ARQ Business Card

La ARQ Business Card es una tarjeta de pago corporativa vinculada a una cuenta empresarial de ARQ. ARQ la describe como una tarjeta de crédito prepago que funciona utilizando el saldo disponible en la cuenta de la empresa, de modo que las empresas pueden financiar los gastos de forma centralizada en lugar de facilitar a los empleados acceso a una línea de crédito renovable convencional.

La tarjeta forma parte de ARQ business, una plataforma web diseñada para empresas que desean mantener, mover y gastar dinero en varias monedas. Las empresas pueden emitir tarjetas para sus empleados, vincularlas a subcuentas y establecer límites de gasto diarios, mensuales o anuales.

Para los equipos financieros, la principal ventaja es el control. Las tarjetas pueden separarse por empleado o finalidad, mientras que la empresa conserva la visibilidad sobre la cuenta subyacente. ARQ también admite transferencias internacionales y datos de cuentas en mercados como México, Estados Unidos y Europa, lo que convierte a la tarjeta en parte de una cuenta empresarial transfronteriza más amplia, no en una tarjeta corporativa independiente.

La ARQ Business Card utiliza el saldo disponible en la cuenta ARQ business de la empresa. ARQ la denomina tarjeta de crédito prepago y señala que tiene un ciclo de crédito mensual, pero el gasto está respaldado por fondos que ya están disponibles en la cuenta empresarial, no por una línea de financiación sin garantía.

Una empresa puede crear subcuentas y vincular tarjetas individuales a ellas. Esto permite a los equipos financieros separar los presupuestos por empleado, departamento o finalidad del gasto. Los administradores también pueden establecer límites de gasto diarios, mensuales y anuales para cada tarjeta.

Esta estructura resulta útil para controlar los gastos, ya que los empleados pueden efectuar pagos normales con tarjeta mientras la empresa determina la cantidad a la que puede acceder cada una. También reduce la necesidad de reembolsar a los empleados después de las compras. Como ocurre con cualquier tarjeta corporativa, las empresas deben consultar los límites exactos de la cuenta que aparecen en ARQ business, ya que la capacidad para realizar operaciones puede depender del perfil verificado de la cuenta empresarial.

ARQ señala que no existe un límite fijo para el número de tarjetas empresariales que puede emitir una empresa. Esta puede asignar una ARQ Business Card a sus empleados y personalizar cada tarjeta con el nombre del trabajador.

Cada tarjeta también puede vincularse a una subcuenta concreta dentro de la cuenta principal de ARQ business. Después, los administradores pueden establecer límites de gasto diarios, mensuales y anuales en función del puesto o el presupuesto del empleado.

Esto hace que ARQ Business resulte especialmente pertinente para las empresas que necesitan más de una tarjeta corporativa, ya que su emisión no está limitada a un pequeño paquete predefinido. La restricción práctica reside, en cambio, en los límites de la cuenta verificada de la empresa y en sus controles internos. Las empresas deben establecer políticas claras para las tarjetas y utilizar la configuración de acceso basada en roles de ARQ, de modo que únicamente los administradores autorizados puedan emitir tarjetas, cambiar límites o transferir fondos entre subcuentas.

Actualmente, ARQ señala que no cobra ninguna comisión por utilizar la ARQ Business Card. Su página de comisiones para empresas también indica que ARQ no añade ninguna comisión adicional por retirar efectivo en cajeros automáticos, aunque el propio operador del cajero puede aplicar un recargo.

Esto hace que los precios publicados para la tarjeta sean relativamente sencillos. Sin embargo, una cuenta empresarial puede conllevar otros costes o límites independientes del uso de la tarjeta, como condiciones de transferencia, límites de la cuenta o cargos de terceros. Un comercio o cajero automático también puede aplicar sus propias comisiones al margen de ARQ.

A efectos comparativos, es preferible separar las comisiones de la tarjeta de los costes más amplios de la cuenta. Aunque la propia tarjeta no tenga ninguna comisión de uso de ARQ, el coste total de ingresar o retirar dinero de la cuenta empresarial puede depender del medio de pago, la moneda y el proveedor externo implicado. Consulte el Help Centre actual de ARQ business antes de realizar operaciones de importe elevado.

Sí. Actualmente, ARQ Business anuncia un 1 % de cashback al utilizar la ARQ Business Card, con la recompensa abonada en la moneda local, que ARQ identifica como MXN en sus ventajas empresariales publicadas.

El cashback puede reducir el coste efectivo de los gastos empresariales habituales, especialmente para las empresas que cargan a sus tarjetas corporativas gastos recurrentes de software, viajes, publicidad u operaciones. Sin embargo, la ventaja publicada debe contrastarse con las condiciones vigentes antes de dar por supuesto que todos los comercios u operaciones cumplen los requisitos.

El Help Centre para empresas de ARQ presenta el 1 % de cashback como una de las principales ventajas de la plataforma, junto con las subcuentas y los servicios de transferencia. Dado que los programas de recompensas pueden cambiar, MyCardCompare lo considera el porcentaje publicado actualmente y no una garantía permanente. Las empresas también deben comparar el valor del cashback con cualquier coste externo de cambio de divisas, del comercio o de transferencia que pueda aplicarse en otras partes del flujo de pago.

Sí. ARQ Business permite a las empresas crear subcuentas personalizadas dentro de la cuenta principal y vincularles tarjetas específicas. Se puede asignar un nombre a cada subcuenta y configurarla con límites mínimos o máximos, así como transferir fondos entre la cuenta principal y las subcuentas.

Esta es una de las funciones más útiles para gestionar gastos. Una empresa podría crear subcuentas independientes para marketing, viajes, software o equipos concretos y, después, vincular las tarjetas de los empleados al presupuesto correspondiente. Los administradores pueden combinar esta función con límites de gasto diarios, mensuales y anuales para cada tarjeta.

El resultado es un control más granular que el que se obtiene simplemente emitiendo varias tarjetas vinculadas a un único saldo sin restricciones. También facilita la reserva de fondos para un fin específico. Aun así, las empresas deben asignar cuidadosamente los roles de la cuenta, ya que solo los administradores deberían disponer de amplias facultades para cambiar permisos, crear estructuras o mover dinero dentro de la cuenta empresarial.

Sí. ARQ Business permite a los administradores establecer límites de gasto diarios, mensuales y anuales en las tarjetas de los empleados. Las tarjetas también pueden vincularse a subcuentas específicas, lo que proporciona a las empresas dos niveles de control: cuánto dinero se asigna a un presupuesto y cuánto puede gastar una tarjeta concreta.

Esto resulta útil para los equipos que quieren evitar gastos excesivos sin tener que aprobar manualmente cada compra. Por ejemplo, una tarjeta para viajes podría tener un límite máximo mensual, mientras que una tarjeta para compras podría disponer de una asignación anual superior.

ARQ también aplica límites de transacciones a nivel de cuenta en función del perfil verificado de la empresa. Si la empresa necesita límites generales más altos, ARQ indica que puede solicitar un aumento aportando documentación justificativa sobre el origen de los fondos, como declaraciones fiscales, facturas, estados financieros, acuerdos con inversores o contratos. Por tanto, los límites de las tarjetas están sujetos a los límites más amplios de la cuenta empresarial.

Sí. ARQ Business admite oficialmente tanto Apple Pay como Google Pay. Los titulares pueden añadir su tarjeta corporativa a Apple Wallet o Google Wallet y verificarla mediante un código de confirmación enviado por correo electrónico.

Una vez añadida, la tarjeta puede utilizarse para realizar pagos sin contacto con un teléfono o reloj inteligente compatible en los comercios que acepten el monedero y la red de tarjetas correspondientes. Esto resulta especialmente práctico para los empleados que no quieren llevar consigo la tarjeta física en cada compra.

La compatibilidad con monederos móviles no modifica los límites subyacentes ni la configuración de subcuentas de la empresa. Los controles de gasto establecidos por el administrador siguen aplicándose cuando la tarjeta se utiliza mediante Apple Pay o Google Pay. La disponibilidad del monedero puede variar según el dispositivo y la región, por lo que los empleados deben seguir las instrucciones de configuración vigentes de ARQ Business si no pueden completar la vinculación.

Sí. La documentación de comisiones empresariales de ARQ confirma que las tarjetas ARQ Business pueden utilizarse para retirar efectivo en cajeros automáticos. Actualmente, ARQ indica que no cobra ninguna comisión adicional por retirada, por lo que el titular solo paga la comisión que pueda aplicar el operador del cajero.

La tarjeta física tiene un PIN de cuatro dígitos que únicamente puede consultar el titular asignado a través de la plataforma ARQ Business tras completar la autenticación de doble factor. Este PIN es necesario para utilizar normalmente un cajero automático.

Las retiradas de efectivo son útiles para viajes o gastos empresariales que deban pagarse en efectivo, pero, por lo general, son más difíciles de auditar que las compras con tarjeta. Por ello, las empresas pueden optar por establecer límites más estrictos para los empleados que necesiten acceso a cajeros automáticos. También conviene comprobar el recargo propio del cajero y la oferta de conversión de divisas antes de confirmar una retirada, ya que estos costes de terceros quedan fuera del control de ARQ.

Actualmente, ARQ indica que el envío de tarjetas físicas ARQ Business está disponible exclusivamente dentro de México. Las empresas pueden solicitar la entrega en una dirección situada en territorio mexicano.

Esta restricción de entrega es importante porque los criterios para abrir una cuenta ARQ Business son más amplios que la cobertura de entrega de tarjetas físicas. ARQ señala que una empresa puede abrir una cuenta empresarial con independencia del país en el que esté constituida, pero el programa de envío de tarjetas está limitado actualmente a México.

Por tanto, una empresa situada fuera de México no debe dar por hecho que abrir una cuenta ARQ Business implica automáticamente que podrá recibir tarjetas físicas en su país. Otros servicios empresariales de ARQ, incluidas las transferencias, también tienen sus propias restricciones geográficas. Antes de iniciar el proceso de alta específicamente para obtener tarjetas corporativas, conviene verificar la cobertura de entrega más reciente en el Centro de ayuda, ya que ARQ ha indicado que está ampliando sus servicios empresariales progresivamente.

ARQ indica que las empresas pueden abrir una cuenta ARQ Business aunque no estén constituidas en México ni en Estados Unidos. Sin embargo, la empresa debe completar la verificación corporativa y de identidad antes de poder operar con la cuenta.

El proceso de alta exige documentación corporativa, como documentos de constitución, información sobre la titularidad, identificación fiscal, justificante de domicilio y pruebas del origen de los fondos. Por lo general, los propietarios que posean más del 25 % deben aportar una identificación oficial, y el representante legal debe completar verificaciones de identidad y prueba de vida.

ARQ también indica que repite anualmente la verificación Know Your Business. Esto hace que el producto resulte más adecuado para empresas consolidadas que puedan aportar registros corporativos formales que para equipos informales sin documentación legal. Los destinos de las transferencias y la entrega de tarjetas físicas tienen restricciones geográficas independientes, por lo que el amplio acceso a la cuenta no significa que todas las funciones de ARQ Business estén disponibles en todos los países.

Actualmente, ARQ Business admite tres vías principales para ingresar fondos. Las empresas pueden depositar pesos mexicanos mediante SPEI en la CLABE asignada, enviar dólares estadounidenses desde un banco de Estados Unidos mediante ACH o transferencia bancaria, o enviar euros desde un banco europeo mediante SEPA al IBAN asignado.

ARQ indica que los depósitos en MXN se convierten automáticamente en dólares digitales o euros digitales según la configuración de la cuenta. Los datos de la cuenta están disponibles en la sección My Accounts de la plataforma web.

Estas opciones de ingreso hacen que la cuenta resulte útil para empresas que operan en México, Estados Unidos y Europa, pero son independientes del uso de la propia tarjeta. Antes de mover importes elevados, la empresa debe revisar el tratamiento de cambio vigente, los límites de transferencia y cualquier coste bancario de terceros. El saldo disponible en ARQ Business es el que, en última instancia, respalda el gasto efectuado con la tarjeta corporativa prepago.

Sí. ARQ Business admite accesos basados en roles y no publica un límite fijo para el número de usuarios que pueden acceder a una cuenta empresarial. La plataforma define roles como Administrator, Payment Operations, Card User y Read Only.

Los administradores disponen del acceso más amplio y son los únicos usuarios que pueden asignar, modificar o revocar roles. Los usuarios de Payment Operations pueden gestionar transacciones, los Card Users están limitados a las tarjetas que tienen asignadas y los usuarios Read Only pueden consultar información sin realizar transacciones.

Esto es importante para la gestión de tarjetas, ya que una empresa puede proporcionar a sus empleados el acceso que necesitan sin exponer toda la cuenta empresarial. Junto con las subcuentas y los límites de gasto específicos por tarjeta, el sistema de permisos ofrece una separación de funciones práctica. ARQ recomienda, aun así, limitar el acceso a la cuenta siempre que sea posible, ya que conceder permisos innecesarios aumenta el riesgo operativo y de seguridad.

Según el Centro de ayuda empresarial de ARQ, actualmente no existe una aplicación móvil específica de ARQ Business. El producto empresarial se gestiona mediante su plataforma web en business.arqfinance.com.

Esto no impide que los empleados utilicen sus tarjetas con el móvil. Las tarjetas ARQ Business pueden seguir añadiéndose a Apple Pay o Google Pay para realizar compras sin contacto, pero los administradores gestionan la cuenta empresarial a través de un navegador.

Para los equipos financieros, esta distinción es importante si la administración desde el móvil es un requisito. La plataforma web permite gestionar el acceso a la cuenta, las tarjetas, las subcuentas, los límites y otras funciones empresariales, mientras que el monedero móvil solo se utiliza para efectuar pagos con tarjeta. ARQ afirma que está trabajando para ampliar la disponibilidad de la plataforma, por lo que esta situación podría cambiar. Las empresas deben consultar el Centro de ayuda vigente si disponer de una aplicación nativa resulta esencial para su flujo de trabajo.

ARQ Business ofrece asistencia a través de su plataforma web y de direcciones de correo electrónico específicas. Para consultas generales sobre tarjetas y cuentas, el Centro de ayuda indica business.support@arqfinance.com. Las consultas sobre el aumento de los límites de la cuenta pueden enviarse a business.limits@arqfinance.com.

El Centro de ayuda oficial de ARQ Business se encuentra en https://help-business.arqfinance.com/en/. Incluye guías independientes sobre el alta de cuentas, las tarjetas, el ingreso de fondos, las retiradas, los límites y la seguridad.

En caso de un problema con una tarjeta, debe proporcionarse información suficiente para que el equipo de asistencia pueda identificar la transacción o la tarjeta, sin enviar contraseñas ni códigos de autenticación de doble factor. Si el problema está relacionado con un aumento del límite, ARQ puede solicitar documentos sobre el origen de los fondos, como declaraciones fiscales, estados financieros, contratos o acuerdos con inversores. Para recibir asistencia específica sobre una cuenta, las empresas deben utilizar la plataforma y el Centro de ayuda oficiales, en lugar de cuentas de terceros en redes sociales.