans plafond mensuel, le pourcentage le plus élevé de la gamme. Les dépenses de voyage sont annoncées à 15%, indiquées comme à venir. Les remboursements permanents couvrent Spotify, Netflix et Truth+, et l’accès aux salons d’aéroport inclut un invité. Les récompenses sont versées en CRO dans le wallet du titulaire, certaines catégories de commerçants sont exclues et les taux peuvent changer à la discrétion de Crypto.com.

Les 4% sans plafond sont réellement solides, et les remboursements permanents de streaming ajoutés à l’accès aux salons d’aéroport avec un invité représentent de l’argent réel. Mais l’entrée coûte 45,000 € en CRO bloqués pendant douze mois, si bien que la valeur de la carte dépend entièrement du comportement de ce token pendant toute la période de blocage.

Icy White et Frosted Rose Gold sont des finitions du même niveau Private, accessible uniquement par un staking de 45,000 € en CRO pendant douze mois ; il n’existe aucune voie par abonnement. Les avantages comprennent l’assistance vocale et par messagerie, des invitations à des événements de F1, d’UFC et de football, et un gestionnaire de compte dédié annoncé comme à venir. Les limites mensuelles sont de 800 € de retraits gratuits en distributeur, un plafond de 10,000 € en distributeur et 25,000 € de recharges. Les tarifs et les conditions d’accès à chaque niveau dépendent du programme « Level Up » de Crypto.com, qui combine un abonnement et un engagement de staking de CRO sur 12 mois. Les tarifs européens d’abonnement et les montants de staking en CRO proviennent de la page officielle des tarifs en EUR de Crypto.com. Les plafonds mensuels de récompenses sont indiqués en USD à la source.

Les dépenses courantes rapportent 4% en CRO sans plafond mensuel de récompenses, premier niveau où le plafond disparaît. Les dépenses de voyage sont annoncées à 15%, indiquées comme à venir. Les remboursements des abonnements Spotify, Netflix et Truth+ sont permanents plutôt que limités dans le temps, et l’accès aux salons d’aéroport inclut un invité. Les récompenses sont versées en CRO et certaines catégories de commerçants sont exclues.

Émise par Reap et fonctionnant en self-custody, la Jam Card présente un intérêt réel pour qui refuse de confier ses cryptos à un tiers. La couverture géographique impressionne. Mais 4.2% de frais de conversion et 2.5% de frais de change s'accumulent vite, et l'absence totale de récompenses rend chaque transaction plus coûteuse qu'elle ne devrait l'être.

La Jam Card est émise par Reap, depuis Hong Kong, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée en self-custody : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs fonds. La carte existe uniquement en version physique, sans option virtuelle, et prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique, et convertir des cryptos en solde utilisable coûte 4.2%. Les opérations en devises étrangères ajoutent 2.5% de frais de change. Les actifs pris en charge sont BSC-USD et USDT, sur cinq blockchains. La carte est disponible dans plus de 227 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est inclus. Les dépenses quotidiennes sont illimitées, et les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge sur cette carte uniquement physique.

La Jam Card n'offre à ce jour aucun cashback, aucun point et aucun programme de récompenses de staking. L'émetteur a indiqué qu'un programme de cashback était prévu pour un lancement futur, mais ni taux, ni calendrier, ni structure n'ont été confirmés. Tant que ce programme n'est pas actif, les achats ne rapportent rien. Aucun bonus de bienvenue, aucune récompense de parrainage et aucune promotion dans l'application ne sont documentés. Il faut considérer cette carte comme un pur outil de dépense et intégrer les frais de conversion et de change au coût total de chaque transaction.

La MEXC Card ne fait guère plus que permettre de dépenser de l'USDT en Europe. Sans cashback, sans carte physique et sans accès aux distributeurs, elle reste résolument utilitaire. Les 2% de frais de change représentent un coût récurrent notable, qui affaiblit l'attrait de l'absence de frais de compte.

La MEXC Card est émise par Paytend, un établissement basé en Lituanie, et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en EUR. La carte existe uniquement en version virtuelle, sans équivalent physique, et prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un rechargement manuel plutôt que par une conversion automatique, et convertir l'USDT en EUR utilisables coûte 1.25%. Des frais de change distincts de 2% s'appliquent aux dépenses hors EUR. La carte ne prend en charge que l'USDT et est disponible dans 29 pays européens. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire pour ouvrir un compte. Aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 3,000 EUR, et les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge sur cette carte uniquement virtuelle. La carte a une validité de trois ans.

La MEXC Card n'offre aucun cashback ni programme de récompenses récurrent d'aucune sorte. Un bonus de bienvenue unique de 9 EUR est proposé aux nouveaux titulaires, mais au-delà de ce montant promotionnel, les dépenses du quotidien ne rapportent rien. Il n'existe ni incitation par paliers ni condition de staking, puisque la structure de récompenses est tout simplement inexistante. Pour tirer une valeur récurrente de ses dépenses, il faudra regarder ailleurs.

À 24.99 € par mois face à un plafond de $75 de récompenses, il faut $2,500 de dépenses mensuelles simplement pour couvrir l’abonnement en récompenses. L’accès aux salons d’aéroport et les remboursements de streaming sont là où se situe réellement la valeur, ce qui en fait un abonnement à des avantages du quotidien assorti d’une carte plutôt qu’une carte de cashback.

Royal Indigo et Jade Green sont des variantes de couleur du même niveau Pro, accessible par abonnement à 24.99 € par mois ou 249.90 € par an, ou par un staking de 4,500 € en CRO pendant douze mois. L’accès aux salons d’aéroport est réservé aux abonnés annuels et plafonné à quatre visites par an. Les limites mensuelles sont de 800 € de retraits gratuits en distributeur, un plafond de 10,000 € en distributeur et 25,000 € de recharges. Les tarifs et les conditions d’accès à chaque niveau dépendent du programme « Level Up » de Crypto.com, qui combine un abonnement et un engagement de staking de CRO sur 12 mois. Les tarifs européens d’abonnement et les montants de staking en CRO proviennent de la page officielle des tarifs en EUR de Crypto.com. Les plafonds mensuels de récompenses sont indiqués en USD à la source.

Les dépenses courantes rapportent 3% en CRO, avec des récompenses plafonnées à $75 par mois calendaire, plafond atteint dès environ $2,500 de dépenses. Les dépenses de voyage sont annoncées jusqu’à 10%, indiquées comme à venir. Le niveau ajoute six mois de remboursement de Spotify, Netflix et Truth+, un support client prioritaire, et l’accès aux salons d’aéroport pour les abonnés annuels, plafonné à quatre visites par an.

Xapo occupe une position rare : aucun plafond de cashback et un plafond de dépenses quotidien de $750,000, ce qui traduit une orientation assumée vers les gros volumes. Le problème tient aux $85 mensuels, un coût fixe élevé, alors que les titulaires basés dans l'UE ne perçoivent que 0.2% de cashback, ce qui ne couvre presque jamais l'abonnement.

La Xapo Card fonctionne sur le réseau Visa et se présente comme une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en dollars américains. Les versions physique et virtuelle sont disponibles sans frais d'émission, et la carte est compatible avec Apple Pay. L'approvisionnement provient de soldes en BTC, USDC et USDT sur quatre blockchains prises en charge, avec conversion automatique au moment de l'achat, pour un coût de 0.1%. Aucun frais de change ne s'applique aux achats. La carte est disponible dans 118 pays d'Europe, du Moyen-Orient, d'Asie-Pacifique, d'Amérique latine et d'Afrique. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain permettant de recevoir des dépôts de tiers. Les plafonds de dépenses quotidiens atteignent $750,000, et les retraits en distributeur sont limités à $2,000 par jour, avec des frais de 2%.

Le cashback est versé en Bitcoin et crédité automatiquement le 5 de chaque mois. Le taux dépend de la localisation du commerçant et du type de carte : 0.2% chez les commerçants de l'UE quelle que soit la carte, 0.5% hors UE avec la carte plastique ou virtuelle, et 1% hors UE avec la carte métal. Il n'existe aucun plafond mensuel de cashback, ce qui est peu courant. La limite pratique est fixée par le plafond de dépenses mensuel de $300,000, soit un maximum de $3,000 de cashback par mois au taux le plus élevé. Un bonus de bienvenue de $500 est disponible. Pour des dépenses réalisées principalement en Europe, le taux obtenu sera de 0.2%, ce qui ne compensera probablement pas les $85 de frais mensuels.