Las mejores tarjetas crypto

Wirex suma puntos por su amplitud: más de 150 criptomonedas admitidas, un IBAN maltés y sin cuota mensual en el plan básico. El truco está en que el llamativo 8% de cryptoback queda reservado para quienes están dispuestos a pagar 29.99 € al mes y bloquear más de 11,000 € en WXT. Los usuarios del plan gratuito reciben un mísero 0.5%, con un tope que ronda los 20 € al mes.

Wirex Ltd emite esta tarjeta bajo una licencia lituana de dinero electrónico en la red Mastercard. Es una tarjeta de débito custodiada, denominada en euros. Tanto la versión física como la virtual parecen no estar disponibles en el momento de escribir esto, aunque sí es compatible con Apple Pay. Wirex convierte automáticamente las criptomonedas en el momento del pago, cobrando una comisión de conversión del 2%; la comisión de cambio de divisa queda completamente exenta. La tarjeta admite más de 150 criptomonedas y está disponible en 37 países, incluida la mayor parte de la UE, Reino Unido, Australia, Singapur y Hong Kong. Se requiere verificación de identidad (KYC). Los titulares reciben un IBAN maltés y una cuenta bancaria personal, aunque no se aceptan depósitos de terceros. El gasto diario alcanza los 30,000 EUR y las retiradas diarias en cajero están limitadas a 500 EUR, con una comisión del 2%.

Wirex promociona hasta un 8% de cryptoback, pero las recompensas se pagan en tokens WXT, no en efectivo, y la estructura está muy segmentada por niveles. Los usuarios del plan gratuito Standard ganan un 0.5% de cryptoback, con un tope de 10,000 WXT (unos 20 EUR al mes). Alcanzar el 1% exige bloquear 150,000 WXT (unos 300 EUR) o pagar 9.99 € al mes por el plan Premium. El 8% anunciado corresponde al nivel Elite-Ultimate, que cuesta 29.99 € mensuales más un bloqueo de 7,500,000 WXT, valorado en unos 11,400 €. Se ofrece un bono de bienvenida de 10 USD. Los usuarios habituales del plan gratuito verán un valor real casi nulo en las recompensas, dado el bajo porcentaje y el tope en WXT.

Bleap es una de las pocas tarjetas cripto que no te obliga a elegir entre recompensas y control. Conservas tus propias claves, no pagas cuota mensual y aun así ganas cashback. Nos gustaría ver una cobertura más amplia fuera de la UE y más categorías con la tasa máxima, pero para quienes gastan en Europa es una opción realmente sólida.

Bleap es una tarjeta de débito Mastercard disponible en 33 países europeos. Es autocustodiada, lo que significa que mantienes el control de tus propios fondos en lugar de entregárselos al emisor, algo poco habitual en una tarjeta de una red importante. Puedes gastar desde un saldo en cripto o en euros, y la tarjeta funciona tanto con Apple Pay como con Google Pay, en versión física y virtual. La conversión se realiza automáticamente al pagar, por lo que no hace falta recargar ni convertir por adelantado. Se requiere verificación de identidad (KYC) al darse de alta. No hay cuota mensual ni comisión de cambio, con retiradas en cajero sin coste de hasta 400 € al mes.

Bleap paga el cashback según la categoría de gasto en lugar de por niveles, y sin necesidad de staking ni suscripción de pago. El llamativo 20% se aplica a categorías seleccionadas: suscripciones de IA, gaming y streaming. El gasto cotidiano gana menos, con un 2% en supermercados y apps de transporte, un 1% en restaurantes y una tasa base del 1% en el resto. Las recompensas se acreditan automáticamente en los gastos elegibles. Como la tasa máxima está limitada por categoría, tu rendimiento real depende de dónde gastes más, así que un mes cargado de streaming y gaming gana mucho más que uno cargado de compras de supermercado.

Bybit Card acierta en lo fundamental: sin cuota mensual, una comisión de cambio baja del 0.5% y un límite generoso en cajero, todo respaldado por un gran exchange. Sin embargo, el marketing del cashback exagera un poco, ya que la tasa estándar es del 2%, con un tope de unos $5 al mes. Es una buena opción para quienes ya usan Bybit y valoran las comisiones bajas por encima de las recompensas.

Bybit Card es una tarjeta de débito Mastercard emitida por Moorwand y ofrecida a través del exchange Bybit, disponible en 32 países europeos. Es una tarjeta con custodia de terceros, por lo que Bybit retiene los fondos que respaldan la tarjeta, y no incluye cuenta bancaria. Puedes solicitar tanto la versión física como la virtual, ambas compatibles con Apple Pay. La tarjeta gasta directamente de tu saldo en cripto, convirtiéndolo automáticamente a euros en el momento de pagar, sin necesidad de recarga previa, a un coste total de alrededor del 1.15%. Está denominada en EUR y GBP, admite ocho criptomonedas y requiere verificación de identidad (KYC). El gasto diario está limitado a 5,000 EUR y las retiradas diarias en cajero a 2,000 EUR.

El cashback de Bybit es, en la práctica, una ventaja del trading, no una recompensa fija de la tarjeta. Todo el mundo empieza en el 2%, con un tope de unos $5 al mes. Las tasas más altas dependen de tu estatus VIP en Bybit, que se gana operando, o de un gasto mensual muy alto con la tarjeta: aproximadamente un 4% con $3,500 al mes, un 6% con $9,500, un 8% con $12,500, y el 10% anunciado solo se alcanza en torno a los $25,000 mensuales. Los titulares también ganan puntos de recompensa de Bybit por sus gastos, canjeables por bonos en cripto, cupones y merchandising. Para un usuario habitual, el rendimiento realista es la tasa estándar del 2%, con ese tope mensual tan bajo.

COCA Card destaca por combinar el control no custodial con un modelo de gasto exclusivo en stablecoins y comisión de cambio del 0%. El 1% de cashback del plan gratuito es honesto y sencillo. El verdadero truco es que las tasas significativas empiezan en el 3%, y alcanzarlas exige poner en staking miles de euros en un token nativo, lo que añade tanto un compromiso de capital como riesgo de precio del token.

COCA Card funciona en la red Visa y está denominada en EUR. Es una tarjeta de débito no custodial, lo que significa que los usuarios mantienen el control de sus propios fondos. Están disponibles tanto la versión física como la virtual; la tarjeta física tiene un coste único de 5 €, mientras que la virtual es gratuita. Es compatible con Apple Pay. La tarjeta acepta EURC, USDC y USDT en siete blockchains, y requiere recarga previa en lugar de conversión automática en el punto de venta. La conversión cuesta un 0.6% y la comisión de cambio es del 0%. La tarjeta está disponible en 75 países. Se requiere KYC. COCA también ofrece un IBAN personal y una cuenta bancaria domiciliada en Malta, con soporte para depósitos de terceros. Los límites de gasto diario alcanzan los 30,000 € y las retiradas diarias en cajero están limitadas a 850 €.

El plan gratuito Starter paga un 1% de cashback en stablecoins, con un tope de 300 € al mes. Las tasas más altas exigen poner en staking tokens $COCA: 300 tokens desbloquean un 3% sobre los primeros 1,000 € mensuales y luego un 1% por encima; 1,000 tokens dan un 4%; 3,000 tokens dan un 5%; 10,000 tokens dan un 6%; y 30,000 tokens (unos 37,600 €) desbloquean el llamativo 8% sobre los primeros 10,000 € mensuales. El cashback se distribuye antes del día 10 de cada mes. Los niveles superiores también incluyen un 50% de cashback en servicios de suscripción seleccionados, como streaming y herramientas de IA, con más servicios desbloqueados en cada nivel. Se ofrece un bono de bienvenida de $10 para nuevos usuarios.

Tap Card destaca por su amplio soporte de criptomonedas y su estructura de niveles que reduce comisiones, pero la historia de las recompensas gira casi por completo en torno a los saldos de XTP. En el nivel básico, un 0.5% de cashback con un tope de 150 EUR mensuales resulta modesto. Que la tarjeta virtual cueste 15 EUR es un punto de fricción extraño para un producto supuestamente accesible.

Tap Card está emitida por Transact Payments desde Lituania y funciona en la red Mastercard. Es una tarjeta prepago con custodia de terceros, denominada en EUR. Están disponibles tanto la tarjeta física (5 EUR) como la virtual (15 EUR), y la tarjeta es compatible con Apple Pay. No existe conversión automática; los usuarios deben recargar la tarjeta manualmente. El coste de conversión en el nivel de entrada es del 2.39% y la comisión de cambio del 1.99%, ambos disminuyen a medida que se sube de nivel. La tarjeta admite casi 50 criptomonedas. La cobertura abarca 31 países europeos, incluido el Reino Unido. Se requiere KYC. Los titulares reciben un IBAN del Reino Unido y una cuenta bancaria personal, aunque no se admiten depósitos de terceros. El límite de gasto diario es de 15,000 EUR y el límite diario en cajero es de 1,500 EUR. La validez de la tarjeta es de tres años.

El cashback se paga en XTP, el token nativo del ecosistema de Tap. La tasa depende por completo de cuánto XTP mantengas. En el plan gratuito Essential, sin saldo en XTP, se gana un 0.5% de cashback con un tope de 150 EUR al mes. Mantener 300 EUR en XTP desbloquea un 1.5%, 2,500 EUR desbloquea un 3%, 5,000 EUR desbloquea un 4%, 15,000 EUR desbloquea un 6%, y 25,000 EUR desbloquea el llamativo 8%. Esa misma estructura de niveles también reduce tu comisión de conversión y de cambio. Para un usuario habitual que no mantiene XTP, la tasa real es del 0.5% con un tope mensual, y las recompensas llegan en un token cuyo valor puede fluctuar.

Bit2Me construye toda su propuesta de valor en torno a su propio token B2M. Los usuarios ocasionales obtienen casi nada de las recompensas, con un tope mensual estricto de 7.50 EUR en el nivel de entrada, y el cashback se paga en B2M en lugar de en efectivo. Solo los usuarios ya muy involucrados en el ecosistema de Bit2Me encontrarán realistas las tasas de los niveles superiores.

La Bit2Me Card funciona en Mastercard y se emite como tarjeta de débito con custodia de terceros, denominada en EUR. Es compatible con Apple Pay. La financiación funciona mediante conversión automática de la cripto mantenida en la plataforma Bit2Me, con un coste de conversión del 1.2% aplicado en el momento del pago. La tarjeta cobra una comisión de cambio del 2% en transacciones que no sean en EUR. Se admiten trece criptomonedas, incluidas BTC, ETH, SOL, XRP, USDC, USDT y el propio token B2M de la plataforma. La tarjeta está disponible en 37 países europeos, entre la UE, el EEE y varios territorios franceses de ultramar. Se requiere KYC; no incluye cuenta bancaria personal ni IBAN vinculados. El gasto diario está limitado a 2,500 EUR y las retiradas diarias en cajero a 300 EUR.

El cashback se estructura en ocho niveles de fidelidad, desde el 0% en el Nivel 0 hasta el 7% en el Nivel 7, con una tasa del 9% disponible en el Nivel 7 si el cashback se recibe en tokens B2M. Alcanzar cualquier nivel exige acumular puntos de fidelidad comprando y manteniendo B2M en la plataforma; los puntos caducan si el saldo de B2M requerido disminuye. En el nivel de entrada por defecto (Nivel 1), el cashback es de apenas un 0.25%, con un tope de 7.50 EUR al mes. Todo el cashback se paga en B2M, no en efectivo ni en una stablecoin neutra. Se ofrece un bono de bienvenida de 15 EUR para nuevos usuarios. Las ganancias realistas para un usuario habitual que no mantiene una cantidad importante de B2M son mínimas.

El 5% de cashback del primer mes de Kolo Card es una oferta de bienvenida sólida, pero la caída permanente al 1% después supone un retroceso importante. El tope de $100 mensuales limita el valor para quienes gastan mucho. El formato exclusivamente virtual y la custodia de terceros son limitaciones reales que conviene sopesar.

La Kolo Card está emitida por Rain desde Puerto Rico y funciona en la red Visa. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros disponible únicamente como tarjeta física. La tarjeta es compatible con Apple Pay. La financiación funciona mediante conversión automática desde cualquiera de las 15 criptomonedas admitidas en 7 blockchains, incluidas BTC, ETH, SOL, USDC y otras. La conversión cuesta un 0.32% por transacción, y se aplica una comisión de cambio del 1% en compras que no sean en USD. La tarjeta está denominada en USD y cubre 172 países. Se requiere KYC para darse de alta. No se ofrece cuenta bancaria personal ni IBAN. Abrir una tarjeta requiere un depósito de 10 USDC, que es totalmente disponible para gastar. El límite de gasto diario es de $50,000. No hay disponibilidad de retiradas en cajero.

Kolo Card paga cashback en Bitcoin en todas las compras. Durante el primer mes, cada transacción gana un 5% de vuelta en BTC, con un tope de $5 por compra y un tope mensual de $100. Después de ese primer mes, la tasa baja de forma permanente al 1%, con un tope de $1 por compra y el mismo techo mensual de $100. Un usuario habitual que gaste $500 al mes tras el periodo inicial gana $5 en cashback de BTC. La recompensa en Bitcoin puede revalorizarse con el tiempo si el BTC sube, pero eso conlleva riesgo de mercado. No hay niveles, requisitos de staking ni planes de pago para desbloquear tasas más altas.

Las tarjetas Visa no custodiales son poco comunes, y Tria combina esto con un 1.5% de cashback sin tope, lo que supera a la mayoría de competidores de nivel de entrada. El verdadero truco es que el cashback no se paga de inmediato, sino que queda retenido hasta el Token Generation Event, lo que deja el calendario de la recompensa en el aire. La comisión de $90 por la tarjeta física también escuece.

La Tria Card está emitida por Rain desde Puerto Rico y funciona en la red Visa. Es una tarjeta de débito no custodial denominada en USD. Están disponibles tanto la versión física como la virtual, con un precio de $90 y $20 respectivamente, y la tarjeta es compatible con Apple Pay. La financiación requiere una recarga manual en lugar de conversión automática; se aplica una comisión de conversión del 0.4% al mover cripto para cubrir el gasto. La tarjeta admite USDC y USDT en seis blockchains. Está disponible en 223 países sin comisión por transacciones en el extranjero. Se requiere KYC y no se ofrece cuenta bancaria ni IBAN vinculados. El límite de gasto diario es de $1,000,000 y la retirada diaria en cajero está limitada a $750, con comisiones de cajero de $1 más un 1% por retirada.

En el nivel Virtual por defecto ($2 al mes), los titulares ganan un 1.5% de cashback en USD sobre los primeros $100 gastados en cada periodo, y luego un 0.5% por encima de esa cifra, sin tope mensual. Los niveles superiores desbloquean mejores tasas: Signature ($9 al mes) paga un 4.5% sobre los primeros $1,000 y luego un 1%, y Premium ($21 al mes) paga un 6% sobre los primeros $2,000 y luego un 1%. Un usuario habitual en el nivel de entrada gratuito gana, en la práctica, algo cercano a la tasa continua del 0.5% en la mayor parte de su gasto. Una advertencia importante: el cashback no se distribuye de inmediato, sino que está previsto que se libere después del Token Generation Event del proyecto, por lo que el plazo no está garantizado.

Una tasa fija de cashback del 2% sin requisito de staking ni niveles de pago es realmente poco habitual. El truco es la comisión de conversión automática del 1% en cada gasto, que compensa en silencio parte de esa recompensa. Funciona bien para quienes gastan mucho en Europa y prefieren la sencillez a la autocustodia.

La Krak Card funciona en Mastercard y se emite para residentes europeos en 31 países, entre ellos Alemania, Francia, el Reino Unido y la mayor parte de la UE y el EEE. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros, denominada en euros. Están disponibles tanto la versión física como la virtual, con soporte para Apple Pay. Kraken convierte automáticamente la cripto a euros en el momento del pago, cobrando una comisión de conversión del 1%. No hay comisión de cambio en las compras. La tarjeta cubre cientos de criptomonedas en 16 blockchains. Se requiere KYC. Los titulares reciben un IBAN alemán y una cuenta bancaria personal, aunque no se admiten depósitos de terceros. El gasto diario está limitado a 12,000 EUR y las retiradas diarias en cajero a 900 EUR.

La Krak Card paga un 2% de cashback en compras elegibles, sin requisito de staking y sin cuota mensual. El tope de cashback es de 240 EUR al mes, lo que corresponde a 12,000 EUR de gasto mensual. No hay niveles: todos los titulares empiezan en el 2% de inmediato. El cashback puede recibirse en euros o en bitcoin. Si eliges bitcoin, el importe del cashback en euros se convierte a BTC en el momento en que se liquida la transacción, por lo que su valor variará con el precio del bitcoin a partir de ese momento. Se aplica un bono de bienvenida de 10 USD para nuevos titulares.

La Gnosis Card destaca porque las comisiones cero se extienden también al cambio de divisa y a la conversión, algo poco habitual. La estructura de autocustodia añade una credibilidad real. La crítica honesta: el cashback se paga en GNO, no en euros, así que su valor real se mueve con el precio volátil del token. Los usuarios ocasionales que mantienen poco GNO ganan solo un 1%.

La Gnosis Card está emitida por Monavate desde Lituania y funciona en la red Visa. Es una tarjeta de débito no custodial denominada en euros, lo que significa que mantienes el control de tus fondos. Hay disponible una tarjeta física compatible con Apple Pay; no se ofrece opción de tarjeta virtual. La tarjeta convierte automáticamente al gastar, sin comisión de conversión, y no cobra comisión de cambio. Funciona con las stablecoins EURe y GBPe en una única blockchain. La cobertura abarca 38 países de Europa, incluidos el Reino Unido, Suiza y Noruega. Se requiere KYC, y los titulares reciben un IBAN personal vinculado a una cuenta bancaria estonia que acepta depósitos de terceros. El límite de gasto diario es de 8,000 EUR y la retirada diaria en cajero está limitada a 500 EUR.

El cashback se paga en tokens GNO y escala según cuánto GNO mantengas en tu wallet. Mantener 0.1 GNO gana un 1%, 1 GNO gana un 2%, 10 GNO gana un 3%, y 100 GNO gana un 4%. Se añade un 1% adicional para quienes poseen el NFT Gnosis Pay OG, lo que eleva el techo al 5%. Para un usuario típico de nivel de entrada que mantiene al menos 1 GNO (unos 100 EUR), la tasa realista es del 2%, con un tope de 400 EUR de gasto al mes. Ese tope mensual de 400 EUR es notablemente generoso en comparación con la mayoría de tarjetas competidoras. Como las recompensas llegan en GNO, su valor en euros fluctúa con el mercado del token.

Ether.fi destaca por su autocustodia y por no cobrar comisión de conversión, de cambio ni cuota mensual. El 3% de cashback suena impresionante, pero el tope mensual de $60 en el nivel Core lo convierte en algo prácticamente simbólico. Desbloquear un cashback significativo exige un gasto serio o un gran staking de $ETHFI.

La Ether.fi Card funciona en la red Visa y opera como una tarjeta de débito no custodial denominada en USD. Están disponibles tanto la tarjeta física como una tarjeta virtual gratuita, con la física costando $40. Es compatible con Apple Pay. La tarjeta convierte automáticamente stablecoins, entre ellas USDC, USDT, frxUSD y liquidUSD, sin coste de conversión y sin comisión de cambio. Está disponible en 226 países. Se requiere KYC. Los titulares reciben una cuenta bancaria en EE. UU. y pueden aceptar depósitos de terceros, aunque no se ofrece IBAN. Los límites de gasto diario son ilimitados, y el límite diario de retirada en cajero es de $750.

El nivel Core paga un 3% de cashback sobre los primeros $2,000 de gasto mensual, y luego baja a entre un 0.5% y un 1% para el resto, con un tope mensual de cashback general de $1,000. Sin embargo, el tope de cashback de entrada es, en la práctica, de $60 al mes, lo que significa que la mayoría de quienes gastan de forma habitual alcanzarán el techo rápidamente. Subir a los niveles Luxe o Pinnacle eleva la ventana del 3% a $10,000 o $50,000 respectivamente, pero el acceso exige puntos acumulados por un gasto elevado con la tarjeta o staking de cantidades importantes de tokens $ETHFI. Una promoción de bienvenida ofrece hasta un 15% de cashback en restauración, aunque tiene tiempo limitado. El cashback se paga en cripto.

La OKX Card destaca por su comisión de cambio cero y su estructura de comisiones clara, pero la historia del cashback se desmorona para los usuarios habituales. Una tasa del 2% con un tope de 10 EUR al mes resulta decepcionante, y desbloquear algo significativo exige mantener saldos de seis cifras en activos en OKX.

La OKX Card está emitida por Monavate en la red Mastercard y es una tarjeta de débito con custodia de terceros, denominada en EUR. Se ofrece solo como tarjeta física, válida durante cinco años, y es compatible con Apple Pay. La financiación proviene de saldos en USDC o USDG en una única blockchain admitida, con conversión automática en el momento del pago a un coste de conversión del 0.1%. No hay comisión de cambio en transacciones en divisa extranjera. La tarjeta está disponible en 28 países europeos. Se requiere KYC. Los titulares reciben un IBAN alemán y una cuenta bancaria personal, aunque no se admiten depósitos de terceros. El gasto diario es ilimitado y la tarjeta no tiene funcionalidad de cajero.

La OKX Card paga cashback en una estructura por niveles ligada a los saldos de activos o al volumen de trading en el exchange OKX. La tasa por defecto para usuarios no VIP es del 2%, con un tope de 10 EUR al mes. Ese tope es el principal problema: un usuario habitual que gane un 2% alcanzaría el techo tras gastar solo 500 EUR. Hay tasas más altas del 4%, el 4.5% y el 5% disponibles en niveles VIP que exigen 100,000 EUR, 200,000 EUR y 2,000,000 EUR en activos respectivamente, con topes mensuales que suben a 300 EUR, 450 EUR y 1,000 EUR. También se ofrece un bono de bienvenida de 30 EUR.

La tarjeta de Crypto.com parece generosa sobre el papel, pero el 5% de cashback estrella exige bloquear 350,000 € en CRO. La mayoría de los usuarios acaba en el nivel Ruby Steel, con un 1% limitado a 20 € al mes. Es modesto, y la comisión FX del 2% la convierte en una tarjeta cara en el extranjero.

La tarjeta Crypto.com la emite Foris MT desde Lituania y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros, disponible en formato físico y virtual. La tarjeta física cuesta 5 € de emisión; la virtual es gratuita. Ambas admiten Apple Pay. Los titulares recargan la tarjeta manualmente desde su wallet de Crypto.com en lugar de depender de la conversión automática, y se aplica una comisión de conversión del 0.75%. La tarjeta está denominada en EUR o GBP y está disponible en 29 países europeos, entre ellos Alemania, Francia, España, Italia y el Reino Unido. Se requiere KYC y la tarjeta no incluye cuenta bancaria personal ni IBAN. El gasto diario está limitado a 25,000 € y las retiradas diarias en cajero a 2,000 €. Se aplica una comisión de inactividad de 5 € al mes tras un periodo sin uso.

El cashback se paga en CRO y escala en cinco niveles ligados al importe bloqueado en CRO. El nivel de entrada Ruby Steel, que exige bloquear 350 € en CRO, paga un 1% de cashback limitado a 20 € al mes. Los niveles Royal Indigo y Jade Green requieren un bloqueo de 3,500 € para un 2% de cashback, limitado a 45 € al mes. Frosted Rose Gold e Icy White requieren 35,000 € bloqueados para un 3% sin límite. El nivel superior Obsidian exige 350,000 € bloqueados para un 5% de cashback ilimitado. Los niveles superiores también incluyen ventajas como Spotify, Netflix, Amazon Prime y acceso a salas VIP con Priority Pass. Hay un bono de bienvenida de 25 € disponible para nuevos usuarios.

La Trade Republic Card funciona bien dentro del ecosistema de Trade Republic, pero exige un plan de ahorro recurrente solo para desbloquear su llamativa tasa de cashback. Esa condición es un obstáculo real. El tope mensual de 15 EUR también limita el margen de mejora para quienes gastan más, pese a la tasa inicial competitiva.

La Trade Republic Card está emitida por Trade Republic Bank en la red Visa. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros, denominada en EUR. Están disponibles tanto la tarjeta física como la virtual; la tarjeta física tiene un coste único de 5 EUR, mientras que la virtual es gratuita. Es compatible con Apple Pay. La tarjeta requiere recarga manual en lugar de conversión automática desde saldos en cripto. La conversión de divisa tiene un coste del 0.7%, pero no hay comisión de cambio en el gasto. La tarjeta está disponible en 23 países europeos. Se requiere KYC completo, y la cuenta incluye un IBAN alemán y una cuenta bancaria personal. El límite de gasto diario es de 10,000 EUR y el límite diario de retirada en cajero es de 1,500 EUR.

Trade Republic llama a su programa de cashback "saveback" y fija la tasa en un 1% plano sobre las transacciones con la tarjeta. Para optar a él, hay que mantener un plan de ahorro recurrente activo, invirtiendo al menos 50 EUR al mes. Sin ese compromiso, el cashback no se activa. El tope mensual de cashback es de 15 EUR, lo que significa que las ganancias tocan techo en torno a 1,500 EUR de gasto mensual con la tarjeta. No hay requisitos de staking ni niveles de pago. Se ofrece un bono de bienvenida de 10 EUR para nuevos usuarios. Para los titulares que ya invierten regularmente a través de Trade Republic, la tasa efectiva de ganancia es competitiva, pero los usuarios ocasionales que no pueden comprometerse con el plan de ahorro mensual no ganan nada.

El llamativo 2% de cashback es real, pero solo si aceptas las recompensas en BXX, un token que la mayoría de usuarios no habrá oído mencionar. Si optas por BTC o USDT, ganas la mitad. El tope mensual de 4,800 EUR está legítimamente por encima de la media, aunque la comisión de conversión del 2.1% erosiona en silencio cada gasto.

La 1inch Card funciona en la red Mastercard y se emite como tarjeta prepago con custodia de terceros, denominada en EUR y GBP. Es una tarjeta física con soporte para Apple Pay; no hay opción de tarjeta virtual. La cripto se convierte automáticamente en el momento del pago, con un coste de conversión del 2.1%. Los activos admitidos incluyen 1INCH, BTC, BXX, ETH, EURT, LTC, USDC, USDT y XRP. La tarjeta está disponible en 31 países europeos, entre el EEE y el Reino Unido. Se requiere KYC para solicitarla, y no incluye IBAN ni cuenta bancaria personal vinculados. El gasto diario está limitado a 8,000 EUR. No se admiten retiradas en cajero.

La tarjeta paga cashback mensual a una tasa fija en todas las compras, sin niveles ni requisito de staking. La tasa depende por completo de qué cripto elijas para recibir las recompensas. Elegir BXX paga un 2%, mientras que BTC o USDT pagan un 1%. El tope mensual es de 4,800 EUR de gasto elegible, una cifra notablemente superior a la de la mayoría de programas de tarjetas cripto de nivel de entrada. Un titular habitual que gaste 500 EUR al mes y elija BXX gana el equivalente a unos 10 EUR mensuales, que baja a 5 EUR en BTC o USDT. No se mencionan bonos de staking, ofertas de bienvenida ni niveles de recompensa adicionales.

La tarjeta de Crypto.com parece generosa sobre el papel, pero el 5% de cashback estrella exige bloquear 350,000 € en CRO. La mayoría de los usuarios acaba en el nivel Ruby Steel, con un 1% limitado a 20 € al mes. Es modesto, y la comisión FX del 2% la convierte en una tarjeta cara en el extranjero.

La tarjeta Crypto.com la emite Foris MT desde Lituania y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros, disponible en formato físico y virtual. La tarjeta física cuesta 5 € de emisión; la virtual es gratuita. Ambas admiten Apple Pay. Los titulares recargan la tarjeta manualmente desde su wallet de Crypto.com en lugar de depender de la conversión automática, y se aplica una comisión de conversión del 0.75%. La tarjeta está denominada en EUR o GBP y está disponible en 29 países europeos, entre ellos Alemania, Francia, España, Italia y el Reino Unido. Se requiere KYC y la tarjeta no incluye cuenta bancaria personal ni IBAN. El gasto diario está limitado a 25,000 € y las retiradas diarias en cajero a 2,000 €. Se aplica una comisión de inactividad de 5 € al mes tras un periodo sin uso.

El cashback se paga en CRO y escala en cinco niveles ligados al importe bloqueado en CRO. El nivel de entrada Ruby Steel, que exige bloquear 350 € en CRO, paga un 1% de cashback limitado a 20 € al mes. Los niveles Royal Indigo y Jade Green requieren un bloqueo de 3,500 € para un 2% de cashback, limitado a 45 € al mes. Frosted Rose Gold e Icy White requieren 35,000 € bloqueados para un 3% sin límite. El nivel superior Obsidian exige 350,000 € bloqueados para un 5% de cashback ilimitado. Los niveles superiores también incluyen ventajas como Spotify, Netflix, Amazon Prime y acceso a salas VIP con Priority Pass. Hay un bono de bienvenida de 25 € disponible para nuevos usuarios.

Spritz destaca por su modelo no custodial y por admitir una enorme variedad de tokens en 11 blockchains. La comisión FX del 0% es una ventaja real para el gasto internacional. Sin embargo, una comisión de conversión del 2% se come cada transacción, y la total ausencia de recompensas dificulta justificarla frente a tarjetas rivales que sí pagan cashback.

La tarjeta Spritz la emite Pathward sobre la red Visa. Es una tarjeta prepago no custodial, lo que significa que los usuarios mantienen el control de sus propias wallets. La tarjeta es solo física y no admite Apple Pay. La financiación requiere una recarga manual sin conversión automática; cada conversión de cripto a USD cuesta un 2%. La tarjeta está denominada en dólares estadounidenses y admite más de 11 blockchains con una variedad de tokens excepcionalmente amplia. Está disponible en 30 países, entre ellos EE. UU., Reino Unido, la mayor parte de Europa, Australia, Canadá y Brasil. Se requiere KYC, y la tarjeta no incluye cuenta bancaria personal ni IBAN. El límite de gasto diario es de $10,000 USD, y no hay retiradas en cajero disponibles, ya que se trata de una tarjeta física sin acceso a cajeros indicado.

Spritz Card no ofrece cashback, puntos ni programa de recompensas por staking. No existen estructuras de recompensa por niveles ni bono de bienvenida. La tarjeta no compensa a los usuarios por sus gastos de ninguna forma. Quienes consideren Spritz deben sopesar el modelo no custodial y el amplio soporte de tokens frente al hecho de que cada compra no aporta nada más allá de la comodidad de gastar cripto directamente en comercios Visa.

El modelo no custodial es un diferenciador real, y admitir 55 blockchains es inusualmente amplio. La trampa es que la tasa de recompensa del 3% queda bloqueada tras una suscripción Metal de $10 al mes, más un impulso por referidos o un puesto entre los 100 usuarios con más actividad, así que la mayoría de los usuarios del nivel gratuito no ven más que un 0% en puntos y una comisión FX del 1%.

Ready Card funciona sobre la red Mastercard y se emite como tarjeta de débito no custodial denominada en USD. Están disponibles tanto una tarjeta virtual gratuita como una tarjeta física; la tarjeta física se envía por $7 en el nivel gratuito y gratis en Metal. Admite Apple Pay. La tarjeta no convierte cripto automáticamente: los usuarios gestionan sus propios activos en hasta 55 blockchains, con activos admitidos como BTC, ETH, USDC, USDT, WBTC, WETH, STRK y variantes wrapped. No se aplica comisión FX en el nivel Metal; el nivel Lite conlleva una comisión FX del 1%. La tarjeta está disponible en 51 países, principalmente en Europa y territorios del EEE. Se requiere KYC. Se proporciona una cuenta bancaria personal con sede en EE. UU., aunque no se emite IBAN. El gasto diario está limitado a $10,000 y las retiradas diarias en cajero a $500, con una comisión del 2% en todas las retiradas.

Ready Card pasó del cashback directo a un sistema de puntos llamado Ready Rewards en mayo de 2026. En el nivel gratuito Lite, la tasa de recompensas es del 0%. Los miembros de nivel Metal ganan entre un 1% y un 3% de vuelta en Ready Points sin límite indicado. Para alcanzar el 3% completo, un suscriptor Metal debe además contar con un impulso, obtenido bien recomendando a dos amigos a Metal, bien situándose entre los 100 usuarios con más uso de la tarjeta en un mes dado. En la práctica, la mayoría de los suscriptores Metal se quedará en torno al 1% sin impulso. Los puntos se canjean aplicándolos como reembolsos sobre transacciones anteriores de la tarjeta. Hay un bono de bienvenida de $15 disponible para nuevos usuarios. Los miembros Metal también acceden a Ready Travel, un programa de descuentos hoteleros de marca blanca.

Gemini Card rinde bien en restauración y tiene una estructura de comisiones limpia, sin cargos mensuales ni de inactividad. El coste de conversión del 1.74% erosiona silenciosamente las recompensas de quien gasta fuera de las categorías con bonificación, y el modelo con custodia de terceros implica que nunca posees realmente la cripto hasta que la mueves.

La tarjeta Gemini funciona sobre la red Mastercard y se emite únicamente en Estados Unidos. Es una tarjeta de crédito con recompensas cripto con custodia de terceros, lo que significa que Gemini guarda la cripto ganada en tu nombre. La tarjeta admite Apple Pay. No hay conversión automática en el punto de venta; Gemini convierte el gasto en crédito en USD, mientras que las recompensas se pagan en cripto desde tu cuenta de Gemini. La conversión de cripto a moneda fiat conlleva un coste del 1.74%. La tarjeta está disponible solo para residentes en EE. UU. y se requiere verificación KYC. No se proporciona cuenta bancaria personal ni IBAN. El límite de gasto diario es de $25,000 y las retiradas diarias en cajero están limitadas a $1,000, con un coste del 3% en las retiradas.

La tarjeta paga un 3% de vuelta en cripto en restauración, incluyendo restaurantes, bares y comida rápida, un 2% en supermercados tradicionales y tiendas especializadas de alimentación (quedan excluidos los clubes de venta al por mayor y algunos comercios especializados), y un 1% en el resto de compras que cualifican. Se aplica una tasa promocional del 10% de vuelta en cripto al gasto en surtidores de gasolina y carga de vehículos eléctricos, limitada a $200 al mes y un total de $2,400 durante el periodo promocional, cayendo al 1% tras superar el límite mensual. Los límites mensuales de gasolina no utilizados no se acumulan al mes siguiente. La tasa del 3% en restauración tiene un límite de $750 en recompensas. Se aplica un bono de bienvenida de $15. Las recompensas se pagan en la criptomoneda de tu elección de la lista de activos admitidos por Gemini.

Una tasa base de cashback del 2% sin límite es realmente competitiva, y el modelo no custodial es poco habitual a este precio. La trampa es real: las recompensas se pagan en tokens XPL, no en efectivo, y exprimir las mejores tasas exige hacer staking de miles de dólares en un token nativo que la mayoría de los usuarios no conoce.

Plasma One la emite Rain desde Puerto Rico y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta prepago no custodial denominada en USD. La tarjeta se ofrece solo en formato físico, sin opción de tarjeta virtual, y admite Apple Pay. La financiación se realiza mediante recarga manual con USDC o USDT en ocho blockchains admitidas, sin conversión automática desde otros activos cripto. No hay coste de conversión, pero se aplica una comisión FX del 1% en el nivel base. La tarjeta está disponible en 227 países y se requiere KYC. Los titulares reciben una cuenta bancaria en EE. UU. que permite depósitos de terceros, aunque no se proporciona IBAN. El límite de gasto diario es de unos generosos $1,000,000 USD. No se admiten retiradas en cajero.

El nivel base Lite paga un 2% de cashback en los primeros $500 de gasto mensual, y luego cae al 0.1% sin límite superado ese umbral. El cashback se calcula en USD pero se paga semanalmente en tokens XPL, que después hay que convertir para acceder a su valor en efectivo. El nivel Core, por $10 al mes, eleva la tasa estrella al 3% en los primeros $1,000 y añade cashback en la categoría de IA. El nivel Platinum, que exige alrededor de $9,000 en XPL en staking, alcanza el 4% más un 10% en gasto de IA. Un usuario típico del nivel gratuito gana en la práctica un 2% sobre un gasto mensual modesto, que se reduce con fuerza superados los $500. No hay límites de ganancia mensuales fijos más allá de los umbrales por nivel.

La comisión FX del 0% es realmente útil para el gasto entre divisas, y una conversión del 0.28% es competitiva. La cuota mensual de 2.30 EUR lastra a los usuarios ocasionales, y la ausencia de cashback o recompensas elimina un motivo clave para preferirla frente a las alternativas. Aquí no hay nada para ahorradores ni titulares pasivos.

La tarjeta WhiteBIT es una Visa prepago con custodia de terceros denominada en EUR. Es una tarjeta solo virtual, sin opción de tarjeta física, pero admite Apple Pay para pagos en tienda y online. Los titulares deben recargar manualmente desde su saldo en el exchange WhiteBIT; no hay conversión automática en el punto de venta. El coste de conversión es del 0.28% y la comisión FX es del 0%. La tarjeta está disponible en 31 países europeos, entre ellos Alemania, Francia, Italia, Reino Unido y Polonia. Se requiere verificación KYC. La tarjeta no lleva asociada cuenta bancaria personal ni IBAN. El gasto diario está limitado a 2,750 EUR. No hay retiradas en cajero disponibles en esta tarjeta solo virtual.

La tarjeta WhiteBIT no ofrece actualmente cashback, ni puntos, ni recompensas ligadas al staking de ningún tipo. WhiteBIT ha indicado planes para introducir recompensas en el futuro, pero no se ha confirmado ninguna estructura, plazo ni tasa. Hasta que eso cambie, los usuarios no reciben retorno financiero alguno por el gasto con la tarjeta. Tampoco se han señalado bonos de bienvenida ni créditos promocionales en la app para nuevos titulares.

El nivel gratuito de Revolut te da la infraestructura sin las ventajas. El cashback solo se activa en Metal o Ultra, con un coste de al menos 13.99 EUR al mes. Para quien gasta cripto y ya se mueve dentro de la app de Revolut, la tarjeta es cómoda. Para quien busca recompensas, las cuentas rara vez salen a favor.

Revolut EU la emite Revolut en Lituania y funciona sobre la red Visa. La tarjeta tiene custodia de terceros y opera como producto de débito denominado en EUR o GBP. Se ofrecen tanto una tarjeta virtual, gratuita, como una tarjeta física, con un coste de 8 EUR. Admite Apple Pay. La financiación se realiza desde el saldo de Revolut con conversión automática en el punto de venta; la conversión de cripto a moneda fiat cuesta un 1.49% en el plan Standard, y baja al 0.49% en el nivel Ultra. Se aplica una comisión FX del 1% a las transacciones en moneda extranjera. Se admiten más de 110 criptomonedas en 31 países europeos. Se requiere KYC. Revolut proporciona una cuenta bancaria personal con IBAN con sede en Lituania y soporte para depósitos de terceros. El gasto diario es ilimitado; las retiradas diarias en cajero están limitadas a 3,000 EUR, con una comisión del 2% superada la franquicia gratuita.

El cashback no está disponible en el plan gratuito Standard. Los miembros del plan Metal (13.99 EUR al mes) ganan un 0.1% de cashback dentro de Europa y un 1% fuera de Europa, con un límite de 13.99 EUR al mes. Los miembros Ultra (50 EUR al mes) ganan las mismas tasas con un límite mensual de 50 EUR. El cashback en hoteles escala hasta el 10% en los niveles superiores. La ganancia realista para un usuario típico del nivel gratuito es de cero cashback. Los miembros de pago deben gastar mucho en el extranjero para recuperar el coste de la suscripción mensual antes de que el cashback aporte valor neto. Los niveles superiores también incluyen suscripciones incluidas como NordVPN y Freeletics, que compensan parcialmente los costes para algunos usuarios.

Nebeus posiciona esta tarjeta en torno a su comisión FX cero, algo que realmente importa para el uso internacional. El problema es que el cargo de conversión automática del 2.15% se aplica cada vez que gastas cripto, y no hay recompensas de cashback que lo compensen. La cuota mensual hace que los titulares pasivos paguen por nada.

La tarjeta Nebeus la emite Dzing Finance en el Reino Unido y funciona sobre la red Mastercard. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros disponible en formato físico y virtual, con Apple Pay admitido. La financiación depende de la conversión automática desde tu saldo cripto en Nebeus, con un coste de conversión del 2.15% aplicado en el momento del gasto. La tarjeta está denominada en EUR, GBP y USD y está disponible en 194 países. Se requiere KYC en el alta. Nebeus proporciona una cuenta bancaria personal con IBAN de Luxemburgo, aunque no se admiten depósitos de terceros. La tarjeta física se emite de forma gratuita y es válida durante cinco años. El gasto diario está limitado a 5,000 EUR y las retiradas diarias en cajero a 2,000 EUR.

La tarjeta Nebeus no lleva programa de cashback y no ofrece puntos, millas ni niveles de recompensa ligados a staking. No hay bonos de bienvenida ni incentivos de gasto continuos de ningún tipo. Nebeus tampoco ha publicado ofertas promocionales de cashback en la app a modo de sustituto. Quien busque retorno por el gasto con la tarjeta deberá buscar en otro sitio, ya que esta tarjeta no ofrece ningún mecanismo para ganar sobre las compras, sea cual sea el volumen de gasto.

NAGA Pay se sitúa en la media del sector. La selección de 22 monedas y el IBAN integrado son puntos positivos reales. El problema es la estructura de cashback: el 3% anunciado exige una suscripción de 14.99 EUR al mes, y aun así un límite mensual de 60 EUR limita el valor real. Las recompensas del nivel gratuito están por debajo de la media del sector.

NAGA Pay es una tarjeta de débito Visa con custodia de terceros disponible en 31 países europeos, entre ellos Reino Unido, Alemania, Francia y la mayoría de los estados del EEE. Están disponibles tanto una tarjeta virtual gratuita como una tarjeta física, con un coste de emisión de 10 EUR para la física. Admite Apple Pay. La tarjeta no convierte cripto automáticamente; los usuarios deben recargar manualmente en moneda fiat antes de gastar. La conversión de cripto a fiat conlleva una comisión del 3.59% en el nivel gratuito, y se aplica una comisión de cambio de divisa del 2.0% a las transacciones fuera de la divisa base. La tarjeta está denominada en EUR y GBP. Se requiere KYC. Los titulares reciben un IBAN lituano, que permite depósitos bancarios de terceros. El límite de gasto diario es de 7,700 EUR. Las retiradas en cajero conllevan una comisión del 2% con un límite diario de 300 EUR.

El cashback se paga en BTC y se acredita en una wallet de cashback específica tras la liquidación de la transacción. El nivel gratuito Basic gana un 0.5% de cashback, limitado a 10 EUR al mes. Eso está por debajo de la media del sector, en torno al 1% con un límite de 30 EUR. Pasar al nivel Premium (5.99 EUR al mes) eleva la tasa al 1.5% con un límite de 15 EUR. El nivel Elite (14.99 EUR al mes) ofrece un 3% de cashback hasta 60 EUR al mes. Para la mayoría de los usuarios del nivel gratuito con un gasto moderado, las ganancias mensuales reales en BTC serán mínimas y muy por debajo de tarjetas rivales al mismo coste.

xPortal se sitúa cómodamente en el nicho de tarjetas cripto de autocustodia, y el punto de entrada sin cuota mensual es real. La trampa es que un cashback significativo exige una posición notable en EGLD. En el nivel base, un 0.2% limitado a 10 EUR al mes queda muy por debajo de la norma del sector, lo que hace que esta tarjeta solo aporte máximo valor a stakers comprometidos con MultiversX.

La tarjeta xPortal la emite Capital Financial Services (Twispay) en Rumanía y funciona sobre la red Mastercard. Es una tarjeta prepago no custodial, disponible en formato virtual y físico. La tarjeta virtual es gratuita; la física cuesta 23 EUR y es válida durante tres años. Admite Apple Pay. Los titulares deben recargar los fondos manualmente en lugar de depender de la conversión automática, y se aplica un coste de conversión del 1%. La tarjeta está denominada en EUR, cubre 30 países europeos del EEE y admite 11 criptomonedas, entre ellas BTC, ETH, USDC, USDT y el token nativo EGLD. Se requiere KYC. No se proporciona IBAN ni cuenta bancaria personal. El gasto diario es ilimitado, y el límite diario de retirada en cajero es de 500 EUR sin comisión de cajero aplicada.

El cashback se gana con el gasto en la tarjeta, pero depende por completo de hacer staking de EGLD. En el nivel gratuito Fresh Mint, los usuarios deben tener al menos 5 EGLD para ganar cualquier cashback, empezando en un 0.1%. Tener 25 EGLD desbloquea un 0.2%, limitado a 10 EUR al mes. Alcanzar el 0.5% exige 2,000 EGLD, con un tope mensual de 30 EUR. La tasa estrella del 5% pertenece en exclusiva al nivel de pago Diamond, a 19.99 EUR al mes. Para un usuario típico de nivel de entrada sin una gran posición en EGLD, las recompensas mensuales efectivas son mínimas. Hay un bono de bienvenida de 5 USD disponible para nuevos titulares.

Wealthsimple Card rinde por encima de su categoría en el límite de cashback, ofreciendo 1,500 CAD al mes frente a los 500 CAD habituales en el nivel de entrada. La comisión FX del 0% es una ventaja real, pero el coste de conversión del 3% erosiona silenciosamente el valor para quien gasta regularmente fuera de CAD.

La tarjeta Wealthsimple la emite KOHO Financial sobre la red Mastercard y está denominada en dólares canadienses. Es una tarjeta prepago con custodia de terceros disponible solo para residentes en Canadá. La tarjeta admite Apple Pay. La financiación se realiza mediante recarga manual en lugar de conversión automática; cuando se convierte cripto para gastar, se aplica un coste de conversión del 3%. No hay comisión de cambio de divisa en compras internacionales. Los titulares obtienen una cuenta bancaria personal canadiense y pueden aceptar depósitos de terceros. Se requiere KYC. La tarjeta es válida durante cinco años. El límite de gasto diario es de 5,000 CAD y las retiradas diarias en cajero están limitadas a 1,000 CAD sin comisión de cajero aplicada.

Cada compra gana un 1% de cashback con un límite mensual de 1,500 CAD en gasto elegible, es decir, hasta 15 CAD de vuelta al mes. El cashback puede recibirse en efectivo tradicional, acciones o cripto, con opción de invertir automáticamente las recompensas en la criptomoneda elegida de la lista de más de 55 activos admitidos por Wealthsimple. No hay niveles ni requisitos de staking para desbloquear esta tasa. Hay un bono de bienvenida de 25 CAD disponible para nuevos titulares. La estructura plana es sencilla, y el límite mensual es notablemente más alto que el de la mayoría de los competidores de nivel de entrada.

Kinesis Card está diseñada específicamente en torno a KAU y KAG, sus propios activos tokenizados de oro y plata. Las recompensas de Velocity Yield solo fluyen cuando esos metales se configuran como divisas principales de gasto, así que la mayoría de los usuarios cripto no reciben nada de vuelta. La comisión FX del 1% y el coste de conversión del 2.42% se acumulan rápido para quien gasta mucho.

Kinesis Card funciona sobre la red Mastercard y se emite como tarjeta prepago con custodia de terceros denominada en EUR. Es solo virtual, sin opción de tarjeta física, pero admite Apple Pay. No hace falta recarga: la tarjeta convierte automáticamente el saldo cripto elegido en tu cuenta de Kinesis en el punto de venta, a un coste del 2.42% por conversión. Los catorce activos admitidos incluyen BTC, ETH, XRP, USDT, USDC y los tokens nativos de Kinesis KAU, KAG y KVT. La tarjeta está disponible en 53 países repartidos entre Europa, Oceanía y América Latina. Se requiere KYC, y no se proporciona cuenta bancaria personal ni IBAN. El límite de gasto diario es de 15,000 EUR. No hay retiradas en cajero disponibles en esta tarjeta virtual.

Esta tarjeta no tiene cashback. En su lugar, Kinesis opera un programa Velocity Yield que devuelve mensualmente a los titulares una parte de las comisiones de transacción del Kinesis Monetary System, distribuida en KAU y KAG. Para cualificar, los usuarios deben configurar KAU y KAG como sus divisas principales de gasto. El rendimiento es proporcional al uso y procede de un fondo de reparto de comisiones del 57.5%, por lo que el importe ganado es variable y depende de la actividad de toda la red, no de un porcentaje fijo del gasto. Los usuarios que no posean ni gasten metales Kinesis no reciben ninguna recompensa. Hay un bono de bienvenida de 24 EUR disponible para nuevos titulares.

Kinesis Card encaja de forma muy cerrada dentro de su propio ecosistema. El modelo de rendimiento por reparto de comisiones es realmente distinto del cashback estándar, pero solo paga si gastas KAU o KAG. El coste de conversión del 2.42% es un lastre real, y el formato solo virtual limita la usabilidad en el día a día.

Kinesis Card es una tarjeta prepago Mastercard denominada en dólares canadienses, emitida dentro del Kinesis Monetary System. Tiene custodia de terceros. La tarjeta es solo virtual, sin versión física disponible, pero admite Apple Pay. No se requiere recarga manual: en el punto de venta, los fondos se convierten automáticamente desde la cripto elegida en tu wallet de Kinesis a CAD, con un coste de conversión del 2.42%. Se aplica una comisión FX del 1% a las transacciones en moneda extranjera. Los activos admitidos incluyen BTC, ETH, XRP, LTC, ADA, XLM, BCH, DASH, USDT, USDC, XDC, KVT y los tokens propios de la plataforma KAU y KAG. La tarjeta está disponible en 54 países. Se requiere KYC, y no se proporciona cuenta bancaria personal ni IBAN. El límite de gasto diario es de 15,000 CAD.

Esta tarjeta no tiene cashback estándar. En su lugar, Kinesis opera un programa Velocity Yield: los usuarios que configuran KAU (oro) y KAG (plata) como sus divisas principales de gasto reciben mensualmente una parte de las comisiones de transacción generadas en todo el Kinesis Monetary System. Kinesis reparte un 57.5% de todas las comisiones de transacción de la red entre los participantes, pagado en KAU y KAG. Tu rendimiento individual escala según cuánto gastes en relación con la actividad total de la red, por lo que los retornos son variables y no están garantizados. Hay un bono de bienvenida de 39 CAD disponible. Este modelo de recompensa conviene a usuarios comprometidos con el ecosistema Kinesis, pero resulta opaco para quien espere una tasa de ganancia predecible.

Cypher Card destaca por el control no custodial y por admitir cientos de tokens en 25 blockchains. La contrapartida es real: una comisión de $50 por la tarjeta física, una comisión FX del 1.5%, un coste de conversión del 1%, y aun así ningún programa de cashback pese a que se prometió uno desde finales de 2024.

La tarjeta Cypher la emite Reap en Hong Kong y funciona sobre la red Mastercard. Es una tarjeta prepago no custodial, lo que significa que los usuarios mantienen el control de sus propios activos. Están disponibles tanto una tarjeta física como una virtual; la tarjeta virtual es gratuita mientras que la física cuesta $50. Admite Apple Pay. La financiación requiere recarga manual, ya que no hay conversión automática disponible, y la conversión conlleva un coste del 1%. Se aplica una comisión de cambio de divisa del 1.5% a las transacciones fuera de USD. La tarjeta está denominada en USD y disponible para residentes de aproximadamente 160 países, entre ellos Estados Unidos, Reino Unido, la mayor parte de Europa, y amplias zonas de Asia, América Latina y Oriente Medio. Se requiere KYC y no se proporciona cuenta bancaria vinculada ni IBAN. El gasto diario está limitado a $4,000 y las retiradas diarias en cajero se limitan a $500, con una comisión de cajero del 1% aplicada.

La tarjeta Cypher no ofrece actualmente cashback ni ningún programa de recompensas continuo. Se indicó un lanzamiento de cashback en torno al cuarto trimestre de 2024, pero no se ha materializado a mediados de 2026. Los nuevos titulares reciben un bono de bienvenida único de 50 reward points, aunque el valor de canje de estos puntos no está claro. No hay niveles de gasto, ni requisitos de staking, ni ofertas de partners confirmadas por el momento. Quien elija esta tarjeta debería hacerlo puramente por su utilidad y sus características no custodiales, y no por ninguna expectativa de ganar recompensas.

La tarjeta de CEX.IO suma puntos por la amplitud de activos admitidos y la ausencia de cuota mensual, pero la comisión de conversión del 2.25% es un coste real que se acumula rápido para quienes gastan con frecuencia. Sin recompensas, sin acceso a cajeros y con custodia de terceros, se trata de una tarjeta que cubre lo básico y poco más.

La CEX.IO Card la emite Quicko Sp. Z Oo en Polonia y funciona sobre la red Mastercard. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros, denominada en EUR. La tarjeta es física y es compatible con Apple Pay. Al pagar, CEX.IO convierte automáticamente la criptomoneda elegida a EUR con un coste de conversión del 2.25%, y se aplica una comisión de cambio del 1.0% en las operaciones que no sean en EUR. Se admiten más de 180 criptomonedas como fuente de financiación. La tarjeta está disponible en 30 países europeos. Se requiere KYC; no se ofrece cuenta bancaria personal ni IBAN. El gasto diario está limitado a 3,000 EUR. No hay funcionalidad de cajero automático disponible.

La CEX.IO Card no ofrece cashback, ni puntos, ni ningún programa de recompensas vinculado a staking. No existen estructuras de recompensa por niveles ni bonos de bienvenida asociados a la tarjeta. CEX.IO organiza de vez en cuando promociones dentro de la app en su plataforma más amplia, pero no están vinculadas al uso de la tarjeta y no deben considerarse un beneficio fiable. Quienes eligen esta tarjeta lo hacen por la comodidad al gastar, no para obtener rendimientos.

Brighty se posiciona como una opción de entrada sólida para los usuarios europeos de cripto que quieren cashback sin cuota mensual. El problema real es que el tope de $20 en el plan gratuito hace que el cashback sea en gran medida simbólico, y desbloquear tasas realmente relevantes exige pagar entre 9 € y 18 € al mes.

La Brighty Card funciona sobre la red Mastercard y está denominada en euros, e incluye un IBAN luxemburgués y una cuenta bancaria personal. La tarjeta tiene custodia de terceros y requiere KYC. Están disponibles tanto una tarjeta virtual gratuita como una física; la tarjeta física cuesta 15 €. Es compatible con Apple Pay. Al gastar se activa la conversión automática desde el saldo en cripto, con un coste de conversión del 1.4%. Se aplica una comisión de cambio del 2% en las operaciones que no sean en euros. La tarjeta admite 17 criptomonedas en 8 blockchains, incluyendo BTC, ETH, SOL, USDC y otras. Está disponible en 36 países europeos. El límite de gasto diario es de 15,000 EUR, y el límite diario de retirada en cajero es de 350 EUR.

El plan gratuito paga un 1% de cashback en todo el gasto elegible, con un tope de $20 al mes. Ese tope se alcanza con solo $2,000 de gasto mensual, lo que lo hace bastante simbólico para quienes gastan mucho. El cashback se paga en USDC a un Cashback Balance independiente, normalmente en un plazo de cinco días hábiles, y después se traslada automáticamente a un Reward Box al inicio de cada mes para su retirada. Las tasas más altas, del 1.25% y el 1.75% en categorías seleccionadas, quedan reservadas a los planes de pago Plus (9 €/mes) y Pro (18 €/mes) respectivamente, con topes de $60 y $100. Un usuario típico del plan gratuito ganará como máximo $20 en USDC al mes, sin importar el volumen de gasto.

Metal elimina, pagando, las dos debilidades de la tarjeta gratuita: la comisión transfronteriza del 1% y el cashback del 1%. A $199 al año necesitas unos $6,700 de gasto anual antes de que el 3% se pague solo. Merece la pena para quien gasta mucho en Estados Unidos, y es irrelevante en cualquier otro sitio mientras no salga de allí.

MetaMask Metal la proporciona Baanx y la emite Monovate en la red Mastercard; MetaMask no custodia fondos. Se nutre de tu wallet de autocustodia en Linea, Base, Solana y Monad, y gasta mUSD, wETH, EURe, GBPe, USDC o USDT. Las stablecoins que coinciden con tu país o con el del comercio no tienen comisión de conversión, las que no coinciden cuestan un 0.5% y los tokens volátiles como wETH cuestan un 0.875%. Los límites son de $20,000 por transacción y $30,000 diarios, con las retiradas en cajero limitadas a $5,000 al día. La reposición cuesta $99.

Metal devuelve un 3% en mUSD sobre los primeros $10,000 gastados cada año y un 1% por encima de esa cifra, depositados automáticamente en una Money Account. Las compras transfronterizas no tienen comisión, sujeto a uso razonable, y las retiradas en cajero son gratuitas hasta $1,200 al mes, a partir de ahí se aplica un 2%. Las reservas de hotel a través de MetaMask Card Travel suman un 4% adicional, lo que lleva a los titulares de Metal a un 7% en total.

Tuyo destaca por combinar una arquitectura no custodial con una estructura realmente libre de comisiones: sin cuota mensual, sin comisión de cambio, sin coste de conversión. El límite de gasto diario de $200,000 es excepcional. El inconveniente real es que su sistema de puntos TUYO es, a día de hoy, prácticamente imposible de canjear, lo que convierte las recompensas en algo aspiracional más que real.

La Tuyo Card la emite Rain desde Puerto Rico y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito no custodial, lo que significa que los titulares conservan el control de sus fondos en lugar de cederlo al emisor. La tarjeta es solo física y es compatible con Apple Pay. La financiación funciona mediante conversión automática de USDC en cinco blockchains admitidas, con coste de conversión cero y sin comisión de cambio en el punto de venta. La tarjeta está denominada en USD y disponible en 226 países. Se requiere KYC, y los titulares obtienen acceso a una cuenta bancaria estadounidense que admite depósitos de terceros. No incluye IBAN. El límite de gasto diario alcanza los $200,000, y no hay retiradas en cajero disponibles, ya que se trata de una tarjeta física sin función de acceso a cajeros automáticos.

Tuyo utiliza una moneda de puntos propia llamada TUYOs en lugar de cashback. Gastar con la tarjeta genera aproximadamente 0.50 TUYOs por dólar gastado. Operar dentro de la app genera cerca de 0.05 TUYOs por dólar negociado. Las estrategias de rendimiento generan puntos a diario en función del saldo, y las referencias devuelven alrededor del 20 por ciento de los TUYOs ganados por el amigo referido. La advertencia clave es que, a día de hoy, los TUYOs no tienen valor en efectivo ni mecanismo de canje. Funcionan como un registro de actividad, con la idea de que las recompensas se introducirán en el futuro. Hasta que eso ocurra, el programa de recompensas no ofrece nada tangible al titular.

ZEN se mueve en un segmento intermedio muy concurrido y, en general, se defiende bien: sin cuota mensual, tarjeta virtual gratuita y un IBAN personal son bases sólidas. El coste de conversión del 2.5% es un lastre real para quien gasta cripto con regularidad, y el programa de cashback es demasiado escaso y condicionado como para considerarse una ventaja genuina.

La ZEN Card la emite ZEN.COM, una fintech lituana, y funciona sobre la red Mastercard. Es una tarjeta de débito denominada en EUR. Están disponibles tanto una tarjeta virtual gratuita como una física, esta última con un coste único de EUR 10. Es compatible con Apple Pay. La tarjeta no convierte la cripto automáticamente en el punto de venta; los usuarios deben recargar EUR manualmente, y la conversión de cripto a EUR tiene un coste del 2.5%. Se aplica una comisión de cambio del 0.5% en las operaciones fuera del EUR. Los activos cripto admitidos incluyen BTC, ETH, LTC, USDC y USDT. La tarjeta está disponible en 60 países repartidos entre Europa, Norteamérica, Asia y otras regiones. Se requiere KYC. Los titulares reciben un IBAN personal y una cuenta bancaria lituana con soporte para depósitos de terceros. El límite de gasto diario es de EUR 10,000 y el límite diario en cajero es de EUR 30,000, con una comisión del 1.5% en las retiradas.

ZEN Card no ofrece cashback universal en las compras del día a día. Las recompensas existen solo en una pequeña selección de comercios asociados, con ejemplos como NordVPN al 11% y Travala al 4%. Los titulares del plan gratuito reciben solo el 50% de la tasa de cashback anunciada en esas tiendas, lo que reduce a la mitad las cifras destacadas de inmediato. La lista de socios es corta y cambia con el tiempo, por lo que obtener ganancias de forma constante no es realista para la mayoría de usuarios. No hay requisitos de staking, ni recompensas por niveles de token, ni bono de bienvenida. Los planes de pago, desde EUR 0.90 al mes, desbloquean la tasa de cashback completa mostrada en las tiendas asociadas.

Utorg mantiene los costes realmente bajos: sin cuota mensual, sin comisión por inactividad y sin recargo por cambio de divisa. El diferencial de conversión del 0.5% es competitivo. La verdadera debilidad es la ausencia de cualquier programa de recompensas, y el hecho de que la tarjeta sea solo física limita la flexibilidad para los usuarios más digitales.

La Utorg Card la emite Quicko Sp Z Oo, una entidad polaca, y funciona sobre la red Mastercard. Es una tarjeta de débito no custodial denominada en euros, válida durante cinco años. La tarjeta solo existe en formato físico y es compatible con Apple Pay. La financiación requiere recarga manual en lugar de conversión automática en el punto de venta, con un coste de conversión del 0.5% y comisión de cambio cero al gastar. Los activos admitidos incluyen BTC, ETH, USDC, USDT y USDCE en cuatro blockchains. Está disponible en 31 países, principalmente en Europa, incluyendo Ucrania. Se requiere KYC. La tarjeta no ofrece cuenta bancaria personal ni IBAN. El gasto diario está limitado a 50,000 EUR, y no se admiten retiradas en cajero.

La Utorg Card no ofrece actualmente cashback ni ningún programa de recompensas. El emisor ha indicado que una función de cashback está prevista para el futuro, pero no se ha confirmado ni el plazo ni la tasa. Mientras tanto, no hay promociones dentro de la app, bonos por staking ni estructuras de incentivos alternativas. Quienes elijan esta tarjeta deberían hacerlo únicamente por su estructura de comisiones, no por la expectativa de obtener recompensas.

Trustee Card mantiene los costes bajos, sin cuota mensual y sin recargo por cambio de divisa, algo realmente útil para el gasto diario en la UE. La comisión de conversión del 1% es aceptable, aunque no excepcional. La ausencia de cashback, de acceso a cajeros y de una tarjeta física limita su atractivo frente a competidores más sólidos.

La Trustee Card la emite Quicko Sp Z Oo, una entidad polaca, y funciona sobre la red Mastercard. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros, denominada en EUR. La tarjeta es solo física, sin opción de tarjeta virtual, y es compatible con Apple Pay. La financiación funciona mediante conversión automática de BTC, ETH o USDT en el momento del gasto, con un coste de conversión del 1%. No hay comisión de cambio en las operaciones en divisa extranjera. La tarjeta está disponible en 31 países europeos, incluyendo los principales mercados del EEE y Ucrania. Se requiere KYC, y no se ofrece cuenta bancaria personal ni IBAN. El límite de gasto diario es de 5,000 EUR. No se admiten retiradas en cajero.

La Trustee Card no ofrece cashback, ni puntos, ni niveles de recompensa basados en staking. No hay bonos de bienvenida ni programas de incentivos asociados a la tarjeta. Su propuesta de valor se basa por completo en el ahorro de costes gracias a la comisión de cambio cero, no en ninguna estructura activa de recompensas. Quienes busquen cashback en cripto o incentivos ligados al gasto tendrán que buscar en otro sitio.

SpectroCoin apuesta por la amplitud: 54 tokens admitidos y un IBAN lituano en un solo paquete resulta realmente práctico. El inconveniente real es que pagas por ese privilegio en cada paso, con cuota mensual, diferencial de conversión y comisiones de cajero que se acumulan. Y no hay cashback que suavice nada de esto.

La SpectroCoin Card la emite Pervesk en Lituania y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros, denominada en EUR. La tarjeta es compatible con Apple Pay. La financiación requiere recarga manual en lugar de conversión automática en el punto de venta, y cada conversión tiene un coste del 1.5%. Las operaciones en divisa extranjera suman una comisión de cambio del 1.0%. La tarjeta está disponible en 27 países del EEE. Se requiere KYC. Los titulares reciben un IBAN lituano y una cuenta bancaria personal, y se aceptan depósitos de terceros. La tarjeta tiene una validez de tres años. Los límites de gasto diario alcanzan los 25,000 EUR y las retiradas diarias en cajero están limitadas a 2,500 EUR.

La SpectroCoin Card no incluye ningún programa de cashback para el gasto con tarjeta. No existe tasa base, ni tasa por niveles, ni estructura de recompensa vinculada a staking. El concepto de bono de bienvenida hace referencia a hasta un 10% de cashback en comisiones de trading dentro de la plataforma SpectroCoin, pero esto está relacionado con la actividad de exchange, no con el uso de la tarjeta. En el gasto diario con la tarjeta, un usuario típico no recupera nada. Por ahora no existen puntos de fidelidad ni ninguna otra recompensa vinculada a la tarjeta.

Phantom ha construido esta tarjeta en torno a su ecosistema de wallet ya existente, y la amplitud de tokens de Solana que se pueden gastar es realmente inigualable. La comisión de conversión del 0.95% es razonable, y la autocustodia es un diferenciador real. La ausencia de cualquier programa de recompensas y su alcance limitado a EE. UU. son limitaciones importantes que la frenan para la mayoría de usuarios.

La Phantom Card funciona sobre la red Visa y se emite como tarjeta de débito física vinculada a la wallet de autocustodia Phantom. Es compatible con Apple Pay para pagos sin contacto. La financiación funciona mediante recarga manual desde tu wallet Phantom en lugar de conversión automática al pagar, y se aplica una comisión de conversión del 0.95% al gastar cripto. La tarjeta opera exclusivamente dentro de Estados Unidos y cubre una enorme variedad de tokens basados en Solana. Se requiere KYC para activar la tarjeta. No hay cuenta bancaria ni IBAN vinculados disponibles. El gasto diario está limitado a $5,000. En cuanto al acceso a cajeros, la tarjeta no admite retiradas en efectivo.

La Phantom Card no ofrece actualmente cashback, ni puntos, ni ningún programa de recompensas por staking. No hay estructuras de incentivos por niveles ni bonos de bienvenida. La propuesta de valor de la tarjeta se basa por completo en su utilidad como herramienta de gasto para titulares de wallets de Solana, no en ninguna mecánica de recompensas. Quienes busquen recompensas por el gasto con tarjeta cripto tendrán que buscar en otro sitio, ya que Phantom no ha anunciado ningún plazo para el lanzamiento de recompensas.

MetaMask Card destaca por mantener las comisiones en cero y la custodia en manos del usuario, algo que casi ningún competidor logra al mismo tiempo. El inconveniente real es la ausencia total de recompensas y la limitación a una sola blockchain, lo que deja a quienes gastan con frecuencia o buscan recompensas con poco incentivo más allá del principio de autocustodia.

MetaMask Card funciona sobre la red Mastercard y se emite como tarjeta de débito no custodial, lo que significa que los fondos permanecen en tu wallet de MetaMask hasta el momento de la compra. La tarjeta es física y es compatible con Apple Pay. Al pagar, convierte automáticamente la cripto que tienes para cubrir la transacción, sin comisión de conversión ni comisión de cambio. Los activos admitidos son USDC, USDT y WETH, todos en una sola blockchain. La tarjeta está disponible en 31 países europeos. Se requiere KYC para activar la tarjeta. No se ofrece cuenta bancaria ni IBAN. El gasto diario está limitado a 8,750 EUR. No se admiten retiradas en cajero.

MetaMask Card no ofrece cashback, ni puntos, ni recompensas por staking. No hay estructuras de recompensa por niveles, bonos de bienvenida ni tasas de ganancia de ningún tipo. La propuesta de valor de la tarjeta se construye por completo en torno a las comisiones cero y el acceso no custodial, no en incentivos. Quienes busquen rendimientos por el gasto diario tendrán que buscar en otro sitio, ya que no hay promociones dentro de la app ni otros mecanismos de recompensa documentados para esta tarjeta.

La Bitrefill Card es adecuada para europeos que quieren una forma sencilla de gastar cripto en comercios Visa sin preocuparse por recargos de cambio de divisa. La comisión de conversión del 2.49% es el verdadero coste de entrada, y la ausencia de cualquier nivel de cashback o staking significa que estás pagando por la comodidad, nada más.

La Bitrefill Card la emite Wallester, una fintech estonia, y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito física denominada en EUR y está disponible para residentes en 27 países europeos. La tarjeta funciona con Apple Pay. No cuenta con función de conversión automática; los usuarios deben recargar la tarjeta manualmente desde sus tenencias de cripto admitidas, entre ellas BTC, ETH, BNB, USDC y USDT, y cada recarga conlleva una comisión de conversión del 2.49%. Las operaciones en divisa extranjera no tienen comisión de cambio adicional. Se requiere verificación KYC para abrir una cuenta. La tarjeta no incluye IBAN ni cuenta bancaria personal. El gasto diario está limitado a 10,000 EUR. No se admiten retiradas en cajero.

La Bitrefill Card no ofrece cashback ni ninguna recompensa continua. No hay niveles de ganancia, ni bonos por staking, ni programa de puntos vinculado al gasto con la tarjeta. Los nuevos titulares reciben un bono de bienvenida único de 5 USD, pero más allá de eso, la tarjeta no ofrece ningún incentivo económico por el uso habitual. Los usuarios deberían considerarla únicamente como un instrumento de gasto, no como uno para generar ganancias.

Una tarjeta de débito Visa no custodial es algo realmente poco habitual y merece destacarse. El inconveniente es que un cashback útil exige bloquear entre unos $941 y $9,400 en tokens $BASED, y aun así los topes mensuales son ajustados. El nivel gratuito no gana nada hasta que se lance el nivel Orange.

Based Card la emite Fazz (Xfers) en Singapur y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito no custodial denominada en USD. Están disponibles tanto una tarjeta virtual (gratuita) como una física ($50), y la tarjeta es compatible con Apple Pay. Los activos admitidos son SOL, USDC, USDC.e, USDT y XSGD en tres blockchains. El gasto activa la conversión automática con un coste de conversión del 1%. Se aplica una comisión de cambio del 1.5% en el nivel Hype; quienes hacen staking en el nivel Gold pagan un 0%. La tarjeta tiene una validez de tres años y está disponible en 176 países. Se requiere KYC, y no se ofrece cuenta bancaria personal ni IBAN. El límite de gasto diario es de $3,000 en el nivel Hype. No están habilitadas las retiradas en cajero.

El cashback se paga en tokens $BASED al inicio de cada mes y puede convertirse de inmediato a USDC o USDT. El nivel de entrada activo (Hype) exige hacer staking de 10,000 tokens $BASED (unos $941) para ganar un 2% de cashback, con un tope de $20 al mes. Ese tope significa que el valor máximo de cashback mensual es de $20, sin importar el gasto. El nivel Gold exige hacer staking de 100,000 $BASED (unos $9,412) para obtener un 4% de cashback con un tope de $100 al mes, además de créditos de Netflix, créditos de ChatGPT y Claude, y cuatro visitas anuales a salas VIP de aeropuerto. El nivel gratuito Orange (próximamente) gana un 0% de cashback.

Banxe mantiene las cosas simples: sin cuota mensual, sin necesidad de hacer staking y con una tasa de cashback competitiva del 2% desde el primer momento. El tope mensual de 50 GBP es, sin embargo, el techo real, que limita el cashback anual a 600 GBP sin importar cuánto se gaste. La comisión de cambio del 1% y el coste de conversión del 1.4% se acumulan para quienes viajan con frecuencia.

La Banxe Card funciona sobre la red Mastercard y es una tarjeta de débito con custodia de terceros, denominada en GBP. Tanto la versión física como la virtual están disponibles sin coste, y la tarjeta es compatible con Apple Pay. La financiación requiere recarga manual en lugar de conversión automática en el punto de venta, y convertir cripto a GBP conlleva una comisión de conversión del 1.4% más una comisión de cambio del 1% en operaciones fuera de GBP. La tarjeta admite una gama excepcionalmente amplia de criptomonedas. Su disponibilidad está actualmente limitada al Reino Unido. Se requiere verificación KYC, y no hay cuenta bancaria personal ni IBAN vinculados. El gasto diario es ilimitado, mientras que las retiradas diarias en cajero están limitadas a 10,000 GBP.

Banxe paga un 2% de cashback en todas las operaciones con tarjeta, sin necesidad de staking ni de un nivel de pago para acceder a esa tasa. La única condición relevante es el tope mensual de 50 GBP, lo que significa que un titular que gaste más de 2,500 GBP en un mes no gana nada adicional. Para el gasto diario típico, el tope es lo bastante generoso como para resultar irrelevante, pero quienes gastan mucho alcanzarán el techo rápidamente. No hay multiplicadores por niveles ni categorías con bonificación. La estructura de cashback es fija y transparente, lo que resulta adecuado para usuarios que prefieren la simplicidad frente a programas de recompensas complejos.

La tarjeta funciona bien como línea de crédito respaldada por activos cripto, con un amplio soporte de activos y una cuenta en EUR realmente útil. El punto débil, siendo honestos, es la estructura del cashback: el 2% anunciado exige una fuerte exposición a tokens NEXO, y el nivel básico se queda corto frente a competidores con tasa fija. Además, las recompensas se pagan en NEXO o BTC, no en euros.

La Nexo Card está emitida por DiPocket, con sede en Bulgaria, y funciona sobre la red Mastercard. Es una tarjeta de crédito con custodia de terceros, denominada en euros, que utiliza tus criptomonedas como garantía en lugar de exigir una recarga previa. Tanto la versión física como la virtual están disponibles sin coste, y es compatible con Apple Pay. Cada compra activa la conversión automática de tus activos cripto, con una comisión de conversión del 0.75%; se aplica una comisión de cambio del 2% en las operaciones que no sean en euros. La tarjeta está disponible en 25 países europeos y requiere verificación de identidad (KYC) completa. Los titulares reciben un IBAN con sede en Malta y una cuenta bancaria personal, aunque no se admiten depósitos de terceros. El límite de gasto diario es de 10,000 EUR y el límite diario en cajero es de 2,000 EUR.

El cashback se gana en tokens NEXO o en Bitcoin, a tu elección. La tasa depende por completo de tu nivel de Loyalty, determinado por el porcentaje de tokens NEXO que representan sobre el total de tus activos en la plataforma Nexo. El nivel base (0 a 1% en NEXO) gana un 0.5% en NEXO o un 0.1% en BTC, con un tope de 50 EUR al mes. El nivel Silver (1 a 5%) gana un 0.7% o un 0.2% en BTC. El nivel Gold (5 a 10%) gana un 1% o un 0.3% en BTC. El nivel Platinum (más del 10%) alcanza el 2% anunciado o un 0.5% en BTC, con un tope de 200 EUR mensuales. Los nuevos titulares reciben un bono de bienvenida de 25 EUR. La mayoría de usuarios se quedará, en la práctica, en el nivel base, ganando un 0.5% con un tope mensual muy ajustado.

KAST destaca por sus costes de conversión cero y su amplio soporte de países en 177 mercados, pero el tope de cashback de $30 del plan gratuito es un techo estricto que limita su valor para quienes gastan en serio. Los planes de pago desbloquean topes considerablemente más altos, aunque pagar entre $85 y $850 al mes es un precio elevado de justificar solo por las matemáticas del cashback.

La KAST Card la emite Rain desde Puerto Rico y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros, denominada en USD. Están disponibles tanto una tarjeta virtual gratuita como una física; la tarjeta física cuesta $40 de envío en el nivel estándar, pero el envío es gratuito en los niveles de pago. Es compatible con Apple Pay. La tarjeta convierte automáticamente stablecoins, incluyendo USDT, USDC, USDE, PYUSD y RLUSD, en el momento de la compra, en 13 blockchains, con coste de conversión cero. Las operaciones en divisa extranjera conllevan una comisión de cambio del 1.75%. La tarjeta está disponible en 177 países y se requiere KYC. Los titulares reciben una cuenta bancaria estadounidense, lo que permite depósitos de terceros en USD, aunque no se ofrece IBAN. El gasto diario es ilimitado; las retiradas diarias en cajero están limitadas a $750.

El plan gratuito estándar paga un 1.5% de cashback en USD, con un tope estricto de $30 al mes, lo que significa que el tope se alcanza con $2,000 de gasto mensual. El plan Premium ($85/mes) eleva el cashback al 2% con un tope de $200 y añade un 1% adicional en KAST Points sin tope. El plan Private ($850/mes) paga un 3% de cashback hasta $1,500, más un 2% en KAST Points sin límite. Actualmente, un KAST Point se valora en $0.08, aunque KAST tiene previsto lanzar un token en Q4 2026 que podría cambiar la economía de los puntos. El cashback se vuelve canjeable a los 14 días y se aplica automáticamente a futuras compras con la tarjeta. También existe un sistema de bonos por tareas, para acciones como depósitos y uso de la tarjeta, aunque los importes concretos de esos bonos no están fijados.

El tope de cashback mensual de 4,500 EUR es un diferenciador real frente a rivales que topan en 30 EUR. La pega es que el 2% solo se consigue si aceptas las recompensas en BXX, el token propio de Baanx. Quienes eligen BTC o USDT se quedan en el 1%. El coste de conversión del 2.25%, sumado a una comisión de cambio del 1.5%, también erosiona rápido el valor cotidiano.

La Ledger CL Card está emitida por Optimus Cards en el Reino Unido y funciona sobre la red Mastercard. Es una tarjeta prepago con custodia de terceros sobre los fondos. Los detalles del formato son limitados, ya que los datos disponibles no confirman una variante física ni virtual, aunque sí es compatible con Apple Pay. La recarga funciona mediante conversión automática desde tu saldo cripto, con un coste de conversión del 2.25% aplicado en el momento de la compra. Se aplica una comisión de cambio del 1.5% a las transacciones que no sean en EUR. Los activos admitidos incluyen BTC, ETH, EURT, LTC, USDC, USDT y XRP. La tarjeta está disponible en 31 países europeos. Se requiere KYC y no se ofrece cuenta bancaria personal ni IBAN. El límite de gasto diario es de 15,000 EUR y el límite diario de retirada en cajero es de 2,000 EUR.

La tarjeta paga cashback en cada compra, con el tipo determinado por la moneda de recompensa elegida. Seleccionar BXX, el token nativo de Baanx, da un cashback del 2%. Elegir BTC o USDT reduce el tipo al 1%. No existen requisitos de staking ni planes de pago para desbloquear estos tipos. El cashback se paga mensualmente y está topado en 4,500 EUR al mes, una cifra bastante superior a los topes de 30 EUR habituales entre los competidores de nivel de entrada. Un titular habitual que se ciña a las recompensas en BTC gana un 1% con el mismo tope, lo que deja un techo realista respetable, aunque el 2% publicitado depende de aceptar un token menos líquido y específico del proyecto.

El tope mensual de recompensas de $25 es la cifra que importa. Al 2%, lo alcanzas con $1,250 de gasto, y a partir de esa cantidad la tarjeta ya no paga nada mientras sigue cobrando 3.99 €. Por debajo de ese umbral las cuentas salen; por encima, pagas una suscripción sin ningún retorno adicional.

Ruby Steel se sitúa en el nivel Plus del programa Level Up de Crypto.com, al que se accede por suscripción de 3.99 € mensuales o 39.90 € anuales, o haciendo staking de 450 € en CRO durante doce meses. Es una Visa prepago emitida por Foris MT Limited (Malta, autorizada por la MFSA) y se recarga desde tu wallet, tu cuenta en moneda fiduciaria u otra tarjeta. Los límites mensuales son de 400 € en retiradas gratuitas en cajero, un tope de 10,000 € en cajero y 25,000 € de recarga. Los precios y la elegibilidad de cada nivel dependen del programa “Level Up” de Crypto.com, que combina una cuota de suscripción con un compromiso de staking de CRO a 12 meses. Los precios europeos de suscripción y los importes de staking en CRO proceden de la página oficial de precios en EUR de Crypto.com. Los topes mensuales de recompensas se indican en USD en la fuente. La emisión de la tarjeta física en Europa cuesta 24.99 € como cuota única: es un cargo de emisión, no una suscripción mensual.

El gasto del día a día devuelve un 2% en CRO, con un tope de $25 por mes natural, que se alcanza en torno a los $1,250 de gasto. El gasto en viajes se anuncia hasta un 5%, pero marcado como próximamente. El nivel incluye tres meses de reembolso de las suscripciones de Spotify y Truth+. Las recompensas se pagan en CRO en tu wallet de Crypto.com y algunas categorías de comercio quedan excluidas.

Payy se suma a un grupo cada vez mayor de tarjetas Visa respaldadas por stablecoins. La autocustodia y la ausencia de costes de conversión son puntos fuertes genuinos. La comisión de cambio del 1% es un coste real para quienes gastan a nivel internacional, y el programa de puntos es en esencia especulativo, sin un valor en efectivo confirmado en el lanzamiento.

La Payy Card está emitida por Rain desde Puerto Rico y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito con autocustodia, lo que significa que mantienes el control de tus fondos. La tarjeta es solo física, sin opción de tarjeta virtual, y es compatible con Apple Pay. La recarga se gestiona mediante conversión automática desde stablecoins en cinco blockchains, con USDC, USDC.E y USDT admitidas y sin comisión de conversión aplicada. El gasto está denominado en USD. La tarjeta está disponible en 233 países, se requiere KYC y no se ofrece cuenta bancaria vinculada ni IBAN. El gasto diario es ilimitado, y las retiradas en cajero no están disponibles dado el formato exclusivamente físico.

La Payy Card no ofrece cashback. En su lugar existe un sistema de puntos llamado Payy Points. Mantener un saldo genera aproximadamente un punto por dólar al día, y cada referido exitoso añade 10,000 puntos a tu cuenta. Por el momento, estos puntos no tienen un valor de canje o en efectivo confirmado. Funcionan como puntos de fidelidad con una posible utilidad futura. Hasta que se publique un mecanismo de canje claro, el titular habitual debería considerar esta tarjeta como un producto sin recompensas reales y planificar en consecuencia.

Plutus se diferencia al pagar el cashback en cripto en lugar de en puntos, y el techo del 9% es realmente alto. La pega es que superar el 3% exige tanto un plan de pago como bloquear tokens PLU. En el nivel de entrada, el tope mensual de 7.50 € apenas cubre la cuota de 6.99 €.

Plutus es una tarjeta de débito Visa no custodial disponible en 26 países europeos, denominada en EUR y GBP. Están disponibles tanto la tarjeta física como la virtual; la física cuesta 10 € mientras que la virtual es gratuita. La tarjeta es compatible con Apple Pay. La recarga requiere carga manual en lugar de conversión automática, con un coste de conversión del 0.5%. La comisión de cambio es del 2.5%. Los activos admitidos son ETH y PLU en una sola blockchain. Se requiere KYC. Plutus ofrece una cuenta bancaria personal con IBAN con sede en los Países Bajos, lo que permite depósitos al estilo bancario directo. El límite de gasto diario es de 500,000 EUR. Las retiradas diarias en cajero están topadas en 300 EUR y llevan una comisión del 2.5%.

El tipo de cashback base es del 3%, pagado en cripto PLU, con un tope de 7.50 € al mes en el plan de entrada Starter. Pasar a los planes Everyday (9.99 €) o Premium (19.99 €) eleva el tope a 15 € y 30 € respectivamente, sin cambiar el tipo base. Para ganar por encima del 3%, los titulares deben mantener y bloquear tokens PLU en la app. Los niveles de staking van desde 250 PLU para el 4% hasta 3,000 PLU para el 9%, con límites de recompensa mensual que escalan según el plan y la cantidad de PLU bloqueada. Para un titular habitual en el plan gratuito, el cashback mensual realista queda muy por debajo de 8 €. Se aplica un bono de bienvenida de 10 € a las cuentas nuevas.

Holyheld suma puntos por su autocustodia genuina y un tope de cashback de nivel de entrada sorprendentemente generoso frente a la competencia. Pero una comisión de cambio del 2.5% recorta esa recompensa casi de inmediato para quien gaste fuera de la eurozona, y la tarjeta virtual cuesta unos elevados 29 EUR por adelantado.

Holyheld está emitida por Unlimit, una entidad con sede en Chipre, y funciona sobre la red Mastercard. Es una tarjeta de débito no custodial, lo que significa que mantienes el control de tu cripto hasta el momento del gasto. Están disponibles tanto la tarjeta física como la virtual. La emisión de la tarjeta física cuesta 1 EUR y la tarjeta es válida durante dos años; la tarjeta virtual cuesta 29 EUR. Es compatible con Apple Pay. Holyheld no realiza conversión automática; la carga es manual, y la conversión lleva una comisión del 0.5%. La comisión de cambio es del 2.5%. La tarjeta está denominada en EUR y disponible en 30 países europeos, incluyendo Alemania, Francia, España e Italia. Se requiere KYC. Holyheld ofrece un IBAN y una cuenta bancaria personal con sede en Chipre, y acepta depósitos de terceros. El límite de gasto diario es de 10,000 EUR y el límite diario en cajero es de 1,000 EUR.

Holyheld paga el cashback en USDC, acreditado 30 días después de cada compra válida. En el nivel de entrada Classic, el tipo es del 0.5% con un tope mensual de 125 EUR en cashback, lo que implica un gasto máximo recompensado de 25,000 EUR al mes antes de alcanzar el tope. El nivel Metal eleva el tipo al 1% con un tope mensual de 250 EUR, pero exige pagar una comisión única de emisión de tarjeta de 199 EUR. Para un titular habitual en el nivel gratuito Classic, un 0.5% con un tope de 125 EUR es más generoso que muchos competidores en este nivel, aunque merece la pena señalar el retraso de 30 días antes de poder reclamarlo. Hay disponible un bono de bienvenida de 13 EUR.

Gate Card se defiende bien en el nivel de entrada gracias a un tope de cashback de 150 EUR que supera al de la mayoría de rivales, pero la comisión de cambio del 2% la convierte en una mala opción para el gasto en varias divisas. La ausencia de tarjeta física y de soporte de IBAN son carencias reales que reducen su utilidad diaria.

La Gate Card está emitida por Stanhope Financial en Austria y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta prepago con custodia de terceros denominada en euros. La tarjeta es compatible con Apple Pay. La recarga requiere carga manual desde una cuenta de Gate.io; no hay conversión automática en el punto de venta, y se aplica un coste de conversión del 1.15% al convertir cripto en saldo disponible. La tarjeta está disponible en 24 países europeos, incluyendo Austria, Alemania, España y Polonia, pero no en el Reino Unido ni en Francia. Se requiere KYC. No se ofrece IBAN ni cuenta bancaria personal. El límite de gasto diario es de 10,000 EUR y el límite diario en cajero es de 1,000 EUR. Las retiradas en cajero llevan una comisión del 1%. La tarjeta tiene una validez de tres años y no tiene cuota mensual, aunque se aplica una comisión de inactividad de 2 EUR.

Cada compra genera un 1% de cashback pagado en USDT, sin niveles ni requisitos de staking en el nivel de entrada. El tope mensual se sitúa en 150 EUR, muy por encima de la media del sector de 30 EUR para tarjetas cripto de nivel de entrada, y permite a un titular que gaste unos 1,000 EUR al mes obtener la recompensa completa. No hay ninguna condición de staking para acceder a ella. Gate.io también anuncia hasta un 10% de cashback en comisiones de trading como beneficio promocional aparte, pero está vinculado a la actividad de trading en la plataforma del exchange, no al gasto con la tarjeta, y no debe confundirse con el tipo de cashback de la tarjeta.

Bitsa cubre una gama inusualmente amplia de criptomonedas y viene con un IBAN personal, lo cual es realmente útil. La contrapartida es pronunciada: un coste de conversión del 3.8% y una comisión de cambio del 2% se acumulan rápido para quien gasta con frecuencia. Es adecuada para usuarios de baja frecuencia que priorizan la variedad de monedas sobre la eficiencia de costes.

La Bitsa Card está emitida por PecunPay, una entidad de pago española, y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito prepago con custodia de terceros denominada en EUR. Están disponibles tanto una tarjeta virtual gratuita como una tarjeta física (coste único de 20 EUR), y la tarjeta es compatible con Apple Pay. La recarga requiere carga manual con cripto; no hay conversión automática, y cada recarga lleva una comisión de conversión del 3.8%. Las compras en otra divisa suman una comisión de cambio adicional del 2%. Se admiten diecisiete criptomonedas, incluyendo BTC, ETH, SOL, XRP, USDT, USDC y XMR. La tarjeta está disponible en 37 países europeos. Se requiere KYC. Los titulares reciben un IBAN español personal y pueden aceptar depósitos de terceros. El límite de gasto diario es de 1,500 EUR y el límite diario de retirada en cajero es de 350 EUR en el plan gratuito.

Bitsa ya no ofrece ningún programa de cashback. La tarjeta anunciaba anteriormente hasta un 15% de cashback en comercios participantes, pero ese programa se ha discontinuado. No existen recompensas continuas, puntos ni crypto-back en ningún nivel de cuenta. En lugar de recompensas, Bitsa ofrece límites más altos en los planes de pago: un plan mensual de 0.99 EUR eleva el tope por transacción a 5,000 EUR, y un plan mensual de 9.99 EUR elimina el tope de saldo de la cuenta y eleva el límite diario en cajero a 900 EUR. Se trata de mejoras de límites, no de incentivos de ganancia.

La tarjeta de Bitpanda resulta atractiva sobre el papel, con un cashback publicitado del 2%, pero ese tipo está bloqueado tras 50,000 tokens BEST. Los usuarios por defecto obtienen cashback cero, una comisión de conversión del 2.99% y una comisión de cambio del 2.5%. La amplitud de activos es genuina, pero la estructura de recompensas está diseñada para vender el token propio de Bitpanda.

La Bitpanda Card está emitida por Contis sobre la red Visa, denominada en euros y disponible en 26 países europeos. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros, lo que significa que Bitpanda retiene tus activos. La tarjeta es compatible con Apple Pay. La recarga funciona mediante conversión automática: cuando gastas, Bitpanda liquida automáticamente la cripto elegida con un coste de conversión del 2.99%. La comisión de cambio para transacciones que no sean en euros se sitúa en el 2.5% en el nivel base. Los usuarios no reciben IBAN ni cuenta bancaria personal. Se requiere KYC. El gasto diario está topado en 10,000 EUR, y las retiradas diarias en cajero están limitadas a 350 EUR. La tarjeta tiene una validez de tres años.

El cashback se paga en BTC y escala por completo según la cantidad de token BEST que se mantenga. En el nivel por defecto, no se gana cashback. Es necesario mantener al menos 5,000 BEST para desbloquear un 0.5% de cashback con una retirada gratuita en cajero al mes. Mantener 10,000 BEST da un 1% y cinco retiradas gratuitas en cajero al mes. El tipo publicitado del 2% y las retiradas en cajero ilimitadas y gratuitas exigen 50,000 BEST. Para un titular habitual que no mantiene BEST, no hay cashback alguno, lo que convierte a esta tarjeta, en la práctica, en un producto de solo comisiones.

El verdadero atractivo de RedotPay es su alcance: un límite de gasto enorme, un margen alto en cajero y disponibilidad en lugares que la mayoría de tarjetas ignora. Pero pide bastante a cambio. No ganas nada de vuelta, pagas alrededor de un 1.5% por convertir cripto, y los $100 de la tarjeta física escuecen. Es más adecuada para quienes gastan mucho en regiones poco atendidas que para quienes buscan recompensas.

RedotPay Card es una tarjeta de débito Visa emitida por Fazz (Xfers) en Singapur, disponible en más de 200 países. Es una tarjeta con custodia de terceros, por lo que RedotPay retiene los fondos vinculados a la cuenta de activos que elijas. Puedes solicitar una tarjeta física o virtual, y es compatible con Apple Pay. La tarjeta convierte tu cripto a USD automáticamente en el momento de la compra, sin necesidad de recarga previa, a un coste de alrededor del 1.5%. Está denominada en USD y admite nueve criptomonedas, incluidas BTC, ETH y stablecoins, en 10 blockchains distintas. Se requiere verificación de identidad (KYC), y RedotPay emite una cuenta con IBAN alemán a tu nombre, aunque solo acepta depósitos procedentes de cuentas de tu titularidad. El gasto diario está limitado a $1,000,000 y las retiradas en cajero a $3,750 al día.

RedotPay no tiene programa de cashback ni de puntos, así que no hay recompensa continua por gastar. En su lugar, la empresa organiza promociones puntuales, como descuentos en la tarjeta o USD de bonificación acreditados dentro de la app. Estas recompensas promocionales se quedan en un saldo especial en USD dentro de la app, caducan a los 30 días y solo se pueden gastar a través de la tarjeta, no retirar a un wallet externo. Si buscas una tarjeta principalmente por las recompensas, RedotPay no es la opción. Su valor está en los límites de gasto y el alcance global, no en el dinero de vuelta.

La tarjeta de Tangem suma puntos por su autocustodia genuina y un límite de gasto inusualmente alto. La contrapartida es clara: solo admite USDC, no hay cashback y la comisión de cambio del 1% se acumula discretamente para quien gaste con regularidad en distintas divisas.

La tarjeta Visa de Tangem es una tarjeta física prepago que funciona sobre la red Visa. Es no custodial, lo que significa que los titulares mantienen sus propias claves en lugar de depender de un custodio externo. La tarjeta es compatible con Apple Pay. Admite USDC como única moneda soportada, sin conversión automática ni comisión de conversión al gastar dentro de ese saldo. Se aplica una comisión de cambio del 1% a las transacciones que no sean en USD. Se requiere verificación KYC para activar la tarjeta. No se ofrece cuenta bancaria vinculada ni IBAN. La tarjeta está disponible en 109 países, incluyendo Estados Unidos, Australia, Japón, Singapur, Brasil y gran parte de África y Oriente Medio. El límite de gasto diario alcanza los $50,000. Las retiradas en cajero no están disponibles, ya que se trata de una tarjeta física sin funcionalidad de cajero especificada.

La tarjeta Visa de Tangem no tiene, por el momento, ningún programa de cashback ni ningún esquema de puntos o recompensas. No hay bonos de bienvenida ni estructuras de recompensa por niveles. Los titulares no reciben ningún porcentaje de vuelta en sus compras, sea cual sea el volumen de gasto. La tarjeta no compensa la comisión de cambio del 1% con recompensas que la contrarresten. La única propuesta de valor en el lado del gasto es la ausencia de comisiones de conversión al gastar directamente en USDC, lo que funciona como un ahorro de coste y no como una recompensa.

El control no custodial es aquí el verdadero atractivo, y admitir 32 activos en 11 blockchains es realmente amplio. El problema es el coste: una comisión de conversión del 4.64% más una comisión de cambio del 2% más una cuota mensual se suman rápido. Los usuarios que priorizan la autocustodia del wallet pueden aceptarlo, pero la mayoría encontrará mejor valor en otro sitio.

La OWNR Card funciona sobre la red Visa como producto prepago. De forma poco habitual en esta categoría, es no custodial, lo que significa que los titulares mantienen el control de sus claves privadas. La disponibilidad de la tarjeta cubre 30 países europeos, incluyendo Alemania, Francia, el Reino Unido, España, Italia y Polonia. La tarjeta es compatible con Apple Pay. La recarga requiere carga manual en lugar de conversión automática en el punto de venta; el coste de conversión se sitúa en el 4.64% y también se aplica una comisión de cambio del 2%. Se admiten más de 32 criptomonedas repartidas en 11 blockchains. Se requiere KYC. No se ofrece cuenta bancaria personal ni IBAN. El gasto diario está topado en 2,500 EUR y las retiradas diarias en cajero en 500 EUR.

La OWNR Card no ofrece cashback ni ningún programa de recompensas. No hay puntos, ni niveles de crypto-back, ni incentivos de staking vinculados al uso de la tarjeta. El emisor no ha publicitado ninguna oferta promocional dentro de la app como sustituto. Para quienes buscan ganar algo de vuelta en su gasto cotidiano, esta tarjeta se queda vacía, y esa ausencia es una desventaja significativa frente a tarjetas cripto competidoras que ofrecen al menos un cashback básico.

Emitida por Rain desde Puerto Rico, Offramp se posiciona como una vía de salida de bajo coste para quienes gastan en stablecoins en 29 mercados, en su mayoría no occidentales. La ausencia de coste de conversión es un punto fuerte genuino. La comisión de cambio del 0.5% es modesta pero no gratuita, y la comisión de $100 por la tarjeta física resulta elevada para lo que, al fin y al cabo, es un producto prepago sin programa de recompensas.

La Offramp Card está emitida por Rain, con sede en Puerto Rico, y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta prepago con custodia de terceros denominada en USD, disponible en formato físico y virtual. La tarjeta virtual es gratuita; la física cuesta $100 y es válida durante cinco años. Es compatible con Apple Pay. La recarga funciona mediante conversión automática de USDC o USDT en nueve blockchains admitidas, sin coste de conversión en el momento del gasto. Se aplica una comisión de cambio del 0.5% a las transacciones que no sean en USD. Se aceptan depósitos de terceros, y los titulares reciben una cuenta bancaria en EE. UU. No se ofrece IBAN. Se requiere KYC. La tarjeta está disponible en 29 países, concentrados en Latinoamérica, con cobertura adicional en Japón, Singapur, Tailandia, Egipto y Marruecos. El límite de gasto diario es de $10,000 y el límite diario de retirada en cajero es de $750, con las retiradas en cajero costando un 2%.

La Offramp Card no ofrece actualmente ningún programa de cashback. El emisor ha declarado que una función de cashback está prevista para un futuro lanzamiento, pero no se ha confirmado ningún tipo, calendario ni estructura. Los nuevos usuarios pueden recibir un bono de bienvenida de $20, que es una promoción puntual y no una recompensa continua. Más allá de ese bono, no existen mecanismos recurrentes de ganancia. Quienes prioricen las recompensas deben tener en cuenta que esta tarjeta no ofrece ninguna por el momento y no deberían tener en cuenta en su decisión un programa futuro aún no anunciado.

KuCoin Card funciona bien para residentes del EEE que ya usan el exchange de KuCoin, y la red Visa junto con Apple Pay hacen que el uso diario sea sencillo. El problema real es que un cashback significativo exige bloquear cantidades sustanciales de KCS que la mayoría de usuarios no tendrá, lo que deja el nivel base poco atractivo en volumen.

La KuCoin Card está emitida por Wallester, una entidad de dinero electrónico estonia, y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros denominada en EUR. Están disponibles tanto la tarjeta virtual (gratuita) como la física (10 EUR), y la tarjeta es compatible con Apple Pay. La recarga funciona mediante conversión automática desde cripto mantenida en el exchange de KuCoin, con una comisión de conversión del 1.25% aplicada en el momento del gasto. Los activos admitidos incluyen BTC, ETH, KCS, USDC, USDT y XRP. La tarjeta está disponible en 29 países europeos. El KYC es obligatorio y no se ofrece IBAN ni cuenta bancaria personal. La tarjeta lleva una cuota mensual de 0.83 EUR, una comisión de cambio del 2% en transacciones que no sean en EUR, una comisión de retirada en cajero del 2%, un límite de gasto diario de 20,000 EUR y un límite diario en cajero de 350 EUR. La validez de la tarjeta es de tres años.

El cashback se paga en cripto y escala de forma pronunciada según el nivel VIP de KuCoin. En el nivel de entrada, sin bloqueo, los titulares ganan un 1% de cashback al gastar desde saldos en BTC o ETH, o un 1.2% al gastar desde KCS, con un tope de 10 EUR al mes. Ese tope es realmente restrictivo: un titular que gaste 833 EUR al mes alcanza el techo con el 1.2%. Los niveles superiores exigen bloquear 1,000 KCS o más y elevan tanto el tipo como el tope mensual, alcanzando el 3% con un tope de 250 EUR en el nivel más alto. Hay disponible un bono de bienvenida de 13 EUR para nuevos usuarios. Las ganancias realistas para un titular habitual de nivel de entrada son modestas.

Fiat24 se gana su lugar entre usuarios serios de DeFi que quieren autocustodia sin renunciar a una tarjeta que se pueda gastar. La cuenta bancaria suiza y el IBAN son realmente útiles. Pero una comisión de conversión del 1.75% sumada a una comisión de cambio del 1.5% supone un doble golpe en cada compra en otra divisa, y el formato exclusivamente virtual descarta por completo los cajeros.

Fiat24 está emitida por Wallester, un emisor con licencia estonia, y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito no custodial denominada en EUR. La tarjeta es solo virtual, sin opción física, y admite Apple Pay para pagos sin contacto. La recarga requiere carga manual en lugar de conversión automática; convertir cripto a moneda fiat cuesta un 1.75%, y las compras en moneda extranjera llevan una comisión de cambio adicional del 1.5%. Los activos admitidos incluyen ETH, WBTC, USDC, USDT, DAI, ARB, LINK, UNI y varios otros, todos sobre Arbitrum. La tarjeta está disponible en 30 países europeos, incluyendo Alemania, Francia, España, Italia y Suiza. Se requiere KYC. Los titulares reciben un IBAN suizo personal y pueden aceptar depósitos de terceros. El gasto diario alcanza hasta 9,800 EUR. Las retiradas en cajero no están disponibles en esta tarjeta exclusivamente virtual.

Fiat24 no ofrece cashback. En su lugar, otorga F24 Loyalty Tokens propios: un token por cada 100 USDC cargados, y de uno a cinco tokens por cada 100 EUR gastados según el nivel. Acumular tokens desbloquea niveles de fidelidad que reducen la comisión de conversión de cripto a fiat, desde el 1% en el nivel estándar hasta cero en el nivel más alto, que exige 1,500,000 tokens. Para un titular habitual que gasta cantidades modestas, la reducción de comisión tardará mucho tiempo en materializarse. Los tokens también otorgan terreno virtual en un metaverso de Fiat24, que no tiene un valor cotidiano evidente para la mayoría de los titulares.

Tevau se posiciona en torno al acceso y la escala más que al valor. El límite de gasto diario de $3,000,000 es realmente inusual, y una cobertura de 203 países es difícil de superar. Pero la recarga exclusiva en USDT, la comisión de $100 por la tarjeta física, la comisión de cambio del 1.2% y el cashback cero la convierten en una herramienta puramente funcional sin ninguna ventaja de fidelidad.

La Tevau Card funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta prepago con custodia de terceros denominada en USD. Están disponibles tanto una tarjeta virtual gratuita como una tarjeta física, con la tarjeta física costando $100 por adelantado. Es compatible con Apple Pay. La recarga es exclusivamente en USDT en tres blockchains admitidas, y la conversión no es automática. Los titulares deben cargar la tarjeta manualmente, y la conversión lleva un coste del 1%. Se aplica una comisión de cambio del 1.2% a las transacciones que no sean en USD. La tarjeta está disponible en 203 países, lo que la convierte en uno de los productos con mayor cobertura de esta categoría. Se requiere KYC y no se ofrece cuenta bancaria personal ni IBAN. El límite de gasto diario alcanza los $3,000,000, mientras que las retiradas diarias en cajero están topadas en $3,000 con una comisión de cajero del 1.9% por retirada.

La Tevau Card no tiene programa de cashback ni ninguna estructura de recompensa continua. No hay puntos, ni incentivos por niveles, ni bonos por staking vinculados al gasto con la tarjeta. El único elemento promocional es un 50% de descuento en la comisión de $100 de la tarjeta física, disponible al darse de alta, lo que reduce el coste inicial a $50. Más allá de ese descuento puntual, los titulares no deben esperar ningún retorno económico por su gasto con la tarjeta. La tarjeta compite exclusivamente en utilidad y acceso, no en recompensas.

Coinbase Card no cuesta nada mantenerla y admite una gama de activos realmente impresionante, pero la comisión de conversión del 4% reduce su valor rápidamente. La comisión de cambio del 2.49% adicional la hace cara en el extranjero. Al no haber cashback, nada compensa esos costes.

La Coinbase Card la emite Paysafe Payment Solutions desde Bulgaria y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros, lo que significa que Coinbase retiene tu cripto hasta que la gastas. La tarjeta admite Apple Pay. En el punto de venta, los saldos se convierten automáticamente desde la cripto que elijas, y Coinbase cobra una comisión de cambio del 2.49% en transacciones que no sean en euros y un coste de conversión del 4% en el paso de cripto a moneda fiat. La tarjeta está denominada en euros y disponible en 31 países europeos, entre ellos Alemania, Francia, España, Italia y el Reino Unido. Se requiere verificación de identidad (KYC) y no incluye IBAN vinculado ni cuenta bancaria personal. El gasto diario está limitado a 2,500 EUR y las retiradas diarias en cajero a 1,000 EUR.

La Coinbase Card EU no cuenta con programa de cashback ni sistema de puntos. No hay tasas de ganancia que reportar en ningún nivel. Coinbase ha ofrecido en el pasado promociones dentro de la app ligadas a activos concretos, pero son de duración limitada y no son un beneficio estructural de la tarjeta. Los usuarios que gastan con regularidad deben tener en cuenta que la estructura de comisiones de la tarjeta genera un coste neto en lugar de cualquier retorno, y ningún requisito de staking o de saldo desbloquea recompensas en la versión de la UE.

Esto es una herramienta de tesorería más que una tarjeta de recompensas. El valor está en pagar a colaboradores en el extranjero a tipos interbancarios y en emitir tarjetas controladas para un equipo sin montar filiales fuera. No hay cashback ni precios publicados, lo que hace imposible compararla por coste antes de registrarse.

ARQ Business es la parte de ARQ orientada a empresas, pensada para equipos en México, Colombia y Brasil. Facilita datos de cuenta empresarial en Estados Unidos y Europa para enviar y recibir USD y EUR como empresa local, con todas las transferencias entrantes convertidas automáticamente en dólares o euros digitales. Se pueden emitir tarjetas corporativas al personal con límites de gasto por tarjeta y controles en tiempo real. Los pagos masivos llegan a proveedores y colaboradores de todo el mundo. El registro se hace en un portal de empresa aparte.

No hay cashback en las tarjetas corporativas de ARQ Business, y ARQ no publica ningún cuadro de comisiones para la cuenta de empresa, la emisión de tarjetas ni las transferencias. El beneficio declarado es el tipo de cambio: precios institucionales de USDc y EURc frente a la moneda local, algo que el testimonio de un cliente describe como una reducción de los gastos totales de la empresa de alrededor del 2%. Tómalo como marketing y no como una cifra publicada. Los costes reales solo se ven una vez abierta la cuenta.

El argumento de ARQ es el tipo de cambio, no la tarjeta. Para alguien en Brasil o Argentina que cobra en dólares, convertir al interbancario en lugar de al margen de un banco vale más que cualquier porcentaje de cashback. Dicho esto, una tarjeta que se vende por un cashback insuperable sin publicar la tasa es difícil de comparar con honestidad.

ARQ era DolarApp hasta su cambio de marca en 2026; las cuentas y los saldos se mantuvieron. Opera en México, Brasil, Argentina y Colombia, y mantiene los saldos en USDc y EURc, que son activos virtuales y no moneda fiduciaria. En Brasil, los servicios de activos virtuales los presta D.A. Prestadora de Servicos de Ativos Virtuais, los pagos locales Atlas Brasil Instituicao de Pagamento y los servicios de tarjeta Pier 5 S.A. de C.V. Se recarga por Pix, CLABE, CVU o PSE según el país, y se pueden recibir pagos estadounidenses por ACH y transferencia.

ARQ anuncia cashback en las compras con tarjeta, pero no publica ninguna tasa en su web, en la ficha de la tienda de aplicaciones ni en las páginas de producto, así que esta ficha no recoge ninguna. Por otro lado, ARQ ofrece cuentas remuneradas que pagan hasta un 4.5% anual sobre los saldos, junto con acciones y ETF. Las conversiones entre moneda local, dólares digitales y euros digitales usan el tipo interbancario sin margen declarado. Existe un nivel de tarjeta de crédito Prestige con ventajas adicionales, tampoco tarificado públicamente.

Littio apunta directamente a los colombianos que ganan o guardan dólares, y hace ese único trabajo con limpieza: tres monedas en una tarjeta, sin margen entre ellas, nada que pagar al mes. No hay cashback ni rendimiento en la propia tarjeta, así que el atractivo está en el tipo de cambio y no en las recompensas.

Littio Card es una Mastercard operada por Selenio S.A.S., que declara con claridad que no es una entidad financiera y que los activos digitales que respaldan el servicio no son de curso legal en Colombia. La tarjeta mantiene saldos en dólares estadounidenses, euros y pesos colombianos, y la moneda activa se cambia en la aplicación sin coste. Si una compra supera el saldo seleccionado, otra cuenta cubre la diferencia automáticamente. La tarjeta virtual es gratuita e inmediata; la física cuesta $3. Abrir la cuenta lleva minutos con un documento de identidad.

No hay cashback. El valor de Littio está en el tipo de cambio: las compras en dólares estadounidenses, euros o pesos colombianos se descuentan uno a uno del saldo correspondiente, de modo que una compra de $10 cuesta exactamente $10, sin comisión de conversión entre las tres monedas. Los titulares reciben además descuentos promocionales mediante un acuerdo con Mastercard, que varían y no son una tasa fija. Littio no publica cómo se convierten las monedas distintas de esas tres.

La mayoría de tarjetas cripto anuncia cashback y lo recupera por el margen de cambio. Bitget le da la vuelta: nada de cashback, pero una franquicia mensual que reembolsa las propias comisiones. Para quien gasta menos de $400 al mes es una de las formas más baratas de gastar stablecoins. Por encima de esa cifra, las tarjetas que pagan cashback de verdad toman ventaja.

Bitget Wallet Card se emite a través de la aplicación Bitget Wallet, que es de autocustodia y está separada del exchange Bitget; no hace falta cuenta en el exchange. En Europa y América Latina la tarjeta es una Mastercard emitida vía Immersve y denominada en dólares estadounidenses. Se recarga con USDT o USDC desde tu wallet y se gasta ese saldo. La activación cuesta 0.1 USD dentro de las 72 horas siguientes a la aprobación del KYC, o 10 USD después. La tarjeta virtual funciona con Apple Pay, Google Pay, WeChat Pay y Alipay. Los límites son de 12,000 USD diarios y 150,000 USD anuales.

No hay cashback recurrente. En su lugar, los primeros $400 de gasto con la tarjeta de cada mes natural tienen una ventaja de comisión cero: Bitget reembolsa las comisiones de cambio, recarga y conversión de esas operaciones como cashback al saldo de la tarjeta, con reinicio el día 1 de cada mes. Los titulares de tarjeta física y ciertas promociones amplían el cupo. Por encima de él, gastar en dólares estadounidenses sigue siendo gratuito, mientras que las compras fuera del dólar llevan una comisión de conversión del 1.7%. Algunas promociones de lanzamiento han pagado cashback real en países concretos, pero son temporales y no una ventaja permanente.

Bitcoin.com V-Card llega a 171 países y admite ocho criptomonedas, incluidas BCH y VERSE, lo que la distingue de rivales más limitados. El problema real es el coste: una cuota mensual, una comisión de conversión del 3.5%, una comisión de cambio del 2% y comisiones de cajero se acumulan rápido. No hay cashback que compense nada de esto.

La Bitcoin.com V-Card funciona sobre la red Mastercard y se emite como tarjeta prepago con custodia de terceros, lo que significa que Bitcoin.com retiene los fondos subyacentes. La tarjeta es solo física y admite Apple Pay. Para cargarla es necesario un preload manual en una de las ocho criptomonedas admitidas: AVAX, BCH, BTC, ETH, TON, USDC, USDT y VERSE. No hay conversión automática en el punto de venta. La tarjeta está denominada en EUR y disponible en 171 países en todo el mundo. Se requiere verificación de identidad (KYC) y no se ofrece cuenta bancaria personal ni IBAN. El gasto diario está limitado a 10,000 EUR y las retiradas diarias en cajero a 2,000 EUR.

La Bitcoin.com V-Card no ofrece cashback, ni puntos, ni recompensas por staking. No hay incentivos por niveles ni bonos de bienvenida asociados a la tarjeta. Bitcoin.com ha realizado promociones ocasionales dentro de la app a través de su ecosistema, pero nada está integrado en la tarjeta en sí. Los usuarios deben considerarla una tarjeta puramente de gasto, sin retorno alguno sobre las compras.

THORWallet destaca por ser no custodial, algo poco frecuente entre las tarjetas cripto. El IBAN suizo y el soporte para depósitos de terceros añaden una utilidad real. La pega honesta es que el cashback prometido aún no ha llegado, y la suma de comisiones de conversión y de cambio perjudica a quienes gastan habitualmente fuera de la eurozona.

La THORWallet Card la emite Wallester, una entidad con licencia en Estonia, y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito no custodial, lo que significa que los usuarios conservan el control de sus fondos en lugar de entregarlos al proveedor de la tarjeta. La tarjeta es solo virtual, sin versión física disponible, y admite Apple Pay. La cripto debe cargarse manualmente, ya que no se ofrece conversión automática. La carga cuesta un 1.75% de conversión. Se aplica una comisión de cambio de divisa del 1.5% a las transacciones que no sean en euros. Los activos admitidos son ARB, ETH, USDC.e y USDT, todos en una única blockchain. La tarjeta está disponible en 30 países europeos. Se requiere KYC. Los titulares reciben un IBAN suizo y una cuenta bancaria personal que acepta depósitos de terceros. El límite de gasto diario es de 5,000 EUR. No hay acceso a cajeros automáticos, ya que la tarjeta es solo virtual.

La THORWallet Card actualmente no ofrece cashback. En su lanzamiento, THORWallet promocionó un plan para redistribuir el 50% de los ingresos del programa de tarjetas como recompensas de cashback, y mencionó un posible retorno del 5% sobre las comisiones de swap de cripto. A mediados de 2024 ese programa aún no se había puesto en marcha. Por ahora, los usuarios deben considerar la tarjeta como un producto sin recompensas. No hay puntos, ni niveles de staking, ni bono de registro. El único incentivo relevante es la ausencia de cuota mensual, lo que al menos mantiene bajos los costes básicos mientras el programa de cashback sigue pendiente.

La mayoría de tarjetas de esta lista está pensada para quien tiene criptomonedas. Takenos está pensada para autónomos en Argentina, Bolivia y Ecuador que cobran en dólares y quieren gastarlos sin que el sistema de cambio local se lleve una parte. Sin cashback, pero tampoco margen de cambio. La comisión del 1% por compra es el precio real.

TakeCard se emite en Estados Unidos en la red Visa. Takenos está operada por Global Flow S.A.U., un proveedor de servicios de activos virtuales registrado en la Comisión Nacional de Valores de Argentina. Tu saldo de Takenos es el saldo de la tarjeta, así que no hay recarga aparte. La tarjeta virtual cuesta $5 y funciona con Apple Pay y Google Pay; la física cuesta $20 más $20 de envío en Bolivia y $12 en Ecuador. Aunque es prepago, muchos comercios la procesan como tarjeta de crédito.

No hay cashback. Takenos compite por el tipo de cambio y no por las recompensas: los pagos en dólares estadounidenses se liquidan uno a uno sin ajuste de moneda, y el resto de divisas se convierte al tipo oficial de Visa del día de la operación, sin margen añadido. El coste es una comisión fija del 1% en cada compra, cobrada sea cual sea la moneda, más unos $5 por cada retirada en cajero. Takenos anuncia rendimiento sobre los saldos de la cuenta, pero no publica ninguna tasa.

Onboard destaca por combinar el control no custodial con una configuración de Visa prepago sencilla. El coste de conversión del 0.35% es competitivo, pero la comisión de cambio del 2% reduce el ahorro para quienes gastan con frecuencia en distintas divisas. Las recompensas promocionales de la app están limitadas y tienen fecha de caducidad, así que no son un beneficio fiable a largo plazo.

La Onboard Card la emite MVB Bank sobre la red Visa. Es una tarjeta prepago no custodial, lo que significa que los usuarios conservan el control de sus fondos. La tarjeta es física y admite Apple Pay. La carga requiere un preload manual en lugar de conversión automática, con un coste de conversión del 0.35% al mover cripto para gastar. Los activos admitidos son USDC y USDT en cuatro blockchains. La tarjeta está denominada en USD y disponible en 193 países. Se requiere KYC; no se ofrece cuenta bancaria personal ni IBAN. El límite de gasto diario es de $5,000 USD. A efectos de cajero, la tarjeta es solo virtual, por lo que no se aplican retiradas en cajero.

La Onboard Card no cuenta con un programa de cashback permanente. Actualmente hay una campaña promocional que ofrece 1 USDC por cada transacción en USD que cualifique, entre $10 y $1,000, con un límite de cinco transacciones al mes. El máximo que un usuario puede ganar es 5 USDC al mes. Fuera de esta campaña no existen recompensas permanentes. Los nuevos usuarios pueden acceder a un bono de bienvenida de $10 USD. Los titulares habituales deben considerar las recompensas como una promoción a corto plazo y no como un retorno fiable a largo plazo.

Embily se gana su lugar como una tarjeta cripto europea sencilla, y el IBAN lituano incorporado resulta realmente útil. Sin embargo, sumar una comisión de conversión del 2.5% a una comisión de cambio del 1.5% y una cuota mensual encarece el gasto habitual. Al no haber cashback, nada compensa esos costes.

Embily es una tarjeta prepago Visa denominada en EUR que da servicio a 31 países del EEE, entre ellos Alemania, Francia, el Reino Unido y Polonia. La tarjeta tiene custodia de terceros y requiere KYC. Los titulares obtienen un IBAN lituano y una cuenta bancaria personal, y se aceptan depósitos de terceros. Las criptomonedas admitidas incluyen BTC, ETH, USDT, USDC, DAI, BNB y TRX. La carga requiere un paso de preload manual; no hay conversión automática en el punto de venta. Cada recarga conlleva un coste de conversión del 2.5%, y las transacciones en el extranjero añaden una comisión de cambio del 1.5%. Se aplica una cuota mensual de 2 EUR. Es compatible con Apple Pay. El gasto diario está limitado a 2,500 EUR y las retiradas diarias en cajero a 500 EUR.

La Embily Card no ofrece cashback ni un programa de recompensas permanente. No hay tasas de ganancia, incentivos por niveles ni bonos por staking de ningún tipo. Los nuevos usuarios pueden recibir un bono de bienvenida de 10 EUR, pero más allá de ese importe puntual no hay nada que ganar con el uso habitual de la tarjeta. Los titulares que busquen compensar comisiones mediante recompensas no lo encontrarán aquí.

Crypterium suma puntos por admitir 31 criptomonedas y por incluir un IBAN lituano, pero la combinación de cuota mensual, un margen de conversión del 3.75% y una comisión de cambio del 2.5% resulta realmente penalizadora. No existe cashback que compense nada de esto.

La Crypterium Card funciona sobre la red Visa y se emite como instrumento prepago. La custodia la mantiene Crypterium, lo que la convierte en un producto con custodia de terceros. La tarjeta admite Apple Pay. La carga requiere preload manual en lugar de conversión automática en el punto de venta, y convertir cripto a EUR gastable cuesta un 3.75%. Se aplica por separado una comisión de cambio de divisa del 2.5% al gastar fuera de la zona euro. La tarjeta está denominada en EUR y disponible en 30 países europeos, entre ellos el Reino Unido, Alemania, Francia y la mayor parte del EEE. Se requiere KYC. Los titulares reciben un IBAN lituano, que permite transferencias bancarias y depósitos de terceros. El gasto diario está limitado a 5,000 EUR y las retiradas diarias en cajero a 500 EUR.

La Crypterium Card no ofrece cashback, ni puntos, ni recompensas por staking. No hay estructuras de recompensa por niveles ni programas de ganancia de ningún tipo. La plataforma ha realizado históricamente promociones a corto plazo dentro de la app, pero ninguna ligada al gasto con la tarjeta. Los usuarios que busquen ganar algo con sus compras diarias tendrán que buscar en otro sitio. La propuesta de valor de la tarjeta descansa por completo en su cobertura de criptomonedas y en el acceso al IBAN, no en ningún retorno por gastar.

Un 5% sin tope es el porcentaje más alto de este archivo, pero el coste de entrada lo convierte en otro tipo de producto: estás asumiendo una posición de 450,000 € en CRO a doce meses y recibiendo una tarjeta como ventaja. Júzgalo como un compromiso con el token y no como una tarjeta.

Obsidian es el nivel Private más alto, al que solo se accede haciendo staking de 450,000 € en CRO durante doce meses, sin alternativa por suscripción. Las ventajas coinciden con las de Icy White y Rose Gold: atención por voz y mensajería, experiencias exclusivas de F1, UFC y fútbol, descuentos permanentes en suscripciones y un gestor de cuenta privado indicado como próximamente. Los límites mensuales son de 1,000 € en retiradas gratuitas en cajero, un tope de 10,000 € en cajero y 25,000 € de recarga. Los precios y la elegibilidad de cada nivel dependen del programa “Level Up” de Crypto.com, que combina una cuota de suscripción con un compromiso de staking de CRO a 12 meses. Los precios europeos de suscripción y los importes de staking en CRO proceden de la página oficial de precios en EUR de Crypto.com. Los topes mensuales de recompensas se indican en USD en la fuente.

El gasto del día a día devuelve un 5% en CRO sin tope mensual, el porcentaje más alto de la gama. El gasto en viajes se anuncia al 15%, marcado como próximamente. Los reembolsos permanentes cubren Spotify, Netflix y Truth+, y el acceso a salas VIP incluye un acompañante. Las recompensas se pagan en CRO en tu wallet, algunas categorías de comercio quedan excluidas y las tasas pueden cambiar a criterio de Crypto.com.

Vancelian mantiene los costes bajos, sin cuota mensual ni comisión por inactividad, y el IBAN irlandés incluido es un bono práctico. La comisión de cambio del 2% y el coste de conversión del 1.25% son los puntos débiles honestos, y la ausencia total de cashback hace difícil recomendarla frente a tarjetas que premian el gasto diario.

La Vancelian Card la emite Modulr Finance en los Países Bajos y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros denominada en EUR. No se ofrece explícitamente un formato físico o virtual como producto diferenciado, aunque sí admite Apple Pay. Los saldos en cripto en BTC, ETH, EURC y USDC se convierten automáticamente en el punto de venta, con un coste de conversión del 1.25%. Se aplica una comisión de cambio de divisa del 2% a las transacciones que no sean en EUR. La tarjeta está disponible en 30 países del EEE. Se requiere KYC, y los titulares reciben un IBAN personal a través de una cuenta bancaria irlandesa, con depósitos de terceros aceptados. El gasto diario está limitado a 10,000 EUR y las retiradas diarias en cajero a 300 EUR.

La Vancelian Card no cuenta con programa de cashback ni con una estructura de recompensas por niveles. No hay tasa de ganancia sobre las compras en ningún nivel. El único incentivo señalado es un bono de bienvenida de 10 EUR, que es un crédito puntual y no una recompensa continua. Los usuarios no deben incluir recompensas recurrentes en ningún cálculo de valor para esta tarjeta. Quienes busquen cashback o recompensas en cripto por el gasto diario tendrán que buscar en otro sitio.

Un 4% sin tope es realmente potente, y los reembolsos permanentes de streaming más el acceso a salas VIP con un acompañante valen dinero de verdad. Pero la entrada cuesta 45,000 € en CRO bloqueados durante doce meses, así que el valor de la tarjeta depende por completo de lo que haga ese token durante el periodo en que está bloqueado.

Icy White y Frosted Rose Gold son acabados del mismo nivel Private, al que solo se accede haciendo staking de 45,000 € en CRO durante doce meses; no hay vía por suscripción. Las ventajas incluyen atención por voz y mensajería, invitaciones a eventos de F1, UFC y fútbol, y un gestor de cuenta privado indicado como próximamente. Los límites mensuales son de 800 € en retiradas gratuitas en cajero, un tope de 10,000 € en cajero y 25,000 € de recarga. Los precios y la elegibilidad de cada nivel dependen del programa “Level Up” de Crypto.com, que combina una cuota de suscripción con un compromiso de staking de CRO a 12 meses. Los precios europeos de suscripción y los importes de staking en CRO proceden de la página oficial de precios en EUR de Crypto.com. Los topes mensuales de recompensas se indican en USD en la fuente.

El gasto del día a día devuelve un 4% en CRO sin tope mensual de recompensas, el primer nivel en el que desaparece el techo. El gasto en viajes se anuncia al 15%, marcado como próximamente. Los reembolsos de las suscripciones de Spotify, Netflix y Truth+ son permanentes, y no temporales, y el acceso a salas VIP de aeropuerto incluye un acompañante. Las recompensas se pagan en CRO y algunas categorías de comercio quedan excluidas.

Emitida por Reap y no custodial, la Jam Card tiene un atractivo genuino para usuarios que se niegan a entregar su cripto a un tercero. Su alcance geográfico es impresionante. Pero una comisión de conversión del 4.2% y una comisión de cambio del 2.5% se acumulan rápido, y la ausencia total de recompensas hace que cada transacción cueste más de lo que debería.

La Jam Card la emite Reap desde Hong Kong y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta prepago no custodial, lo que significa que los usuarios conservan el control de sus fondos. La tarjeta es solo física, sin opción de tarjeta virtual, y admite Apple Pay. La carga requiere preload manual en lugar de conversión automática, y convertir cripto a saldo gastable cuesta un 4.2%. Las transacciones en moneda extranjera conllevan una comisión de cambio adicional del 2.5%. Los activos admitidos son BSC-USD y USDT en cinco blockchains. La tarjeta está disponible en más de 227 países. Se requiere KYC, y no incluye cuenta bancaria personal ni IBAN. El gasto diario es ilimitado, y esta tarjeta, al ser solo física, no admite retiradas en cajero.

Por el momento, la Jam Card no ofrece cashback, ni puntos, ni programa de recompensas por staking. El emisor ha indicado que hay un programa de cashback previsto para un lanzamiento futuro, pero no se ha confirmado tasa, plazo ni estructura. Hasta que ese programa se active, los usuarios no reciben nada a cambio de sus compras. No hay bonos de bienvenida, recompensas por referidos ni promociones en la app documentadas. Los titulares deben considerarla puramente una herramienta de gasto y tener en cuenta las comisiones de conversión y de cambio en el coste total de cada transacción.

La MEXC Card hace poco más que permitirte gastar USDT en Europa. Sin cashback, sin tarjeta física y sin acceso a cajeros, se queda firmemente en el terreno de la utilidad básica. La comisión de cambio del 2% es un coste continuo significativo que erosiona el atractivo de no tener comisiones de cuenta.

La MEXC Card la emite Paytend, una entidad con sede en Lituania, y funciona sobre la red Mastercard. Es una tarjeta prepago con custodia de terceros denominada en EUR. La tarjeta es solo virtual, sin versión física disponible, y admite Apple Pay. La carga requiere un preload manual en lugar de conversión automática, y convertir USDT a EUR gastable cuesta un 1.25%. Se aplica por separado una comisión de cambio de divisa del 2% al gastar fuera de EUR. La tarjeta solo admite USDT y está disponible en 29 países europeos. Se requiere KYC para abrir una cuenta. No se ofrece cuenta bancaria personal ni IBAN. El gasto diario está limitado a 3,000 EUR, y esta tarjeta, al ser solo virtual, no admite retiradas en cajero. La tarjeta tiene una validez de tres años.

La MEXC Card no ofrece cashback ni ningún programa de recompensas permanente. Hay un bono de bienvenida puntual de 9 EUR disponible para nuevos titulares, pero más allá de ese importe promocional, los usuarios no ganan nada con su gasto diario. No existen incentivos por niveles ni requisitos de staking, porque simplemente no hay estructura de recompensas. Los titulares que busquen valor recurrente por su gasto tendrán que buscar en otro sitio.

Es una forma sencilla y barata de gastar activos del ecosistema Avalanche sin entregárselos a nadie. Tarjetas gratuitas, envío gratuito, sin comisión mensual y con la garantía bajo tu propia custodia. Lo que no hace es recompensarte: no hay cashback, así que compite por coste y custodia, no por lo que devuelve.

Avalanche Card la ofrece Rain Liquidity, una empresa de tecnología financiera y no un banco, y la emiten socios con licencia en cada jurisdicción. Rain no es depositaria: los activos que garantizan tu cuenta siguen siendo de tu propiedad y bajo tu custodia. La verificación de identidad exige un documento oficial y un número de SSN o de identificación nacional, y suele completarse en segundos. Puedes tener hasta tres tarjetas virtuales y una física, con una de cada activa a la vez. Las tarjetas físicas llegan en 14 a 30 días hábiles.

No existe cashback ni programa de recompensas. Avalanche Card compite por coste: la comisión mensual de cuenta, la emisión de tarjetas virtuales, la tarjeta física y el envío son todos cero, y Avalanche Card no cobra comisiones propias de gas ni de conversión, aunque el gas de red puede seguir siendo pagadero directamente a la cadena. El único coste corriente es una comisión de cambio del 1% sobre el gasto en moneda extranjera. Ningún nivel de staking ni de gasto cambia estas cifras.

A 24.99 € al mes frente a un tope de $75 en recompensas, necesitas $2,500 de gasto mensual solo para cubrir la suscripción con las recompensas. El acceso a salas VIP y los reembolsos de streaming son donde está realmente el valor, lo que la convierte en una suscripción de estilo de vida con una tarjeta incorporada más que en una tarjeta de cashback.

Royal Indigo y Jade Green son opciones de color del mismo nivel Pro, al que se accede por suscripción de 24.99 € mensuales o 249.90 € anuales, o haciendo staking de 4,500 € en CRO durante doce meses. El acceso a salas VIP de aeropuerto está limitado a los suscriptores anuales y tiene un tope de cuatro visitas al año. Los límites mensuales son de 800 € en retiradas gratuitas en cajero, un tope de 10,000 € en cajero y 25,000 € de recarga. Los precios y la elegibilidad de cada nivel dependen del programa “Level Up” de Crypto.com, que combina una cuota de suscripción con un compromiso de staking de CRO a 12 meses. Los precios europeos de suscripción y los importes de staking en CRO proceden de la página oficial de precios en EUR de Crypto.com. Los topes mensuales de recompensas se indican en USD en la fuente.

El gasto del día a día devuelve un 3% en CRO, con un tope de $75 por mes natural, que se alcanza en torno a los $2,500 de gasto. El gasto en viajes se anuncia hasta un 10%, marcado como próximamente. El nivel añade seis meses de reembolso de Spotify, Netflix y Truth+, atención prioritaria al cliente y acceso a salas VIP de aeropuerto para los suscriptores anuales, con un tope de cuatro visitas al año.

Zypto está hecha para volumen, no para ahorrar. Los límites son los más altos de todas las tarjetas de esta lista y las ventajas Visa Signature son reales, pero pagas un 3% cada vez que recargas y un 1.75% en gastos en moneda extranjera. Eso encaja con quien mueve grandes sumas de vez en cuando, y castiga a quien se compra un café.

La Premium VISA Card existe en versión virtual y física, ambas prepago y financiadas desde un wallet sin custodia. Conviertes criptomonedas en un saldo fijo en dólares en el momento de recargar, y no al pagar. La tarjeta física cuesta $50, incluyendo activación y envío internacional; la virtual exige una primera recarga de $10. Los límites de la Premium física llegan a $175,000 por transacción y $1 millón al mes sumando compras, uso online y cajero. El gas de la blockchain se paga a la red en cada recarga.

Hoy no hay cashback; Zypto anuncia el cashback y las ventajas como “próximamente”. Lo que sí existe es ZYP, un sistema de puntos de recompensa dentro de la aplicación que se acumula en todo el ecosistema y puede usarse para recargar una tarjeta total o parcialmente. Las tarjetas Premium incluyen además ventajas Visa Signature, con conserjería, acceso a salas VIP y protección de viaje. Frente a eso están los costes corrientes: un 3% de conversión (off-ramp) en cada recarga y un 1.75% en gastos fuera del dólar.

Casi todas las tarjetas cripto venden tus monedas en la caja. Exa, en cambio, toma crédito con ellas como garantía, así que la posición sigue abierta y sigue rindiendo mientras gastas. Eso es realmente distinto. El intercambio es complejidad y riesgo: estás tomando un préstamo onchain al pagar, con intereses y exposición de la garantía, en lugar de cashback.

La Exa Card es una tarjeta Visa Signature de Exa Labs, impulsada por Exactly Protocol sobre contratos inteligentes sin custodia; Exa Labs no emite la tarjeta, lo hacen terceros con licencia. Las cuentas usan passkeys en lugar de frases de recuperación, y el KYC tarda minutos. Los USDC, ETH, wstETH, WBTC y OP depositados generan un tipo anual (APR) variable en los mercados de crédito de Exactly y sirven a la vez de garantía, fijando tu límite de crédito. Las compras se pagan al instante con el saldo o se financian a tipo fijo y se devuelven cada 28 días. Apple Wallet y Google Wallet son compatibles.

No hay cashback. La lógica económica es la inversa: los depósitos generan un tipo anual (APR) variable procedente de los intereses de los prestatarios en Exactly Protocol, mientras que las compras a plazos se financian a un tipo fijo cerrado en el momento del pago. El tipo efectivo neto puede ser positivo, neutro o negativo según el rendimiento del depósito supere o no el tipo del préstamo. Puede aplicarse una comisión de apertura a los préstamos, incorporada a los intereses de los plazos. Las compras fuera del dólar llevan una comisión de cambio del 1.5% incluida en el tipo de cambio.

Wayex se construye en torno a un único saldo en dólares y no a una cartera de criptomonedas, lo que la hace inusualmente simple: un número, cinco vías de moneda fiduciaria, cuatro stablecoins. El rendimiento del 5% sobre fondos parados es su mayor ventaja. Pero no paga cashback, y los europeos pagan un 1.5% en cada compra en euros, así que encaja mejor con quien cobra en dólares.

Wayex es una tarjeta Visa prepago emitida por Lead Bank, con Bridge, una empresa de Stripe, como gestora del programa; el propio Wayex es el proveedor de la plataforma, no un banco. Los depósitos en USDC, USDT, DAI o PYUSD en diez o más cadenas, o en moneda fiduciaria vía ACH, SEPA, Faster Payments, PIX y SPEI, van todos a un único saldo en dólares. La tarjeta virtual se emite en segundos y pasa directamente a Apple Pay o Google Pay. Los controles de la tarjeta cubren el bloqueo, los límites por transacción y las categorías de comercio. Los solicitantes deben tener 18 años o más y completar la verificación de identidad.

No hay programa de cashback. El lado de la ganancia es el rendimiento: Wayex paga hasta un 5% sobre los saldos líquidos en stablecoins, abonado automáticamente y actualizado en tiempo real, con depósitos a plazo de hasta un 20% anunciados como próximamente a través de Kasu. Por el lado del coste, gastar en dólares estadounidenses es gratuito, las compras fuera del dólar llevan una comisión de cambio del 1.5%, y los depósitos en USDT cuestan un 0.1% mientras que USDC y DAI se convierten uno a uno. Ni la tasa de rendimiento ni los productos anunciados como próximamente están garantizados.

Xapo ocupa una posición poco común: sin tope de cashback y un límite de gasto diario de $750,000 que deja claro que apunta a usuarios de alto volumen. El problema es que $85 al mes es un coste fijo elevado, y los titulares desde la UE solo ganan un 0.2% de cashback, algo que casi con seguridad no llega a cubrir la cuota.

La Xapo Card funciona sobre la red Visa y opera como una tarjeta de débito con custodia de terceros, denominada en dólares estadounidenses. Tanto la versión física como la virtual están disponibles sin coste de emisión, y la tarjeta es compatible con Apple Pay. Los fondos provienen de saldos en BTC, USDC y USDT en cuatro blockchains compatibles, con conversión automática en el momento de la compra a un coste del 0.1%. No hay comisión de cambio de divisa en las compras. La tarjeta está disponible en 118 países de Europa, Oriente Medio, Asia-Pacífico, Latinoamérica y África. Se requiere verificación de identidad (KYC). Los titulares reciben una cuenta bancaria en EE. UU. para recibir depósitos de terceros. Los límites de gasto diario llegan a $750,000, y las retiradas en cajero están limitadas a $2,000 al día, con una comisión del 2%.

El cashback se paga en Bitcoin y se acredita automáticamente el día 5 de cada mes. La tasa depende de la ubicación del comercio y del tipo de tarjeta: los comercios de la UE dan un 0.2% con cualquier tarjeta, los comercios fuera de la UE dan un 0.5% con la tarjeta física de plástico o virtual, y un 1% con la tarjeta metálica. No hay tope mensual de cashback, algo poco habitual. El límite práctico lo marca el tope de gasto mensual de $300,000, lo que supone un máximo de $3,000 en cashback al mes con la tasa más alta. Está disponible un bono de bienvenida de $500. Los usuarios habituales que gastan sobre todo en Europa ganarán un 0.2%, algo que difícilmente compensará la cuota mensual de $85.

Blackcatcard se gana su lugar como cuenta en euros de bajo umbral de entrada, con una estructura de cashback real y un IBAN personal. La pega honesta es que fuera de la eurozona se encarece rápido, y la comisión de cambio del 3% anula cualquier cashback ganado en el extranjero. La comisión por inactividad penaliza a los usuarios ocasionales.

Blackcatcard la emite Papaya, una entidad con sede en Malta, y funciona sobre la red Mastercard. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros denominada en EUR. La tarjeta admite Apple Pay. La carga requiere preload manual; no hay conversión automática, por lo que los saldos en cripto en BTC, ETH o USDT deben convertirse explícitamente antes de gastar. La conversión cuesta un 2.1% y las transacciones en moneda extranjera conllevan una comisión de cambio del 3%. La tarjeta incluye un IBAN maltés personal y admite depósitos de terceros, funcionando como un auténtico sustituto de cuenta bancaria. Se requiere KYC. La tarjeta es válida durante tres años. El gasto diario es ilimitado y el límite diario de cajero es de 5,000 EUR. Las retiradas en cajero conllevan una comisión del 1%. La disponibilidad cubre 30 países europeos.

Tres opciones de cashback permiten a los titulares elegir su estructura preferida. La opción uno paga un 0.1% en todas las compras, con un tope de 100 EUR al mes, y requiere un gasto mensual mínimo de 50 EUR. La opción dos paga un 0.5% en todas las compras sin tope, y requiere un saldo mensual en cuenta de 300 EUR o más. La opción tres paga un 2% solo en compras en Amazon, con un 0% en todo lo demás, con un tope de 50 EUR al mes. Un usuario habitual con gasto amplio encontrará la opción dos la más práctica, aunque el requisito de saldo de 300 EUR es una condición real. Como alternativa, los titulares pueden optar por un interés anual sobre su saldo del 2.2% sin requisitos, o del 4% con un saldo de 300 EUR, aunque con 1,000 EUR mantenidos de forma constante eso solo genera entre 2 y 3 EUR al mes aproximadamente.

Cryptopay cubre lo básico: aceptación Visa, Apple Pay y 18 criptomonedas admitidas. Pero una cuota mensual de £1, un coste de conversión del 1.95% y una comisión de cambio penalizadora del 3% se acumulan rápido para quienes gastan fuera del Reino Unido. Al no haber cashback, resulta más difícil justificar la carga de comisiones.

La Cryptopay Card funciona sobre la red Visa y se emite como tarjeta prepago con custodia de terceros denominada en EUR y GBP. Admite Apple Pay. La carga requiere un paso de preload manual; no hay conversión automática en el punto de venta, por lo que los titulares deben convertir la cripto a moneda fiat dentro de la app antes de gastar. La conversión conlleva una comisión del 1.95%, y las transacciones en moneda extranjera añaden una comisión de cambio adicional del 3%. La tarjeta admite 18 criptomonedas, entre ellas BTC, ETH, USDC, USDT y XRP. La disponibilidad se limita al Reino Unido. Se requiere verificación de identidad (KYC), y no se ofrece cuenta bancaria personal ni IBAN. El límite de gasto diario llega a 30,000 EUR, mientras que las retiradas diarias en cajero están limitadas a 450 EUR.

Cryptopay no ofrece cashback, ni puntos, ni recompensas por staking ligadas al uso de la tarjeta. No hay estructuras de recompensa por niveles ni bono de bienvenida más allá del acceso a la propia tarjeta física. Los usuarios no reciben ningún retorno financiero por su gasto diario. La plataforma realiza ocasionalmente promociones dentro de la app, pero ninguna está asociada a la tarjeta como beneficio permanente. Para una tarjeta que conlleva cuota mensual y costes de conversión, la ausencia de cualquier programa de recompensas es una carencia notable frente a los productos de tarjetas cripto de la competencia.

Para un argentino, evitar la percepción del 30% sobre el gasto en moneda extranjera vale mucho más que cualquier tasa de cashback de esta lista. Esa particularidad fiscal es el verdadero producto de Lemon; el 2% en Bitcoin es un extra. Fuera de Argentina la tarjeta no significa nada, y de eso se trata precisamente.

Lemon Card es una Visa prepago. La cuenta está en manos de Bay Treasure Caramel S.A., un proveedor de servicios de activos virtuales registrado en la CNV argentina, mientras que la cuenta de pago la gestiona Digifin S.A., que expresamente no es una entidad financiera, por lo que los saldos no son depósitos garantizados. La tarjeta virtual se crea en segundos y la física se envía gratis y sin cargo de mantenimiento. Puedes fijar límites diarios de gasto, revisar el gasto mensual y pausar la tarjeta. El efectivo se retira en comercios adheridos y no en cajeros.

El cashback es de hasta un 2%, pagado en Bitcoin, en cada compra. Los pagos superiores a 10,000 pesos dan además derecho a boletos para sorteos mensuales de viajes y tecnología, lo que es una lotería y no una tasa. El mayor beneficio financiero ni siquiera es el cashback: Lemon afirma que las compras en moneda extranjera están exentas de la percepción del 30% de la RG5617 argentina, así que un dólar cuesta un dólar. Frente a eso, no se publica ningún margen de cambio ni comisión de retirada de efectivo.

El 2% en gasto con cripto es cashback de verdad, no una devolución de comisión, lo que sitúa a Ripio por delante de la mayoría de tarjetas de este conjunto. La carencia es la transparencia: ninguna comisión de cambio ni de cajero publicada en una tarjeta pensada para argentinos que viajan y compran fuera, que es justo donde caen esos costes.

Ripio Card es una Visa prepago: los importes salen del saldo de tu wallet de Ripio en el momento de pagar, en la moneda que hayas seleccionado, así que debe existir saldo previo. Las tarjetas virtual y física se piden en la aplicación, y la física se envía gratis. La tarjeta virtual cubre compras online y pagos con QR; la física funciona en cualquier comercio Visa y en cajeros, supermercados y gasolineras. Ripio opera en América Latina desde 2013.

El cashback es del 2% cuando pagas con cualquier criptomoneda que tengas en Ripio, abonado en USDT, Bitcoin o Ether, y del 0.5% cuando pagas con pesos argentinos. Los nuevos titulares tienen una tasa mayor durante sus primeros 30 días: un 4% en gasto con cripto y un 1% en pesos. Ripio también realiza promociones periódicas con cashback extra en comercios seleccionados. Como la tasa depende del saldo desde el que gastas, el retorno efectivo varía según cómo financies cada compra.

Fold se ha labrado un nicho con sus recompensas de Bitcoin mediante la ruleta y su app gamificada, pero el nivel gratuito es esencialmente decorativo. Hay que pagar $10 al mes para ganar cualquier cashback, lo que debilita la propuesta de valor para usuarios ocasionales. Los competidores ofrecen un 1% sin coste alguno.

Fold Card funciona sobre la red Visa y opera como tarjeta prepago con custodia de terceros denominada en dólares estadounidenses. Tanto la tarjeta física como la virtual están disponibles sin coste de emisión, y admite Apple Pay. La tarjeta requiere preload manual en lugar de conversión automática, y se aplica una comisión de conversión de cripto a USD del 1% en el plan de pago Spin+, con un coste efectivo también en el nivel gratuito. Las recompensas se pagan en Bitcoin, el único activo admitido. La tarjeta está disponible exclusivamente en Estados Unidos y se requiere verificación de identidad (KYC). Se puede vincular una cuenta bancaria personal en EE. UU., y se aceptan depósitos de terceros. El límite de gasto diario es de $10,000 y el límite diario de cajero es de $1,000.

Los titulares del nivel gratuito no ganan cashback alguno. El plan de pago Spin+, por $10 al mes, desbloquea hasta un 1.5% de vuelta en Bitcoin en compras de viajes, restauración y ocio, y un 0.5% en el resto del gasto con la tarjeta. La característica distintiva es una mecánica de ruleta en la app de Fold, donde cada transacción otorga un giro con opción a recompensas extra en Bitcoin. Hay un bono de bienvenida de $12 disponible para nuevos usuarios. En la práctica, un usuario habitual del nivel gratuito no gana nada, lo que hace que la tasa destacada del 1.5% resulte engañosa si no se tiene en cuenta la suscripción de pago en el retorno neto.

El atractivo de belo en Argentina es gastar cripto sin convertir antes y elegir qué saldo financia cada compra. Mantenerla es realmente gratis. Pero la página de la tarjeta ha guardado silencio sobre el cashback, algo que belo llegó a promocionar con fuerza, así que la ventaja principal es hoy evitar costes y no obtener recompensas.

belo Mastercard es una tarjeta prepago emitida a los usuarios de belo Argentina S.A., un proveedor de servicios de activos virtuales registrado en la CNV argentina. Las tarjetas virtual y física se piden en la aplicación, y la física llega en menos de tres días sin coste. Tú fijas el orden en el que se usan los saldos, y el comercio siempre recibe moneda local. Se puede retirar efectivo en cajeros argentinos y en comercios adheridos. La tarjeta virtual cubre compras online, pago de facturas y plataformas como Google Play.

La página actual de la tarjeta y el centro de ayuda de belo no indican ninguna tasa de cashback, así que aquí no se recoge ninguna. Merece la pena señalarlo: belo lanzó esta tarjeta en 2022 promocionando hasta un 21% de retorno, y análisis de terceros siguen repitiendo esa cifra años después. Ni la página de producto de belo ni su artículo de ayuda sobre costes de la tarjeta mencionan cashback hoy. belo sí anuncia rendimiento automático sobre los saldos mantenidos en la aplicación, de nuevo sin publicar una tasa en esas páginas.

Shakepay mantiene una estructura sencilla: gastas en CAD, ganas Bitcoin y no pagas nada al mes. La tasa del 1% es competitiva de entrada, pero el tope mensual de 500 CAD limita el poder de ganancia real. La comisión de cambio del 3% es una penalización real para quienes gastan en el extranjero.

La Shakepay Card la emite Peoples Trust Company y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta prepago con gestión de activos con custodia de terceros, lo que significa que Shakepay retiene tu cripto en tu nombre. La tarjeta admite Apple Pay. La carga requiere un preload manual en lugar de conversión automática en el punto de venta, con un coste de conversión del 0.75%. La tarjeta está denominada en dólares canadienses y disponible exclusivamente para residentes en Canadá. Se requiere verificación de identidad (KYC), y la tarjeta se vincula a una cuenta bancaria canadiense con soporte para depósitos de terceros. El gasto diario está limitado a 3,000 CAD y las retiradas diarias en cajero a 1,000 CAD. La tarjeta tiene un periodo de validez de cuatro años.

La Shakepay Card paga un 1% de cashback en todas las compras, con recompensas entregadas en Bitcoin directamente en tu cuenta de Shakepay. La tasa de ganancia se aplica desde la primera transacción, sin requisito de staking ni de nivel. Sin embargo, el tope mensual de cashback se sitúa en 500 CAD de gasto, lo que significa que el máximo de Bitcoin ganado al mes equivale a 5 CAD. Hay un bono de registro de 20 CAD disponible para nuevos titulares. No hay niveles de recompensa adicionales ni multiplicadores por staking. Para quienes gastan de forma moderada en el día a día, la estructura plana y sencilla resulta clara, pero quienes gastan mucho alcanzarán el tope rápidamente y no ganarán nada más allá de él.

La verdadera distinción de CoinJar Card es su longevidad y su sencillez: viene del exchange de criptomonedas más antiguo de Australia, no cuesta nada mantenerla y te permite designar cualquiera de más de 60 criptomonedas como la cuenta con cargo a la cual paga la tarjeta. Pero es una herramienta de pago más que una tarjeta de recompensas. La comisión del 1% por compra vuelve en puntos, así que te quedas igual en lugar de ganar. Si estás en Australia y quieres gastar cripto sin pensarlo, hace bien ese trabajo. Si lo que buscas son recompensas, varias tarjetas pagan cashback real en compras que no te cuestan nada hacer.

CoinJar Card es una Mastercard prepago emitida por EML Payment Solutions y vinculada a tu cuenta de CoinJar en lugar de a una cuenta bancaria. Designas una cuenta de gasto, en dólares australianos o en cualquier criptomoneda compatible, y CoinJar la convierte automáticamente a dólares australianos en el punto de venta. La tarjeta digital se emite al instante y funciona con Apple Pay y Google Pay; la tarjeta física es gratuita, y las reposiciones también. El gasto está limitado a A$5,000 y 25 transacciones al día. Las retiradas en cajero se limitan a A$1,000 repartidos en 5 retiradas, contadas dentro de ese mismo total diario, con un mínimo de A$20 por retirada. Solo los titulares de tarjeta física pueden usar cajeros, ya que la tarjeta no admite efectivo sin tarjeta. La verificación de identidad es obligatoria y la tarjeta se emite únicamente a residentes en Australia.

Cada compra con la tarjeta suma 1 CoinJar Reward Point por cada A$1 gastado, y los puntos valen aproximadamente A$0.01 cada uno en la CoinJar Rewards Store, donde A$10 de Bitcoin cuestan 1,000 puntos. Eso equivale a alrededor de un 1% de retorno, exactamente la comisión del 1% que CoinJar cobra en cada compra. En la práctica, los puntos devuelven la comisión en lugar de pagarte algo por encima. Los puntos se pueden canjear por criptomonedas o tarjetas regalo, o usar para cubrir comisiones de trading y de retirada. Las compras internacionales añaden una comisión del 2.99% sobre el 1%, y los puntos no compensan esa parte.