Meilleures cartes crypto

Wirex marque des points par son étendue : plus de 150 cryptos prises en charge, un IBAN maltais et aucun frais mensuel sur le plan de base. Le bémol : le cryptoback de 8% mis en avant est réservé à ceux qui acceptent de payer 29.99 € par mois et de bloquer plus de 11,000 € en WXT. Sur le plan gratuit, le taux tombe à un maigre 0.5%, plafonné à environ 20 € par mois.

Wirex Ltd émet cette carte sous licence lituanienne de monnaie électronique, sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en euros. Les versions physique et virtuelle semblent indisponibles à l'heure actuelle, mais Apple Pay est pris en charge. Wirex convertit automatiquement les avoirs en crypto au moment du paiement, avec des frais de conversion de 2% ; les frais de change sont entièrement supprimés. La carte prend en charge plus de 150 cryptomonnaies et est disponible dans 37 pays, dont la majeure partie de l'UE, le Royaume-Uni, l'Australie, Singapour et Hong Kong. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN maltais et un compte bancaire personnel, mais les dépôts de tiers ne sont pas acceptés. Le plafond de dépenses quotidien atteint 30,000 EUR et les retraits en distributeur sont limités à 500 EUR par jour, avec des frais de 2%.

Wirex annonce jusqu'à 8% de cryptoback, mais les récompenses sont versées en tokens WXT plutôt qu'en espèces, et la structure est fortement hiérarchisée. Sur le plan gratuit Standard, le taux est de 0.5% de cryptoback, plafonné à 10,000 WXT, soit environ 20 EUR par mois. Atteindre 1% suppose de bloquer 150,000 WXT (environ 300 EUR) ou de payer 9.99 € par mois pour le plan Premium. Les 8% annoncés correspondent au niveau Elite-Ultimate, facturé 29.99 € par mois et assorti d'un blocage de 7,500,000 WXT, d'une valeur approximative de 11,400 €. Un bonus de bienvenue de 10 USD est proposé. Sur le plan gratuit, la valeur réelle des récompenses reste négligeable, compte tenu du taux faible et du plafond en WXT.

Bleap fait partie des rares cartes crypto à ne pas imposer de choix entre récompenses et contrôle : les clés restent entre les mains du titulaire, aucun frais mensuel n'est facturé et le cashback est bien présent. Une couverture plus large hors UE et des catégories bonifiées plus nombreuses seraient les bienvenues, mais pour dépenser en Europe, le choix est réellement solide.

Bleap est une carte de débit Mastercard disponible dans 33 pays européens. Elle fonctionne en self-custody : les fonds restent détenus par le titulaire plutôt que confiés à l'émetteur, ce qui est rare pour une carte adossée à un grand réseau. Les paiements peuvent être réglés depuis un solde crypto ou en euros, et la carte est compatible avec Apple Pay comme avec Google Pay, en version physique et virtuelle. La conversion s'effectue automatiquement au moment du paiement, sans rechargement ni conversion préalable. Une vérification d'identité (KYC) est exigée à l'inscription. Il n'y a ni frais mensuel ni frais de change, et les retraits en distributeur sont gratuits jusqu'à 400 € par mois.

Bleap verse son cashback par catégorie de dépense plutôt que par palier, sans staking ni abonnement payant. Les 20% mis en avant s'appliquent à une sélection de catégories : abonnements IA, gaming et streaming. Les dépenses courantes rapportent moins : 2% en supermarché et sur les apps de VTC, 1% au restaurant et 1% de base ailleurs. Les récompenses sont créditées automatiquement sur les dépenses éligibles. Comme le taux maximal est limité à certaines catégories, le rendement réel dépend de la répartition des dépenses : un mois chargé en streaming et en gaming rapporte bien davantage qu'un mois dominé par les courses alimentaires.

La Bybit Card réussit l'essentiel : aucun frais mensuel, un taux de change réduit de 0.5% et un plafond de retrait généreux, le tout adossé à un grand exchange. Le marketing du cashback reste toutefois exagéré, puisque le taux standard est de 2%, plafonné à environ $5 par mois. Elle convient surtout aux utilisateurs déjà présents sur Bybit, qui privilégient des frais réduits plutôt que les récompenses.

La Bybit Card est une carte de débit Mastercard émise par Moorwand et proposée via l'exchange Bybit, disponible dans 32 pays européens. Elle repose sur la conservation par un tiers : Bybit détient les fonds adossés à la carte, et aucun compte bancaire n'est fourni. Les versions physique et virtuelle peuvent être commandées, toutes deux compatibles avec Apple Pay. La carte puise directement dans le solde crypto, converti automatiquement en euros au moment du paiement, sans rechargement préalable, pour un coût total d'environ 1.15%. Elle est libellée en EUR et en GBP, prend en charge huit cryptomonnaies et exige une vérification d'identité (KYC). Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 5,000 EUR et les retraits en distributeur à 2,000 EUR par jour.

Le cashback Bybit fonctionne en réalité comme un avantage lié au trading, et non comme une récompense fixe de la carte. Le taux de départ est de 2% pour tous, plafonné à environ $5 par mois. Les taux supérieurs dépendent du statut VIP Bybit, obtenu en tradant, ou d'un volume de dépenses mensuel très élevé : environ 4% à $3,500 par mois, 6% à $9,500, 8% à $12,500, et les 10% annoncés seulement autour de $25,000 par mois. Les titulaires cumulent également des points de récompense Bybit sur leurs dépenses, échangeables contre des bonus en crypto, des coupons et des goodies. Dans un usage classique, le rendement réaliste reste le taux standard de 2%, avec ce plafond mensuel réduit.

La COCA Card se distingue en associant un contrôle non custodial, un modèle de dépense exclusivement en stablecoins et 0% de frais de change. Le cashback de 1% du plan gratuit est honnête et sans complication. Le vrai bémol : les taux vraiment intéressants commencent à 3% et y accéder suppose de staker plusieurs milliers d'euros dans un token maison, ce qui implique à la fois un engagement en capital et un risque sur le cours du token.

La COCA Card fonctionne sur le réseau Visa et est libellée en EUR. Il s'agit d'une carte de débit non custodial : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs fonds. Les versions physique et virtuelle sont disponibles ; la carte physique coûte 5 € en une fois, la carte virtuelle est gratuite. Apple Pay est pris en charge. La carte accepte EURC, USDC et USDT sur sept blockchains, avec un rechargement préalable obligatoire plutôt qu'une conversion automatique au moment du paiement. La conversion coûte 0.6% et les frais de change sont de 0%. La carte est disponible dans 75 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. COCA fournit également un IBAN et un compte bancaire personnels domiciliés à Malte, avec prise en charge des dépôts de tiers. Le plafond de dépenses quotidien atteint 30,000 € et les retraits en distributeur sont limités à 850 € par jour.

Le plan gratuit Starter verse 1% de cashback en stablecoins, plafonné à 300 € par mois. Les taux supérieurs supposent de staker des tokens $COCA : 300 tokens débloquent 3% sur les 1,000 premiers euros mensuels, puis 1% au-delà ; 1,000 tokens donnent 4% ; 3,000 tokens, 5% ; 10,000 tokens, 6% ; et 30,000 tokens (environ 37,600 €) débloquent les 8% mis en avant sur les 10,000 premiers euros mensuels. Le cashback est distribué au plus tard le 10 de chaque mois. Les niveaux supérieurs incluent aussi 50% de cashback sur une sélection d'abonnements, comme le streaming et les outils d'IA, avec de plus en plus de services débloqués à chaque palier. Un bonus de bienvenue de $10 est proposé aux nouveaux utilisateurs.

La Tap Card se distingue par sa large prise en charge des cryptos et par une structure de paliers qui réduit les frais, mais les récompenses reposent presque entièrement sur les avoirs en XTP. Au niveau de base, un cashback de 0.5% plafonné à 150 EUR par mois reste modeste. La carte virtuelle facturée 15 EUR constitue un frein étonnant pour un produit censé être accessible.

La Tap Card est émise par Transact Payments depuis la Lituanie et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en EUR. Une carte physique (5 EUR) et une carte virtuelle (15 EUR) sont disponibles, et la carte prend en charge Apple Pay. Il n'y a pas de conversion automatique : le rechargement doit être effectué manuellement. Au palier d'entrée, le coût de conversion s'établit à 2.39% et les frais de change à 1.99%, deux niveaux qui diminuent à mesure que l'on monte en palier. La carte prend en charge près de 50 cryptomonnaies. La couverture s'étend à 31 pays européens, dont le Royaume-Uni. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN britannique et un compte bancaire personnel, mais les dépôts de tiers ne sont pas pris en charge. Le plafond de dépenses quotidien est de 15,000 EUR et le plafond de retrait quotidien de 1,500 EUR. La carte est valable trois ans.

Le cashback est versé en XTP, le token natif de l'écosystème Tap. Le taux dépend entièrement du montant de XTP détenu. Sur le plan gratuit Essential, sans aucun XTP, le taux est de 0.5%, plafonné à 150 EUR par mois. Détenir 300 EUR en XTP débloque 1.5%, 2,500 EUR débloquent 3%, 5,000 EUR 4%, 15,000 EUR 6%, et 25,000 EUR les 8% mis en avant. La même structure de paliers réduit également les frais de conversion et de change. Sans XTP en portefeuille, le taux réel reste de 0.5% avec un plafond mensuel, et les récompenses arrivent dans un token dont la valeur peut fluctuer.

Bit2Me construit toute sa proposition de valeur autour de son propre token B2M. En usage occasionnel, les récompenses ne rapportent presque rien : un plafond mensuel strict de 7.50 EUR au niveau d'entrée et un cashback versé en B2M plutôt qu'en espèces. Seuls les utilisateurs déjà bien installés dans l'écosystème Bit2Me trouveront les taux les plus élevés réalistes.

La Bit2Me Card fonctionne sur le réseau Mastercard et se présente comme une carte de débit libellée en EUR, avec conservation par un tiers. Elle prend en charge Apple Pay. L'alimentation repose sur la conversion automatique des cryptos détenues sur la plateforme Bit2Me, avec un coût de conversion de 1.2% appliqué au moment du paiement. La carte applique des frais de change de 2% sur les transactions hors EUR. Treize cryptomonnaies sont prises en charge, dont BTC, ETH, SOL, XRP, USDC, USDT et le token maison B2M. La carte est disponible dans 37 pays européens couvrant l'UE, l'EEE et plusieurs territoires français d'outre-mer. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire ; aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est associé. Les dépenses quotidiennes sont limitées à 2,500 EUR et les retraits en distributeur à 300 EUR par jour.

Le cashback s'articule autour de huit paliers de fidélité, de 0% au niveau 0 à 7% au niveau 7, avec un taux de 9% accessible au niveau 7 si le cashback est perçu en tokens B2M. Atteindre un palier suppose d'accumuler des points de fidélité en achetant et en conservant du B2M sur la plateforme ; les points expirent si le solde de B2M requis diminue. Au niveau d'entrée par défaut (niveau 1), le cashback n'est que de 0.25%, plafonné à 7.50 EUR par mois. L'intégralité du cashback est versée en B2M, et non en espèces ni en stablecoin neutre. Un bonus de bienvenue de 15 EUR est proposé aux nouveaux utilisateurs. Sans avoirs significatifs en B2M, les gains réalistes restent minimes.

Les 5% de cashback du premier mois constituent une offre d'appel solide, mais la chute définitive à 1% ensuite marque un net recul. Le plafond mensuel de $100 limite l'intérêt pour les gros budgets. Le format virtuel uniquement et la conservation par un tiers sont de vraies contraintes à peser.

La Kolo Card est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, disponible uniquement en version physique. Elle prend en charge Apple Pay. L'alimentation repose sur la conversion automatique depuis l'une des 15 cryptomonnaies prises en charge sur 7 blockchains, dont BTC, ETH, SOL et USDC. La conversion coûte 0.32% par transaction, et des frais de change de 1% s'appliquent aux achats hors USD. La carte est libellée en USD et couvre 172 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire à l'inscription. Aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. L'ouverture d'une carte exige un dépôt de 10 USDC, entièrement dépensable. Le plafond de dépenses quotidien est de $50,000. Les retraits en distributeur ne sont pas proposés.

La Kolo Card verse un cashback en Bitcoin sur tous les achats. Pendant le premier mois, chaque transaction rapporte 5% en BTC, dans la limite de $5 par achat et de $100 par mois. Passé ce premier mois, le taux tombe définitivement à 1%, avec un plafond de $1 par achat et le même plafond mensuel de $100. Pour une dépense de $500 par mois après la période de lancement, le gain s'élève à $5 de cashback en BTC. La récompense en Bitcoin peut prendre de la valeur si le BTC monte, mais cela comporte un risque de marché. Il n'y a ni paliers, ni obligation de staking, ni plan payant pour débloquer des taux supérieurs.

Les cartes Visa non custodial sont rares, et Tria y ajoute un cashback de 1.5% sans plafond, supérieur à la plupart des offres d'entrée de gamme concurrentes. Le vrai bémol : le cashback n'est pas versé immédiatement mais conservé jusqu'au Token Generation Event, ce qui rend le calendrier des récompenses incertain. Les $90 de la carte physique piquent également.

La Tria Card est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit non custodial libellée en USD. Les versions physique et virtuelle sont disponibles, facturées respectivement $90 et $20, et la carte prend en charge Apple Pay. L'alimentation exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique ; des frais de conversion de 0.4% s'appliquent lors du transfert de crypto destiné à couvrir les dépenses. La carte prend en charge USDC et USDT sur six blockchains. Elle est disponible dans 223 pays, sans frais sur les transactions à l'étranger. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et aucun compte bancaire ni IBAN n'est associé. Le plafond de dépenses quotidien est de $1,000,000 et les retraits en distributeur sont limités à $750 par jour, avec des frais de $1 plus 1% par retrait.

Sur le palier Virtual par défaut ($2 par mois), le cashback s'élève à 1.5% en USD sur les $100 premiers dépensés à chaque période, puis 0.5% au-delà, sans plafond mensuel. Les paliers supérieurs débloquent de meilleurs taux : Signature ($9 par mois) verse 4.5% sur les $1,000 premiers puis 1%, et Premium ($21 par mois) verse 6% sur les $2,000 premiers puis 1%. Au palier d'entrée, le rendement réel se rapproche du taux courant de 0.5% sur la majeure partie des dépenses. Une réserve importante : le cashback n'est pas distribué immédiatement, sa libération étant prévue après le Token Generation Event du projet, ce qui rend le calendrier incertain.

Un taux de cashback fixe de 2%, sans staking ni palier payant, est réellement rare. Le bémol tient aux frais de conversion automatique de 1% appliqués à chaque dépense, qui annulent discrètement une partie de la récompense. La formule convient bien aux gros budgets en Europe, qui privilégient la simplicité plutôt que la self-custody.

La Krak Card fonctionne sur le réseau Mastercard et s'adresse aux résidents européens de 31 pays, dont l'Allemagne, la France, le Royaume-Uni et la majeure partie de l'UE et de l'EEE. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en euros. Une carte physique et une carte virtuelle sont disponibles, avec prise en charge d'Apple Pay. Kraken convertit automatiquement les cryptos en euros au moment du paiement, avec des frais de conversion de 1%. Aucun frais de change ne s'applique aux achats. La carte couvre des centaines de cryptomonnaies sur 16 blockchains. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN allemand et un compte bancaire personnel, mais les dépôts de tiers ne sont pas pris en charge. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 12,000 EUR et les retraits en distributeur à 900 EUR par jour.

La Krak Card verse 2% de cashback sur les achats éligibles, sans staking ni frais mensuel. Le plafond de cashback s'établit à 240 EUR par mois, ce qui correspond à 12,000 EUR de dépenses mensuelles. Il n'y a pas de paliers : chaque titulaire démarre immédiatement à 2%. Le cashback peut être perçu en euros ou en bitcoin. Avec l'option bitcoin, le montant en euros est converti en BTC au moment du règlement de la transaction, et sa valeur suit ensuite le cours du bitcoin. Un bonus de bienvenue de 10 USD est proposé aux nouveaux titulaires.

La Gnosis Card se distingue parce que l'absence de frais s'étend jusqu'au change et à la conversion, ce qui est rare. La structure en self-custody ajoute une vraie crédibilité. La critique honnête : le cashback est versé en GNO et non en euros, si bien que sa valeur réelle suit un cours volatil. Avec peu de GNO en portefeuille, le taux se limite à 1%.

La Gnosis Card est émise par Monavate depuis la Lituanie et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit non custodial libellée en euros : le contrôle des fonds reste au titulaire. Une carte physique est disponible et prend en charge Apple Pay ; aucune version virtuelle n'est proposée. La carte convertit automatiquement au moment du paiement, sans frais de conversion, et n'applique aucun frais de change. Elle fonctionne avec les stablecoins EURe et GBPe sur une seule blockchain. La couverture s'étend à 38 pays européens, dont le Royaume-Uni, la Suisse et la Norvège. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et les titulaires reçoivent un IBAN personnel rattaché à un compte bancaire estonien qui accepte les dépôts de tiers. Le plafond de dépenses quotidien est de 8,000 EUR et les retraits en distributeur sont limités à 500 EUR par jour.

Le cashback est versé en tokens GNO et progresse selon la quantité de GNO détenue dans le wallet. Détenir 0.1 GNO donne 1%, 1 GNO donne 2%, 10 GNO donnent 3% et 100 GNO donnent 4%. Un point supplémentaire de 1% s'ajoute pour les détenteurs du NFT Gnosis Pay OG, portant le plafond à 5%. Au niveau d'entrée, avec au moins 1 GNO (environ 100 EUR), le taux réaliste est de 2%, plafonné à 400 EUR de dépenses par mois. Ce plafond mensuel de 400 EUR est nettement plus généreux que celui de la plupart des cartes concurrentes. Comme les récompenses arrivent en GNO, leur valeur en euros fluctue au gré du marché du token.

Ether.fi se distingue par la self-custody et l'absence totale de frais de conversion, de change et d'abonnement. Les 3% de cashback impressionnent sur le papier, mais le plafond de $60 par mois au palier Core les rend largement symboliques. Débloquer un cashback significatif suppose des dépenses conséquentes ou un stake important en $ETHFI.

La carte Ether.fi fonctionne sur le réseau Visa et se présente comme une carte de débit non custodial libellée en USD. Une carte physique et une carte virtuelle gratuite sont disponibles, la version physique coûtant $40. Apple Pay est pris en charge. La carte convertit automatiquement les stablecoins, dont USDC, USDT, frxUSD et liquidUSD, sans frais de conversion ni frais de change. Elle est disponible dans 226 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain et peuvent recevoir des dépôts de tiers, mais aucun IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont illimitées et le plafond de retrait en distributeur est de $750 par jour.

Le palier Core verse 3% de cashback sur les $2,000 premiers de dépenses mensuelles, puis un taux compris entre 0.5% et 1% au-delà, avec un plafond global de $1,000 de cashback par mois. Dans les faits, le plafond au niveau d'entrée est toutefois de $60 par mois, si bien que la plupart des dépenses du quotidien atteignent vite la limite. Passer aux paliers Luxe ou Pinnacle porte la fenêtre à 3% jusqu'à $10,000 ou $50,000 respectivement, mais l'accès exige soit des points accumulés par de fortes dépenses par carte, soit un stake important de tokens $ETHFI. Une promotion de bienvenue offre jusqu'à 15% de cashback en restauration, pour une durée limitée. Le cashback est versé en crypto.

L'OKX Card se distingue par l'absence de frais de change et une grille tarifaire claire, mais l'argument du cashback s'effondre pour un usage ordinaire. Un taux de 2% plafonné à 10 EUR par mois reste décevant, et débloquer quelque chose de significatif suppose de détenir des avoirs à six chiffres sur OKX.

L'OKX Card est émise par Monavate sur le réseau Mastercard ; il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en EUR. Elle existe uniquement en version physique, valable cinq ans, et prend en charge Apple Pay. L'alimentation puise dans un solde en USDC ou USDG sur une seule blockchain prise en charge, avec conversion automatique au moment du paiement, pour un coût de 0.1%. Aucun frais de change ne s'applique aux transactions en devises étrangères. La carte est disponible dans 28 pays européens. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN allemand et un compte bancaire personnel, mais les dépôts de tiers ne sont pas pris en charge. Les dépenses quotidiennes sont illimitées et la carte ne permet aucun retrait en distributeur.

L'OKX Card verse un cashback structuré en paliers, liés aux avoirs ou au volume de trading sur l'exchange OKX. Le taux par défaut, hors statut VIP, est de 2%, plafonné à 10 EUR par mois. Ce plafond est le principal problème : à 2%, la limite est atteinte après seulement 500 EUR de dépenses. Des taux supérieurs de 4%, 4.5% et 5% sont accessibles aux paliers VIP, qui exigent respectivement 100,000 EUR, 200,000 EUR et 2,000,000 EUR d'avoirs, avec des plafonds mensuels portés à 300 EUR, 450 EUR et 1,000 EUR. Un bonus de bienvenue de 30 EUR est également proposé.

La carte Crypto.com paraît généreuse sur le papier, mais le cashback de 5% mis en avant suppose de bloquer 350,000 € en CRO. La plupart des utilisateurs se retrouvent au niveau Ruby Steel, à 1% plafonné à 20 € par mois. C'est modeste, et les frais de change de 2% en font une carte coûteuse à l'étranger.

La Crypto.com Card est émise par Foris MT depuis la Lituanie et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, disponible en version physique et virtuelle. L'émission de la carte physique coûte 5 € ; la carte virtuelle est gratuite. Les deux prennent en charge Apple Pay. Le rechargement se fait manuellement depuis le wallet Crypto.com, sans conversion automatique, avec des frais de conversion de 0.75%. La carte est libellée en EUR ou en GBP et est disponible dans 29 pays européens, dont l'Allemagne, la France, l'Espagne, l'Italie et le Royaume-Uni. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et la carte n'est assortie d'aucun compte bancaire personnel ni IBAN. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 25,000 € et les retraits en distributeur à 2,000 € par jour. Des frais d'inactivité de 5 € par mois s'appliquent après une période sans utilisation.

Le cashback est versé en CRO et s'échelonne sur cinq niveaux liés aux montants de CRO bloqués. Le niveau d'entrée Ruby Steel, qui exige de bloquer 350 € en CRO, verse 1% de cashback plafonné à 20 € par mois. Les niveaux Royal Indigo et Jade Green demandent un blocage de 3,500 € pour 2% de cashback, plafonné à 45 € par mois. Frosted Rose Gold et Icy White exigent 35,000 € bloqués pour 3% sans plafond. Le niveau supérieur Obsidian réclame 350,000 € bloqués pour 5% de cashback illimité. Les niveaux élevés incluent aussi des avantages comme Spotify, Netflix, Amazon Prime et l'accès aux salons Priority Pass. Un bonus de bienvenue de 25 € est proposé aux nouveaux utilisateurs.

La Trade Republic Card fonctionne bien au sein de l'écosystème Trade Republic, mais exige un plan d'épargne récurrent rien que pour débloquer son taux de cashback annoncé. Cette conditionnalité constitue un véritable obstacle. Le plafond mensuel de 15 EUR limite en outre le potentiel pour les gros budgets, malgré un taux affiché compétitif.

La Trade Republic Card est émise par Trade Republic Bank sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en EUR. Une carte physique et une carte virtuelle sont disponibles ; la carte physique coûte 5 EUR en une fois, la carte virtuelle est gratuite. Apple Pay est pris en charge. La carte exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique depuis les avoirs en crypto. La conversion de devises coûte 0.7%, mais aucun frais de change ne s'applique aux dépenses. La carte est disponible dans 23 pays européens. Une vérification d'identité (KYC) complète est obligatoire, et le compte inclut un IBAN allemand et un compte bancaire personnel. Le plafond de dépenses quotidien est de 10,000 EUR et le plafond de retrait quotidien de 1,500 EUR.

Trade Republic appelle son programme de cashback « saveback » et fixe le taux à 1% sur les transactions par carte. Pour en bénéficier, il faut maintenir un plan d'investissement programmé actif d'au moins 50 EUR par mois. Sans cet engagement, le cashback ne s'active pas. Le plafond mensuel de cashback est de 15 EUR, ce qui correspond à environ 1,500 EUR de dépenses par carte chaque mois. Il n'y a ni obligation de staking ni palier payant. Un bonus de bienvenue de 10 EUR est proposé aux nouveaux utilisateurs. Pour les titulaires qui investissent déjà régulièrement via Trade Republic, le taux effectif est compétitif ; en revanche, un usage occasionnel sans plan d'épargne mensuel ne rapporte rien.

Les 2% de cashback annoncés sont réels, mais seulement si les récompenses sont perçues en BXX, un token dont la plupart des utilisateurs n'ont jamais entendu parler. En BTC ou en USDT, le gain est divisé par deux. Le plafond mensuel de 4,800 EUR est légitimement supérieur à la moyenne, mais les 2.1% de frais de conversion rognent discrètement chaque dépense.

La 1inch Card fonctionne sur le réseau Mastercard et se présente comme une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en EUR et en GBP. Il s'agit d'une carte physique compatible Apple Pay ; aucune version virtuelle n'est proposée. Les cryptos sont converties automatiquement au moment du paiement, avec un coût de conversion de 2.1%. Les actifs pris en charge incluent 1INCH, BTC, BXX, ETH, EURT, LTC, USDC, USDT et XRP. La carte est disponible dans 31 pays européens couvrant l'EEE et le Royaume-Uni. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire pour la demande, et aucun IBAN ni compte bancaire personnel n'est associé. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 8,000 EUR. Les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge.

La carte verse un cashback mensuel à taux fixe sur l'ensemble des achats, sans palier ni obligation de staking. Le taux dépend entièrement de la crypto choisie pour percevoir les récompenses : BXX rapporte 2%, tandis que BTC ou USDT rapportent 1%. Le plafond mensuel porte sur 4,800 EUR de dépenses éligibles, un niveau nettement supérieur à celui de la plupart des programmes de cartes crypto d'entrée de gamme. Pour 500 EUR de dépenses par mois, l'équivalent gagné avoisine 10 EUR en BXX, et retombe à 5 EUR en BTC ou en USDT. Aucun bonus de staking, offre de bienvenue ni palier de récompense supplémentaire n'est mentionné.

La carte Crypto.com paraît généreuse sur le papier, mais le cashback de 5% mis en avant suppose de bloquer 350,000 € en CRO. La plupart des utilisateurs se retrouvent au niveau Ruby Steel, à 1% plafonné à 20 € par mois. C'est modeste, et les frais de change de 2% en font une carte coûteuse à l'étranger.

La Crypto.com Card est émise par Foris MT depuis la Lituanie et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, disponible en version physique et virtuelle. L'émission de la carte physique coûte 5 € ; la carte virtuelle est gratuite. Les deux prennent en charge Apple Pay. Le rechargement se fait manuellement depuis le wallet Crypto.com, sans conversion automatique, avec des frais de conversion de 0.75%. La carte est libellée en EUR ou en GBP et est disponible dans 29 pays européens, dont l'Allemagne, la France, l'Espagne, l'Italie et le Royaume-Uni. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et la carte n'est assortie d'aucun compte bancaire personnel ni IBAN. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 25,000 € et les retraits en distributeur à 2,000 € par jour. Des frais d'inactivité de 5 € par mois s'appliquent après une période sans utilisation.

Le cashback est versé en CRO et s'échelonne sur cinq niveaux liés aux montants de CRO bloqués. Le niveau d'entrée Ruby Steel, qui exige de bloquer 350 € en CRO, verse 1% de cashback plafonné à 20 € par mois. Les niveaux Royal Indigo et Jade Green demandent un blocage de 3,500 € pour 2% de cashback, plafonné à 45 € par mois. Frosted Rose Gold et Icy White exigent 35,000 € bloqués pour 3% sans plafond. Le niveau supérieur Obsidian réclame 350,000 € bloqués pour 5% de cashback illimité. Les niveaux élevés incluent aussi des avantages comme Spotify, Netflix, Amazon Prime et l'accès aux salons Priority Pass. Un bonus de bienvenue de 25 € est proposé aux nouveaux utilisateurs.

Spritz se distingue par son modèle non custodial et la prise en charge d'un très grand nombre de tokens répartis sur 11 blockchains. Les frais de change de 0% constituent un avantage réel pour les dépenses à l'international. En revanche, des frais de conversion de 2% grèvent chaque transaction, et l'absence totale de récompenses rend la carte difficile à justifier face à des concurrentes qui versent du cashback.

La Spritz Card est émise par Pathward sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée en self-custody : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs propres wallets. La carte existe uniquement en version physique et ne prend pas en charge Apple Pay. L'alimentation passe par un rechargement manuel, sans conversion automatique ; chaque conversion crypto vers USD coûte 2%. La carte est libellée en dollars américains et prend en charge plus de 11 blockchains, avec une gamme de tokens exceptionnellement large. Elle est disponible dans 30 pays, dont les États-Unis, le Royaume-Uni, la majeure partie de l'Europe, l'Australie, le Canada et le Brésil. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et la carte n'inclut ni compte bancaire personnel ni IBAN. Le plafond de dépenses quotidien est de $10,000 USD, et les retraits en distributeur ne sont pas proposés, aucun accès aux distributeurs n'étant indiqué pour cette carte physique.

La Spritz Card ne propose ni cashback, ni points, ni programme de récompenses de staking. Il n'existe aucune structure de récompenses à paliers ni bonus de bienvenue. La carte ne rémunère les dépenses sous aucune forme. Avant de choisir Spritz, il faut mettre en balance le modèle non custodial et la large prise en charge des tokens avec le fait qu'aucun achat ne rapporte quoi que ce soit, hormis la commodité de dépenser sa crypto directement chez les commerçants Visa.

Le fonctionnement non custodial constitue un vrai différenciateur, et 55 blockchains prises en charge, c'est inhabituellement large. Le bémol : le taux de 3% mis en avant est conditionné à l'abonnement Metal à $10 par mois, assorti soit d'un boost de parrainage, soit d'un classement dans le top 100 des utilisateurs les plus actifs ; sur le plan gratuit, il ne reste donc que 0% de points et des frais de change de 1%.

La Ready Card fonctionne sur le réseau Mastercard et se présente comme une carte de débit non custodial libellée en USD. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont proposées ; la carte physique est facturée $7 sur le plan gratuit et offerte sur le plan Metal. Apple Pay est pris en charge. La carte ne convertit pas automatiquement la crypto : les utilisateurs gèrent eux-mêmes leurs actifs sur un maximum de 55 blockchains, les actifs pris en charge incluant BTC, ETH, USDC, USDT, WBTC, WETH, STRK et leurs variantes wrapped. Aucun frais de change ne s'applique sur le plan Metal ; le plan Lite comporte des frais de change de 1%. La carte est disponible dans 51 pays, principalement en Europe et dans les territoires de l'EEE. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Un compte bancaire personnel basé aux États-Unis est fourni, mais aucun IBAN n'est émis. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à $10,000 et les retraits en distributeur à $500 par jour, avec des frais de 2% sur tous les retraits.

La Ready Card est passée du cashback direct à un système de points baptisé Ready Rewards en mai 2026. Sur le plan gratuit Lite, le taux de récompense est de 0%. Les membres du plan Metal obtiennent entre 1% et 3% en Ready Points, sans plafond annoncé. Pour atteindre les 3% complets, un abonné Metal doit en plus détenir un boost, obtenu soit en parrainant deux amis vers Metal, soit en figurant dans le top 100 des utilisateurs les plus assidus sur un mois donné. Dans les faits, la plupart des abonnés Metal resteront autour de 1% sans boost. Les points se convertissent en remboursements appliqués à des transactions passées. Un bonus de bienvenue de $15 est proposé aux nouveaux utilisateurs. Les membres Metal accèdent également à Ready Travel, un programme de réductions hôtelières en marque blanche.

La Gemini Card rapporte bien sur la restauration et affiche une grille tarifaire claire, sans frais mensuels ni frais d'inactivité. Le coût de conversion de 1.74% grignote discrètement les récompenses dès que les dépenses sortent des catégories bonus, et le modèle de conservation par un tiers implique que la crypto n'est jamais réellement détenue en propre tant qu'elle n'a pas été transférée.

La Gemini Card fonctionne sur le réseau Mastercard et n'est émise qu'aux États-Unis. Il s'agit d'une carte de crédit dont les récompenses en crypto sont conservées par un tiers : Gemini détient la crypto gagnée pour le compte du titulaire. La carte prend en charge Apple Pay. Aucune conversion automatique n'a lieu au moment du paiement ; Gemini convertit les dépenses en crédit en USD, tandis que les récompenses sont versées en crypto depuis le compte Gemini. La conversion crypto vers fiat coûte 1.74%. La carte est réservée aux résidents des États-Unis et la vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de $25,000 et les retraits en distributeur sont limités à $1,000 par jour, avec des frais de 3%.

La carte verse 3% en crypto sur la restauration, y compris restaurants, bars et fast-foods, 2% sur les courses alimentaires dans les commerces traditionnels et spécialisés (clubs-entrepôts et certains détaillants spécialisés exclus), et 1% sur tous les autres achats éligibles. Un taux promotionnel de 10% en crypto s'applique aux dépenses en station-service et en recharge de véhicules électriques, plafonné à $200 par mois et à $2,400 au total sur la durée de l'offre, avant de retomber à 1% une fois le plafond mensuel atteint. Les plafonds carburant mensuels non utilisés ne sont pas reportés. Le taux de 3% sur la restauration est plafonné à $750 de récompenses. Un bonus de bienvenue de $15 est proposé. Les récompenses sont versées dans la crypto au choix, parmi les actifs pris en charge par Gemini.

Un taux de cashback de base de 2% sans plafond est réellement compétitif, et le fonctionnement non custodial reste rare à ce niveau de prix. Le bémol est bien réel : les récompenses sont versées en tokens XPL et non en espèces, et obtenir les meilleurs taux suppose de staker plusieurs milliers de dollars d'un token natif dont la plupart des utilisateurs n'ont jamais entendu parler.

Plasma One est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée non custodial libellée en USD. Elle est livrée uniquement en version physique, sans option de carte virtuelle, et prend en charge Apple Pay. L'alimentation se fait par rechargement manuel en USDC ou USDT sur huit blockchains prises en charge, sans conversion automatique depuis d'autres actifs crypto. Aucun coût de conversion n'est appliqué, mais des frais de change de 1% s'appliquent au niveau de base. La carte est disponible dans 227 pays et la vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain, qui autorise les dépôts de tiers, mais aucun IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est généreux : $1,000,000 USD. Les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge.

Le niveau de base Lite verse 2% de cashback sur les premiers $500 de dépenses mensuelles, puis retombe à 0.1% sans plafond au-delà de ce seuil. Le cashback est calculé en USD mais versé chaque semaine en tokens XPL, qu'il faut ensuite convertir pour en récupérer la valeur en espèces. Le niveau Core, à $10 par mois, porte le taux affiché à 3% sur les premiers $1,000 et ajoute un cashback sur la catégorie IA. Le niveau Platinum, conditionné à environ $9,000 de XPL stakés, atteint 4%, plus 10% sur les dépenses IA. Sur le plan gratuit, le rendement réaliste est de 2% pour des dépenses mensuelles modestes, avec une chute marquée au-delà de $500. Aucun plafond mensuel fixe ne s'applique en dehors des seuils par niveau.

Les frais de change de 0% sont réellement utiles pour dépenser dans plusieurs devises, et un coût de conversion de 0.28% reste compétitif. Les frais mensuels de 2.30 EUR pèsent sur les petits utilisateurs, et l'absence totale de cashback ou de récompenses supprime une raison majeure de la préférer aux alternatives. Rien ici pour les épargnants ou les détenteurs passifs.

La WhiteBIT Card est une Visa prépayée avec conservation par un tiers, libellée en EUR. Elle existe uniquement en version virtuelle, sans option physique, mais prend en charge Apple Pay pour les paiements en magasin et en ligne. Le rechargement se fait manuellement depuis le solde de l'exchange WhiteBIT ; aucune conversion automatique n'a lieu au moment du paiement. Le coût de conversion est de 0.28% et les frais de change sont de 0%. La carte est disponible dans 31 pays européens, dont l'Allemagne, la France, l'Italie, le Royaume-Uni et la Pologne. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est rattaché à la carte. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 2,750 EUR. Les retraits en distributeur ne sont pas proposés sur cette carte exclusivement virtuelle.

La WhiteBIT Card ne propose actuellement ni cashback, ni points, ni récompenses liées au staking, sous quelque forme que ce soit. WhiteBIT a fait état de projets de récompenses à venir, mais aucune structure, échéance ou taux n'a été confirmé. En l'état, les dépenses par carte ne génèrent aucun retour financier. Aucun bonus de bienvenue ni crédit promotionnel in-app n'est signalé pour les nouveaux titulaires.

Le plan gratuit de Revolut donne accès à l'infrastructure, sans les avantages. Le cashback n'apparaît qu'à partir des plans Metal ou Ultra, facturés au minimum 13.99 EUR par mois. Pour ceux qui dépensent leur crypto en restant de toute façon dans l'app Revolut, la carte est pratique. Pour les chasseurs de récompenses, le calcul est rarement favorable.

Revolut EU est émise par Revolut en Lituanie et fonctionne sur le réseau Visa. La carte repose sur la conservation par un tiers et fonctionne comme un produit de débit libellé en EUR ou en GBP. Une carte virtuelle, gratuite, et une carte physique, facturée 8 EUR, sont proposées. Apple Pay est pris en charge. L'alimentation puise dans le solde Revolut avec conversion automatique au moment du paiement ; la conversion crypto vers fiat coûte 1.49% sur le plan Standard et descend à 0.49% au niveau Ultra. Des frais de change de 1% s'appliquent aux transactions en devise étrangère. Plus de 110 cryptomonnaies sont prises en charge dans 31 pays européens. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Revolut fournit un compte bancaire personnel doté d'un IBAN lituanien, avec prise en charge des dépôts de tiers. Les dépenses quotidiennes sont illimitées ; les retraits en distributeur sont plafonnés à 3,000 EUR par jour, avec des frais de 2% au-delà de la franchise gratuite.

Le cashback n'est pas disponible sur le plan gratuit Standard. Les membres du plan Metal (13.99 EUR par mois) obtiennent 0.1% de cashback en Europe et 1% hors d'Europe, plafonné à 13.99 EUR par mois. Les membres Ultra (50 EUR par mois) bénéficient des mêmes taux, avec un plafond mensuel de 50 EUR. Le cashback hôtelier monte jusqu'à 10% sur les niveaux supérieurs. Sur le plan gratuit, le rendement réaliste est nul. Les membres payants doivent dépenser beaucoup à l'étranger pour amortir le coût de l'abonnement avant que le cashback n'apporte une valeur nette. Les niveaux supérieurs incluent également des abonnements groupés comme NordVPN et Freeletics, qui compensent partiellement les coûts pour certains utilisateurs.

Nebeus positionne cette carte sur ses frais de change nuls, un argument qui compte réellement à l'international. Le problème : les frais de conversion automatique de 2.15% s'appliquent à chaque dépense en crypto, sans aucun cashback pour les compenser. Les frais mensuels font payer les détenteurs passifs pour rien.

La Nebeus Card est émise par Dzing Finance au Royaume-Uni et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, disponible en version physique et virtuelle, avec prise en charge d'Apple Pay. L'alimentation repose sur la conversion automatique depuis le solde crypto Nebeus, avec un coût de conversion de 2.15% appliqué au moment de la dépense. La carte est libellée en EUR, GBP et USD et est disponible dans 194 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire à l'inscription. Nebeus fournit un compte bancaire personnel avec un IBAN luxembourgeois, mais les dépôts de tiers ne sont pas pris en charge. La carte physique est émise gratuitement et valable cinq ans. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 5,000 EUR et les retraits en distributeur à 2,000 EUR par jour.

La Nebeus Card ne comporte aucun programme de cashback et ne propose ni points, ni miles, ni niveaux de récompenses liés au staking. Aucun bonus de bienvenue ni incitation à la dépense n'est prévu. Nebeus n'a publié aucune offre promotionnelle de cashback in-app en remplacement. Pour obtenir un retour sur les dépenses par carte, il faudra regarder ailleurs : cette carte n'offre aucun mécanisme de gain sur les achats, quel que soit le volume dépensé.

NAGA Pay se situe dans la moyenne. La sélection de 22 cryptos et l'IBAN intégré sont de vrais atouts. Le problème vient de la structure du cashback : les 3% annoncés supposent un abonnement à 14.99 EUR par mois, et même dans ce cas un plafond mensuel de 60 EUR en limite la valeur réelle. Sur le plan gratuit, les récompenses restent sous la moyenne du secteur.

NAGA Pay est une carte de débit Visa avec conservation par un tiers, disponible dans 31 pays européens, dont le Royaume-Uni, l'Allemagne, la France et la plupart des États de l'EEE. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont proposées, l'émission de la carte physique coûtant 10 EUR. Apple Pay est pris en charge. La carte ne convertit pas automatiquement la crypto : il faut recharger manuellement en fiat avant de dépenser. La conversion crypto vers fiat est facturée 3.59% sur le plan gratuit, et des frais de change de 2.0% s'appliquent aux transactions hors devise de base. La carte est libellée en EUR et en GBP. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN lituanien, qui autorise les dépôts bancaires de tiers. Le plafond de dépenses quotidien est de 7,700 EUR. Les retraits en distributeur sont facturés 2%, avec une limite de 300 EUR par jour.

Le cashback est versé en BTC et crédité sur un wallet dédié après règlement de la transaction. Le plan gratuit Basic rapporte 0.5% de cashback, plafonné à 10 EUR par mois. C'est en dessous de la moyenne du secteur, d'environ 1% avec un plafond de 30 EUR. Le passage au plan Premium (5.99 EUR par mois) porte le taux à 1.5%, avec un plafond de 15 EUR. Le plan Elite (14.99 EUR par mois) offre 3% de cashback jusqu'à 60 EUR par mois. Pour la plupart des utilisateurs du plan gratuit aux dépenses modérées, les gains mensuels réels en BTC restent minimes et bien inférieurs à ceux de cartes concurrentes au même coût.

xPortal s'installe confortablement dans la niche des cartes crypto en self-custody, et l'entrée de gamme sans frais mensuels est bien réelle. Le bémol : un cashback significatif exige des avoirs importants en EGLD. Au niveau de base, 0.2% plafonné à 10 EUR par mois se situe nettement sous la norme du secteur, ce qui réserve l'intérêt de cette carte aux stakers MultiversX convaincus.

La xPortal Card est émise par Capital Financial Services (Twispay) en Roumanie et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte prépayée en self-custody, disponible en version virtuelle et physique. La carte virtuelle est gratuite ; la carte physique coûte 23 EUR et est valable trois ans. Apple Pay est pris en charge. Le rechargement se fait manuellement, sans conversion automatique, avec un coût de conversion de 1%. La carte est libellée en EUR, couvre 30 pays européens de l'EEE et prend en charge 11 cryptomonnaies, dont BTC, ETH, USDC, USDT et le token natif EGLD. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Aucun IBAN ni compte bancaire personnel n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont illimitées et le plafond de retrait en distributeur est de 500 EUR par jour, sans frais de retrait.

Le cashback s'obtient sur les dépenses par carte, mais reste entièrement conditionné au staking d'EGLD. Sur le plan gratuit Fresh Mint, il faut détenir au moins 5 EGLD pour percevoir le moindre cashback, à partir de 0.1%. Détenir 25 EGLD débloque 0.2%, plafonné à 10 EUR par mois. Atteindre 0.5% suppose 2,000 EGLD, avec un plafond mensuel de 30 EUR. Les 5% mis en avant sont réservés au plan payant Diamond, à 19.99 EUR par mois. Pour un utilisateur d'entrée de gamme sans position importante en EGLD, les récompenses mensuelles effectives restent minimes. Un bonus de bienvenue de 5 USD est proposé aux nouveaux titulaires.

La Wealthsimple Card se démarque sur le plafond de cashback, avec 1,500 CAD par mois contre 500 CAD en général en entrée de gamme. Les frais de change de 0% sont un vrai avantage, mais le coût de conversion de 3% grignote discrètement la valeur dès que l'on dépense régulièrement hors CAD.

La Wealthsimple Card est émise par KOHO Financial sur le réseau Mastercard et libellée en dollars canadiens. Il s'agit d'une carte prépayée avec conservation par un tiers, réservée aux résidents canadiens. La carte prend en charge Apple Pay. L'alimentation passe par un rechargement manuel plutôt que par une conversion automatique ; lorsque la crypto est convertie pour être dépensée, un coût de conversion de 3% s'applique. Aucun frais de change ne s'applique aux achats à l'international. Les titulaires disposent d'un compte bancaire personnel canadien et peuvent recevoir des dépôts de tiers. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. La carte est valable cinq ans. Le plafond de dépenses quotidien est de 5,000 CAD et les retraits en distributeur sont limités à 1,000 CAD par jour, sans frais de retrait.

Chaque achat rapporte 1% de cashback, avec un plafond mensuel de 1,500 CAD de dépenses éligibles, soit jusqu'à 15 CAD reversés par mois. Le cashback peut être perçu en espèces classiques, en actions ou en crypto, avec une option d'investissement automatique des récompenses dans une cryptomonnaie choisie parmi les plus de 55 actifs pris en charge par Wealthsimple. Aucun palier ni exigence de staking ne conditionne ce taux. Un bonus de bienvenue de 25 CAD est proposé aux nouveaux titulaires. La structure à taux unique est limpide, et le plafond mensuel dépasse nettement celui de la plupart des concurrentes d'entrée de gamme.

La Kinesis Card est conçue autour de KAU et KAG, ses propres actifs tokenisés adossés à l'or et à l'argent. Les récompenses Velocity Yield ne tombent que si ces métaux sont définis comme devises de dépense principales : la plupart des utilisateurs crypto ne reçoivent donc rien. Les frais de change de 1% et le coût de conversion de 2.42% s'additionnent vite en cas de dépenses importantes.

La Kinesis Card fonctionne sur le réseau Mastercard et se présente comme une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en EUR. Elle est exclusivement virtuelle, sans option de carte physique, mais prend en charge Apple Pay. Aucun rechargement n'est nécessaire : la carte convertit automatiquement, au moment du paiement, depuis le solde crypto choisi sur le compte Kinesis, pour un coût de 2.42% par conversion. Les quatorze actifs pris en charge incluent BTC, ETH, XRP, USDT, USDC ainsi que les tokens natifs Kinesis KAU, KAG et KVT. La carte est disponible dans 53 pays, en Europe, en Océanie et en Amérique latine. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de 15,000 EUR. Aucun retrait en distributeur n'est possible avec cette carte virtuelle.

Cette carte ne propose aucun cashback. Kinesis exploite à la place un programme Velocity Yield, qui reverse chaque mois aux titulaires une part des frais de transaction du Kinesis Monetary System, distribuée en KAU et KAG. Pour y prétendre, il faut définir KAU et KAG comme devises de dépense principales. Le rendement est proportionnel à l'usage et provient d'un pool de partage de frais de 57.5% : le montant perçu est donc variable et dépend de l'activité de l'ensemble du réseau, et non d'un pourcentage fixe des dépenses. Sans détention ni dépense de métaux Kinesis, aucune récompense n'est versée. Un bonus de bienvenue de 24 EUR est proposé aux nouveaux titulaires.

La Kinesis Card s'inscrit étroitement dans son propre écosystème. Le modèle de rendement par partage des frais se distingue réellement d'un cashback classique, mais il ne verse quoi que ce soit qu'en cas de dépenses en KAU ou en KAG. Le coût de conversion de 2.42% pèse vraiment, et le format exclusivement virtuel limite l'usage au quotidien.

La Kinesis Card est une carte prépayée Mastercard libellée en dollars canadiens, émise au sein du Kinesis Monetary System. Elle repose sur la conservation par un tiers. Elle est exclusivement virtuelle, sans version physique, mais prend en charge Apple Pay. Aucun rechargement manuel n'est nécessaire : au moment du paiement, les fonds sont automatiquement convertis en CAD depuis la crypto choisie dans le wallet Kinesis, pour un coût de conversion de 2.42%. Des frais de change de 1% s'appliquent aux transactions en devise étrangère. Les actifs pris en charge incluent BTC, ETH, XRP, LTC, ADA, XLM, BCH, DASH, USDT, USDC, XDC, KVT, ainsi que les tokens maison KAU et KAG. La carte est disponible dans 54 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de 15,000 CAD.

Cette carte ne propose aucun cashback classique. Kinesis exploite à la place un programme Velocity Yield : ceux qui définissent KAU (or) et KAG (argent) comme devises de dépense principales reçoivent chaque mois une part des frais de transaction générés sur l'ensemble du Kinesis Monetary System. Kinesis redistribue 57.5% de tous les frais de transaction du réseau aux participants, versés en KAU et KAG. Le rendement individuel évolue selon le volume dépensé rapporté à l'activité totale du réseau : les retours sont donc variables et non garantis. Un bonus de bienvenue de 39 CAD est proposé. Ce modèle de récompense convient aux utilisateurs engagés dans l'écosystème Kinesis, mais reste opaque pour qui attend un taux de gain prévisible.

La Cypher Card se distingue par son contrôle non custodial et la prise en charge de centaines de tokens répartis sur 25 blockchains. Le compromis est réel : $50 pour la carte physique, des frais de change de 1.5%, un coût de conversion de 1%, et toujours aucun programme de cashback, pourtant promis depuis fin 2024.

La Cypher Card est émise par Reap à Hong Kong et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte prépayée en self-custody : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs propres actifs. Une carte physique et une carte virtuelle sont proposées ; la carte virtuelle est gratuite, tandis que la carte physique coûte $50. Apple Pay est pris en charge. L'alimentation passe par un rechargement manuel, la conversion automatique n'étant pas disponible, et la conversion coûte 1%. Des frais de change de 1.5% s'appliquent aux transactions hors USD. La carte est libellée en USD et accessible aux résidents d'environ 160 pays, dont les États-Unis, le Royaume-Uni, la majeure partie de l'Europe et de larges portions de l'Asie, de l'Amérique latine et du Moyen-Orient. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et aucun compte bancaire lié ni IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à $4,000 et les retraits en distributeur limités à $500 par jour, avec des frais de 1%.

La Cypher Card ne propose actuellement aucun cashback ni programme de récompenses permanent. Un lancement de cashback avait été évoqué autour du T4 2024, mais il ne s'est pas concrétisé à la mi-2026. Les nouveaux titulaires reçoivent un bonus de bienvenue unique de 50 reward points, dont la valeur de conversion reste floue. Aucun palier de dépenses, aucune exigence de staking et aucune offre partenaire ne sont confirmés à ce jour. Le choix de cette carte doit reposer uniquement sur son utilité et son fonctionnement non custodial, et non sur une quelconque attente de récompenses.

La carte de CEX.IO marque des points par l'étendue des actifs acceptés et l'absence de frais mensuels, mais les 2.25% de frais de conversion représentent un coût réel qui s'accumule vite en cas de dépenses fréquentes. Aucune récompense, aucun accès aux distributeurs et une conservation par un tiers complètent le tableau : une carte qui assure l'essentiel, guère plus.

La CEX.IO Card est émise par Quicko Sp. Z Oo en Pologne et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en EUR. La carte est physique et prend en charge Apple Pay. À chaque dépense, CEX.IO convertit automatiquement la crypto choisie en EUR, avec des frais de conversion de 2.25% ; des frais de change de 1.0% s'appliquent aux opérations hors EUR. Plus de 180 cryptomonnaies sont acceptées comme source de financement. La carte est disponible dans 30 pays européens. Une vérification d'identité (KYC) est requise ; aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 3,000 EUR. Aucune fonction de retrait en distributeur n'est proposée.

La CEX.IO Card ne propose ni cashback, ni points, ni programme de récompenses lié au staking, sous quelque forme que ce soit. Aucune structure de récompenses par niveaux ni bonus de bienvenue n'est rattachée à la carte. CEX.IO organise périodiquement des promotions dans son app sur l'ensemble de sa plateforme, mais celles-ci ne sont pas liées à l'usage de la carte et ne doivent pas être considérées comme un avantage fiable. Cette carte se choisit pour la commodité des paiements, pas pour le rendement.

Brighty s'impose comme une bonne option d'entrée de gamme pour les utilisateurs crypto européens à la recherche de cashback sans frais mensuels. Le problème, en toute honnêteté, tient au plafond de $20 de l'offre gratuite, qui rend le cashback largement symbolique : accéder à des taux réellement intéressants suppose de payer 9 € à 18 € par mois.

La Brighty Card fonctionne sur le réseau Mastercard et est libellée en euros, avec un IBAN luxembourgeois et un compte bancaire personnel inclus. La carte relève de la conservation par un tiers et impose une vérification d'identité (KYC). Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont toutes deux proposées ; la carte physique coûte 15 €. Apple Pay est pris en charge. Chaque dépense déclenche la conversion automatique depuis le solde crypto, avec des frais de conversion de 1.4%. Des frais de change de 2% s'appliquent aux opérations hors euro. La carte prend en charge 17 cryptomonnaies réparties sur 8 blockchains, dont BTC, ETH, SOL, USDC et d'autres. Elle est disponible dans 36 pays européens. Le plafond de dépenses quotidien est de 15,000 EUR et le plafond de retrait quotidien en distributeur de 350 EUR.

L'offre gratuite verse 1% de cashback sur toutes les dépenses éligibles, dans la limite de $20 par mois. Ce plafond est atteint dès $2,000 de dépenses mensuelles, ce qui le rend largement symbolique pour les profils actifs. Le cashback est versé en USDC sur un solde de cashback distinct, généralement sous cinq jours ouvrés, puis transféré automatiquement vers une Reward Box en début de mois en vue du retrait. Les taux supérieurs de 1.25% et 1.75% sur certaines catégories sont réservés aux offres payantes Plus (9 €/mois) et Pro (18 €/mois), avec des plafonds respectifs de $60 et $100. Sur l'offre gratuite, le gain plafonne en pratique à $20 en USDC par mois, quel que soit le volume dépensé.

Metal supprime, contre paiement, les deux faiblesses de la carte gratuite : les frais transfrontaliers de 1% et le cashback à 1%. À $199 par an, il faut environ $6,700 de dépenses annuelles avant que les 3% ne se rentabilisent. Intéressante pour les gros dépensiers aux États-Unis, et sans objet ailleurs tant qu’elle n’y est pas proposée.

MetaMask Metal est fournie par Baanx et émise par Monovate sur le réseau Mastercard ; MetaMask ne détient aucun fonds. Elle puise dans le wallet self-custody du titulaire sur Linea, Base, Solana et Monad, en dépensant mUSD, wETH, EURe, GBPe, USDC ou USDT. Les stablecoins correspondant au pays du titulaire ou à celui du commerçant ne subissent aucun frais de conversion, les stablecoins non concordants coûtent 0.5% et les tokens volatils comme wETH coûtent 0.875%. Les limites sont de $20,000 par transaction et $30,000 par jour, les retraits en distributeur étant plafonnés à $5,000 par jour. Le remplacement coûte $99.

Metal reverse 3% en mUSD sur les premiers $10,000 dépensés chaque année, puis 1% au-delà, crédités automatiquement sur un Money Account. Les achats transfrontaliers ne subissent aucun frais, sous réserve d’un usage raisonnable, et les retraits en distributeur sont gratuits jusqu’à $1,200 par mois, au-delà desquels des frais de 2% s’appliquent. Les réservations d’hôtel via MetaMask Card Travel rapportent 4% supplémentaires, portant les titulaires Metal à 7% au total.

Tuyo se distingue en associant une architecture sans conservation par un tiers à une tarification réellement sans frais : aucun frais mensuel, aucun frais de change, aucun coût de conversion. Le plafond de dépenses quotidien de $200,000 est exceptionnel. Le bémol, en toute honnêteté, tient au système de points TUYO, aujourd'hui pratiquement impossible à convertir : les récompenses relèvent de la promesse plus que de la réalité.

La Tuyo Card est émise par Rain, à Porto Rico, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit sans conservation par un tiers : les fonds restent sous le contrôle de leur détenteur plutôt que confiés à l'émetteur. La carte existe uniquement en version physique et prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement repose sur la conversion automatique d'USDC sur cinq blockchains prises en charge, sans coût de conversion ni frais de change au moment du paiement. La carte est libellée en USD et disponible dans 226 pays. Une vérification d'identité (KYC) est requise, et les titulaires accèdent à un compte bancaire américain acceptant les dépôts de tiers. Aucun IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien atteint $200,000, et les retraits en distributeur ne sont pas proposés, cette carte physique n'intégrant aucune fonction de retrait.

Tuyo s'appuie sur une monnaie de points propriétaire, les TUYOs, plutôt que sur du cashback. Les dépenses par carte rapportent environ 0.50 TUYOs par dollar dépensé. Le trading dans l'app rapporte environ 0.05 TUYOs par dollar échangé. Les stratégies de rendement génèrent des points chaque jour selon le solde, et le parrainage restitue environ 20 pour cent des TUYOs gagnés par le filleul. La réserve essentielle : les TUYOs n'ont aujourd'hui aucune valeur en espèces ni mécanisme de conversion. Ils font office de compteur d'activité, avec la perspective de récompenses introduites à une date ultérieure. D'ici là, le programme de récompenses n'apporte rien de tangible au titulaire.

ZEN évolue dans un milieu de gamme encombré et s'y défend plutôt bien : absence de frais mensuels, carte virtuelle gratuite et IBAN personnel constituent des bases solides. Les 2.5% de coût de conversion pèsent réellement dès lors que l'on dépense de la crypto régulièrement, et le programme de cashback reste trop maigre et trop conditionnel pour compter comme un véritable avantage.

La ZEN Card est émise par ZEN.COM, une fintech lituanienne, et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de débit libellée en EUR. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont toutes deux proposées, la version physique coûtant 10 EUR en une fois. Apple Pay est pris en charge. La carte ne convertit pas automatiquement la crypto au moment du paiement : il faut précharger manuellement des EUR, la conversion crypto-EUR étant facturée 2.5%. Des frais de change de 0.5% s'appliquent aux opérations hors EUR. Les actifs crypto pris en charge comprennent BTC, ETH, LTC, USDC et USDT. La carte est disponible dans 60 pays, en Europe, en Amérique du Nord, en Asie et au-delà. Une vérification d'identité (KYC) est requise. Les titulaires reçoivent un IBAN personnel et un compte bancaire lituanien acceptant les dépôts de tiers. Le plafond de dépenses quotidien est de 10,000 EUR et le plafond quotidien en distributeur de 30,000 EUR, les retraits étant facturés 1.5%.

La ZEN Card ne propose aucun cashback universel sur les achats du quotidien. Les récompenses n'existent qu'auprès d'une petite sélection de marchands partenaires, par exemple NordVPN à 11% et Travala à 4%. Sur l'offre gratuite, seuls 50% du taux de cashback annoncé sont versés dans ces boutiques, ce qui divise immédiatement par deux les chiffres affichés. La liste des partenaires est courte et évolue dans le temps : un gain régulier n'est donc pas réaliste pour la plupart des profils. Aucune exigence de staking, aucune récompense en tokens par niveaux et aucun bonus de bienvenue. Les offres payantes, à partir de 0.90 EUR par mois, débloquent le taux de cashback intégral affiché chez les partenaires.

Utorg maintient des coûts réellement bas : aucun frais mensuel, aucun frais d'inactivité, aucune marge sur le change. Le spread de conversion de 0.5% est compétitif. La vraie faiblesse tient à l'absence totale de programme de récompenses, et la carte n'existe qu'en version physique, ce qui limite la souplesse pour les usages tout-numérique.

La Utorg Card est émise par Quicko Sp Z Oo, une entité polonaise, et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de débit sans conservation par un tiers, libellée en euros et valable cinq ans. Elle n'existe qu'en version physique et prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un préchargement manuel plutôt que par une conversion automatique au moment du paiement, avec un coût de conversion de 0.5% et aucun frais de change sur les dépenses. Les actifs pris en charge comprennent BTC, ETH, USDC, USDT et USDCE, sur quatre blockchains. La disponibilité couvre 31 pays, principalement en Europe, Ukraine comprise. Une vérification d'identité (KYC) est requise. La carte ne donne accès ni à un compte bancaire personnel ni à un IBAN. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 50,000 EUR et les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge.

La Utorg Card ne propose actuellement aucun cashback ni programme de récompenses, sous quelque forme que ce soit. L'émetteur a indiqué qu'une fonction de cashback était prévue, mais aucun calendrier ni taux n'a été confirmé. En attendant, il n'existe ni promotions dans l'app, ni bonus de staking, ni autre dispositif incitatif. Cette carte se choisit uniquement pour sa structure de frais, et non dans l'attente de récompenses.

La Trustee Card maintient des coûts bas, sans frais mensuels ni marge sur le change, ce qui s'avère réellement utile pour les dépenses quotidiennes dans l'UE. Les 1% de frais de conversion restent acceptables, sans plus. L'absence de cashback, d'accès aux distributeurs et de carte physique en limite l'attrait face à des concurrentes plus solides.

La Trustee Card est émise par Quicko Sp Z Oo, une entité polonaise, et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en EUR. La carte n'existe qu'en version physique, sans option virtuelle, et prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement repose sur la conversion automatique de BTC, ETH ou USDT au moment de la dépense, avec des frais de conversion de 1%. Aucun frais de change ne s'applique aux opérations en devises étrangères. La carte est disponible dans 31 pays européens, dont les principaux marchés de l'EEE et l'Ukraine. Une vérification d'identité (KYC) est requise, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de 5,000 EUR. Les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge.

La Trustee Card ne propose ni cashback, ni points, ni niveaux de récompenses adossés au staking. Aucun bonus de bienvenue ni programme incitatif n'est rattaché à la carte. Sa proposition de valeur repose entièrement sur les économies permises par l'absence de frais de change, et non sur un mécanisme de récompenses actif. Pour du cashback en crypto ou des avantages liés aux dépenses, il faudra chercher ailleurs.

SpectroCoin se positionne sur l'étendue de l'offre : 54 tokens pris en charge et un IBAN lituanien réunis dans une même solution, c'est réellement pratique. Le bémol, en toute honnêteté, tient au fait que ce confort se paie à chaque étape : frais mensuels, spread de conversion et frais de distributeur s'additionnent. Et aucun cashback ne vient adoucir l'addition.

La SpectroCoin Card est émise par Pervesk en Lituanie et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en EUR. La carte prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un préchargement manuel plutôt que par une conversion automatique au moment du paiement, et chaque conversion coûte 1.5%. Les opérations en devises étrangères ajoutent des frais de change de 1.0%. La carte est disponible dans 27 pays de l'EEE. Une vérification d'identité (KYC) est requise. Les titulaires reçoivent un IBAN lituanien et un compte bancaire personnel, et les dépôts de tiers sont acceptés. La carte est valable trois ans. Le plafond de dépenses quotidien atteint 25,000 EUR et les retraits quotidiens en distributeur sont plafonnés à 2,500 EUR.

La SpectroCoin Card ne comporte aucun programme de cashback sur les dépenses par carte. Il n'existe ni taux de base, ni taux par niveaux, ni structure de récompenses liée au staking. Le bonus de bienvenue évoque jusqu'à 10% de cashback sur les frais de trading au sein de la plateforme SpectroCoin, mais cela concerne l'activité sur l'exchange et non l'usage de la carte. Sur les dépenses courantes par carte, aucun gain n'est reversé. Aucun point de fidélité ni autre récompense liée à la carte n'existe à ce jour.

Phantom a construit cette carte autour de son écosystème de wallet existant, et l'étendue des tokens Solana utilisables est réellement inégalée. Les 0.95% de frais de conversion restent raisonnables, et la self-custody constitue un vrai facteur de différenciation. L'absence de tout programme de récompenses et la limitation aux États-Unis restent des freins notables pour la plupart des profils.

La Phantom Card fonctionne sur le réseau Visa et se présente comme une carte de débit physique liée au wallet Phantom en self-custody. Elle prend en charge Apple Pay pour les paiements sans contact. L'approvisionnement passe par un préchargement manuel depuis le wallet Phantom plutôt que par une conversion automatique au moment du paiement, et des frais de conversion de 0.95% s'appliquent aux dépenses en crypto. La carte fonctionne exclusivement aux États-Unis et couvre une gamme considérable de tokens basés sur Solana. Une vérification d'identité (KYC) est requise pour l'activer. Aucun compte bancaire lié ni IBAN n'est proposé. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à $5,000. En matière d'accès aux distributeurs, la carte reste purement virtuelle : aucun retrait en distributeur n'est pris en charge.

La Phantom Card ne propose actuellement ni cashback, ni points, ni programme de récompenses de staking. Il n'existe aucune structure incitative par niveaux ni bonus de bienvenue. Sa proposition de valeur repose entièrement sur son utilité comme moyen de paiement pour les détenteurs d'un wallet Solana, et non sur un mécanisme de gain. Pour des récompenses sur les dépenses par carte crypto, il faudra chercher ailleurs : Phantom n'a annoncé aucun calendrier de lancement en la matière.

La MetaMask Card se démarque en maintenant des frais nuls tout en laissant la conservation des fonds à l'utilisateur, ce que presque aucune concurrente ne réussit simultanément. Le vrai bémol tient à l'absence totale de récompenses et à la limitation à une seule blockchain : les gros utilisateurs comme les chasseurs de récompenses n'y trouveront guère d'intérêt au-delà du principe de la self-custody.

La MetaMask Card fonctionne sur le réseau Mastercard et se présente comme une carte de débit sans conservation par un tiers : les fonds restent dans le wallet MetaMask jusqu'au moment de l'achat. La carte est physique et prend en charge Apple Pay. Au moment du paiement, elle convertit automatiquement la crypto détenue pour couvrir la transaction, sans frais de conversion ni frais de change. Les actifs pris en charge sont USDC, USDT et WETH, tous sur une seule blockchain. La carte est disponible dans 31 pays européens. Une vérification d'identité (KYC) est requise pour l'activer. Aucun compte bancaire ni IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 8,750 EUR. Les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge.

La MetaMask Card ne propose ni cashback, ni points, ni récompenses de staking. Il n'existe aucune structure de récompenses par niveaux, aucun bonus de bienvenue et aucun taux de gain, sous quelque forme que ce soit. Sa proposition de valeur repose entièrement sur l'absence de frais et sur un accès sans conservation par un tiers, plutôt que sur des incitations. Pour un rendement sur les dépenses du quotidien, il faudra chercher ailleurs : aucune promotion dans l'app ni autre mécanisme de récompense n'est documenté pour cette carte.

La Bitrefill Card convient aux Européens à la recherche d'une façon simple de dépenser de la crypto chez les marchands Visa sans se soucier des marges de change. Les 2.49% de frais de conversion constituent le vrai ticket d'entrée, et l'absence de cashback comme de niveau de staking signifie que l'on paie pour la commodité, rien de plus.

La Bitrefill Card est émise par Wallester, une fintech estonienne, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit physique libellée en EUR, accessible aux résidents de 27 pays européens. La carte fonctionne avec Apple Pay. Aucune conversion automatique n'est proposée : il faut précharger manuellement la carte depuis les avoirs crypto pris en charge, dont BTC, ETH, BNB, USDC et USDT, chaque rechargement entraînant des frais de conversion de 2.49%. Les opérations en devises étrangères n'entraînent aucun frais de change supplémentaire. Une vérification d'identité (KYC) est requise pour ouvrir un compte. La carte n'est assortie ni d'un IBAN ni d'un compte bancaire personnel. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 10,000 EUR. Les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge.

La Bitrefill Card ne propose aucun cashback ni récompense récurrente, sous quelque forme que ce soit. Il n'existe ni paliers de gains, ni bonus de staking, ni programme de points rattaché aux dépenses par carte. Un bonus de bienvenue unique de 5 USD est offert aux nouveaux titulaires, mais au-delà, la carte n'apporte aucun avantage financier à l'usage courant. Elle est à considérer purement comme un moyen de paiement, non comme un outil de rendement.

Une carte de débit Visa sans conservation par un tiers reste réellement peu courante et mérite d'être signalée. Le hic, c'est qu'un cashback utile suppose d'immobiliser entre $941 et $9,400 environ en tokens $BASED, et les plafonds mensuels restent serrés même dans ce cas. Le niveau gratuit ne rapporte rien tant que le niveau Orange n'est pas lancé.

La Based Card est émise par Fazz (Xfers) à Singapour et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit sans conservation par un tiers, libellée en USD. Une carte virtuelle (gratuite) et une carte physique ($50) sont proposées, et la carte prend en charge Apple Pay. Les actifs acceptés sont SOL, USDC, USDC.e, USDT et XSGD, sur trois blockchains. Chaque dépense déclenche une conversion automatique, avec un coût de conversion de 1%. Des frais de change de 1.5% s'appliquent au niveau Hype ; les stakers du niveau Gold paient 0%. La carte est valable trois ans et disponible dans 176 pays. Une vérification d'identité (KYC) est requise, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de $3,000 au niveau Hype. Les retraits en distributeur ne sont pas activés.

Le cashback est versé en tokens $BASED en début de mois et peut être converti immédiatement en USDC ou USDT. Le premier niveau actif (Hype) exige de staker 10,000 tokens $BASED (environ $941) pour obtenir 2% de cashback, plafonné à $20 par mois. Ce plafond signifie que la valeur maximale du cashback mensuel est de $20, quel que soit le montant dépensé. Le niveau Gold exige de staker 100,000 $BASED (environ $9,412) pour 4% de cashback plafonné à $100 par mois, auxquels s'ajoutent des crédits Netflix, des crédits ChatGPT et Claude, ainsi que quatre accès annuels aux salons d'aéroport. Le niveau gratuit Orange (à venir) rapporte 0% de cashback.

Banxe fait simple : aucun frais mensuel, aucune contrainte de staking et un taux de cashback compétitif de 2% dès le départ. Le plafond mensuel de 50 GBP constitue en revanche la limite à connaître, puisqu'il ramène le cashback annuel à 600 GBP au maximum, quel que soit le montant dépensé. Les frais de change de 1% et le coût de conversion de 1.4% finissent par peser pour qui voyage souvent.

La Banxe Card fonctionne sur le réseau Mastercard : il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en GBP. Les versions physique et virtuelle sont proposées sans frais, et la carte prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un préchargement manuel plutôt que par une conversion automatique au moment du paiement, et la conversion de crypto en GBP entraîne des frais de conversion de 1.4%, auxquels s'ajoutent des frais de change de 1% sur les opérations hors GBP. La carte prend en charge une gamme exceptionnellement large de cryptomonnaies. La disponibilité se limite pour l'instant au Royaume-Uni. Une vérification d'identité (KYC) est requise, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est associé. Les dépenses quotidiennes sont illimitées, tandis que les retraits quotidiens en distributeur sont plafonnés à 10,000 GBP.

Banxe verse 2% de cashback sur toutes les transactions par carte, sans staking ni offre payante pour accéder à ce taux. La seule condition qui compte est le plafond mensuel de 50 GBP : au-delà de 2,500 GBP dépensés dans le mois, plus rien n'est gagné. Pour des dépenses courantes classiques, ce plafond reste assez généreux pour passer inaperçu, mais les gros budgets l'atteindront rapidement. Il n'existe ni multiplicateurs par niveaux, ni catégories bonus. La structure du cashback est fixe et transparente, ce qui convient à ceux qui préfèrent la simplicité aux programmes de récompenses complexes.

La carte fonctionne bien comme ligne de crédit adossée à des actifs crypto, avec une large gamme d'actifs acceptés et un compte en EUR réellement utilisable. Le point faible, en toute honnêteté, reste la structure du cashback : les 2% annoncés exigent une exposition importante aux tokens NEXO, et le niveau de base reste modeste face aux concurrents à taux fixe. Les récompenses sont par ailleurs versées en NEXO ou en BTC, et non en euros.

La Nexo Card est émise par DiPocket, basée en Bulgarie, et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de crédit avec conservation par un tiers, libellée en euros, qui utilise les avoirs en crypto comme garantie plutôt que d'exiger un rechargement préalable. Les versions physique et virtuelle sont disponibles sans frais, et Apple Pay est pris en charge. Chaque dépense déclenche la conversion automatique des actifs crypto, avec des frais de conversion de 0.75% ; des frais de change de 2% s'appliquent aux opérations hors euro. La carte couvre 25 pays européens et impose une vérification d'identité (KYC) complète. Les titulaires reçoivent un IBAN maltais et un compte bancaire personnel, mais les dépôts de tiers ne sont pas pris en charge. Le plafond de dépenses quotidien est de 10,000 EUR et le plafond de retrait quotidien de 2,000 EUR.

Le cashback est versé au choix en tokens NEXO ou en Bitcoin. Le taux dépend entièrement du niveau Loyalty, déterminé par la part que représentent les tokens NEXO dans l'ensemble des avoirs détenus sur la plateforme Nexo. Le niveau de base (0 à 1% en NEXO) rapporte 0.5% en NEXO ou 0.1% en BTC, plafonné à 50 EUR par mois. Le niveau Silver (1 à 5%) rapporte 0.7% ou 0.2% en BTC. Le niveau Gold (5 à 10%) rapporte 1% ou 0.3% en BTC. Le niveau Platinum (plus de 10%) atteint les 2% annoncés ou 0.5% en BTC, plafonné à 200 EUR par mois. Un bonus de bienvenue de 25 EUR est accordé aux nouveaux titulaires. En pratique, la plupart des profils restent au niveau de base, à 0.5% avec un plafond mensuel serré.

KAST se distingue par des coûts de conversion nuls et une couverture géographique large, sur 177 marchés, mais le plafond de cashback de $30 de l'offre gratuite constitue une limite stricte qui en réduit l'intérêt dès que les dépenses deviennent sérieuses. Les offres payantes débloquent des plafonds nettement plus élevés, mais $85 à $850 par mois restent difficiles à justifier sur le seul calcul du cashback.

La KAST Card est émise par Rain, à Porto Rico, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en USD. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont proposées ; l'envoi de la carte physique coûte $40 au niveau standard, mais reste gratuit sur les offres payantes. Apple Pay est pris en charge. La carte convertit automatiquement les stablecoins, dont USDT, USDC, USDE, PYUSD et RLUSD, au moment de l'achat, sur 13 blockchains et sans coût de conversion. Les opérations en devises étrangères entraînent des frais de change de 1.75%. La carte est disponible dans 177 pays et une vérification d'identité (KYC) est requise. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain, permettant les dépôts de tiers en USD, mais aucun IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont illimitées ; les retraits quotidiens en distributeur sont plafonnés à $750.

L'offre standard gratuite verse 1.5% de cashback en USD, strictement plafonné à $30 par mois, un plafond atteint dès $2,000 de dépenses mensuelles. L'offre Premium ($85/mois) porte le cashback à 2% avec un plafond de $200 et ajoute 1% en KAST Points, sans plafond. L'offre Private ($850/mois) verse 3% de cashback jusqu'à $1,500, plus 2% en KAST Points sans plafond. Un KAST Point vaut actuellement $0.08, mais KAST prévoit le lancement d'un token au T4 2026, ce qui pourrait modifier l'économie des points. Le cashback devient utilisable après 14 jours et s'impute automatiquement sur les achats ultérieurs effectués avec la carte. Un système de bonus liés à des actions, comme les dépôts ou l'usage de la carte, existe également, sans montants fixes.

Le plafond de cashback mensuel de 4,500 EUR constitue un vrai facteur de différenciation face aux concurrents qui s'arrêtent à 30 EUR. Le hic : les 2% ne s'obtiennent qu'en acceptant des récompenses en BXX, le token maison de Baanx. En BTC ou en USDT, le taux retombe à 1%. Le coût de conversion de 2.25%, ajouté à des frais de change de 1.5%, érode aussi rapidement l'intérêt au quotidien.

La Ledger CL Card est émise par Optimus Cards au Royaume-Uni et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte prépayée dont les fonds sont conservés par un tiers. Les informations sur le format restent limitées : ni variante physique ni variante virtuelle n'est confirmée dans les données disponibles, mais Apple Pay est pris en charge. L'alimentation se fait par conversion automatique depuis le solde crypto, avec un coût de conversion de 2.25% appliqué au moment de l'achat. Des frais de change de 1.5% s'appliquent aux opérations hors EUR. Les actifs pris en charge comprennent BTC, ETH, EURT, LTC, USDC, USDT et XRP. La carte est disponible dans 31 pays européens. Le KYC est obligatoire, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de 15,000 EUR et le plafond de retrait quotidien en distributeur de 2,000 EUR.

La carte verse du cashback sur chaque achat, à un taux déterminé par la devise de récompense retenue. En choisissant BXX, le token natif de Baanx, le cashback atteint 2%. En BTC ou en USDT, le taux tombe à 1%. Aucune exigence de staking ni de plan payant n'est nécessaire pour débloquer ces taux. Le cashback est versé mensuellement et plafonné à 4,500 EUR par mois, un niveau nettement supérieur aux plafonds de 30 EUR courants chez les concurrents d'entrée de gamme. Pour un profil type qui s'en tient aux récompenses en BTC, le taux reste de 1% avec le même plafond : le plafond réel est donc appréciable, mais les 2% affichés dépendent de l'acceptation d'un token moins liquide, propre au projet.

Le plafond mensuel de récompenses de $25 est le chiffre qui compte. À 2%, il est atteint dès $1,250 de dépenses, montant au-delà duquel la carte ne rapporte plus rien tout en continuant de facturer 3.99 €. En dessous de ce seuil le calcul tient ; au-dessus, on paie un abonnement sans aucun retour marginal.

Ruby Steel se situe au niveau Plus du programme Level Up de Crypto.com, accessible par abonnement à 3.99 € par mois ou 39.90 € par an, ou par un staking de 450 € en CRO pendant douze mois. C’est une Visa prépayée émise par Foris MT Limited (Malte, agréée par la MFSA), rechargeable depuis le wallet du titulaire, son compte en monnaie fiduciaire ou une autre carte. Les limites mensuelles sont de 400 € de retraits gratuits en distributeur, un plafond de 10,000 € en distributeur et 25,000 € de recharges. Les tarifs et les conditions d’accès à chaque niveau dépendent du programme « Level Up » de Crypto.com, qui combine un abonnement et un engagement de staking de CRO sur 12 mois. Les tarifs européens d’abonnement et les montants de staking en CRO proviennent de la page officielle des tarifs en EUR de Crypto.com. Les plafonds mensuels de récompenses sont indiqués en USD à la source. L’émission de la carte physique en Europe coûte 24.99 €, en frais uniques : il s’agit de frais d’émission, et non d’un abonnement mensuel.

Les dépenses courantes rapportent 2% en CRO, avec des récompenses plafonnées à $25 par mois calendaire, plafond atteint dès environ $1,250 de dépenses. Les dépenses de voyage sont annoncées jusqu’à 5%, mais indiquées comme à venir. Le niveau inclut trois mois de remboursement des abonnements Spotify et Truth+. Les récompenses sont versées en CRO dans le wallet Crypto.com et certaines catégories de commerçants sont exclues.

Payy s'inscrit dans une offre de plus en plus fournie de cartes Visa adossées aux stablecoins. Le self-custody et l'absence de coût de conversion sont de vrais atouts. Les frais de change de 1% pèsent réellement sur les dépenses à l'international, et le programme de points reste largement spéculatif : aucune valeur monétaire n'est confirmée au lancement.

La Payy Card est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit en self-custody : le contrôle des fonds reste au titulaire. La carte existe uniquement en version physique, sans option virtuelle, et prend en charge Apple Pay. L'alimentation passe par une conversion automatique depuis des stablecoins répartis sur cinq blockchains, avec USDC, USDC.E et USDT pris en charge et aucun frais de conversion. Les dépenses sont libellées en USD. La carte est disponible dans 233 pays, le KYC est obligatoire, et aucun compte bancaire ni IBAN n'est associé. Les dépenses quotidiennes sont illimitées, et les retraits en distributeur ne sont pas proposés compte tenu du format exclusivement physique.

La Payy Card ne propose aucun cashback. À la place figure un système de points baptisé Payy Points. Détenir un solde rapporte environ un point par dollar et par jour, et chaque parrainage abouti crédite 10,000 points supplémentaires. À l'heure actuelle, ces points n'ont aucune valeur monétaire ni valeur d'échange confirmée. Ils fonctionnent comme des points de fidélité à l'utilité future incertaine. Tant qu'aucun mécanisme d'échange clair n'est publié, mieux vaut considérer cette carte comme un produit sans récompense et s'organiser en conséquence.

Plutus se distingue en versant son cashback en crypto plutôt qu'en points, et le plafond de 9% est réellement élevé. Le hic : dépasser 3% suppose à la fois un plan payant et le blocage de tokens PLU. À l'entrée de gamme, le plafond mensuel de 7.50 € couvre à peine les 6.99 € de frais.

Plutus est une carte de débit Visa sans conservation par un tiers, disponible dans 26 pays européens et libellée en EUR et en GBP. Les versions physique et virtuelle sont proposées : la carte physique coûte 10 € tandis que la carte virtuelle est gratuite. La carte prend en charge Apple Pay. L'alimentation exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique, pour un coût de conversion de 0.5%. Les frais de change s'élèvent à 2.5%. Les actifs pris en charge sont ETH et PLU sur une seule blockchain. Le KYC est obligatoire. Plutus fournit un compte bancaire avec IBAN personnel domicilié aux Pays-Bas, ce qui permet des dépôts classiques par virement. Le plafond de dépenses quotidien est de 500,000 EUR. Les retraits quotidiens en distributeur sont plafonnés à 300 EUR et facturés 2.5%.

Le taux de cashback de base est de 3%, versé en crypto PLU et plafonné à 7.50 € par mois sur le plan d'entrée Starter. Passer aux plans Everyday à 9.99 € ou Premium à 19.99 € porte ce plafond à 15 € et 30 € respectivement, sans modifier le taux de base. Pour dépasser 3%, il faut détenir et bloquer des tokens PLU dans l'app. Les paliers de staking vont de 250 PLU pour 4% jusqu'à 3,000 PLU pour 9%, les limites mensuelles de récompense évoluant selon le plan et le montant de PLU bloqué. Sur le plan gratuit, le cashback mensuel réellement atteignable reste bien en deçà de 8 €. Un bonus de bienvenue de 10 € s'applique aux nouveaux comptes.

Holyheld marque des points grâce à un véritable self-custody et à un plafond de cashback d'entrée de gamme étonnamment généreux face à la concurrence. Mais des frais de change de 2.5% annulent presque aussitôt cet avantage dès que les dépenses sortent de la zone euro, et la carte virtuelle coûte d'emblée 29 EUR, ce qui est cher.

Holyheld est émise par Unlimit, un établissement basé à Chypre, et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de débit sans conservation par un tiers : le contrôle des cryptos reste au titulaire jusqu'au moment de la dépense. Les cartes physique et virtuelle sont toutes deux disponibles. L'émission de la carte physique coûte 1 EUR et la carte est valable deux ans ; la carte virtuelle coûte 29 EUR. Apple Pay est pris en charge. Holyheld ne convertit pas automatiquement : la carte se recharge manuellement, et la conversion est facturée 0.5%. Les frais de change s'élèvent à 2.5%. La carte est libellée en EUR et disponible dans 30 pays européens, dont l'Allemagne, la France, l'Espagne et l'Italie. Le KYC est obligatoire. Holyheld fournit un IBAN et un compte bancaire personnels domiciliés à Chypre, et les dépôts de tiers sont acceptés. Le plafond de dépenses quotidien est de 10,000 EUR et le plafond quotidien en distributeur de 1,000 EUR.

Holyheld verse son cashback en USDC, crédité 30 jours après chaque achat éligible. Au niveau d'entrée Classic, le taux est de 0.5% avec un plafond mensuel de 125 EUR de cashback, ce qui correspond à un maximum de 25,000 EUR de dépenses récompensées par mois avant que le plafond ne s'applique. Le niveau Metal porte le taux à 1% avec un plafond mensuel de 250 EUR, mais exige de régler 199 EUR de frais d'émission uniques. Sur le niveau Classic gratuit, 0.5% avec un plafond de 125 EUR reste plus généreux que chez de nombreux concurrents à ce niveau, même si le délai de 30 jours avant réclamation mérite d'être signalé. Un bonus de bienvenue de 13 EUR est disponible.

La Gate Card tient son rang au niveau d'entrée grâce à un plafond de cashback de 150 EUR supérieur à celui de la plupart de ses rivales, mais les frais de change de 2% en font un mauvais choix pour des dépenses multidevises. L'absence de carte physique et de prise en charge d'un IBAN constitue de vraies lacunes qui pénalisent l'usage quotidien.

La Gate Card est émise par Stanhope Financial en Autriche et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en euros. La carte prend en charge Apple Pay. L'alimentation exige un rechargement manuel depuis un compte Gate.io ; aucune conversion automatique n'a lieu au moment de l'achat, et un coût de conversion de 1.15% s'applique lors du passage des cryptos vers un solde dépensable. La carte est disponible dans 24 pays européens, dont l'Autriche, l'Allemagne, l'Espagne et la Pologne, mais ni au Royaume-Uni ni en France. Le KYC est obligatoire. Aucun IBAN ni compte bancaire personnel n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de 10,000 EUR et le plafond quotidien en distributeur de 1,000 EUR. Les retraits en distributeur sont facturés 1%. La carte a une validité de trois ans et ne comporte aucun frais mensuel, mais des frais d'inactivité de 2 EUR s'appliquent.

Chaque achat rapporte 1% de cashback versé en USDT, sans paliers ni exigence de staking au niveau d'entrée. Le plafond mensuel s'établit à 150 EUR, bien au-dessus de la moyenne du secteur de 30 EUR pour les cartes crypto d'entrée de gamme, ce qui permet à un titulaire dépensant environ 1,000 EUR par mois de percevoir la totalité de la récompense. Aucune condition de staking n'est requise. Gate.io met aussi en avant jusqu'à 10% de cashback sur les frais de trading au titre d'un avantage promotionnel distinct, mais celui-ci est lié à l'activité de trading sur la plateforme d'exchange et non aux dépenses par carte : les deux ne doivent pas être confondus.

Bitsa couvre une gamme de cryptomonnaies exceptionnellement large et s'accompagne d'un IBAN personnel, ce qui est réellement utile. La contrepartie est lourde : un coût de conversion de 3.8% et des frais de change de 2% s'accumulent vite en cas de dépenses régulières. Elle convient à un usage peu fréquent, qui privilégie la variété des cryptos à l'efficacité tarifaire.

La Bitsa Card est émise par PecunPay, un établissement de paiement espagnol, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit prépayée avec conservation par un tiers, libellée en EUR. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique (coût unique de 20 EUR) sont proposées, et la carte prend en charge Apple Pay. L'alimentation exige un rechargement manuel en crypto ; il n'y a pas de conversion automatique, et chaque rechargement supporte des frais de conversion de 3.8%. Les achats dans une autre devise ajoutent 2% de frais de change. Dix-sept cryptomonnaies sont prises en charge, dont BTC, ETH, SOL, XRP, USDT, USDC et XMR. La carte est disponible dans 37 pays européens. Le KYC est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN espagnol personnel et peuvent accepter des dépôts de tiers. Le plafond de dépenses quotidien est de 1,500 EUR et le plafond de retrait quotidien en distributeur de 350 EUR sur le plan gratuit.

Bitsa ne propose plus aucun programme de cashback. La carte affichait auparavant jusqu'à 15% de cashback chez les commerçants partenaires, mais ce dispositif a été abandonné. Aucune récompense récurrente, aucun point ni crypto-back n'existe, quel que soit le niveau de compte. En lieu et place de récompenses, Bitsa propose des plafonds plus élevés sur ses plans payants : un plan à 0.99 EUR par mois porte le plafond par opération à 5,000 EUR, et un plan à 9.99 EUR par mois supprime le plafond de solde du compte et relève le plafond quotidien en distributeur à 900 EUR. Il s'agit de relèvements de plafonds, pas d'incitations à gagner de l'argent.

La carte de Bitpanda séduit sur le papier avec ses 2% de cashback affichés, mais ce taux est conditionné à la détention de 50,000 tokens BEST. Par défaut, aucun cashback n'est versé, la conversion coûte 2.99% et les frais de change atteignent 2.5%. L'étendue des actifs est réelle, mais la structure de récompenses est conçue pour écouler le token maison de Bitpanda.

La Bitpanda Card est émise par Contis sur le réseau Visa, libellée en euros et disponible dans 26 pays européens. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers : Bitpanda détient les actifs. La carte prend en charge Apple Pay. L'alimentation repose sur la conversion automatique : lors d'une dépense, Bitpanda liquide automatiquement la crypto sélectionnée moyennant un coût de conversion de 2.99%. Les frais de change pour les opérations hors euro s'établissent à 2.5% au niveau de base. Aucun IBAN ni compte bancaire personnel n'est fourni. Le KYC est obligatoire. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 10,000 EUR et les retraits quotidiens en distributeur à 350 EUR. La carte est valable trois ans.

Le cashback est versé en BTC et évolue entièrement selon la quantité de tokens BEST détenue. Au niveau par défaut, aucun cashback n'est perçu. Il faut détenir au moins 5,000 BEST pour débloquer 0.5% de cashback et un retrait gratuit en distributeur par mois. Détenir 10,000 BEST donne droit à 1% et à cinq retraits gratuits par mois. Le taux de 2% annoncé et les retraits gratuits illimités exigent 50,000 BEST. Pour un profil type qui ne détient pas de BEST, il n'y a aucun cashback : en pratique, la carte se résume alors à ses frais.

Le véritable atout de RedotPay reste sa portée : un plafond de dépenses considérable, une marge de retrait élevée et une disponibilité dans des régions que la plupart des cartes ignorent. La contrepartie est lourde. Aucune récompense n'est versée, la conversion des cryptos coûte environ 1.5%, et les $100 de la carte physique piquent. Elle s'adresse davantage aux gros volumes de dépenses dans des régions mal desservies qu'à la recherche de récompenses.

La RedotPay Card est une carte de débit Visa émise par Fazz (Xfers) à Singapour, disponible dans plus de 200 pays. Elle repose sur la conservation par un tiers : RedotPay détient les fonds liés au compte d'actifs sélectionné. Une carte physique ou virtuelle peut être commandée, et Apple Pay est pris en charge. La carte convertit automatiquement les cryptos en USD au moment de l'achat, sans rechargement préalable, pour un coût d'environ 1.5%. Elle est libellée en USD et prend en charge neuf cryptomonnaies, dont BTC, ETH et des stablecoins, sur 10 blockchains. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et RedotPay fournit un compte avec IBAN allemand au nom du titulaire, mais n'accepte que les dépôts provenant de comptes lui appartenant. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à $1,000,000 et les retraits en distributeur à $3,750 par jour.

RedotPay ne propose aucun programme de cashback ni de points : les dépenses ne génèrent donc aucune récompense récurrente. L'entreprise organise en revanche des promotions ponctuelles, comme des cartes à prix réduit ou des USD offerts crédités dans l'application. Ces récompenses promotionnelles restent sur un solde spécial en USD au sein de l'application, expirent au bout de 30 jours et ne peuvent être dépensées que via la carte, sans retrait vers un wallet externe. Pour une carte choisie avant tout pour ses récompenses, RedotPay n'est pas le bon choix. Sa valeur tient aux plafonds de dépenses et à la couverture mondiale, pas à l'argent rendu.

La carte de Tangem marque des points grâce à un véritable self-custody et à un plafond de dépenses inhabituellement élevé. La contrepartie est nette : seul l'USDC est pris en charge, aucun cashback n'est versé, et les frais de change de 1% s'accumulent discrètement dès que les dépenses passent régulièrement d'une devise à l'autre.

La carte Tangem Visa est une carte prépayée physique fonctionnant sur le réseau Visa. Elle est en self-custody : les clés restent détenues par le titulaire plutôt que confiées à un tiers. La carte prend en charge Apple Pay. Elle accepte l'USDC comme seule devise prise en charge, sans conversion automatique et sans frais de conversion pour les dépenses effectuées sur ce solde. Des frais de change de 1% s'appliquent aux opérations hors USD. Une vérification KYC est obligatoire pour activer la carte. Aucun compte bancaire ni IBAN n'est associé. La carte est disponible dans 109 pays, dont les États-Unis, l'Australie, le Japon, Singapour, le Brésil, ainsi qu'une grande partie de l'Afrique et du Moyen-Orient. Le plafond de dépenses quotidien atteint $50,000. Les retraits en distributeur ne sont pas proposés, aucune fonction de retrait n'étant prévue pour cette carte physique.

La carte Tangem Visa ne comporte à ce jour aucun programme de cashback, ni aucun dispositif de points ou de récompenses. Il n'existe ni bonus de bienvenue ni structure de récompenses par paliers. Aucun pourcentage n'est reversé sur les achats, quel que soit le volume de dépenses. La carte ne compense pas non plus les frais de change de 1% par des récompenses. Le seul argument côté dépenses est l'absence de frais de conversion lorsque l'USDC est dépensé directement, ce qui relève d'une économie de coûts plutôt que d'une récompense.

Le véritable atout tient ici au contrôle sans conservation par un tiers, et la prise en charge de 32 actifs sur 11 blockchains est réellement large. Le problème, c'est le coût : des frais de conversion de 4.64%, plus 2% de frais de change, plus un abonnement mensuel, la note monte vite. Ceux qui font du self-custody du wallet une priorité l'accepteront peut-être, mais la plupart trouveront un meilleur rapport qualité-prix ailleurs.

L'OWNR Card fonctionne sur le réseau Visa en tant que produit prépayé. Fait inhabituel dans cette catégorie, elle est sans conservation par un tiers : les clés privées restent détenues par le titulaire. La carte est disponible dans 30 pays européens, dont l'Allemagne, la France, le Royaume-Uni, l'Espagne, l'Italie et la Pologne. Elle prend en charge Apple Pay. L'alimentation exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique au moment de l'achat ; le coût de conversion s'établit à 4.64% et des frais de change de 2% s'appliquent également. Plus de 32 cryptomonnaies sont prises en charge sur 11 blockchains. Le KYC est obligatoire. Aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 2,500 EUR et les retraits quotidiens en distributeur à 500 EUR.

L'OWNR Card ne propose aucun cashback ni programme de récompenses d'aucune sorte. Il n'existe ni points, ni paliers de crypto-back, ni incitations au staking liées à l'usage de la carte. L'émetteur n'a communiqué aucune offre promotionnelle dans l'app en guise de substitut. Pour qui cherche à gagner quelque chose sur ses dépenses quotidiennes, cette carte n'offre rien, et cette absence constitue un désavantage notable face aux cartes crypto concurrentes qui proposent au moins un cashback de base.

Émise par Rain depuis Porto Rico, Offramp se positionne comme une solution de sortie crypto à faible coût pour les dépenses en stablecoins sur 29 marchés majoritairement non occidentaux. L'absence totale de coût de conversion se distingue réellement. Les frais de change de 0.5% restent modestes sans être nuls, et les $100 demandés pour la carte physique sont élevés pour ce qui reste un produit prépayé dépourvu de programme de récompenses.

L'Offramp Card est émise par Rain, basée à Porto Rico, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée libellée en USD avec conservation par un tiers, proposée en version physique et virtuelle. La carte virtuelle est gratuite ; la carte physique coûte $100 et reste valable cinq ans. Apple Pay est pris en charge. L'alimentation repose sur la conversion automatique d'USDC ou d'USDT sur neuf blockchains prises en charge, sans aucun coût de conversion au moment de la dépense. Des frais de change de 0.5% s'appliquent aux opérations hors USD. Les dépôts de tiers sont acceptés, et les titulaires reçoivent un compte bancaire américain. Aucun IBAN n'est fourni. Le KYC est obligatoire. La carte est disponible dans 29 pays, concentrés en Amérique latine, avec une couverture supplémentaire au Japon, à Singapour, en Thaïlande, en Égypte et au Maroc. Le plafond de dépenses quotidien est de $10,000 et le plafond de retrait quotidien en distributeur de $750, les retraits étant facturés 2%.

L'Offramp Card ne propose actuellement aucun programme de cashback. L'émetteur indique qu'une fonctionnalité de cashback est prévue pour un lancement ultérieur, mais aucun taux, calendrier ni structure n'a été confirmé. Les nouveaux comptes peuvent recevoir un bonus de bienvenue de $20, promotion ponctuelle plutôt que récompense récurrente. Au-delà de ce bonus, aucun mécanisme de gain récurrent n'est en place. Pour qui privilégie les récompenses, il faut savoir que cette carte n'en offre aucune à ce jour, et un programme futur non annoncé ne doit pas entrer en ligne de compte dans la décision.

La KuCoin Card fonctionne sans accroc pour les résidents de l'EEE déjà utilisateurs de l'exchange KuCoin, et le réseau Visa complété par Apple Pay rend l'usage quotidien simple. Le vrai problème est qu'un cashback significatif suppose de bloquer des quantités de KCS que la plupart ne détiendront pas, ce qui laisse le niveau de base décevant en volume.

La KuCoin Card est émise par Wallester, un établissement de monnaie électronique estonien, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en EUR. Une carte virtuelle (gratuite) et une carte physique (10 EUR) sont proposées, et la carte prend en charge Apple Pay. L'alimentation repose sur la conversion automatique des cryptos détenues sur l'exchange KuCoin, avec des frais de conversion de 1.25% appliqués au moment de la dépense. Les actifs pris en charge comprennent BTC, ETH, KCS, USDC, USDT et XRP. La carte est disponible dans 29 pays européens. Le KYC est obligatoire et aucun IBAN ni compte bancaire personnel n'est fourni. La carte comporte des frais mensuels de 0.83 EUR, des frais de change de 2% sur les opérations hors EUR, des frais de retrait en distributeur de 2%, un plafond de dépenses quotidien de 20,000 EUR et un plafond quotidien en distributeur de 350 EUR. La validité de la carte est de trois ans.

Le cashback est versé en crypto et évolue fortement selon le niveau VIP KuCoin. Au niveau d'entrée, sans blocage, le cashback est de 1% pour les dépenses effectuées depuis un solde BTC ou ETH, et de 1.2% depuis un solde KCS, le tout plafonné à 10 EUR par mois. Ce plafond est réellement restrictif : à 1.2%, il est atteint dès 833 EUR de dépenses mensuelles. Les niveaux supérieurs exigent de bloquer 1,000 KCS ou plus et relèvent à la fois le taux et le plafond mensuel, jusqu'à 3% avec un plafond de 250 EUR au niveau le plus élevé. Un bonus de bienvenue de 13 EUR est proposé aux nouveaux comptes. Les gains réalistes au niveau d'entrée restent modestes.

Fiat24 trouve sa place auprès des utilisateurs DeFi avertis qui tiennent au self-custody sans renoncer à une carte utilisable au quotidien. Le compte bancaire et l'IBAN suisses sont réellement utiles. Mais des frais de conversion de 1.75% ajoutés à 1.5% de frais de change constituent une double peine sur chaque achat en devise étrangère, et le format exclusivement virtuel exclut totalement les distributeurs.

Fiat24 est émise par Wallester, un émetteur agréé en Estonie, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit sans conservation par un tiers, libellée en EUR. La carte est exclusivement virtuelle, sans option physique, et prend en charge Apple Pay pour les paiements sans contact. L'alimentation exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique ; la conversion des cryptos en monnaie fiduciaire coûte 1.75%, et les achats en devise étrangère supportent 1.5% de frais de change supplémentaires. Les actifs pris en charge comprennent ETH, WBTC, USDC, USDT, DAI, ARB, LINK, UNI et plusieurs autres, tous sur Arbitrum. La carte est disponible dans 30 pays européens, dont l'Allemagne, la France, l'Espagne, l'Italie et la Suisse. Le KYC est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN suisse personnel et peuvent accepter des dépôts de tiers. Les dépenses quotidiennes atteignent jusqu'à 9,800 EUR. Les retraits en distributeur ne sont pas proposés sur cette carte exclusivement virtuelle.

Fiat24 ne propose aucun cashback. L'entreprise attribue à la place ses propres F24 Loyalty Tokens : un token pour 100 USDC chargés, et de un à cinq tokens pour 100 EUR dépensés selon le niveau atteint. L'accumulation de tokens débloque des paliers de fidélité qui réduisent les frais de conversion crypto vers monnaie fiduciaire, de 1% au niveau standard jusqu'à zéro au niveau le plus élevé, qui exige 1,500,000 tokens. Pour des montants de dépenses modestes, la réduction de frais mettra très longtemps à se concrétiser. Les tokens donnent également accès à des terrains virtuels dans un métavers Fiat24, sans valeur évidente au quotidien pour la plupart des titulaires.

Tevau se positionne sur l'accès et l'échelle plutôt que sur la valeur. Le plafond de dépenses quotidien de $3,000,000 est réellement inhabituel, et une couverture de 203 pays est difficile à égaler. Mais une alimentation limitée à l'USDT, $100 de frais pour la carte physique, 1.2% de frais de change et aucun cashback en font un outil purement fonctionnel, sans aucun avantage de fidélité.

La Tevau Card fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en USD. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont proposées, cette dernière coûtant $100 à l'émission. Apple Pay est pris en charge. L'alimentation se fait uniquement en USDT sur trois blockchains prises en charge, et la conversion n'est pas automatique. La carte doit être rechargée manuellement, et la conversion coûte 1%. Des frais de change de 1.2% s'appliquent aux opérations hors USD. La carte est disponible dans 203 pays, ce qui en fait l'un des produits les plus largement couverts de la catégorie. Le KYC est obligatoire et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien atteint $3,000,000, tandis que les retraits quotidiens en distributeur sont plafonnés à $3,000, avec des frais de 1.9% par retrait.

La Tevau Card ne comporte aucun programme de cashback ni aucune structure de récompense récurrente. Il n'existe ni points, ni incitations par paliers, ni bonus de staking liés aux dépenses par carte. Le seul élément promotionnel est une réduction de 50% sur les $100 de frais de carte physique, accordée à l'inscription, ce qui ramène le coût initial à $50. Au-delà de cette remise ponctuelle, aucun retour financier n'est à attendre sur les dépenses. L'argument se limite à l'utilité et à l'accès, pas aux récompenses.

La Coinbase Card ne coûte rien à détenir et prend en charge une gamme d'actifs réellement impressionnante, mais les frais de conversion de 4% en érodent vite la valeur. Les 2.49% de frais de change qui s'y ajoutent la rendent coûteuse à l'étranger. Faute de cashback, rien ne vient compenser ces coûts.

La Coinbase Card est émise par Paysafe Payment Solutions, depuis la Bulgarie, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers : Coinbase détient les cryptos jusqu'au moment de la dépense. La carte est compatible avec Apple Pay. Au point de vente, les soldes sont convertis automatiquement depuis la crypto sélectionnée, Coinbase appliquant des frais de change de 2.49% sur les opérations hors euro et un coût de conversion de 4% sur le passage de la crypto au fiat. La carte est libellée en euros et disponible dans 31 pays européens, dont l'Allemagne, la France, l'Espagne, l'Italie et le Royaume-Uni. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et aucun IBAN ni compte bancaire personnel n'est associé. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 2,500 EUR et les retraits en distributeur à 1,000 EUR par jour.

La Coinbase Card EU ne propose aucun programme de cashback ni système de points. Aucun taux de gain n'est à signaler, quel que soit le niveau. Coinbase a déjà proposé des offres promotionnelles dans son application, liées à certains actifs, mais elles sont limitées dans le temps et ne constituent pas un avantage structurel de la carte. Pour un usage régulier, il faut retenir que la structure tarifaire génère un coût net plutôt qu'un rendement, et qu'aucune condition de staking ou de solde ne débloque de récompenses sur la version européenne.

Il s’agit d’un outil de trésorerie plutôt que d’une carte à récompenses. L’intérêt tient au paiement de prestataires à l’étranger aux taux interbancaires et à l’émission de cartes encadrées pour une équipe sans créer de structures à l’étranger. Il n’y a ni cashback ni tarifs publiés, ce qui rend impossible toute comparaison de coût avant inscription.

ARQ Business est le volet entreprises d’ARQ, conçu pour les équipes au Mexique, en Colombie et au Brésil. Il fournit des coordonnées de compte professionnel aux États-Unis et en Europe pour envoyer et recevoir des USD et des EUR en tant qu’entreprise locale, tous les virements entrants étant convertis automatiquement en dollars ou en euros numériques. Des cartes d’entreprise peuvent être émises aux collaborateurs avec des limites de dépenses par carte et des contrôles en temps réel. Les paiements groupés peuvent être adressés à des fournisseurs et à des prestataires dans le monde entier. L’inscription passe par un portail professionnel distinct.

Il n’y a aucun cashback sur les cartes d’entreprise ARQ Business, et ARQ ne publie aucune grille tarifaire pour le compte professionnel, l’émission des cartes ou les virements. L’avantage annoncé est le taux de conversion : une tarification institutionnelle sur l’USDc et l’EURc face à la monnaie locale, qu’un témoignage client décrit comme une réduction des dépenses totales de l’entreprise d’environ 2%. À considérer comme du marketing et non comme un chiffre publié. Les coûts réels n’apparaissent qu’une fois le compte ouvert.

L’argument d’ARQ est le taux de change, pas la carte. Pour une personne au Brésil ou en Argentine payée en dollars, convertir à l’interbancaire plutôt qu’à la marge d’une banque vaut plus que n’importe quel pourcentage de cashback. Cela dit, une carte dont l’argument de vente est un cashback inégalé, sans taux publié, est difficile à comparer honnêtement.

ARQ s’appelait DolarApp jusqu’à son changement de marque en 2026 ; les comptes et les soldes ont été conservés. Elle opère au Mexique, au Brésil, en Argentine et en Colombie, et détient les soldes en USDc et EURc, qui sont des actifs virtuels et non de la monnaie fiduciaire. Au Brésil, les services sur actifs virtuels sont assurés par D.A. Prestadora de Servicos de Ativos Virtuais, les paiements locaux par Atlas Brasil Instituicao de Pagamento et les services de carte par Pier 5 S.A. de C.V. La recharge se fait par Pix, CLABE, CVU ou PSE selon le pays, et il est possible de recevoir des paiements américains par ACH et virement.

ARQ met en avant un cashback sur les achats par carte mais n’en publie le taux ni sur son site, ni sur sa fiche de magasin d’applications, ni sur ses pages produit ; cette fiche n’en retient donc aucun. Par ailleurs, ARQ propose des comptes rémunérés qui versent jusqu’à 4.5% par an sur les soldes, ainsi que des actions et des ETF. Les conversions entre monnaie locale, dollars numériques et euros numériques utilisent le taux interbancaire sans marge annoncée. Un niveau de carte de crédit Prestige existe avec des avantages supplémentaires, lui aussi sans tarif public.

Littio vise directement les Colombiens qui gagnent ou détiennent des dollars, et remplit cette unique mission proprement : trois devises sur une carte, aucune marge entre elles, rien à payer chaque mois. Il n’y a ni cashback ni rendement sur la carte elle-même, l’attrait tient donc au taux de change et non aux récompenses.

La Littio Card est une Mastercard exploitée par Selenio S.A.S., qui déclare clairement ne pas être un établissement financier et précise que les actifs numériques sous-jacents n’ont pas cours légal en Colombie. La carte détient des soldes en dollars américains, en euros et en pesos colombiens, et la devise active se change dans l’application sans frais. Si un achat dépasse le solde sélectionné, un autre compte couvre automatiquement la différence. La carte virtuelle est gratuite et immédiate ; la carte physique coûte $3. L’ouverture de compte prend quelques minutes avec une pièce d’identité.

Il n’y a aucun cashback. La valeur de Littio réside dans le taux de change : les achats en dollars américains, en euros ou en pesos colombiens sont débités à un pour un du solde correspondant, si bien qu’un achat de $10 coûte exactement $10, sans frais de conversion entre les trois devises. Les titulaires bénéficient en outre de remises promotionnelles via un partenariat Mastercard, variables et non fixées à un taux précis. Littio ne publie pas la manière dont les devises autres que ces trois sont converties.

La plupart des cartes crypto annoncent du cashback et le récupèrent via la marge de change. Bitget inverse la logique : aucun cashback, mais une enveloppe mensuelle qui rembourse les frais eux-mêmes. Pour qui dépense moins de $400 par mois, c’est l’un des moyens les moins chers de dépenser des stablecoins. Au-delà, les cartes qui versent un vrai cashback prennent l’avantage.

La Bitget Wallet Card est émise via l’application Bitget Wallet, qui est self-custody et distincte de l’exchange Bitget ; aucun compte sur l’exchange n’est requis. En Europe et en Amérique latine, la carte est une Mastercard émise via Immersve et libellée en dollars américains. La recharge se fait en USDT ou USDC depuis le wallet du titulaire, et c’est ce solde qui est dépensé. L’activation coûte 0.1 USD dans les 72 heures suivant la validation du KYC, ou 10 USD au-delà. La carte virtuelle fonctionne avec Apple Pay, Google Pay, WeChat Pay et Alipay. Les limites sont de 12,000 USD par jour et 150,000 USD par an.

Il n’y a aucun cashback récurrent. À la place, les premiers $400 de dépenses par carte de chaque mois calendaire bénéficient d’un avantage à zéro frais : Bitget rembourse les frais de change, de recharge et de conversion sur ces opérations sous forme de cashback sur le solde de la carte, avec remise à zéro le premier de chaque mois. L’enveloppe est plus élevée pour les titulaires de carte physique et lors de certaines promotions. Au-delà, dépenser en dollars américains reste gratuit, tandis que les achats hors dollar subissent des frais de conversion de 1.7%. Quelques promotions de lancement ont versé un vrai cashback dans certains pays, mais elles sont limitées dans le temps et ne constituent pas un avantage permanent.

La Bitcoin.com V-Card couvre 171 pays et prend en charge huit cryptomonnaies, dont BCH et VERSE, ce qui la distingue de concurrents plus étroits. Le vrai problème tient au coût : un abonnement mensuel, 3.5% de frais de conversion, 2% de frais de change et des frais de retrait s'accumulent rapidement. Aucun cashback ne vient compenser l'ensemble.

La Bitcoin.com V-Card fonctionne sur le réseau Mastercard et se présente comme une carte prépayée avec conservation par un tiers : Bitcoin.com détient les fonds sous-jacents. La carte existe uniquement en version physique et prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un rechargement manuel dans l'une des huit cryptomonnaies prises en charge : AVAX, BCH, BTC, ETH, TON, USDC, USDT et VERSE. Aucune conversion automatique n'a lieu au point de vente. La carte est libellée en EUR et disponible dans 171 pays à travers le monde. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 10,000 EUR et les retraits en distributeur à 2,000 EUR par jour.

La Bitcoin.com V-Card n'offre aucun cashback, aucun point et aucune récompense de staking. Aucune incitation par paliers ni bonus de bienvenue n'est rattaché à la carte. Bitcoin.com a mené des promotions ponctuelles dans son application au sein de son écosystème, mais rien n'est intégré à la carte elle-même. Il faut la considérer comme une pure carte de dépense, sans aucun retour sur les achats.

THORWallet se distingue par son fonctionnement en self-custody, rare parmi les cartes crypto. L'IBAN suisse et la prise en charge des dépôts de tiers ajoutent une utilité réelle. Le bémol, en toute honnêteté : le cashback promis n'est jamais arrivé, et le cumul des frais de conversion et de change pèse sur quiconque dépense régulièrement hors de la zone euro.

La THORWallet Card est émise par Wallester, un établissement agréé en Estonie, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit en self-custody : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs fonds au lieu de les confier à l'émetteur de la carte. La carte existe uniquement en version virtuelle, sans équivalent physique, et prend en charge Apple Pay. Les cryptos doivent être rechargées manuellement, faute de conversion automatique. Le chargement coûte 1.75% en frais de conversion. Des frais de change de 1.5% s'appliquent aux opérations hors euro. Les actifs pris en charge sont ARB, ETH, USDC.e et USDT, tous sur une seule blockchain. La carte est disponible dans 30 pays européens. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN suisse et un compte bancaire personnel qui accepte les dépôts de tiers. Le plafond de dépenses quotidien est de 5,000 EUR. Aucun accès aux distributeurs n'est possible, la carte étant uniquement virtuelle.

La THORWallet Card n'offre actuellement aucun cashback. Au lancement, THORWallet mettait en avant un projet de redistribution de 50% des revenus du programme de cartes sous forme de cashback, et évoquait un retour potentiel de 5% sur les frais de swap crypto. À la mi-2024, ce programme n'avait pas vu le jour. Il faut donc considérer la carte comme un produit sans récompenses pour l'instant. Il n'existe ni points, ni paliers de staking, ni bonus d'inscription. La seule incitation notable reste l'absence de frais mensuels, qui maintient au moins les coûts de base à un niveau faible tant que le programme de cashback reste en attente.

La plupart des cartes présentées ici s’adressent aux détenteurs de cryptomonnaies. Takenos s’adresse aux indépendants d’Argentine, de Bolivie et d’Équateur payés en dollars et qui veulent les dépenser sans que le système de change local en prélève une part. Pas de cashback, mais pas de marge de change non plus. Les frais de 1% par achat sont le vrai prix.

La TakeCard est émise aux États-Unis sur le réseau Visa. Takenos est exploité par Global Flow S.A.U., un prestataire de services sur actifs virtuels enregistré auprès de la Comision Nacional de Valores argentine. Le solde Takenos est le solde de la carte, il n’y a donc pas de recharge distincte. La carte virtuelle coûte $5 et fonctionne avec Apple Pay et Google Pay ; la carte physique coûte $20 plus $20 de livraison en Bolivie et $12 en Équateur. Bien que prépayée, elle est souvent traitée comme une carte de crédit par les commerçants.

Il n’y a aucun cashback. Takenos se bat sur le taux de change plutôt que sur les récompenses : les paiements en dollars américains sont réglés à un pour un sans ajustement de devise, et les autres devises sont converties au taux officiel Visa du jour de l’opération, sans marge ajoutée. Le coût est des frais fixes de 1% sur chaque achat, prélevés quelle que soit la devise, plus environ $5 par retrait en distributeur. Takenos annonce un rendement sur les soldes du compte mais n’en publie aucun taux.

Onboard se distingue en associant un contrôle en self-custody à une carte Visa prépayée sans complication. Le coût de conversion de 0.35% est compétitif, mais les 2% de frais de change rognent l'économie réalisée dès que les dépenses se font régulièrement dans une autre devise. Les récompenses promotionnelles proposées dans l'application sont plafonnées et limitées dans le temps : elles ne constituent pas un avantage durable.

La Onboard Card est émise par MVB Bank sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée en self-custody : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs fonds. La carte est physique et prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un rechargement manuel plutôt que par une conversion automatique, avec un coût de conversion de 0.35% appliqué au passage de la crypto vers le solde de dépense. Les actifs pris en charge sont USDC et USDT, sur quatre blockchains. La carte est libellée en USD et disponible dans 193 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire ; aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de 5,000 USD. Pour les retraits, la carte est considérée comme uniquement virtuelle : aucun retrait en distributeur n'est possible.

La Onboard Card ne comporte aucun programme de cashback permanent. Une campagne promotionnelle est actuellement en cours : 1 USDC par transaction éligible en USD comprise entre $10 et $1,000, dans la limite de cinq transactions par mois. Le gain maximal atteint donc 5 USDC par mois. En dehors de cette campagne, aucune récompense récurrente n'existe. Un bonus de bienvenue de 10 USD est proposé aux nouveaux utilisateurs. Il faut considérer ces récompenses comme une promotion de courte durée plutôt que comme un rendement fiable sur la durée.

Embily s'impose comme une carte crypto européenne sans détour, et l'IBAN lituanien intégré est réellement utile. Cumuler 2.5% de frais de conversion, 1.5% de frais de change et un abonnement mensuel rend toutefois les dépenses régulières coûteuses. Faute de cashback, rien ne vient compenser ces coûts.

Embily est une carte prépayée Visa libellée en EUR, présente dans 31 pays de l'EEE, dont l'Allemagne, la France, le Royaume-Uni et la Pologne. La carte repose sur la conservation par un tiers et impose une vérification d'identité (KYC). Les titulaires reçoivent un IBAN lituanien et un compte bancaire personnel, et les dépôts de tiers sont acceptés. Les cryptomonnaies prises en charge comprennent BTC, ETH, USDT, USDC, DAI, BNB et TRX. L'approvisionnement passe par un rechargement manuel ; aucune conversion automatique n'a lieu au point de vente. Chaque rechargement supporte un coût de conversion de 2.5%, et les opérations à l'étranger ajoutent 1.5% de frais de change. Des frais mensuels de 2 EUR s'appliquent. Apple Pay est pris en charge. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 2,500 EUR et les retraits en distributeur à 500 EUR par jour.

La Embily Card n'offre aucun cashback ni programme de récompenses récurrent. Il n'existe aucun taux de gain, aucune incitation par paliers et aucun bonus de staking. Les nouveaux utilisateurs peuvent recevoir un bonus de bienvenue de 10 EUR, mais au-delà de ce montant unique, l'usage courant de la carte ne rapporte rien. Compenser les frais par les récompenses n'est pas envisageable ici.

Crypterium marque des points en prenant en charge 31 cryptomonnaies et en intégrant un IBAN lituanien, mais la combinaison d'un abonnement mensuel, d'un écart de conversion de 3.75% et de 2.5% de frais de change est réellement pénalisante. Aucun cashback ne vient compenser quoi que ce soit.

La Crypterium Card fonctionne sur le réseau Visa et se présente comme un instrument prépayé. Les avoirs sont détenus par Crypterium, ce qui en fait un produit avec conservation par un tiers. La carte prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un rechargement manuel plutôt que par une conversion automatique au point de vente, et convertir des cryptos en EUR utilisables coûte 3.75%. Des frais de change distincts de 2.5% s'appliquent aux dépenses hors zone euro. La carte est libellée en EUR et disponible dans 30 pays européens, dont le Royaume-Uni, l'Allemagne, la France et la majeure partie de l'EEE. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN lituanien, qui permet virements bancaires et dépôts de tiers. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 5,000 EUR et les retraits en distributeur à 500 EUR par jour.

La Crypterium Card n'offre aucun cashback, aucun point et aucune récompense de staking. Il n'existe ni structure de récompenses par paliers, ni programme de gains d'aucune sorte. La plateforme a historiquement mené des promotions ponctuelles dans son application, mais rien qui soit lié aux dépenses par carte. Pour gagner quelque chose sur les achats du quotidien, il faudra regarder ailleurs. La proposition de valeur de la carte repose entièrement sur sa couverture crypto et l'accès à un IBAN, pas sur un retour lié aux dépenses.

5% sans plafond est le pourcentage le plus élevé de ce comparatif, mais le coût d’entrée en fait un produit d’une autre nature : on prend une position de 450,000 € en CRO sur douze mois et on reçoit une carte en guise d’avantage. À juger comme un engagement sur le token plutôt que comme une carte.

Obsidian est le niveau Private le plus élevé, accessible uniquement par un staking de 450,000 € en CRO pendant douze mois, sans alternative par abonnement. Les avantages sont identiques à ceux d’Icy White et de Rose Gold : assistance vocale et par messagerie, expériences exclusives de F1, d’UFC et de football, remboursements permanents des abonnements, et un gestionnaire de compte dédié annoncé comme à venir. Les limites mensuelles sont de 1,000 € de retraits gratuits en distributeur, un plafond de 10,000 € en distributeur et 25,000 € de recharges. Les tarifs et les conditions d’accès à chaque niveau dépendent du programme « Level Up » de Crypto.com, qui combine un abonnement et un engagement de staking de CRO sur 12 mois. Les tarifs européens d’abonnement et les montants de staking en CRO proviennent de la page officielle des tarifs en EUR de Crypto.com. Les plafonds mensuels de récompenses sont indiqués en USD à la source.

Les dépenses courantes rapportent 5% en CRO sans plafond mensuel, le pourcentage le plus élevé de la gamme. Les dépenses de voyage sont annoncées à 15%, indiquées comme à venir. Les remboursements permanents couvrent Spotify, Netflix et Truth+, et l’accès aux salons d’aéroport inclut un invité. Les récompenses sont versées en CRO dans le wallet du titulaire, certaines catégories de commerçants sont exclues et les taux peuvent changer à la discrétion de Crypto.com.

Vancelian maintient des coûts fixes minimes, avec zéro frais mensuels et d'inactivité, et l'IBAN irlandais fourni est un plus concret. Les 2% de frais de change et le coût de conversion de 1.25% sont les faiblesses assumées, et l'absence totale de cashback rend la carte difficile à recommander face à celles qui récompensent les dépenses du quotidien.

La Vancelian Card est émise par Modulr Finance aux Pays-Bas et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en EUR. Aucun format physique ou virtuel n'est explicitement proposé comme produit distinct, mais Apple Pay est pris en charge. Les soldes en BTC, ETH, EURC et USDC sont convertis automatiquement au point de vente, avec un coût de conversion de 1.25%. Des frais de change de 2% s'appliquent aux opérations hors EUR. La carte est disponible dans 30 pays de l'EEE. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et les titulaires reçoivent un IBAN personnel via un compte bancaire irlandais, avec dépôts de tiers acceptés. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 10,000 EUR et les retraits en distributeur à 300 EUR par jour.

La Vancelian Card ne comporte aucun programme de cashback ni structure de récompenses par paliers. Aucun taux de gain ne s'applique aux achats, à quelque niveau que ce soit. La seule incitation signalée est un bonus de bienvenue de 10 EUR, un crédit unique et non une récompense récurrente. Aucun calcul de valeur ne devrait intégrer de récompenses régulières pour cette carte. Pour du cashback ou des récompenses en crypto sur les dépenses quotidiennes, il faudra regarder ailleurs.

Les 4% sans plafond sont réellement solides, et les remboursements permanents de streaming ajoutés à l’accès aux salons d’aéroport avec un invité représentent de l’argent réel. Mais l’entrée coûte 45,000 € en CRO bloqués pendant douze mois, si bien que la valeur de la carte dépend entièrement du comportement de ce token pendant toute la période de blocage.

Icy White et Frosted Rose Gold sont des finitions du même niveau Private, accessible uniquement par un staking de 45,000 € en CRO pendant douze mois ; il n’existe aucune voie par abonnement. Les avantages comprennent l’assistance vocale et par messagerie, des invitations à des événements de F1, d’UFC et de football, et un gestionnaire de compte dédié annoncé comme à venir. Les limites mensuelles sont de 800 € de retraits gratuits en distributeur, un plafond de 10,000 € en distributeur et 25,000 € de recharges. Les tarifs et les conditions d’accès à chaque niveau dépendent du programme « Level Up » de Crypto.com, qui combine un abonnement et un engagement de staking de CRO sur 12 mois. Les tarifs européens d’abonnement et les montants de staking en CRO proviennent de la page officielle des tarifs en EUR de Crypto.com. Les plafonds mensuels de récompenses sont indiqués en USD à la source.

Les dépenses courantes rapportent 4% en CRO sans plafond mensuel de récompenses, premier niveau où le plafond disparaît. Les dépenses de voyage sont annoncées à 15%, indiquées comme à venir. Les remboursements des abonnements Spotify, Netflix et Truth+ sont permanents plutôt que limités dans le temps, et l’accès aux salons d’aéroport inclut un invité. Les récompenses sont versées en CRO et certaines catégories de commerçants sont exclues.

Émise par Reap et fonctionnant en self-custody, la Jam Card présente un intérêt réel pour qui refuse de confier ses cryptos à un tiers. La couverture géographique impressionne. Mais 4.2% de frais de conversion et 2.5% de frais de change s'accumulent vite, et l'absence totale de récompenses rend chaque transaction plus coûteuse qu'elle ne devrait l'être.

La Jam Card est émise par Reap, depuis Hong Kong, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée en self-custody : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs fonds. La carte existe uniquement en version physique, sans option virtuelle, et prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique, et convertir des cryptos en solde utilisable coûte 4.2%. Les opérations en devises étrangères ajoutent 2.5% de frais de change. Les actifs pris en charge sont BSC-USD et USDT, sur cinq blockchains. La carte est disponible dans plus de 227 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est inclus. Les dépenses quotidiennes sont illimitées, et les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge sur cette carte uniquement physique.

La Jam Card n'offre à ce jour aucun cashback, aucun point et aucun programme de récompenses de staking. L'émetteur a indiqué qu'un programme de cashback était prévu pour un lancement futur, mais ni taux, ni calendrier, ni structure n'ont été confirmés. Tant que ce programme n'est pas actif, les achats ne rapportent rien. Aucun bonus de bienvenue, aucune récompense de parrainage et aucune promotion dans l'application ne sont documentés. Il faut considérer cette carte comme un pur outil de dépense et intégrer les frais de conversion et de change au coût total de chaque transaction.

La MEXC Card ne fait guère plus que permettre de dépenser de l'USDT en Europe. Sans cashback, sans carte physique et sans accès aux distributeurs, elle reste résolument utilitaire. Les 2% de frais de change représentent un coût récurrent notable, qui affaiblit l'attrait de l'absence de frais de compte.

La MEXC Card est émise par Paytend, un établissement basé en Lituanie, et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en EUR. La carte existe uniquement en version virtuelle, sans équivalent physique, et prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un rechargement manuel plutôt que par une conversion automatique, et convertir l'USDT en EUR utilisables coûte 1.25%. Des frais de change distincts de 2% s'appliquent aux dépenses hors EUR. La carte ne prend en charge que l'USDT et est disponible dans 29 pays européens. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire pour ouvrir un compte. Aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 3,000 EUR, et les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge sur cette carte uniquement virtuelle. La carte a une validité de trois ans.

La MEXC Card n'offre aucun cashback ni programme de récompenses récurrent d'aucune sorte. Un bonus de bienvenue unique de 9 EUR est proposé aux nouveaux titulaires, mais au-delà de ce montant promotionnel, les dépenses du quotidien ne rapportent rien. Il n'existe ni incitation par paliers ni condition de staking, puisque la structure de récompenses est tout simplement inexistante. Pour tirer une valeur récurrente de ses dépenses, il faudra regarder ailleurs.

C’est un moyen simple et peu coûteux de dépenser des actifs de l’écosystème Avalanche sans les confier à quiconque. Cartes gratuites, livraison gratuite, aucuns frais mensuels et une garantie qui reste sous la garde du titulaire. Ce qu’elle ne fait pas, c’est récompenser : il n’y a aucun cashback, elle se bat donc sur le coût et sur la garde, pas sur ce qu’elle reverse.

L’Avalanche Card est proposée par Rain Liquidity, une société de technologie financière et non une banque, et émise par des partenaires agréés dans chaque juridiction. Rain n’est pas dépositaire : les actifs qui garantissent le compte restent la propriété du titulaire et sous sa garde. La vérification d’identité exige une pièce d’identité officielle et un numéro SSN ou d’identification nationale, et aboutit généralement en quelques secondes. Il est possible de détenir jusqu’à trois cartes virtuelles et une carte physique, avec une de chaque active à la fois. Les cartes physiques arrivent sous 14 à 30 jours ouvrés.

Il n’existe ni cashback ni programme de récompenses. L’Avalanche Card se bat sur le coût : les frais mensuels de compte, l’émission des cartes virtuelles, la carte physique et la livraison sont tous nuls, et l’Avalanche Card ne prélève aucuns frais propres de gas ou de conversion, même si le gas réseau peut rester dû directement à la chaîne. Le seul coût courant, ce sont des frais de change de 1% sur les dépenses en devise étrangère. Aucun palier de staking ou de dépenses ne modifie ces chiffres.

À 24.99 € par mois face à un plafond de $75 de récompenses, il faut $2,500 de dépenses mensuelles simplement pour couvrir l’abonnement en récompenses. L’accès aux salons d’aéroport et les remboursements de streaming sont là où se situe réellement la valeur, ce qui en fait un abonnement à des avantages du quotidien assorti d’une carte plutôt qu’une carte de cashback.

Royal Indigo et Jade Green sont des variantes de couleur du même niveau Pro, accessible par abonnement à 24.99 € par mois ou 249.90 € par an, ou par un staking de 4,500 € en CRO pendant douze mois. L’accès aux salons d’aéroport est réservé aux abonnés annuels et plafonné à quatre visites par an. Les limites mensuelles sont de 800 € de retraits gratuits en distributeur, un plafond de 10,000 € en distributeur et 25,000 € de recharges. Les tarifs et les conditions d’accès à chaque niveau dépendent du programme « Level Up » de Crypto.com, qui combine un abonnement et un engagement de staking de CRO sur 12 mois. Les tarifs européens d’abonnement et les montants de staking en CRO proviennent de la page officielle des tarifs en EUR de Crypto.com. Les plafonds mensuels de récompenses sont indiqués en USD à la source.

Les dépenses courantes rapportent 3% en CRO, avec des récompenses plafonnées à $75 par mois calendaire, plafond atteint dès environ $2,500 de dépenses. Les dépenses de voyage sont annoncées jusqu’à 10%, indiquées comme à venir. Le niveau ajoute six mois de remboursement de Spotify, Netflix et Truth+, un support client prioritaire, et l’accès aux salons d’aéroport pour les abonnés annuels, plafonné à quatre visites par an.

Zypto est conçue pour les gros volumes, pas pour l’économie. Les limites sont les plus élevées de toutes les cartes présentées ici et les avantages Visa Signature sont réels, mais on paie 3% à chaque recharge et 1.75% sur les dépenses en devise étrangère. Cela convient à qui déplace de grosses sommes de temps en temps, et pénalise qui s’achète un café.

La Premium VISA Card existe en version virtuelle et physique, toutes deux prépayées et alimentées depuis un wallet non custodial. Les cryptomonnaies sont converties en un solde fixe en dollars au moment de la recharge, et non au paiement. La carte physique coûte $50, activation et livraison internationale comprises ; la carte virtuelle exige une première recharge de $10. Les limites de la Premium physique atteignent $175,000 par transaction et $1 million par mois tous usages confondus : achats, en ligne et distributeur. Le gas de la blockchain est dû au réseau à chaque recharge.

Il n’y a aucun cashback aujourd’hui ; Zypto annonce le cashback et les avantages comme « à venir ». Ce qui existe, c’est ZYP, un programme de points de récompense dans l’application, accumulés sur tout l’écosystème et utilisables pour recharger une carte en tout ou partie. Les cartes Premium comportent en outre les avantages Visa Signature, dont la conciergerie, l’accès aux salons d’aéroport et la protection voyage. En face figurent les coûts courants : 3% de conversion (off-ramp) à chaque recharge et 1.75% sur les dépenses hors dollar.

Presque toutes les cartes crypto vendent les cryptomonnaies du titulaire au moment de payer. Exa permet plutôt d’emprunter en les mettant en garantie, si bien que la position reste ouverte et continue de rapporter pendant les dépenses. C’est réellement différent. La contrepartie est la complexité et le risque : on contracte un prêt onchain au moment de l’achat, avec intérêts et exposition de la garantie, au lieu d’un cashback.

L’Exa Card est une carte Visa Signature d’Exa Labs, propulsée par Exactly Protocol sur des contrats intelligents non custodiaux ; Exa Labs n’émet pas la carte elle-même, ce sont des tiers agréés qui le font. Les comptes utilisent des passkeys plutôt que des phrases de récupération, et le KYC prend quelques minutes. Les USDC, ETH, wstETH, WBTC et OP déposés rapportent un taux annuel (APR) variable sur les marchés de prêt d’Exactly et servent en même temps de garantie, déterminant la limite de crédit. Les achats sont payés immédiatement depuis le solde ou financés à taux fixe et remboursés tous les 28 jours. Apple Wallet et Google Wallet sont pris en charge.

Il n’y a aucun cashback. La logique économique est inverse : les dépôts rapportent un taux annuel (APR) variable provenant des intérêts des emprunteurs sur Exactly Protocol, tandis que les achats en échéances sont financés à un taux fixe verrouillé au moment de l’achat. Le taux effectif net peut être positif, neutre ou négatif selon que le rendement du dépôt dépasse ou non le taux du prêt. Des frais de dossier peuvent s’appliquer aux prêts, intégrés aux intérêts des échéances. Les achats hors dollar subissent des frais de change de 1.5% intégrés au taux de change appliqué.

Wayex est bâtie autour d’un solde unique en dollars plutôt que d’un portefeuille de cryptomonnaies, ce qui la rend inhabituellement simple : un chiffre, cinq canaux en monnaie fiduciaire, quatre stablecoins. Le rendement de 5% sur les fonds dormants est son meilleur atout. Mais elle ne verse aucun cashback, et les Européens paient 1.5% sur chaque achat en euros, elle convient donc surtout à ceux qui gagnent en dollars.

Wayex est une carte Visa prépayée émise par Lead Bank, avec Bridge, une société de Stripe, comme gestionnaire de programme ; Wayex elle-même est le fournisseur de la plateforme, pas une banque. Les dépôts en USDC, USDT, DAI ou PYUSD sur dix chaînes ou plus, ou en monnaie fiduciaire via ACH, SEPA, Faster Payments, PIX et SPEI, aboutissent tous à un solde unique en dollars. La carte virtuelle est émise en quelques secondes et passe directement dans Apple Pay ou Google Pay. Les contrôles de la carte couvrent le blocage, les limites par transaction et les catégories de commerçants. Les demandeurs doivent avoir 18 ans ou plus et satisfaire à la vérification d’identité.

Il n’existe aucun programme de cashback. Le gain vient du rendement : Wayex verse jusqu’à 5% sur les soldes liquides en stablecoins, crédités automatiquement et actualisés en temps réel, avec des dépôts à terme jusqu’à 20% annoncés comme à venir via Kasu. Côté coûts, dépenser en dollars américains est gratuit, les achats hors dollar subissent des frais de change de 1.5%, et les dépôts en USDT coûtent 0.1% tandis que l’USDC et le DAI sont convertis à un pour un. Ni le taux de rendement ni les produits annoncés comme à venir ne sont garantis.

Xapo occupe une position rare : aucun plafond de cashback et un plafond de dépenses quotidien de $750,000, ce qui traduit une orientation assumée vers les gros volumes. Le problème tient aux $85 mensuels, un coût fixe élevé, alors que les titulaires basés dans l'UE ne perçoivent que 0.2% de cashback, ce qui ne couvre presque jamais l'abonnement.

La Xapo Card fonctionne sur le réseau Visa et se présente comme une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en dollars américains. Les versions physique et virtuelle sont disponibles sans frais d'émission, et la carte est compatible avec Apple Pay. L'approvisionnement provient de soldes en BTC, USDC et USDT sur quatre blockchains prises en charge, avec conversion automatique au moment de l'achat, pour un coût de 0.1%. Aucun frais de change ne s'applique aux achats. La carte est disponible dans 118 pays d'Europe, du Moyen-Orient, d'Asie-Pacifique, d'Amérique latine et d'Afrique. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain permettant de recevoir des dépôts de tiers. Les plafonds de dépenses quotidiens atteignent $750,000, et les retraits en distributeur sont limités à $2,000 par jour, avec des frais de 2%.

Le cashback est versé en Bitcoin et crédité automatiquement le 5 de chaque mois. Le taux dépend de la localisation du commerçant et du type de carte : 0.2% chez les commerçants de l'UE quelle que soit la carte, 0.5% hors UE avec la carte plastique ou virtuelle, et 1% hors UE avec la carte métal. Il n'existe aucun plafond mensuel de cashback, ce qui est peu courant. La limite pratique est fixée par le plafond de dépenses mensuel de $300,000, soit un maximum de $3,000 de cashback par mois au taux le plus élevé. Un bonus de bienvenue de $500 est disponible. Pour des dépenses réalisées principalement en Europe, le taux obtenu sera de 0.2%, ce qui ne compensera probablement pas les $85 de frais mensuels.

Blackcatcard s'impose comme un compte en euros facile d'accès, avec une véritable structure de cashback et un IBAN personnel. Le bémol, en toute honnêteté : hors de la zone euro, elle devient vite coûteuse, et les 3% de frais de change annulent tout cashback gagné à l'étranger. Les frais d'inactivité pénalisent les usages occasionnels.

Blackcatcard est émise par Papaya, un établissement basé à Malte, et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en EUR. La carte prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un rechargement manuel ; il n'y a pas de conversion automatique, les avoirs en BTC, ETH ou USDT doivent donc être convertis explicitement avant d'être dépensés. La conversion coûte 2.1% et les opérations en devises étrangères supportent 3% de frais de change. La carte s'accompagne d'un IBAN maltais personnel et accepte les dépôts de tiers, ce qui en fait un véritable substitut de compte bancaire. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. La carte est valable trois ans. Les dépenses quotidiennes sont illimitées et le plafond de retrait quotidien est de 5,000 EUR. Les retraits en distributeur supportent des frais de 1%. La disponibilité couvre 30 pays européens.

Trois formules de cashback permettent aux titulaires de choisir leur structure. La première verse 0.1% sur tous les achats, plafonnés à 100 EUR par mois, sous réserve d'un minimum de 50 EUR de dépenses mensuelles. La deuxième verse 0.5% sur tous les achats sans plafond, à condition de maintenir un solde de compte mensuel d'au moins 300 EUR. La troisième verse 2% sur les seuls achats Amazon, et 0% sur tout le reste, dans la limite de 50 EUR par mois. Pour des dépenses variées, la deuxième formule est la plus pratique, même si la condition de solde de 300 EUR reste une contrainte réelle. Les titulaires peuvent aussi opter pour une rémunération annuelle du solde, à 2.2% sans condition ou 4% avec un solde de 300 EUR, sachant qu'avec 1,000 EUR conservés en permanence, cela ne rapporte qu'environ 2 à 3 EUR par mois.

Cryptopay couvre les bases : acceptation Visa, Apple Pay et 18 cryptomonnaies prises en charge. Mais 1 £ d'abonnement mensuel, 1.95% de coût de conversion et 3% de frais de change particulièrement pénalisants s'accumulent vite dès que les dépenses sortent du Royaume-Uni. Sans cashback, cette charge de frais est difficile à justifier.

La Cryptopay Card fonctionne sur le réseau Visa et se présente comme une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en EUR et en GBP. Elle prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un rechargement manuel ; il n'y a pas de conversion automatique au point de vente, les titulaires doivent donc convertir leurs cryptos en fiat dans l'application avant de dépenser. La conversion supporte des frais de 1.95%, et les opérations en devises étrangères ajoutent 3% de frais de change. La carte prend en charge 18 cryptomonnaies, dont BTC, ETH, USDC, USDT et XRP. La disponibilité se limite au Royaume-Uni. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien atteint 30,000 EUR, tandis que les retraits en distributeur sont limités à 450 EUR par jour.

Cryptopay n'offre aucun cashback, aucun point et aucune récompense de staking liée à l'usage de la carte. Il n'existe aucune structure de récompenses par paliers et aucun bonus de bienvenue au-delà de l'accès à la carte physique elle-même. Les dépenses du quotidien ne génèrent aucun retour financier. La plateforme mène ponctuellement des promotions dans son application, mais aucune n'est rattachée à la carte comme avantage permanent. Pour une carte assortie d'un abonnement mensuel et de coûts de conversion, l'absence de tout programme de récompenses constitue une lacune notable face aux cartes crypto concurrentes.

Pour un Argentin, éviter la retenue de 30% sur les dépenses en devise étrangère vaut bien plus que n’importe quel taux de cashback de ce comparatif. Cette seule particularité fiscale est le vrai produit de Lemon ; les 2% en Bitcoin sont un bonus. Hors d’Argentine la carte ne signifie rien, et c’est précisément l’idée.

La Lemon Card est une Visa prépayée. Le compte relève de Bay Treasure Caramel S.A., un prestataire de services sur actifs virtuels enregistré auprès de la CNV argentine, tandis que le compte de paiement est géré par Digifin S.A., qui n’est expressément pas un établissement financier, de sorte que les soldes ne sont pas des dépôts garantis. La carte virtuelle est créée en quelques secondes et la carte physique est expédiée gratuitement, sans frais de tenue. Il est possible de fixer des limites de dépenses quotidiennes, de consulter les dépenses mensuelles et de suspendre la carte. Les espèces se retirent chez des commerçants partenaires et non aux distributeurs.

Le cashback atteint jusqu’à 2%, versé en Bitcoin, sur chaque achat. Les paiements supérieurs à 10,000 pesos donnent en outre droit à des tickets pour des tirages mensuels portant sur des voyages et de la technologie, ce qui relève de la loterie et non d’un taux. Le principal avantage financier n’est même pas le cashback : Lemon affirme que les achats en devise étrangère sont exonérés de la retenue de 30% prévue par la RG5617 argentine, si bien qu’un dollar coûte un dollar. En face, ni marge de change ni frais de retrait d’espèces ne sont publiés.

Les 2% sur les dépenses en crypto sont un vrai cashback, et non un remboursement de frais, ce qui place Ripio devant la plupart des cartes de cette sélection. La lacune tient à la transparence : aucun frais de change ni de distributeur publié sur une carte conçue pour des Argentins qui voyagent et achètent à l’étranger, c’est précisément là que ces coûts se matérialisent.

La Ripio Card est une Visa prépayée : les montants sont prélevés sur le solde du wallet Ripio au moment du paiement, dans la devise sélectionnée, un solde doit donc exister au préalable. Les cartes virtuelle et physique se commandent dans l’application, et la physique est expédiée gratuitement. La carte virtuelle couvre les achats en ligne et les paiements par QR ; la carte physique fonctionne chez tout commerçant Visa ainsi qu’aux distributeurs, dans les supermarchés et les stations-service. Ripio opère en Amérique latine depuis 2013.

Le cashback est de 2% en payant avec n’importe quelle cryptomonnaie détenue sur Ripio, crédité en USDT, Bitcoin ou Ether, et de 0.5% en payant en pesos argentins. Les nouveaux titulaires bénéficient d’un taux plus élevé pendant leurs 30 premiers jours : 4% sur les dépenses en crypto et 1% en pesos. Ripio mène également des promotions ponctuelles avec un cashback supplémentaire chez certains commerçants. Comme le taux dépend du solde utilisé, le rendement effectif varie selon la manière dont chaque achat est financé.

Fold s'est taillé une niche avec ses récompenses en Bitcoin distribuées par tirage et son application gamifiée, mais le palier gratuit est essentiellement décoratif. Obtenir le moindre cashback suppose de payer $10 par mois, ce qui affaiblit la proposition de valeur pour un usage occasionnel. Les concurrents offrent 1% sans rien facturer.

La Fold Card fonctionne sur le réseau Visa et se présente comme une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en dollars américains. Une carte physique et une carte virtuelle sont disponibles sans frais d'émission, et Apple Pay est pris en charge. La carte exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique, et des frais de conversion crypto vers USD de 1% s'appliquent sur le plan payant Spin+, avec un coût effectif également présent sur le palier gratuit. Les récompenses sont versées en Bitcoin, seul actif pris en charge. La carte est disponible exclusivement aux États-Unis et la vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Un compte bancaire américain personnel peut être rattaché, et les dépôts de tiers sont acceptés. Le plafond de dépenses quotidien est de $10,000 et le plafond de retrait quotidien de $1,000.

Sur le palier gratuit, les titulaires ne gagnent aucun cashback. Le plan Spin+, facturé $10 par mois, débloque jusqu'à 1.5% de retour en Bitcoin sur les achats de voyage, restauration et divertissement, et 0.5% sur toutes les autres dépenses par carte. La fonctionnalité emblématique est un mécanisme de roue intégré à l'application Fold : chaque transaction donne droit à un tirage, avec une chance de remporter des Bitcoin en bonus. Un bonus de bienvenue de 12 USD est proposé aux nouveaux utilisateurs. En pratique, un profil resté sur le palier gratuit ne gagne rien, ce qui rend le taux de 1.5% mis en avant trompeur tant que l'abonnement payant n'est pas intégré au rendement net.

L’intérêt de belo en Argentine tient à la possibilité de dépenser des cryptomonnaies sans conversion préalable et de choisir quel solde finance chaque achat. La détenir est réellement gratuit. Mais la page de la carte est devenue muette sur le cashback, que belo mettait autrefois fortement en avant, si bien que l’avantage principal consiste aujourd’hui à éviter des coûts plutôt qu’à obtenir des récompenses.

La belo Mastercard est une carte prépayée émise aux utilisateurs de belo Argentina S.A., un prestataire de services sur actifs virtuels enregistré auprès de la CNV argentine. Les cartes virtuelle et physique se commandent dans l’application, et la physique arrive en moins de trois jours sans frais. Le titulaire définit l’ordre d’utilisation des soldes, et le commerçant reçoit toujours de la monnaie locale. Il est possible de retirer des espèces aux distributeurs argentins et dans les commerces participants. La carte virtuelle couvre les achats en ligne, le paiement de factures et des plateformes comme Google Play.

La page actuelle de la carte et le centre d’aide de belo n’indiquent aucun taux de cashback, aucun n’est donc retenu ici. Cela mérite d’être signalé : belo a lancé cette carte en 2022 en mettant en avant jusqu’à 21% de retour, et des analyses tierces répètent encore ce chiffre des années plus tard. Ni la page produit de belo ni son article d’aide sur les coûts de la carte ne mentionnent le cashback aujourd’hui. belo annonce en revanche un rendement automatique sur les soldes détenus dans l’application, là encore sans publier de taux sur ces pages.

Shakepay garde une structure simple : dépenser en CAD, gagner du Bitcoin, ne rien payer chaque mois. Le taux de 1% est compétitif pour une carte d'entrée de gamme, mais le plafond mensuel de 500 CAD limite le gain réel. Les 3% de frais de change constituent une vraie pénalité pour les dépenses à l'étranger.

La Shakepay Card est émise par Peoples Trust Company et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée dont les actifs sont conservés par un tiers : Shakepay détient les cryptos pour le compte du titulaire. La carte prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un rechargement manuel plutôt que par une conversion automatique au point de vente, avec un coût de conversion de 0.75%. La carte est libellée en dollars canadiens et réservée aux résidents canadiens. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et la carte se rattache à un compte bancaire canadien acceptant les dépôts de tiers. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 3,000 CAD et les retraits en distributeur à 1,000 CAD par jour. La carte a une durée de validité de quatre ans.

La Shakepay Card verse 1% de cashback sur tous les achats, les récompenses étant créditées en Bitcoin directement sur le compte Shakepay. Le taux s'applique dès la première transaction, sans condition de staking ni de palier. Le plafond mensuel de cashback porte toutefois sur 500 CAD de dépenses, ce qui limite le gain maximal à l'équivalent de 5 CAD de Bitcoin par mois. Un bonus d'inscription de 20 CAD est proposé aux nouveaux titulaires. Il n'existe ni paliers de récompenses supplémentaires ni multiplicateurs liés au staking. Pour des dépenses quotidiennes modérées, cette structure forfaitaire et sans complication reste lisible, mais les gros budgets atteindront vite le plafond et ne gagneront plus rien au-delà.

La véritable spécificité de la CoinJar Card tient à sa longévité et à sa simplicité : elle vient du plus ancien exchange crypto d’Australie, ne coûte rien à détenir, et permet de désigner l’une de plus de 60 cryptomonnaies comme compte de dépense. Mais c’est un outil de paiement plutôt qu’une carte à récompenses. Les frais de 1% par achat reviennent en points, on rentre donc dans ses frais au lieu de gagner. Pour qui vit en Australie et veut dépenser des cryptomonnaies sans y penser, elle remplit bien ce rôle. Si ce sont les récompenses qui comptent, plusieurs cartes versent un vrai cashback sur des achats qui ne coûtent rien à effectuer.

La CoinJar Card est une Mastercard prépayée émise par EML Payment Solutions et rattachée au compte CoinJar plutôt qu’à un compte bancaire. Le titulaire désigne un compte de dépense, en dollars australiens ou dans n’importe quelle cryptomonnaie prise en charge, et CoinJar le convertit automatiquement en dollars australiens au moment du paiement. La carte numérique est émise instantanément et fonctionne avec Apple Pay et Google Pay ; la carte physique est gratuite, tout comme les remplacements. Les dépenses sont plafonnées à A$5,000 et 25 transactions par jour. Les retraits en distributeur sont limités à A$1,000 répartis sur 5 retraits, décomptés à l’intérieur de ce même total quotidien, avec un minimum de A$20 par retrait. Seuls les titulaires de carte physique peuvent utiliser les distributeurs, la carte ne prenant pas en charge le retrait sans carte. La vérification d’identité est obligatoire et la carte n’est émise qu’aux résidents australiens.

Chaque achat par carte rapporte 1 CoinJar Reward Point par A$1 dépensé, et les points valent environ A$0.01 chacun dans la boutique CoinJar Rewards, où A$10 de Bitcoin coûtent 1,000 points. Cela correspond à environ 1% de retour, soit exactement les frais de 1% que CoinJar prélève sur chaque achat. En pratique, les points remboursent les frais au lieu d’ajouter de la valeur. Les points peuvent être échangés contre des cryptomonnaies ou des cartes cadeaux, ou servir à couvrir des frais de trading et de retrait. Les achats internationaux ajoutent des frais de 2.99% au 1%, et les points ne compensent pas cette part.