Meilleures Cartes avec Récompenses au Royaume-Uni

Wirex marque des points par son étendue : plus de 150 cryptos prises en charge, un IBAN maltais et aucun frais mensuel sur le plan de base. Le bémol : le cryptoback de 8% mis en avant est réservé à ceux qui acceptent de payer 29.99 € par mois et de bloquer plus de 11,000 € en WXT. Sur le plan gratuit, le taux tombe à un maigre 0.5%, plafonné à environ 20 € par mois.

Wirex Ltd émet cette carte sous licence lituanienne de monnaie électronique, sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en euros. Les versions physique et virtuelle semblent indisponibles à l'heure actuelle, mais Apple Pay est pris en charge. Wirex convertit automatiquement les avoirs en crypto au moment du paiement, avec des frais de conversion de 2% ; les frais de change sont entièrement supprimés. La carte prend en charge plus de 150 cryptomonnaies et est disponible dans 37 pays, dont la majeure partie de l'UE, le Royaume-Uni, l'Australie, Singapour et Hong Kong. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN maltais et un compte bancaire personnel, mais les dépôts de tiers ne sont pas acceptés. Le plafond de dépenses quotidien atteint 30,000 EUR et les retraits en distributeur sont limités à 500 EUR par jour, avec des frais de 2%.

Wirex annonce jusqu'à 8% de cryptoback, mais les récompenses sont versées en tokens WXT plutôt qu'en espèces, et la structure est fortement hiérarchisée. Sur le plan gratuit Standard, le taux est de 0.5% de cryptoback, plafonné à 10,000 WXT, soit environ 20 EUR par mois. Atteindre 1% suppose de bloquer 150,000 WXT (environ 300 EUR) ou de payer 9.99 € par mois pour le plan Premium. Les 8% annoncés correspondent au niveau Elite-Ultimate, facturé 29.99 € par mois et assorti d'un blocage de 7,500,000 WXT, d'une valeur approximative de 11,400 €. Un bonus de bienvenue de 10 USD est proposé. Sur le plan gratuit, la valeur réelle des récompenses reste négligeable, compte tenu du taux faible et du plafond en WXT.

La COCA Card se distingue en associant un contrôle non custodial, un modèle de dépense exclusivement en stablecoins et 0% de frais de change. Le cashback de 1% du plan gratuit est honnête et sans complication. Le vrai bémol : les taux vraiment intéressants commencent à 3% et y accéder suppose de staker plusieurs milliers d'euros dans un token maison, ce qui implique à la fois un engagement en capital et un risque sur le cours du token.

La COCA Card fonctionne sur le réseau Visa et est libellée en EUR. Il s'agit d'une carte de débit non custodial : les utilisateurs conservent le contrôle de leurs fonds. Les versions physique et virtuelle sont disponibles ; la carte physique coûte 5 € en une fois, la carte virtuelle est gratuite. Apple Pay est pris en charge. La carte accepte EURC, USDC et USDT sur sept blockchains, avec un rechargement préalable obligatoire plutôt qu'une conversion automatique au moment du paiement. La conversion coûte 0.6% et les frais de change sont de 0%. La carte est disponible dans 75 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. COCA fournit également un IBAN et un compte bancaire personnels domiciliés à Malte, avec prise en charge des dépôts de tiers. Le plafond de dépenses quotidien atteint 30,000 € et les retraits en distributeur sont limités à 850 € par jour.

Le plan gratuit Starter verse 1% de cashback en stablecoins, plafonné à 300 € par mois. Les taux supérieurs supposent de staker des tokens $COCA : 300 tokens débloquent 3% sur les 1,000 premiers euros mensuels, puis 1% au-delà ; 1,000 tokens donnent 4% ; 3,000 tokens, 5% ; 10,000 tokens, 6% ; et 30,000 tokens (environ 37,600 €) débloquent les 8% mis en avant sur les 10,000 premiers euros mensuels. Le cashback est distribué au plus tard le 10 de chaque mois. Les niveaux supérieurs incluent aussi 50% de cashback sur une sélection d'abonnements, comme le streaming et les outils d'IA, avec de plus en plus de services débloqués à chaque palier. Un bonus de bienvenue de $10 est proposé aux nouveaux utilisateurs.

La Tap Card se distingue par sa large prise en charge des cryptos et par une structure de paliers qui réduit les frais, mais les récompenses reposent presque entièrement sur les avoirs en XTP. Au niveau de base, un cashback de 0.5% plafonné à 150 EUR par mois reste modeste. La carte virtuelle facturée 15 EUR constitue un frein étonnant pour un produit censé être accessible.

La Tap Card est émise par Transact Payments depuis la Lituanie et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en EUR. Une carte physique (5 EUR) et une carte virtuelle (15 EUR) sont disponibles, et la carte prend en charge Apple Pay. Il n'y a pas de conversion automatique : le rechargement doit être effectué manuellement. Au palier d'entrée, le coût de conversion s'établit à 2.39% et les frais de change à 1.99%, deux niveaux qui diminuent à mesure que l'on monte en palier. La carte prend en charge près de 50 cryptomonnaies. La couverture s'étend à 31 pays européens, dont le Royaume-Uni. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN britannique et un compte bancaire personnel, mais les dépôts de tiers ne sont pas pris en charge. Le plafond de dépenses quotidien est de 15,000 EUR et le plafond de retrait quotidien de 1,500 EUR. La carte est valable trois ans.

Le cashback est versé en XTP, le token natif de l'écosystème Tap. Le taux dépend entièrement du montant de XTP détenu. Sur le plan gratuit Essential, sans aucun XTP, le taux est de 0.5%, plafonné à 150 EUR par mois. Détenir 300 EUR en XTP débloque 1.5%, 2,500 EUR débloquent 3%, 5,000 EUR 4%, 15,000 EUR 6%, et 25,000 EUR les 8% mis en avant. La même structure de paliers réduit également les frais de conversion et de change. Sans XTP en portefeuille, le taux réel reste de 0.5% avec un plafond mensuel, et les récompenses arrivent dans un token dont la valeur peut fluctuer.

Les 5% de cashback du premier mois constituent une offre d'appel solide, mais la chute définitive à 1% ensuite marque un net recul. Le plafond mensuel de $100 limite l'intérêt pour les gros budgets. Le format virtuel uniquement et la conservation par un tiers sont de vraies contraintes à peser.

La Kolo Card est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, disponible uniquement en version physique. Elle prend en charge Apple Pay. L'alimentation repose sur la conversion automatique depuis l'une des 15 cryptomonnaies prises en charge sur 7 blockchains, dont BTC, ETH, SOL et USDC. La conversion coûte 0.32% par transaction, et des frais de change de 1% s'appliquent aux achats hors USD. La carte est libellée en USD et couvre 172 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire à l'inscription. Aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. L'ouverture d'une carte exige un dépôt de 10 USDC, entièrement dépensable. Le plafond de dépenses quotidien est de $50,000. Les retraits en distributeur ne sont pas proposés.

La Kolo Card verse un cashback en Bitcoin sur tous les achats. Pendant le premier mois, chaque transaction rapporte 5% en BTC, dans la limite de $5 par achat et de $100 par mois. Passé ce premier mois, le taux tombe définitivement à 1%, avec un plafond de $1 par achat et le même plafond mensuel de $100. Pour une dépense de $500 par mois après la période de lancement, le gain s'élève à $5 de cashback en BTC. La récompense en Bitcoin peut prendre de la valeur si le BTC monte, mais cela comporte un risque de marché. Il n'y a ni paliers, ni obligation de staking, ni plan payant pour débloquer des taux supérieurs.

Les cartes Visa non custodial sont rares, et Tria y ajoute un cashback de 1.5% sans plafond, supérieur à la plupart des offres d'entrée de gamme concurrentes. Le vrai bémol : le cashback n'est pas versé immédiatement mais conservé jusqu'au Token Generation Event, ce qui rend le calendrier des récompenses incertain. Les $90 de la carte physique piquent également.

La Tria Card est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit non custodial libellée en USD. Les versions physique et virtuelle sont disponibles, facturées respectivement $90 et $20, et la carte prend en charge Apple Pay. L'alimentation exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique ; des frais de conversion de 0.4% s'appliquent lors du transfert de crypto destiné à couvrir les dépenses. La carte prend en charge USDC et USDT sur six blockchains. Elle est disponible dans 223 pays, sans frais sur les transactions à l'étranger. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et aucun compte bancaire ni IBAN n'est associé. Le plafond de dépenses quotidien est de $1,000,000 et les retraits en distributeur sont limités à $750 par jour, avec des frais de $1 plus 1% par retrait.

Sur le palier Virtual par défaut ($2 par mois), le cashback s'élève à 1.5% en USD sur les $100 premiers dépensés à chaque période, puis 0.5% au-delà, sans plafond mensuel. Les paliers supérieurs débloquent de meilleurs taux : Signature ($9 par mois) verse 4.5% sur les $1,000 premiers puis 1%, et Premium ($21 par mois) verse 6% sur les $2,000 premiers puis 1%. Au palier d'entrée, le rendement réel se rapproche du taux courant de 0.5% sur la majeure partie des dépenses. Une réserve importante : le cashback n'est pas distribué immédiatement, sa libération étant prévue après le Token Generation Event du projet, ce qui rend le calendrier incertain.

Un taux de cashback fixe de 2%, sans staking ni palier payant, est réellement rare. Le bémol tient aux frais de conversion automatique de 1% appliqués à chaque dépense, qui annulent discrètement une partie de la récompense. La formule convient bien aux gros budgets en Europe, qui privilégient la simplicité plutôt que la self-custody.

La Krak Card fonctionne sur le réseau Mastercard et s'adresse aux résidents européens de 31 pays, dont l'Allemagne, la France, le Royaume-Uni et la majeure partie de l'UE et de l'EEE. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en euros. Une carte physique et une carte virtuelle sont disponibles, avec prise en charge d'Apple Pay. Kraken convertit automatiquement les cryptos en euros au moment du paiement, avec des frais de conversion de 1%. Aucun frais de change ne s'applique aux achats. La carte couvre des centaines de cryptomonnaies sur 16 blockchains. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN allemand et un compte bancaire personnel, mais les dépôts de tiers ne sont pas pris en charge. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 12,000 EUR et les retraits en distributeur à 900 EUR par jour.

La Krak Card verse 2% de cashback sur les achats éligibles, sans staking ni frais mensuel. Le plafond de cashback s'établit à 240 EUR par mois, ce qui correspond à 12,000 EUR de dépenses mensuelles. Il n'y a pas de paliers : chaque titulaire démarre immédiatement à 2%. Le cashback peut être perçu en euros ou en bitcoin. Avec l'option bitcoin, le montant en euros est converti en BTC au moment du règlement de la transaction, et sa valeur suit ensuite le cours du bitcoin. Un bonus de bienvenue de 10 USD est proposé aux nouveaux titulaires.

La Gnosis Card se distingue parce que l'absence de frais s'étend jusqu'au change et à la conversion, ce qui est rare. La structure en self-custody ajoute une vraie crédibilité. La critique honnête : le cashback est versé en GNO et non en euros, si bien que sa valeur réelle suit un cours volatil. Avec peu de GNO en portefeuille, le taux se limite à 1%.

La Gnosis Card est émise par Monavate depuis la Lituanie et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit non custodial libellée en euros : le contrôle des fonds reste au titulaire. Une carte physique est disponible et prend en charge Apple Pay ; aucune version virtuelle n'est proposée. La carte convertit automatiquement au moment du paiement, sans frais de conversion, et n'applique aucun frais de change. Elle fonctionne avec les stablecoins EURe et GBPe sur une seule blockchain. La couverture s'étend à 38 pays européens, dont le Royaume-Uni, la Suisse et la Norvège. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire, et les titulaires reçoivent un IBAN personnel rattaché à un compte bancaire estonien qui accepte les dépôts de tiers. Le plafond de dépenses quotidien est de 8,000 EUR et les retraits en distributeur sont limités à 500 EUR par jour.

Le cashback est versé en tokens GNO et progresse selon la quantité de GNO détenue dans le wallet. Détenir 0.1 GNO donne 1%, 1 GNO donne 2%, 10 GNO donnent 3% et 100 GNO donnent 4%. Un point supplémentaire de 1% s'ajoute pour les détenteurs du NFT Gnosis Pay OG, portant le plafond à 5%. Au niveau d'entrée, avec au moins 1 GNO (environ 100 EUR), le taux réaliste est de 2%, plafonné à 400 EUR de dépenses par mois. Ce plafond mensuel de 400 EUR est nettement plus généreux que celui de la plupart des cartes concurrentes. Comme les récompenses arrivent en GNO, leur valeur en euros fluctue au gré du marché du token.

Ether.fi se distingue par la self-custody et l'absence totale de frais de conversion, de change et d'abonnement. Les 3% de cashback impressionnent sur le papier, mais le plafond de $60 par mois au palier Core les rend largement symboliques. Débloquer un cashback significatif suppose des dépenses conséquentes ou un stake important en $ETHFI.

La carte Ether.fi fonctionne sur le réseau Visa et se présente comme une carte de débit non custodial libellée en USD. Une carte physique et une carte virtuelle gratuite sont disponibles, la version physique coûtant $40. Apple Pay est pris en charge. La carte convertit automatiquement les stablecoins, dont USDC, USDT, frxUSD et liquidUSD, sans frais de conversion ni frais de change. Elle est disponible dans 226 pays. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain et peuvent recevoir des dépôts de tiers, mais aucun IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont illimitées et le plafond de retrait en distributeur est de $750 par jour.

Le palier Core verse 3% de cashback sur les $2,000 premiers de dépenses mensuelles, puis un taux compris entre 0.5% et 1% au-delà, avec un plafond global de $1,000 de cashback par mois. Dans les faits, le plafond au niveau d'entrée est toutefois de $60 par mois, si bien que la plupart des dépenses du quotidien atteignent vite la limite. Passer aux paliers Luxe ou Pinnacle porte la fenêtre à 3% jusqu'à $10,000 ou $50,000 respectivement, mais l'accès exige soit des points accumulés par de fortes dépenses par carte, soit un stake important de tokens $ETHFI. Une promotion de bienvenue offre jusqu'à 15% de cashback en restauration, pour une durée limitée. Le cashback est versé en crypto.

La carte Crypto.com paraît généreuse sur le papier, mais le cashback de 5% mis en avant suppose de bloquer 350,000 € en CRO. La plupart des utilisateurs se retrouvent au niveau Ruby Steel, à 1% plafonné à 20 € par mois. C'est modeste, et les frais de change de 2% en font une carte coûteuse à l'étranger.

La Crypto.com Card est émise par Foris MT depuis la Lituanie et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, disponible en version physique et virtuelle. L'émission de la carte physique coûte 5 € ; la carte virtuelle est gratuite. Les deux prennent en charge Apple Pay. Le rechargement se fait manuellement depuis le wallet Crypto.com, sans conversion automatique, avec des frais de conversion de 0.75%. La carte est libellée en EUR ou en GBP et est disponible dans 29 pays européens, dont l'Allemagne, la France, l'Espagne, l'Italie et le Royaume-Uni. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et la carte n'est assortie d'aucun compte bancaire personnel ni IBAN. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 25,000 € et les retraits en distributeur à 2,000 € par jour. Des frais d'inactivité de 5 € par mois s'appliquent après une période sans utilisation.

Le cashback est versé en CRO et s'échelonne sur cinq niveaux liés aux montants de CRO bloqués. Le niveau d'entrée Ruby Steel, qui exige de bloquer 350 € en CRO, verse 1% de cashback plafonné à 20 € par mois. Les niveaux Royal Indigo et Jade Green demandent un blocage de 3,500 € pour 2% de cashback, plafonné à 45 € par mois. Frosted Rose Gold et Icy White exigent 35,000 € bloqués pour 3% sans plafond. Le niveau supérieur Obsidian réclame 350,000 € bloqués pour 5% de cashback illimité. Les niveaux élevés incluent aussi des avantages comme Spotify, Netflix, Amazon Prime et l'accès aux salons Priority Pass. Un bonus de bienvenue de 25 € est proposé aux nouveaux utilisateurs.

Les 2% de cashback annoncés sont réels, mais seulement si les récompenses sont perçues en BXX, un token dont la plupart des utilisateurs n'ont jamais entendu parler. En BTC ou en USDT, le gain est divisé par deux. Le plafond mensuel de 4,800 EUR est légitimement supérieur à la moyenne, mais les 2.1% de frais de conversion rognent discrètement chaque dépense.

La 1inch Card fonctionne sur le réseau Mastercard et se présente comme une carte prépayée avec conservation par un tiers, libellée en EUR et en GBP. Il s'agit d'une carte physique compatible Apple Pay ; aucune version virtuelle n'est proposée. Les cryptos sont converties automatiquement au moment du paiement, avec un coût de conversion de 2.1%. Les actifs pris en charge incluent 1INCH, BTC, BXX, ETH, EURT, LTC, USDC, USDT et XRP. La carte est disponible dans 31 pays européens couvrant l'EEE et le Royaume-Uni. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire pour la demande, et aucun IBAN ni compte bancaire personnel n'est associé. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 8,000 EUR. Les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge.

La carte verse un cashback mensuel à taux fixe sur l'ensemble des achats, sans palier ni obligation de staking. Le taux dépend entièrement de la crypto choisie pour percevoir les récompenses : BXX rapporte 2%, tandis que BTC ou USDT rapportent 1%. Le plafond mensuel porte sur 4,800 EUR de dépenses éligibles, un niveau nettement supérieur à celui de la plupart des programmes de cartes crypto d'entrée de gamme. Pour 500 EUR de dépenses par mois, l'équivalent gagné avoisine 10 EUR en BXX, et retombe à 5 EUR en BTC ou en USDT. Aucun bonus de staking, offre de bienvenue ni palier de récompense supplémentaire n'est mentionné.

La carte Crypto.com paraît généreuse sur le papier, mais le cashback de 5% mis en avant suppose de bloquer 350,000 € en CRO. La plupart des utilisateurs se retrouvent au niveau Ruby Steel, à 1% plafonné à 20 € par mois. C'est modeste, et les frais de change de 2% en font une carte coûteuse à l'étranger.

La Crypto.com Card est émise par Foris MT depuis la Lituanie et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, disponible en version physique et virtuelle. L'émission de la carte physique coûte 5 € ; la carte virtuelle est gratuite. Les deux prennent en charge Apple Pay. Le rechargement se fait manuellement depuis le wallet Crypto.com, sans conversion automatique, avec des frais de conversion de 0.75%. La carte est libellée en EUR ou en GBP et est disponible dans 29 pays européens, dont l'Allemagne, la France, l'Espagne, l'Italie et le Royaume-Uni. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire et la carte n'est assortie d'aucun compte bancaire personnel ni IBAN. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à 25,000 € et les retraits en distributeur à 2,000 € par jour. Des frais d'inactivité de 5 € par mois s'appliquent après une période sans utilisation.

Le cashback est versé en CRO et s'échelonne sur cinq niveaux liés aux montants de CRO bloqués. Le niveau d'entrée Ruby Steel, qui exige de bloquer 350 € en CRO, verse 1% de cashback plafonné à 20 € par mois. Les niveaux Royal Indigo et Jade Green demandent un blocage de 3,500 € pour 2% de cashback, plafonné à 45 € par mois. Frosted Rose Gold et Icy White exigent 35,000 € bloqués pour 3% sans plafond. Le niveau supérieur Obsidian réclame 350,000 € bloqués pour 5% de cashback illimité. Les niveaux élevés incluent aussi des avantages comme Spotify, Netflix, Amazon Prime et l'accès aux salons Priority Pass. Un bonus de bienvenue de 25 € est proposé aux nouveaux utilisateurs.

Le fonctionnement non custodial constitue un vrai différenciateur, et 55 blockchains prises en charge, c'est inhabituellement large. Le bémol : le taux de 3% mis en avant est conditionné à l'abonnement Metal à $10 par mois, assorti soit d'un boost de parrainage, soit d'un classement dans le top 100 des utilisateurs les plus actifs ; sur le plan gratuit, il ne reste donc que 0% de points et des frais de change de 1%.

La Ready Card fonctionne sur le réseau Mastercard et se présente comme une carte de débit non custodial libellée en USD. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont proposées ; la carte physique est facturée $7 sur le plan gratuit et offerte sur le plan Metal. Apple Pay est pris en charge. La carte ne convertit pas automatiquement la crypto : les utilisateurs gèrent eux-mêmes leurs actifs sur un maximum de 55 blockchains, les actifs pris en charge incluant BTC, ETH, USDC, USDT, WBTC, WETH, STRK et leurs variantes wrapped. Aucun frais de change ne s'applique sur le plan Metal ; le plan Lite comporte des frais de change de 1%. La carte est disponible dans 51 pays, principalement en Europe et dans les territoires de l'EEE. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Un compte bancaire personnel basé aux États-Unis est fourni, mais aucun IBAN n'est émis. Les dépenses quotidiennes sont plafonnées à $10,000 et les retraits en distributeur à $500 par jour, avec des frais de 2% sur tous les retraits.

La Ready Card est passée du cashback direct à un système de points baptisé Ready Rewards en mai 2026. Sur le plan gratuit Lite, le taux de récompense est de 0%. Les membres du plan Metal obtiennent entre 1% et 3% en Ready Points, sans plafond annoncé. Pour atteindre les 3% complets, un abonné Metal doit en plus détenir un boost, obtenu soit en parrainant deux amis vers Metal, soit en figurant dans le top 100 des utilisateurs les plus assidus sur un mois donné. Dans les faits, la plupart des abonnés Metal resteront autour de 1% sans boost. Les points se convertissent en remboursements appliqués à des transactions passées. Un bonus de bienvenue de $15 est proposé aux nouveaux utilisateurs. Les membres Metal accèdent également à Ready Travel, un programme de réductions hôtelières en marque blanche.

Un taux de cashback de base de 2% sans plafond est réellement compétitif, et le fonctionnement non custodial reste rare à ce niveau de prix. Le bémol est bien réel : les récompenses sont versées en tokens XPL et non en espèces, et obtenir les meilleurs taux suppose de staker plusieurs milliers de dollars d'un token natif dont la plupart des utilisateurs n'ont jamais entendu parler.

Plasma One est émise par Rain depuis Porto Rico et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte prépayée non custodial libellée en USD. Elle est livrée uniquement en version physique, sans option de carte virtuelle, et prend en charge Apple Pay. L'alimentation se fait par rechargement manuel en USDC ou USDT sur huit blockchains prises en charge, sans conversion automatique depuis d'autres actifs crypto. Aucun coût de conversion n'est appliqué, mais des frais de change de 1% s'appliquent au niveau de base. La carte est disponible dans 227 pays et la vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain, qui autorise les dépôts de tiers, mais aucun IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est généreux : $1,000,000 USD. Les retraits en distributeur ne sont pas pris en charge.

Le niveau de base Lite verse 2% de cashback sur les premiers $500 de dépenses mensuelles, puis retombe à 0.1% sans plafond au-delà de ce seuil. Le cashback est calculé en USD mais versé chaque semaine en tokens XPL, qu'il faut ensuite convertir pour en récupérer la valeur en espèces. Le niveau Core, à $10 par mois, porte le taux affiché à 3% sur les premiers $1,000 et ajoute un cashback sur la catégorie IA. Le niveau Platinum, conditionné à environ $9,000 de XPL stakés, atteint 4%, plus 10% sur les dépenses IA. Sur le plan gratuit, le rendement réaliste est de 2% pour des dépenses mensuelles modestes, avec une chute marquée au-delà de $500. Aucun plafond mensuel fixe ne s'applique en dehors des seuils par niveau.

Le plan gratuit de Revolut donne accès à l'infrastructure, sans les avantages. Le cashback n'apparaît qu'à partir des plans Metal ou Ultra, facturés au minimum 13.99 EUR par mois. Pour ceux qui dépensent leur crypto en restant de toute façon dans l'app Revolut, la carte est pratique. Pour les chasseurs de récompenses, le calcul est rarement favorable.

Revolut EU est émise par Revolut en Lituanie et fonctionne sur le réseau Visa. La carte repose sur la conservation par un tiers et fonctionne comme un produit de débit libellé en EUR ou en GBP. Une carte virtuelle, gratuite, et une carte physique, facturée 8 EUR, sont proposées. Apple Pay est pris en charge. L'alimentation puise dans le solde Revolut avec conversion automatique au moment du paiement ; la conversion crypto vers fiat coûte 1.49% sur le plan Standard et descend à 0.49% au niveau Ultra. Des frais de change de 1% s'appliquent aux transactions en devise étrangère. Plus de 110 cryptomonnaies sont prises en charge dans 31 pays européens. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Revolut fournit un compte bancaire personnel doté d'un IBAN lituanien, avec prise en charge des dépôts de tiers. Les dépenses quotidiennes sont illimitées ; les retraits en distributeur sont plafonnés à 3,000 EUR par jour, avec des frais de 2% au-delà de la franchise gratuite.

Le cashback n'est pas disponible sur le plan gratuit Standard. Les membres du plan Metal (13.99 EUR par mois) obtiennent 0.1% de cashback en Europe et 1% hors d'Europe, plafonné à 13.99 EUR par mois. Les membres Ultra (50 EUR par mois) bénéficient des mêmes taux, avec un plafond mensuel de 50 EUR. Le cashback hôtelier monte jusqu'à 10% sur les niveaux supérieurs. Sur le plan gratuit, le rendement réaliste est nul. Les membres payants doivent dépenser beaucoup à l'étranger pour amortir le coût de l'abonnement avant que le cashback n'apporte une valeur nette. Les niveaux supérieurs incluent également des abonnements groupés comme NordVPN et Freeletics, qui compensent partiellement les coûts pour certains utilisateurs.

NAGA Pay se situe dans la moyenne. La sélection de 22 cryptos et l'IBAN intégré sont de vrais atouts. Le problème vient de la structure du cashback : les 3% annoncés supposent un abonnement à 14.99 EUR par mois, et même dans ce cas un plafond mensuel de 60 EUR en limite la valeur réelle. Sur le plan gratuit, les récompenses restent sous la moyenne du secteur.

NAGA Pay est une carte de débit Visa avec conservation par un tiers, disponible dans 31 pays européens, dont le Royaume-Uni, l'Allemagne, la France et la plupart des États de l'EEE. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont proposées, l'émission de la carte physique coûtant 10 EUR. Apple Pay est pris en charge. La carte ne convertit pas automatiquement la crypto : il faut recharger manuellement en fiat avant de dépenser. La conversion crypto vers fiat est facturée 3.59% sur le plan gratuit, et des frais de change de 2.0% s'appliquent aux transactions hors devise de base. La carte est libellée en EUR et en GBP. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un IBAN lituanien, qui autorise les dépôts bancaires de tiers. Le plafond de dépenses quotidien est de 7,700 EUR. Les retraits en distributeur sont facturés 2%, avec une limite de 300 EUR par jour.

Le cashback est versé en BTC et crédité sur un wallet dédié après règlement de la transaction. Le plan gratuit Basic rapporte 0.5% de cashback, plafonné à 10 EUR par mois. C'est en dessous de la moyenne du secteur, d'environ 1% avec un plafond de 30 EUR. Le passage au plan Premium (5.99 EUR par mois) porte le taux à 1.5%, avec un plafond de 15 EUR. Le plan Elite (14.99 EUR par mois) offre 3% de cashback jusqu'à 60 EUR par mois. Pour la plupart des utilisateurs du plan gratuit aux dépenses modérées, les gains mensuels réels en BTC restent minimes et bien inférieurs à ceux de cartes concurrentes au même coût.

Une carte de débit Visa sans conservation par un tiers reste réellement peu courante et mérite d'être signalée. Le hic, c'est qu'un cashback utile suppose d'immobiliser entre $941 et $9,400 environ en tokens $BASED, et les plafonds mensuels restent serrés même dans ce cas. Le niveau gratuit ne rapporte rien tant que le niveau Orange n'est pas lancé.

La Based Card est émise par Fazz (Xfers) à Singapour et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit sans conservation par un tiers, libellée en USD. Une carte virtuelle (gratuite) et une carte physique ($50) sont proposées, et la carte prend en charge Apple Pay. Les actifs acceptés sont SOL, USDC, USDC.e, USDT et XSGD, sur trois blockchains. Chaque dépense déclenche une conversion automatique, avec un coût de conversion de 1%. Des frais de change de 1.5% s'appliquent au niveau Hype ; les stakers du niveau Gold paient 0%. La carte est valable trois ans et disponible dans 176 pays. Une vérification d'identité (KYC) est requise, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de $3,000 au niveau Hype. Les retraits en distributeur ne sont pas activés.

Le cashback est versé en tokens $BASED en début de mois et peut être converti immédiatement en USDC ou USDT. Le premier niveau actif (Hype) exige de staker 10,000 tokens $BASED (environ $941) pour obtenir 2% de cashback, plafonné à $20 par mois. Ce plafond signifie que la valeur maximale du cashback mensuel est de $20, quel que soit le montant dépensé. Le niveau Gold exige de staker 100,000 $BASED (environ $9,412) pour 4% de cashback plafonné à $100 par mois, auxquels s'ajoutent des crédits Netflix, des crédits ChatGPT et Claude, ainsi que quatre accès annuels aux salons d'aéroport. Le niveau gratuit Orange (à venir) rapporte 0% de cashback.

Banxe fait simple : aucun frais mensuel, aucune contrainte de staking et un taux de cashback compétitif de 2% dès le départ. Le plafond mensuel de 50 GBP constitue en revanche la limite à connaître, puisqu'il ramène le cashback annuel à 600 GBP au maximum, quel que soit le montant dépensé. Les frais de change de 1% et le coût de conversion de 1.4% finissent par peser pour qui voyage souvent.

La Banxe Card fonctionne sur le réseau Mastercard : il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en GBP. Les versions physique et virtuelle sont proposées sans frais, et la carte prend en charge Apple Pay. L'approvisionnement passe par un préchargement manuel plutôt que par une conversion automatique au moment du paiement, et la conversion de crypto en GBP entraîne des frais de conversion de 1.4%, auxquels s'ajoutent des frais de change de 1% sur les opérations hors GBP. La carte prend en charge une gamme exceptionnellement large de cryptomonnaies. La disponibilité se limite pour l'instant au Royaume-Uni. Une vérification d'identité (KYC) est requise, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est associé. Les dépenses quotidiennes sont illimitées, tandis que les retraits quotidiens en distributeur sont plafonnés à 10,000 GBP.

Banxe verse 2% de cashback sur toutes les transactions par carte, sans staking ni offre payante pour accéder à ce taux. La seule condition qui compte est le plafond mensuel de 50 GBP : au-delà de 2,500 GBP dépensés dans le mois, plus rien n'est gagné. Pour des dépenses courantes classiques, ce plafond reste assez généreux pour passer inaperçu, mais les gros budgets l'atteindront rapidement. Il n'existe ni multiplicateurs par niveaux, ni catégories bonus. La structure du cashback est fixe et transparente, ce qui convient à ceux qui préfèrent la simplicité aux programmes de récompenses complexes.

KAST se distingue par des coûts de conversion nuls et une couverture géographique large, sur 177 marchés, mais le plafond de cashback de $30 de l'offre gratuite constitue une limite stricte qui en réduit l'intérêt dès que les dépenses deviennent sérieuses. Les offres payantes débloquent des plafonds nettement plus élevés, mais $85 à $850 par mois restent difficiles à justifier sur le seul calcul du cashback.

La KAST Card est émise par Rain, à Porto Rico, et fonctionne sur le réseau Visa. Il s'agit d'une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en USD. Une carte virtuelle gratuite et une carte physique sont proposées ; l'envoi de la carte physique coûte $40 au niveau standard, mais reste gratuit sur les offres payantes. Apple Pay est pris en charge. La carte convertit automatiquement les stablecoins, dont USDT, USDC, USDE, PYUSD et RLUSD, au moment de l'achat, sur 13 blockchains et sans coût de conversion. Les opérations en devises étrangères entraînent des frais de change de 1.75%. La carte est disponible dans 177 pays et une vérification d'identité (KYC) est requise. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain, permettant les dépôts de tiers en USD, mais aucun IBAN n'est fourni. Les dépenses quotidiennes sont illimitées ; les retraits quotidiens en distributeur sont plafonnés à $750.

L'offre standard gratuite verse 1.5% de cashback en USD, strictement plafonné à $30 par mois, un plafond atteint dès $2,000 de dépenses mensuelles. L'offre Premium ($85/mois) porte le cashback à 2% avec un plafond de $200 et ajoute 1% en KAST Points, sans plafond. L'offre Private ($850/mois) verse 3% de cashback jusqu'à $1,500, plus 2% en KAST Points sans plafond. Un KAST Point vaut actuellement $0.08, mais KAST prévoit le lancement d'un token au T4 2026, ce qui pourrait modifier l'économie des points. Le cashback devient utilisable après 14 jours et s'impute automatiquement sur les achats ultérieurs effectués avec la carte. Un système de bonus liés à des actions, comme les dépôts ou l'usage de la carte, existe également, sans montants fixes.

Le plafond de cashback mensuel de 4,500 EUR constitue un vrai facteur de différenciation face aux concurrents qui s'arrêtent à 30 EUR. Le hic : les 2% ne s'obtiennent qu'en acceptant des récompenses en BXX, le token maison de Baanx. En BTC ou en USDT, le taux retombe à 1%. Le coût de conversion de 2.25%, ajouté à des frais de change de 1.5%, érode aussi rapidement l'intérêt au quotidien.

La Ledger CL Card est émise par Optimus Cards au Royaume-Uni et fonctionne sur le réseau Mastercard. Il s'agit d'une carte prépayée dont les fonds sont conservés par un tiers. Les informations sur le format restent limitées : ni variante physique ni variante virtuelle n'est confirmée dans les données disponibles, mais Apple Pay est pris en charge. L'alimentation se fait par conversion automatique depuis le solde crypto, avec un coût de conversion de 2.25% appliqué au moment de l'achat. Des frais de change de 1.5% s'appliquent aux opérations hors EUR. Les actifs pris en charge comprennent BTC, ETH, EURT, LTC, USDC, USDT et XRP. La carte est disponible dans 31 pays européens. Le KYC est obligatoire, et aucun compte bancaire personnel ni IBAN n'est fourni. Le plafond de dépenses quotidien est de 15,000 EUR et le plafond de retrait quotidien en distributeur de 2,000 EUR.

La carte verse du cashback sur chaque achat, à un taux déterminé par la devise de récompense retenue. En choisissant BXX, le token natif de Baanx, le cashback atteint 2%. En BTC ou en USDT, le taux tombe à 1%. Aucune exigence de staking ni de plan payant n'est nécessaire pour débloquer ces taux. Le cashback est versé mensuellement et plafonné à 4,500 EUR par mois, un niveau nettement supérieur aux plafonds de 30 EUR courants chez les concurrents d'entrée de gamme. Pour un profil type qui s'en tient aux récompenses en BTC, le taux reste de 1% avec le même plafond : le plafond réel est donc appréciable, mais les 2% affichés dépendent de l'acceptation d'un token moins liquide, propre au projet.

Plutus se distingue en versant son cashback en crypto plutôt qu'en points, et le plafond de 9% est réellement élevé. Le hic : dépasser 3% suppose à la fois un plan payant et le blocage de tokens PLU. À l'entrée de gamme, le plafond mensuel de 7.50 € couvre à peine les 6.99 € de frais.

Plutus est une carte de débit Visa sans conservation par un tiers, disponible dans 26 pays européens et libellée en EUR et en GBP. Les versions physique et virtuelle sont proposées : la carte physique coûte 10 € tandis que la carte virtuelle est gratuite. La carte prend en charge Apple Pay. L'alimentation exige un rechargement manuel plutôt qu'une conversion automatique, pour un coût de conversion de 0.5%. Les frais de change s'élèvent à 2.5%. Les actifs pris en charge sont ETH et PLU sur une seule blockchain. Le KYC est obligatoire. Plutus fournit un compte bancaire avec IBAN personnel domicilié aux Pays-Bas, ce qui permet des dépôts classiques par virement. Le plafond de dépenses quotidien est de 500,000 EUR. Les retraits quotidiens en distributeur sont plafonnés à 300 EUR et facturés 2.5%.

Le taux de cashback de base est de 3%, versé en crypto PLU et plafonné à 7.50 € par mois sur le plan d'entrée Starter. Passer aux plans Everyday à 9.99 € ou Premium à 19.99 € porte ce plafond à 15 € et 30 € respectivement, sans modifier le taux de base. Pour dépasser 3%, il faut détenir et bloquer des tokens PLU dans l'app. Les paliers de staking vont de 250 PLU pour 4% jusqu'à 3,000 PLU pour 9%, les limites mensuelles de récompense évoluant selon le plan et le montant de PLU bloqué. Sur le plan gratuit, le cashback mensuel réellement atteignable reste bien en deçà de 8 €. Un bonus de bienvenue de 10 € s'applique aux nouveaux comptes.

Xapo occupe une position rare : aucun plafond de cashback et un plafond de dépenses quotidien de $750,000, ce qui traduit une orientation assumée vers les gros volumes. Le problème tient aux $85 mensuels, un coût fixe élevé, alors que les titulaires basés dans l'UE ne perçoivent que 0.2% de cashback, ce qui ne couvre presque jamais l'abonnement.

La Xapo Card fonctionne sur le réseau Visa et se présente comme une carte de débit avec conservation par un tiers, libellée en dollars américains. Les versions physique et virtuelle sont disponibles sans frais d'émission, et la carte est compatible avec Apple Pay. L'approvisionnement provient de soldes en BTC, USDC et USDT sur quatre blockchains prises en charge, avec conversion automatique au moment de l'achat, pour un coût de 0.1%. Aucun frais de change ne s'applique aux achats. La carte est disponible dans 118 pays d'Europe, du Moyen-Orient, d'Asie-Pacifique, d'Amérique latine et d'Afrique. La vérification d'identité (KYC) est obligatoire. Les titulaires reçoivent un compte bancaire américain permettant de recevoir des dépôts de tiers. Les plafonds de dépenses quotidiens atteignent $750,000, et les retraits en distributeur sont limités à $2,000 par jour, avec des frais de 2%.

Le cashback est versé en Bitcoin et crédité automatiquement le 5 de chaque mois. Le taux dépend de la localisation du commerçant et du type de carte : 0.2% chez les commerçants de l'UE quelle que soit la carte, 0.5% hors UE avec la carte plastique ou virtuelle, et 1% hors UE avec la carte métal. Il n'existe aucun plafond mensuel de cashback, ce qui est peu courant. La limite pratique est fixée par le plafond de dépenses mensuel de $300,000, soit un maximum de $3,000 de cashback par mois au taux le plus élevé. Un bonus de bienvenue de $500 est disponible. Pour des dépenses réalisées principalement en Europe, le taux obtenu sera de 0.2%, ce qui ne compensera probablement pas les $85 de frais mensuels.