Meilleures cartes de crédit

La plupart des cartes de cashback par paliers imposent de choisir une catégorie ou de suivre un calendrier. Venmo choisit seule, chaque mois, en fonction des dépenses réellement effectuées. Avec l’absence de frais annuels et de frais sur les transactions internationales, c’est une carte solide au quotidien. Le lien avec les cryptomonnaies est réel mais limité : conversion gratuite du cashback, rien de plus.

La Venmo Credit Card est émise par Synchrony Bank sur le réseau Visa, en Visa ou en Visa Signature selon l’approbation. Les demandeurs doivent avoir 18 ans ou plus, résider aux États-Unis ou dans leurs territoires, et détenir un compte Venmo ouvert depuis au moins 30 jours. Le taux annuel (APR) sur les achats est de 18.74%, 27.74% ou 30.74% selon la solvabilité, avec les avances de fonds à 30.74% et un taux de pénalité de 34.24%. Les taux étaient en vigueur au 1er janvier 2026 et varient avec le prime rate. Les relevés papier coûtent $1.99 par mois.

Le cashback est calculé à chaque période de relevé sur huit catégories : restauration et vie nocturne, voyages, factures et services, santé et beauté, alimentation, carburant, transports et loisirs. La catégorie de plus forte dépense rapporte 3%, la deuxième 2%, et tout le reste 1%, sans dépense minimale et sans plafond sur les paliers à 3% et 2%. Les récompenses sont transférées automatiquement sur le solde Venmo, où elles peuvent être dépensées, envoyées ou retirées. Les utiliser pour acheter automatiquement des cryptomonnaies n’entraîne aucun frais de transaction, même si le taux de change intègre une marge.

Presque toutes les cartes crypto vendent les cryptomonnaies du titulaire au moment de payer. Exa permet plutôt d’emprunter en les mettant en garantie, si bien que la position reste ouverte et continue de rapporter pendant les dépenses. C’est réellement différent. La contrepartie est la complexité et le risque : on contracte un prêt onchain au moment de l’achat, avec intérêts et exposition de la garantie, au lieu d’un cashback.

L’Exa Card est une carte Visa Signature d’Exa Labs, propulsée par Exactly Protocol sur des contrats intelligents non custodiaux ; Exa Labs n’émet pas la carte elle-même, ce sont des tiers agréés qui le font. Les comptes utilisent des passkeys plutôt que des phrases de récupération, et le KYC prend quelques minutes. Les USDC, ETH, wstETH, WBTC et OP déposés rapportent un taux annuel (APR) variable sur les marchés de prêt d’Exactly et servent en même temps de garantie, déterminant la limite de crédit. Les achats sont payés immédiatement depuis le solde ou financés à taux fixe et remboursés tous les 28 jours. Apple Wallet et Google Wallet sont pris en charge.

Il n’y a aucun cashback. La logique économique est inverse : les dépôts rapportent un taux annuel (APR) variable provenant des intérêts des emprunteurs sur Exactly Protocol, tandis que les achats en échéances sont financés à un taux fixe verrouillé au moment de l’achat. Le taux effectif net peut être positif, neutre ou négatif selon que le rendement du dépôt dépasse ou non le taux du prêt. Des frais de dossier peuvent s’appliquer aux prêts, intégrés aux intérêts des échéances. Les achats hors dollar subissent des frais de change de 1.5% intégrés au taux de change appliqué.