Meilleures Cartes Crypto aux États-Unis

Les cartes Visa non custodial sont rares, et Tria y ajoute un cashback de 1.5% sans plafond, supérieur à la plupart des offres d'entrée de gamme concurrentes. Le vrai bémol : le cashback n'est pas versé immédiatement mais conservé jusqu'au Token Generation Event, ce qui rend le calendrier des récompenses incertain. Les $90 de la carte physique piquent également.

La Tria Card est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit non custodial libellée en USD. Les versions physique et virtuelle sont disponibles, facturées respectivement $90 et $20, et la carte prend en charge Apple Pay. L'alimentation exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique ; des frais de conversion de 0.4% s'appliquent lors du transfert de crypto destiné à couvrir les dépenses. La carte prend en charge USDC et USDT sur six blockchains. Elle est disponible dans 223 pays, sans frais sur les transactions à l'étranger. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et aucun compte bancaire ni IBAN n'est associé. Le plafond de dépenses quotidien est de $1,000,000 et les retraits en distributeur sont limités à $750 par jour, avec des frais de $1 plus 1% par retrait.

Sur le palier Virtual par défaut ($2 par mois), le cashback s'élève à 1.5% en USD sur les $100 premiers dépensés à chaque période, puis 0.5% au-delà, sans plafond mensuel. Les paliers supérieurs débloquent de meilleurs taux : Signature ($9 par mois) verse 4.5% sur les $1,000 premiers puis 1%, et Premium ($21 par mois) verse 6% sur les $2,000 premiers puis 1%. Au palier d'entrée, le rendement réel se rapproche du taux courant de 0.5% sur la majeure partie des dépenses. Une réserve importante : le cashback n'est pas distribué immédiatement, sa libération étant prévue après le Token Generation Event du projet, ce qui rend le calendrier incertain.

Ether.fi se distingue par la self-custody et l'absence totale de frais de conversion, de change et d'abonnement. Les 3% de cashback impressionnent sur le papier, mais le plafond de $60 par mois au palier Core les rend largement symboliques. Débloquer un cashback significatif suppose des dépenses conséquentes ou un stake important en $ETHFI.

La carte Ether.fi fonctionne sur le réseau Visa et se présente comme une carte de débit non custodial libellée en USD. Une carte physique et une carte virtuelle gratuite sont disponibles, la version physique coûtant $40. Apple Pay est pris en charge. La carte convertit automatiquement les stablecoins, dont USDC, USDT, frxUSD et liquidUSD, sans frais de conversion ni frais de change. Elle est disponible dans 226 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain et peuvent recevoir des dépôts de tiers, mais aucun IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont illimitées et le plafond de retrait en distributeur est de $750 par jour.

Le palier Core verse 3% de cashback sur les $2,000 premiers de dépenses mensuelles, puis un taux compris entre 0.5% et 1% au-delà, avec un plafond global de $1,000 de cashback par mois. Dans les faits, le plafond au niveau d'entrée est toutefois de $60 par mois, si bien que la plupart des dépenses du quotidien atteignent vite la limite. Passer aux paliers Luxe ou Pinnacle porte la fenêtre à 3% jusqu'à $10,000 ou $50,000 respectivement, mais l'accès exige soit des points accumulés par de fortes dépenses par carte, soit un stake important de tokens $ETHFI. Une promotion de bienvenue offre jusqu'à 15% de cashback en restauration, pour une durée limitée. Le cashback est versé en crypto.

Spritz se distingue par son modèle non custodial et la prise en charge d'un très grand nombre de tokens répartis sur 11 blockchains. Les frais de change de 0% constituent un avantage réel pour les dépenses à l'international. En revanche, des frais de conversion de 2% grèvent chaque transaction, et l'absence totale de récompenses rend la carte difficile à justifier face à des concurrentes qui versent du cashback.

La Spritz Card est émise par Pathward sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée en self-custody : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs propres wallets. La carte existe uniquement en version physique et ne prend pas en charge Apple Pay. L'alimentation passe par un rechargement manuel, sans conversion automatique ; chaque conversion crypto vers USD coûte 2%. La carte est libellée en dollars américains et prend en charge plus de 11 blockchains, avec une gamme de tokens exceptionnellement large. Elle est disponible dans 30 pays, dont les États-Unis, le Royaume-Uni, la majeure partie de l'Europe, l'Australie, le Canada et le Brésil. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et la carte n'inclut ni compte bancaire personnel ni IBAN. Le plafond de dépenses quotidien est de $10,000 USD, et les retraits en distributeur ne sont pas proposés, aucun accès aux distributeurs n'étant indiqué pour cette carte physique.

La Spritz Card ne propose ni cashback, ni points, ni programme de récompenses de staking. Il n'existe aucune structure de récompenses à paliers ni bonus de bienvenue. La carte ne rémunère les dépenses sous aucune forme. Avant de choisir Spritz, il faut mettre en balance le modèle non custodial et la large prise en charge des tokens avec le fait qu'aucun achat ne rapporte quoi que ce soit, hormis la commodité de dépenser sa crypto directement chez les commerçants Visa.

La Gemini Card rapporte bien sur la restauration et affiche une grille tarifaire claire, sans frais mensuels ni frais d'inactivité. Le coût de conversion de 1.74% grignote discrètement les récompenses dès que les dépenses sortent des catégories bonus, et le modèle de conservation par un tiers implique que la crypto n'est jamais réellement détenue en propre tant qu'elle n'a pas été transférée.

La Gemini Card fonctionne sur le réseau Mastercard et n'est émise qu'aux États-Unis. Il s'agit d'une carte de crédit dont les récompenses en crypto sont conservées par un tiers : Gemini détient la crypto gagnée pour le compte du titulaire. La carte prend en charge Apple Pay. Aucune conversion automatique n'a lieu au moment du paiement ; Gemini convertit les dépenses en crédit en USD, tandis que les récompenses sont versées en crypto depuis le compte Gemini. La conversion crypto vers fiat coûte 1.74%. La carte est réservée aux résidents des États-Unis et la vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de $25,000 et les retraits en distributeur sont limités à $1,000 par jour, avec des frais de 3%.

La carte verse 3% en crypto sur la restauration, y compris restaurants, bars et fast-foods, 2% sur les courses alimentaires dans les commerces traditionnels et spécialisés (clubs-entrepôts et certains détaillants spécialisés exclus), et 1% sur tous les autres achats éligibles. Un taux promotionnel de 10% en crypto s'applique aux dépenses en station-service et en recharge de véhicules électriques, plafonné à $200 par mois et à $2,400 au total sur la durée de l'offre, avant de retomber à 1% une fois le plafond mensuel atteint. Les plafonds carburant mensuels non utilisés ne sont pas reportés. Le taux de 3% sur la restauration est plafonné à $750 de récompenses. Un bonus de bienvenue de $15 est proposé. Les récompenses sont versées dans la crypto au choix, parmi les actifs pris en charge par Gemini.

Un taux de cashback de base de 2% sans plafond est réellement compétitif, et le fonctionnement non custodial reste rare à ce niveau de prix. Le bémol est bien réel : les récompenses sont versées en tokens XPL et non en espèces, et obtenir les meilleurs taux suppose de staker plusieurs milliers de dollars d'un token natif dont la plupart des utilisateurs n'ont jamais entendu parler.

Plasma One est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée non custodial libellée en USD. Elle est livrée uniquement en version physique, sans option de carte virtuelle, et prend en charge Apple Pay. L'alimentation se fait par rechargement manuel en USDC ou USDT sur huit blockchains prises en charge, sans conversion automatique depuis d'autres actifs crypto. Aucun coût de conversion n'est appliqué, mais des frais de change de 1% s'appliquent au niveau de base. La carte est disponible dans 227 pays et la vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain, qui autorise les dépôts de tiers, mais aucun IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est généreux : $1,000,000 USD. Les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge.

Le niveau de base Lite verse 2% de cashback sur les premiers $500 de dépenses mensuelles, puis retombe à 0.1% sans plafond au-delà de ce seuil. Le cashback est calculé en USD mais versé chaque semaine en tokens XPL, qu'il faut ensuite convertir pour en récupérer la valeur en espèces. Le niveau Core, à $10 par mois, porte le taux affiché à 3% sur les premiers $1,000 et ajoute un cashback sur la catégorie IA. Le niveau Platinum, conditionné à environ $9,000 de XPL stakés, atteint 4%, plus 10% sur les dépenses IA. Sur le plan gratuit, le rendement réaliste est de 2% pour des dépenses mensuelles modestes, avec une chute marquée au-delà de $500. Aucun plafond mensuel fixe ne s'applique en dehors des seuils par niveau.

Nebeus positionne cette carte sur ses frais de change nuls, un argument qui compte réellement à l'international. Le problème : les frais de conversion automatique de 2.15% s'appliquent à chaque dépense en crypto, sans aucun cashback pour les compenser. Les frais mensuels font payer les détenteurs passifs pour rien.

La Nebeus Card est émise par Dzing Finance au Royaume-Uni et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, disponible en version physique et virtuelle, avec prise en charge d'Apple Pay. L'alimentation repose sur la conversion automatique depuis le solde crypto Nebeus, avec un coût de conversion de 2.15% appliqué au moment de la dépense. La carte est libellée en EUR, GBP et USD et est disponible dans 194 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire à l'inscription. Nebeus fournit un compte bancaire personnel avec un IBAN luxembourgeois, mais les dépôts de tiers ne sont pas pris en charge. La carte physique est émise gratuitement et valable cinq ans. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 5,000 EUR et les retraits en distributeur à 2,000 EUR par jour.

La Nebeus Card ne comporte aucun programme de cashback et ne propose ni points, ni miles, ni niveaux de récompenses liés au staking. Aucun bonus de bienvenue ni incitation à la dépense n'est prévu. Nebeus n'a publié aucune offre promotionnelle de cashback in-app en remplacement. Pour obtenir un retour sur les dépenses par carte, il faudra regarder ailleurs : cette carte n'offre aucun mécanisme de gain sur les achats, quel que soit le volume dépensé.

La Cypher Card se distingue par son contrôle non custodial et la prise en charge de centaines de tokens répartis sur 25 blockchains. Le compromis est réel : $50 pour la carte physique, des frais de change de 1.5%, un coût de conversion de 1%, et toujours aucun programme de cashback, pourtant promis depuis fin 2024.

La Cypher Card est émise par Reap à Hong Kong et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte prépayée en self-custody : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs propres actifs. Une carte physique et une carte virtuelle sont proposées ; la carte virtuelle est gratuite, tandis que la carte physique coûte $50. Apple Pay est pris en charge. L'alimentation passe par un rechargement manuel, la conversion automatique n'étant pas disponible, et la conversion coûte 1%. Des frais de change de 1.5% s'appliquent aux transactions hors USD. La carte est libellée en USD et accessible aux résidents d'environ 160 pays, dont les États-Unis, le Royaume-Uni, la majeure partie de l'Europe et de larges portions de l'Asie, de l'Amérique latine et du Moyen-Orient. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et aucun compte bancaire lié ni IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à $4,000 et les retraits en distributeur limités à $500 par jour, avec des frais de 1%.

La Cypher Card ne propose actuellement aucun cashback ni programme de récompenses permanent. Un lancement de cashback avait été évoqué autour du T4 2024, mais il ne s'est pas concrétisé à la mi-2026. Les nouveaux titulaires reçoivent un bonus de bienvenue unique de 50 reward points, dont la valeur de conversion reste floue. Aucun palier de dépenses, aucune exigence de staking et aucune offre partenaire ne sont confirmés à ce jour. Le choix de cette carte doit reposer uniquement sur son utilité et son fonctionnement non custodial, et non sur une quelconque attente de récompenses.

Metal supprime, contre paiement, les deux faiblesses de la carte gratuite : les frais transfrontaliers de 1% et le cashback à 1%. À $199 par an, il faut environ $6,700 de dépenses annuelles avant que les 3% ne se rentabilisent. Intéressante pour les gros dépensiers aux États-Unis, et sans objet ailleurs tant qu’elle n’y est pas proposée.

MetaMask Metal est fournie par Baanx et émise par Monovate sur le réseau Mastercard ; MetaMask ne détient aucun fonds. Elle puise dans le wallet self-custody du titulaire sur Linea, Base, Solana et Monad, en dépensant mUSD, wETH, EURe, GBPe, USDC ou USDT. Les stablecoins correspondant au pays du titulaire ou à celui du commerçant ne subissent aucun frais de conversion, les stablecoins non concordants coûtent 0.5% et les tokens volatils comme wETH coûtent 0.875%. Les limites sont de $20,000 par transaction et $30,000 par jour, les retraits en distributeur étant plafonnés à $5,000 par jour. Le remplacement coûte $99.

Metal reverse 3% en mUSD sur les premiers $10,000 dépensés chaque année, puis 1% au-delà, crédités automatiquement sur un Money Account. Les achats transfrontaliers ne subissent aucun frais, sous réserve d’un usage raisonnable, et les retraits en distributeur sont gratuits jusqu’à $1,200 par mois, au-delà desquels des frais de 2% s’appliquent. Les réservations d’hôtel via MetaMask Card Travel rapportent 4% supplémentaires, portant les titulaires Metal à 7% au total.

Tuyo se distingue en associant une architecture sans conservation par un tiers à une tarification réellement sans frais : aucun frais mensuel, aucun frais de change, aucun coût de conversion. Le plafond de dépenses quotidien de $200,000 est exceptionnel. Le bémol, en toute honnêteté, tient au système de points TUYO, aujourd'hui pratiquement impossible à convertir : les récompenses relèvent de la promesse plus que de la réalité.

La Tuyo Card est émise par Rain, à Porto Rico, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit sans conservation par un tiers : les fonds restent sous le contrôle de leur détenteur plutôt que confiés à l'émetteur. La carte existe uniquement en version physique et prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement repose sur la conversion automatique d'USDC sur cinq blockchains prises en charge, sans coût de conversion ni frais de change au moment du paiement. La carte est libellée en USD et disponible dans 226 pays. Une vérification d'identité (KYC) est requise, et les titulaires accèdent à un compte bancaire américain acceptant les dépôts de tiers. Aucun IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien atteint $200,000, et les retraits en distributeur ne sont pas proposés, cette carte physique n'intégrant aucune fonction de retrait.

Tuyo s'appuie sur une monnaie de points propriétaire, les TUYOs, plutôt que sur du cashback. Les dépenses par carte rapportent environ 0.50 TUYOs par dollar dépensé. Le trading dans l'app rapporte environ 0.05 TUYOs par dollar échangé. Les stratégies de rendement génèrent des points chaque jour selon le solde, et le parrainage restitue environ 20 pour cent des TUYOs gagnés par le filleul. La réserve essentielle : les TUYOs n'ont aujourd'hui aucune valeur en espèces ni mécanisme de conversion. Ils font office de compteur d'activité, avec la perspective de récompenses introduites à une date ultérieure. D'ici là, le programme de récompenses n'apporte rien de tangible au titulaire.

ZEN évolue dans un milieu de gamme encombré et s'y défend plutôt bien : absence de frais mensuels, carte virtuelle gratuite et IBAN personnel constituent des bases solides. Les 2.5% de coût de conversion pèsent réellement dès lors que l'on dépense de la crypto régulièrement, et le programme de cashback reste trop maigre et trop conditionnel pour compter comme un véritable avantage.

La ZEN Card est émise par ZEN.COM, une fintech lituanienne, et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de débit libellée en EUR. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont toutes deux proposées, la version physique coûtant 10 EUR en une fois. Apple Pay est pris en charge. La carte ne convertit pas automatiquement la crypto au moment du paiement : il faut précharger manuellement des EUR, la conversion crypto-EUR étant facturée 2.5%. Des frais de change de 0.5% s'appliquent aux opérations hors EUR. Les actifs crypto pris en charge comprennent BTC, ETH, LTC, USDC et USDT. La carte est disponible dans 60 pays, en Europe, en Amérique du Nord, en Asie et au-delà. Une vérification d'identité (KYC) est requise. Les titulaires reçoivent un IBAN personnel et un compte bancaire lituanien acceptant les dépôts de tiers. Le plafond de dépenses quotidien est de 10,000 EUR et le plafond quotidien en distributeur de 30,000 EUR, les retraits étant facturés 1.5%.

La ZEN Card ne propose aucun cashback universel sur les achats du quotidien. Les récompenses n'existent qu'auprès d'une petite sélection de marchands partenaires, par exemple NordVPN à 11% et Travala à 4%. Sur l'offre gratuite, seuls 50% du taux de cashback annoncé sont versés dans ces boutiques, ce qui divise immédiatement par deux les chiffres affichés. La liste des partenaires est courte et évolue dans le temps : un gain régulier n'est donc pas réaliste pour la plupart des profils. Aucune exigence de staking, aucune récompense en tokens par niveaux et aucun bonus de bienvenue. Les offres payantes, à partir de 0.90 EUR par mois, débloquent le taux de cashback intégral affiché chez les partenaires.

Phantom a construit cette carte autour de son écosystème de wallet existant, et l'étendue des tokens Solana utilisables est réellement inégalée. Les 0.95% de frais de conversion restent raisonnables, et la self-custody constitue un vrai facteur de différenciation. L'absence de tout programme de récompenses et la limitation aux États-Unis restent des freins notables pour la plupart des profils.

La Phantom Card fonctionne sur le réseau Visa et se présente comme une carte de débit physique liée au wallet Phantom en self-custody. Elle prend en charge Apple Pay pour les paiements sans contact. L'approvisionnement passe par un préchargement manuel depuis le wallet Phantom plutôt que par une conversion automatique au moment du paiement, et des frais de conversion de 0.95% s'appliquent aux dépenses en crypto. La carte fonctionne exclusivement aux États-Unis et couvre une gamme considérable de tokens basés sur Solana. Une vérification d'identité (KYC) est requise pour l'activer. Aucun compte bancaire lié ni IBAN n'est proposé. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à $5,000. En matière d'accès aux distributeurs, la carte reste purement virtuelle : aucun retrait en distributeur n'est pris en charge.

La Phantom Card ne propose actuellement ni cashback, ni points, ni programme de récompenses de staking. Il n'existe aucune structure incitative par niveaux ni bonus de bienvenue. Sa proposition de valeur repose entièrement sur son utilité comme moyen de paiement pour les détenteurs d'un wallet Solana, et non sur un mécanisme de gain. Pour des récompenses sur les dépenses par carte crypto, il faudra chercher ailleurs : Phantom n'a annoncé aucun calendrier de lancement en la matière.

KAST se distingue par des coûts de conversion nuls et une couverture géographique large, sur 177 marchés, mais le plafond de cashback de $30 de l'offre gratuite constitue une limite stricte qui en réduit l'intérêt dès que les dépenses deviennent sérieuses. Les offres payantes débloquent des plafonds nettement plus élevés, mais $85 à $850 par mois restent difficiles à justifier sur le seul calcul du cashback.

La KAST Card est émise par Rain, à Porto Rico, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en USD. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont proposées ; l'envoi de la carte physique coûte $40 au niveau standard, mais reste gratuit sur les offres payantes. Apple Pay est pris en charge. La carte convertit automatiquement les stablecoins, dont USDT, USDC, USDE, PYUSD et RLUSD, au moment de l'achat, sur 13 blockchains et sans coût de conversion. Les opérations en devises étrangères entraînent des frais de change de 1.75%. La carte est disponible dans 177 pays et une vérification d'identité (KYC) est requise. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain, permettant les dépôts de tiers en USD, mais aucun IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont illimitées ; les retraits quotidiens en distributeur sont plafonnés à $750.

L'offre standard gratuite verse 1.5% de cashback en USD, strictement plafonné à $30 par mois, un plafond atteint dès $2,000 de dépenses mensuelles. L'offre Premium ($85/mois) porte le cashback à 2% avec un plafond de $200 et ajoute 1% en KAST Points, sans plafond. L'offre Private ($850/mois) verse 3% de cashback jusqu'à $1,500, plus 2% en KAST Points sans plafond. Un KAST Point vaut actuellement $0.08, mais KAST prévoit le lancement d'un token au T4 2026, ce qui pourrait modifier l'économie des points. Le cashback devient utilisable après 14 jours et s'impute automatiquement sur les achats ultérieurs effectués avec la carte. Un système de bonus liés à des actions, comme les dépôts ou l'usage de la carte, existe également, sans montants fixes.

Payy s'inscrit dans une offre de plus en plus fournie de cartes Visa adossées aux stablecoins. Le self-custody et l'absence de coût de conversion sont de vrais atouts. Les frais de change de 1% pèsent réellement sur les dépenses à l'international, et le programme de points reste largement spéculatif : aucune valeur monétaire n'est confirmée au lancement.

La Payy Card est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit en self-custody : le contrôle des fonds reste au titulaire. La carte existe uniquement en version physique, sans option virtuelle, et prend en charge Apple Pay. L'alimentation passe par une conversion automatique depuis des stablecoins répartis sur cinq blockchains, avec USDC, USDC.E et USDT pris en charge et aucun frais de conversion. Les dépenses sont libellées en USD. La carte est disponible dans 233 pays, le KYC est obligatoire, et aucun compte bancaire ni IBAN n'est associé. Les dépenses quotidiennes sont illimitées, et les retraits en distributeur ne sont pas proposés compte tenu du format exclusivement physique.

La Payy Card ne propose aucun cashback. À la place figure un système de points baptisé Payy Points. Détenir un solde rapporte environ un point par dollar et par jour, et chaque parrainage abouti crédite 10,000 points supplémentaires. À l'heure actuelle, ces points n'ont aucune valeur monétaire ni valeur d'échange confirmée. Ils fonctionnent comme des points de fidélité à l'utilité future incertaine. Tant qu'aucun mécanisme d'échange clair n'est publié, mieux vaut considérer cette carte comme un produit sans récompense et s'organiser en conséquence.

La carte de Tangem marque des points grâce à un véritable self-custody et à un plafond de dépenses inhabituellement élevé. La contrepartie est nette : seul l'USDC est pris en charge, aucun cashback n'est versé, et les frais de change de 1% s'accumulent discrètement dès que les dépenses passent régulièrement d'une devise à l'autre.

La carte Tangem Visa est une carte prépayée physique fonctionnant sur le réseau Visa. Elle est en self-custody : les clés restent détenues par le titulaire plutôt que confiées à un tiers. La carte prend en charge Apple Pay. Elle accepte l'USDC comme seule devise prise en charge, sans conversion automatique et sans frais de conversion pour les dépenses effectuées sur ce solde. Des frais de change de 1% s'appliquent aux opérations hors USD. Une vérification KYC est obligatoire pour activer la carte. Aucun compte bancaire ni IBAN n'est associé. La carte est disponible dans 109 pays, dont les États-Unis, l'Australie, le Japon, Singapour, le Brésil, ainsi qu'une grande partie de l'Afrique et du Moyen-Orient. Le plafond de dépenses quotidien atteint $50,000. Les retraits en distributeur ne sont pas proposés, aucune fonction de retrait n'étant prévue pour cette carte physique.

La carte Tangem Visa ne comporte à ce jour aucun programme de cashback, ni aucun dispositif de points ou de récompenses. Il n'existe ni bonus de bienvenue ni structure de récompenses par paliers. Aucun pourcentage n'est reversé sur les achats, quel que soit le volume de dépenses. La carte ne compense pas non plus les frais de change de 1% par des récompenses. Le seul argument côté dépenses est l'absence de frais de conversion lorsque l'USDC est dépensé directement, ce qui relève d'une économie de coûts plutôt que d'une récompense.

Tevau se positionne sur l'accès et l'échelle plutôt que sur la valeur. Le plafond de dépenses quotidien de $3,000,000 est réellement inhabituel, et une couverture de 203 pays est difficile à égaler. Mais une alimentation limitée à l'USDT, $100 de frais pour la carte physique, 1.2% de frais de change et aucun cashback en font un outil purement fonctionnel, sans aucun avantage de fidélité.

La Tevau Card fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en USD. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont proposées, cette dernière coûtant $100 à l'émission. Apple Pay est pris en charge. L'alimentation se fait uniquement en USDT sur trois blockchains prises en charge, et la conversion n'est pas automatique. La carte doit être rechargée manuellement, et la conversion coûte 1%. Des frais de change de 1.2% s'appliquent aux opérations hors USD. La carte est disponible dans 203 pays, ce qui en fait l'un des produits les plus largement couverts de la catégorie. Le KYC est obligatoire et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien atteint $3,000,000, tandis que les retraits quotidiens en distributeur sont plafonnés à $3,000, avec des frais de 1.9% par retrait.

La Tevau Card ne comporte aucun programme de cashback ni aucune structure de récompense récurrente. Il n'existe ni points, ni incitations par paliers, ni bonus de staking liés aux dépenses par carte. Le seul élément promotionnel est une réduction de 50% sur les $100 de frais de carte physique, accordée à l'inscription, ce qui ramène le coût initial à $50. Au-delà de cette remise ponctuelle, aucun retour financier n'est à attendre sur les dépenses. L'argument se limite à l'utilité et à l'accès, pas aux récompenses.

Émise par Reap et fonctionnant en self-custody, la Jam Card présente un intérêt réel pour qui refuse de confier ses cryptos à un tiers. La couverture géographique impressionne. Mais 4.2% de frais de conversion et 2.5% de frais de change s'accumulent vite, et l'absence totale de récompenses rend chaque transaction plus coûteuse qu'elle ne devrait l'être.

La Jam Card est émise par Reap, depuis Hong Kong, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée en self-custody : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs fonds. La carte existe uniquement en version physique, sans option virtuelle, et prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique, et convertir des cryptos en solde utilisable coûte 4.2%. Les opérations en devises étrangères ajoutent 2.5% de frais de change. Les actifs pris en charge sont BSC-USD et USDT, sur cinq blockchains. La carte est disponible dans plus de 227 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est inclus. Les dépenses quotidiennes sont illimitées, et les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge sur cette carte uniquement physique.

La Jam Card n'offre à ce jour aucun cashback, aucun point et aucun programme de récompenses de staking. L'émetteur a indiqué qu'un programme de cashback était prévu pour un lancement futur, mais ni taux, ni calendrier, ni structure n'ont été confirmés. Tant que ce programme n'est pas actif, les achats ne rapportent rien. Aucun bonus de bienvenue, aucune récompense de parrainage et aucune promotion dans l'application ne sont documentés. Il faut considérer cette carte comme un pur outil de dépense et intégrer les frais de conversion et de change au coût total de chaque transaction.

Fold s'est taillé une niche avec ses récompenses en Bitcoin distribuées par tirage et son application gamifiée, mais le palier gratuit est essentiellement décoratif. Obtenir le moindre cashback suppose de payer $10 par mois, ce qui affaiblit la proposition de valeur pour un usage occasionnel. Les concurrents offrent 1% sans rien facturer.

La Fold Card fonctionne sur le réseau Visa et se présente comme une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en dollars américains. Une carte physique et une carte virtuelle sont disponibles sans frais d'émission, et Apple Pay est pris en charge. La carte exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique, et des frais de conversion crypto vers USD de 1% s'appliquent sur le plan payant Spin+, avec un coût effectif également présent sur le palier gratuit. Les récompenses sont versées en Bitcoin, seul actif pris en charge. La carte est disponible exclusivement aux États-Unis et la vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Un compte bancaire américain personnel peut être rattaché, et les dépôts de tiers sont acceptés. Le plafond de dépenses quotidien est de $10,000 et le plafond de retrait quotidien de $1,000.

Sur le palier gratuit, les titulaires ne gagnent aucun cashback. Le plan Spin+, facturé $10 par mois, débloque jusqu'à 1.5% de retour en Bitcoin sur les achats de voyage, restauration et divertissement, et 0.5% sur toutes les autres dépenses par carte. La fonctionnalité emblématique est un mécanisme de roue intégré à l'application Fold : chaque transaction donne droit à un tirage, avec une chance de remporter des Bitcoin en bonus. Un bonus de bienvenue de 12 USD est proposé aux nouveaux utilisateurs. En pratique, un profil resté sur le palier gratuit ne gagne rien, ce qui rend le taux de 1.5% mis en avant trompeur tant que l'abonnement payant n'est pas intégré au rendement net.