Beste Krypto-Karten in der Schweiz

Bleap gehört zu den wenigen Krypto-Karten, bei denen keine Wahl zwischen Prämien und Kontrolle nötig ist. Die Schlüssel bleiben beim Nutzer, monatlich fällt nichts an, und Cashback gibt es trotzdem. Wünschenswert wären eine Abdeckung über die EU hinaus und breitere Kategorien für die Spitzenrate — für Zahlungen in Europa ist die Karte aber wirklich stark.

Bleap ist eine Mastercard-Debitkarte, die in 33 europäischen Ländern verfügbar ist. Die Karte ist self-custodial: Das Guthaben verbleibt beim Nutzer, statt an den Herausgeber übergeben zu werden — für eine Karte in einem großen Netzwerk eine Seltenheit. Zahlungen sind aus einem Krypto- oder Euro-Guthaben möglich, und die Karte funktioniert sowohl mit Apple Pay als auch mit Google Pay, in physischer und virtueller Form. Die Umwandlung erfolgt automatisch beim Bezahlen, ein vorheriges Aufladen oder Umtauschen entfällt. Bei der Anmeldung ist eine Identitätsprüfung (KYC) erforderlich. Es fallen weder eine Monatsgebühr noch eine Fremdwährungsgebühr an; Bargeldabhebungen sind bis 400 € im Monat gebührenfrei.

Bleap zahlt Cashback nach Ausgabenkategorie statt nach Stufe, und zwar ohne Staking und ohne kostenpflichtiges Abo. Die beworbenen 20% gelten für ausgewählte Kategorien: KI-Abos, Gaming und Streaming. Alltägliche Ausgaben bringen weniger: 2% im Supermarkt und bei Fahrdiensten, 1% in Restaurants und 1% als Basisrate für alles Übrige. Die Prämien werden bei qualifizierenden Umsätzen automatisch gutgeschrieben. Da die Spitzenrate an Kategorien gebunden ist, hängt der tatsächliche Ertrag davon ab, wo am meisten ausgegeben wird: Ein Monat mit viel Streaming und Gaming bringt deutlich mehr als einer mit vielen Einkäufen im Supermarkt.

Die Bybit Card macht die Grundlagen richtig: keine Monatsgebühr, eine niedrige Fremdwährungsgebühr von 0.5% und ein großzügiges Geldautomatenlimit, alles mit einer großen Börse im Rücken. Die Cashback-Werbung verspricht allerdings zu viel, denn der Standardsatz liegt bei 2%, begrenzt auf rund $5 im Monat. Passend für bestehende Bybit-Nutzer, die niedrige Gebühren höher gewichten als Prämien.

Die Bybit Card ist eine Mastercard-Debitkarte, die von Moorwand herausgegeben und über die Börse Bybit angeboten wird; sie ist in 32 europäischen Ländern verfügbar. Die Karte ist custodial: Bybit verwahrt die Guthaben hinter der Karte, ein Bankkonto gehört nicht dazu. Bestellbar sind sowohl eine physische als auch eine virtuelle Karte, beide mit Apple Pay kompatibel. Die Karte greift auf das Krypto-Guthaben zu und wandelt beim Bezahlen automatisch in Euro um, ohne vorheriges Aufladen, zu Gesamtkosten von rund 1.15%. Die Karte lautet auf EUR und GBP; unterstützt werden acht Kryptowährungen, und eine Identitätsprüfung (KYC) ist erforderlich. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei 5,000 EUR, für Bargeldabhebungen bei 2,000 EUR.

Das Bybit-Cashback ist im Kern ein Handelsvorteil und keine pauschale Kartenprämie. Alle starten bei 2%, begrenzt auf rund $5 im Monat. Höhere Raten ergeben sich aus dem durch Handel erworbenen Bybit-VIP-Status oder aus sehr hohen monatlichen Kartenumsätzen: rund 4% bei $3,500 im Monat, 6% bei $9,500, 8% bei $12,500 und die beworbenen 10% erst bei etwa $25,000 im Monat. Karteninhaber sammeln bei Zahlungen zusätzlich Bybit-Prämienpunkte, die sich in Krypto-Boni, Gutscheine und Waren eintauschen lassen. Realistisch bleibt für typische Nutzer der Standardsatz von 2% mit dieser niedrigen Monatsgrenze.

Die COCA Card sticht hervor, weil sie Non-Custodial-Kontrolle mit einem reinen Stablecoin-Ausgabemodell und 0% Fremdwährungsgebühr verbindet. Das Cashback von 1% in der kostenlosen Stufe ist ehrlich und unkompliziert. Der eigentliche Haken: Nennenswerte Raten beginnen bei 3%, und der Aufstieg dorthin verlangt das Staking von mehreren Tausend Euro im hauseigenen Token, was sowohl Kapitalbindung als auch Kursrisiko mit sich bringt.

Die COCA Card läuft im Visa-Netzwerk und lautet auf EUR. Es ist eine Non-Custodial-Debitkarte: Die Kontrolle über die Mittel bleibt bei den Nutzern. Physische wie virtuelle Karten sind erhältlich; die physische Karte kostet einmalig 5 €, die virtuelle ist kostenlos. Apple Pay wird unterstützt. Die Karte akzeptiert EURC, USDC und USDT auf sieben Blockchains, wobei ein vorheriges Aufladen nötig ist statt einer automatischen Umwandlung am Verkaufsort. Die Umwandlung kostet 0.6%, Fremdwährungsgebühren liegen bei 0%. Die Karte ist in 75 Ländern verfügbar. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich. COCA stellt zudem eine persönliche IBAN und ein Bankkonto in Malta bereit, Einzahlungen Dritter sind möglich. Das Tageslimit für Zahlungen reicht bis 30,000 €, Bargeldabhebungen sind auf 850 € pro Tag begrenzt.

Die kostenlose Starter-Stufe bringt 1% Cashback in Stablecoins, begrenzt auf 300 € pro Monat. Höhere Raten erfordern das Staking von $COCA-Token: 300 Token schalten 3% auf die ersten 1,000 € im Monat frei und darüber 1%; 1,000 Token ergeben 4%, 3,000 Token 5%, 10,000 Token 6%, und 30,000 Token (rund 37,600 €) schalten die beworbenen 8% auf die ersten 10,000 € im Monat frei. Das Cashback wird bis zum 10. jedes Monats ausgeschüttet. Die oberen Stufen umfassen außerdem 50% Cashback auf ausgewählte Abodienste wie Streaming und KI-Tools, wobei mit jeder Stufe weitere Dienste hinzukommen. Für neue Nutzer gibt es einen Willkommensbonus von $10.

Die 5% Cashback der Kolo Card im ersten Monat sind ein starkes Einstiegsangebot, doch der dauerhafte Rückgang auf 1% danach ist ein deutlicher Rückschritt. Die Monatsgrenze von $100 begrenzt den Wert bei hohen Ausgaben. Das rein virtuelle Format und die Custodial-Struktur sind echte Einschränkungen, die abzuwägen sind.

Die Kolo Card wird von Rain aus Puerto Rico herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine Custodial-Debitkarte, die ausschließlich als physische Karte erhältlich ist. Die Karte unterstützt Apple Pay. Das Aufladen erfolgt über die automatische Umwandlung aus einer von 15 unterstützten Kryptowährungen auf 7 Blockchains, darunter BTC, ETH, SOL, USDC und weitere. Die Umwandlung kostet 0.32% pro Transaktion, und bei Einkäufen in anderen Währungen als USD fällt eine Fremdwährungsgebühr von 1% an. Die Karte lautet auf USD und deckt 172 Länder ab. Für die Anmeldung ist eine KYC-Prüfung erforderlich. Ein persönliches Bankkonto oder eine IBAN gibt es nicht. Die Kartenausstellung setzt eine Einzahlung von 10 USDC voraus, die vollständig ausgegeben werden kann. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei $50,000. Bargeldabhebungen sind nicht möglich.

Die Kolo Card zahlt Bitcoin-Cashback auf alle Einkäufe. Im ersten Monat bringt jede Transaktion 5% zurück in BTC, mit einer Obergrenze von $5 pro Einkauf und $100 pro Monat. Nach diesem ersten Monat sinkt die Rate dauerhaft auf 1%, mit einer Obergrenze von $1 pro Einkauf und derselben Monatsgrenze von $100. Bei typischen Ausgaben von $500 im Monat ergibt das nach der Einführungsphase $5 Cashback in BTC. Die Bitcoin-Prämie kann mit steigendem BTC-Kurs an Wert gewinnen, birgt damit aber Marktrisiko. Stufen, Staking-Anforderungen oder kostenpflichtige Pläne für höhere Raten gibt es nicht.

Non-custodial Visa-Karten sind selten, und Tria verbindet das mit 1.5% Cashback ohne Obergrenze, was die meisten Einstiegsangebote der Konkurrenz übertrifft. Der eigentliche Haken: Das Cashback wird nicht sofort ausgezahlt, sondern bis zum Token Generation Event einbehalten, wodurch der Zeitpunkt der Prämie unsicher bleibt. Auch der Preis von $90 für die physische Karte schmerzt.

Die Tria Card wird von Rain aus Puerto Rico herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine Non-Custodial-Debitkarte auf USD-Basis. Physische und virtuelle Karten sind erhältlich, zu Preisen von $90 beziehungsweise $20, und die Karte unterstützt Apple Pay. Das Aufladen erfolgt manuell statt über eine automatische Umwandlung; beim Umschichten von Krypto zur Deckung der Ausgaben fällt eine Umwandlungsgebühr von 0.4% an. Die Karte unterstützt USDC und USDT auf sechs Blockchains. Verfügbar ist die Karte in 223 Ländern, ohne Gebühr für Auslandstransaktionen. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich, ein verknüpftes Bankkonto oder eine IBAN gibt es nicht. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei $1,000,000, Bargeldabhebungen sind auf $750 pro Tag begrenzt, bei einer Geldautomatengebühr von $1 plus 1% je Abhebung.

In der Standardstufe Virtual ($2 pro Monat) erhalten Karteninhaber 1.5% Cashback in USD auf die ersten $100 Umsatz je Periode und darüber 0.5%, ohne Monatsgrenze. Höhere Stufen schalten bessere Raten frei: Signature ($9 pro Monat) zahlt 4.5% auf die ersten $1,000 und danach 1%, Premium ($21 pro Monat) zahlt 6% auf die ersten $2,000 und danach 1%. In der kostenlosen Einstiegsstufe liegt die realistische Rate für typische Nutzer beim Großteil der Ausgaben nahe der laufenden Rate von 0.5%. Ein wichtiger Vorbehalt: Das Cashback wird nicht sofort ausgeschüttet, sondern erst nach dem Token Generation Event des Projekts, sodass der Zeitpunkt nicht garantiert ist.

Die Gnosis Card fällt auf, weil die Gebührenfreiheit sogar Fremdwährung und Umwandlung umfasst, was selten ist. Die Self-Custody-Struktur schafft echte Glaubwürdigkeit. Die ehrliche Kritik: Das Cashback wird in GNO ausgezahlt, nicht in Euro, sein realer Wert folgt also einem schwankungsanfälligen Tokenkurs. Bei geringem GNO-Bestand und gelegentlicher Nutzung bleibt es bei 1%.

Die Gnosis Card wird von Monavate aus Litauen herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine Non-Custodial-Debitkarte auf Euro-Basis: Die Kontrolle über die Mittel bleibt beim Nutzer. Eine physische Karte ist erhältlich und unterstützt Apple Pay; eine virtuelle Karte wird nicht angeboten. Die Karte wandelt beim Bezahlen automatisch um, ohne Umwandlungsgebühr, und erhebt keine Fremdwährungsgebühren. Genutzt werden die Stablecoins EURe und GBPe auf einer einzigen Blockchain. Die Abdeckung umfasst 38 Länder in Europa, darunter das Vereinigte Königreich, die Schweiz und Norwegen. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich, und Karteninhaber erhalten eine persönliche IBAN, die mit einem estnischen Bankkonto verknüpft ist und Einzahlungen Dritter akzeptiert. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei 8,000 EUR, Bargeldabhebungen sind auf 500 EUR pro Tag begrenzt.

Das Cashback wird in GNO-Token ausgezahlt und richtet sich nach dem GNO-Bestand in der Wallet. 0.1 GNO bringen 1%, 1 GNO 2%, 10 GNO 3% und 100 GNO 4%. Für Halter des Gnosis Pay OG NFT kommt 1% hinzu, womit die Obergrenze bei 5% liegt. Für typische Einsteiger mit mindestens 1 GNO (im Wert von rund 100 EUR) sind realistisch 2% erreichbar, begrenzt auf 400 EUR Umsatz pro Monat. Diese Monatsgrenze von 400 EUR ist im Vergleich zu den meisten konkurrierenden Karten auffallend großzügig. Da die Prämien als GNO eintreffen, schwankt ihr Euro-Wert mit dem Tokenmarkt.

Ether.fi punktet mit Self-Custody und dem Verzicht auf Umwandlungs-, Fremdwährungs- und Monatsgebühren. Die 3% Cashback klingen beeindruckend, doch die Monatsgrenze von $60 in der Core-Stufe macht sie weitgehend symbolisch. Nennenswertes Cashback erfordert hohe Ausgaben oder ein großes $ETHFI-Staking.

Die Ether.fi Card läuft im Visa-Netzwerk und funktioniert als Non-Custodial-Debitkarte auf USD-Basis. Erhältlich sind eine physische Karte für $40 und eine kostenlose virtuelle Karte. Apple Pay wird unterstützt. Die Karte wandelt Stablecoins wie USDC, USDT, frxUSD und liquidUSD automatisch um, ohne Umwandlungskosten und ohne Fremdwährungsgebühr. Verfügbar ist die Karte in 226 Ländern. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich. Karteninhaber erhalten ein US-Bankkonto und können Einzahlungen Dritter annehmen, eine IBAN gibt es jedoch nicht. Für Zahlungen gibt es kein Tageslimit, am Geldautomaten liegt die Grenze bei $750 pro Tag.

Die Core-Stufe zahlt 3% Cashback auf die ersten $2,000 Monatsumsatz und danach zwischen 0.5% und 1% auf den Rest, bei einer Gesamtobergrenze von $1,000 pro Monat. Die Einstiegsgrenze für das Cashback liegt allerdings faktisch bei $60 im Monat, sodass die meisten Alltagsausgaben die Grenze schnell erreichen. Ein Wechsel in die Stufen Luxe oder Pinnacle hebt das Fenster für die 3% auf $10,000 beziehungsweise $50,000 an, der Zugang setzt jedoch entweder gesammelte Punkte aus hohen Kartenumsätzen oder das Staking erheblicher Mengen an $ETHFI-Token voraus. Eine Willkommensaktion bietet bis zu 15% Cashback in der Gastronomie, allerdings zeitlich befristet. Das Cashback wird in Krypto ausgezahlt.

Die Karte von Crypto.com wirkt auf dem Papier großzügig, doch die beworbenen 5% Cashback setzen ein Lock-up von 350,000 € in CRO voraus. Die meisten Nutzer landen in der Stufe Ruby Steel und erhalten 1%, begrenzt auf 20 € pro Monat. Das ist bescheiden, und die Fremdwährungsgebühr von 2% macht die Karte im Ausland teuer.

Die Crypto.com Card wird von Foris MT aus Litauen herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es handelt sich um eine Custodial-Debitkarte, die in physischer und virtueller Form erhältlich ist. Die Ausgabe der physischen Karte kostet 5 €, die virtuelle Karte ist kostenlos. Beide unterstützen Apple Pay. Karteninhaber laden die Karte manuell aus ihrer Crypto.com-Wallet auf, statt auf eine automatische Umwandlung zu setzen; dabei fällt eine Umwandlungsgebühr von 0.75% an. Die Karte lautet auf EUR oder GBP und ist in 29 europäischen Ländern verfügbar, darunter Deutschland, Frankreich, Spanien, Italien und das Vereinigte Königreich. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich, und zur Karte gehören weder ein persönliches Bankkonto noch eine IBAN. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei 25,000 €, das für Bargeldabhebungen bei 2,000 €. Nach einer Zeit ohne Nutzung fällt eine Inaktivitätsgebühr von 5 € pro Monat an.

Cashback wird in CRO ausgezahlt und staffelt sich über fünf Stufen, die an die Höhe des CRO-Lock-ups gebunden sind. Die Einstiegsstufe Ruby Steel, für die 350 € in CRO gesperrt werden müssen, bringt 1% Cashback, begrenzt auf 20 € pro Monat. Die Stufen Royal Indigo und Jade Green verlangen ein Lock-up von 3,500 € für 2% Cashback, begrenzt auf 45 € pro Monat. Frosted Rose Gold und Icy White erfordern 35,000 € im Lock-up für 3% ohne Obergrenze. Die höchste Stufe Obsidian verlangt 350,000 € im Lock-up für unbegrenztes Cashback von 5%. Höhere Stufen umfassen zudem Extras wie Spotify, Netflix, Amazon Prime und Lounge-Zugang über Priority Pass. Für neue Nutzer gibt es einen Willkommensbonus von 25 €.

Die Karte von Crypto.com wirkt auf dem Papier großzügig, doch die beworbenen 5% Cashback setzen ein Lock-up von 350,000 € in CRO voraus. Die meisten Nutzer landen in der Stufe Ruby Steel und erhalten 1%, begrenzt auf 20 € pro Monat. Das ist bescheiden, und die Fremdwährungsgebühr von 2% macht die Karte im Ausland teuer.

Die Crypto.com Card wird von Foris MT aus Litauen herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es handelt sich um eine Custodial-Debitkarte, die in physischer und virtueller Form erhältlich ist. Die Ausgabe der physischen Karte kostet 5 €, die virtuelle Karte ist kostenlos. Beide unterstützen Apple Pay. Karteninhaber laden die Karte manuell aus ihrer Crypto.com-Wallet auf, statt auf eine automatische Umwandlung zu setzen; dabei fällt eine Umwandlungsgebühr von 0.75% an. Die Karte lautet auf EUR oder GBP und ist in 29 europäischen Ländern verfügbar, darunter Deutschland, Frankreich, Spanien, Italien und das Vereinigte Königreich. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich, und zur Karte gehören weder ein persönliches Bankkonto noch eine IBAN. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei 25,000 €, das für Bargeldabhebungen bei 2,000 €. Nach einer Zeit ohne Nutzung fällt eine Inaktivitätsgebühr von 5 € pro Monat an.

Cashback wird in CRO ausgezahlt und staffelt sich über fünf Stufen, die an die Höhe des CRO-Lock-ups gebunden sind. Die Einstiegsstufe Ruby Steel, für die 350 € in CRO gesperrt werden müssen, bringt 1% Cashback, begrenzt auf 20 € pro Monat. Die Stufen Royal Indigo und Jade Green verlangen ein Lock-up von 3,500 € für 2% Cashback, begrenzt auf 45 € pro Monat. Frosted Rose Gold und Icy White erfordern 35,000 € im Lock-up für 3% ohne Obergrenze. Die höchste Stufe Obsidian verlangt 350,000 € im Lock-up für unbegrenztes Cashback von 5%. Höhere Stufen umfassen zudem Extras wie Spotify, Netflix, Amazon Prime und Lounge-Zugang über Priority Pass. Für neue Nutzer gibt es einen Willkommensbonus von 25 €.

Spritz sticht durch sein Non-Custodial-Modell und die Unterstützung einer enormen Bandbreite an Token über 11 Blockchains hervor. Die Fremdwährungsgebühr von 0% ist ein echter Vorteil für Ausgaben im Ausland. Allerdings frisst eine Umwandlungsgebühr von 2% an jeder Transaktion, und das völlige Fehlen von Prämien macht es schwerer, die Karte gegenüber Konkurrenzkarten mit Cashback zu rechtfertigen.

Die Spritz Card wird von Pathward im Visa-Netzwerk herausgegeben. Es ist eine Prepaid-Karte mit Non-Custodial-Verwahrung: Die Nutzer behalten die Kontrolle über ihre eigenen Wallets. Die Karte gibt es nur in physischer Form, und sie unterstützt kein Apple Pay. Das Aufladen erfordert einen manuellen Schritt ohne automatische Umwandlung; jede Umwandlung von Krypto in USD kostet 2%. Die Karte lautet auf US-Dollar und unterstützt über 11 Blockchains mit einer außergewöhnlich breiten Auswahl an Token. Verfügbar ist die Karte in 30 Ländern, darunter die USA, das Vereinigte Königreich, der Großteil Europas, Australien, Kanada und Brasilien. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich, und ein persönliches Bankkonto oder eine IBAN gehört nicht dazu. Das Tageslimit für Zahlungen beträgt $10,000 USD; Bargeldabhebungen sind nicht möglich, da für diese physische Karte kein Geldautomatenzugang angegeben ist.

Die Spritz Card bietet kein Cashback, keine Punkte und kein Prämienprogramm über Staking. Gestaffelte Prämienstrukturen und einen Willkommensbonus gibt es ebenfalls nicht. Die Karte vergütet Ausgaben in keiner Form. Wer Spritz in Betracht zieht, sollte das Non-Custodial-Modell und die breite Token-Unterstützung dagegen abwägen, dass jeder Einkauf nichts einbringt außer der Bequemlichkeit, Krypto direkt bei Visa-Händlern auszugeben.

Die Non-Custodial-Architektur hebt die Karte wirklich ab, und 55 unterstützte Blockchains sind ungewöhnlich breit. Der Haken: Die beworbene Prämienrate von 3% ist an das Metal-Abo für $10 im Monat gebunden, dazu an einen Empfehlungs-Boost oder eine Platzierung unter den Top 100 der Vielnutzer — in der kostenlosen Stufe bleiben also nur 0% Punkte und 1% Fremdwährungsgebühr.

Die Ready Card läuft im Mastercard-Netzwerk und wird als Non-Custodial-Debitkarte auf USD-Basis ausgegeben. Erhältlich sind eine kostenlose virtuelle Karte und eine physische Karte; letztere kostet in der kostenlosen Stufe $7 und ist bei Metal gratis. Apple Pay wird unterstützt. Die Karte wandelt Krypto nicht automatisch um: Die Nutzer verwalten ihre Assets selbst über bis zu 55 Blockchains, zu den unterstützten Assets zählen BTC, ETH, USDC, USDT, WBTC, WETH, STRK und Wrapped-Varianten. In der Stufe Metal fällt keine Fremdwährungsgebühr an; die Stufe Lite verlangt 1%. Die Karte ist in 51 Ländern verfügbar, vor allem in Europa und im EWR. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich. Ein persönliches Bankkonto in den USA gehört dazu, eine IBAN wird jedoch nicht ausgestellt. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei $10,000, das für Bargeldabhebungen bei $500, wobei für alle Abhebungen eine Geldautomatengebühr von 2% anfällt.

Die Ready Card ist im Mai 2026 vom direkten Cashback auf ein Punktesystem namens Ready Rewards umgestiegen. In der kostenlosen Stufe Lite liegt die Prämienrate bei 0%. In der Stufe Metal gibt es zwischen 1% und 3% zurück in Ready Points, ohne angegebene Obergrenze. Für die vollen 3% braucht ein Metal-Abonnent zusätzlich einen Boost, der sich entweder durch die Empfehlung von zwei Freunden für Metal oder durch eine Platzierung unter den Top 100 der häufigsten Kartennutzer eines Monats verdienen lässt. Realistisch landen die meisten Metal-Abonnenten ohne Boost bei rund 1%. Die Punkte werden eingelöst, indem sie früheren Kartentransaktionen gutgeschrieben werden. Für neue Nutzer gibt es einen Willkommensbonus von $15. Metal-Mitglieder erhalten zudem Zugang zu Ready Travel, einem unter eigener Marke angebotenen Hotel-Rabattprogramm.

Eine unbegrenzte Basisrate von 2% Cashback ist wirklich wettbewerbsfähig, und die Non-Custodial-Architektur ist in dieser Preisklasse selten. Der Haken ist real: Die Prämien werden in XPL-Token ausgezahlt, nicht in Bargeld, und für die besten Raten ist Staking im Wert von mehreren tausend Dollar nötig — in einem nativen Token, von dem die meisten Nutzer noch nie gehört haben.

Plasma One wird von Rain aus Puerto Rico herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine non-custodial Prepaid-Karte auf USD-Basis. Die Karte kommt ausschließlich in physischer Form, eine virtuelle Variante gibt es nicht, und sie unterstützt Apple Pay. Das Aufladen erfolgt manuell mit USDC oder USDT über acht unterstützte Blockchains; eine automatische Umwandlung anderer Krypto-Assets gibt es nicht. Umwandlungskosten fallen keine an; in der Basisstufe fällt jedoch eine Fremdwährungsgebühr von 1% an. Die Karte ist in 227 Ländern verfügbar, und eine KYC-Prüfung ist erforderlich. Karteninhaber erhalten ein US-Bankkonto, das Einzahlungen Dritter ermöglicht, eine IBAN wird jedoch nicht bereitgestellt. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei großzügigen $1,000,000 USD. Bargeldabhebungen sind nicht möglich.

Die Basisstufe Lite zahlt 2% Cashback auf die ersten $500 Monatsumsatz ; darüber sinkt die Rate auf 0.1%, dann jedoch ohne Obergrenze. Das Cashback wird in USD berechnet, aber wöchentlich in XPL-Token ausgezahlt, die für den Gegenwert in Bargeld erst umgewandelt werden müssen. Die Stufe Core für $10 pro Monat hebt die beworbene Rate auf 3% für die ersten $1,000 und ergänzt Cashback in der KI-Kategorie. Die Stufe Platinum, die rund $9,000 an XPL im Staking voraussetzt, erreicht 4% plus 10% auf KI-Ausgaben. In der kostenlosen Stufe sind realistisch 2% bei moderatem Monatsumsatz drin, mit deutlichem Abfall nach $500. Feste monatliche Prämienobergrenzen jenseits der Stufenschwellen gibt es nicht.

Nebeus positioniert diese Karte über die entfallende Fremdwährungsgebühr, die im Auslandseinsatz wirklich zählt. Das Problem: Die Gebühr von 2.15% für die automatische Umwandlung fällt bei jeder Krypto-Zahlung an, und es gibt kein Cashback, das dies ausgleicht. Durch die Monatsgebühr zahlen passive Halter für nichts.

Die Nebeus Card wird von Dzing Finance im Vereinigten Königreich herausgegeben und läuft im Mastercard-Netzwerk. Es ist eine Custodial-Debitkarte, die in physischer und virtueller Form erhältlich ist und Apple Pay unterstützt. Das Aufladen beruht auf der automatischen Umwandlung aus dem Nebeus-Krypto-Guthaben, mit Umwandlungskosten von 2.15% zum Zeitpunkt der Zahlung. Die Karte lautet auf EUR, GBP und USD und ist in 194 Ländern verfügbar. Bei der Anmeldung ist eine KYC-Prüfung erforderlich. Nebeus stellt ein persönliches Bankkonto mit luxemburgischer IBAN bereit, Einzahlungen Dritter werden jedoch nicht unterstützt. Die physische Karte wird kostenlos ausgegeben und ist fünf Jahre gültig. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei 5,000 EUR, das für Bargeldabhebungen bei 2,000 EUR.

Die Nebeus Card hat kein Cashback-Programm und bietet weder Punkte noch Meilen noch an Staking gekoppelte Prämienstufen. Es gibt keine Willkommensboni und keinerlei laufende Anreize für Ausgaben. Nebeus hat auch keine Aktions-Cashback-Angebote in der App als Ersatz veröffentlicht. Wer Erträge auf Kartenumsätze sucht, muss sich anderswo umsehen: Diese Karte bietet unabhängig vom Umsatzvolumen keinen Mechanismus, um bei Einkäufen etwas zu verdienen.

Die Cypher Card sticht durch Non-Custodial-Kontrolle und die Unterstützung hunderter Token über 25 Blockchains hervor. Der Kompromiss ist real: $50 für die physische Karte, 1.5% Fremdwährungsgebühr, 1% Umwandlungskosten — und noch immer kein Cashback-Programm, obwohl eines seit Ende 2024 versprochen wird.

Die Cypher Card wird von Reap in Hongkong herausgegeben und läuft im Mastercard-Netzwerk. Es ist eine Prepaid-Karte mit Non-Custodial-Verwahrung: Die Nutzer behalten die Kontrolle über ihre eigenen Assets. Erhältlich sind eine physische und eine virtuelle Karte; die virtuelle ist kostenlos, die physische kostet $50. Apple Pay wird unterstützt. Das Aufladen erfolgt manuell, da es keine automatische Umwandlung gibt, und die Umwandlung kostet 1%. Für Transaktionen in anderen Währungen als USD fällt eine Fremdwährungsgebühr von 1.5% an. Die Karte lautet auf USD und steht Personen mit Wohnsitz in rund 160 Ländern offen, darunter die Vereinigten Staaten, das Vereinigte Königreich, der Großteil Europas sowie weite Teile Asiens, Lateinamerikas und des Nahen Ostens. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich, ein verknüpftes Bankkonto oder eine IBAN gibt es nicht. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei $4,000, Bargeldabhebungen sind auf $500 pro Tag begrenzt, bei einer Geldautomatengebühr von 1%.

Die Cypher Card bietet derzeit kein Cashback und kein laufendes Prämienprogramm. Ein Cashback-Start wurde für etwa Q4 2024 angedeutet, ist aber bis Mitte 2026 nicht erfolgt. Neue Karteninhaber erhalten einen einmaligen Willkommensbonus von 50 Reward Points, deren Einlösewert allerdings unklar bleibt. Ausgabenstufen, Staking-Voraussetzungen oder bestätigte Partnerangebote gibt es derzeit nicht. Die Wahl dieser Karte sollte allein auf dem Nutzen der Karte und ihren Non-Custodial-Funktionen beruhen, nicht auf der Erwartung von Prämien.

Brighty positioniert sich als solide Einstiegsoption für europäische Krypto-Nutzer, die Cashback ohne Monatsgebühr suchen. Das ehrliche Problem: Die Obergrenze von $20 in der kostenlosen Stufe macht das Cashback weitgehend symbolisch, und nennenswerte Raten erfordern eine Zahlung von 9 € bis 18 € pro Monat.

Die Brighty Card läuft im Mastercard-Netzwerk und lautet auf Euro; eine luxemburgische IBAN und ein persönliches Bankkonto sind inklusive. Die Karte ist custodial und erfordert eine KYC-Prüfung. Sowohl eine kostenlose virtuelle Karte als auch eine physische Karte sind erhältlich; die physische Karte kostet 15 €. Apple Pay wird unterstützt. Bei Zahlungen erfolgt die automatische Umwandlung aus dem Krypto-Guthaben, zu Umwandlungskosten von 1.4%. Für Transaktionen in anderen Währungen als Euro fällt eine Fremdwährungsgebühr von 2% an. Die Karte unterstützt 17 Kryptowährungen auf 8 Blockchains, darunter BTC, ETH, SOL, USDC und weitere. Verfügbar ist sie in 36 europäischen Ländern. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei 15,000 EUR, das tägliche Limit für Bargeldabhebungen bei 350 EUR.

Der kostenlose Tarif zahlt 1% Cashback auf alle qualifizierenden Umsätze, begrenzt auf $20 pro Monat. Diese Grenze ist bereits bei $2,000 Monatsumsatz erreicht, womit das Cashback bei häufigen Zahlungen weitgehend symbolisch bleibt. Das Cashback wird in USDC auf ein separates Cashback-Guthaben ausgezahlt, in der Regel innerhalb von fünf Werktagen, und zu Monatsbeginn automatisch in eine Reward Box zur Auszahlung übertragen. Höhere Raten von 1.25% und 1.75% auf ausgewählte Kategorien bleiben den kostenpflichtigen Tarifen Plus (9 €/Monat) und Pro (18 €/Monat) vorbehalten, mit Obergrenzen von jeweils $60 und $100. In der kostenlosen Stufe kommen typischerweise höchstens $20 in USDC pro Monat zusammen, unabhängig vom Umsatzvolumen.

Tuyo fällt dadurch auf, dass eine Non-Custodial-Architektur mit einer wirklich gebührenfreien Struktur zusammenkommt: keine Monatsgebühr, keine Fremdwährungsgebühr, keine Umwandlungskosten. Das Tageslimit von $200,000 für Zahlungen ist außergewöhnlich. Der ehrliche Haken: Das TUYO-Punktesystem ist derzeit praktisch nicht einlösbar, womit die Prämien eher Absichtserklärung als Realität sind.

Die Tuyo Card wird von Rain aus Puerto Rico herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine Non-Custodial-Debitkarte: Die Kontrolle über die Mittel verbleibt bei den Nutzern, statt an den Herausgeber übergeben zu werden. Die Karte gibt es nur in physischer Form und sie unterstützt Apple Pay. Das Aufladen erfolgt über die automatische Umwandlung von USDC auf fünf unterstützten Blockchains, ohne Umwandlungskosten und ohne Fremdwährungsgebühr am Verkaufsort. Die Karte lautet auf USD und ist in 226 Ländern verfügbar. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich, und Karteninhaber erhalten Zugang zu einem US-Bankkonto, das Einzahlungen Dritter akzeptiert. Eine IBAN gibt es nicht. Das Tageslimit für Zahlungen erreicht $200,000; Bargeldabhebungen sind nicht möglich, da es sich um eine physische Karte ohne ausgewiesene Geldautomatenfunktion handelt.

Tuyo setzt statt auf Cashback auf eine eigene Punktewährung namens TUYOs. Kartenzahlungen bringen rund 0.50 TUYOs je ausgegebenem Dollar. Für Handel in der App gibt es etwa 0.05 TUYOs je gehandeltem Dollar. Yield-Strategien liefern täglich Punkte auf Basis des Guthabens, und Empfehlungen bringen rund 20 Prozent der TUYO-Erträge der geworbenen Person. Der entscheidende Vorbehalt: TUYOs haben derzeit keinen Geldwert, und ein Einlösemechanismus fehlt. TUYOs fungieren als Aktivitätszähler, verbunden mit der Andeutung, dass Prämien zu einem späteren Zeitpunkt eingeführt werden sollen. Bis dahin liefert das Prämienprogramm Karteninhabern nichts Greifbares.

ZEN bewegt sich in einem dicht besetzten Mittelfeld und behauptet sich dort weitgehend: keine Monatsgebühr, eine kostenlose virtuelle Karte und eine persönliche IBAN sind solide Grundlagen. Die Umwandlungskosten von 2.5% sind bei regelmäßigen Krypto-Zahlungen ein echter Nachteil, und das Cashback-Programm ist zu dünn und an zu viele Bedingungen geknüpft, um als echter Vorteil zu zählen.

Die ZEN Card wird von ZEN.COM, einem litauischen Fintech, herausgegeben und läuft im Mastercard-Netzwerk. Es ist eine Debitkarte auf EUR-Basis. Sowohl eine kostenlose virtuelle Karte als auch eine physische Karte sind erhältlich, wobei die physische Ausführung einmalig 10 EUR kostet. Apple Pay wird unterstützt. Die Karte wandelt Krypto nicht automatisch am Verkaufsort um; EUR müssen manuell aufgeladen werden, wobei die Umwandlung von Krypto in EUR mit 2.5% berechnet wird. Für Transaktionen in anderen Währungen als EUR fällt eine Fremdwährungsgebühr von 0.5% an. Zu den unterstützten Krypto-Assets zählen BTC, ETH, LTC, USDC und USDT. Die Karte ist in 60 Ländern in Europa, Nordamerika, Asien und darüber hinaus verfügbar. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich. Karteninhaber erhalten eine persönliche IBAN und ein litauisches Bankkonto mit Unterstützung für Einzahlungen Dritter. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei 10,000 EUR, das tägliche Limit am Geldautomaten bei 30,000 EUR, wobei für Bargeldabhebungen 1.5% berechnet werden.

Die ZEN Card bietet kein allgemeines Cashback auf alltägliche Einkäufe. Prämien gibt es nur bei einer kleinen Auswahl von Partnerhändlern, darunter etwa NordVPN mit 11% und Travala mit 4%. In der kostenlosen Stufe erhalten Karteninhaber dort nur 50% der beworbenen Cashback-Rate, womit sich die beworbenen Werte sofort halbieren. Die Partnerliste ist kurz und ändert sich im Lauf der Zeit, sodass ein beständiger Ertrag für die meisten Nutzer nicht realistisch ist. Es gibt keine Staking-Anforderungen, keine gestaffelten Token-Prämien und keinen Willkommensbonus. Kostenpflichtige Stufen ab 0.90 EUR pro Monat schalten die volle angezeigte Cashback-Rate bei Partnershops frei.

Eine Non-Custodial-Verwahrung auf einer Visa-Debitkarte ist wirklich selten und erwähnenswert. Der Haken: Nennenswertes Cashback erfordert ein Lock-up von rund $941 bis $9,400 in $BASED-Token, und selbst dann sind die Monatsgrenzen eng. In der kostenlosen Stufe gibt es nichts, bis die Orange-Stufe startet.

Die Based Card wird von Fazz (Xfers) in Singapur herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine Non-Custodial-Debitkarte auf USD-Basis. Sowohl eine virtuelle Karte (kostenlos) als auch eine physische Karte ($50) sind erhältlich, und die Karte unterstützt Apple Pay. Unterstützt werden SOL, USDC, USDC.e, USDT und XSGD auf drei Blockchains. Bei Zahlungen erfolgt die Umwandlung automatisch, zu Umwandlungskosten von 1%. In der Hype-Stufe fällt eine Fremdwährungsgebühr von 1.5% an; in der Gold-Stufe zahlen Staker 0%. Die Karte ist drei Jahre gültig und in 176 Ländern verfügbar. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich; ein persönliches Bankkonto oder eine IBAN wird nicht bereitgestellt. Das Tageslimit für Zahlungen liegt in der Hype-Stufe bei $3,000. Bargeldabhebungen sind nicht freigeschaltet.

Das Cashback wird zu Monatsbeginn in $BASED-Token ausgezahlt und lässt sich sofort in USDC oder USDT umwandeln. Die bereits verfügbare Einstiegsstufe (Hype) verlangt das Staken von 10,000 $BASED-Token (rund $941) für 2% Cashback, begrenzt auf $20 pro Monat. Diese Grenze bedeutet, dass der monatliche Cashback-Wert unabhängig vom Umsatz höchstens $20 beträgt. Die Gold-Stufe verlangt das Staken von 100,000 $BASED (rund $9,412) für 4% Cashback, begrenzt auf $100 pro Monat, dazu Netflix-Guthaben, Guthaben für ChatGPT und Claude sowie vier Flughafen-Lounge-Besuche pro Jahr. Die kostenlose Orange-Stufe (demnächst verfügbar) bringt 0% Cashback.

KAST fällt durch fehlende Umwandlungskosten und die breite Länderabdeckung in 177 Märkten auf, doch die Cashback-Obergrenze von $30 in der kostenlosen Stufe ist eine harte Grenze, die den Nutzen bei ernsthaften Ausgaben schmälert. Kostenpflichtige Stufen schalten deutlich höhere Obergrenzen frei, doch $85 bis $850 pro Monat sind ein hoher Preis, der sich allein über die Cashback-Rechnung kaum rechtfertigen lässt.

Die KAST Card wird von Rain aus Puerto Rico herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine Custodial-Debitkarte auf USD-Basis. Sowohl eine kostenlose virtuelle Karte als auch eine physische Karte sind erhältlich; der Versand der physischen Karte kostet in der Standardstufe $40, in den kostenpflichtigen Stufen ist er gratis. Apple Pay wird unterstützt. Die Karte wandelt Stablecoins wie USDT, USDC, USDE, PYUSD und RLUSD im Moment des Kaufs automatisch um, auf 13 Blockchains und ohne Umwandlungskosten. Bei Transaktionen in Fremdwährung fällt eine Fremdwährungsgebühr von 1.75% an. Die Karte ist in 177 Ländern verfügbar, eine KYC-Prüfung ist erforderlich. Karteninhaber erhalten ein US-Bankkonto, das Einzahlungen Dritter in USD ermöglicht; eine IBAN gibt es jedoch nicht. Für Zahlungen gibt es kein Tageslimit; Bargeldabhebungen sind auf $750 pro Tag begrenzt.

Die kostenlose Standardstufe zahlt 1.5% Cashback in USD, hart begrenzt auf $30 pro Monat, womit die Grenze bei $2,000 Monatsumsatz erreicht ist. Die Premium-Stufe ($85/Monat) hebt das Cashback auf 2% mit einer Obergrenze von $200 an und ergänzt 1% in KAST Points ohne Obergrenze. Die Private-Stufe ($850/Monat) zahlt 3% Cashback bis $1,500 sowie 2% in KAST Points ohne Obergrenze. Ein KAST Point ist derzeit $0.08 wert, wobei KAST für Q4 2026 einen Token-Start plant, der die Punkteökonomie verändern könnte. Das Cashback wird nach 14 Tagen einlösbar und automatisch auf künftige Karteneinkäufe angerechnet. Zusätzlich gibt es ein aufgabenbasiertes Bonussystem für Aktionen wie Einzahlungen und Kartennutzung, wobei die konkreten Bonusbeträge nicht festgelegt sind.

Die monatliche Prämien-Obergrenze von $25 ist die entscheidende Zahl. Bei 2% ist sie mit $1,250 Umsatz erreicht — ein Betrag, ab dem die Karte nichts mehr zahlt und weiterhin 3.99 € kostet. Unterhalb dieser Schwelle geht die Rechnung auf; oberhalb zahlt man ein Abo ohne jeden zusätzlichen Ertrag.

Ruby Steel liegt in der Plus-Stufe des Level-Up-Programms von Crypto.com, erreichbar per Abo für 3.99 € monatlich oder 39.90 € jährlich, oder durch Staking von 450 € in CRO über zwölf Monate. Es handelt sich um eine Prepaid-Visa, ausgegeben von Foris MT Limited (Malta, MFSA-zugelassen), aufladbar aus dem Wallet, dem Cash Account (Fiat-Konto) oder einer anderen Karte. Die monatlichen Limits liegen bei 400 € kostenlosen Geldautomatenabhebungen, einer Geldautomaten-Obergrenze von 10,000 € und 25,000 € Aufladung. Preise und Stufenvoraussetzungen richten sich nach dem „Level Up“-Programm von Crypto.com, das eine Abogebühr mit einer 12-monatigen CRO-Staking-Bindung kombiniert. Die europäischen Abopreise und die CRO-Staking-Beträge stammen von der offiziellen EUR-Preisseite von Crypto.com. Die monatlichen Prämien-Obergrenzen werden an der Quelle in USD angegeben. Die Ausgabe der physischen Karte kostet in Europa einmalig 24.99 € — das ist eine Ausgabegebühr, kein monatliches Abo.

Alltagsausgaben bringen 2% in CRO zurück, gedeckelt auf $25 je Kalendermonat, was bei rund $1,250 Umsatz erreicht ist. Reiseausgaben sind mit bis zu 5% ausgewiesen, aber als demnächst verfügbar markiert. Die Stufe enthält drei Monate Erstattung der Spotify- und Truth+-Abos. Die Prämien werden in CRO ins Crypto.com-Wallet ausgezahlt, einzelne Händlerkategorien sind ausgeschlossen.

Payy reiht sich in ein wachsendes Feld von Stablecoin-gedeckten Visa-Karten ein. Self-Custody und der Verzicht auf Umwandlungskosten sind echte Stärken. Die Fremdwährungsgebühr von 1% ist bei Ausgaben im Ausland ein realer Kostenfaktor, und das Punkteprogramm ist im Kern spekulativ: Zum Start gibt es keinen bestätigten Gegenwert in Bargeld.

Die Payy Card wird von Rain aus Puerto Rico herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es handelt sich um eine Debitkarte, die self-custodial ist: Die Kontrolle über die Gelder bleibt beim Nutzer. Die Karte gibt es nur in physischer Form, eine virtuelle Option existiert nicht; Apple Pay wird unterstützt. Das Aufladen erfolgt über die automatische Umwandlung von Stablecoins auf fünf Blockchains, unterstützt werden USDC, USDC.E und USDT, eine Umwandlungsgebühr fällt nicht an. Zahlungen lauten auf USD. Die Karte ist in 233 Ländern verfügbar, eine KYC-Prüfung ist erforderlich, ein verknüpftes Bankkonto oder eine IBAN gibt es nicht. Für Zahlungen besteht kein Tageslimit, und Bargeldabhebungen sind aufgrund der rein physischen Ausführung nicht möglich.

Die Payy Card bietet kein Cashback. An dessen Stelle steht ein Punktesystem namens Payy Points. Ein gehaltenes Guthaben bringt rund einen Punkt pro Dollar und Tag, und jede erfolgreiche Empfehlung fügt dem Konto 10,000 Punkte hinzu. Zum Redaktionsschluss haben diese Punkte keinen bestätigten Gegenwert in Bargeld und keinen bestätigten Einlösewert. Es handelt sich um Treuepunkte mit möglichem künftigem Nutzen. Solange kein klarer Einlösemechanismus veröffentlicht ist, sollten typische Nutzer diese Karte als Produkt ohne Prämien behandeln und entsprechend planen.

Die Reichweite ist das eigentliche Verkaufsargument von RedotPay: ein enormes Ausgabenlimit, ein hohes Abhebungslimit am Geldautomaten und Verfügbarkeit in Regionen, die die meisten Karten ignorieren. Dafür verlangt die Karte einiges: Es kommt nichts zurück, die Umwandlung von Krypto kostet rund 1.5%, und die physische Karte für $100 schmerzt. Die Karte passt eher zu umsatzstarken Zahlern in unterversorgten Regionen als zu Prämienjägern.

Die RedotPay Card ist eine Visa-Debitkarte, die von Fazz (Xfers) in Singapur herausgegeben wird und in mehr als 200 Ländern verfügbar ist. Die Karte ist custodial: RedotPay verwahrt die Gelder des gewählten Asset-Kontos. Bestellbar sind eine physische oder eine virtuelle Karte, Apple Pay wird unterstützt. Die Karte wandelt Krypto beim Einkauf automatisch in USD um, ohne vorheriges Aufladen, zu Kosten von rund 1.5%. Als Währung dient USD; unterstützt werden neun Kryptowährungen, darunter BTC, ETH und Stablecoins, auf 10 Blockchains. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich, und RedotPay gibt ein deutsches IBAN-Konto auf den Namen des Nutzers aus, akzeptiert Einzahlungen jedoch nur von Konten desselben Inhabers. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei $1,000,000, Bargeldabhebungen sind auf $3,750 pro Tag begrenzt.

RedotPay hat weder ein Cashback- noch ein Punkteprogramm, laufende Prämien für Umsätze gibt es also nicht. Stattdessen führt das Unternehmen gelegentlich Aktionen durch, etwa vergünstigte Karten oder Bonus-USD, die in der App gutgeschrieben werden. Diese Aktionsprämien liegen in einem gesonderten USD-Guthaben in der App, verfallen nach 30 Tagen und lassen sich nur über die Karte ausgeben, nicht auf eine externe Wallet abheben. Wer eine Karte vor allem wegen der Prämien wählt, ist bei RedotPay falsch. Der Wert liegt in den Ausgabenlimits und der globalen Reichweite, nicht im Cashback.

Fiat24 behauptet sich bei ambitionierten DeFi-Nutzern, die Self-Custody wollen, ohne auf eine einsetzbare Karte zu verzichten. Das Schweizer Bankkonto und die IBAN sind wirklich nützlich. Doch eine Umwandlungsgebühr von 1.75% plus eine Fremdwährungsgebühr von 1.5% bedeuten bei jedem Einkauf in fremder Währung eine doppelte Belastung, und die rein virtuelle Ausführung schließt Geldautomaten vollständig aus.

Fiat24 wird von Wallester, einem in Estland lizenzierten Herausgeber, ausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine Non-Custodial-Debitkarte auf EUR-Basis. Die Karte ist rein virtuell, eine physische Option gibt es nicht; für kontaktloses Bezahlen wird Apple Pay unterstützt. Das Aufladen erfolgt manuell statt über eine automatische Umwandlung; die Umwandlung von Krypto in Fiat kostet 1.75%, bei Einkäufen in Fremdwährung kommen weitere 1.5% Fremdwährungsgebühr hinzu. Unterstützt werden unter anderem ETH, WBTC, USDC, USDT, DAI, ARB, LINK, UNI und weitere Assets, sämtlich auf Arbitrum. Die Karte ist in 30 europäischen Ländern verfügbar, darunter Deutschland, Frankreich, Spanien, Italien und die Schweiz. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich. Inhaber erhalten eine persönliche Schweizer IBAN und können Einzahlungen Dritter annehmen. Die Tagesausgaben reichen bis zu 9,800 EUR. Bargeldabhebungen sind bei dieser rein virtuellen Karte nicht möglich.

Fiat24 bietet kein Cashback. Stattdessen werden hauseigene F24 Loyalty Tokens vergeben: ein Token je 100 USDC Aufladung und je nach Stufe ein bis fünf Token je 100 EUR Umsatz. Das Ansammeln von Token schaltet Treuestufen frei, die die Gebühr für die Umwandlung von Krypto in Fiat senken — von 1% in der Standardstufe bis auf null in der höchsten Stufe, die 1,500,000 Token voraussetzt. Bei typischen, überschaubaren Umsätzen dauert es sehr lange, bis sich die Gebührensenkung bemerkbar macht. Die Token gewähren zudem virtuelles Land in einem Fiat24-Metaverse, das für die meisten Karteninhaber keinen erkennbaren Alltagsnutzen hat.

Tevau positioniert sich über Zugang und Größenordnung statt über den Gegenwert. Das Tageslimit von $3,000,000 für Zahlungen ist wirklich ungewöhnlich, und die Abdeckung von 203 Ländern ist schwer zu übertreffen. Doch das Aufladen ausschließlich mit USDT, eine Gebühr von $100 für die physische Karte, eine Fremdwährungsgebühr von 1.2% und fehlendes Cashback machen die Karte zu einem rein funktionalen Werkzeug ohne Treuevorteil.

Die Tevau Card läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine Custodial-Prepaid-Karte auf USD-Basis. Erhältlich sind eine kostenlose virtuelle Karte und eine physische Karte, wobei die physische Karte vorab $100 kostet. Apple Pay wird unterstützt. Das Aufladen ist ausschließlich mit USDT auf drei unterstützten Blockchains möglich, und die Umwandlung erfolgt nicht automatisch. Die Karte muss manuell aufgeladen werden, für die Umwandlung fallen Kosten von 1% an. Für Transaktionen in anderen Währungen als USD fällt eine Fremdwährungsgebühr von 1.2% an. Die Karte ist in 203 Ländern verfügbar und zählt damit zu den Produkten mit besonders breiter Abdeckung in dieser Kategorie. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich, ein persönliches Bankkonto oder eine IBAN gibt es nicht. Das Tageslimit für Zahlungen reicht bis $3,000,000, während Bargeldabhebungen auf $3,000 pro Tag begrenzt sind, bei einer Geldautomatengebühr von 1.9% je Abhebung.

Die Tevau Card hat kein Cashback-Programm und keinerlei laufende Prämienstruktur. Es gibt keine Punkte, keine gestaffelten Anreize und keine an Kartenumsätze geknüpften Staking-Boni. Das einzige Aktionselement ist ein Rabatt von 50% auf die Gebühr von $100 für die physische Karte bei der Anmeldung, was die Anfangskosten auf $50 senkt. Über diesen einmaligen Rabatt hinaus sollten Nutzer keinen finanziellen Ertrag aus ihren Kartenumsätzen erwarten. Die Karte konkurriert rein über Nutzen und Zugang, nicht über Prämien.

Die Bitcoin.com V-Card erreicht 171 Länder und unterstützt acht Kryptowährungen, darunter BCH und VERSE, was sie von enger aufgestellten Konkurrenten abhebt. Das eigentliche Problem sind die Kosten: Monatsgebühr, 3.5% Umwandlungsgebühr, 2% Fremdwährungsgebühr und Geldautomatengebühren summieren sich schnell. Cashback zum Ausgleich gibt es nicht.

Die Bitcoin.com V-Card läuft im Mastercard-Netzwerk und wird als Custodial-Prepaidkarte ausgegeben: Bitcoin.com verwahrt die zugrunde liegenden Mittel. Die Karte gibt es nur in physischer Form; Apple Pay wird unterstützt. Das Aufladen erfolgt manuell in einer von acht unterstützten Kryptowährungen: AVAX, BCH, BTC, ETH, TON, USDC, USDT und VERSE. Eine automatische Umwandlung am Verkaufsort gibt es nicht. Die Karte lautet auf EUR und ist in 171 Ländern weltweit verfügbar. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich, ein persönliches Bankkonto oder eine IBAN wird nicht bereitgestellt. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei 10,000 EUR, Bargeldabhebungen sind auf 2,000 EUR pro Tag begrenzt.

Die Bitcoin.com V-Card bietet weder Cashback noch Punkte noch Staking-Prämien. An die Karte sind keine stufenbasierten Anreize und keine Willkommensboni geknüpft. Bitcoin.com hat über sein Ökosystem gelegentlich In-App-Aktionen durchgeführt, in der Karte selbst ist davon jedoch nichts angelegt. Die Karte ist als reine Zahlungskarte ohne Ertrag auf Einkäufe zu betrachten.

THORWallet sticht dadurch hervor, non-custodial zu sein, was unter Krypto-Karten selten ist. Die Schweizer IBAN und die Möglichkeit von Einzahlungen Dritter stiften echten Nutzen. Der ehrliche Haken: Das versprochene Cashback ist bis heute nicht gekommen, und Umwandlungs- plus Fremdwährungsgebühren zusammen treffen alle, die regelmäßig außerhalb der Eurozone zahlen.

Die THORWallet Card wird von Wallester herausgegeben, einem in Estland lizenzierten Institut, und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine Non-Custodial-Debitkarte: Die Nutzer behalten die Kontrolle über ihre Mittel, statt sie an den Kartenanbieter zu übergeben. Die Karte gibt es nur virtuell, eine physische Ausführung ist nicht verfügbar; Apple Pay wird unterstützt. Krypto muss manuell aufgeladen werden, da keine automatische Umwandlung angeboten wird. Beim Aufladen fallen 1.75% für die Umwandlung an. Für Transaktionen in anderen Währungen als Euro gilt eine Fremdwährungsgebühr von 1.5%. Unterstützt werden ARB, ETH, USDC.e und USDT, alle auf einer einzigen Blockchain. Die Karte ist in 30 europäischen Ländern verfügbar. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich. Karteninhaber erhalten eine Schweizer IBAN und ein persönliches Bankkonto, das Einzahlungen Dritter akzeptiert. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei 5,000 EUR. Einen Zugang zu Geldautomaten gibt es nicht, da die Karte rein virtuell ist.

Die THORWallet Card bietet derzeit kein Cashback. Zum Start bewarb THORWallet den Plan, 50% der Einnahmen aus dem Kartenprogramm als Cashback-Prämien weiterzugeben, und nannte einen möglichen Ertrag von 5% auf Krypto-Swap-Gebühren. Mitte 2024 war dieses Programm noch nicht gestartet. Die Karte ist vorerst als Produkt ohne Prämien zu betrachten. Es gibt weder Punkte noch Staking-Stufen noch einen Anmeldebonus. Der einzige relevante Anreiz ist das Fehlen einer Monatsgebühr, was die Grundkosten zumindest niedrig hält, solange das Cashback-Programm aussteht.

Onboard sticht hervor, weil hier Non-Custodial-Kontrolle mit einem unkomplizierten Prepaid-Visa-Aufbau zusammenkommt. Die Umwandlungskosten von 0.35% sind wettbewerbsfähig, doch die Fremdwährungsgebühr von 2% zehrt die Ersparnis auf, wenn häufig in mehreren Währungen gezahlt wird. Die Prämien aus der In-App-Aktion sind begrenzt und zeitlich befristet, kein verlässlicher Dauervorteil.

Die Onboard Card wird von der MVB Bank im Visa-Netzwerk herausgegeben. Es ist eine Prepaid-Karte mit Non-Custodial-Verwahrung: Die Nutzer behalten die Kontrolle über ihre Mittel. Die Karte ist physisch und unterstützt Apple Pay. Das Aufladen erfolgt manuell statt über eine automatische Umwandlung, wobei beim Umschichten von Krypto in ausgabefähiges Guthaben Umwandlungskosten von 0.35% anfallen. Unterstützt werden USDC und USDT auf vier Blockchains. Die Karte lautet auf USD und ist in 193 Ländern verfügbar. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich; ein persönliches Bankkonto oder eine IBAN wird nicht bereitgestellt. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei $5,000 USD. Für Abhebungen am Geldautomaten ist die Karte rein virtuell, Bargeldabhebungen sind daher nicht möglich.

Die Onboard Card hat kein dauerhaftes Cashback-Programm. Derzeit läuft eine Aktion, die 1 USDC je qualifizierender USD-Kartentransaktion zwischen $10 und $1,000 gewährt, begrenzt auf fünf Transaktionen pro Monat. Höchstens 5 USDC pro Monat sind damit erreichbar. Außerhalb dieser Aktion gibt es keine laufenden Prämien. Für neue Nutzer steht ein Willkommensbonus von $10 USD bereit. Für typische Karteninhaber sind die Prämien eher eine kurzfristige Aktion als ein verlässlicher langfristiger Ertrag.

5% ohne Obergrenze ist der höchste Satz in dieser Übersicht, doch die Einstiegskosten machen daraus ein Produkt anderer Art: man geht eine zwölfmonatige CRO-Position über 450,000 € ein und erhält eine Karte als Zugabe. Zu bewerten als Festlegung auf den Token, nicht als Karte.

Obsidian ist die höchste Private-Stufe, erreichbar allein durch Staking von 450,000 € in CRO über zwölf Monate, ohne Alternative per Abo. Die Vorteile entsprechen denen von Icy White und Rose Gold: Support per Sprache und Nachricht, exklusive Erlebnisse rund um F1, UFC und Fußball, dauerhafte Abo-Erstattungen und ein persönlicher Kundenbetreuer, der als demnächst verfügbar geführt wird. Die monatlichen Limits liegen bei 1,000 € kostenlosen Geldautomatenabhebungen, einer Geldautomaten-Obergrenze von 10,000 € und 25,000 € Aufladung. Preise und Stufenvoraussetzungen richten sich nach dem „Level Up“-Programm von Crypto.com, das eine Abogebühr mit einer 12-monatigen CRO-Staking-Bindung kombiniert. Die europäischen Abopreise und die CRO-Staking-Beträge stammen von der offiziellen EUR-Preisseite von Crypto.com. Die monatlichen Prämien-Obergrenzen werden an der Quelle in USD angegeben.

Alltagsausgaben bringen 5% in CRO zurück, ohne monatliche Obergrenze — der höchste Satz der Reihe. Reiseausgaben sind mit 15% ausgewiesen und als demnächst verfügbar markiert. Die dauerhaften Erstattungen decken Spotify, Netflix und Truth+ ab, und der Lounge-Zugang schließt eine Begleitperson ein. Die Prämien werden in CRO ins Wallet ausgezahlt, einzelne Händlerkategorien sind ausgeschlossen, und die Sätze können nach Ermessen von Crypto.com geändert werden.

Die 4% ohne Obergrenze sind wirklich stark, und die dauerhaften Streaming-Erstattungen samt Lounge-Zugang mit Begleitperson sind bares Geld wert. Der Einstieg kostet allerdings 45,000 € in CRO, für zwölf Monate gebunden, sodass der Wert der Karte vollständig davon abhängt, wie sich dieser Token während der Sperrfrist entwickelt.

Icy White und Frosted Rose Gold sind Ausführungen derselben Private-Stufe, erreichbar allein durch Staking von 45,000 € in CRO über zwölf Monate; einen Weg per Abo gibt es nicht. Zu den Vorteilen zählen Support per Sprache und Nachricht, Einladungen zu Veranstaltungen rund um F1, UFC und Fußball sowie ein persönlicher Kundenbetreuer, der als demnächst verfügbar geführt wird. Die monatlichen Limits liegen bei 800 € kostenlosen Geldautomatenabhebungen, einer Geldautomaten-Obergrenze von 10,000 € und 25,000 € Aufladung. Preise und Stufenvoraussetzungen richten sich nach dem „Level Up“-Programm von Crypto.com, das eine Abogebühr mit einer 12-monatigen CRO-Staking-Bindung kombiniert. Die europäischen Abopreise und die CRO-Staking-Beträge stammen von der offiziellen EUR-Preisseite von Crypto.com. Die monatlichen Prämien-Obergrenzen werden an der Quelle in USD angegeben.

Alltagsausgaben bringen 4% in CRO zurück, ohne monatliche Prämien-Obergrenze — die erste Stufe, auf der die Deckelung entfällt. Reiseausgaben sind mit 15% ausgewiesen und als demnächst verfügbar markiert. Die Erstattungen der Spotify-, Netflix- und Truth+-Abos gelten dauerhaft statt befristet, und der Lounge-Zugang am Flughafen schließt eine Begleitperson ein. Die Prämien werden in CRO ausgezahlt, einzelne Händlerkategorien sind ausgeschlossen.

Von Reap herausgegeben und non-custodial, hat die Jam Card echten Reiz für Nutzer, die sich weigern, ihre Kryptowährungen an Dritte zu übergeben. Die geografische Reichweite ist beeindruckend. Doch eine Umwandlungsgebühr von 4.2% und eine Fremdwährungsgebühr von 2.5% summieren sich schnell, und durch das vollständige Fehlen von Prämien kostet jede Transaktion mehr, als sie sollte.

Die Jam Card wird von Reap aus Hongkong herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine Prepaid-Karte mit Non-Custodial-Verwahrung: Die Nutzer behalten die Kontrolle über ihre Mittel. Die Karte gibt es nur in physischer Form, eine virtuelle Option existiert nicht; Apple Pay wird unterstützt. Das Aufladen erfolgt manuell statt über eine automatische Umwandlung, und die Umwandlung von Krypto in ausgabefähiges Guthaben kostet 4.2%. Bei Transaktionen in Fremdwährung kommt eine Fremdwährungsgebühr von 2.5% hinzu. Unterstützt werden BSC-USD und USDT auf fünf Blockchains. Die Karte ist in über 227 Ländern verfügbar. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich, ein persönliches Bankkonto oder eine IBAN gehört nicht dazu. Für Zahlungen gibt es kein Tageslimit, Bargeldabhebungen sind bei dieser rein physischen Karte nicht möglich.

Die Jam Card bietet derzeit weder Cashback noch Punkte noch ein Staking-Prämienprogramm. Der Herausgeber hat erklärt, dass ein Cashback-Programm für einen späteren Start geplant ist, doch weder Rate noch Zeitplan noch Struktur sind bestätigt. Bis dieses Programm live geht, gibt es auf Einkäufe nichts zurück. Willkommensboni, Empfehlungsprämien oder In-App-Aktionen sind nicht dokumentiert. Die Karte ist rein als Zahlungsinstrument zu betrachten, wobei Umwandlungs- und Fremdwährungsgebühren in die Gesamtkosten jeder Transaktion einzurechnen sind.

Die MEXC Card leistet wenig mehr, als USDT-Zahlungen in Europa zu ermöglichen. Kein Cashback, keine physische Karte und kein Zugang zu Geldautomaten halten sie klar im rein zweckmäßigen Bereich. Die Fremdwährungsgebühr von 2% ist ein spürbarer laufender Kostenfaktor, der den Reiz der entfallenden Kontogebühren untergräbt.

Die MEXC Card wird von Paytend herausgegeben, einem Institut mit Sitz in Litauen, und läuft im Mastercard-Netzwerk. Es ist eine Custodial-Prepaidkarte auf EUR-Basis. Die Karte gibt es nur virtuell, eine physische Ausführung ist nicht verfügbar; Apple Pay wird unterstützt. Das Aufladen erfolgt manuell statt über eine automatische Umwandlung, und die Umwandlung von USDT in ausgabefähige EUR kostet 1.25%. Bei Zahlungen in anderen Währungen als EUR fällt zusätzlich eine Fremdwährungsgebühr von 2% an. Die Karte unterstützt ausschließlich USDT und ist in 29 europäischen Ländern verfügbar. Für die Kontoeröffnung ist eine KYC-Prüfung erforderlich. Ein persönliches Bankkonto oder eine IBAN wird nicht bereitgestellt. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei 3,000 EUR; Bargeldabhebungen sind bei dieser rein virtuellen Karte nicht möglich. Die Karte hat eine Laufzeit von drei Jahren.

Die MEXC Card bietet weder Cashback noch irgendein laufendes Prämienprogramm. Für neue Karteninhaber gibt es einen einmaligen Willkommensbonus von 9 EUR, über diesen Aktionsbetrag hinaus bringen alltägliche Ausgaben jedoch nichts ein. Stufenbasierte Anreize oder Staking-Anforderungen existieren nicht, weil es schlicht keine Prämienstruktur gibt. Wer wiederkehrenden Nutzen aus den eigenen Ausgaben sucht, muss sich anderweitig umsehen.

Bei 24.99 € im Monat gegenüber einer Prämien-Obergrenze von $75 braucht es $2,500 Monatsumsatz allein, um das Abo über die Prämien zu decken. Der eigentliche Wert liegt beim Lounge-Zugang und den Streaming-Erstattungen, womit dies eher ein Lifestyle-Abo mit angehängter Karte ist als eine Cashback-Karte.

Royal Indigo und Jade Green sind Farbvarianten derselben Pro-Stufe, erreichbar per Abo für 24.99 € monatlich oder 249.90 € jährlich, oder durch Staking von 4,500 € in CRO über zwölf Monate. Der Flughafen-Lounge-Zugang ist auf Jahresabonnenten beschränkt und auf vier Besuche im Jahr gedeckelt. Die monatlichen Limits liegen bei 800 € kostenlosen Geldautomatenabhebungen, einer Geldautomaten-Obergrenze von 10,000 € und 25,000 € Aufladung. Preise und Stufenvoraussetzungen richten sich nach dem „Level Up“-Programm von Crypto.com, das eine Abogebühr mit einer 12-monatigen CRO-Staking-Bindung kombiniert. Die europäischen Abopreise und die CRO-Staking-Beträge stammen von der offiziellen EUR-Preisseite von Crypto.com. Die monatlichen Prämien-Obergrenzen werden an der Quelle in USD angegeben.

Alltagsausgaben bringen 3% in CRO zurück, gedeckelt auf $75 je Kalendermonat, was bei rund $2,500 Umsatz erreicht ist. Reiseausgaben sind mit bis zu 10% ausgewiesen und als demnächst verfügbar markiert. Die Stufe ergänzt sechs Monate Erstattung für Spotify, Netflix und Truth+, bevorzugten Kundensupport sowie Flughafen-Lounge-Zugang für Jahresabonnenten mit einer Obergrenze von vier Besuchen im Jahr.

Xapo nimmt eine seltene Position ein: Keine Cashback-Obergrenze und ein Tageslimit von $750,000 für Zahlungen zeigen ernsthafte Ambitionen für Nutzer mit hohem Volumen. Das Problem: $85 im Monat sind eine hohe feste Belastung, und Karteninhaber mit Wohnsitz in der EU erhalten nur 0.2% Cashback, was die Gebühr mit ziemlicher Sicherheit nicht deckt.

Die Xapo Card läuft im Visa-Netzwerk und funktioniert als Custodial-Debitkarte auf US-Dollar-Basis. Physische wie virtuelle Karten sind ohne Ausgabekosten erhältlich, und die Karte unterstützt Apple Pay. Die Deckung erfolgt aus Guthaben in BTC, USDC und USDT auf vier unterstützten Blockchains, mit automatischer Umwandlung beim Kauf zu Umwandlungskosten von 0.1%. Für Zahlungen fällt keine Fremdwährungsgebühr an. Die Karte ist in 118 Ländern in Europa, dem Nahen Osten, dem asiatisch-pazifischen Raum, Lateinamerika und Afrika verfügbar. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich. Karteninhaber erhalten ein US-Bankkonto, um Einzahlungen Dritter entgegenzunehmen. Das Tageslimit für Zahlungen reicht bis $750,000, Bargeldabhebungen sind auf $2,000 pro Tag begrenzt, bei einer Geldautomatengebühr von 2%.

Cashback gibt es in Bitcoin, gutgeschrieben automatisch am 5. jedes Monats. Die Rate hängt vom Standort des Händlers und vom Kartentyp ab: Händler in der EU bringen 0.2% mit jeder Karte, Händler außerhalb der EU 0.5% mit Plastikkarten oder virtuellen Karten und 1% mit der Metallkarte. Eine monatliche Cashback-Obergrenze gibt es nicht, was ungewöhnlich ist. Die praktische Grenze ergibt sich aus dem monatlichen Ausgabenlimit von $300,000, womit bei der Höchstrate maximal $3,000 Cashback pro Monat möglich sind. Hinzu kommt ein Willkommensbonus von $500. Wer überwiegend in Europa zahlt, erhält 0.2%, was die Monatsgebühr von $85 kaum ausgleichen dürfte.