Meilleures cartes cashback

Wirex marque des points par son étendue : plus de 150 cryptos prises en charge, un IBAN maltais et aucun frais mensuel sur le plan de base. Le bémol : le cryptoback de 8% mis en avant est réservé à ceux qui acceptent de payer 29.99 € par mois et de bloquer plus de 11,000 € en WXT. Sur le plan gratuit, le taux tombe à un maigre 0.5%, plafonné à environ 20 € par mois.

Wirex Ltd émet cette carte sous licence lituanienne de monnaie électronique, sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en euros. Les versions physique et virtuelle semblent indisponibles à l'heure actuelle, mais Apple Pay est pris en charge. Wirex convertit automatiquement les avoirs en crypto au moment du paiement, avec des frais de conversion de 2% ; les frais de change sont entièrement supprimés. La carte prend en charge plus de 150 cryptomonnaies et est disponible dans 37 pays, dont la majeure partie de l'UE, le Royaume-Uni, l'Australie, Singapour et Hong Kong. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN maltais et un compte bancaire personnel, mais les dépôts de tiers ne sont pas acceptés. Le plafond de dépenses quotidien atteint 30,000 EUR et les retraits en distributeur sont limités à 500 EUR par jour, avec des frais de 2%.

Wirex annonce jusqu'à 8% de cryptoback, mais les récompenses sont versées en tokens WXT plutôt qu'en espèces, et la structure est fortement hiérarchisée. Sur le plan gratuit Standard, le taux est de 0.5% de cryptoback, plafonné à 10,000 WXT, soit environ 20 EUR par mois. Atteindre 1% suppose de bloquer 150,000 WXT (environ 300 EUR) ou de payer 9.99 € par mois pour le plan Premium. Les 8% annoncés correspondent au niveau Elite-Ultimate, facturé 29.99 € par mois et assorti d'un blocage de 7,500,000 WXT, d'une valeur approximative de 11,400 €. Un bonus de bienvenue de 10 USD est proposé. Sur le plan gratuit, la valeur réelle des récompenses reste négligeable, compte tenu du taux faible et du plafond en WXT.

Bleap fait partie des rares cartes crypto à ne pas imposer de choix entre récompenses et contrôle : les clés restent entre les mains du titulaire, aucun frais mensuel n'est facturé et le cashback est bien présent. Une couverture plus large hors UE et des catégories bonifiées plus nombreuses seraient les bienvenues, mais pour dépenser en Europe, le choix est réellement solide.

Bleap est une carte de débit Mastercard disponible dans 33 pays européens. Elle fonctionne en self-custody : les fonds restent détenus par le titulaire plutôt que confiés à l'émetteur, ce qui est rare pour une carte adossée à un grand réseau. Les paiements peuvent être réglés depuis un solde crypto ou en euros, et la carte est compatible avec Apple Pay comme avec Google Pay, en version physique et virtuelle. La conversion s'effectue automatiquement au moment du paiement, sans rechargement ni conversion préalable. Une vérification d'identité (KYC) est exigée à l'inscription. Il n'y a ni frais mensuel ni frais de change, et les retraits en distributeur sont gratuits jusqu'à 400 € par mois.

Bleap verse son cashback par catégorie de dépense plutôt que par palier, sans staking ni abonnement payant. Les 20% mis en avant s'appliquent à une sélection de catégories : abonnements IA, gaming et streaming. Les dépenses courantes rapportent moins : 2% en supermarché et sur les apps de VTC, 1% au restaurant et 1% de base ailleurs. Les récompenses sont créditées automatiquement sur les dépenses éligibles. Comme le taux maximal est limité à certaines catégories, le rendement réel dépend de la répartition des dépenses : un mois chargé en streaming et en gaming rapporte bien davantage qu'un mois dominé par les courses alimentaires.

La Bybit Card réussit l'essentiel : aucun frais mensuel, un taux de change réduit de 0.5% et un plafond de retrait généreux, le tout adossé à un grand exchange. Le marketing du cashback reste toutefois exagéré, puisque le taux standard est de 2%, plafonné à environ $5 par mois. Elle convient surtout aux utilisateurs déjà présents sur Bybit, qui privilégient des frais réduits plutôt que les récompenses.

La Bybit Card est une carte de débit Mastercard émise par Moorwand et proposée via l'exchange Bybit, disponible dans 32 pays européens. Elle repose sur la conservation par un tiers : Bybit détient les fonds adossés à la carte, et aucun compte bancaire n'est fourni. Les versions physique et virtuelle peuvent être commandées, toutes deux compatibles avec Apple Pay. La carte puise directement dans le solde crypto, converti automatiquement en euros au moment du paiement, sans rechargement préalable, pour un coût total d'environ 1.15%. Elle est libellée en EUR et en GBP, prend en charge huit cryptomonnaies et exige une vérification d'identité (KYC). Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 5,000 EUR et les retraits en distributeur à 2,000 EUR par jour.

Le cashback Bybit fonctionne en réalité comme un avantage lié au trading, et non comme une récompense fixe de la carte. Le taux de départ est de 2% pour tous, plafonné à environ $5 par mois. Les taux supérieurs dépendent du statut VIP Bybit, obtenu en tradant, ou d'un volume de dépenses mensuel très élevé : environ 4% à $3,500 par mois, 6% à $9,500, 8% à $12,500, et les 10% annoncés seulement autour de $25,000 par mois. Les titulaires cumulent également des points de récompense Bybit sur leurs dépenses, échangeables contre des bonus en crypto, des coupons et des goodies. Dans un usage classique, le rendement réaliste reste le taux standard de 2%, avec ce plafond mensuel réduit.

La COCA Card se distingue en associant un contrôle non custodial, un modèle de dépense exclusivement en stablecoins et 0% de frais de change. Le cashback de 1% du plan gratuit est honnête et sans complication. Le vrai bémol : les taux vraiment intéressants commencent à 3% et y accéder suppose de staker plusieurs milliers d'euros dans un token maison, ce qui implique à la fois un engagement en capital et un risque sur le cours du token.

La COCA Card fonctionne sur le réseau Visa et est libellée en EUR. Il s'agit d'une carte de débit non custodial : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs fonds. Les versions physique et virtuelle sont disponibles ; la carte physique coûte 5 € en une fois, la carte virtuelle est gratuite. Apple Pay est pris en charge. La carte accepte EURC, USDC et USDT sur sept blockchains, avec un rechargement préalable obligatoire plutôt qu'une conversion automatique au moment du paiement. La conversion coûte 0.6% et les frais de change sont de 0%. La carte est disponible dans 75 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. COCA fournit également un IBAN et un compte bancaire personnels domiciliés à Malte, avec prise en charge des dépôts de tiers. Le plafond de dépenses quotidien atteint 30,000 € et les retraits en distributeur sont limités à 850 € par jour.

Le plan gratuit Starter verse 1% de cashback en stablecoins, plafonné à 300 € par mois. Les taux supérieurs supposent de staker des tokens $COCA : 300 tokens débloquent 3% sur les 1,000 premiers euros mensuels, puis 1% au-delà ; 1,000 tokens donnent 4% ; 3,000 tokens, 5% ; 10,000 tokens, 6% ; et 30,000 tokens (environ 37,600 €) débloquent les 8% mis en avant sur les 10,000 premiers euros mensuels. Le cashback est distribué au plus tard le 10 de chaque mois. Les niveaux supérieurs incluent aussi 50% de cashback sur une sélection d'abonnements, comme le streaming et les outils d'IA, avec de plus en plus de services débloqués à chaque palier. Un bonus de bienvenue de $10 est proposé aux nouveaux utilisateurs.

La Tap Card se distingue par sa large prise en charge des cryptos et par une structure de paliers qui réduit les frais, mais les récompenses reposent presque entièrement sur les avoirs en XTP. Au niveau de base, un cashback de 0.5% plafonné à 150 EUR par mois reste modeste. La carte virtuelle facturée 15 EUR constitue un frein étonnant pour un produit censé être accessible.

La Tap Card est émise par Transact Payments depuis la Lituanie et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en EUR. Une carte physique (5 EUR) et une carte virtuelle (15 EUR) sont disponibles, et la carte prend en charge Apple Pay. Il n'y a pas de conversion automatique : le rechargement doit être effectué manuellement. Au palier d'entrée, le coût de conversion s'établit à 2.39% et les frais de change à 1.99%, deux niveaux qui diminuent à mesure que l'on monte en palier. La carte prend en charge près de 50 cryptomonnaies. La couverture s'étend à 31 pays européens, dont le Royaume-Uni. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN britannique et un compte bancaire personnel, mais les dépôts de tiers ne sont pas pris en charge. Le plafond de dépenses quotidien est de 15,000 EUR et le plafond de retrait quotidien de 1,500 EUR. La carte est valable trois ans.

Le cashback est versé en XTP, le token natif de l'écosystème Tap. Le taux dépend entièrement du montant de XTP détenu. Sur le plan gratuit Essential, sans aucun XTP, le taux est de 0.5%, plafonné à 150 EUR par mois. Détenir 300 EUR en XTP débloque 1.5%, 2,500 EUR débloquent 3%, 5,000 EUR 4%, 15,000 EUR 6%, et 25,000 EUR les 8% mis en avant. La même structure de paliers réduit également les frais de conversion et de change. Sans XTP en portefeuille, le taux réel reste de 0.5% avec un plafond mensuel, et les récompenses arrivent dans un token dont la valeur peut fluctuer.

Bit2Me construit toute sa proposition de valeur autour de son propre token B2M. En usage occasionnel, les récompenses ne rapportent presque rien : un plafond mensuel strict de 7.50 EUR au niveau d'entrée et un cashback versé en B2M plutôt qu'en espèces. Seuls les utilisateurs déjà bien installés dans l'écosystème Bit2Me trouveront les taux les plus élevés réalistes.

La Bit2Me Card fonctionne sur le réseau Mastercard et se présente comme une carte de débit libellée en EUR, avec conservation par un tiers. Elle prend en charge Apple Pay. L'alimentation repose sur la conversion automatique des cryptos détenues sur la plateforme Bit2Me, avec un coût de conversion de 1.2% appliqué au moment du paiement. La carte applique des frais de change de 2% sur les transactions hors EUR. Treize cryptomonnaies sont prises en charge, dont BTC, ETH, SOL, XRP, USDC, USDT et le token maison B2M. La carte est disponible dans 37 pays européens couvrant l'UE, l'EEE et plusieurs territoires français d'outre-mer. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire ; aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est associé. Les dépenses quotidiennes sont limitées à 2,500 EUR et les retraits en distributeur à 300 EUR par jour.

Le cashback s'articule autour de huit paliers de fidélité, de 0% au niveau 0 à 7% au niveau 7, avec un taux de 9% accessible au niveau 7 si le cashback est perçu en tokens B2M. Atteindre un palier suppose d'accumuler des points de fidélité en achetant et en conservant du B2M sur la plateforme ; les points expirent si le solde de B2M requis diminue. Au niveau d'entrée par défaut (niveau 1), le cashback n'est que de 0.25%, plafonné à 7.50 EUR par mois. L'intégralité du cashback est versée en B2M, et non en espèces ni en stablecoin neutre. Un bonus de bienvenue de 15 EUR est proposé aux nouveaux utilisateurs. Sans avoirs significatifs en B2M, les gains réalistes restent minimes.

The 10% headline barely exists in practice. Cashback caps at US$200 a month, which you reach at about US$5,700 of spending, so the 10% band only covers roughly US$700 before it stops paying. Judge this card on the lounge access, insurance and 0% FX instead.

DeCard is issued by DCS Card Centre Pte Ltd in Singapore, which evolved from Diners Club Singapore and carries over fifty years of card-issuing heritage. Luminaries is the premium tier: a metal card with a credit limit powered by D-Vault, an account handling reconciliation, payment tracking and repayments. Benefits include 24/7 Visa concierge, lounge access at more than 1,400 airports, travel insurance to US$1,000,000 and Umy Diamond Membership giving 5% off hotels globally.

Each month you choose cashback or DePoints in-app before the 1st, Singapore time. Cashback pays 2% on the first US$2,000 of monthly spend, 3% on the next US$3,000 and 10% above US$5,000, capped at US$200 a month. DePoints pay 6, 10 and 30 per US dollar across the same bands, capped at 66,000 monthly and valid two years. Scan-and-Pay transactions earn neither. Rewards are credited by the 10th of the following month.

Les 5% de cashback du premier mois constituent une offre d'appel solide, mais la chute définitive à 1% ensuite marque un net recul. Le plafond mensuel de $100 limite l'intérêt pour les gros budgets. Le format virtuel uniquement et la conservation par un tiers sont de vraies contraintes à peser.

La Kolo Card est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, disponible uniquement en version physique. Elle prend en charge Apple Pay. L'alimentation repose sur la conversion automatique depuis l'une des 15 cryptomonnaies prises en charge sur 7 blockchains, dont BTC, ETH, SOL et USDC. La conversion coûte 0.32% par transaction, et des frais de change de 1% s'appliquent aux achats hors USD. La carte est libellée en USD et couvre 172 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire à l'inscription. Aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. L'ouverture d'une carte exige un dépôt de 10 USDC, entièrement dépensable. Le plafond de dépenses quotidien est de $50,000. Les retraits en distributeur ne sont pas proposés.

La Kolo Card verse un cashback en Bitcoin sur tous les achats. Pendant le premier mois, chaque transaction rapporte 5% en BTC, dans la limite de $5 par achat et de $100 par mois. Passé ce premier mois, le taux tombe définitivement à 1%, avec un plafond de $1 par achat et le même plafond mensuel de $100. Pour une dépense de $500 par mois après la période de lancement, le gain s'élève à $5 de cashback en BTC. La récompense en Bitcoin peut prendre de la valeur si le BTC monte, mais cela comporte un risque de marché. Il n'y a ni paliers, ni obligation de staking, ni plan payant pour débloquer des taux supérieurs.

Les cartes Visa non custodial sont rares, et Tria y ajoute un cashback de 1.5% sans plafond, supérieur à la plupart des offres d'entrée de gamme concurrentes. Le vrai bémol : le cashback n'est pas versé immédiatement mais conservé jusqu'au Token Generation Event, ce qui rend le calendrier des récompenses incertain. Les $90 de la carte physique piquent également.

La Tria Card est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit non custodial libellée en USD. Les versions physique et virtuelle sont disponibles, facturées respectivement $90 et $20, et la carte prend en charge Apple Pay. L'alimentation exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique ; des frais de conversion de 0.4% s'appliquent lors du transfert de crypto destiné à couvrir les dépenses. La carte prend en charge USDC et USDT sur six blockchains. Elle est disponible dans 223 pays, sans frais sur les transactions à l'étranger. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et aucun compte bancaire ni IBAN n'est associé. Le plafond de dépenses quotidien est de $1,000,000 et les retraits en distributeur sont limités à $750 par jour, avec des frais de $1 plus 1% par retrait.

Sur le palier Virtual par défaut ($2 par mois), le cashback s'élève à 1.5% en USD sur les $100 premiers dépensés à chaque période, puis 0.5% au-delà, sans plafond mensuel. Les paliers supérieurs débloquent de meilleurs taux : Signature ($9 par mois) verse 4.5% sur les $1,000 premiers puis 1%, et Premium ($21 par mois) verse 6% sur les $2,000 premiers puis 1%. Au palier d'entrée, le rendement réel se rapproche du taux courant de 0.5% sur la majeure partie des dépenses. Une réserve importante : le cashback n'est pas distribué immédiatement, sa libération étant prévue après le Token Generation Event du projet, ce qui rend le calendrier incertain.

Un taux de cashback fixe de 2%, sans staking ni palier payant, est réellement rare. Le bémol tient aux frais de conversion automatique de 1% appliqués à chaque dépense, qui annulent discrètement une partie de la récompense. La formule convient bien aux gros budgets en Europe, qui privilégient la simplicité plutôt que la self-custody.

La Krak Card fonctionne sur le réseau Mastercard et s'adresse aux résidents européens de 31 pays, dont l'Allemagne, la France, le Royaume-Uni et la majeure partie de l'UE et de l'EEE. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en euros. Une carte physique et une carte virtuelle sont disponibles, avec prise en charge d'Apple Pay. Kraken convertit automatiquement les cryptos en euros au moment du paiement, avec des frais de conversion de 1%. Aucun frais de change ne s'applique aux achats. La carte couvre des centaines de cryptomonnaies sur 16 blockchains. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN allemand et un compte bancaire personnel, mais les dépôts de tiers ne sont pas pris en charge. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 12,000 EUR et les retraits en distributeur à 900 EUR par jour.

La Krak Card verse 2% de cashback sur les achats éligibles, sans staking ni frais mensuel. Le plafond de cashback s'établit à 240 EUR par mois, ce qui correspond à 12,000 EUR de dépenses mensuelles. Il n'y a pas de paliers : chaque titulaire démarre immédiatement à 2%. Le cashback peut être perçu en euros ou en bitcoin. Avec l'option bitcoin, le montant en euros est converti en BTC au moment du règlement de la transaction, et sa valeur suit ensuite le cours du bitcoin. Un bonus de bienvenue de 10 USD est proposé aux nouveaux titulaires.

La Gnosis Card se distingue parce que l'absence de frais s'étend jusqu'au change et à la conversion, ce qui est rare. La structure en self-custody ajoute une vraie crédibilité. La critique honnête : le cashback est versé en GNO et non en euros, si bien que sa valeur réelle suit un cours volatil. Avec peu de GNO en portefeuille, le taux se limite à 1%.

La Gnosis Card est émise par Monavate depuis la Lituanie et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit non custodial libellée en euros : le contrôle des fonds reste au titulaire. Une carte physique est disponible et prend en charge Apple Pay ; aucune version virtuelle n'est proposée. La carte convertit automatiquement au moment du paiement, sans frais de conversion, et n'applique aucun frais de change. Elle fonctionne avec les stablecoins EURe et GBPe sur une seule blockchain. La couverture s'étend à 38 pays européens, dont le Royaume-Uni, la Suisse et la Norvège. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et les titulaires reçoivent un IBAN personnel rattaché à un compte bancaire estonien qui accepte les dépôts de tiers. Le plafond de dépenses quotidien est de 8,000 EUR et les retraits en distributeur sont limités à 500 EUR par jour.

Le cashback est versé en tokens GNO et progresse selon la quantité de GNO détenue dans le wallet. Détenir 0.1 GNO donne 1%, 1 GNO donne 2%, 10 GNO donnent 3% et 100 GNO donnent 4%. Un point supplémentaire de 1% s'ajoute pour les détenteurs du NFT Gnosis Pay OG, portant le plafond à 5%. Au niveau d'entrée, avec au moins 1 GNO (environ 100 EUR), le taux réaliste est de 2%, plafonné à 400 EUR de dépenses par mois. Ce plafond mensuel de 400 EUR est nettement plus généreux que celui de la plupart des cartes concurrentes. Comme les récompenses arrivent en GNO, leur valeur en euros fluctue au gré du marché du token.

Ether.fi se distingue par la self-custody et l'absence totale de frais de conversion, de change et d'abonnement. Les 3% de cashback impressionnent sur le papier, mais le plafond de $60 par mois au palier Core les rend largement symboliques. Débloquer un cashback significatif suppose des dépenses conséquentes ou un stake important en $ETHFI.

La carte Ether.fi fonctionne sur le réseau Visa et se présente comme une carte de débit non custodial libellée en USD. Une carte physique et une carte virtuelle gratuite sont disponibles, la version physique coûtant $40. Apple Pay est pris en charge. La carte convertit automatiquement les stablecoins, dont USDC, USDT, frxUSD et liquidUSD, sans frais de conversion ni frais de change. Elle est disponible dans 226 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain et peuvent recevoir des dépôts de tiers, mais aucun IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont illimitées et le plafond de retrait en distributeur est de $750 par jour.

Le palier Core verse 3% de cashback sur les $2,000 premiers de dépenses mensuelles, puis un taux compris entre 0.5% et 1% au-delà, avec un plafond global de $1,000 de cashback par mois. Dans les faits, le plafond au niveau d'entrée est toutefois de $60 par mois, si bien que la plupart des dépenses du quotidien atteignent vite la limite. Passer aux paliers Luxe ou Pinnacle porte la fenêtre à 3% jusqu'à $10,000 ou $50,000 respectivement, mais l'accès exige soit des points accumulés par de fortes dépenses par carte, soit un stake important de tokens $ETHFI. Une promotion de bienvenue offre jusqu'à 15% de cashback en restauration, pour une durée limitée. Le cashback est versé en crypto.

L'OKX Card se distingue par l'absence de frais de change et une grille tarifaire claire, mais l'argument du cashback s'effondre pour un usage ordinaire. Un taux de 2% plafonné à 10 EUR par mois reste décevant, et débloquer quelque chose de significatif suppose de détenir des avoirs à six chiffres sur OKX.

L'OKX Card est émise par Monavate sur le réseau Mastercard ; il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en EUR. Elle existe uniquement en version physique, valable cinq ans, et prend en charge Apple Pay. L'alimentation puise dans un solde en USDC ou USDG sur une seule blockchain prise en charge, avec conversion automatique au moment du paiement, pour un coût de 0.1%. Aucun frais de change ne s'applique aux transactions en devises étrangères. La carte est disponible dans 28 pays européens. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN allemand et un compte bancaire personnel, mais les dépôts de tiers ne sont pas pris en charge. Les dépenses quotidiennes sont illimitées et la carte ne permet aucun retrait en distributeur.

L'OKX Card verse un cashback structuré en paliers, liés aux avoirs ou au volume de trading sur l'exchange OKX. Le taux par défaut, hors statut VIP, est de 2%, plafonné à 10 EUR par mois. Ce plafond est le principal problème : à 2%, la limite est atteinte après seulement 500 EUR de dépenses. Des taux supérieurs de 4%, 4.5% et 5% sont accessibles aux paliers VIP, qui exigent respectivement 100,000 EUR, 200,000 EUR et 2,000,000 EUR d'avoirs, avec des plafonds mensuels portés à 300 EUR, 450 EUR et 1,000 EUR. Un bonus de bienvenue de 30 EUR est également proposé.

La carte Crypto.com paraît généreuse sur le papier, mais le cashback de 5% mis en avant suppose de bloquer 350,000 € en CRO. La plupart des utilisateurs se retrouvent au niveau Ruby Steel, à 1% plafonné à 20 € par mois. C'est modeste, et les frais de change de 2% en font une carte coûteuse à l'étranger.

La Crypto.com Card est émise par Foris MT depuis la Lituanie et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, disponible en version physique et virtuelle. L'émission de la carte physique coûte 5 € ; la carte virtuelle est gratuite. Les deux prennent en charge Apple Pay. Le rechargement se fait manuellement depuis le wallet Crypto.com, sans conversion automatique, avec des frais de conversion de 0.75%. La carte est libellée en EUR ou en GBP et est disponible dans 29 pays européens, dont l'Allemagne, la France, l'Espagne, l'Italie et le Royaume-Uni. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et la carte n'est assortie d'aucun compte bancaire personnel ni IBAN. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 25,000 € et les retraits en distributeur à 2,000 € par jour. Des frais d'inactivité de 5 € par mois s'appliquent après une période sans utilisation.

Le cashback est versé en CRO et s'échelonne sur cinq niveaux liés aux montants de CRO bloqués. Le niveau d'entrée Ruby Steel, qui exige de bloquer 350 € en CRO, verse 1% de cashback plafonné à 20 € par mois. Les niveaux Royal Indigo et Jade Green demandent un blocage de 3,500 € pour 2% de cashback, plafonné à 45 € par mois. Frosted Rose Gold et Icy White exigent 35,000 € bloqués pour 3% sans plafond. Le niveau supérieur Obsidian réclame 350,000 € bloqués pour 5% de cashback illimité. Les niveaux élevés incluent aussi des avantages comme Spotify, Netflix, Amazon Prime et l'accès aux salons Priority Pass. Un bonus de bienvenue de 25 € est proposé aux nouveaux utilisateurs.

La Trade Republic Card fonctionne bien au sein de l'écosystème Trade Republic, mais exige un plan d'épargne récurrent rien que pour débloquer son taux de cashback annoncé. Cette conditionnalité constitue un véritable obstacle. Le plafond mensuel de 15 EUR limite en outre le potentiel pour les gros budgets, malgré un taux affiché compétitif.

La Trade Republic Card est émise par Trade Republic Bank sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en EUR. Une carte physique et une carte virtuelle sont disponibles ; la carte physique coûte 5 EUR en une fois, la carte virtuelle est gratuite. Apple Pay est pris en charge. La carte exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique depuis les avoirs en crypto. La conversion de devises coûte 0.7%, mais aucun frais de change ne s'applique aux dépenses. La carte est disponible dans 23 pays européens. Une vérification d'identité (KYC) complète est obligatoire, et le compte inclut un IBAN allemand et un compte bancaire personnel. Le plafond de dépenses quotidien est de 10,000 EUR et le plafond de retrait quotidien de 1,500 EUR.

Trade Republic appelle son programme de cashback « saveback » et fixe le taux à 1% sur les transactions par carte. Pour en bénéficier, il faut maintenir un plan d'investissement programmé actif d'au moins 50 EUR par mois. Sans cet engagement, le cashback ne s'active pas. Le plafond mensuel de cashback est de 15 EUR, ce qui correspond à environ 1,500 EUR de dépenses par carte chaque mois. Il n'y a ni obligation de staking ni palier payant. Un bonus de bienvenue de 10 EUR est proposé aux nouveaux utilisateurs. Pour les titulaires qui investissent déjà régulièrement via Trade Republic, le taux effectif est compétitif ; en revanche, un usage occasionnel sans plan d'épargne mensuel ne rapporte rien.

Les 2% de cashback annoncés sont réels, mais seulement si les récompenses sont perçues en BXX, un token dont la plupart des utilisateurs n'ont jamais entendu parler. En BTC ou en USDT, le gain est divisé par deux. Le plafond mensuel de 4,800 EUR est légitimement supérieur à la moyenne, mais les 2.1% de frais de conversion rognent discrètement chaque dépense.

La 1inch Card fonctionne sur le réseau Mastercard et se présente comme une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en EUR et en GBP. Il s'agit d'une carte physique compatible Apple Pay ; aucune version virtuelle n'est proposée. Les cryptos sont converties automatiquement au moment du paiement, avec un coût de conversion de 2.1%. Les actifs pris en charge incluent 1INCH, BTC, BXX, ETH, EURT, LTC, USDC, USDT et XRP. La carte est disponible dans 31 pays européens couvrant l'EEE et le Royaume-Uni. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire pour la demande, et aucun IBAN ni compte bancaire personnel n'est associé. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 8,000 EUR. Les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge.

La carte verse un cashback mensuel à taux fixe sur l'ensemble des achats, sans palier ni obligation de staking. Le taux dépend entièrement de la crypto choisie pour percevoir les récompenses : BXX rapporte 2%, tandis que BTC ou USDT rapportent 1%. Le plafond mensuel porte sur 4,800 EUR de dépenses éligibles, un niveau nettement supérieur à celui de la plupart des programmes de cartes crypto d'entrée de gamme. Pour 500 EUR de dépenses par mois, l'équivalent gagné avoisine 10 EUR en BXX, et retombe à 5 EUR en BTC ou en USDT. Aucun bonus de staking, offre de bienvenue ni palier de récompense supplémentaire n'est mentionné.

Le fonctionnement non custodial constitue un vrai différenciateur, et 55 blockchains prises en charge, c'est inhabituellement large. Le bémol : le taux de 3% mis en avant est conditionné à l'abonnement Metal à $10 par mois, assorti soit d'un boost de parrainage, soit d'un classement dans le top 100 des utilisateurs les plus actifs ; sur le plan gratuit, il ne reste donc que 0% de points et des frais de change de 1%.

La Ready Card fonctionne sur le réseau Mastercard et se présente comme une carte de débit non custodial libellée en USD. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont proposées ; la carte physique est facturée $7 sur le plan gratuit et offerte sur le plan Metal. Apple Pay est pris en charge. La carte ne convertit pas automatiquement la crypto : les utilisateurs gèrent eux-mêmes leurs actifs sur un maximum de 55 blockchains, les actifs pris en charge incluant BTC, ETH, USDC, USDT, WBTC, WETH, STRK et leurs variantes wrapped. Aucun frais de change ne s'applique sur le plan Metal ; le plan Lite comporte des frais de change de 1%. La carte est disponible dans 51 pays, principalement en Europe et dans les territoires de l'EEE. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Un compte bancaire personnel basé aux États-Unis est fourni, mais aucun IBAN n'est émis. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à $10,000 et les retraits en distributeur à $500 par jour, avec des frais de 2% sur tous les retraits.

La Ready Card est passée du cashback direct à un système de points baptisé Ready Rewards en mai 2026. Sur le plan gratuit Lite, le taux de récompense est de 0%. Les membres du plan Metal obtiennent entre 1% et 3% en Ready Points, sans plafond annoncé. Pour atteindre les 3% complets, un abonné Metal doit en plus détenir un boost, obtenu soit en parrainant deux amis vers Metal, soit en figurant dans le top 100 des utilisateurs les plus assidus sur un mois donné. Dans les faits, la plupart des abonnés Metal resteront autour de 1% sans boost. Les points se convertissent en remboursements appliqués à des transactions passées. Un bonus de bienvenue de $15 est proposé aux nouveaux utilisateurs. Les membres Metal accèdent également à Ready Travel, un programme de réductions hôtelières en marque blanche.

La Gemini Card rapporte bien sur la restauration et affiche une grille tarifaire claire, sans frais mensuels ni frais d'inactivité. Le coût de conversion de 1.74% grignote discrètement les récompenses dès que les dépenses sortent des catégories bonus, et le modèle de conservation par un tiers implique que la crypto n'est jamais réellement détenue en propre tant qu'elle n'a pas été transférée.

La Gemini Card fonctionne sur le réseau Mastercard et n'est émise qu'aux États-Unis. Il s'agit d'une carte de crédit dont les récompenses en crypto sont conservées par un tiers : Gemini détient la crypto gagnée pour le compte du titulaire. La carte prend en charge Apple Pay. Aucune conversion automatique n'a lieu au moment du paiement ; Gemini convertit les dépenses en crédit en USD, tandis que les récompenses sont versées en crypto depuis le compte Gemini. La conversion crypto vers fiat coûte 1.74%. La carte est réservée aux résidents des États-Unis et la vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de $25,000 et les retraits en distributeur sont limités à $1,000 par jour, avec des frais de 3%.

La carte verse 3% en crypto sur la restauration, y compris restaurants, bars et fast-foods, 2% sur les courses alimentaires dans les commerces traditionnels et spécialisés (clubs-entrepôts et certains détaillants spécialisés exclus), et 1% sur tous les autres achats éligibles. Un taux promotionnel de 10% en crypto s'applique aux dépenses en station-service et en recharge de véhicules électriques, plafonné à $200 par mois et à $2,400 au total sur la durée de l'offre, avant de retomber à 1% une fois le plafond mensuel atteint. Les plafonds carburant mensuels non utilisés ne sont pas reportés. Le taux de 3% sur la restauration est plafonné à $750 de récompenses. Un bonus de bienvenue de $15 est proposé. Les récompenses sont versées dans la crypto au choix, parmi les actifs pris en charge par Gemini.

Un taux de cashback de base de 2% sans plafond est réellement compétitif, et le fonctionnement non custodial reste rare à ce niveau de prix. Le bémol est bien réel : les récompenses sont versées en tokens XPL et non en espèces, et obtenir les meilleurs taux suppose de staker plusieurs milliers de dollars d'un token natif dont la plupart des utilisateurs n'ont jamais entendu parler.

Plasma One est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée non custodial libellée en USD. Elle est livrée uniquement en version physique, sans option de carte virtuelle, et prend en charge Apple Pay. L'alimentation se fait par rechargement manuel en USDC ou USDT sur huit blockchains prises en charge, sans conversion automatique depuis d'autres actifs crypto. Aucun coût de conversion n'est appliqué, mais des frais de change de 1% s'appliquent au niveau de base. La carte est disponible dans 227 pays et la vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain, qui autorise les dépôts de tiers, mais aucun IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est généreux : $1,000,000 USD. Les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge.

Le niveau de base Lite verse 2% de cashback sur les premiers $500 de dépenses mensuelles, puis retombe à 0.1% sans plafond au-delà de ce seuil. Le cashback est calculé en USD mais versé chaque semaine en tokens XPL, qu'il faut ensuite convertir pour en récupérer la valeur en espèces. Le niveau Core, à $10 par mois, porte le taux affiché à 3% sur les premiers $1,000 et ajoute un cashback sur la catégorie IA. Le niveau Platinum, conditionné à environ $9,000 de XPL stakés, atteint 4%, plus 10% sur les dépenses IA. Sur le plan gratuit, le rendement réaliste est de 2% pour des dépenses mensuelles modestes, avec une chute marquée au-delà de $500. Aucun plafond mensuel fixe ne s'applique en dehors des seuils par niveau.

Le plan gratuit de Revolut donne accès à l'infrastructure, sans les avantages. Le cashback n'apparaît qu'à partir des plans Metal ou Ultra, facturés au minimum 13.99 EUR par mois. Pour ceux qui dépensent leur crypto en restant de toute façon dans l'app Revolut, la carte est pratique. Pour les chasseurs de récompenses, le calcul est rarement favorable.

Revolut EU est émise par Revolut en Lituanie et fonctionne sur le réseau Visa. La carte repose sur la conservation par un tiers et fonctionne comme un produit de débit libellé en EUR ou en GBP. Une carte virtuelle, gratuite, et une carte physique, facturée 8 EUR, sont proposées. Apple Pay est pris en charge. L'alimentation puise dans le solde Revolut avec conversion automatique au moment du paiement ; la conversion crypto vers fiat coûte 1.49% sur le plan Standard et descend à 0.49% au niveau Ultra. Des frais de change de 1% s'appliquent aux transactions en devise étrangère. Plus de 110 cryptomonnaies sont prises en charge dans 31 pays européens. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Revolut fournit un compte bancaire personnel doté d'un IBAN lituanien, avec prise en charge des dépôts de tiers. Les dépenses quotidiennes sont illimitées ; les retraits en distributeur sont plafonnés à 3,000 EUR par jour, avec des frais de 2% au-delà de la franchise gratuite.

Le cashback n'est pas disponible sur le plan gratuit Standard. Les membres du plan Metal (13.99 EUR par mois) obtiennent 0.1% de cashback en Europe et 1% hors d'Europe, plafonné à 13.99 EUR par mois. Les membres Ultra (50 EUR par mois) bénéficient des mêmes taux, avec un plafond mensuel de 50 EUR. Le cashback hôtelier monte jusqu'à 10% sur les niveaux supérieurs. Sur le plan gratuit, le rendement réaliste est nul. Les membres payants doivent dépenser beaucoup à l'étranger pour amortir le coût de l'abonnement avant que le cashback n'apporte une valeur nette. Les niveaux supérieurs incluent également des abonnements groupés comme NordVPN et Freeletics, qui compensent partiellement les coûts pour certains utilisateurs.

Bitcoin back rather than points, at up to 5%, with no annual fee and genuinely zero FX, is one of the strongest headline offers here. What the page does not show is the tier structure behind up to, or which merchant categories are excluded from earning.

Lava's terms describe the card as a means to access credit extended through the Lava Protocol, a decentralised platform, with the issuer originating no credit itself and holding no custody or control over your wallet. Rain is named alongside the issuer in those terms. The card sits within a wider Lava product line covering bitcoin-backed loans, yield and business accounts, operated from Birmingham, Alabama, with separate US and international card terms.

Rewards are paid in bitcoin rather than points or miles, at up to 5% on every purchase, though the card page states the rate as a maximum without publishing the tiers behind it. Certain merchant categories are excluded from earning, listed in a FAQ entry that does not expand on the public page. There is no annual fee, no foreign exchange fee and no spread on international spending.

NAGA Pay se situe dans la moyenne. La sélection de 22 cryptos et l'IBAN intégré sont de vrais atouts. Le problème vient de la structure du cashback : les 3% annoncés supposent un abonnement à 14.99 EUR par mois, et même dans ce cas un plafond mensuel de 60 EUR en limite la valeur réelle. Sur le plan gratuit, les récompenses restent sous la moyenne du secteur.

NAGA Pay est une carte de débit Visa avec conservation par un tiers, disponible dans 31 pays européens, dont le Royaume-Uni, l'Allemagne, la France et la plupart des États de l'EEE. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont proposées, l'émission de la carte physique coûtant 10 EUR. Apple Pay est pris en charge. La carte ne convertit pas automatiquement la crypto : il faut recharger manuellement en fiat avant de dépenser. La conversion crypto vers fiat est facturée 3.59% sur le plan gratuit, et des frais de change de 2.0% s'appliquent aux transactions hors devise de base. La carte est libellée en EUR et en GBP. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN lituanien, qui autorise les dépôts bancaires de tiers. Le plafond de dépenses quotidien est de 7,700 EUR. Les retraits en distributeur sont facturés 2%, avec une limite de 300 EUR par jour.

Le cashback est versé en BTC et crédité sur un wallet dédié après règlement de la transaction. Le plan gratuit Basic rapporte 0.5% de cashback, plafonné à 10 EUR par mois. C'est en dessous de la moyenne du secteur, d'environ 1% avec un plafond de 30 EUR. Le passage au plan Premium (5.99 EUR par mois) porte le taux à 1.5%, avec un plafond de 15 EUR. Le plan Elite (14.99 EUR par mois) offre 3% de cashback jusqu'à 60 EUR par mois. Pour la plupart des utilisateurs du plan gratuit aux dépenses modérées, les gains mensuels réels en BTC restent minimes et bien inférieurs à ceux de cartes concurrentes au même coût.

This is the only tier with 0% FX, which for anyone spending abroad may matter more than the extra percentage point. Break-even on cashback alone is around $33,000 a year, but unlimited lounges and priority concierge carry most of the value at this price.

XPlace is operated by Pontech Group L.L.C-FZ, registered in the Meydan Free Zone, Dubai, under licence 2527237.01, and states it is a technology company, not a bank, lender or investment firm, and does not take custody of client assets. The Visa card is issued by Third National under a programme managed by Signify Holdings; borrowing runs through the Kamino protocol, where XPlace is not the lender. Platinum costs $999 a year with a $750,000 monthly limit, 0% FX, VIP priority concierge, unlimited lounge access and five Fast Track passes annually.

Credit Mode pays 4% cashback on this tier, the highest available, credited in USDC at settlement. Against the free tier's 1%, the extra three points cover the $999 fee at about $33,300 of annual spending. Platinum is also the only tier with 0% foreign exchange fees. Collateral keeps earning through Kamino Finance at rates currently between 1.59% and 6.15%.

xPortal s'installe confortablement dans la niche des cartes crypto en self-custody, et l'entrée de gamme sans frais mensuels est bien réelle. Le bémol : un cashback significatif exige des avoirs importants en EGLD. Au niveau de base, 0.2% plafonné à 10 EUR par mois se situe nettement sous la norme du secteur, ce qui réserve l'intérêt de cette carte aux stakers MultiversX convaincus.

La xPortal Card est émise par Capital Financial Services (Twispay) en Roumanie et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte prépayée en self-custody, disponible en version virtuelle et physique. La carte virtuelle est gratuite ; la carte physique coûte 23 EUR et est valable trois ans. Apple Pay est pris en charge. Le rechargement se fait manuellement, sans conversion automatique, avec un coût de conversion de 1%. La carte est libellée en EUR, couvre 30 pays européens de l'EEE et prend en charge 11 cryptomonnaies, dont BTC, ETH, USDC, USDT et le token natif EGLD. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Aucun IBAN ni compte bancaire personnel n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont illimitées et le plafond de retrait en distributeur est de 500 EUR par jour, sans frais de retrait.

Le cashback s'obtient sur les dépenses par carte, mais reste entièrement conditionné au staking d'EGLD. Sur le plan gratuit Fresh Mint, il faut détenir au moins 5 EGLD pour percevoir le moindre cashback, à partir de 0.1%. Détenir 25 EGLD débloque 0.2%, plafonné à 10 EUR par mois. Atteindre 0.5% suppose 2,000 EGLD, avec un plafond mensuel de 30 EUR. Les 5% mis en avant sont réservés au plan payant Diamond, à 19.99 EUR par mois. Pour un utilisateur d'entrée de gamme sans position importante en EGLD, les récompenses mensuelles effectives restent minimes. Un bonus de bienvenue de 5 USD est proposé aux nouveaux titulaires.

La Wealthsimple Card se démarque sur le plafond de cashback, avec 1,500 CAD par mois contre 500 CAD en général en entrée de gamme. Les frais de change de 0% sont un vrai avantage, mais le coût de conversion de 3% grignote discrètement la valeur dès que l'on dépense régulièrement hors CAD.

La Wealthsimple Card est émise par KOHO Financial sur le réseau Mastercard et libellée en dollars canadiens. Il s'agit d'une carte prépayée avec conservation par un tiers, réservée aux résidents canadiens. La carte prend en charge Apple Pay. L'alimentation passe par un rechargement manuel plutôt que par une conversion automatique ; lorsque la crypto est convertie pour être dépensée, un coût de conversion de 3% s'applique. Aucun frais de change ne s'applique aux achats à l'international. Les titulaires disposent d'un compte bancaire personnel canadien et peuvent recevoir des dépôts de tiers. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. La carte est valable cinq ans. Le plafond de dépenses quotidien est de 5,000 CAD et les retraits en distributeur sont limités à 1,000 CAD par jour, sans frais de retrait.

Chaque achat rapporte 1% de cashback, avec un plafond mensuel de 1,500 CAD de dépenses éligibles, soit jusqu'à 15 CAD reversés par mois. Le cashback peut être perçu en espèces classiques, en actions ou en crypto, avec une option d'investissement automatique des récompenses dans une cryptomonnaie choisie parmi les plus de 55 actifs pris en charge par Wealthsimple. Aucun palier ni exigence de staking ne conditionne ce taux. Un bonus de bienvenue de 25 CAD est proposé aux nouveaux titulaires. La structure à taux unique est limpide, et le plafond mensuel dépasse nettement celui de la plupart des concurrentes d'entrée de gamme.

Brighty s'impose comme une bonne option d'entrée de gamme pour les utilisateurs crypto européens à la recherche de cashback sans frais mensuels. Le problème, en toute honnêteté, tient au plafond de $20 de l'offre gratuite, qui rend le cashback largement symbolique : accéder à des taux réellement intéressants suppose de payer 9 € à 18 € par mois.

La Brighty Card fonctionne sur le réseau Mastercard et est libellée en euros, avec un IBAN luxembourgeois et un compte bancaire personnel inclus. La carte relève de la conservation par un tiers et impose une vérification d'identité (KYC). Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont toutes deux proposées ; la carte physique coûte 15 €. Apple Pay est pris en charge. Chaque dépense déclenche la conversion automatique depuis le solde crypto, avec des frais de conversion de 1.4%. Des frais de change de 2% s'appliquent aux opérations hors euro. La carte prend en charge 17 cryptomonnaies réparties sur 8 blockchains, dont BTC, ETH, SOL, USDC et d'autres. Elle est disponible dans 36 pays européens. Le plafond de dépenses quotidien est de 15,000 EUR et le plafond de retrait quotidien en distributeur de 350 EUR.

L'offre gratuite verse 1% de cashback sur toutes les dépenses éligibles, dans la limite de $20 par mois. Ce plafond est atteint dès $2,000 de dépenses mensuelles, ce qui le rend largement symbolique pour les profils actifs. Le cashback est versé en USDC sur un solde de cashback distinct, généralement sous cinq jours ouvrés, puis transféré automatiquement vers une Reward Box en début de mois en vue du retrait. Les taux supérieurs de 1.25% et 1.75% sur certaines catégories sont réservés aux offres payantes Plus (9 €/mois) et Pro (18 €/mois), avec des plafonds respectifs de $60 et $100. Sur l'offre gratuite, le gain plafonne en pratique à $20 en USDC par mois, quel que soit le volume dépensé.

Metal supprime, contre paiement, les deux faiblesses de la carte gratuite : les frais transfrontaliers de 1% et le cashback à 1%. À $199 par an, il faut environ $6,700 de dépenses annuelles avant que les 3% ne se rentabilisent. Intéressante pour les gros dépensiers aux États-Unis, et sans objet ailleurs tant qu’elle n’y est pas proposée.

MetaMask Metal est fournie par Baanx et émise par Monovate sur le réseau Mastercard ; MetaMask ne détient aucun fonds. Elle puise dans le wallet self-custody du titulaire sur Linea, Base, Solana et Monad, en dépensant mUSD, wETH, EURe, GBPe, USDC ou USDT. Les stablecoins correspondant au pays du titulaire ou à celui du commerçant ne subissent aucun frais de conversion, les stablecoins non concordants coûtent 0.5% et les tokens volatils comme wETH coûtent 0.875%. Les limites sont de $20,000 par transaction et $30,000 par jour, les retraits en distributeur étant plafonnés à $5,000 par jour. Le remplacement coûte $99.

Metal reverse 3% en mUSD sur les premiers $10,000 dépensés chaque année, puis 1% au-delà, crédités automatiquement sur un Money Account. Les achats transfrontaliers ne subissent aucun frais, sous réserve d’un usage raisonnable, et les retraits en distributeur sont gratuits jusqu’à $1,200 par mois, au-delà desquels des frais de 2% s’appliquent. Les réservations d’hôtel via MetaMask Card Travel rapportent 4% supplémentaires, portant les titulaires Metal à 7% au total.

Une carte de débit Visa sans conservation par un tiers reste réellement peu courante et mérite d'être signalée. Le hic, c'est qu'un cashback utile suppose d'immobiliser entre $941 et $9,400 environ en tokens $BASED, et les plafonds mensuels restent serrés même dans ce cas. Le niveau gratuit ne rapporte rien tant que le niveau Orange n'est pas lancé.

La Based Card est émise par Fazz (Xfers) à Singapour et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit sans conservation par un tiers, libellée en USD. Une carte virtuelle (gratuite) et une carte physique ($50) sont proposées, et la carte prend en charge Apple Pay. Les actifs acceptés sont SOL, USDC, USDC.e, USDT et XSGD, sur trois blockchains. Chaque dépense déclenche une conversion automatique, avec un coût de conversion de 1%. Des frais de change de 1.5% s'appliquent au niveau Hype ; les stakers du niveau Gold paient 0%. La carte est valable trois ans et disponible dans 176 pays. Une vérification d'identité (KYC) est requise, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de $3,000 au niveau Hype. Les retraits en distributeur ne sont pas activés.

Le cashback est versé en tokens $BASED en début de mois et peut être converti immédiatement en USDC ou USDT. Le premier niveau actif (Hype) exige de staker 10,000 tokens $BASED (environ $941) pour obtenir 2% de cashback, plafonné à $20 par mois. Ce plafond signifie que la valeur maximale du cashback mensuel est de $20, quel que soit le montant dépensé. Le niveau Gold exige de staker 100,000 $BASED (environ $9,412) pour 4% de cashback plafonné à $100 par mois, auxquels s'ajoutent des crédits Netflix, des crédits ChatGPT et Claude, ainsi que quatre accès annuels aux salons d'aéroport. Le niveau gratuit Orange (à venir) rapporte 0% de cashback.

Banxe fait simple : aucun frais mensuel, aucune contrainte de staking et un taux de cashback compétitif de 2% dès le départ. Le plafond mensuel de 50 GBP constitue en revanche la limite à connaître, puisqu'il ramène le cashback annuel à 600 GBP au maximum, quel que soit le montant dépensé. Les frais de change de 1% et le coût de conversion de 1.4% finissent par peser pour qui voyage souvent.

La Banxe Card fonctionne sur le réseau Mastercard : il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en GBP. Les versions physique et virtuelle sont proposées sans frais, et la carte prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un préchargement manuel plutôt que par une conversion automatique au moment du paiement, et la conversion de crypto en GBP entraîne des frais de conversion de 1.4%, auxquels s'ajoutent des frais de change de 1% sur les opérations hors GBP. La carte prend en charge une gamme exceptionnellement large de cryptomonnaies. La disponibilité se limite pour l'instant au Royaume-Uni. Une vérification d'identité (KYC) est requise, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est associé. Les dépenses quotidiennes sont illimitées, tandis que les retraits quotidiens en distributeur sont plafonnés à 10,000 GBP.

Banxe verse 2% de cashback sur toutes les transactions par carte, sans staking ni offre payante pour accéder à ce taux. La seule condition qui compte est le plafond mensuel de 50 GBP : au-delà de 2,500 GBP dépensés dans le mois, plus rien n'est gagné. Pour des dépenses courantes classiques, ce plafond reste assez généreux pour passer inaperçu, mais les gros budgets l'atteindront rapidement. Il n'existe ni multiplicateurs par niveaux, ni catégories bonus. La structure du cashback est fixe et transparente, ce qui convient à ceux qui préfèrent la simplicité aux programmes de récompenses complexes.

La carte fonctionne bien comme ligne de crédit adossée à des actifs crypto, avec une large gamme d'actifs acceptés et un compte en EUR réellement utilisable. Le point faible, en toute honnêteté, reste la structure du cashback : les 2% annoncés exigent une exposition importante aux tokens NEXO, et le niveau de base reste modeste face aux concurrents à taux fixe. Les récompenses sont par ailleurs versées en NEXO ou en BTC, et non en euros.

La Nexo Card est émise par DiPocket, basée en Bulgarie, et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de crédit avec conservation par un tiers, libellée en euros, qui utilise les avoirs en crypto comme garantie plutôt que d'exiger un rechargement préalable. Les versions physique et virtuelle sont disponibles sans frais, et Apple Pay est pris en charge. Chaque dépense déclenche la conversion automatique des actifs crypto, avec des frais de conversion de 0.75% ; des frais de change de 2% s'appliquent aux opérations hors euro. La carte couvre 25 pays européens et impose une vérification d'identité (KYC) complète. Les titulaires reçoivent un IBAN maltais et un compte bancaire personnel, mais les dépôts de tiers ne sont pas pris en charge. Le plafond de dépenses quotidien est de 10,000 EUR et le plafond de retrait quotidien de 2,000 EUR.

Le cashback est versé au choix en tokens NEXO ou en Bitcoin. Le taux dépend entièrement du niveau Loyalty, déterminé par la part que représentent les tokens NEXO dans l'ensemble des avoirs détenus sur la plateforme Nexo. Le niveau de base (0 à 1% en NEXO) rapporte 0.5% en NEXO ou 0.1% en BTC, plafonné à 50 EUR par mois. Le niveau Silver (1 à 5%) rapporte 0.7% ou 0.2% en BTC. Le niveau Gold (5 à 10%) rapporte 1% ou 0.3% en BTC. Le niveau Platinum (plus de 10%) atteint les 2% annoncés ou 0.5% en BTC, plafonné à 200 EUR par mois. Un bonus de bienvenue de 25 EUR est accordé aux nouveaux titulaires. En pratique, la plupart des profils restent au niveau de base, à 0.5% avec un plafond mensuel serré.

KAST se distingue par des coûts de conversion nuls et une couverture géographique large, sur 177 marchés, mais le plafond de cashback de $30 de l'offre gratuite constitue une limite stricte qui en réduit l'intérêt dès que les dépenses deviennent sérieuses. Les offres payantes débloquent des plafonds nettement plus élevés, mais $85 à $850 par mois restent difficiles à justifier sur le seul calcul du cashback.

La KAST Card est émise par Rain, à Porto Rico, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en USD. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont proposées ; l'envoi de la carte physique coûte $40 au niveau standard, mais reste gratuit sur les offres payantes. Apple Pay est pris en charge. La carte convertit automatiquement les stablecoins, dont USDT, USDC, USDE, PYUSD et RLUSD, au moment de l'achat, sur 13 blockchains et sans coût de conversion. Les opérations en devises étrangères entraînent des frais de change de 1.75%. La carte est disponible dans 177 pays et une vérification d'identité (KYC) est requise. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain, permettant les dépôts de tiers en USD, mais aucun IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont illimitées ; les retraits quotidiens en distributeur sont plafonnés à $750.

L'offre standard gratuite verse 1.5% de cashback en USD, strictement plafonné à $30 par mois, un plafond atteint dès $2,000 de dépenses mensuelles. L'offre Premium ($85/mois) porte le cashback à 2% avec un plafond de $200 et ajoute 1% en KAST Points, sans plafond. L'offre Private ($850/mois) verse 3% de cashback jusqu'à $1,500, plus 2% en KAST Points sans plafond. Un KAST Point vaut actuellement $0.08, mais KAST prévoit le lancement d'un token au T4 2026, ce qui pourrait modifier l'économie des points. Le cashback devient utilisable après 14 jours et s'impute automatiquement sur les achats ultérieurs effectués avec la carte. Un système de bonus liés à des actions, comme les dépôts ou l'usage de la carte, existe également, sans montants fixes.

The combination is genuinely unusual: real cashback, real yield and self-custody in one product, with fees published plainly. The gap between the headline rates and the displayed ones is the thing to check, since the app shows 4.5% where the homepage promises up to 6%.

Solid is a financial technology company, not a bank; banking services come from SSB, Member FDIC, with deposits eligible for insurance up to $250,000. The card is a Visa credit card issued by Rain, separate from the savings and yield features, which run through Solid's DeFi protocol. Deposits mint SoUSD, a yield-bearing stablecoin representing shares in audited BoringVaults strategies. You hold the keys through passkeys and audited infrastructure from Turnkey and Safe.

Cashback runs up to 5% on qualified purchases, though user reviews cite both 3% and 5%, so the rate varies. Savings pay a headline of up to 6% on dollars, with up to 15% on FUSE and 3% on ETH, while the app's own rate tiles show 4.5% for USDC, USDT and FUSE. Solid takes 10% of the yield generated, never the principal, plus a 0.01% solver fee on withdrawals. Card top-ups and USD spending are free.

Le plafond de cashback mensuel de 4,500 EUR constitue un vrai facteur de différenciation face aux concurrents qui s'arrêtent à 30 EUR. Le hic : les 2% ne s'obtiennent qu'en acceptant des récompenses en BXX, le token maison de Baanx. En BTC ou en USDT, le taux retombe à 1%. Le coût de conversion de 2.25%, ajouté à des frais de change de 1.5%, érode aussi rapidement l'intérêt au quotidien.

La Ledger CL Card est émise par Optimus Cards au Royaume-Uni et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte prépayée dont les fonds sont conservés par un tiers. Les informations sur le format restent limitées : ni variante physique ni variante virtuelle n'est confirmée dans les données disponibles, mais Apple Pay est pris en charge. L'alimentation se fait par conversion automatique depuis le solde crypto, avec un coût de conversion de 2.25% appliqué au moment de l'achat. Des frais de change de 1.5% s'appliquent aux opérations hors EUR. Les actifs pris en charge comprennent BTC, ETH, EURT, LTC, USDC, USDT et XRP. La carte est disponible dans 31 pays européens. Le KYC est obligatoire, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de 15,000 EUR et le plafond de retrait quotidien en distributeur de 2,000 EUR.

La carte verse du cashback sur chaque achat, à un taux déterminé par la devise de récompense retenue. En choisissant BXX, le token natif de Baanx, le cashback atteint 2%. En BTC ou en USDT, le taux tombe à 1%. Aucune exigence de staking ni de plan payant n'est nécessaire pour débloquer ces taux. Le cashback est versé mensuellement et plafonné à 4,500 EUR par mois, un niveau nettement supérieur aux plafonds de 30 EUR courants chez les concurrents d'entrée de gamme. Pour un profil type qui s'en tient aux récompenses en BTC, le taux reste de 1% avec le même plafond : le plafond réel est donc appréciable, mais les 2% affichés dépendent de l'acceptation d'un token moins liquide, propre au projet.

2% on everything with no annual fee is among the best flat rates here, and the documentation is the most complete of any card in this comparison. The oddity is that your costs depend on an issuer you do not choose: Rain charges 1% on foreign spending, DCS charges 1.8%.

The card is issued through Rain or DCS depending on your country, assigned automatically, and you cannot hold both. Rain has no daily or annual spending limit; DCS caps at $50,000 daily and $990,000 annually. Deposits accept USDC on Solana, Sui, Arbitrum or Base, or USDT on Solana, converted to USD at deposit rather than at payment. Withdrawals to a bank run through Noah and vary by region. A physical card is planned for late 2026.

All qualifying purchases earn 2% cashback automatically, with a higher rate and cap unlockable through the referral programme. There is no annual fee and no deposit fee; USDC and USDT are credited one to one in US dollars. Payments in USD carry no FX fee, while non-USD payments cost 1% on Rain or 1.8% on DCS. Note that the FX fee on a refunded payment is not returned, and onchain network fees apply on deposit.

Le plafond mensuel de récompenses de $25 est le chiffre qui compte. À 2%, il est atteint dès $1,250 de dépenses, montant au-delà duquel la carte ne rapporte plus rien tout en continuant de facturer 3.99 €. En dessous de ce seuil le calcul tient ; au-dessus, on paie un abonnement sans aucun retour marginal.

Ruby Steel se situe au niveau Plus du programme Level Up de Crypto.com, accessible par abonnement à 3.99 € par mois ou 39.90 € par an, ou par un staking de 450 € en CRO pendant douze mois. C’est une Visa prépayée émise par Foris MT Limited (Malte, agréée par la MFSA), rechargeable depuis le wallet du titulaire, son compte en monnaie fiduciaire ou une autre carte. Les limites mensuelles sont de 400 € de retraits gratuits en distributeur, un plafond de 10,000 € en distributeur et 25,000 € de recharges. Les tarifs et les conditions d’accès à chaque niveau dépendent du programme « Level Up » de Crypto.com, qui combine un abonnement et un engagement de staking de CRO sur 12 mois. Les tarifs européens d’abonnement et les montants de staking en CRO proviennent de la page officielle des tarifs en EUR de Crypto.com. Les plafonds mensuels de récompenses sont indiqués en USD à la source. L’émission de la carte physique en Europe coûte 24.99 €, en frais uniques : il s’agit de frais d’émission, et non d’un abonnement mensuel.

Les dépenses courantes rapportent 2% en CRO, avec des récompenses plafonnées à $25 par mois calendaire, plafond atteint dès environ $1,250 de dépenses. Les dépenses de voyage sont annoncées jusqu’à 5%, mais indiquées comme à venir. Le niveau inclut trois mois de remboursement des abonnements Spotify et Truth+. Les récompenses sont versées en CRO dans le wallet Crypto.com et certaines catégories de commerçants sont exclues.

La plupart des cartes de cashback par paliers imposent de choisir une catégorie ou de suivre un calendrier. Venmo choisit seule, chaque mois, en fonction des dépenses réellement effectuées. Avec l’absence de frais annuels et de frais sur les transactions internationales, c’est une carte solide au quotidien. Le lien avec les cryptomonnaies est réel mais limité : conversion gratuite du cashback, rien de plus.

La Venmo Credit Card est émise par Synchrony Bank sur le réseau Visa, en Visa ou en Visa Signature selon l’approbation. Les demandeurs doivent avoir 18 ans ou plus, résider aux États-Unis ou dans leurs territoires, et détenir un compte Venmo ouvert depuis au moins 30 jours. Le taux annuel (APR) sur les achats est de 18.74%, 27.74% ou 30.74% selon la solvabilité, avec les avances de fonds à 30.74% et un taux de pénalité de 34.24%. Les taux étaient en vigueur au 1er janvier 2026 et varient avec le prime rate. Les relevés papier coûtent $1.99 par mois.

Le cashback est calculé à chaque période de relevé sur huit catégories : restauration et vie nocturne, voyages, factures et services, santé et beauté, alimentation, carburant, transports et loisirs. La catégorie de plus forte dépense rapporte 3%, la deuxième 2%, et tout le reste 1%, sans dépense minimale et sans plafond sur les paliers à 3% et 2%. Les récompenses sont transférées automatiquement sur le solde Venmo, où elles peuvent être dépensées, envoyées ou retirées. Les utiliser pour acheter automatiquement des cryptomonnaies n’entraîne aucun frais de transaction, même si le taux de change intègre une marge.

Plutus se distingue en versant son cashback en crypto plutôt qu'en points, et le plafond de 9% est réellement élevé. Le hic : dépasser 3% suppose à la fois un plan payant et le blocage de tokens PLU. À l'entrée de gamme, le plafond mensuel de 7.50 € couvre à peine les 6.99 € de frais.

Plutus est une carte de débit Visa sans conservation par un tiers, disponible dans 26 pays européens et libellée en EUR et en GBP. Les versions physique et virtuelle sont proposées : la carte physique coûte 10 € tandis que la carte virtuelle est gratuite. La carte prend en charge Apple Pay. L'alimentation exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique, pour un coût de conversion de 0.5%. Les frais de change s'élèvent à 2.5%. Les actifs pris en charge sont ETH et PLU sur une seule blockchain. Le KYC est obligatoire. Plutus fournit un compte bancaire avec IBAN personnel domicilié aux Pays-Bas, ce qui permet des dépôts classiques par virement. Le plafond de dépenses quotidien est de 500,000 EUR. Les retraits quotidiens en distributeur sont plafonnés à 300 EUR et facturés 2.5%.

Le taux de cashback de base est de 3%, versé en crypto PLU et plafonné à 7.50 € par mois sur le plan d'entrée Starter. Passer aux plans Everyday à 9.99 € ou Premium à 19.99 € porte ce plafond à 15 € et 30 € respectivement, sans modifier le taux de base. Pour dépasser 3%, il faut détenir et bloquer des tokens PLU dans l'app. Les paliers de staking vont de 250 PLU pour 4% jusqu'à 3,000 PLU pour 9%, les limites mensuelles de récompense évoluant selon le plan et le montant de PLU bloqué. Sur le plan gratuit, le cashback mensuel réellement atteignable reste bien en deçà de 8 €. Un bonus de bienvenue de 10 € s'applique aux nouveaux comptes.

La Gate Card tient son rang au niveau d'entrée grâce à un plafond de cashback de 150 EUR supérieur à celui de la plupart de ses rivales, mais les frais de change de 2% en font un mauvais choix pour des dépenses multidevises. L'absence de carte physique et de prise en charge d'un IBAN constitue de vraies lacunes qui pénalisent l'usage quotidien.

La Gate Card est émise par Stanhope Financial en Autriche et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en euros. La carte prend en charge Apple Pay. L'alimentation exige un rechargement manuel depuis un compte Gate.io ; aucune conversion automatique n'a lieu au moment de l'achat, et un coût de conversion de 1.15% s'applique lors du passage des cryptos vers un solde dépensable. La carte est disponible dans 24 pays européens, dont l'Autriche, l'Allemagne, l'Espagne et la Pologne, mais ni au Royaume-Uni ni en France. Le KYC est obligatoire. Aucun IBAN ni compte bancaire personnel n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de 10,000 EUR et le plafond quotidien en distributeur de 1,000 EUR. Les retraits en distributeur sont facturés 1%. La carte a une validité de trois ans et ne comporte aucun frais mensuel, mais des frais d'inactivité de 2 EUR s'appliquent.

Chaque achat rapporte 1% de cashback versé en USDT, sans paliers ni exigence de staking au niveau d'entrée. Le plafond mensuel s'établit à 150 EUR, bien au-dessus de la moyenne du secteur de 30 EUR pour les cartes crypto d'entrée de gamme, ce qui permet à un titulaire dépensant environ 1,000 EUR par mois de percevoir la totalité de la récompense. Aucune condition de staking n'est requise. Gate.io met aussi en avant jusqu'à 10% de cashback sur les frais de trading au titre d'un avantage promotionnel distinct, mais celui-ci est lié à l'activité de trading sur la plateforme d'exchange et non aux dépenses par carte : les deux ne doivent pas être confondus.

La carte de Bitpanda séduit sur le papier avec ses 2% de cashback affichés, mais ce taux est conditionné à la détention de 50,000 tokens BEST. Par défaut, aucun cashback n'est versé, la conversion coûte 2.99% et les frais de change atteignent 2.5%. L'étendue des actifs est réelle, mais la structure de récompenses est conçue pour écouler le token maison de Bitpanda.

La Bitpanda Card est émise par Contis sur le réseau Visa, libellée en euros et disponible dans 26 pays européens. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers : Bitpanda détient les actifs. La carte prend en charge Apple Pay. L'alimentation repose sur la conversion automatique : lors d'une dépense, Bitpanda liquide automatiquement la crypto sélectionnée moyennant un coût de conversion de 2.99%. Les frais de change pour les opérations hors euro s'établissent à 2.5% au niveau de base. Aucun IBAN ni compte bancaire personnel n'est fourni. Le KYC est obligatoire. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 10,000 EUR et les retraits quotidiens en distributeur à 350 EUR. La carte est valable trois ans.

Le cashback est versé en BTC et évolue entièrement selon la quantité de tokens BEST détenue. Au niveau par défaut, aucun cashback n'est perçu. Il faut détenir au moins 5,000 BEST pour débloquer 0.5% de cashback et un retrait gratuit en distributeur par mois. Détenir 10,000 BEST donne droit à 1% et à cinq retraits gratuits par mois. Le taux de 2% annoncé et les retraits gratuits illimités exigent 50,000 BEST. Pour un profil type qui ne détient pas de BEST, il n'y a aucun cashback : en pratique, la carte se résume alors à ses frais.

No foreign transaction fee on a card with real 1% cashback is a strong combination, and the FCA-regulated e-money structure is clearer than most here. The catch is that cashback only applies when you spend cash, so paying with crypto, the reason many people want this card, earns nothing.

Uphold Europe Limited is registered in London under number 09281410 and with the FCA for anti-money-laundering purposes. The account is e-money issued by Optimus Cards UK Limited, an FCA-authorised electronic money institution, with Uphold acting as its agent. Funds are not FSCS protected but sit in a ringfenced safeguarding account, and e-money earns no interest. Spending caps at £10,000 and 50 transactions a day. Uphold holds SOC 2 Type 2, ISO 27001 and PCI DSS certification.

Cashback is 1% on purchases funded from your cash balance, paid in pounds and credited by the 15th of the following month, capped at £100 monthly. Purchases funded by crypto earn nothing and instead incur Uphold's standard trading fees when the asset is sold to cover the payment. There are no foreign transaction fees, though spending outside GBP, EUR or USD still requires a currency conversion. ATM withdrawals cost £2.50 in the UK and £3.50 abroad.

La KuCoin Card fonctionne sans accroc pour les résidents de l'EEE déjà utilisateurs de l'exchange KuCoin, et le réseau Visa complété par Apple Pay rend l'usage quotidien simple. Le vrai problème est qu'un cashback significatif suppose de bloquer des quantités de KCS que la plupart ne détiendront pas, ce qui laisse le niveau de base décevant en volume.

La KuCoin Card est émise par Wallester, un établissement de monnaie électronique estonien, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en EUR. Une carte virtuelle (gratuite) et une carte physique (10 EUR) sont proposées, et la carte prend en charge Apple Pay. L'alimentation repose sur la conversion automatique des cryptos détenues sur l'exchange KuCoin, avec des frais de conversion de 1.25% appliqués au moment de la dépense. Les actifs pris en charge comprennent BTC, ETH, KCS, USDC, USDT et XRP. La carte est disponible dans 29 pays européens. Le KYC est obligatoire et aucun IBAN ni compte bancaire personnel n'est fourni. La carte comporte des frais mensuels de 0.83 EUR, des frais de change de 2% sur les opérations hors EUR, des frais de retrait en distributeur de 2%, un plafond de dépenses quotidien de 20,000 EUR et un plafond quotidien en distributeur de 350 EUR. La validité de la carte est de trois ans.

Le cashback est versé en crypto et évolue fortement selon le niveau VIP KuCoin. Au niveau d'entrée, sans blocage, le cashback est de 1% pour les dépenses effectuées depuis un solde BTC ou ETH, et de 1.2% depuis un solde KCS, le tout plafonné à 10 EUR par mois. Ce plafond est réellement restrictif : à 1.2%, il est atteint dès 833 EUR de dépenses mensuelles. Les niveaux supérieurs exigent de bloquer 1,000 KCS ou plus et relèvent à la fois le taux et le plafond mensuel, jusqu'à 3% avec un plafond de 250 EUR au niveau le plus élevé. Un bonus de bienvenue de 13 EUR est proposé aux nouveaux comptes. Les gains réalistes au niveau d'entrée restent modestes.

L’argument d’ARQ est le taux de change, pas la carte. Pour une personne au Brésil ou en Argentine payée en dollars, convertir à l’interbancaire plutôt qu’à la marge d’une banque vaut plus que n’importe quel pourcentage de cashback. Cela dit, une carte dont l’argument de vente est un cashback inégalé, sans taux publié, est difficile à comparer honnêtement.

ARQ s’appelait DolarApp jusqu’à son changement de marque en 2026 ; les comptes et les soldes ont été conservés. Elle opère au Mexique, au Brésil, en Argentine et en Colombie, et détient les soldes en USDc et EURc, qui sont des actifs virtuels et non de la monnaie fiduciaire. Au Brésil, les services sur actifs virtuels sont assurés par D.A. Prestadora de Servicos de Ativos Virtuais, les paiements locaux par Atlas Brasil Instituicao de Pagamento et les services de carte par Pier 5 S.A. de C.V. La recharge se fait par Pix, CLABE, CVU ou PSE selon le pays, et il est possible de recevoir des paiements américains par ACH et virement.

ARQ met en avant un cashback sur les achats par carte mais n’en publie le taux ni sur son site, ni sur sa fiche de magasin d’applications, ni sur ses pages produit ; cette fiche n’en retient donc aucun. Par ailleurs, ARQ propose des comptes rémunérés qui versent jusqu’à 4.5% par an sur les soldes, ainsi que des actions et des ETF. Les conversions entre monnaie locale, dollars numériques et euros numériques utilisent le taux interbancaire sans marge annoncée. Un niveau de carte de crédit Prestige existe avec des avantages supplémentaires, lui aussi sans tarif public.

The 6% headline carries four conditions: a $20 monthly membership, $20,000 of monthly trading, a $2,000 spending cap after which you drop to 1%, and payment in Reserve Rights rather than dollars. At the cap that is $120 a month, so it rewards traders rather than spenders.

UGLYCASH is operated by Best Friend Finance in California and states plainly that it is not a bank, working through worldwide licensed partners under US regulatory frameworks. The app combines US, EU and Mexican account details with on-chain trading across Solana, Base and BNB Smart Chain, plus copy trading and a self-custody portfolio. A physical metal card is in development, limited initially and offered by invitation to members holding the top cashback tier for two months.

All RIDEX members earn 1% on every card purchase, paid weekly, with a top-up at the end of each 30-day cycle based on trading volume: 2% at $1,000, 4% at $10,000 and 6% at $20,000. Crucially, once monthly spending reaches $2,000 the rate drops back to 1% for the rest of the month, and all cashback is credited in Reserve Rights tokens rather than cash. Membership costs $20 a month and includes four free transactions.

The combination of 1% cashback and 5% earn on the same balance is unusual and, if both hold, competitive. What is missing is basic: the card network is never named, and neither is the issuing institution. For a payment card those are not optional details.

Pionex is an exchange best known for built-in trading bots, and the card extends that account into spending. It claims service across 100+ countries and regions at 130 million merchants, with e-wallet support for WeChat, Alipay, LINE Pay and PayPal. Pionex publishes proof of reserves, stating 100% over-collateralised reserves and fully segregated custody of user assets, and reports zero service downtime since launch. Cards are issued by unnamed licensed financial institutions.

Cashback is 1% on daily spending, rising to a headline 6% at exclusive partner merchants including Trip.com, which Pionex describes as 1% plus 5% at those merchants. Separately, balances earn 5% through the flexible earn product. There are no issuance or annual fees. Pionex does not publish a foreign exchange rate, ATM charge or spending limits anywhere on the card page.

Platinum buys an unlimited daily ceiling, a metal card and half a percent off ATM withdrawals. It does not buy better cashback, which is identical across all three tiers, so the case rests entirely on limits and cash access.

The BitMart Card is issued to verified exchange users at KYC level 2 and works anywhere Visa is accepted. BitMart describes it as essentially a credit card, though you must hold sufficient crypto in your account to cover payments. Balances in USDT, USDC, BTC, ETH, SOL, ADA, BMX, XRP, LTC, DOGE, TON and BNB convert to dollars in real time at checkout. The Platinum is a metal card costing $120 to apply for, with no annual fee, no daily spending limit and ATM withdrawals at 1.5%.

Cashback is 5.5% on groceries and dining in your first month, settling to 5.0% afterwards, and 4.0% on online shopping in the first month, settling to 3.5%. Against that, every card transaction carries a 1.3% fee regardless of currency, so net cashback is roughly 4% on groceries and 2% on general online spending. The Platinum tier costs $120 to apply for, removes the daily limit and lowers ATM withdrawals to 1.5%.

The $70 application fee buys a fivefold higher daily limit and cash access. Whether that is worth it depends entirely on whether you need ATMs, since the cashback and the transaction fee are identical to the free virtual tier.

The BitMart Card is issued to verified exchange users at KYC level 2 and works anywhere Visa is accepted. BitMart describes it as essentially a credit card, though you must hold sufficient crypto in your account to cover payments. Balances in USDT, USDC, BTC, ETH, SOL, ADA, BMX, XRP, LTC, DOGE, TON and BNB convert to dollars in real time at checkout. The plastic card costs $70 to apply for, carries no annual fee, allows $50,000 of daily spending and permits ATM withdrawals at 2%.

Cashback is 5.5% on groceries and dining in your first month, settling to 5.0% afterwards, and 4.0% on online shopping in the first month, settling to 3.5%. Against that, every card transaction carries a 1.3% fee regardless of currency, so net cashback is roughly 4% on groceries and 2% on general online spending. The plastic tier costs $70 to apply for with no annual fee, and adds ATM withdrawals at 2%.

This is the only genuine business banking platform in the comparison, and one of very few cards here issued by an FDIC member bank. The 2% headline belongs to tiers starting at $1 million of spend, so most businesses will earn less. The free plan is the real draw.

Slash Financial, Inc is a San Francisco financial technology company, not a bank. The Slash Platinum Card is a Visa charge card issued by Column N.A., Member FDIC, with the account balance due in full daily. Deposits are FDIC insured through Column and its IntraFi sweep network across 800 banks. Card tiers are Silver at $1 million of spend, Gold at $10 million and Black at $100 million. Stablecoin services come from Bridge Building and Layer2 Financial.

Cashback runs up to 2% on corporate card spending, with tiers unlocked by volume: Silver from $1 million, Gold from $10 million and Black from $100 million. Slash reports over $100 million paid out across its customers. Both the free and $25 monthly Pro plans carry identical card terms, including a 1% foreign transaction fee with a $0.40 minimum and unlimited virtual cards; Pro removes wire and ACH fees rather than improving the card.

5% on a chosen category is among the highest rates in this comparison, but read the cap: it applies to $1,000 of monthly spending in one category, so the ceiling is $50 a month in points. Outside that category and outside the US, the card is unremarkable.

The PayPal Debit Mastercard is issued by The Bancorp Bank, N.A. under licence from Mastercard, and linked to a PayPal Balance account which is required to hold the card. PayPal states plainly that it is a financial technology company, not a bank; balance funds are placed with Program Banks where they are eligible for pass-through FDIC insurance, while cryptocurrencies are not held in insured deposits and may lose value. A digital card issues instantly, with physical cards on request.

Rewards are 5% back earned as points on up to $1,000 of spending per month in one category you select, from options including restaurants, apparel, groceries and fuel. Points redeem for various options rather than cash. US purchases carry no transaction fee, while foreign transactions cost 2.5%. ATM withdrawals are free at US MoneyPass machines and $2.50 elsewhere, with a $400 daily limit and operator fees on top.

2.5% on everything is the highest flat rate in this comparison, and free USD spending makes it genuinely cheap for dollar earners. The weakness is disclosure: a page titled transparent rates lists every card price as check the app, and no ATM fee appears anywhere.

Rizon App is developed by Rizon Global, Inc as a software interface, with services provided by Rizon Technologies, UAB. Cards, smart contract wallets and digital asset transfers are handled by Signify Holdings Inc and its subsidiary Nimbus LLC, trading as Rain, a licensed financial services provider, while wallet infrastructure comes from Privy and private keys stay with the user. Cards come as virtual and plastic; a metal version is advertised as coming soon. Account maintenance is free.

Rizon advertises 2.5% cashback on every eligible purchase made online, in stores or at ATMs, alongside RizPoints earned on each swipe and redeemable for gifts and perks. Note that Rizon's own page description states 2% rather than 2.5%, so the rate needs checking in the app. A separate subscription, Rizon Emerald from $5.59 a month, halves FX and trading fees, cutting non-USD card spending from 1.7% to 1.02%.

The free worldwide ATM withdrawals are unusual and genuinely valuable. But the headline 5% needs 300,000 ZOOM tokens held, and spending crypto costs 1.49% to liquidate, which quietly eats most tiers' rewards. Read it as a 0.5% card unless you are deep in the ZOOM ecosystem.

CoinZoom is a US-registered, SOC 2 accredited fintech based in Salt Lake City, operating under NMLS #1735216. The Visa debit card spends from a USD balance or directly from crypto, converted to USD at the point of sale. Virtual cards appear immediately in the app's Spend tab, with physical cards shipped separately. Card replacement is free, and shipping is free for Prime members or $5 flat for Non-Prime. Reissuing a virtual card costs 1,000 ZOOM.

Rewards are paid in ZOOM, CoinZoom's own utility token: 0.5% for Non-Prime, 1% at Silver with 10,000 ZOOM held, 2% at Gold with 50,000, 3% at Diamond with 150,000 and 5% at Black with 300,000. Rewards are capped at the first $5,000 monthly on groceries, fuel, pharmacies and general merchandise, and excluded entirely on ATM withdrawals, wire transfers, brokers, stored value and tax payments. Spending crypto separately costs a 1.49% liquidation fee.

5% sans plafond est le pourcentage le plus élevé de ce comparatif, mais le coût d’entrée en fait un produit d’une autre nature : on prend une position de 450,000 € en CRO sur douze mois et on reçoit une carte en guise d’avantage. À juger comme un engagement sur le token plutôt que comme une carte.

Obsidian est le niveau Private le plus élevé, accessible uniquement par un staking de 450,000 € en CRO pendant douze mois, sans alternative par abonnement. Les avantages sont identiques à ceux d’Icy White et de Rose Gold : assistance vocale et par messagerie, expériences exclusives de F1, d’UFC et de football, remboursements permanents des abonnements, et un gestionnaire de compte dédié annoncé comme à venir. Les limites mensuelles sont de 1,000 € de retraits gratuits en distributeur, un plafond de 10,000 € en distributeur et 25,000 € de recharges. Les tarifs et les conditions d’accès à chaque niveau dépendent du programme « Level Up » de Crypto.com, qui combine un abonnement et un engagement de staking de CRO sur 12 mois. Les tarifs européens d’abonnement et les montants de staking en CRO proviennent de la page officielle des tarifs en EUR de Crypto.com. Les plafonds mensuels de récompenses sont indiqués en USD à la source.

Les dépenses courantes rapportent 5% en CRO sans plafond mensuel, le pourcentage le plus élevé de la gamme. Les dépenses de voyage sont annoncées à 15%, indiquées comme à venir. Les remboursements permanents couvrent Spotify, Netflix et Truth+, et l’accès aux salons d’aéroport inclut un invité. Les récompenses sont versées en CRO dans le wallet du titulaire, certaines catégories de commerçants sont exclues et les taux peuvent changer à la discrétion de Crypto.com.

Cashback paid in digital gold is genuinely novel, and the issuing chain is named end to end, which few here manage. But this is a waitlist rather than a product you can get today, and the card fee, FX rate and ATM position are all unpublished.

MiniPay is a self-custody wallet on the Celo blockchain offered by Blueboard Limited, an Opera product, with 18 million activated wallets. The card is powered by Gnosis Pay as programme manager on behalf of Monavate, and issued by Monavate Ltd or UAB Monavate under a Visa Europe licence. Monavate Ltd is FCA-authorised as an electronic money institution under FRN 901097, and UAB Monavate by the Bank of Lithuania under LB002139.

Cashback runs up to 5% on qualifying purchases, paid in digital gold or stablecoins and credited automatically each month rather than as expiring points. Deposits cost nothing and funds can be brought in from any external wallet. MiniPay publishes no card issuance fee, foreign exchange rate or ATM charge, and the card is currently offered through an early access waitlist covering 68 countries.

Les 4% sans plafond sont réellement solides, et les remboursements permanents de streaming ajoutés à l’accès aux salons d’aéroport avec un invité représentent de l’argent réel. Mais l’entrée coûte 45,000 € en CRO bloqués pendant douze mois, si bien que la valeur de la carte dépend entièrement du comportement de ce token pendant toute la période de blocage.

Icy White et Frosted Rose Gold sont des finitions du même niveau Private, accessible uniquement par un staking de 45,000 € en CRO pendant douze mois ; il n’existe aucune voie par abonnement. Les avantages comprennent l’assistance vocale et par messagerie, des invitations à des événements de F1, d’UFC et de football, et un gestionnaire de compte dédié annoncé comme à venir. Les limites mensuelles sont de 800 € de retraits gratuits en distributeur, un plafond de 10,000 € en distributeur et 25,000 € de recharges. Les tarifs et les conditions d’accès à chaque niveau dépendent du programme « Level Up » de Crypto.com, qui combine un abonnement et un engagement de staking de CRO sur 12 mois. Les tarifs européens d’abonnement et les montants de staking en CRO proviennent de la page officielle des tarifs en EUR de Crypto.com. Les plafonds mensuels de récompenses sont indiqués en USD à la source.

Les dépenses courantes rapportent 4% en CRO sans plafond mensuel de récompenses, premier niveau où le plafond disparaît. Les dépenses de voyage sont annoncées à 15%, indiquées comme à venir. Les remboursements des abonnements Spotify, Netflix et Truth+ sont permanents plutôt que limités dans le temps, et l’accès aux salons d’aéroport inclut un invité. Les récompenses sont versées en CRO et certaines catégories de commerçants sont exclues.

Holyheld marque des points grâce à un véritable self-custody et à un plafond de cashback d'entrée de gamme étonnamment généreux face à la concurrence. Mais des frais de change de 2.5% annulent presque aussitôt cet avantage dès que les dépenses sortent de la zone euro, et la carte virtuelle coûte d'emblée 29 EUR, ce qui est cher.

Holyheld est émise par Unlimit, un établissement basé à Chypre, et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de débit sans conservation par un tiers : le contrôle des cryptos reste au titulaire jusqu'au moment de la dépense. Les cartes physique et virtuelle sont toutes deux disponibles. L'émission de la carte physique coûte 1 EUR et la carte est valable deux ans ; la carte virtuelle coûte 29 EUR. Apple Pay est pris en charge. Holyheld ne convertit pas automatiquement : la carte se recharge manuellement, et la conversion est facturée 0.5%. Les frais de change s'élèvent à 2.5%. La carte est libellée en EUR et disponible dans 30 pays européens, dont l'Allemagne, la France, l'Espagne et l'Italie. Le KYC est obligatoire. Holyheld fournit un IBAN et un compte bancaire personnels domiciliés à Chypre, et les dépôts de tiers sont acceptés. Le plafond de dépenses quotidien est de 10,000 EUR et le plafond quotidien en distributeur de 1,000 EUR.

Holyheld verse son cashback en USDC, crédité 30 jours après chaque achat éligible. Au niveau d'entrée Classic, le taux est de 0.5% avec un plafond mensuel de 125 EUR de cashback, ce qui correspond à un maximum de 25,000 EUR de dépenses récompensées par mois avant que le plafond ne s'applique. Le niveau Metal porte le taux à 1% avec un plafond mensuel de 250 EUR, mais exige de régler 199 EUR de frais d'émission uniques. Sur le niveau Classic gratuit, 0.5% avec un plafond de 125 EUR reste plus généreux que chez de nombreux concurrents à ce niveau, même si le délai de 30 jours avant réclamation mérite d'être signalé. Un bonus de bienvenue de 13 EUR est disponible.

The round-up mechanic is the point: your spare change becomes bitcoin automatically, which no other card here does. Regulation is a genuine strength, with an AMF licence and an ACPR-authorised e-money partner. The gap is the cashback rate, which Bitstack advertises everywhere and states nowhere.

Bitstack Digital Assets SAS operates from Meyreuil, France, licensed as a Crypto-Assets Service Provider by the AMF under number A2025-003 and as an agent of Xpollens, an electronic money institution authorised by the ACPR. The card is a Visa working anywhere Visa is accepted including ATMs, with Apple Pay supported and Google Pay promised. Bitcoin is held in cold storage under a multi-signature scheme. The app reaches twenty European countries, though the card is narrower.

Bitstack advertises bitcoin back on every purchase, on bills and at partner merchants including Carrefour, Nike, IKEA and Netflix, but publishes no rate on its card or pricing pages, so none is recorded here. The other economics are clear: €200 of ATM withdrawals free each month or five withdrawals, then €1 minimum or 1% per transaction; and €1,000 of foreign currency spending free monthly, then roughly 1% above that. Buying bitcoin costs 0.49% to 1.49% by volume.

Gold breaks even against the free tier at about $12,450 of annual spending, and the $200,000 monthly ceiling means heavy spenders clear that quickly. Four lounge visits and a personal concierge make it the sensible stopping point unless you fly constantly.

XPlace is operated by Pontech Group L.L.C-FZ, registered in the Meydan Free Zone, Dubai, under licence 2527237.01, and states it is a technology company, not a bank, lender or investment firm, and does not take custody of client assets. The Visa card is issued by Third National under a programme managed by Signify Holdings; borrowing runs through the Kamino protocol, where XPlace is not the lender. Gold costs $249 a year with a $200,000 monthly limit, personal concierge, four lounge visits and two Fast Track passes annually.

Credit Mode pays 3% cashback on this tier, credited in USDC at settlement. Against the free tier's 1%, the extra two points cover the $249 fee at about $12,450 of annual spending. Collateral keeps earning through Kamino Finance at rates currently between 1.59% and 6.15%. No FX rate is published below the Platinum tier.

À 24.99 € par mois face à un plafond de $75 de récompenses, il faut $2,500 de dépenses mensuelles simplement pour couvrir l’abonnement en récompenses. L’accès aux salons d’aéroport et les remboursements de streaming sont là où se situe réellement la valeur, ce qui en fait un abonnement à des avantages du quotidien assorti d’une carte plutôt qu’une carte de cashback.

Royal Indigo et Jade Green sont des variantes de couleur du même niveau Pro, accessible par abonnement à 24.99 € par mois ou 249.90 € par an, ou par un staking de 4,500 € en CRO pendant douze mois. L’accès aux salons d’aéroport est réservé aux abonnés annuels et plafonné à quatre visites par an. Les limites mensuelles sont de 800 € de retraits gratuits en distributeur, un plafond de 10,000 € en distributeur et 25,000 € de recharges. Les tarifs et les conditions d’accès à chaque niveau dépendent du programme « Level Up » de Crypto.com, qui combine un abonnement et un engagement de staking de CRO sur 12 mois. Les tarifs européens d’abonnement et les montants de staking en CRO proviennent de la page officielle des tarifs en EUR de Crypto.com. Les plafonds mensuels de récompenses sont indiqués en USD à la source.

Les dépenses courantes rapportent 3% en CRO, avec des récompenses plafonnées à $75 par mois calendaire, plafond atteint dès environ $2,500 de dépenses. Les dépenses de voyage sont annoncées jusqu’à 10%, indiquées comme à venir. Le niveau ajoute six mois de remboursement de Spotify, Netflix et Truth+, un support client prioritaire, et l’accès aux salons d’aéroport pour les abonnés annuels, plafonné à quatre visites par an.

Xapo occupe une position rare : aucun plafond de cashback et un plafond de dépenses quotidien de $750,000, ce qui traduit une orientation assumée vers les gros volumes. Le problème tient aux $85 mensuels, un coût fixe élevé, alors que les titulaires basés dans l'UE ne perçoivent que 0.2% de cashback, ce qui ne couvre presque jamais l'abonnement.

La Xapo Card fonctionne sur le réseau Visa et se présente comme une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en dollars américains. Les versions physique et virtuelle sont disponibles sans frais d'émission, et la carte est compatible avec Apple Pay. L'approvisionnement provient de soldes en BTC, USDC et USDT sur quatre blockchains prises en charge, avec conversion automatique au moment de l'achat, pour un coût de 0.1%. Aucun frais de change ne s'applique aux achats. La carte est disponible dans 118 pays d'Europe, du Moyen-Orient, d'Asie-Pacifique, d'Amérique latine et d'Afrique. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain permettant de recevoir des dépôts de tiers. Les plafonds de dépenses quotidiens atteignent $750,000, et les retraits en distributeur sont limités à $2,000 par jour, avec des frais de 2%.

Le cashback est versé en Bitcoin et crédité automatiquement le 5 de chaque mois. Le taux dépend de la localisation du commerçant et du type de carte : 0.2% chez les commerçants de l'UE quelle que soit la carte, 0.5% hors UE avec la carte plastique ou virtuelle, et 1% hors UE avec la carte métal. Il n'existe aucun plafond mensuel de cashback, ce qui est peu courant. La limite pratique est fixée par le plafond de dépenses mensuel de $300,000, soit un maximum de $3,000 de cashback par mois au taux le plus élevé. Un bonus de bienvenue de $500 est disponible. Pour des dépenses réalisées principalement en Europe, le taux obtenu sera de 0.2%, ce qui ne compensera probablement pas les $85 de frais mensuels.

Blackcatcard s'impose comme un compte en euros facile d'accès, avec une véritable structure de cashback et un IBAN personnel. Le bémol, en toute honnêteté : hors de la zone euro, elle devient vite coûteuse, et les 3% de frais de change annulent tout cashback gagné à l'étranger. Les frais d'inactivité pénalisent les usages occasionnels.

Blackcatcard est émise par Papaya, un établissement basé à Malte, et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en EUR. La carte prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un rechargement manuel ; il n'y a pas de conversion automatique, les avoirs en BTC, ETH ou USDT doivent donc être convertis explicitement avant d'être dépensés. La conversion coûte 2.1% et les opérations en devises étrangères supportent 3% de frais de change. La carte s'accompagne d'un IBAN maltais personnel et accepte les dépôts de tiers, ce qui en fait un véritable substitut de compte bancaire. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. La carte est valable trois ans. Les dépenses quotidiennes sont illimitées et le plafond de retrait quotidien est de 5,000 EUR. Les retraits en distributeur supportent des frais de 1%. La disponibilité couvre 30 pays européens.

Trois formules de cashback permettent aux titulaires de choisir leur structure. La première verse 0.1% sur tous les achats, plafonnés à 100 EUR par mois, sous réserve d'un minimum de 50 EUR de dépenses mensuelles. La deuxième verse 0.5% sur tous les achats sans plafond, à condition de maintenir un solde de compte mensuel d'au moins 300 EUR. La troisième verse 2% sur les seuls achats Amazon, et 0% sur tout le reste, dans la limite de 50 EUR par mois. Pour des dépenses variées, la deuxième formule est la plus pratique, même si la condition de solde de 300 EUR reste une contrainte réelle. Les titulaires peuvent aussi opter pour une rémunération annuelle du solde, à 2.2% sans condition ou 4% avec un solde de 300 EUR, sachant qu'avec 1,000 EUR conservés en permanence, cela ne rapporte qu'environ 2 à 3 EUR par mois.

At $10,000 a year this is a status product with a cashback rate attached. You would need around $670,000 of annual spending for the extra 1.5% over the free tier to pay the fee back. The concierge and the gold card are what you are actually buying.

KAST is operated by Troia Corp, a financial technology company rather than a bank, with Global Account services on Bridge and banking from Lead Bank. KAST states that the account numbers provided are virtual collection identifiers rather than direct bank accounts, and that balances are not FDIC insured. Private costs $10,000 annually and includes a 24k gold-plated card in Bitcoin, KAST, Solana or Pengu designs, plus two free cards from any other tier. An invite-only 37g solid gold Solana card also exists.

Private pays 3% cashback in US dollars on all eligible spend, credited on authorisation, plus 2% in KAST Points. Measured against the free Standard tier's 1.5%, the extra one and a half points needs roughly $670,000 of annual spending to recover the $10,000 fee from cashback alone. The remaining value sits in the VIP concierge line and the gold-plated card itself.

At $99 for an extra percentage point, Silver pays for itself at roughly $9,900 of annual spending, which the $20,000 monthly ceiling makes easily reachable. The concierge and single lounge visit are incidental. This is the tier where the maths starts working.

XPlace is operated by Pontech Group L.L.C-FZ, registered in the Meydan Free Zone, Dubai, under licence 2527237.01, and states it is a technology company, not a bank, lender or investment firm, and does not take custody of client assets. The Visa card is issued by Third National under a programme managed by Signify Holdings; borrowing runs through the Kamino protocol, where XPlace is not the lender. Silver costs $99 a year with a $20,000 monthly limit, standard concierge and one free lounge visit annually.

Credit Mode pays 2% cashback on this tier, credited in USDC at settlement. Against the free tier's 1%, the extra point covers the $99 fee at about $9,900 of annual spending. Collateral continues earning through Kamino Finance at rates currently between 1.59% and 6.15% depending on the asset. XPlace does not publish an FX rate for this tier.

The maths is unforgiving. Premium's extra 0.5% over the free tier needs about $200,000 of annual spending to cover its $1,000 fee, before counting KAST Points. Unless you value the metal card and the points highly, Standard does the same job for nothing.

KAST is operated by Troia Corp, a financial technology company rather than a bank, with Global Account services on Bridge and banking from Lead Bank. KAST states that the account numbers provided are virtual collection identifiers rather than direct bank accounts, and that balances are not FDIC insured. Premium costs $1,000 annually and issues Visa Infinite metal cards, including the X Card, Solana Illuma, Bitcoin Black and Pengu Black. It includes one free premium card, virtual and physical, plus the Standard allowance.

Premium pays 2% cashback in US dollars on all eligible spend, credited on authorisation, plus 1% in KAST Points on everything. Against the free Standard tier at 1.5%, the additional half a percent needs roughly $200,000 of annual spending to recover the $1,000 fee on cashback alone, so the points and the metal card carry the rest of the value.

Pour un Argentin, éviter la retenue de 30% sur les dépenses en devise étrangère vaut bien plus que n’importe quel taux de cashback de ce comparatif. Cette seule particularité fiscale est le vrai produit de Lemon ; les 2% en Bitcoin sont un bonus. Hors d’Argentine la carte ne signifie rien, et c’est précisément l’idée.

La Lemon Card est une Visa prépayée. Le compte relève de Bay Treasure Caramel S.A., un prestataire de services sur actifs virtuels enregistré auprès de la CNV argentine, tandis que le compte de paiement est géré par Digifin S.A., qui n’est expressément pas un établissement financier, de sorte que les soldes ne sont pas des dépôts garantis. La carte virtuelle est créée en quelques secondes et la carte physique est expédiée gratuitement, sans frais de tenue. Il est possible de fixer des limites de dépenses quotidiennes, de consulter les dépenses mensuelles et de suspendre la carte. Les espèces se retirent chez des commerçants partenaires et non aux distributeurs.

Le cashback atteint jusqu’à 2%, versé en Bitcoin, sur chaque achat. Les paiements supérieurs à 10,000 pesos donnent en outre droit à des tickets pour des tirages mensuels portant sur des voyages et de la technologie, ce qui relève de la loterie et non d’un taux. Le principal avantage financier n’est même pas le cashback : Lemon affirme que les achats en devise étrangère sont exonérés de la retenue de 30% prévue par la RG5617 argentine, si bien qu’un dollar coûte un dollar. En face, ni marge de change ni frais de retrait d’espèces ne sont publiés.

Les 2% sur les dépenses en crypto sont un vrai cashback, et non un remboursement de frais, ce qui place Ripio devant la plupart des cartes de cette sélection. La lacune tient à la transparence : aucun frais de change ni de distributeur publié sur une carte conçue pour des Argentins qui voyagent et achètent à l’étranger, c’est précisément là que ces coûts se matérialisent.

La Ripio Card est une Visa prépayée : les montants sont prélevés sur le solde du wallet Ripio au moment du paiement, dans la devise sélectionnée, un solde doit donc exister au préalable. Les cartes virtuelle et physique se commandent dans l’application, et la physique est expédiée gratuitement. La carte virtuelle couvre les achats en ligne et les paiements par QR ; la carte physique fonctionne chez tout commerçant Visa ainsi qu’aux distributeurs, dans les supermarchés et les stations-service. Ripio opère en Amérique latine depuis 2013.

Le cashback est de 2% en payant avec n’importe quelle cryptomonnaie détenue sur Ripio, crédité en USDT, Bitcoin ou Ether, et de 0.5% en payant en pesos argentins. Les nouveaux titulaires bénéficient d’un taux plus élevé pendant leurs 30 premiers jours : 4% sur les dépenses en crypto et 1% en pesos. Ripio mène également des promotions ponctuelles avec un cashback supplémentaire chez certains commerçants. Comme le taux dépend du solde utilisé, le rendement effectif varie selon la manière dont chaque achat est financé.

The idea is strong and the free tier is a fair way to test it: borrow against your stack instead of selling, with cashback paid in actual USDC rather than points. But $2,000 a month is tight, and every paid tier lifts both the limit and the rate substantially.

XPlace is operated by Pontech Group L.L.C-FZ, registered in the Meydan Free Zone, Dubai, under licence 2527237.01, and states it is a technology company, not a bank, lender or investment firm, and does not take custody of client assets. The Visa card is issued by Third National under a programme managed by Signify Holdings; borrowing runs through the Kamino protocol, where XPlace is not the lender. Basic is free with a $2,000 monthly spending limit and no concierge or lounge access.

Credit Mode pays 1% cashback on this tier, credited in USDC to your wallet at settlement rather than as points or internal credit. Cashback rises to 2% on Silver, 3% on Gold and 4% on Platinum. Collateral keeps earning through Kamino Finance while it backs your spending, currently from 1.59% on Ethereum to 6.15% on Solana. XPlace publishes no FX rate below Platinum.

The top-up fee is the whole story here. At 5% on the entry tier, a $1,000 load costs $50 before you buy anything, and the 2% cashback needs $18,000 of KDY staked for 180 days to unlock. That is a token position dressed as a rewards programme.

Kardpay sells three virtual card tiers as one-time purchases: Core at $29 with a $10,000 annual limit and 5% top-up fees, Pro at $99 with $50,000 and 4%, and Elite at $299 with a $500,000 monthly limit and 3%. All carry one-year validity. A physical Elite Mastercard with a $1,500 daily ATM limit is listed for pre-order. Kardpay describes itself as a Visa and Mastercard principal member but names no issuing entity or jurisdiction.

Cashback requires staking Kardpay's own KDY token: 1% at $3,000 staked, 1.5% at $6,000 and 2% at $18,000, with tokens locked for 180 days after activation. Each tier also raises per-transaction and monthly caps, and the top tier includes a free physical card. Against that sit top-up fees of 3% to 5% by card tier, so most users pay considerably more to load than they earn back on spending.

Fold s'est taillé une niche avec ses récompenses en Bitcoin distribuées par tirage et son application gamifiée, mais le palier gratuit est essentiellement décoratif. Obtenir le moindre cashback suppose de payer $10 par mois, ce qui affaiblit la proposition de valeur pour un usage occasionnel. Les concurrents offrent 1% sans rien facturer.

La Fold Card fonctionne sur le réseau Visa et se présente comme une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en dollars américains. Une carte physique et une carte virtuelle sont disponibles sans frais d'émission, et Apple Pay est pris en charge. La carte exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique, et des frais de conversion crypto vers USD de 1% s'appliquent sur le plan payant Spin+, avec un coût effectif également présent sur le palier gratuit. Les récompenses sont versées en Bitcoin, seul actif pris en charge. La carte est disponible exclusivement aux États-Unis et la vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Un compte bancaire américain personnel peut être rattaché, et les dépôts de tiers sont acceptés. Le plafond de dépenses quotidien est de $10,000 et le plafond de retrait quotidien de $1,000.

Sur le palier gratuit, les titulaires ne gagnent aucun cashback. Le plan Spin+, facturé $10 par mois, débloque jusqu'à 1.5% de retour en Bitcoin sur les achats de voyage, restauration et divertissement, et 0.5% sur toutes les autres dépenses par carte. La fonctionnalité emblématique est un mécanisme de roue intégré à l'application Fold : chaque transaction donne droit à un tirage, avec une chance de remporter des Bitcoin en bonus. Un bonus de bienvenue de 12 USD est proposé aux nouveaux utilisateurs. En pratique, un profil resté sur le palier gratuit ne gagne rien, ce qui rend le taux de 1.5% mis en avant trompeur tant que l'abonnement payant n'est pas intégré au rendement net.

Shakepay garde une structure simple : dépenser en CAD, gagner du Bitcoin, ne rien payer chaque mois. Le taux de 1% est compétitif pour une carte d'entrée de gamme, mais le plafond mensuel de 500 CAD limite le gain réel. Les 3% de frais de change constituent une vraie pénalité pour les dépenses à l'étranger.

La Shakepay Card est émise par Peoples Trust Company et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée dont les actifs sont conservés par un tiers : Shakepay détient les cryptos pour le compte du titulaire. La carte prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un rechargement manuel plutôt que par une conversion automatique au point de vente, avec un coût de conversion de 0.75%. La carte est libellée en dollars canadiens et réservée aux résidents canadiens. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et la carte se rattache à un compte bancaire canadien acceptant les dépôts de tiers. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 3,000 CAD et les retraits en distributeur à 1,000 CAD par jour. La carte a une durée de validité de quatre ans.

La Shakepay Card verse 1% de cashback sur tous les achats, les récompenses étant créditées en Bitcoin directement sur le compte Shakepay. Le taux s'applique dès la première transaction, sans condition de staking ni de palier. Le plafond mensuel de cashback porte toutefois sur 500 CAD de dépenses, ce qui limite le gain maximal à l'équivalent de 5 CAD de Bitcoin par mois. Un bonus d'inscription de 20 CAD est proposé aux nouveaux titulaires. Il n'existe ni paliers de récompenses supplémentaires ni multiplicateurs liés au staking. Pour des dépenses quotidiennes modérées, cette structure forfaitaire et sans complication reste lisible, mais les gros budgets atteindront vite le plafond et ne gagneront plus rien au-delà.

SwissBorg is among the best-regulated cards here, operating under a French MiCA licence with proof-of-liabilities transparency. The card is new and its own pricing is not in the main fee schedule, so the headline BORG cashback comes without a published rate for most users.

SwissBorg is owned by SBorg SA of Lausanne and operates under MiCA licence A2026-011 held by BlockNodes SAS in France, listed on the AMF white list. It is a custodial wallet using MPC keyless technology, with funds segregated from company assets and a public Proof of Liabilities tool. Platform fees are transparent: bank and crypto deposits free, fiat withdrawals 0.10%, crypto withdrawals 0.10% plus gas, exchange 1.49% falling to 0.25% by Loyalty Rank.

The card pays cashback in BORG, SwissBorg's own token, on every purchase, with the rate rising as you lock more BORG and climb the Loyalty Ranks. SwissBorg does not publish the card cashback percentages on its website or pricing policy; those sit in the separate Card Terms and Card Rulebook. Separately, SwissBorg Earn advertises yields up to 15% a year, and card or Apple Pay deposits cost 1.5% to 2.25% within Europe.

A flat 1% on everything, with no monthly fee and no spending category rules, is cleaner than most cashback cards, and the free IBAN makes this a genuine account rather than a top-up card. It is also strictly a UAE product, tied to an Emirates ID.

e& money is operated by Digital Financial Service LLC, licensed and regulated by the UAE Central Bank to offer stored value facilities and retail payment services, and is part of the e& group formerly known as Etisalat. The card draws directly on your account balance rather than a separate top-up. Registration requires an Emirates ID scan and face verification, after which the virtual card is issued automatically. Total fund-out from the account, covering all transfers and payments, is capped at AED 25,000.

Cashback is 1% on all card transactions, credited in real time, with no category restrictions and no separate rewards scheme to manage. The homepage advertises this as up to 1% while the card FAQ states a flat 1%, so the exact treatment is worth confirming. The virtual card is free and the physical card costs 25 AED plus VAT. e& money publishes no foreign exchange fee, and warns only that ATM operators may charge their own fees.

The 4% yield is the reason to pay, not the 1% cashback. At €10 a month you need roughly €3,000 sitting in the account for the yield alone to cover the fee, before counting cheaper crypto trading and the insurance. Above that it is straightforwardly good value.

Deblock Premium starts at €10 a month and includes ten virtual cards, unlimited one-off cards, three free express deliveries and an NFT-branded physical card. ATM withdrawals are capped at €30,000 with the first €1,000 monthly free. Product, travel and car insurance are included. Deblock SAS holds an AMF crypto licence under A2025-001 and an ACPR electronic money institution licence under bank code 17748.

Premium pays up to 1% cashback on card payments and 4% a year on current account balances, paid daily with no cap. Deblock states this is a variable gross rate as of 1 April 2026 applicable to Premium and Native clients, so it can change. Currency exchange is unlimited and free, international transfers carry a 50% fee discount, and buying, selling or swapping crypto costs 0.49% rather than the 1.99% on the free plan.