Beste Karten ohne Jahresgebühr

Bleap gehört zu den wenigen Krypto-Karten, bei denen keine Wahl zwischen Prämien und Kontrolle nötig ist. Die Schlüssel bleiben beim Nutzer, monatlich fällt nichts an, und Cashback gibt es trotzdem. Wünschenswert wären eine Abdeckung über die EU hinaus und breitere Kategorien für die Spitzenrate — für Zahlungen in Europa ist die Karte aber wirklich stark.

Bleap ist eine Mastercard-Debitkarte, die in 33 europäischen Ländern verfügbar ist. Die Karte ist self-custodial: Das Guthaben verbleibt beim Nutzer, statt an den Herausgeber übergeben zu werden — für eine Karte in einem großen Netzwerk eine Seltenheit. Zahlungen sind aus einem Krypto- oder Euro-Guthaben möglich, und die Karte funktioniert sowohl mit Apple Pay als auch mit Google Pay, in physischer und virtueller Form. Die Umwandlung erfolgt automatisch beim Bezahlen, ein vorheriges Aufladen oder Umtauschen entfällt. Bei der Anmeldung ist eine Identitätsprüfung (KYC) erforderlich. Es fallen weder eine Monatsgebühr noch eine Fremdwährungsgebühr an; Bargeldabhebungen sind bis 400 € im Monat gebührenfrei.

Bleap zahlt Cashback nach Ausgabenkategorie statt nach Stufe, und zwar ohne Staking und ohne kostenpflichtiges Abo. Die beworbenen 20% gelten für ausgewählte Kategorien: KI-Abos, Gaming und Streaming. Alltägliche Ausgaben bringen weniger: 2% im Supermarkt und bei Fahrdiensten, 1% in Restaurants und 1% als Basisrate für alles Übrige. Die Prämien werden bei qualifizierenden Umsätzen automatisch gutgeschrieben. Da die Spitzenrate an Kategorien gebunden ist, hängt der tatsächliche Ertrag davon ab, wo am meisten ausgegeben wird: Ein Monat mit viel Streaming und Gaming bringt deutlich mehr als einer mit vielen Einkäufen im Supermarkt.

Die Bybit Card macht die Grundlagen richtig: keine Monatsgebühr, eine niedrige Fremdwährungsgebühr von 0.5% und ein großzügiges Geldautomatenlimit, alles mit einer großen Börse im Rücken. Die Cashback-Werbung verspricht allerdings zu viel, denn der Standardsatz liegt bei 2%, begrenzt auf rund $5 im Monat. Passend für bestehende Bybit-Nutzer, die niedrige Gebühren höher gewichten als Prämien.

Die Bybit Card ist eine Mastercard-Debitkarte, die von Moorwand herausgegeben und über die Börse Bybit angeboten wird; sie ist in 32 europäischen Ländern verfügbar. Die Karte ist custodial: Bybit verwahrt die Guthaben hinter der Karte, ein Bankkonto gehört nicht dazu. Bestellbar sind sowohl eine physische als auch eine virtuelle Karte, beide mit Apple Pay kompatibel. Die Karte greift auf das Krypto-Guthaben zu und wandelt beim Bezahlen automatisch in Euro um, ohne vorheriges Aufladen, zu Gesamtkosten von rund 1.15%. Die Karte lautet auf EUR und GBP; unterstützt werden acht Kryptowährungen, und eine Identitätsprüfung (KYC) ist erforderlich. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei 5,000 EUR, für Bargeldabhebungen bei 2,000 EUR.

Das Bybit-Cashback ist im Kern ein Handelsvorteil und keine pauschale Kartenprämie. Alle starten bei 2%, begrenzt auf rund $5 im Monat. Höhere Raten ergeben sich aus dem durch Handel erworbenen Bybit-VIP-Status oder aus sehr hohen monatlichen Kartenumsätzen: rund 4% bei $3,500 im Monat, 6% bei $9,500, 8% bei $12,500 und die beworbenen 10% erst bei etwa $25,000 im Monat. Karteninhaber sammeln bei Zahlungen zusätzlich Bybit-Prämienpunkte, die sich in Krypto-Boni, Gutscheine und Waren eintauschen lassen. Realistisch bleibt für typische Nutzer der Standardsatz von 2% mit dieser niedrigen Monatsgrenze.

Die meisten gestaffelten Cashback-Karten verlangen die Wahl einer Kategorie oder das Verfolgen eines Kalenders. Venmo wählt selbst, jeden Monat, anhand der tatsächlichen Ausgaben. Zusammen mit dem Wegfall von Jahresgebühr und Gebühr auf internationale Transaktionen ergibt das eine starke Alltagskarte. Der Krypto-Bezug ist real, aber klein: kostenlose Umwandlung des Cashbacks, mehr nicht.

Die Venmo Credit Card wird von der Synchrony Bank im Visa-Netz ausgegeben, je nach Bewilligung als Visa oder Visa Signature. Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein, in den Vereinigten Staaten oder deren Territorien leben und ein seit mindestens 30 Tagen bestehendes Venmo-Konto haben. Der jährliche Sollzins (APR) auf Käufe beträgt je nach Bonität 18.74%, 27.74% oder 30.74%, Bargeldvorschüsse liegen bei 30.74% und der Verzugssatz bei 34.24%. Die Sätze galten zum 1. Januar 2026 und schwanken mit dem Prime Rate. Papierauszüge kosten $1.99 im Monat.

Das Cashback wird je Abrechnungszeitraum über acht Kategorien berechnet: Gastronomie und Nachtleben, Reisen, Rechnungen und Nebenkosten, Gesundheit und Beauty, Lebensmittel, Kraftstoff, Verkehr und Unterhaltung. Die umsatzstärkste Kategorie bringt 3%, die zweitstärkste 2% und alles Übrige 1%, ohne Mindestumsatz und ohne Obergrenze auf den Stufen mit 3% und 2%. Die Prämien wandern automatisch ins Venmo-Guthaben, wo sie ausgegeben, versendet oder abgehoben werden können. Ihre Verwendung für den automatischen Kauf von Kryptowährungen ist gebührenfrei, wenngleich der Wechselkurs eine Spanne enthält.

Das ist eher ein Treasury-Werkzeug als eine Prämienkarte. Der Wert liegt darin, Auftragnehmer im Ausland zu Interbankenkursen zu bezahlen und kontrollierte Karten an ein Team auszugeben, ohne Auslandsgesellschaften zu gründen. Es gibt kein Cashback und keine veröffentlichten Preise, was einen Kostenvergleich vor der Anmeldung unmöglich macht.

ARQ Business ist die Unternehmensseite von ARQ, ausgelegt auf Teams in Mexiko, Kolumbien und Brasilien. Der Dienst stellt Geschäftskontodaten in den Vereinigten Staaten und in Europa bereit, um als lokales Unternehmen USD und EUR zu senden und zu empfangen, wobei alle eingehenden Überweisungen automatisch in digitale Dollar oder Euro umgewandelt werden. Firmenkarten können mit Ausgabelimits je Karte und Kontrollen in Echtzeit an Mitarbeitende ausgegeben werden. Sammelzahlungen erreichen Lieferanten und Auftragnehmer weltweit. Die Anmeldung läuft über ein separates Geschäftsportal.

Auf den Firmenkarten von ARQ Business gibt es kein Cashback, und ARQ veröffentlicht kein Preisverzeichnis für das Geschäftskonto, die Kartenausgabe oder Überweisungen. Der genannte Vorteil ist der Umrechnungskurs: institutionelle Konditionen auf USDc und EURc gegenüber der Landeswährung, was ein Kundenzitat als Senkung der gesamten Unternehmensausgaben um rund 2% beschreibt. Das ist als Marketing zu werten und nicht als veröffentlichte Zahl. Die tatsächlichen Kosten werden erst nach Kontoeröffnung sichtbar.

ARQs Argument ist der Wechselkurs, nicht die Karte. Für jemanden in Brasilien oder Argentinien, der in Dollar bezahlt wird, ist die Umrechnung zum Interbankenkurs statt zur Bankspanne mehr wert als jeder Cashback-Prozentsatz. Allerdings lässt sich eine Karte, die mit unerreichtem Cashback beworben wird, ohne veröffentlichten Satz kaum ehrlich vergleichen.

ARQ hieß bis zur Umbenennung 2026 DolarApp; Konten und Guthaben wurden übernommen. Der Dienst ist in Mexiko, Brasilien, Argentinien und Kolumbien tätig und hält Guthaben in USDc und EURc, die virtuelle Vermögenswerte und keine Fiatwährung sind. In Brasilien kommen die Dienste für virtuelle Vermögenswerte von D.A. Prestadora de Servicos de Ativos Virtuais, die lokalen Zahlungen von Atlas Brasil Instituicao de Pagamento und die Kartendienste von Pier 5 S.A. de C.V. Aufgeladen wird je nach Land per Pix, CLABE, CVU oder PSE, und US-Zahlungen lassen sich per ACH und Überweisung empfangen.

ARQ wirbt mit Cashback auf Kartenkäufe, veröffentlicht aber weder auf der Website noch im App-Store-Eintrag noch auf den Produktseiten einen Satz, weshalb hier keiner geführt wird. Daneben bietet ARQ verzinste Konten mit bis zu 4.5% im Jahr auf Guthaben sowie Aktien und ETFs. Umrechnungen zwischen Landeswährung, digitalen Dollar und digitalen Euro nutzen den Interbankenkurs ohne angegebenen Aufschlag. Es existiert eine Kreditkartenstufe Prestige mit zusätzlichen Vorteilen, ebenfalls ohne öffentliche Preise.

Littio zielt direkt auf Kolumbianer, die Dollar verdienen oder halten, und erledigt diese eine Aufgabe sauber: drei Währungen auf einer Karte, kein Aufschlag zwischen ihnen, monatlich nichts zu zahlen. Es gibt weder Cashback noch Verzinsung auf der Karte selbst, der Reiz liegt also im Wechselkurs und nicht in den Prämien.

Die Littio Card ist eine Mastercard, betrieben von Selenio S.A.S., das ausdrücklich erklärt, kein Finanzinstitut zu sein, und darauf hinweist, dass die zugrunde liegenden digitalen Vermögenswerte in Kolumbien kein gesetzliches Zahlungsmittel sind. Die Karte hält Guthaben in US-Dollar, Euro und kolumbianischen Pesos, und die aktive Währung wird kostenlos in der App gewechselt. Übersteigt ein Kauf das gewählte Guthaben, deckt ein anderes Konto die Differenz automatisch ab. Die virtuelle Karte ist kostenlos und sofort verfügbar; die physische kostet $3. Die Kontoeröffnung dauert mit einem Ausweisdokument wenige Minuten.

Es gibt kein Cashback. Der Wert von Littio liegt im Wechselkurs: Käufe in US-Dollar, Euro oder kolumbianischen Pesos werden eins zu eins vom passenden Guthaben abgebucht, ein Kauf über $10 kostet also genau $10, ohne Umrechnungsgebühr zwischen den drei Währungen. Karteninhaber erhalten über eine Mastercard-Partnerschaft zudem Aktionsrabatte, die schwanken und keinen festen Satz darstellen. Wie Währungen außerhalb dieser drei umgerechnet werden, veröffentlicht Littio nicht.

Die meisten Kryptokarten werben mit Cashback und holen es sich über die Wechselkursspanne zurück. Bitget dreht das um: gar kein Cashback, dafür ein monatliches Kontingent, das die Gebühren selbst erstattet. Für alle, die unter $400 im Monat ausgeben, ist das einer der günstigsten Wege, Stablecoins auszugeben. Darüber ziehen Karten mit echtem Cashback vorbei.

Die Bitget Wallet Card wird über die Bitget-Wallet-App ausgegeben, die self-custodial und von der Bitget-Börse getrennt ist; ein Börsenkonto ist nicht erforderlich. In Europa und Lateinamerika ist die Karte eine über Immersve ausgegebene Mastercard, die auf US-Dollar lautet. Aufgeladen wird mit USDT oder USDC aus dem Wallet, und dieses Guthaben wird ausgegeben. Die Aktivierung kostet 0.1 USD innerhalb von 72 Stunden nach der KYC-Freigabe, danach 10 USD. Die virtuelle Karte funktioniert mit Apple Pay, Google Pay, WeChat Pay und Alipay. Die Limits liegen bei 12,000 USD täglich und 150,000 USD jährlich.

Ein laufendes Cashback gibt es nicht. Stattdessen genießen die ersten $400 Kartenumsatz jedes Kalendermonats einen gebührenfreien Vorteil: Bitget erstattet die Wechsel-, Auflade- und Umrechnungsgebühren dieser Transaktionen als Cashback auf das Kartenguthaben, mit Rücksetzung am Ersten jedes Monats. Inhaber physischer Karten und einzelne Aktionen erweitern das Kontingent. Oberhalb dieser Grenze bleiben Zahlungen in US-Dollar kostenlos, während für Käufe in anderen Währungen als US-Dollar eine Umrechnungsgebühr von 1.7% anfällt. Vereinzelte Startaktionen haben in bestimmten Ländern echtes Cashback gezahlt, sie sind jedoch zeitlich begrenzt und kein dauerhafter Vorteil.

Die meisten Karten hier sind für Krypto-Halter gemacht. Takenos ist für Freiberufler in Argentinien, Bolivien und Ecuador gemacht, die in Dollar bezahlt werden und diese ausgeben wollen, ohne dass das lokale Wechselsystem einen Anteil einbehält. Kein Cashback, aber auch kein Wechselaufschlag. Die Provision von 1% je Kauf ist der eigentliche Preis.

Die TakeCard wird in den Vereinigten Staaten im Visa-Netz ausgegeben. Takenos wird von Global Flow S.A.U. betrieben, einem bei der argentinischen Comision Nacional de Valores registrierten Dienstleister für virtuelle Vermögenswerte. Das Takenos-Guthaben ist das Kartenguthaben, eine separate Aufladung entfällt daher. Die virtuelle Karte kostet $5 und funktioniert mit Apple Pay und Google Pay; die physische kostet $20 zuzüglich $20 Versand in Bolivien und $12 in Ecuador. Obwohl sie eine Prepaid-Karte ist, verarbeiten Händler sie häufig als Kreditkarte.

Es gibt kein Cashback. Takenos konkurriert über den Wechselkurs statt über Prämien: Zahlungen in US-Dollar werden eins zu eins ohne Währungsanpassung abgerechnet, und andere Währungen werden zum offiziellen Visa-Kurs des Transaktionstags umgerechnet, ohne zusätzlichen Aufschlag. Die Kosten bestehen aus einer festen Provision von 1% auf jeden Kauf, unabhängig von der Währung, zuzüglich rund $5 je Geldautomatenabhebung. Takenos wirbt mit einer Verzinsung der Kontoguthaben, veröffentlicht dazu aber keinen Satz.

Das ist ein schlichter, günstiger Weg, Vermögenswerte aus dem Avalanche-Ökosystem auszugeben, ohne sie jemandem zu überlassen. Kostenlose Karten, kostenloser Versand, keine monatliche Gebühr und eine Sicherheit, die in eigener Verwahrung bleibt. Was sie nicht tut, ist belohnen: es gibt kein Cashback, sie konkurriert also über Kosten und Verwahrung, nicht über den Rückfluss.

Die Avalanche Card wird von Rain Liquidity angeboten, einem Finanztechnologieunternehmen und keiner Bank, und von lizenzierten Partnern in der jeweiligen Rechtsordnung ausgegeben. Rain ist kein Verwahrer: die Vermögenswerte, die das Konto besichern, bleiben im Eigentum und in der Verwahrung des Karteninhabers. Die Identitätsprüfung verlangt einen amtlichen Ausweis sowie eine SSN oder nationale Ausweisnummer und ist meist in Sekunden abgeschlossen. Es lassen sich bis zu drei virtuelle Karten und eine physische Karte halten, wobei jeweils eine virtuelle und eine physische Karte gleichzeitig aktiv sein können. Physische Karten treffen in 14 bis 30 Werktagen ein.

Es gibt weder Cashback noch ein Prämienprogramm. Die Avalanche Card konkurriert stattdessen über die Kosten: die monatliche Kontogebühr, die Ausgabe virtueller Karten, die physische Karte und der Versand sind allesamt null, und die Avalanche Card erhebt keine eigenen Gas- oder Umrechnungsgebühren, wenngleich Netzwerk-Gas weiterhin direkt an die Chain zu zahlen sein kann. Der einzige laufende Kostenpunkt ist eine Wechselgebühr von 1% auf Ausgaben in Fremdwährung. Keine Staking- oder Umsatzstufe ändert diese Zahlen.

Zypto ist auf Volumen ausgelegt, nicht auf Sparsamkeit. Die Limits sind die höchsten aller Karten hier und die Visa-Signature-Vorteile sind real, aber es fallen 3% bei jeder Aufladung und 1.75% auf Ausgaben in Fremdwährung an. Das passt zu jemandem, der gelegentlich große Summen bewegt, und bestraft jeden, der sich einen Kaffee kauft.

Die Premium VISA Card gibt es virtuell und physisch, beide als Prepaid-Karte und aus einem nicht-custodialen Wallet vorfinanziert. Kryptowährungen werden im Moment des Aufladens in ein festes USD-Guthaben umgewandelt, nicht an der Kasse. Die physische Karte kostet $50 einschließlich Aktivierung und internationalem Versand; die virtuelle verlangt eine erste Aufladung von $10. Die Limits der physischen Premium reichen bis $175,000 je Transaktion und $1 Million monatlich über Käufe, Online-Nutzung und Geldautomaten hinweg. Blockchain-Gas ist bei jeder Aufladung an das Netzwerk zu zahlen.

Cashback gibt es heute nicht; Zypto führt Cashback und Vorteile als demnächst verfügbar. Was existiert, ist ZYP, ein In-App-Prämienpunktesystem, das im gesamten Ökosystem gesammelt wird und sich zum vollständigen oder teilweisen Aufladen einer Karte nutzen lässt. Premium-Karten tragen zudem Visa-Signature-Vorteile, darunter Concierge, Lounge-Zugang und Reiseschutz. Dem gegenüber stehen die laufenden Kosten: 3% Off-Ramp-Gebühr bei jeder Aufladung und 1.75% auf Ausgaben in Fremdwährung.

Fast jede Kryptokarte verkauft die Coins des Karteninhabers an der Kasse. Exa nimmt stattdessen Kredit gegen sie auf, sodass die Position offen bleibt und weiter Rendite bringt, während man ausgibt. Das ist wirklich anders. Der Preis dafür sind Komplexität und Risiko: man nimmt im Moment des Kaufs ein Onchain-Darlehen auf, mit Zinsen und Risiko für die Sicherheit, statt Cashback zu erhalten.

Die Exa Card ist eine Visa-Signature-Karte von Exa Labs, betrieben über das Exactly Protocol auf nicht-custodialen Smart Contracts; Exa Labs gibt die Karte nicht selbst aus, das übernehmen lizenzierte Dritte. Die Konten nutzen Passkeys statt Seed Phrases, und das KYC dauert wenige Minuten. Hinterlegte USDC, ETH, wstETH, WBTC und OP bringen einen variablen Jahreszins (APR) auf den Kreditmärkten von Exactly und dienen zugleich als Sicherheit, die das Kreditlimit bestimmt. Käufe werden sofort aus dem Guthaben bezahlt oder zu festem Zins finanziert und alle 28 Tage zurückgezahlt. Apple Wallet und Google Wallet werden unterstützt.

Es gibt kein Cashback. Die Ökonomie läuft andersherum: Einlagen bringen einen variablen Jahreszins (APR) aus den Zinsen der Kreditnehmer im Exactly Protocol, während Ratenkäufe zu einem festen, im Moment des Kaufs fixierten Zins finanziert werden. Der effektive Nettosatz kann positiv, neutral oder negativ ausfallen, je nachdem, ob die Einlagenrendite den Darlehenszins übersteigt. Auf Darlehen kann eine Bearbeitungsgebühr anfallen, eingerechnet in die Ratenzinsen. Käufe in Fremdwährung tragen eine Wechselgebühr von 1.5%, die im angewandten Wechselkurs enthalten ist.

Wayex ist um ein einziges Dollar-Guthaben herum gebaut statt um ein Kryptoportfolio, was es ungewöhnlich einfach macht: eine Zahl, fünf Fiat-Wege, vier Stablecoins. Die Verzinsung von 5% auf ruhende Mittel ist der stärkste Vorteil. Cashback zahlt die Karte aber nicht, und Europäer zahlen 1.5% auf jeden Kauf in Euro, sie passt also am besten zu Dollar-Verdienern.

Wayex ist eine Prepaid-Visa-Karte, ausgegeben von der Lead Bank, mit Bridge, einem Unternehmen von Stripe, als Programmmanager; Wayex selbst ist der Plattformanbieter, keine Bank. Einzahlungen in USDC, USDT, DAI oder PYUSD über zehn oder mehr Chains, oder in Fiatwährung über ACH, SEPA, Faster Payments, PIX und SPEI, landen alle in einem einzigen Dollar-Guthaben. Die virtuelle Karte wird in Sekunden ausgegeben und wandert direkt in Apple Pay oder Google Pay. Die Kartensteuerung umfasst Sperren, Limits je Transaktion und Händlerkategorien. Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein und die Identitätsprüfung abschließen.

Ein Cashback-Programm gibt es nicht. Der Ertrag kommt stattdessen aus der Verzinsung: Wayex zahlt bis zu 5% auf liquide Stablecoin-Guthaben, automatisch gutgeschrieben und in Echtzeit aktualisiert, wobei Festgeldanlagen mit bis zu 20% über Kasu als demnächst verfügbar angekündigt sind. Auf der Kostenseite sind Ausgaben in US-Dollar kostenlos, Käufe in Fremdwährung tragen eine Wechselgebühr von 1.5%, und Einzahlungen in USDT kosten 0.1%, während USDC und DAI eins zu eins umgerechnet werden. Weder der Zinssatz noch die als demnächst verfügbar angekündigten Produkte sind garantiert.

Für einen Argentinier ist die Vermeidung des 30-prozentigen Einbehalts auf Ausgaben in Fremdwährung weit mehr wert als jede Cashback-Rate in dieser Übersicht. Diese eine steuerliche Besonderheit ist Lemons eigentliches Produkt; die 2% in Bitcoin sind eine Zugabe. Außerhalb Argentiniens bedeutet die Karte nichts, und genau darum geht es.

Die Lemon Card ist eine Prepaid-Visa. Das Konto liegt bei Bay Treasure Caramel S.A., einem bei der argentinischen CNV registrierten Dienstleister für virtuelle Vermögenswerte, während das Zahlungskonto von Digifin S.A. geführt wird, die ausdrücklich kein Finanzinstitut ist, weshalb Guthaben keine gesicherten Einlagen sind. Die virtuelle Karte wird in Sekunden erstellt und die physische kostenlos versandt, ohne Kontoführungsgebühr. Es lassen sich tägliche Ausgabelimits festlegen, die Monatsausgaben einsehen und die Karte pausieren. Bargeld wird bei Partnerhändlern abgehoben und nicht am Geldautomaten.

Das Cashback beträgt bis zu 2%, ausgezahlt in Bitcoin, auf jeden Kauf. Zahlungen über 10,000 Pesos bringen zusätzlich Lose für monatliche Verlosungen rund um Reisen und Technik, was eine Lotterie und kein Satz ist. Der größere finanzielle Vorteil ist gar nicht das Cashback: Lemon gibt an, dass Käufe in Fremdwährung vom 30-prozentigen Einbehalt nach der argentinischen RG5617 befreit sind, ein Dollar also einen Dollar kostet. Dem gegenüber wird weder eine Wechselkursspanne noch eine Bargeldabhebungsgebühr veröffentlicht.

Die 2% auf Ausgaben mit Krypto sind echtes Cashback und keine Gebührenerstattung, was Ripio vor die meisten Karten dieser Auswahl stellt. Die Lücke ist die Transparenz: keine veröffentlichten Wechsel- oder Geldautomatengebühren bei einer Karte, die für Argentinier gedacht ist, die reisen und im Ausland einkaufen — also genau dort, wo diese Kosten anfallen.

Die Ripio Card ist eine Prepaid-Visa: die Beträge werden im Moment der Zahlung vom Guthaben des Ripio-Wallets abgebucht, in der jeweils gewählten Währung, ein Guthaben muss also vorher vorhanden sein. Virtuelle und physische Karte werden in der App bestellt, die physische wird kostenlos versandt. Die virtuelle Karte deckt Online-Käufe und QR-Zahlungen ab; die physische funktioniert bei jedem Visa-Händler sowie an Geldautomaten, in Supermärkten und an Tankstellen. Ripio ist seit 2013 in Lateinamerika tätig.

Das Cashback beträgt 2% bei Zahlung mit einer beliebigen auf Ripio gehaltenen Kryptowährung, gutgeschrieben in USDT, Bitcoin oder Ether, und 0.5% bei Zahlung in argentinischen Pesos. Neue Karteninhaber erhalten in ihren ersten 30 Tagen einen höheren Satz: 4% auf Ausgaben mit Krypto und 1% in Pesos. Ripio führt zudem regelmäßig Aktionen mit zusätzlichem Cashback bei ausgewählten Händlern durch. Da der Satz davon abhängt, aus welchem Guthaben gezahlt wird, schwankt der effektive Rückfluss je nachdem, wie der einzelne Kauf finanziert wird.

Der Reiz von belo in Argentinien liegt darin, Kryptowährungen ohne vorherige Umwandlung auszugeben und zu bestimmen, welches Guthaben jeden Kauf finanziert. Die Karte zu halten ist tatsächlich kostenlos. Doch die Kartenseite schweigt inzwischen zum Cashback, mit dem belo einst stark warb, sodass der Hauptvorteil heute in der Kostenvermeidung liegt und nicht in Prämien.

Die belo Mastercard ist eine Prepaid-Karte, ausgegeben an Nutzer von belo Argentina S.A., einem bei der argentinischen CNV registrierten Dienstleister für virtuelle Vermögenswerte. Virtuelle und physische Karte werden in der App beantragt, die physische trifft kostenlos in weniger als drei Tagen ein. Der Karteninhaber legt die Reihenfolge fest, in der die Guthaben verwendet werden, und der Händler erhält stets Landeswährung. Bargeld lässt sich an argentinischen Geldautomaten und in teilnehmenden Geschäften abheben. Die virtuelle Karte deckt Online-Käufe, Rechnungszahlungen und Plattformen wie Google Play ab.

Die aktuelle Kartenseite und das Hilfecenter von belo nennen keinen Cashback-Satz, weshalb hier keiner geführt wird. Das ist erwähnenswert: belo brachte diese Karte 2022 auf den Markt und warb dabei mit bis zu 21% Rückvergütung, und Bewertungen Dritter wiederholen diese Zahl noch Jahre später. Weder die Produktseite von belo noch der Hilfeartikel zu den Kartenkosten erwähnen heute Cashback. belo wirbt allerdings mit einer automatischen Verzinsung der in der App gehaltenen Guthaben, auch hier ohne auf diesen Seiten einen Satz zu veröffentlichen.

Das eigentliche Unterscheidungsmerkmal der CoinJar Card sind Beständigkeit und Einfachheit: sie stammt von Australiens ältester Kryptobörse, verursacht keine laufenden Kosten und erlaubt es, eine von über 60 Kryptowährungen als Ausgabekonto zu bestimmen. Sie ist aber eher ein Zahlungsmittel als eine Prämienkarte. Die Gebühr von 1% je Kauf kommt als Punkte zurück, man kommt also plus/minus null heraus, statt etwas zu verdienen. Wer in Australien lebt und Kryptowährungen ohne Nachdenken ausgeben will, ist damit gut bedient. Wer es auf Prämien abgesehen hat, findet mehrere Karten, die echtes Cashback auf Käufe zahlen, für die keinerlei Gebühr anfällt.

Die CoinJar Card ist eine Prepaid-Mastercard, ausgegeben von EML Payment Solutions und mit dem CoinJar-Konto statt mit einem Bankkonto verknüpft. Der Karteninhaber bestimmt ein Ausgabekonto, entweder in australischen Dollar oder in einer beliebigen unterstützten Kryptowährung, und CoinJar rechnet es am Verkaufspunkt automatisch in australische Dollar um. Die digitale Karte wird sofort ausgegeben und funktioniert mit Apple Pay und Google Pay; die physische Karte ist kostenlos, ebenso der Ersatz. Die Ausgaben sind auf A$5,000 und 25 Transaktionen pro Tag begrenzt. Geldautomatenabhebungen sind auf A$1,000 über 5 Abhebungen begrenzt, angerechnet innerhalb desselben Tagesgesamtbetrags, mit einem Mindestbetrag von A$20 je Abhebung. Nur Inhaber physischer Karten können Geldautomaten nutzen, da die Karte kein kartenloses Abheben unterstützt. Die Identitätsprüfung ist verpflichtend, und die Karte wird ausschließlich an in Australien ansässige Personen ausgegeben.

Jeder Kartenkauf bringt 1 CoinJar Reward Point je A$1 Umsatz, und die Punkte sind im CoinJar Rewards Store jeweils rund A$0.01 wert, wo A$10 in Bitcoin 1,000 Punkte kosten. Das entspricht rund 1% Rückfluss, also genau der Gebühr von 1%, die CoinJar auf jeden Kauf erhebt. In der Praxis erstatten die Punkte die Gebühr, statt zusätzlich etwas auszuzahlen. Die Punkte lassen sich in Kryptowährungen oder Geschenkkarten einlösen oder zur Deckung von Handels- und Abhebungsgebühren verwenden. Internationale Käufe legen eine Gebühr von 2.99% auf das 1% obendrauf, und die Punkte gleichen diesen Teil nicht aus.