Best Crypto Cards in Brazil

La COCA Card se distingue en associant un contrôle non custodial, un modèle de dépense exclusivement en stablecoins et 0% de frais de change. Le cashback de 1% du plan gratuit est honnête et sans complication. Le vrai bémol : les taux vraiment intéressants commencent à 3% et y accéder suppose de staker plusieurs milliers d'euros dans un token maison, ce qui implique à la fois un engagement en capital et un risque sur le cours du token.

La COCA Card fonctionne sur le réseau Visa et est libellée en EUR. Il s'agit d'une carte de débit non custodial : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs fonds. Les versions physique et virtuelle sont disponibles ; la carte physique coûte 5 € en une fois, la carte virtuelle est gratuite. Apple Pay est pris en charge. La carte accepte EURC, USDC et USDT sur sept blockchains, avec un rechargement préalable obligatoire plutôt qu'une conversion automatique au moment du paiement. La conversion coûte 0.6% et les frais de change sont de 0%. La carte est disponible dans 75 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. COCA fournit également un IBAN et un compte bancaire personnels domiciliés à Malte, avec prise en charge des dépôts de tiers. Le plafond de dépenses quotidien atteint 30,000 € et les retraits en distributeur sont limités à 850 € par jour.

Le plan gratuit Starter verse 1% de cashback en stablecoins, plafonné à 300 € par mois. Les taux supérieurs supposent de staker des tokens $COCA : 300 tokens débloquent 3% sur les 1,000 premiers euros mensuels, puis 1% au-delà ; 1,000 tokens donnent 4% ; 3,000 tokens, 5% ; 10,000 tokens, 6% ; et 30,000 tokens (environ 37,600 €) débloquent les 8% mis en avant sur les 10,000 premiers euros mensuels. Le cashback est distribué au plus tard le 10 de chaque mois. Les niveaux supérieurs incluent aussi 50% de cashback sur une sélection d'abonnements, comme le streaming et les outils d'IA, avec de plus en plus de services débloqués à chaque palier. Un bonus de bienvenue de $10 est proposé aux nouveaux utilisateurs.

Les 5% de cashback du premier mois constituent une offre d'appel solide, mais la chute définitive à 1% ensuite marque un net recul. Le plafond mensuel de $100 limite l'intérêt pour les gros budgets. Le format virtuel uniquement et la conservation par un tiers sont de vraies contraintes à peser.

La Kolo Card est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, disponible uniquement en version physique. Elle prend en charge Apple Pay. L'alimentation repose sur la conversion automatique depuis l'une des 15 cryptomonnaies prises en charge sur 7 blockchains, dont BTC, ETH, SOL et USDC. La conversion coûte 0.32% par transaction, et des frais de change de 1% s'appliquent aux achats hors USD. La carte est libellée en USD et couvre 172 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire à l'inscription. Aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. L'ouverture d'une carte exige un dépôt de 10 USDC, entièrement dépensable. Le plafond de dépenses quotidien est de $50,000. Les retraits en distributeur ne sont pas proposés.

La Kolo Card verse un cashback en Bitcoin sur tous les achats. Pendant le premier mois, chaque transaction rapporte 5% en BTC, dans la limite de $5 par achat et de $100 par mois. Passé ce premier mois, le taux tombe définitivement à 1%, avec un plafond de $1 par achat et le même plafond mensuel de $100. Pour une dépense de $500 par mois après la période de lancement, le gain s'élève à $5 de cashback en BTC. La récompense en Bitcoin peut prendre de la valeur si le BTC monte, mais cela comporte un risque de marché. Il n'y a ni paliers, ni obligation de staking, ni plan payant pour débloquer des taux supérieurs.

Les cartes Visa non custodial sont rares, et Tria y ajoute un cashback de 1.5% sans plafond, supérieur à la plupart des offres d'entrée de gamme concurrentes. Le vrai bémol : le cashback n'est pas versé immédiatement mais conservé jusqu'au Token Generation Event, ce qui rend le calendrier des récompenses incertain. Les $90 de la carte physique piquent également.

La Tria Card est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit non custodial libellée en USD. Les versions physique et virtuelle sont disponibles, facturées respectivement $90 et $20, et la carte prend en charge Apple Pay. L'alimentation exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique ; des frais de conversion de 0.4% s'appliquent lors du transfert de crypto destiné à couvrir les dépenses. La carte prend en charge USDC et USDT sur six blockchains. Elle est disponible dans 223 pays, sans frais sur les transactions à l'étranger. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et aucun compte bancaire ni IBAN n'est associé. Le plafond de dépenses quotidien est de $1,000,000 et les retraits en distributeur sont limités à $750 par jour, avec des frais de $1 plus 1% par retrait.

Sur le palier Virtual par défaut ($2 par mois), le cashback s'élève à 1.5% en USD sur les $100 premiers dépensés à chaque période, puis 0.5% au-delà, sans plafond mensuel. Les paliers supérieurs débloquent de meilleurs taux : Signature ($9 par mois) verse 4.5% sur les $1,000 premiers puis 1%, et Premium ($21 par mois) verse 6% sur les $2,000 premiers puis 1%. Au palier d'entrée, le rendement réel se rapproche du taux courant de 0.5% sur la majeure partie des dépenses. Une réserve importante : le cashback n'est pas distribué immédiatement, sa libération étant prévue après le Token Generation Event du projet, ce qui rend le calendrier incertain.

Ether.fi se distingue par la self-custody et l'absence totale de frais de conversion, de change et d'abonnement. Les 3% de cashback impressionnent sur le papier, mais le plafond de $60 par mois au palier Core les rend largement symboliques. Débloquer un cashback significatif suppose des dépenses conséquentes ou un stake important en $ETHFI.

La carte Ether.fi fonctionne sur le réseau Visa et se présente comme une carte de débit non custodial libellée en USD. Une carte physique et une carte virtuelle gratuite sont disponibles, la version physique coûtant $40. Apple Pay est pris en charge. La carte convertit automatiquement les stablecoins, dont USDC, USDT, frxUSD et liquidUSD, sans frais de conversion ni frais de change. Elle est disponible dans 226 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain et peuvent recevoir des dépôts de tiers, mais aucun IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont illimitées et le plafond de retrait en distributeur est de $750 par jour.

Le palier Core verse 3% de cashback sur les $2,000 premiers de dépenses mensuelles, puis un taux compris entre 0.5% et 1% au-delà, avec un plafond global de $1,000 de cashback par mois. Dans les faits, le plafond au niveau d'entrée est toutefois de $60 par mois, si bien que la plupart des dépenses du quotidien atteignent vite la limite. Passer aux paliers Luxe ou Pinnacle porte la fenêtre à 3% jusqu'à $10,000 ou $50,000 respectivement, mais l'accès exige soit des points accumulés par de fortes dépenses par carte, soit un stake important de tokens $ETHFI. Une promotion de bienvenue offre jusqu'à 15% de cashback en restauration, pour une durée limitée. Le cashback est versé en crypto.

Spritz se distingue par son modèle non custodial et la prise en charge d'un très grand nombre de tokens répartis sur 11 blockchains. Les frais de change de 0% constituent un avantage réel pour les dépenses à l'international. En revanche, des frais de conversion de 2% grèvent chaque transaction, et l'absence totale de récompenses rend la carte difficile à justifier face à des concurrentes qui versent du cashback.

La Spritz Card est émise par Pathward sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée en self-custody : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs propres wallets. La carte existe uniquement en version physique et ne prend pas en charge Apple Pay. L'alimentation passe par un rechargement manuel, sans conversion automatique ; chaque conversion crypto vers USD coûte 2%. La carte est libellée en dollars américains et prend en charge plus de 11 blockchains, avec une gamme de tokens exceptionnellement large. Elle est disponible dans 30 pays, dont les États-Unis, le Royaume-Uni, la majeure partie de l'Europe, l'Australie, le Canada et le Brésil. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et la carte n'inclut ni compte bancaire personnel ni IBAN. Le plafond de dépenses quotidien est de $10,000 USD, et les retraits en distributeur ne sont pas proposés, aucun accès aux distributeurs n'étant indiqué pour cette carte physique.

La Spritz Card ne propose ni cashback, ni points, ni programme de récompenses de staking. Il n'existe aucune structure de récompenses à paliers ni bonus de bienvenue. La carte ne rémunère les dépenses sous aucune forme. Avant de choisir Spritz, il faut mettre en balance le modèle non custodial et la large prise en charge des tokens avec le fait qu'aucun achat ne rapporte quoi que ce soit, hormis la commodité de dépenser sa crypto directement chez les commerçants Visa.

Un taux de cashback de base de 2% sans plafond est réellement compétitif, et le fonctionnement non custodial reste rare à ce niveau de prix. Le bémol est bien réel : les récompenses sont versées en tokens XPL et non en espèces, et obtenir les meilleurs taux suppose de staker plusieurs milliers de dollars d'un token natif dont la plupart des utilisateurs n'ont jamais entendu parler.

Plasma One est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée non custodial libellée en USD. Elle est livrée uniquement en version physique, sans option de carte virtuelle, et prend en charge Apple Pay. L'alimentation se fait par rechargement manuel en USDC ou USDT sur huit blockchains prises en charge, sans conversion automatique depuis d'autres actifs crypto. Aucun coût de conversion n'est appliqué, mais des frais de change de 1% s'appliquent au niveau de base. La carte est disponible dans 227 pays et la vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain, qui autorise les dépôts de tiers, mais aucun IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est généreux : $1,000,000 USD. Les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge.

Le niveau de base Lite verse 2% de cashback sur les premiers $500 de dépenses mensuelles, puis retombe à 0.1% sans plafond au-delà de ce seuil. Le cashback est calculé en USD mais versé chaque semaine en tokens XPL, qu'il faut ensuite convertir pour en récupérer la valeur en espèces. Le niveau Core, à $10 par mois, porte le taux affiché à 3% sur les premiers $1,000 et ajoute un cashback sur la catégorie IA. Le niveau Platinum, conditionné à environ $9,000 de XPL stakés, atteint 4%, plus 10% sur les dépenses IA. Sur le plan gratuit, le rendement réaliste est de 2% pour des dépenses mensuelles modestes, avec une chute marquée au-delà de $500. Aucun plafond mensuel fixe ne s'applique en dehors des seuils par niveau.

Nebeus positionne cette carte sur ses frais de change nuls, un argument qui compte réellement à l'international. Le problème : les frais de conversion automatique de 2.15% s'appliquent à chaque dépense en crypto, sans aucun cashback pour les compenser. Les frais mensuels font payer les détenteurs passifs pour rien.

La Nebeus Card est émise par Dzing Finance au Royaume-Uni et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, disponible en version physique et virtuelle, avec prise en charge d'Apple Pay. L'alimentation repose sur la conversion automatique depuis le solde crypto Nebeus, avec un coût de conversion de 2.15% appliqué au moment de la dépense. La carte est libellée en EUR, GBP et USD et est disponible dans 194 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire à l'inscription. Nebeus fournit un compte bancaire personnel avec un IBAN luxembourgeois, mais les dépôts de tiers ne sont pas pris en charge. La carte physique est émise gratuitement et valable cinq ans. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 5,000 EUR et les retraits en distributeur à 2,000 EUR par jour.

La Nebeus Card ne comporte aucun programme de cashback et ne propose ni points, ni miles, ni niveaux de récompenses liés au staking. Aucun bonus de bienvenue ni incitation à la dépense n'est prévu. Nebeus n'a publié aucune offre promotionnelle de cashback in-app en remplacement. Pour obtenir un retour sur les dépenses par carte, il faudra regarder ailleurs : cette carte n'offre aucun mécanisme de gain sur les achats, quel que soit le volume dépensé.

La Kinesis Card est conçue autour de KAU et KAG, ses propres actifs tokenisés adossés à l'or et à l'argent. Les récompenses Velocity Yield ne tombent que si ces métaux sont définis comme devises de dépense principales : la plupart des utilisateurs crypto ne reçoivent donc rien. Les frais de change de 1% et le coût de conversion de 2.42% s'additionnent vite en cas de dépenses importantes.

La Kinesis Card fonctionne sur le réseau Mastercard et se présente comme une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en EUR. Elle est exclusivement virtuelle, sans option de carte physique, mais prend en charge Apple Pay. Aucun rechargement n'est nécessaire : la carte convertit automatiquement, au moment du paiement, depuis le solde crypto choisi sur le compte Kinesis, pour un coût de 2.42% par conversion. Les quatorze actifs pris en charge incluent BTC, ETH, XRP, USDT, USDC ainsi que les tokens natifs Kinesis KAU, KAG et KVT. La carte est disponible dans 53 pays, en Europe, en Océanie et en Amérique latine. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de 15,000 EUR. Aucun retrait en distributeur n'est possible avec cette carte virtuelle.

Cette carte ne propose aucun cashback. Kinesis exploite à la place un programme Velocity Yield, qui reverse chaque mois aux titulaires une part des frais de transaction du Kinesis Monetary System, distribuée en KAU et KAG. Pour y prétendre, il faut définir KAU et KAG comme devises de dépense principales. Le rendement est proportionnel à l'usage et provient d'un pool de partage de frais de 57.5% : le montant perçu est donc variable et dépend de l'activité de l'ensemble du réseau, et non d'un pourcentage fixe des dépenses. Sans détention ni dépense de métaux Kinesis, aucune récompense n'est versée. Un bonus de bienvenue de 24 EUR est proposé aux nouveaux titulaires.

La Kinesis Card s'inscrit étroitement dans son propre écosystème. Le modèle de rendement par partage des frais se distingue réellement d'un cashback classique, mais il ne verse quoi que ce soit qu'en cas de dépenses en KAU ou en KAG. Le coût de conversion de 2.42% pèse vraiment, et le format exclusivement virtuel limite l'usage au quotidien.

La Kinesis Card est une carte prépayée Mastercard libellée en dollars canadiens, émise au sein du Kinesis Monetary System. Elle repose sur la conservation par un tiers. Elle est exclusivement virtuelle, sans version physique, mais prend en charge Apple Pay. Aucun rechargement manuel n'est nécessaire : au moment du paiement, les fonds sont automatiquement convertis en CAD depuis la crypto choisie dans le wallet Kinesis, pour un coût de conversion de 2.42%. Des frais de change de 1% s'appliquent aux transactions en devise étrangère. Les actifs pris en charge incluent BTC, ETH, XRP, LTC, ADA, XLM, BCH, DASH, USDT, USDC, XDC, KVT, ainsi que les tokens maison KAU et KAG. La carte est disponible dans 54 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de 15,000 CAD.

Cette carte ne propose aucun cashback classique. Kinesis exploite à la place un programme Velocity Yield : ceux qui définissent KAU (or) et KAG (argent) comme devises de dépense principales reçoivent chaque mois une part des frais de transaction générés sur l'ensemble du Kinesis Monetary System. Kinesis redistribue 57.5% de tous les frais de transaction du réseau aux participants, versés en KAU et KAG. Le rendement individuel évolue selon le volume dépensé rapporté à l'activité totale du réseau : les retours sont donc variables et non garantis. Un bonus de bienvenue de 39 CAD est proposé. Ce modèle de récompense convient aux utilisateurs engagés dans l'écosystème Kinesis, mais reste opaque pour qui attend un taux de gain prévisible.

La Cypher Card se distingue par son contrôle non custodial et la prise en charge de centaines de tokens répartis sur 25 blockchains. Le compromis est réel : $50 pour la carte physique, des frais de change de 1.5%, un coût de conversion de 1%, et toujours aucun programme de cashback, pourtant promis depuis fin 2024.

La Cypher Card est émise par Reap à Hong Kong et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte prépayée en self-custody : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs propres actifs. Une carte physique et une carte virtuelle sont proposées ; la carte virtuelle est gratuite, tandis que la carte physique coûte $50. Apple Pay est pris en charge. L'alimentation passe par un rechargement manuel, la conversion automatique n'étant pas disponible, et la conversion coûte 1%. Des frais de change de 1.5% s'appliquent aux transactions hors USD. La carte est libellée en USD et accessible aux résidents d'environ 160 pays, dont les États-Unis, le Royaume-Uni, la majeure partie de l'Europe et de larges portions de l'Asie, de l'Amérique latine et du Moyen-Orient. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et aucun compte bancaire lié ni IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à $4,000 et les retraits en distributeur limités à $500 par jour, avec des frais de 1%.

La Cypher Card ne propose actuellement aucun cashback ni programme de récompenses permanent. Un lancement de cashback avait été évoqué autour du T4 2024, mais il ne s'est pas concrétisé à la mi-2026. Les nouveaux titulaires reçoivent un bonus de bienvenue unique de 50 reward points, dont la valeur de conversion reste floue. Aucun palier de dépenses, aucune exigence de staking et aucune offre partenaire ne sont confirmés à ce jour. Le choix de cette carte doit reposer uniquement sur son utilité et son fonctionnement non custodial, et non sur une quelconque attente de récompenses.

Tuyo se distingue en associant une architecture sans conservation par un tiers à une tarification réellement sans frais : aucun frais mensuel, aucun frais de change, aucun coût de conversion. Le plafond de dépenses quotidien de $200,000 est exceptionnel. Le bémol, en toute honnêteté, tient au système de points TUYO, aujourd'hui pratiquement impossible à convertir : les récompenses relèvent de la promesse plus que de la réalité.

La Tuyo Card est émise par Rain, à Porto Rico, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit sans conservation par un tiers : les fonds restent sous le contrôle de leur détenteur plutôt que confiés à l'émetteur. La carte existe uniquement en version physique et prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement repose sur la conversion automatique d'USDC sur cinq blockchains prises en charge, sans coût de conversion ni frais de change au moment du paiement. La carte est libellée en USD et disponible dans 226 pays. Une vérification d'identité (KYC) est requise, et les titulaires accèdent à un compte bancaire américain acceptant les dépôts de tiers. Aucun IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien atteint $200,000, et les retraits en distributeur ne sont pas proposés, cette carte physique n'intégrant aucune fonction de retrait.

Tuyo s'appuie sur une monnaie de points propriétaire, les TUYOs, plutôt que sur du cashback. Les dépenses par carte rapportent environ 0.50 TUYOs par dollar dépensé. Le trading dans l'app rapporte environ 0.05 TUYOs par dollar échangé. Les stratégies de rendement génèrent des points chaque jour selon le solde, et le parrainage restitue environ 20 pour cent des TUYOs gagnés par le filleul. La réserve essentielle : les TUYOs n'ont aujourd'hui aucune valeur en espèces ni mécanisme de conversion. Ils font office de compteur d'activité, avec la perspective de récompenses introduites à une date ultérieure. D'ici là, le programme de récompenses n'apporte rien de tangible au titulaire.

Une carte de débit Visa sans conservation par un tiers reste réellement peu courante et mérite d'être signalée. Le hic, c'est qu'un cashback utile suppose d'immobiliser entre $941 et $9,400 environ en tokens $BASED, et les plafonds mensuels restent serrés même dans ce cas. Le niveau gratuit ne rapporte rien tant que le niveau Orange n'est pas lancé.

La Based Card est émise par Fazz (Xfers) à Singapour et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit sans conservation par un tiers, libellée en USD. Une carte virtuelle (gratuite) et une carte physique ($50) sont proposées, et la carte prend en charge Apple Pay. Les actifs acceptés sont SOL, USDC, USDC.e, USDT et XSGD, sur trois blockchains. Chaque dépense déclenche une conversion automatique, avec un coût de conversion de 1%. Des frais de change de 1.5% s'appliquent au niveau Hype ; les stakers du niveau Gold paient 0%. La carte est valable trois ans et disponible dans 176 pays. Une vérification d'identité (KYC) est requise, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de $3,000 au niveau Hype. Les retraits en distributeur ne sont pas activés.

Le cashback est versé en tokens $BASED en début de mois et peut être converti immédiatement en USDC ou USDT. Le premier niveau actif (Hype) exige de staker 10,000 tokens $BASED (environ $941) pour obtenir 2% de cashback, plafonné à $20 par mois. Ce plafond signifie que la valeur maximale du cashback mensuel est de $20, quel que soit le montant dépensé. Le niveau Gold exige de staker 100,000 $BASED (environ $9,412) pour 4% de cashback plafonné à $100 par mois, auxquels s'ajoutent des crédits Netflix, des crédits ChatGPT et Claude, ainsi que quatre accès annuels aux salons d'aéroport. Le niveau gratuit Orange (à venir) rapporte 0% de cashback.

KAST se distingue par des coûts de conversion nuls et une couverture géographique large, sur 177 marchés, mais le plafond de cashback de $30 de l'offre gratuite constitue une limite stricte qui en réduit l'intérêt dès que les dépenses deviennent sérieuses. Les offres payantes débloquent des plafonds nettement plus élevés, mais $85 à $850 par mois restent difficiles à justifier sur le seul calcul du cashback.

La KAST Card est émise par Rain, à Porto Rico, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en USD. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont proposées ; l'envoi de la carte physique coûte $40 au niveau standard, mais reste gratuit sur les offres payantes. Apple Pay est pris en charge. La carte convertit automatiquement les stablecoins, dont USDT, USDC, USDE, PYUSD et RLUSD, au moment de l'achat, sur 13 blockchains et sans coût de conversion. Les opérations en devises étrangères entraînent des frais de change de 1.75%. La carte est disponible dans 177 pays et une vérification d'identité (KYC) est requise. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain, permettant les dépôts de tiers en USD, mais aucun IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont illimitées ; les retraits quotidiens en distributeur sont plafonnés à $750.

L'offre standard gratuite verse 1.5% de cashback en USD, strictement plafonné à $30 par mois, un plafond atteint dès $2,000 de dépenses mensuelles. L'offre Premium ($85/mois) porte le cashback à 2% avec un plafond de $200 et ajoute 1% en KAST Points, sans plafond. L'offre Private ($850/mois) verse 3% de cashback jusqu'à $1,500, plus 2% en KAST Points sans plafond. Un KAST Point vaut actuellement $0.08, mais KAST prévoit le lancement d'un token au T4 2026, ce qui pourrait modifier l'économie des points. Le cashback devient utilisable après 14 jours et s'impute automatiquement sur les achats ultérieurs effectués avec la carte. Un système de bonus liés à des actions, comme les dépôts ou l'usage de la carte, existe également, sans montants fixes.

Payy s'inscrit dans une offre de plus en plus fournie de cartes Visa adossées aux stablecoins. Le self-custody et l'absence de coût de conversion sont de vrais atouts. Les frais de change de 1% pèsent réellement sur les dépenses à l'international, et le programme de points reste largement spéculatif : aucune valeur monétaire n'est confirmée au lancement.

La Payy Card est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit en self-custody : le contrôle des fonds reste au titulaire. La carte existe uniquement en version physique, sans option virtuelle, et prend en charge Apple Pay. L'alimentation passe par une conversion automatique depuis des stablecoins répartis sur cinq blockchains, avec USDC, USDC.E et USDT pris en charge et aucun frais de conversion. Les dépenses sont libellées en USD. La carte est disponible dans 233 pays, le KYC est obligatoire, et aucun compte bancaire ni IBAN n'est associé. Les dépenses quotidiennes sont illimitées, et les retraits en distributeur ne sont pas proposés compte tenu du format exclusivement physique.

La Payy Card ne propose aucun cashback. À la place figure un système de points baptisé Payy Points. Détenir un solde rapporte environ un point par dollar et par jour, et chaque parrainage abouti crédite 10,000 points supplémentaires. À l'heure actuelle, ces points n'ont aucune valeur monétaire ni valeur d'échange confirmée. Ils fonctionnent comme des points de fidélité à l'utilité future incertaine. Tant qu'aucun mécanisme d'échange clair n'est publié, mieux vaut considérer cette carte comme un produit sans récompense et s'organiser en conséquence.

Le véritable atout de RedotPay reste sa portée : un plafond de dépenses considérable, une marge de retrait élevée et une disponibilité dans des régions que la plupart des cartes ignorent. La contrepartie est lourde. Aucune récompense n'est versée, la conversion des cryptos coûte environ 1.5%, et les $100 de la carte physique piquent. Elle s'adresse davantage aux gros volumes de dépenses dans des régions mal desservies qu'à la recherche de récompenses.

La RedotPay Card est une carte de débit Visa émise par Fazz (Xfers) à Singapour, disponible dans plus de 200 pays. Elle repose sur la conservation par un tiers : RedotPay détient les fonds liés au compte d'actifs sélectionné. Une carte physique ou virtuelle peut être commandée, et Apple Pay est pris en charge. La carte convertit automatiquement les cryptos en USD au moment de l'achat, sans rechargement préalable, pour un coût d'environ 1.5%. Elle est libellée en USD et prend en charge neuf cryptomonnaies, dont BTC, ETH et des stablecoins, sur 10 blockchains. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et RedotPay fournit un compte avec IBAN allemand au nom du titulaire, mais n'accepte que les dépôts provenant de comptes lui appartenant. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à $1,000,000 et les retraits en distributeur à $3,750 par jour.

RedotPay ne propose aucun programme de cashback ni de points : les dépenses ne génèrent donc aucune récompense récurrente. L'entreprise organise en revanche des promotions ponctuelles, comme des cartes à prix réduit ou des USD offerts crédités dans l'application. Ces récompenses promotionnelles restent sur un solde spécial en USD au sein de l'application, expirent au bout de 30 jours et ne peuvent être dépensées que via la carte, sans retrait vers un wallet externe. Pour une carte choisie avant tout pour ses récompenses, RedotPay n'est pas le bon choix. Sa valeur tient aux plafonds de dépenses et à la couverture mondiale, pas à l'argent rendu.

La carte de Tangem marque des points grâce à un véritable self-custody et à un plafond de dépenses inhabituellement élevé. La contrepartie est nette : seul l'USDC est pris en charge, aucun cashback n'est versé, et les frais de change de 1% s'accumulent discrètement dès que les dépenses passent régulièrement d'une devise à l'autre.

La carte Tangem Visa est une carte prépayée physique fonctionnant sur le réseau Visa. Elle est en self-custody : les clés restent détenues par le titulaire plutôt que confiées à un tiers. La carte prend en charge Apple Pay. Elle accepte l'USDC comme seule devise prise en charge, sans conversion automatique et sans frais de conversion pour les dépenses effectuées sur ce solde. Des frais de change de 1% s'appliquent aux opérations hors USD. Une vérification KYC est obligatoire pour activer la carte. Aucun compte bancaire ni IBAN n'est associé. La carte est disponible dans 109 pays, dont les États-Unis, l'Australie, le Japon, Singapour, le Brésil, ainsi qu'une grande partie de l'Afrique et du Moyen-Orient. Le plafond de dépenses quotidien atteint $50,000. Les retraits en distributeur ne sont pas proposés, aucune fonction de retrait n'étant prévue pour cette carte physique.

La carte Tangem Visa ne comporte à ce jour aucun programme de cashback, ni aucun dispositif de points ou de récompenses. Il n'existe ni bonus de bienvenue ni structure de récompenses par paliers. Aucun pourcentage n'est reversé sur les achats, quel que soit le volume de dépenses. La carte ne compense pas non plus les frais de change de 1% par des récompenses. Le seul argument côté dépenses est l'absence de frais de conversion lorsque l'USDC est dépensé directement, ce qui relève d'une économie de coûts plutôt que d'une récompense.

Émise par Rain depuis Porto Rico, Offramp se positionne comme une solution de sortie crypto à faible coût pour les dépenses en stablecoins sur 29 marchés majoritairement non occidentaux. L'absence totale de coût de conversion se distingue réellement. Les frais de change de 0.5% restent modestes sans être nuls, et les $100 demandés pour la carte physique sont élevés pour ce qui reste un produit prépayé dépourvu de programme de récompenses.

L'Offramp Card est émise par Rain, basée à Porto Rico, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée libellée en USD avec conservation par un tiers, proposée en version physique et virtuelle. La carte virtuelle est gratuite ; la carte physique coûte $100 et reste valable cinq ans. Apple Pay est pris en charge. L'alimentation repose sur la conversion automatique d'USDC ou d'USDT sur neuf blockchains prises en charge, sans aucun coût de conversion au moment de la dépense. Des frais de change de 0.5% s'appliquent aux opérations hors USD. Les dépôts de tiers sont acceptés, et les titulaires reçoivent un compte bancaire américain. Aucun IBAN n'est fourni. Le KYC est obligatoire. La carte est disponible dans 29 pays, concentrés en Amérique latine, avec une couverture supplémentaire au Japon, à Singapour, en Thaïlande, en Égypte et au Maroc. Le plafond de dépenses quotidien est de $10,000 et le plafond de retrait quotidien en distributeur de $750, les retraits étant facturés 2%.

L'Offramp Card ne propose actuellement aucun programme de cashback. L'émetteur indique qu'une fonctionnalité de cashback est prévue pour un lancement ultérieur, mais aucun taux, calendrier ni structure n'a été confirmé. Les nouveaux comptes peuvent recevoir un bonus de bienvenue de $20, promotion ponctuelle plutôt que récompense récurrente. Au-delà de ce bonus, aucun mécanisme de gain récurrent n'est en place. Pour qui privilégie les récompenses, il faut savoir que cette carte n'en offre aucune à ce jour, et un programme futur non annoncé ne doit pas entrer en ligne de compte dans la décision.

Tevau se positionne sur l'accès et l'échelle plutôt que sur la valeur. Le plafond de dépenses quotidien de $3,000,000 est réellement inhabituel, et une couverture de 203 pays est difficile à égaler. Mais une alimentation limitée à l'USDT, $100 de frais pour la carte physique, 1.2% de frais de change et aucun cashback en font un outil purement fonctionnel, sans aucun avantage de fidélité.

La Tevau Card fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en USD. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont proposées, cette dernière coûtant $100 à l'émission. Apple Pay est pris en charge. L'alimentation se fait uniquement en USDT sur trois blockchains prises en charge, et la conversion n'est pas automatique. La carte doit être rechargée manuellement, et la conversion coûte 1%. Des frais de change de 1.2% s'appliquent aux opérations hors USD. La carte est disponible dans 203 pays, ce qui en fait l'un des produits les plus largement couverts de la catégorie. Le KYC est obligatoire et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien atteint $3,000,000, tandis que les retraits quotidiens en distributeur sont plafonnés à $3,000, avec des frais de 1.9% par retrait.

La Tevau Card ne comporte aucun programme de cashback ni aucune structure de récompense récurrente. Il n'existe ni points, ni incitations par paliers, ni bonus de staking liés aux dépenses par carte. Le seul élément promotionnel est une réduction de 50% sur les $100 de frais de carte physique, accordée à l'inscription, ce qui ramène le coût initial à $50. Au-delà de cette remise ponctuelle, aucun retour financier n'est à attendre sur les dépenses. L'argument se limite à l'utilité et à l'accès, pas aux récompenses.

L’argument d’ARQ est le taux de change, pas la carte. Pour une personne au Brésil ou en Argentine payée en dollars, convertir à l’interbancaire plutôt qu’à la marge d’une banque vaut plus que n’importe quel pourcentage de cashback. Cela dit, une carte dont l’argument de vente est un cashback inégalé, sans taux publié, est difficile à comparer honnêtement.

ARQ s’appelait DolarApp jusqu’à son changement de marque en 2026 ; les comptes et les soldes ont été conservés. Elle opère au Mexique, au Brésil, en Argentine et en Colombie, et détient les soldes en USDc et EURc, qui sont des actifs virtuels et non de la monnaie fiduciaire. Au Brésil, les services sur actifs virtuels sont assurés par D.A. Prestadora de Servicos de Ativos Virtuais, les paiements locaux par Atlas Brasil Instituicao de Pagamento et les services de carte par Pier 5 S.A. de C.V. La recharge se fait par Pix, CLABE, CVU ou PSE selon le pays, et il est possible de recevoir des paiements américains par ACH et virement.

ARQ met en avant un cashback sur les achats par carte mais n’en publie le taux ni sur son site, ni sur sa fiche de magasin d’applications, ni sur ses pages produit ; cette fiche n’en retient donc aucun. Par ailleurs, ARQ propose des comptes rémunérés qui versent jusqu’à 4.5% par an sur les soldes, ainsi que des actions et des ETF. Les conversions entre monnaie locale, dollars numériques et euros numériques utilisent le taux interbancaire sans marge annoncée. Un niveau de carte de crédit Prestige existe avec des avantages supplémentaires, lui aussi sans tarif public.

La plupart des cartes crypto annoncent du cashback et le récupèrent via la marge de change. Bitget inverse la logique : aucun cashback, mais une enveloppe mensuelle qui rembourse les frais eux-mêmes. Pour qui dépense moins de $400 par mois, c’est l’un des moyens les moins chers de dépenser des stablecoins. Au-delà, les cartes qui versent un vrai cashback prennent l’avantage.

La Bitget Wallet Card est émise via l’application Bitget Wallet, qui est self-custody et distincte de l’exchange Bitget ; aucun compte sur l’exchange n’est requis. En Europe et en Amérique latine, la carte est une Mastercard émise via Immersve et libellée en dollars américains. La recharge se fait en USDT ou USDC depuis le wallet du titulaire, et c’est ce solde qui est dépensé. L’activation coûte 0.1 USD dans les 72 heures suivant la validation du KYC, ou 10 USD au-delà. La carte virtuelle fonctionne avec Apple Pay, Google Pay, WeChat Pay et Alipay. Les limites sont de 12,000 USD par jour et 150,000 USD par an.

Il n’y a aucun cashback récurrent. À la place, les premiers $400 de dépenses par carte de chaque mois calendaire bénéficient d’un avantage à zéro frais : Bitget rembourse les frais de change, de recharge et de conversion sur ces opérations sous forme de cashback sur le solde de la carte, avec remise à zéro le premier de chaque mois. L’enveloppe est plus élevée pour les titulaires de carte physique et lors de certaines promotions. Au-delà, dépenser en dollars américains reste gratuit, tandis que les achats hors dollar subissent des frais de conversion de 1.7%. Quelques promotions de lancement ont versé un vrai cashback dans certains pays, mais elles sont limitées dans le temps et ne constituent pas un avantage permanent.

La Bitcoin.com V-Card couvre 171 pays et prend en charge huit cryptomonnaies, dont BCH et VERSE, ce qui la distingue de concurrents plus étroits. Le vrai problème tient au coût : un abonnement mensuel, 3.5% de frais de conversion, 2% de frais de change et des frais de retrait s'accumulent rapidement. Aucun cashback ne vient compenser l'ensemble.

La Bitcoin.com V-Card fonctionne sur le réseau Mastercard et se présente comme une carte prépayée avec conservation par un tiers : Bitcoin.com détient les fonds sous-jacents. La carte existe uniquement en version physique et prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un rechargement manuel dans l'une des huit cryptomonnaies prises en charge : AVAX, BCH, BTC, ETH, TON, USDC, USDT et VERSE. Aucune conversion automatique n'a lieu au point de vente. La carte est libellée en EUR et disponible dans 171 pays à travers le monde. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 10,000 EUR et les retraits en distributeur à 2,000 EUR par jour.

La Bitcoin.com V-Card n'offre aucun cashback, aucun point et aucune récompense de staking. Aucune incitation par paliers ni bonus de bienvenue n'est rattaché à la carte. Bitcoin.com a mené des promotions ponctuelles dans son application au sein de son écosystème, mais rien n'est intégré à la carte elle-même. Il faut la considérer comme une pure carte de dépense, sans aucun retour sur les achats.

Onboard se distingue en associant un contrôle en self-custody à une carte Visa prépayée sans complication. Le coût de conversion de 0.35% est compétitif, mais les 2% de frais de change rognent l'économie réalisée dès que les dépenses se font régulièrement dans une autre devise. Les récompenses promotionnelles proposées dans l'application sont plafonnées et limitées dans le temps : elles ne constituent pas un avantage durable.

La Onboard Card est émise par MVB Bank sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée en self-custody : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs fonds. La carte est physique et prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un rechargement manuel plutôt que par une conversion automatique, avec un coût de conversion de 0.35% appliqué au passage de la crypto vers le solde de dépense. Les actifs pris en charge sont USDC et USDT, sur quatre blockchains. La carte est libellée en USD et disponible dans 193 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire ; aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de 5,000 USD. Pour les retraits, la carte est considérée comme uniquement virtuelle : aucun retrait en distributeur n'est possible.

La Onboard Card ne comporte aucun programme de cashback permanent. Une campagne promotionnelle est actuellement en cours : 1 USDC par transaction éligible en USD comprise entre $10 et $1,000, dans la limite de cinq transactions par mois. Le gain maximal atteint donc 5 USDC par mois. En dehors de cette campagne, aucune récompense récurrente n'existe. Un bonus de bienvenue de 10 USD est proposé aux nouveaux utilisateurs. Il faut considérer ces récompenses comme une promotion de courte durée plutôt que comme un rendement fiable sur la durée.

Émise par Reap et fonctionnant en self-custody, la Jam Card présente un intérêt réel pour qui refuse de confier ses cryptos à un tiers. La couverture géographique impressionne. Mais 4.2% de frais de conversion et 2.5% de frais de change s'accumulent vite, et l'absence totale de récompenses rend chaque transaction plus coûteuse qu'elle ne devrait l'être.

La Jam Card est émise par Reap, depuis Hong Kong, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée en self-custody : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs fonds. La carte existe uniquement en version physique, sans option virtuelle, et prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique, et convertir des cryptos en solde utilisable coûte 4.2%. Les opérations en devises étrangères ajoutent 2.5% de frais de change. Les actifs pris en charge sont BSC-USD et USDT, sur cinq blockchains. La carte est disponible dans plus de 227 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est inclus. Les dépenses quotidiennes sont illimitées, et les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge sur cette carte uniquement physique.

La Jam Card n'offre à ce jour aucun cashback, aucun point et aucun programme de récompenses de staking. L'émetteur a indiqué qu'un programme de cashback était prévu pour un lancement futur, mais ni taux, ni calendrier, ni structure n'ont été confirmés. Tant que ce programme n'est pas actif, les achats ne rapportent rien. Aucun bonus de bienvenue, aucune récompense de parrainage et aucune promotion dans l'application ne sont documentés. Il faut considérer cette carte comme un pur outil de dépense et intégrer les frais de conversion et de change au coût total de chaque transaction.

Xapo occupe une position rare : aucun plafond de cashback et un plafond de dépenses quotidien de $750,000, ce qui traduit une orientation assumée vers les gros volumes. Le problème tient aux $85 mensuels, un coût fixe élevé, alors que les titulaires basés dans l'UE ne perçoivent que 0.2% de cashback, ce qui ne couvre presque jamais l'abonnement.

La Xapo Card fonctionne sur le réseau Visa et se présente comme une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en dollars américains. Les versions physique et virtuelle sont disponibles sans frais d'émission, et la carte est compatible avec Apple Pay. L'approvisionnement provient de soldes en BTC, USDC et USDT sur quatre blockchains prises en charge, avec conversion automatique au moment de l'achat, pour un coût de 0.1%. Aucun frais de change ne s'applique aux achats. La carte est disponible dans 118 pays d'Europe, du Moyen-Orient, d'Asie-Pacifique, d'Amérique latine et d'Afrique. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain permettant de recevoir des dépôts de tiers. Les plafonds de dépenses quotidiens atteignent $750,000, et les retraits en distributeur sont limités à $2,000 par jour, avec des frais de 2%.

Le cashback est versé en Bitcoin et crédité automatiquement le 5 de chaque mois. Le taux dépend de la localisation du commerçant et du type de carte : 0.2% chez les commerçants de l'UE quelle que soit la carte, 0.5% hors UE avec la carte plastique ou virtuelle, et 1% hors UE avec la carte métal. Il n'existe aucun plafond mensuel de cashback, ce qui est peu courant. La limite pratique est fixée par le plafond de dépenses mensuel de $300,000, soit un maximum de $3,000 de cashback par mois au taux le plus élevé. Un bonus de bienvenue de $500 est disponible. Pour des dépenses réalisées principalement en Europe, le taux obtenu sera de 0.2%, ce qui ne compensera probablement pas les $85 de frais mensuels.