Le migliori carte cashback

Wirex si distingue per ampiezza: oltre 150 crypto supportate, un IBAN maltese e nessun canone mensile al livello base. Il punto debole è che l’8% di cryptoback pubblicizzato è riservato a chi accetta di pagare 29.99 € al mese e di bloccare oltre 11,000 € in WXT. Al livello gratuito resta un modesto 0.5% con un tetto pari a circa 20 € al mese.

La carta è emessa da Wirex Ltd con licenza di moneta elettronica lituana sul circuito Mastercard. È una carta di debito custodial, denominata in euro. Al momento della stesura né il formato fisico né quello virtuale risultano disponibili, mentre Apple Pay è supportato. Wirex converte automaticamente le crypto al momento del pagamento, applicando una commissione di conversione del 2%; le commissioni di cambio sono invece completamente azzerate. La carta supporta oltre 150 criptovalute ed è disponibile in 37 paesi, tra cui gran parte dell’UE, Regno Unito, Australia, Singapore e Hong Kong. È richiesto il KYC. Ai titolari vengono forniti un IBAN maltese e un conto bancario personale, ma non sono accettati depositi da terzi. Il limite di spesa giornaliero arriva a 30,000 EUR e i prelievi ATM giornalieri sono limitati a 500 EUR con una commissione del 2%.

Wirex pubblicizza fino all’8% di cryptoback, ma i premi vengono corrisposti in token WXT anziché in contanti e la struttura è fortemente suddivisa per livelli. Al livello Standard gratuito si ottiene lo 0.5% di cryptoback, con un tetto di 10,000 WXT pari a circa 20 EUR al mese. Per arrivare all’1% occorre bloccare 150,000 WXT (circa 300 EUR) oppure pagare 9.99 € al mese per il piano Premium. L’8% pubblicizzato si colloca al livello Elite-Ultimate, che costa 29.99 € al mese più un blocco di 7,500,000 WXT pari a circa 11,400 €. È previsto un bonus di benvenuto di 10 USD. Al livello gratuito il valore reale dei premi resta trascurabile, vista sia la percentuale ridotta sia il tetto in WXT.

Bleap è una delle poche carte crypto che non impone di scegliere tra premi e controllo. Le chiavi restano all’utente, non si paga nulla ogni mese e il cashback viene comunque riconosciuto. Sarebbe auspicabile una copertura più ampia oltre l’UE e categorie più estese per la percentuale massima, ma per chi spende in Europa resta una scelta davvero valida.

Bleap è una carta di debito Mastercard disponibile in 33 paesi europei. È self-custody: i fondi restano all’utente anziché essere affidati all’emittente, cosa rara per una carta su un circuito principale. Si può spendere da un saldo in crypto o in euro e la carta funziona sia con Apple Pay sia con Google Pay, in formato fisico e virtuale. La conversione avviene automaticamente alla cassa, quindi non serve né precaricare né preconvertire. Al momento della registrazione è richiesta la verifica dell’identità (KYC). Non sono previsti canone mensile né commissioni di cambio, con prelievi ATM gratuiti fino a 400 € al mese.

Bleap riconosce il cashback per categoria di spesa anziché per livello, senza staking né abbonamenti a pagamento. Il 20% pubblicizzato si applica a categorie selezionate: abbonamenti AI, gaming e streaming. Le spese quotidiane rendono meno, con il 2% nei supermercati e sulle app di mobilità, l’1% nei ristoranti e una percentuale base dell’1% altrove. I premi vengono accreditati automaticamente sulle spese idonee. Poiché la percentuale massima è limitata per categoria, il rendimento reale dipende da dove si concentra la spesa: un mese ricco di streaming e gaming rende molto più di un mese dedicato alla spesa alimentare.

Bybit Card centra gli aspetti fondamentali: nessun canone mensile, un costo di cambio ridotto allo 0.5% e un limite ATM generoso, il tutto sostenuto da un grande exchange. La comunicazione sul cashback promette però troppo, dato che la percentuale standard è del 2% con un tetto di circa $5 al mese. È adatta a chi usa già Bybit e privilegia le commissioni basse rispetto ai premi.

Bybit Card è una carta di debito Mastercard emessa da Moorwand e offerta tramite l’exchange Bybit, disponibile in 32 paesi europei. È custodial: i fondi che coprono la carta sono detenuti da Bybit e non è previsto alcun conto bancario. Si possono richiedere sia una carta fisica sia una virtuale, entrambe compatibili con Apple Pay. La carta spende il saldo in crypto, convertendolo automaticamente in euro alla cassa senza precaricare, con un costo complessivo di circa 1.15%. È denominata in EUR e GBP, supporta otto criptovalute e richiede la verifica dell’identità (KYC). La spesa giornaliera è limitata a 5,000 EUR e i prelievi ATM giornalieri a 2,000 EUR.

Il cashback di Bybit è di fatto un vantaggio legato al trading, non un premio fisso della carta. Tutti partono dal 2%, con un tetto di circa $5 al mese. Le percentuali più alte dipendono dallo status VIP su Bybit, che si ottiene facendo trading, oppure da una spesa mensile con carta molto elevata: circa 4% con $3,500 al mese, 6% con $9,500, 8% con $12,500 e il 10% pubblicizzato solo intorno a $25,000 al mese. I titolari accumulano inoltre punti premio Bybit sulle spese, riscattabili in bonus crypto, coupon e merchandise. Per un utente tipo il rendimento realistico è la percentuale standard del 2% con quel tetto mensile ridotto.

COCA Card si distingue per l’unione tra controllo non-custodial, un modello di spesa basato solo su stablecoin e commissioni di cambio allo 0%. L’1% di cashback del livello gratuito è onesto e senza complicazioni. Il vero limite è che le percentuali interessanti partono dal 3% e per arrivarci serve mettere in staking migliaia di euro in un token nativo, il che comporta sia un impegno di capitale sia il rischio legato al prezzo del token.

COCA Card opera sul circuito Visa ed è denominata in EUR. È una carta di debito non-custodial: gli utenti mantengono il controllo dei propri fondi. Sono disponibili sia la carta fisica sia quella virtuale; la carta fisica costa 5 € una tantum, mentre la virtuale è gratuita. Apple Pay è supportato. La carta accetta EURC, USDC e USDT su sette blockchain, con ricarica preventiva necessaria anziché conversione automatica al momento del pagamento. La conversione costa 0.6% e le commissioni di cambio sono 0%. La carta è disponibile in 75 paesi. È richiesto il KYC. COCA fornisce inoltre un IBAN personale e un conto bancario a Malta, con depositi da terzi ammessi. I limiti di spesa giornalieri arrivano a 30,000 € e i prelievi ATM giornalieri sono limitati a 850 €.

Il livello Starter gratuito paga l’1% di cashback in stablecoin, con un tetto di 300 € al mese. Le percentuali più alte richiedono lo staking di token $COCA: 300 token sbloccano il 3% sui primi 1,000 € mensili e poi l’1% oltre tale soglia; 1,000 token danno il 4%; 3,000 token il 5%; 10,000 token il 6%; e 30,000 token (circa 37,600 €) sbloccano l’8% pubblicizzato sui primi 10,000 € mensili. Il cashback viene distribuito entro il 10 di ogni mese. I livelli superiori includono anche il 50% di cashback su alcuni servizi in abbonamento come streaming e strumenti AI, con più servizi sbloccati a ogni livello. Per i nuovi utenti è previsto un bonus di benvenuto di $10.

Tap Card si distingue per l’ampio supporto crypto e per una struttura a livelli che riduce le commissioni, ma il capitolo premi ruota quasi interamente attorno alle quantità di XTP detenute. Al livello base, uno 0.5% di cashback con tetto di 150 EUR al mese è modesto. La carta virtuale a 15 EUR è un attrito curioso per un prodotto che si presenta come accessibile.

Tap Card è emessa da Transact Payments dalla Lituania e opera sul circuito Mastercard. È una carta prepagata custodial denominata in EUR. Sono disponibili sia una carta fisica (5 EUR) sia una virtuale (15 EUR) e la carta supporta Apple Pay. Non è prevista la conversione automatica: la carta va ricaricata manualmente. Al livello di ingresso il costo di conversione è del 2.39% e la commissione di cambio dell’1.99%, entrambi in calo salendo di livello. La carta supporta quasi 50 criptovalute. La copertura riguarda 31 paesi europei, Regno Unito incluso. È richiesto il KYC. Ai titolari vengono forniti un IBAN britannico e un conto bancario personale, ma i depositi da terzi non sono supportati. Il limite di spesa giornaliero è di 15,000 EUR e il limite ATM giornaliero di 1,500 EUR. La carta ha una validità di tre anni.

Il cashback viene pagato in XTP, il token nativo dell’ecosistema Tap. La percentuale dipende interamente dalla quantità di XTP detenuta. Al livello Essential gratuito, senza XTP in portafoglio, si ottiene lo 0.5% di cashback con un tetto di 150 EUR al mese. Detenere 300 EUR in XTP sblocca l’1.5%, 2,500 EUR sbloccano il 3%, 5,000 EUR il 4%, 15,000 EUR il 6% e 25,000 EUR l’8% pubblicizzato. La stessa struttura a livelli riduce anche la commissione di conversione e quella di cambio. Per un utente tipo che non detiene XTP, la percentuale reale è lo 0.5% con un tetto mensile, e i premi arrivano in un token il cui valore può oscillare.

Bit2Me costruisce l’intera proposta di valore attorno al proprio token B2M. Chi usa la carta in modo occasionale ricava quasi nulla dai premi, con un tetto mensile rigido di 7.50 EUR al livello di ingresso e un cashback pagato in B2M anziché in contanti. Solo chi è già molto dentro l’ecosistema Bit2Me troverà realistiche le percentuali dei livelli più alti.

La Bit2Me Card opera su Mastercard ed è emessa come carta di debito custodial denominata in EUR. Supporta Apple Pay. La ricarica avviene tramite conversione automatica dalle crypto detenute sulla piattaforma Bit2Me, con un costo di conversione dell’1.2% applicato al momento della spesa. La carta prevede una commissione di cambio del 2% sulle transazioni non in EUR. Sono supportate tredici criptovalute, tra cui BTC, ETH, SOL, XRP, USDC, USDT e il token B2M della piattaforma. La carta è disponibile in 37 paesi europei tra UE, SEE e diversi territori francesi d’oltremare. È richiesto il KYC; non è previsto alcun conto bancario personale o IBAN collegato. La spesa giornaliera è limitata a 2,500 EUR e i prelievi ATM giornalieri a 300 EUR.

Il cashback è strutturato su otto livelli fedeltà, dallo 0% del Livello 0 al 7% del Livello 7, con una percentuale del 9% disponibile al Livello 7 se il cashback viene ricevuto in token B2M. Per raggiungere qualsiasi livello occorre accumulare punti fedeltà acquistando e detenendo B2M sulla piattaforma; i punti decadono se il saldo B2M richiesto scende. Al livello di ingresso predefinito (Livello 1) il cashback si ferma allo 0.25%, con un tetto di 7.50 EUR al mese. Tutto il cashback viene pagato in B2M, non in contanti né in una stablecoin neutrale. Per i nuovi utenti è previsto un bonus di benvenuto di 15 EUR. Per un utente tipo che non detiene quantità consistenti di B2M i guadagni realistici sono minimi.

The 10% headline barely exists in practice. Cashback caps at US$200 a month, which you reach at about US$5,700 of spending, so the 10% band only covers roughly US$700 before it stops paying. Judge this card on the lounge access, insurance and 0% FX instead.

DeCard is issued by DCS Card Centre Pte Ltd in Singapore, which evolved from Diners Club Singapore and carries over fifty years of card-issuing heritage. Luminaries is the premium tier: a metal card with a credit limit powered by D-Vault, an account handling reconciliation, payment tracking and repayments. Benefits include 24/7 Visa concierge, lounge access at more than 1,400 airports, travel insurance to US$1,000,000 and Umy Diamond Membership giving 5% off hotels globally.

Each month you choose cashback or DePoints in-app before the 1st, Singapore time. Cashback pays 2% on the first US$2,000 of monthly spend, 3% on the next US$3,000 and 10% above US$5,000, capped at US$200 a month. DePoints pay 6, 10 and 30 per US dollar across the same bands, capped at 66,000 monthly and valid two years. Scan-and-Pay transactions earn neither. Rewards are credited by the 10th of the following month.

Il 5% di cashback del primo mese di Kolo Card è un’offerta d’ingresso forte, ma il successivo calo permanente all’1% è un passo indietro significativo. Il tetto di $100 al mese riduce il valore per chi spende molto. Il formato solo virtuale e l’impostazione custodial sono vincoli reali da considerare.

La Kolo Card è emessa da Rain da Porto Rico e opera sul circuito Visa. È una carta di debito custodial disponibile solo in formato fisico. La carta supporta Apple Pay. La ricarica avviene tramite conversione automatica da una qualsiasi delle 15 criptovalute supportate su 7 blockchain, tra cui BTC, ETH, SOL, USDC e altre. La conversione costa 0.32% per transazione e sugli acquisti non in USD si applica una commissione di cambio dell’1%. La carta è denominata in USD e copre 172 paesi. Per registrarsi è richiesto il KYC. Non è previsto alcun conto bancario personale o IBAN. L’apertura della carta richiede un deposito di 10 USDC, interamente spendibile. Il limite di spesa giornaliero è di $50,000. I prelievi ATM non sono disponibili.

Kolo Card paga un cashback in Bitcoin su tutti gli acquisti. Durante il primo mese ogni transazione rende il 5% in BTC, con un tetto di $5 per acquisto e di $100 al mese. Passato il primo mese la percentuale scende in modo permanente all’1%, con un tetto di $1 per acquisto e lo stesso limite mensile di $100. Un utente tipo che spende $500 al mese dopo il periodo introduttivo ottiene $5 di cashback in BTC. Il premio in Bitcoin può rivalutarsi nel tempo se BTC sale, ma comporta un rischio di mercato. Non esistono livelli, requisiti di staking o piani a pagamento per sbloccare percentuali più alte.

Le carte Visa non-custodial sono rare e Tria le abbina a un cashback dell’1.5% senza tetto, migliore di quello della maggior parte dei concorrenti di fascia d’ingresso. Il vero limite è che il cashback non viene pagato subito ma trattenuto fino al Token Generation Event, il che rende incerti i tempi. Anche il costo di $90 per la carta fisica pesa.

La Tria Card è emessa da Rain da Porto Rico e opera sul circuito Visa. È una carta di debito non-custodial denominata in USD. Sono disponibili sia la carta fisica sia quella virtuale, al prezzo rispettivamente di $90 e $20, e la carta supporta Apple Pay. La ricarica richiede un caricamento manuale anziché la conversione automatica; si applica una commissione di conversione dello 0.4% quando le crypto vengono spostate per coprire le spese. La carta supporta USDC e USDT su sei blockchain. È disponibile in 223 paesi senza commissioni sulle transazioni estere. È richiesto il KYC e non è previsto alcun conto bancario o IBAN collegato. Il limite di spesa giornaliero è di $1,000,000 e il prelievo ATM giornaliero è limitato a $750, con commissioni ATM di $1 più 1% per prelievo.

Al livello Virtual predefinito ($2 al mese) i titolari ottengono l’1.5% di cashback in USD sui primi $100 spesi in ciascun periodo, poi lo 0.5% oltre tale soglia, senza tetto mensile. I livelli superiori sbloccano percentuali migliori: Signature ($9 al mese) paga il 4.5% sui primi $1,000 e poi l’1%, mentre Premium ($21 al mese) paga il 6% sui primi $2,000 e poi l’1%. Per un utente tipo al livello di ingresso il rendimento realistico si avvicina allo 0.5% a regime sulla maggior parte delle spese. Un avvertimento importante: il cashback non viene distribuito subito ed è previsto in rilascio dopo il Token Generation Event del progetto, quindi i tempi non sono garantiti.

Una percentuale fissa di cashback del 2% senza requisiti di staking né livelli a pagamento è davvero rara. Il limite è la commissione di conversione automatica dell’1% su ogni spesa, che silenziosamente annulla parte di quel premio. Funziona bene per chi in Europa spende molto e preferisce la semplicità al self-custody.

La Krak Card opera su Mastercard ed è emessa per i residenti europei in 31 paesi, tra cui Germania, Francia, Regno Unito e gran parte di UE e SEE. È una carta di debito custodial denominata in euro. Sono disponibili sia la carta fisica sia quella virtuale, con supporto ad Apple Pay. Kraken converte automaticamente le crypto in euro al momento della spesa, applicando una commissione di conversione dell’1%. Sugli acquisti non è prevista alcuna commissione di cambio. La carta copre centinaia di criptovalute su 16 blockchain. È richiesto il KYC. Ai titolari vengono forniti un IBAN tedesco e un conto bancario personale, ma i depositi da terzi non sono supportati. La spesa giornaliera è limitata a 12,000 EUR e i prelievi ATM giornalieri a 900 EUR.

La Krak Card paga il 2% di cashback sugli acquisti idonei, senza requisiti di staking e senza canone mensile. Il tetto del cashback è di 240 EUR al mese, corrispondente a 12,000 EUR di spesa mensile. Non esistono livelli: ogni titolare parte subito dal 2%. Il cashback può essere ricevuto in euro oppure in bitcoin. Scegliendo bitcoin, l’importo in euro viene convertito in BTC nel momento in cui la transazione viene regolata, quindi da quel punto il valore seguirà il prezzo del bitcoin. Per i nuovi titolari è previsto un bonus di benvenuto di 10 USD.

La Gnosis Card si distingue perché l’assenza di commissioni arriva fino al cambio e alla conversione, cosa rara. La struttura in self-custody aggiunge credibilità concreta. La critica onesta: il cashback è pagato in GNO, non in euro, quindi il suo valore reale segue un prezzo del token volatile. Chi la usa in modo occasionale e detiene poco GNO si ferma all’1%.

La Gnosis Card è emessa da Monavate dalla Lituania e opera sul circuito Visa. È una carta di debito non-custodial denominata in euro: il controllo dei fondi resta all’utente. È disponibile una carta fisica con supporto ad Apple Pay; non è prevista l’opzione virtuale. La carta converte automaticamente al momento della spesa senza commissioni di conversione e non applica alcuna commissione di cambio. Funziona con le stablecoin EURe e GBPe su un’unica blockchain. La copertura riguarda 38 paesi in Europa, tra cui Regno Unito, Svizzera e Norvegia. È richiesto il KYC e ai titolari viene fornito un IBAN personale collegato a un conto bancario estone che accetta depositi da terzi. Il limite di spesa giornaliero è di 8,000 EUR e il prelievo ATM giornaliero è limitato a 500 EUR.

Il cashback viene pagato in token GNO e cresce in base alla quantità di GNO detenuta nel wallet. Detenere 0.1 GNO dà l’1%, 1 GNO il 2%, 10 GNO il 3% e 100 GNO il 4%. Per chi possiede l’NFT Gnosis Pay OG si aggiunge un ulteriore 1%, portando il tetto al 5%. Per un utente tipo di fascia d’ingresso che detiene almeno 1 GNO (per un controvalore di circa 100 EUR), la percentuale realistica è il 2% con un tetto di 400 EUR di spesa al mese. Quel tetto mensile di 400 EUR è notevolmente generoso rispetto alla maggior parte delle carte concorrenti. Poiché i premi arrivano in GNO, il loro valore in euro oscilla con il mercato del token.

Ether.fi si distingue per il self-custody e per l’assenza di commissioni di conversione, di cambio e di canone mensile. Il 3% di cashback suona notevole, ma il tetto di $60 al mese del livello Core lo rende in gran parte simbolico. Sbloccare un cashback significativo richiede spese consistenti o un ampio stake in $ETHFI.

La Ether.fi Card opera sul circuito Visa e funziona come carta di debito non-custodial denominata in USD. Sono disponibili sia una carta fisica sia una carta virtuale gratuita, con la carta fisica al costo di $40. Apple Pay è supportato. La carta converte automaticamente stablecoin come USDC, USDT, frxUSD e liquidUSD a costo di conversione zero e senza commissioni di cambio. È disponibile in 226 paesi. È richiesto il KYC. Ai titolari viene fornito un conto bancario statunitense che accetta depositi da terzi, mentre non è previsto alcun IBAN. I limiti di spesa giornalieri sono illimitati e il limite di prelievo ATM giornaliero è di $750.

Il livello Core paga il 3% di cashback sui primi $2,000 di spesa mensile, per poi scendere tra lo 0.5% e l’1% sulla parte restante, con un tetto complessivo di cashback di $1,000 al mese. Il tetto del cashback di ingresso è però di fatto $60 al mese, per cui la maggior parte di chi spende quotidianamente raggiunge il limite in fretta. Passare ai livelli Luxe o Pinnacle porta la finestra al 3% rispettivamente a $10,000 o $50,000, ma l’accesso richiede punti accumulati con spese elevate oppure lo staking di quantità consistenti di token $ETHFI. Una promozione di benvenuto offre fino al 15% di cashback nella ristorazione, seppure per un periodo limitato. Il cashback viene pagato in crypto.

La OKX Card si distingue per l’assenza di commissioni di cambio e per una struttura di costi pulita, ma il capitolo cashback crolla per gli utenti comuni. Una percentuale del 2% con un tetto di 10 EUR al mese è deludente e sbloccare qualcosa di significativo richiede saldi di asset a sei cifre su OKX.

La OKX Card è emessa da Monavate sul circuito Mastercard ed è una carta di debito custodial denominata in EUR. È disponibile solo in formato fisico, con validità di cinque anni, e supporta Apple Pay. La ricarica attinge ai saldi in USDC o USDG su un’unica blockchain supportata, con conversione automatica al momento della spesa a un costo dello 0.1%. Non è prevista alcuna commissione di cambio sulle transazioni in valuta estera. La carta è disponibile in 28 paesi europei. È richiesto il KYC. Ai titolari vengono forniti un IBAN tedesco e un conto bancario personale, ma i depositi da terzi non sono supportati. La spesa giornaliera è illimitata e la carta non prevede funzionalità ATM.

OKX Card paga il cashback con una struttura a livelli legata ai saldi degli asset o al volume di trading sull’exchange OKX. La percentuale predefinita per gli utenti non VIP è il 2%, con un tetto di 10 EUR al mese. Il vero problema è proprio quel tetto: un utente tipo con il 2% lo raggiungerebbe dopo appena 500 EUR di spesa. Percentuali più alte del 4%, 4.5% e 5% sono disponibili ai livelli VIP che richiedono rispettivamente 100,000 EUR, 200,000 EUR e 2,000,000 EUR in asset, con tetti mensili che salgono a 300 EUR, 450 EUR e 1,000 EUR. È inoltre disponibile un bonus di benvenuto di 30 EUR.

L’offerta di Crypto.com sembra generosa sulla carta, ma il 5% di cashback pubblicizzato richiede il blocco di 350,000 € in CRO. La maggior parte degli utenti si ferma al livello Ruby Steel, con l’1% e un tetto di 20 € al mese. È poco, e la commissione di cambio del 2% la rende una carta costosa all’estero.

La Crypto.com Card è emessa da Foris MT dalla Lituania e opera sul circuito Visa. È una carta di debito custodial, disponibile sia in formato fisico sia virtuale. L’emissione della carta fisica costa 5 €, mentre quella virtuale è gratuita. Entrambe supportano Apple Pay. La ricarica avviene manualmente dal wallet Crypto.com anziché tramite conversione automatica, con una commissione di conversione dello 0.75%. La carta è denominata in EUR o GBP ed è disponibile in 29 paesi europei, tra cui Germania, Francia, Spagna, Italia e Regno Unito. È richiesto il KYC e la carta non include un conto bancario personale né un IBAN. La spesa giornaliera è limitata a 25,000 € e i prelievi ATM giornalieri a 2,000 €. Dopo un periodo di inutilizzo si applica una commissione di inattività di 5 € al mese.

Il cashback viene corrisposto in CRO e si articola su cinque livelli legati all’importo di CRO bloccato. Il livello d’ingresso Ruby Steel, che richiede il blocco di 350 € in CRO, riconosce l’1% di cashback con un tetto di 20 € al mese. I livelli Royal Indigo e Jade Green richiedono un blocco di 3,500 € per il 2% di cashback, con un tetto di 45 € al mese. Frosted Rose Gold e Icy White richiedono 35,000 € bloccati per il 3% senza tetto. Il livello più alto, Obsidian, esige 350,000 € bloccati per il 5% di cashback illimitato. I livelli superiori includono anche vantaggi come Spotify, Netflix, Amazon Prime e l’accesso alle lounge Priority Pass. Per i nuovi utenti è disponibile un bonus di benvenuto di 25 €.

Trade Republic Card funziona bene all’interno dell’ecosistema Trade Republic, ma richiede un piano di risparmio ricorrente solo per sbloccare la percentuale di cashback pubblicizzata. Questa condizione è un ostacolo reale. Anche il tetto di 15 EUR al mese limita il potenziale per chi spende di più, nonostante una percentuale dichiarata competitiva.

Trade Republic Card è emessa da Trade Republic Bank sul circuito Visa. È una carta di debito custodial denominata in EUR. Sono disponibili sia una carta fisica sia una virtuale; la carta fisica costa 5 EUR una tantum, mentre la virtuale è gratuita. Apple Pay è supportato. La carta richiede una ricarica manuale anziché la conversione automatica dalle crypto detenute. La conversione di valuta comporta un costo dello 0.7%, ma sulle spese non è prevista alcuna commissione di cambio. La carta è disponibile in 23 paesi europei. È richiesto il KYC completo e il conto include un IBAN tedesco e un conto bancario personale. Il limite di spesa giornaliero è di 10,000 EUR e il limite di prelievo ATM giornaliero di 1,500 EUR.

Trade Republic chiama il proprio programma di cashback «saveback» e fissa la percentuale a un 1% uniforme sulle transazioni con carta. Per averne diritto occorre mantenere attivo un piano di risparmio ricorrente che investa almeno 50 EUR al mese. Senza quell’impegno il cashback non si attiva. Il tetto mensile del cashback è di 15 EUR, ossia i guadagni si fermano a circa 1,500 EUR di spesa mensile con carta. Non sono previsti requisiti di staking né livelli a pagamento. Per i nuovi utenti è disponibile un bonus di benvenuto di 10 EUR. Per i titolari che già investono regolarmente tramite Trade Republic la percentuale effettiva è competitiva, mentre chi usa la carta occasionalmente e non può impegnarsi nel piano di risparmio mensile non guadagna nulla.

Il 2% di cashback dichiarato è reale, ma solo accettando i premi in BXX, un token che la maggior parte degli utenti non conosce. Scegliendo BTC o USDT si ottiene la metà. Il tetto mensile di 4,800 EUR è davvero sopra la media, eppure la commissione di conversione del 2.1% erode silenziosamente ogni spesa.

La 1inch Card opera sul circuito Mastercard ed è emessa come carta prepagata custodial denominata in EUR e GBP. È una carta fisica con supporto ad Apple Pay; non è prevista l’opzione virtuale. Le crypto vengono convertite automaticamente al momento della spesa, con un costo di conversione del 2.1%. Gli asset supportati includono 1INCH, BTC, BXX, ETH, EURT, LTC, USDC, USDT e XRP. La carta è disponibile in 31 paesi europei tra SEE e Regno Unito. Per fare domanda è richiesto il KYC e non è previsto alcun IBAN o conto bancario personale collegato. La spesa giornaliera è limitata a 8,000 EUR. I prelievi ATM non sono supportati.

La carta paga un cashback mensile a percentuale fissa su tutti gli acquisti, senza livelli né requisiti di staking. La percentuale dipende interamente dalla crypto scelta per ricevere i premi. Scegliendo BXX si ottiene il 2%, mentre con BTC o USDT si ottiene l’1%. Il tetto mensile è di 4,800 EUR di spesa idonea, sensibilmente più alto rispetto alla maggior parte dei programmi di carte crypto di fascia d’ingresso. Un titolare tipo che spende 500 EUR al mese e sceglie BXX ottiene circa 10 EUR equivalenti al mese, che scendono a 5 EUR in BTC o USDT. Non sono menzionati bonus di staking, offerte di benvenuto o livelli di premio aggiuntivi.

L’impostazione non custodial è un vero elemento distintivo e 55 blockchain supportate sono un’ampiezza fuori dal comune. Il limite è che il 3% pubblicizzato è vincolato all’abbonamento Metal da $10 al mese e, in aggiunta, a un boost da referral oppure a una posizione nella top-100 per utilizzo: al livello gratuito, quindi, restano soltanto lo 0% di punti e l’1% di commissione di cambio.

Ready Card opera sul circuito Mastercard ed è emessa come carta di debito non custodial denominata in USD. Sono disponibili una carta virtuale gratuita e una fisica; quest’ultima costa $7 al livello gratuito ed è gratuita con Metal. Apple Pay è supportato. La carta non converte automaticamente le crypto: gli utenti gestiscono i propri asset su un massimo di 55 blockchain, con supporto tra gli altri a BTC, ETH, USDC, USDT, WBTC, WETH, STRK e alle relative varianti wrapped. Al livello Metal non si applica alcuna commissione di cambio, mentre il livello Lite prevede l’1%. La carta è disponibile in 51 paesi, principalmente in Europa e nei territori SEE. È richiesto il KYC. Viene fornito un conto bancario personale statunitense, ma non un IBAN. La spesa giornaliera è limitata a $10,000 e i prelievi ATM giornalieri a $500, con una commissione ATM del 2% su tutti i prelievi.

Nel maggio 2026 Ready Card è passata dal cashback diretto a un sistema a punti chiamato Ready Rewards. Al livello gratuito Lite la percentuale dei premi è dello 0%. Gli iscritti al livello Metal accumulano tra l’1% e il 3% in Ready Points, senza un tetto dichiarato. Per arrivare al 3% pieno serve anche un boost, ottenibile invitando due amici su Metal oppure entrando nella top 100 degli utenti più assidui della carta in un dato mese. Realisticamente, senza boost la maggior parte degli iscritti Metal si ferma intorno all’1%. I punti si riscattano applicandoli in detrazione su transazioni già effettuate con la carta. Per i nuovi utenti è disponibile un bonus di benvenuto di $15. Gli iscritti Metal accedono inoltre a Ready Travel, un programma di sconti alberghieri in white label.

La Gemini Card rende bene sulla ristorazione e presenta una struttura di costi pulita, senza canone mensile né spese di inattività. Il costo di conversione dell’1.74% erode silenziosamente i premi per chi spende fuori dalle categorie bonus, e il modello custodial implica che le crypto non appartengono davvero a chi le ha maturate finché non vengono trasferite.

La Gemini Card opera sul circuito Mastercard ed è emessa esclusivamente negli Stati Uniti. È una carta di credito con premi in crypto custodial: è Gemini a detenere le crypto maturate per conto del titolare. La carta supporta Apple Pay. Non è prevista la conversione automatica al momento del pagamento; Gemini converte le spese in credito in USD, mentre i premi vengono corrisposti in crypto dal conto Gemini. La conversione da crypto a valuta fiat comporta un costo dell’1.74%. La carta è riservata ai residenti negli Stati Uniti ed è richiesta la verifica KYC. Non sono previsti conto bancario personale né IBAN. Il limite di spesa giornaliero è di $25,000 e i prelievi ATM giornalieri sono limitati a $1,000, con un costo del 3% sui prelievi.

La carta riconosce il 3% in crypto sulla ristorazione, inclusi ristoranti, bar e fast food, il 2% sulla spesa alimentare presso negozi tradizionali e specializzati (esclusi i wholesale club e alcuni rivenditori specializzati) e l’1% su tutti gli altri acquisti idonei. Una percentuale promozionale del 10% in crypto si applica ai rifornimenti di carburante e alla ricarica dei veicoli elettrici, con un tetto di $200 al mese e di $2,400 complessivi sull’intero periodo promozionale, per poi scendere all’1% una volta superato il tetto mensile. I limiti mensili sul carburante non utilizzati non si trasferiscono al mese successivo. Il 3% sulla ristorazione ha un tetto di $750 di premi. È previsto un bonus di benvenuto di $15. I premi vengono corrisposti nella crypto scelta tra gli asset supportati da Gemini.

Una percentuale base del 2% senza tetto è davvero competitiva, e l’impostazione non custodial è rara a questo prezzo. Il limite però è concreto: i premi vengono corrisposti in token XPL, non in contanti, e per ottenere le percentuali migliori occorre mettere in staking migliaia di dollari in un token nativo di cui la maggior parte degli utenti non ha mai sentito parlare.

Plasma One è emessa da Rain da Porto Rico e opera sul circuito Visa. È una carta prepagata non custodial denominata in USD. Viene fornita solo in formato fisico, senza opzione virtuale, e supporta Apple Pay. La ricarica è manuale e avviene con USDC o USDT su otto blockchain supportate, senza conversione automatica da altri asset crypto. Non è previsto alcun costo di conversione, ma al livello base si applica una commissione di cambio dell’1%. La carta è disponibile in 227 paesi ed è richiesto il KYC. Ai titolari viene fornito un conto bancario statunitense, che consente i depositi da terzi, ma nessun IBAN. Il limite di spesa giornaliero è generoso: $1,000,000 USD. I prelievi ATM non sono supportati.

Il livello base Lite riconosce il 2% di cashback sui primi $500 di spesa mensile, per poi scendere allo 0.1% senza tetto oltre quella soglia. Il cashback è calcolato in USD ma corrisposto settimanalmente in token XPL, che vanno poi convertiti per accedere al controvalore in contanti. Il livello Core, a $10 al mese, porta la percentuale pubblicizzata al 3% sui primi $1,000 e aggiunge il cashback sulla categoria AI. Il livello Platinum, subordinato a circa $9,000 di XPL in staking, arriva al 4% più il 10% sulle spese AI. Al livello gratuito il rendimento realistico è del 2% su una spesa mensile contenuta, con un calo netto oltre i $500. Non esistono tetti mensili fissi al di là delle soglie legate ai livelli.

Il livello gratuito di Revolut offre l’infrastruttura ma non i vantaggi. Il cashback compare solo con Metal o Ultra, a partire da 13.99 EUR al mese. Per chi spende crypto restando comunque all’interno dell’app Revolut la carta è comoda. Per chi va a caccia di premi, i conti raramente tornano.

Revolut EU è emessa da Revolut in Lituania e opera sul circuito Visa. La carta è custodial e funziona come prodotto di debito denominato in EUR o GBP. Sono offerte una carta virtuale, gratuita, e una fisica al costo di 8 EUR. Apple Pay è supportato. La ricarica attinge al saldo Revolut con conversione automatica al momento del pagamento; la conversione da crypto a valuta fiat costa l’1.49% sul piano Standard e scende allo 0.49% al livello Ultra. Sulle transazioni in valuta estera si applica una commissione di cambio dell’1%. Sono supportate oltre 110 criptovalute in 31 paesi europei. È richiesto il KYC. Revolut fornisce un conto bancario personale con IBAN lituano e supporto ai depositi da terzi. La spesa giornaliera è illimitata; i prelievi ATM giornalieri sono limitati a 3,000 EUR, con una commissione del 2% oltre la franchigia gratuita.

Il cashback non è disponibile sul piano gratuito Standard. Gli iscritti al piano Metal (13.99 EUR al mese) ottengono lo 0.1% di cashback in Europa e l’1% fuori dall’Europa, con un tetto di 13.99 EUR al mese. Gli iscritti Ultra (50 EUR al mese) ottengono le stesse percentuali con un tetto mensile di 50 EUR. Il cashback sugli hotel arriva fino al 10% ai livelli superiori. Per un utente tipo del livello gratuito il guadagno realistico è pari a zero. Gli iscritti ai piani a pagamento devono spendere molto all’estero per recuperare il costo dell’abbonamento prima che il cashback aggiunga un valore netto. I livelli superiori includono anche abbonamenti in bundle come NordVPN e Freeletics, che per alcuni compensano in parte i costi.

Bitcoin back rather than points, at up to 5%, with no annual fee and genuinely zero FX, is one of the strongest headline offers here. What the page does not show is the tier structure behind up to, or which merchant categories are excluded from earning.

Lava's terms describe the card as a means to access credit extended through the Lava Protocol, a decentralised platform, with the issuer originating no credit itself and holding no custody or control over your wallet. Rain is named alongside the issuer in those terms. The card sits within a wider Lava product line covering bitcoin-backed loans, yield and business accounts, operated from Birmingham, Alabama, with separate US and international card terms.

Rewards are paid in bitcoin rather than points or miles, at up to 5% on every purchase, though the card page states the rate as a maximum without publishing the tiers behind it. Certain merchant categories are excluded from earning, listed in a FAQ entry that does not expand on the public page. There is no annual fee, no foreign exchange fee and no spread on international spending.

NAGA Pay si colloca a metà classifica. La selezione di 22 coin e l’IBAN integrato sono punti di forza reali. Il problema è la struttura del cashback: il 3% pubblicizzato richiede un abbonamento da 14.99 EUR al mese e, anche in quel caso, un tetto mensile di 60 EUR limita il valore effettivo. Al livello gratuito i premi restano sotto la media di settore.

NAGA Pay è una carta di debito Visa custodial disponibile in 31 paesi europei, tra cui Regno Unito, Germania, Francia e gran parte degli Stati SEE. Sono disponibili una carta virtuale gratuita e una fisica, la cui emissione costa 10 EUR. Apple Pay è supportato. La carta non converte automaticamente le crypto: occorre precaricare manualmente la valuta fiat prima di spendere. La conversione da crypto a valuta fiat comporta una commissione del 3.59% al livello gratuito, mentre sulle transazioni in valuta diversa da quella di base si applica una commissione di cambio del 2.0%. La carta è denominata in EUR e GBP. È richiesto il KYC. Ai titolari viene fornito un IBAN lituano, che consente i depositi bancari da terzi. Il limite di spesa giornaliero è di 7,700 EUR. I prelievi ATM comportano una commissione del 2% con un limite giornaliero di 300 EUR.

Il cashback viene corrisposto in BTC e accreditato su un wallet dedicato dopo il regolamento della transazione. Il livello gratuito Basic riconosce lo 0.5% di cashback, con un tetto di 10 EUR al mese: un dato inferiore alla media di settore, pari a circa l’1% con un tetto di 30 EUR. Il passaggio al livello Premium (5.99 EUR al mese) porta la percentuale all’1.5% con un tetto di 15 EUR. Il livello Elite (14.99 EUR al mese) offre il 3% di cashback fino a 60 EUR al mese. Per la maggior parte degli utenti del livello gratuito, con una spesa moderata, il guadagno mensile effettivo in BTC risulta minimo e ben al di sotto delle carte concorrenti di pari costo.

This is the only tier with 0% FX, which for anyone spending abroad may matter more than the extra percentage point. Break-even on cashback alone is around $33,000 a year, but unlimited lounges and priority concierge carry most of the value at this price.

XPlace is operated by Pontech Group L.L.C-FZ, registered in the Meydan Free Zone, Dubai, under licence 2527237.01, and states it is a technology company, not a bank, lender or investment firm, and does not take custody of client assets. The Visa card is issued by Third National under a programme managed by Signify Holdings; borrowing runs through the Kamino protocol, where XPlace is not the lender. Platinum costs $999 a year with a $750,000 monthly limit, 0% FX, VIP priority concierge, unlimited lounge access and five Fast Track passes annually.

Credit Mode pays 4% cashback on this tier, the highest available, credited in USDC at settlement. Against the free tier's 1%, the extra three points cover the $999 fee at about $33,300 of annual spending. Platinum is also the only tier with 0% foreign exchange fees. Collateral keeps earning through Kamino Finance at rates currently between 1.59% and 6.15%.

xPortal si inserisce senza forzature nella nicchia delle carte crypto in self-custody, e l’ingresso senza canone mensile è reale. Il limite è che un cashback significativo richiede posizioni consistenti in EGLD. Al livello base lo 0.2% con un tetto di 10 EUR al mese resta ben al di sotto dello standard di settore, il che rende questa carta davvero interessante solo per chi fa staking di EGLD con convinzione.

La xPortal Card è emessa da Capital Financial Services (Twispay) in Romania e opera sul circuito Mastercard. È una carta prepagata non custodial, disponibile sia in formato virtuale sia fisico. La carta virtuale è gratuita; quella fisica costa 23 EUR e ha validità triennale. Apple Pay è supportato. La ricarica dei fondi va effettuata manualmente anziché tramite conversione automatica, con un costo di conversione dell’1%. La carta è denominata in EUR, copre 30 paesi europei dello SEE e supporta 11 criptovalute, tra cui BTC, ETH, USDC, USDT e il token nativo EGLD. È richiesto il KYC. Non sono previsti IBAN né conto bancario personale. La spesa giornaliera è illimitata e il limite di prelievo ATM giornaliero è di 500 EUR, senza commissioni sui prelievi.

Il cashback matura sulle spese con la carta, ma è interamente subordinato allo staking di EGLD. Al livello gratuito Fresh Mint occorre detenere almeno 5 EGLD per ottenere un qualsiasi cashback, a partire dallo 0.1%. Con 25 EGLD si sblocca lo 0.2%, con un tetto di 10 EUR al mese. Per arrivare allo 0.5% servono 2,000 EGLD, con un massimale mensile di 30 EUR. Il 5% pubblicizzato appartiene esclusivamente al livello a pagamento Diamond, da 19.99 EUR al mese. Per un utente tipo del livello d’ingresso, senza una posizione rilevante in EGLD, i premi mensili effettivi sono minimi. Per i nuovi titolari è disponibile un bonus di benvenuto di 5 USD.

La Wealthsimple Card gioca al di sopra della propria categoria sul tetto del cashback, con 1,500 CAD al mese contro i tipici 500 CAD del livello d’ingresso. Lo 0% di commissioni di cambio è un vantaggio autentico, ma il costo di conversione del 3% erode silenziosamente il valore per chi spende regolarmente fuori dal CAD.

La Wealthsimple Card è emessa da KOHO Financial sul circuito Mastercard ed è denominata in dollari canadesi. È una carta prepagata custodial riservata ai soli residenti in Canada. La carta supporta Apple Pay. La ricarica è manuale anziché avvenire per conversione automatica; quando le crypto vengono convertite per spendere si applica un costo di conversione del 3%. Sugli acquisti internazionali non è prevista alcuna commissione di cambio. Ai titolari spetta un conto bancario personale canadese, con possibilità di ricevere depositi da terzi. È richiesto il KYC. La carta ha validità di cinque anni. Il limite di spesa giornaliero è di 5,000 CAD e i prelievi ATM giornalieri sono limitati a 1,000 CAD, senza commissioni.

Ogni acquisto matura l’1% di cashback, con un tetto mensile di 1,500 CAD di spesa idonea, ossia fino a 15 CAD al mese. Il cashback può essere ricevuto in contanti, in azioni o in crypto, con l’opzione di investire automaticamente i premi in una criptovaluta scelta dall’elenco Wealthsimple di oltre 55 asset supportati. Non esistono livelli né requisiti di staking per sbloccare questa percentuale. Per i nuovi titolari è disponibile un bonus di benvenuto di 25 CAD. La struttura piatta è lineare e il tetto mensile è nettamente più alto rispetto alla maggior parte dei concorrenti del livello d’ingresso.

Brighty si colloca come solida opzione d’ingresso per gli utenti crypto europei che cercano cashback senza canone mensile. Il problema evidente è che il tetto di $20 al livello gratuito rende il cashback in larga parte simbolico, e per sbloccare percentuali significative occorre pagare da 9 € a 18 € al mese.

Brighty Card opera sul circuito Mastercard ed è denominata in euro, con un IBAN lussemburghese e un conto bancario personale inclusi. La carta è custodial e richiede il KYC. Sono disponibili sia una carta virtuale gratuita sia una carta fisica; quest’ultima costa 15 €. Apple Pay è supportato. Ogni spesa attiva la conversione automatica dal saldo in crypto, con un costo di conversione dell’1.4%. Sulle transazioni non in euro si applica una commissione di cambio del 2%. La carta supporta 17 criptovalute su 8 blockchain, tra cui BTC, ETH, SOL, USDC e altre. È disponibile in 36 paesi europei. Il limite di spesa giornaliero è di 15,000 EUR e il limite giornaliero di prelievo ATM è di 350 EUR.

Il piano gratuito riconosce l’1% di cashback su tutte le spese idonee, con un tetto di $20 al mese. Quel tetto viene raggiunto già con $2,000 di spesa mensile, il che lo rende in gran parte simbolico per chi spende molto. Il cashback viene pagato in USDC su un Cashback Balance separato, di norma entro cinque giorni lavorativi, e poi spostato automaticamente in un Reward Box all’inizio di ogni mese per il prelievo. Le percentuali più alte, dell’1.25% e dell’1.75% su categorie selezionate, sono riservate rispettivamente ai piani a pagamento Plus (9 € al mese) e Pro (18 € al mese), con tetti di $60 e $100. Al livello gratuito si arriva al massimo a $20 in USDC al mese, indipendentemente dal volume di spesa.

Metal elimina a pagamento i due punti deboli della carta gratuita: la commissione transfrontaliera dell’1% e il cashback all’1%. A $199 all’anno servono circa $6,700 di spesa annua prima che il 3% si ripaghi. Ne vale la pena per chi spende molto negli Stati Uniti, ed è irrilevante altrove finché non arriverà fuori da lì.

MetaMask Metal è fornita da Baanx ed emessa da Monovate sul circuito Mastercard; MetaMask non detiene fondi. Attinge al wallet self-custodial del titolare su Linea, Base, Solana e Monad, spendendo mUSD, wETH, EURe, GBPe, USDC o USDT. Le stablecoin che coincidono con il paese del titolare o dell’esercente non hanno commissione di conversione, quelle non corrispondenti costano lo 0.5% e i token volatili come wETH costano lo 0.875%. I limiti sono di $20,000 per transazione e $30,000 giornalieri, con i prelievi ATM limitati a $5,000 al giorno. La sostituzione costa $99.

Metal restituisce il 3% in mUSD sui primi $10,000 spesi ogni anno e l’1% oltre tale soglia, accreditati automaticamente su un Money Account. Gli acquisti transfrontalieri non hanno commissioni, fatta salva la politica di uso corretto, e i prelievi ATM sono gratuiti fino a $1,200 al mese, oltre i quali si applica una commissione del 2%. Le prenotazioni alberghiere tramite MetaMask Card Travel aggiungono un 4%, portando i titolari Metal al 7% complessivo.

Una struttura non custodial su una carta di debito Visa è davvero poco comune e merita di essere segnalata. Il limite è che un cashback utile richiede di bloccare da circa $941 a $9,400 in token $BASED, e anche allora i tetti mensili restano stretti. Al livello gratuito non si matura nulla finché non sarà lanciato il livello Orange.

Based Card è emessa da Fazz (Xfers) a Singapore e opera sul circuito Visa. È una carta di debito non custodial, denominata in USD. Sono disponibili sia una carta virtuale (gratuita) sia una carta fisica ($50), e la carta supporta Apple Pay. Gli asset supportati sono SOL, USDC, USDC.e, USDT e XSGD su tre blockchain. Ogni spesa attiva la conversione automatica con un costo di conversione dell’1%. Al livello Hype si applica una commissione di cambio dell’1.5%; al livello Gold chi fa staking paga lo 0%. La carta ha validità triennale ed è disponibile in 176 paesi. È richiesto il KYC e non sono previsti un conto bancario personale né un IBAN. Il limite di spesa giornaliero è di $3,000 al livello Hype. I prelievi ATM non sono abilitati.

Il cashback viene pagato in token $BASED all’inizio di ogni mese e può essere convertito subito in USDC o USDT. Il livello d’ingresso già attivo (Hype) richiede lo staking di 10,000 token $BASED (circa $941) per ottenere il 2% di cashback, con un tetto di $20 al mese. Quel tetto significa che il valore massimo mensile del cashback resta di $20 a prescindere dalla spesa. Il livello Gold richiede lo staking di 100,000 $BASED (circa $9,412) per un 4% di cashback con tetto di $100 al mese, oltre a crediti Netflix, crediti ChatGPT e Claude e quattro accessi annuali alle lounge aeroportuali. Il livello Orange gratuito (in arrivo) riconosce lo 0% di cashback.

Banxe mantiene le cose semplici: nessun canone mensile, nessun vincolo di staking e una percentuale di cashback competitiva del 2% fin da subito. Il tetto mensile di 50 GBP resta però il limite dichiarato, che blocca il cashback annuo a 600 GBP a prescindere dall’entità della spesa. La commissione di cambio dell’1% e il costo di conversione dell’1.4% pesano su chi viaggia spesso.

La Banxe Card opera sul circuito Mastercard ed è una carta di debito custodial denominata in GBP. Sono disponibili gratuitamente sia la versione fisica sia quella virtuale, e la carta supporta Apple Pay. La ricarica è manuale anziché avvenire per conversione automatica al momento del pagamento, e la conversione da crypto a GBP comporta una commissione dell’1.4%, più una commissione di cambio dell’1% sulle transazioni non in GBP. La carta supporta una gamma di criptovalute eccezionalmente ampia. La disponibilità è al momento limitata al Regno Unito. È richiesta la verifica KYC e non è previsto alcun conto bancario personale collegato né un IBAN. La spesa giornaliera è illimitata, mentre i prelievi ATM giornalieri sono limitati a 10,000 GBP.

Banxe riconosce il 2% di cashback su tutte le transazioni con carta, senza staking né livelli a pagamento per accedere a quella percentuale. L’unica condizione che conta è il tetto mensile di 50 GBP: chi spende più di 2,500 GBP in un mese non matura nulla in più. Per una spesa quotidiana tipica il tetto è abbastanza generoso da risultare irrilevante, ma chi spende molto lo raggiunge rapidamente. Non esistono moltiplicatori a livelli né categorie bonus. La struttura del cashback è piatta e trasparente, il che si adatta a chi preferisce la semplicità ai programmi premi complessi.

La carta funziona bene come linea di credito garantita da asset crypto, con ampio supporto di asset e un conto in euro utilizzabile. Il vero punto critico è la struttura del cashback: il 2% pubblicizzato richiede un’esposizione importante ai token NEXO e il livello base è modesto rispetto ai concorrenti a percentuale fissa. Inoltre i premi vengono pagati in NEXO o BTC, non in euro.

La Nexo Card è emessa da DiPocket dalla Bulgaria e opera sul circuito Mastercard. È una carta di credito custodial, denominata in euro, che utilizza le crypto detenute come garanzia anziché richiedere una ricarica preventiva. Sono disponibili gratuitamente sia la versione fisica sia quella virtuale, ed è supportato Apple Pay. Ogni spesa attiva la conversione automatica degli asset crypto con una commissione dello 0.75%; sulle transazioni non in euro si applica una commissione di cambio del 2%. La carta copre 25 paesi europei e richiede un KYC completo. Ai titolari vengono forniti un IBAN maltese e un conto bancario personale, ma non sono supportati depositi da terzi. Il limite di spesa giornaliero è di 10,000 EUR e quello di prelievo ATM di 2,000 EUR.

Il cashback viene riconosciuto in token NEXO oppure in Bitcoin, a scelta. La percentuale dipende interamente dal livello Loyalty, determinato dalla quota di token NEXO sul totale detenuto sulla piattaforma Nexo. Il livello base (da 0 all’1% in NEXO) rende lo 0.5% in NEXO oppure lo 0.1% in BTC, con un tetto di 50 EUR al mese. Il livello Silver (da 1 a 5%) rende lo 0.7% oppure lo 0.2% in BTC. Il livello Gold (da 5 a 10%) rende l’1% oppure lo 0.3% in BTC. Il livello Platinum (oltre il 10%) raggiunge il 2% pubblicizzato oppure lo 0.5% in BTC, con un tetto di 200 EUR al mese. Ai nuovi titolari spetta un bonus di benvenuto di 25 EUR. Realisticamente la maggior parte degli utenti resta al livello base, con lo 0.5% e un tetto mensile piuttosto stretto.

KAST si distingue per i costi di conversione azzerati e per l’ampia copertura in 177 mercati, ma il tetto di cashback di $30 del livello gratuito è un limite rigido che riduce il valore per chi spende in modo consistente. I livelli a pagamento sbloccano tetti nettamente più alti, ma da $85 a $850 al mese è un prezzo difficile da giustificare solo con i conti sul cashback.

KAST Card è emessa da Rain da Porto Rico e opera sul circuito Visa. È una carta di debito custodial, denominata in USD. Sono disponibili sia una carta virtuale gratuita sia una carta fisica; al livello standard la spedizione della carta fisica costa $40, mentre è gratuita sui livelli a pagamento. Apple Pay è supportato. La carta converte automaticamente stablecoin come USDT, USDC, USDE, PYUSD e RLUSD al momento dell’acquisto, su 13 blockchain e senza costi di conversione. Le transazioni in valuta estera comportano una commissione di cambio dell’1.75%. La carta è disponibile in 177 paesi ed è richiesto il KYC. Ai titolari viene fornito un conto bancario statunitense, che consente depositi in USD da terzi, ma non è previsto alcun IBAN. La spesa giornaliera è illimitata; i prelievi ATM giornalieri sono limitati a $750.

Il livello standard gratuito riconosce l’1.5% di cashback in USD, con un tetto rigido di $30 al mese, raggiunto con $2,000 di spesa mensile. Il livello Premium ($85 al mese) porta il cashback al 2% con un tetto di $200 e aggiunge un 1% in KAST Points senza tetto. Il livello Private ($850 al mese) riconosce il 3% di cashback fino a $1,500, più un 2% in KAST Points senza limiti. Un KAST Point vale attualmente $0.08, anche se KAST prevede il lancio di un token nel Q4 2026, cosa che potrebbe cambiare l’economia dei punti. Il cashback diventa riscattabile dopo 14 giorni e viene applicato automaticamente agli acquisti futuri con la carta. Esiste anche un sistema di bonus legati a specifiche azioni, come i depositi e l’uso della carta, benché gli importi non siano fissi.

The combination is genuinely unusual: real cashback, real yield and self-custody in one product, with fees published plainly. The gap between the headline rates and the displayed ones is the thing to check, since the app shows 4.5% where the homepage promises up to 6%.

Solid is a financial technology company, not a bank; banking services come from SSB, Member FDIC, with deposits eligible for insurance up to $250,000. The card is a Visa credit card issued by Rain, separate from the savings and yield features, which run through Solid's DeFi protocol. Deposits mint SoUSD, a yield-bearing stablecoin representing shares in audited BoringVaults strategies. You hold the keys through passkeys and audited infrastructure from Turnkey and Safe.

Cashback runs up to 5% on qualified purchases, though user reviews cite both 3% and 5%, so the rate varies. Savings pay a headline of up to 6% on dollars, with up to 15% on FUSE and 3% on ETH, while the app's own rate tiles show 4.5% for USDC, USDT and FUSE. Solid takes 10% of the yield generated, never the principal, plus a 0.01% solver fee on withdrawals. Card top-ups and USD spending are free.

Il tetto mensile di cashback di 4,500 EUR è un vero elemento di distinzione rispetto ai concorrenti che si fermano a 30 EUR. Il punto debole è che il 2% si ottiene solo accettando i premi in BXX, il token di Baanx. Chi sceglie BTC o USDT si ferma all’1%. Anche il costo di conversione del 2.25%, sommato a una commissione di cambio dell’1.5%, erode rapidamente il valore quotidiano.

La Ledger CL Card è emessa da Optimus Cards nel Regno Unito e opera sul circuito Mastercard. È una carta prepagata con detenzione custodial dei fondi. I dettagli sul formato sono limitati: i dati disponibili non confermano né una variante fisica né una virtuale, mentre Apple Pay è supportato. La ricarica avviene per conversione automatica dal saldo in crypto, con un costo di conversione del 2.25% applicato al momento del pagamento. Sulle transazioni non in EUR si applica una commissione di cambio dell’1.5%. Gli asset supportati comprendono BTC, ETH, EURT, LTC, USDC, USDT e XRP. La carta è disponibile in 31 paesi europei. È richiesto il KYC e non vengono forniti conto bancario personale né IBAN. Il limite di spesa giornaliero è di 15,000 EUR e quello di prelievo ATM giornaliero di 2,000 EUR.

La carta riconosce il cashback su ogni acquisto, con una percentuale che dipende dalla valuta di premio scelta. Scegliendo BXX, il token nativo di Baanx, si ottiene il 2% di cashback. Optando per BTC o USDT la percentuale scende all’1%. Non ci sono requisiti di staking né livelli a pagamento per sbloccare queste percentuali. Il cashback viene pagato mensilmente con un tetto di 4,500 EUR al mese, valore nettamente superiore ai tetti di 30 EUR comuni tra i concorrenti di fascia base. Chi resta sui premi in BTC guadagna l’1% con lo stesso tetto: il massimale realistico resta rispettabile, ma il 2% pubblicizzato dipende dall’accettare un token meno liquido e legato al progetto.

2% on everything with no annual fee is among the best flat rates here, and the documentation is the most complete of any card in this comparison. The oddity is that your costs depend on an issuer you do not choose: Rain charges 1% on foreign spending, DCS charges 1.8%.

The card is issued through Rain or DCS depending on your country, assigned automatically, and you cannot hold both. Rain has no daily or annual spending limit; DCS caps at $50,000 daily and $990,000 annually. Deposits accept USDC on Solana, Sui, Arbitrum or Base, or USDT on Solana, converted to USD at deposit rather than at payment. Withdrawals to a bank run through Noah and vary by region. A physical card is planned for late 2026.

All qualifying purchases earn 2% cashback automatically, with a higher rate and cap unlockable through the referral programme. There is no annual fee and no deposit fee; USDC and USDT are credited one to one in US dollars. Payments in USD carry no FX fee, while non-USD payments cost 1% on Rain or 1.8% on DCS. Note that the FX fee on a refunded payment is not returned, and onchain network fees apply on deposit.

Il tetto mensile ai premi di $25 è il numero che conta. Al 2% lo si raggiunge con $1,250 di spesa, cifra oltre la quale la carta non paga più nulla pur continuando a costare 3.99 €. Sotto quella soglia i conti tornano; sopra, si paga un abbonamento senza alcun ritorno aggiuntivo.

Ruby Steel si colloca nel livello Plus del programma Level Up di Crypto.com, a cui si accede con un abbonamento di 3.99 € mensili o 39.90 € annuali, oppure con uno staking di 450 € in CRO per dodici mesi. È una Visa prepagata emessa da Foris MT Limited (Malta, autorizzata dalla MFSA) e si ricarica dal proprio wallet, dal Cash Account (conto in valuta fiat) o da un’altra carta. I limiti mensili sono di 400 € di prelievi ATM gratuiti, un tetto ATM di 10,000 € e 25,000 € di ricariche. I prezzi e i requisiti di ogni livello dipendono dal programma “Level Up” di Crypto.com, che combina un canone di abbonamento con un impegno di staking di CRO a 12 mesi. I prezzi europei di abbonamento e gli importi di staking in CRO provengono dalla pagina ufficiale dei prezzi in EUR di Crypto.com. I tetti mensili ai premi sono indicati in USD alla fonte. L’emissione della carta fisica in Europa costa 24.99 € una tantum: è un costo di emissione, non un abbonamento mensile.

La spesa quotidiana rende il 2% in CRO, con un tetto di $25 per mese solare, raggiunto attorno ai $1,250 di spesa. La spesa per viaggi è pubblicizzata fino al 5%, ma indicata come in arrivo. Il livello include tre mesi di rimborso degli abbonamenti Spotify e Truth+. I premi sono pagati in CRO nel wallet Crypto.com e alcune categorie di esercenti sono escluse.

La maggior parte delle carte di cashback a livelli obbliga a scegliere una categoria o a seguire un calendario. Venmo sceglie da sola, ogni mese, in base a dove si è effettivamente speso. Con l’assenza di canone annuo e di commissione sulle transazioni internazionali, è una carta solida per tutti i giorni. Il legame con le criptovalute è reale ma limitato: conversione gratuita del cashback, nulla di più.

La Venmo Credit Card è emessa da Synchrony Bank sul circuito Visa, come Visa o Visa Signature a seconda dell’approvazione. I richiedenti devono avere almeno 18 anni, risiedere negli Stati Uniti o nei loro territori e avere un account Venmo aperto da almeno 30 giorni. Il tasso di interesse annuo (TAN) sugli acquisti è del 18.74%, 27.74% o 30.74% a seconda del merito creditizio, con gli anticipi di contante al 30.74% e un tasso di mora del 34.24%. I tassi erano in vigore al 1 gennaio 2026 e variano con il prime rate. Gli estratti conto cartacei costano $1.99 al mese.

Il cashback è calcolato a ogni ciclo di estratto conto su otto categorie: ristorazione e vita notturna, viaggi, bollette e utenze, salute e bellezza, spesa alimentare, carburante, trasporti e intrattenimento. La categoria di spesa più alta rende il 3%, la seconda il 2% e tutto il resto l’1%, senza spesa minima e senza tetto sulle fasce del 3% e del 2%. I premi vengono trasferiti automaticamente sul saldo Venmo, dove possono essere spesi, inviati o prelevati. Usarli per acquistare criptovalute in automatico non comporta commissioni di transazione, anche se il tasso di cambio include uno spread.

Plutus si distingue perché paga il cashback in crypto anziché in punti, e il tetto massimo del 9% è davvero alto. Il punto debole è che per superare il 3% servono sia un piano a pagamento sia il blocco di token PLU. Al livello d’ingresso il tetto mensile di 7.50 € copre a malapena il canone di 6.99 €.

Plutus è una carta di debito Visa non custodial disponibile in 26 paesi europei, denominata in EUR e GBP. Sono disponibili sia la carta fisica sia quella virtuale: la fisica costa 10 € mentre la virtuale è gratuita. La carta supporta Apple Pay. La ricarica è manuale anziché per conversione automatica, con un costo di conversione dello 0.5%. La commissione di cambio è del 2.5%. Gli asset supportati sono ETH e PLU su un’unica blockchain. È richiesto il KYC. Plutus fornisce un conto bancario con IBAN personale nei Paesi Bassi, che consente depositi diretti in stile bancario. Il limite di spesa giornaliero è di 500,000 EUR. I prelievi ATM giornalieri sono limitati a 300 EUR e comportano una commissione del 2.5%.

La percentuale base di cashback è del 3%, pagata in crypto PLU, con un tetto di 7.50 € al mese sul piano d’ingresso Starter. Passando ai piani Everyday da 9.99 € o Premium da 19.99 € il tetto sale rispettivamente a 15 € e 30 €, senza modificare la percentuale base. Per guadagnare oltre il 3% occorre detenere e bloccare token PLU nell’app. I livelli di staking vanno da 250 PLU per il 4% fino a 3,000 PLU per il 9%, con limiti mensili di premio che variano in base al piano e ai PLU bloccati. Per un utente tipo sul piano gratuito il cashback mensile realistico resta ben al di sotto degli 8 €. Ai nuovi conti spetta un bonus di benvenuto di 10 €.

La Gate Card si difende bene al livello d’ingresso grazie a un tetto di cashback di 150 EUR che supera quello di gran parte dei concorrenti, ma la commissione di cambio del 2% la rende poco adatta alla spesa multivaluta. L’assenza di una carta fisica e il mancato supporto all’IBAN sono lacune concrete che riducono l’usabilità quotidiana.

La Gate Card è emessa da Stanhope Financial in Austria e opera sul circuito Visa. È una carta prepagata custodial denominata in euro. La carta supporta Apple Pay. La ricarica è manuale a partire da un conto Gate.io: non c’è conversione automatica al momento del pagamento e si applica un costo di conversione dell’1.15% nel passaggio da crypto a saldo spendibile. La carta è disponibile in 24 paesi europei, tra cui Austria, Germania, Spagna e Polonia, ma non nel Regno Unito né in Francia. È richiesto il KYC. Non vengono forniti IBAN personale né conto bancario. Il limite di spesa giornaliero è di 10,000 EUR e quello ATM giornaliero di 1,000 EUR. I prelievi ATM comportano una commissione dell’1%. La carta ha validità triennale e nessun canone mensile, anche se si applica una commissione di inattività di 2 EUR.

Ogni acquisto genera l’1% di cashback pagato in USDT, senza livelli né requisiti di staking al livello d’ingresso. Il tetto mensile è di 150 EUR, ben al di sopra della media di settore di 30 EUR per le carte crypto di fascia base, e consente di raccogliere l’intero premio con una spesa di circa 1,000 EUR al mese. Non è prevista alcuna condizione di staking. Gate.io pubblicizza anche fino al 10% di cashback sulle commissioni di trading come vantaggio promozionale separato, ma è legato all’attività di trading sulla piattaforma di scambio anziché alla spesa con la carta e non va confuso con la percentuale di cashback della carta.

Sulla carta la proposta di Bitpanda sembra allettante, con un 2% di cashback pubblicizzato, ma quella percentuale è vincolata a 50,000 token BEST. Al livello predefinito il cashback è nullo, con una commissione di conversione del 2.99% e una commissione di cambio del 2.5%. L’ampiezza di asset è reale, ma la struttura dei premi è costruita per vendere il token di Bitpanda.

La Bitpanda Card è emessa da Contis sul circuito Visa, è denominata in euro ed è disponibile in 26 paesi europei. È una carta di debito custodial: gli asset sono detenuti da Bitpanda. La carta supporta Apple Pay. La ricarica avviene per conversione automatica: al momento della spesa Bitpanda liquida automaticamente la crypto scelta con un costo di conversione del 2.99%. La commissione di cambio per le transazioni non in euro è del 2.5% al livello base. Non vengono forniti IBAN personale né conto bancario. È richiesto il KYC. La spesa giornaliera è limitata a 10,000 EUR e i prelievi ATM giornalieri a 350 EUR. La carta ha validità triennale.

Il cashback viene pagato in BTC e dipende interamente dalla quantità di token BEST detenuti. Al livello predefinito non si guadagna alcun cashback. Servono almeno 5,000 BEST per sbloccare lo 0.5% di cashback con un prelievo ATM gratuito al mese. Con 10,000 BEST si arriva all’1% e a cinque prelievi ATM gratuiti al mese. Il 2% pubblicizzato e i prelievi ATM gratuiti illimitati richiedono 50,000 BEST. Per un utente tipo che non detiene BEST non c’è alcun cashback, il che nella pratica ne fa una carta di sole commissioni.

No foreign transaction fee on a card with real 1% cashback is a strong combination, and the FCA-regulated e-money structure is clearer than most here. The catch is that cashback only applies when you spend cash, so paying with crypto, the reason many people want this card, earns nothing.

Uphold Europe Limited is registered in London under number 09281410 and with the FCA for anti-money-laundering purposes. The account is e-money issued by Optimus Cards UK Limited, an FCA-authorised electronic money institution, with Uphold acting as its agent. Funds are not FSCS protected but sit in a ringfenced safeguarding account, and e-money earns no interest. Spending caps at £10,000 and 50 transactions a day. Uphold holds SOC 2 Type 2, ISO 27001 and PCI DSS certification.

Cashback is 1% on purchases funded from your cash balance, paid in pounds and credited by the 15th of the following month, capped at £100 monthly. Purchases funded by crypto earn nothing and instead incur Uphold's standard trading fees when the asset is sold to cover the payment. There are no foreign transaction fees, though spending outside GBP, EUR or USD still requires a currency conversion. ATM withdrawals cost £2.50 in the UK and £3.50 abroad.

La KuCoin Card funziona bene per i residenti nello SEE che già usano l’exchange KuCoin, e il circuito Visa insieme ad Apple Pay rende semplice l’uso quotidiano. Il problema, detto onestamente, è che un cashback significativo richiede il blocco di quantità consistenti di KCS che la maggior parte degli utenti non detiene, lasciando il livello base poco convincente sui volumi.

La KuCoin Card è emessa da Wallester, istituto di moneta elettronica estone, e opera sul circuito Visa. È una carta di debito custodial denominata in EUR. Sono disponibili sia una carta virtuale (gratuita) sia una carta fisica (10 EUR), e la carta supporta Apple Pay. La ricarica avviene per conversione automatica dalle crypto detenute sull’exchange KuCoin, con una commissione di conversione dell’1.25% applicata al momento della spesa. Gli asset supportati comprendono BTC, ETH, KCS, USDC, USDT e XRP. La carta è disponibile in 29 paesi europei. Il KYC è obbligatorio e non vengono forniti IBAN personale né conto bancario. La carta prevede un canone mensile di 0.83 EUR, una commissione di cambio del 2% sulle transazioni non in EUR, una commissione del 2% sui prelievi ATM, un limite di spesa giornaliero di 20,000 EUR e un limite ATM giornaliero di 350 EUR. La validità della carta è di tre anni.

Il cashback viene pagato in crypto e cresce sensibilmente con il livello VIP di KuCoin. Al livello d’ingresso, senza alcun blocco, si guadagna l’1% di cashback spendendo da saldi in BTC o ETH, oppure l’1.2% spendendo da KCS, con un tetto di 10 EUR al mese. Quel tetto è davvero restrittivo: una spesa di 833 EUR al mese basta a raggiungere il limite all’1.2%. I livelli superiori richiedono il blocco di 1,000 KCS o più e aumentano sia la percentuale sia il tetto mensile, arrivando al 3% con un tetto di 250 EUR al livello massimo. È disponibile un bonus di benvenuto di 13 EUR per i nuovi utenti. I guadagni realistici per un utente tipo di livello d’ingresso restano modesti.

L’argomento di ARQ è il tasso di cambio, non la carta. Per chi vive in Brasile o in Argentina e viene pagato in dollari, convertire all’interbancario anziché allo spread di una banca vale più di qualsiasi percentuale di cashback. Detto questo, una carta venduta su un cashback impareggiabile ma senza tasso pubblicato è difficile da confrontare onestamente.

ARQ è stata DolarApp fino al rebrand del 2026; conti e saldi sono stati mantenuti. Opera in Messico, Brasile, Argentina e Colombia, e detiene i saldi in USDc ed EURc, che sono attività virtuali e non valuta fiat. In Brasile i servizi su attività virtuali sono forniti da D.A. Prestadora de Servicos de Ativos Virtuais, i pagamenti locali da Atlas Brasil Instituicao de Pagamento e i servizi di carta da Pier 5 S.A. de C.V. La ricarica avviene tramite Pix, CLABE, CVU o PSE a seconda del paese, ed è possibile ricevere pagamenti statunitensi via ACH e bonifico.

ARQ pubblicizza il cashback sugli acquisti con carta ma non pubblica alcun tasso sul proprio sito, sulla scheda dell’app store o sulle pagine di prodotto, quindi questa scheda non ne riporta nessuno. Separatamente, ARQ offre conti remunerati che pagano fino al 4.5% annuo sui saldi, insieme ad azioni ed ETF. Le conversioni tra valuta locale, dollari digitali ed euro digitali usano il tasso interbancario senza margine dichiarato. Esiste un livello di carta di credito Prestige con vantaggi aggiuntivi, anch’esso senza prezzo pubblico.

The 6% headline carries four conditions: a $20 monthly membership, $20,000 of monthly trading, a $2,000 spending cap after which you drop to 1%, and payment in Reserve Rights rather than dollars. At the cap that is $120 a month, so it rewards traders rather than spenders.

UGLYCASH is operated by Best Friend Finance in California and states plainly that it is not a bank, working through worldwide licensed partners under US regulatory frameworks. The app combines US, EU and Mexican account details with on-chain trading across Solana, Base and BNB Smart Chain, plus copy trading and a self-custody portfolio. A physical metal card is in development, limited initially and offered by invitation to members holding the top cashback tier for two months.

All RIDEX members earn 1% on every card purchase, paid weekly, with a top-up at the end of each 30-day cycle based on trading volume: 2% at $1,000, 4% at $10,000 and 6% at $20,000. Crucially, once monthly spending reaches $2,000 the rate drops back to 1% for the rest of the month, and all cashback is credited in Reserve Rights tokens rather than cash. Membership costs $20 a month and includes four free transactions.

The combination of 1% cashback and 5% earn on the same balance is unusual and, if both hold, competitive. What is missing is basic: the card network is never named, and neither is the issuing institution. For a payment card those are not optional details.

Pionex is an exchange best known for built-in trading bots, and the card extends that account into spending. It claims service across 100+ countries and regions at 130 million merchants, with e-wallet support for WeChat, Alipay, LINE Pay and PayPal. Pionex publishes proof of reserves, stating 100% over-collateralised reserves and fully segregated custody of user assets, and reports zero service downtime since launch. Cards are issued by unnamed licensed financial institutions.

Cashback is 1% on daily spending, rising to a headline 6% at exclusive partner merchants including Trip.com, which Pionex describes as 1% plus 5% at those merchants. Separately, balances earn 5% through the flexible earn product. There are no issuance or annual fees. Pionex does not publish a foreign exchange rate, ATM charge or spending limits anywhere on the card page.

Platinum buys an unlimited daily ceiling, a metal card and half a percent off ATM withdrawals. It does not buy better cashback, which is identical across all three tiers, so the case rests entirely on limits and cash access.

The BitMart Card is issued to verified exchange users at KYC level 2 and works anywhere Visa is accepted. BitMart describes it as essentially a credit card, though you must hold sufficient crypto in your account to cover payments. Balances in USDT, USDC, BTC, ETH, SOL, ADA, BMX, XRP, LTC, DOGE, TON and BNB convert to dollars in real time at checkout. The Platinum is a metal card costing $120 to apply for, with no annual fee, no daily spending limit and ATM withdrawals at 1.5%.

Cashback is 5.5% on groceries and dining in your first month, settling to 5.0% afterwards, and 4.0% on online shopping in the first month, settling to 3.5%. Against that, every card transaction carries a 1.3% fee regardless of currency, so net cashback is roughly 4% on groceries and 2% on general online spending. The Platinum tier costs $120 to apply for, removes the daily limit and lowers ATM withdrawals to 1.5%.

The $70 application fee buys a fivefold higher daily limit and cash access. Whether that is worth it depends entirely on whether you need ATMs, since the cashback and the transaction fee are identical to the free virtual tier.

The BitMart Card is issued to verified exchange users at KYC level 2 and works anywhere Visa is accepted. BitMart describes it as essentially a credit card, though you must hold sufficient crypto in your account to cover payments. Balances in USDT, USDC, BTC, ETH, SOL, ADA, BMX, XRP, LTC, DOGE, TON and BNB convert to dollars in real time at checkout. The plastic card costs $70 to apply for, carries no annual fee, allows $50,000 of daily spending and permits ATM withdrawals at 2%.

Cashback is 5.5% on groceries and dining in your first month, settling to 5.0% afterwards, and 4.0% on online shopping in the first month, settling to 3.5%. Against that, every card transaction carries a 1.3% fee regardless of currency, so net cashback is roughly 4% on groceries and 2% on general online spending. The plastic tier costs $70 to apply for with no annual fee, and adds ATM withdrawals at 2%.

This is the only genuine business banking platform in the comparison, and one of very few cards here issued by an FDIC member bank. The 2% headline belongs to tiers starting at $1 million of spend, so most businesses will earn less. The free plan is the real draw.

Slash Financial, Inc is a San Francisco financial technology company, not a bank. The Slash Platinum Card is a Visa charge card issued by Column N.A., Member FDIC, with the account balance due in full daily. Deposits are FDIC insured through Column and its IntraFi sweep network across 800 banks. Card tiers are Silver at $1 million of spend, Gold at $10 million and Black at $100 million. Stablecoin services come from Bridge Building and Layer2 Financial.

Cashback runs up to 2% on corporate card spending, with tiers unlocked by volume: Silver from $1 million, Gold from $10 million and Black from $100 million. Slash reports over $100 million paid out across its customers. Both the free and $25 monthly Pro plans carry identical card terms, including a 1% foreign transaction fee with a $0.40 minimum and unlimited virtual cards; Pro removes wire and ACH fees rather than improving the card.

5% on a chosen category is among the highest rates in this comparison, but read the cap: it applies to $1,000 of monthly spending in one category, so the ceiling is $50 a month in points. Outside that category and outside the US, the card is unremarkable.

The PayPal Debit Mastercard is issued by The Bancorp Bank, N.A. under licence from Mastercard, and linked to a PayPal Balance account which is required to hold the card. PayPal states plainly that it is a financial technology company, not a bank; balance funds are placed with Program Banks where they are eligible for pass-through FDIC insurance, while cryptocurrencies are not held in insured deposits and may lose value. A digital card issues instantly, with physical cards on request.

Rewards are 5% back earned as points on up to $1,000 of spending per month in one category you select, from options including restaurants, apparel, groceries and fuel. Points redeem for various options rather than cash. US purchases carry no transaction fee, while foreign transactions cost 2.5%. ATM withdrawals are free at US MoneyPass machines and $2.50 elsewhere, with a $400 daily limit and operator fees on top.

2.5% on everything is the highest flat rate in this comparison, and free USD spending makes it genuinely cheap for dollar earners. The weakness is disclosure: a page titled transparent rates lists every card price as check the app, and no ATM fee appears anywhere.

Rizon App is developed by Rizon Global, Inc as a software interface, with services provided by Rizon Technologies, UAB. Cards, smart contract wallets and digital asset transfers are handled by Signify Holdings Inc and its subsidiary Nimbus LLC, trading as Rain, a licensed financial services provider, while wallet infrastructure comes from Privy and private keys stay with the user. Cards come as virtual and plastic; a metal version is advertised as coming soon. Account maintenance is free.

Rizon advertises 2.5% cashback on every eligible purchase made online, in stores or at ATMs, alongside RizPoints earned on each swipe and redeemable for gifts and perks. Note that Rizon's own page description states 2% rather than 2.5%, so the rate needs checking in the app. A separate subscription, Rizon Emerald from $5.59 a month, halves FX and trading fees, cutting non-USD card spending from 1.7% to 1.02%.

The free worldwide ATM withdrawals are unusual and genuinely valuable. But the headline 5% needs 300,000 ZOOM tokens held, and spending crypto costs 1.49% to liquidate, which quietly eats most tiers' rewards. Read it as a 0.5% card unless you are deep in the ZOOM ecosystem.

CoinZoom is a US-registered, SOC 2 accredited fintech based in Salt Lake City, operating under NMLS #1735216. The Visa debit card spends from a USD balance or directly from crypto, converted to USD at the point of sale. Virtual cards appear immediately in the app's Spend tab, with physical cards shipped separately. Card replacement is free, and shipping is free for Prime members or $5 flat for Non-Prime. Reissuing a virtual card costs 1,000 ZOOM.

Rewards are paid in ZOOM, CoinZoom's own utility token: 0.5% for Non-Prime, 1% at Silver with 10,000 ZOOM held, 2% at Gold with 50,000, 3% at Diamond with 150,000 and 5% at Black with 300,000. Rewards are capped at the first $5,000 monthly on groceries, fuel, pharmacies and general merchandise, and excluded entirely on ATM withdrawals, wire transfers, brokers, stored value and tax payments. Spending crypto separately costs a 1.49% liquidation fee.

Il 5% senza tetto è il tasso più alto di questo elenco, ma il costo di ingresso ne fa un prodotto di altro tipo: si assume una posizione di 450,000 € in CRO a dodici mesi e si riceve una carta come vantaggio. Va giudicata come un impegno sul token e non come una carta.

Obsidian è il livello Private più alto, a cui si accede solo facendo staking di 450,000 € in CRO per dodici mesi, senza alternativa in abbonamento. I vantaggi coincidono con quelli di Icy White e Rose Gold: assistenza vocale e via messaggio, esperienze esclusive di F1, UFC e calcio, rimborsi permanenti sugli abbonamenti e un gestore di conto dedicato indicato come in arrivo. I limiti mensili sono di 1,000 € di prelievi ATM gratuiti, un tetto ATM di 10,000 € e 25,000 € di ricariche. I prezzi e i requisiti di ogni livello dipendono dal programma “Level Up” di Crypto.com, che combina un canone di abbonamento con un impegno di staking di CRO a 12 mesi. I prezzi europei di abbonamento e gli importi di staking in CRO provengono dalla pagina ufficiale dei prezzi in EUR di Crypto.com. I tetti mensili ai premi sono indicati in USD alla fonte.

La spesa quotidiana rende il 5% in CRO senza tetto mensile, il tasso più alto della gamma. La spesa per viaggi è pubblicizzata al 15%, indicata come in arrivo. I rimborsi permanenti coprono Spotify, Netflix e Truth+, e l’accesso alle lounge include un ospite. I premi sono pagati in CRO nel wallet del titolare, alcune categorie di esercenti sono escluse e i tassi possono cambiare a discrezione di Crypto.com.

Cashback paid in digital gold is genuinely novel, and the issuing chain is named end to end, which few here manage. But this is a waitlist rather than a product you can get today, and the card fee, FX rate and ATM position are all unpublished.

MiniPay is a self-custody wallet on the Celo blockchain offered by Blueboard Limited, an Opera product, with 18 million activated wallets. The card is powered by Gnosis Pay as programme manager on behalf of Monavate, and issued by Monavate Ltd or UAB Monavate under a Visa Europe licence. Monavate Ltd is FCA-authorised as an electronic money institution under FRN 901097, and UAB Monavate by the Bank of Lithuania under LB002139.

Cashback runs up to 5% on qualifying purchases, paid in digital gold or stablecoins and credited automatically each month rather than as expiring points. Deposits cost nothing and funds can be brought in from any external wallet. MiniPay publishes no card issuance fee, foreign exchange rate or ATM charge, and the card is currently offered through an early access waitlist covering 68 countries.

Il 4% senza tetto è davvero forte, e i rimborsi permanenti sullo streaming più l’accesso alle lounge con un ospite valgono denaro vero. Ma l’ingresso costa 45,000 € in CRO bloccati per dodici mesi, quindi il valore della carta dipende interamente da come si comporta quel token nel periodo in cui resta bloccato.

Icy White e Frosted Rose Gold sono finiture dello stesso livello Private, a cui si accede solo facendo staking di 45,000 € in CRO per dodici mesi; non esiste una via in abbonamento. I vantaggi comprendono assistenza vocale e via messaggio, inviti a eventi di F1, UFC e calcio, e un gestore di conto dedicato indicato come in arrivo. I limiti mensili sono di 800 € di prelievi ATM gratuiti, un tetto ATM di 10,000 € e 25,000 € di ricariche. I prezzi e i requisiti di ogni livello dipendono dal programma “Level Up” di Crypto.com, che combina un canone di abbonamento con un impegno di staking di CRO a 12 mesi. I prezzi europei di abbonamento e gli importi di staking in CRO provengono dalla pagina ufficiale dei prezzi in EUR di Crypto.com. I tetti mensili ai premi sono indicati in USD alla fonte.

La spesa quotidiana rende il 4% in CRO senza tetto mensile ai premi, il primo livello in cui il limite superiore scompare. La spesa per viaggi è pubblicizzata al 15%, indicata come in arrivo. I rimborsi sugli abbonamenti Spotify, Netflix e Truth+ sono permanenti anziché a tempo, e l’accesso alle lounge aeroportuali include un ospite. I premi sono pagati in CRO e alcune categorie di esercenti sono escluse.

Holyheld si distingue per un self-custody autentico e per un tetto di cashback d’ingresso sorprendentemente generoso rispetto ai concorrenti. Ma una commissione di cambio del 2.5% erode quel premio quasi subito per chiunque spenda fuori dall’eurozona, e la carta virtuale costa ben 29 EUR in anticipo.

Holyheld è emessa da Unlimit, istituto con sede a Cipro, e opera sul circuito Mastercard. È una carta di debito non custodial: il controllo delle crypto resta all’utente fino al momento della spesa. Sono disponibili sia la carta fisica sia quella virtuale. L’emissione della carta fisica costa 1 EUR e la carta ha validità biennale; la carta virtuale costa 29 EUR. Apple Pay è supportato. Holyheld non effettua conversioni automatiche: la carta va ricaricata manualmente e la conversione comporta una commissione dello 0.5%. La commissione di cambio è del 2.5%. La carta è denominata in EUR ed è disponibile in 30 paesi europei, tra cui Germania, Francia, Spagna e Italia. È richiesto il KYC. Holyheld fornisce un IBAN e un conto bancario personali con sede a Cipro, e i depositi da terzi sono accettati. Il limite di spesa giornaliero è di 10,000 EUR e quello ATM giornaliero di 1,000 EUR.

Holyheld paga il cashback in USDC, accreditato 30 giorni dopo ogni acquisto idoneo. Al livello d’ingresso Classic la percentuale è dello 0.5% con un tetto mensile di 125 EUR di cashback, il che implica una spesa premiata massima di 25,000 EUR al mese prima che scatti il limite. Il livello Metal porta la percentuale all’1% con un tetto mensile di 250 EUR, ma richiede il pagamento di una quota di emissione una tantum di 199 EUR. Per un utente tipo sul livello Classic gratuito, lo 0.5% con un tetto di 125 EUR è più generoso di molti concorrenti di pari fascia, anche se vale la pena notare il ritardo di 30 giorni prima del riscatto. È disponibile un bonus di benvenuto di 13 EUR.

The round-up mechanic is the point: your spare change becomes bitcoin automatically, which no other card here does. Regulation is a genuine strength, with an AMF licence and an ACPR-authorised e-money partner. The gap is the cashback rate, which Bitstack advertises everywhere and states nowhere.

Bitstack Digital Assets SAS operates from Meyreuil, France, licensed as a Crypto-Assets Service Provider by the AMF under number A2025-003 and as an agent of Xpollens, an electronic money institution authorised by the ACPR. The card is a Visa working anywhere Visa is accepted including ATMs, with Apple Pay supported and Google Pay promised. Bitcoin is held in cold storage under a multi-signature scheme. The app reaches twenty European countries, though the card is narrower.

Bitstack advertises bitcoin back on every purchase, on bills and at partner merchants including Carrefour, Nike, IKEA and Netflix, but publishes no rate on its card or pricing pages, so none is recorded here. The other economics are clear: €200 of ATM withdrawals free each month or five withdrawals, then €1 minimum or 1% per transaction; and €1,000 of foreign currency spending free monthly, then roughly 1% above that. Buying bitcoin costs 0.49% to 1.49% by volume.

Gold breaks even against the free tier at about $12,450 of annual spending, and the $200,000 monthly ceiling means heavy spenders clear that quickly. Four lounge visits and a personal concierge make it the sensible stopping point unless you fly constantly.

XPlace is operated by Pontech Group L.L.C-FZ, registered in the Meydan Free Zone, Dubai, under licence 2527237.01, and states it is a technology company, not a bank, lender or investment firm, and does not take custody of client assets. The Visa card is issued by Third National under a programme managed by Signify Holdings; borrowing runs through the Kamino protocol, where XPlace is not the lender. Gold costs $249 a year with a $200,000 monthly limit, personal concierge, four lounge visits and two Fast Track passes annually.

Credit Mode pays 3% cashback on this tier, credited in USDC at settlement. Against the free tier's 1%, the extra two points cover the $249 fee at about $12,450 of annual spending. Collateral keeps earning through Kamino Finance at rates currently between 1.59% and 6.15%. No FX rate is published below the Platinum tier.

A 24.99 € al mese contro un tetto di $75 sui premi, servono $2,500 di spesa mensile solo per coprire l’abbonamento con i premi. L’accesso alle lounge e i rimborsi sullo streaming sono il punto in cui il valore si trova davvero, il che ne fa un abbonamento lifestyle con una carta annessa più che una carta di cashback.

Royal Indigo e Jade Green sono varianti di colore dello stesso livello Pro, a cui si accede con un abbonamento di 24.99 € mensili o 249.90 € annuali, oppure facendo staking di 4,500 € in CRO per dodici mesi. L’accesso alle lounge aeroportuali è riservato agli abbonati annuali e limitato a quattro visite l’anno. I limiti mensili sono di 800 € di prelievi ATM gratuiti, un tetto ATM di 10,000 € e 25,000 € di ricariche. I prezzi e i requisiti di ogni livello dipendono dal programma “Level Up” di Crypto.com, che combina un canone di abbonamento con un impegno di staking di CRO a 12 mesi. I prezzi europei di abbonamento e gli importi di staking in CRO provengono dalla pagina ufficiale dei prezzi in EUR di Crypto.com. I tetti mensili ai premi sono indicati in USD alla fonte.

La spesa quotidiana rende il 3% in CRO, con un tetto di $75 per mese solare, raggiunto attorno ai $2,500 di spesa. La spesa per viaggi è pubblicizzata fino al 10%, indicata come in arrivo. Il livello aggiunge sei mesi di rimborso di Spotify, Netflix e Truth+, assistenza clienti prioritaria e accesso alle lounge aeroportuali per gli abbonati annuali, con un tetto di quattro visite l’anno.

Xapo occupa una posizione rara: l’assenza di un tetto al cashback e un limite di spesa giornaliero di $750,000 segnalano un’ambizione seria verso gli utenti ad alto volume. Il problema è che $85 al mese sono un costo fisso pesante, e i titolari con base nell’UE maturano solo lo 0.2% di cashback, che quasi certamente non copre il canone.

La Xapo Card opera sul circuito Visa come carta di debito custodial denominata in dollari statunitensi. Sono disponibili gratuitamente sia la versione fisica sia quella virtuale, e la carta supporta Apple Pay. La ricarica attinge ai saldi in BTC, USDC e USDT su quattro blockchain supportate, con conversione automatica al momento dell’acquisto e un costo di conversione dello 0.1%. Non è prevista alcuna commissione di cambio sulle spese. La carta è disponibile in 118 paesi tra Europa, Medio Oriente, Asia-Pacifico, America Latina e Africa. È richiesto il KYC. Ai titolari viene fornito un conto bancario statunitense per ricevere depositi da terzi. I limiti di spesa giornalieri arrivano a $750,000 e i prelievi ATM sono limitati a $2,000 al giorno, con una commissione ATM del 2%.

Il cashback viene pagato in Bitcoin e accreditato automaticamente il 5 di ogni mese. La percentuale dipende dalla località dell’esercente e dal tipo di carta: gli esercenti UE riconoscono lo 0.2% su qualsiasi carta, quelli extra-UE lo 0.5% sulle carte in plastica o virtuali e l’1% sulla carta metal. Non esiste un tetto mensile al cashback, cosa poco comune. Il limite pratico è dato dal massimale di spesa mensile di $300,000, ovvero un massimo di $3,000 di cashback al mese alla percentuale più alta. È disponibile un bonus di benvenuto di $500. Chi spende prevalentemente in Europa matura lo 0.2%, difficilmente sufficiente a compensare il canone mensile di $85.

Blackcatcard si difende come conto in euro a bassa barriera d’ingresso, con una struttura di cashback reale e un IBAN personale. Il limite evidente è che fuori dall’Eurozona diventa rapidamente costosa, e la commissione di cambio del 3% annulla qualsiasi cashback maturato all’estero. La commissione di inattività penalizza inoltre chi la usa saltuariamente.

Blackcatcard è emessa da Papaya, istituto con sede a Malta, e opera sul circuito Mastercard. È una carta di debito custodial, denominata in EUR. La carta supporta Apple Pay. La ricarica è manuale: non essendoci conversione automatica, le crypto detenute in BTC, ETH o USDT vanno convertite esplicitamente prima di spendere. La conversione costa il 2.1% e le transazioni in valuta estera comportano una commissione di cambio del 3%. La carta include un IBAN maltese personale e supporta i depositi da terzi, funzionando come un vero sostituto del conto bancario. È richiesto il KYC. La carta ha validità triennale. La spesa giornaliera è illimitata, mentre il limite ATM giornaliero è di 5,000 EUR. I prelievi ATM comportano una commissione dell’1%. La disponibilità copre 30 paesi europei.

Tre opzioni di cashback permettono di scegliere la struttura preferita. La prima riconosce lo 0.1% su tutti gli acquisti, con un tetto di 100 EUR al mese e una spesa mensile minima di 50 EUR. La seconda riconosce lo 0.5% su tutti gli acquisti senza tetto, ma richiede un saldo mensile pari o superiore a 300 EUR. La terza riconosce il 2% sui soli acquisti Amazon e lo 0% su tutto il resto, con un tetto di 50 EUR al mese. Per una spesa distribuita su più categorie la seconda opzione risulta la più pratica, anche se il requisito di saldo di 300 EUR resta una condizione concreta. In alternativa è possibile optare per un interesse annuo sul saldo del 2.2% senza requisiti oppure del 4% con un saldo di 300 EUR, anche se su 1,000 EUR mantenuti stabilmente il rendimento si aggira soltanto sui 2 o 3 EUR al mese.

At $10,000 a year this is a status product with a cashback rate attached. You would need around $670,000 of annual spending for the extra 1.5% over the free tier to pay the fee back. The concierge and the gold card are what you are actually buying.

KAST is operated by Troia Corp, a financial technology company rather than a bank, with Global Account services on Bridge and banking from Lead Bank. KAST states that the account numbers provided are virtual collection identifiers rather than direct bank accounts, and that balances are not FDIC insured. Private costs $10,000 annually and includes a 24k gold-plated card in Bitcoin, KAST, Solana or Pengu designs, plus two free cards from any other tier. An invite-only 37g solid gold Solana card also exists.

Private pays 3% cashback in US dollars on all eligible spend, credited on authorisation, plus 2% in KAST Points. Measured against the free Standard tier's 1.5%, the extra one and a half points needs roughly $670,000 of annual spending to recover the $10,000 fee from cashback alone. The remaining value sits in the VIP concierge line and the gold-plated card itself.

At $99 for an extra percentage point, Silver pays for itself at roughly $9,900 of annual spending, which the $20,000 monthly ceiling makes easily reachable. The concierge and single lounge visit are incidental. This is the tier where the maths starts working.

XPlace is operated by Pontech Group L.L.C-FZ, registered in the Meydan Free Zone, Dubai, under licence 2527237.01, and states it is a technology company, not a bank, lender or investment firm, and does not take custody of client assets. The Visa card is issued by Third National under a programme managed by Signify Holdings; borrowing runs through the Kamino protocol, where XPlace is not the lender. Silver costs $99 a year with a $20,000 monthly limit, standard concierge and one free lounge visit annually.

Credit Mode pays 2% cashback on this tier, credited in USDC at settlement. Against the free tier's 1%, the extra point covers the $99 fee at about $9,900 of annual spending. Collateral continues earning through Kamino Finance at rates currently between 1.59% and 6.15% depending on the asset. XPlace does not publish an FX rate for this tier.

The maths is unforgiving. Premium's extra 0.5% over the free tier needs about $200,000 of annual spending to cover its $1,000 fee, before counting KAST Points. Unless you value the metal card and the points highly, Standard does the same job for nothing.

KAST is operated by Troia Corp, a financial technology company rather than a bank, with Global Account services on Bridge and banking from Lead Bank. KAST states that the account numbers provided are virtual collection identifiers rather than direct bank accounts, and that balances are not FDIC insured. Premium costs $1,000 annually and issues Visa Infinite metal cards, including the X Card, Solana Illuma, Bitcoin Black and Pengu Black. It includes one free premium card, virtual and physical, plus the Standard allowance.

Premium pays 2% cashback in US dollars on all eligible spend, credited on authorisation, plus 1% in KAST Points on everything. Against the free Standard tier at 1.5%, the additional half a percent needs roughly $200,000 of annual spending to recover the $1,000 fee on cashback alone, so the points and the metal card carry the rest of the value.

Per un argentino, evitare la ritenuta del 30% sulla spesa in valuta estera vale molto più di qualsiasi tasso di cashback di questo elenco. Quella singola particolarità fiscale è il vero prodotto di Lemon; il 2% in Bitcoin è un extra. Fuori dall’Argentina la carta non significa nulla, il che è esattamente il punto.

Lemon Card è una Visa prepagata. Il conto fa capo a Bay Treasure Caramel S.A., un fornitore di servizi su attività virtuali registrato presso la CNV argentina, mentre il conto di pagamento è gestito da Digifin S.A., che non è un istituto finanziario, per cui i saldi non sono depositi garantiti. La carta virtuale viene creata in pochi secondi e quella fisica è spedita gratuitamente, senza costi di gestione. È possibile impostare limiti di spesa giornalieri, controllare la spesa mensile e sospendere la carta. Il contante si preleva presso esercenti convenzionati e non agli ATM.

Il cashback è fino al 2%, pagato in Bitcoin, su ogni acquisto. I pagamenti superiori a 10,000 pesos danno inoltre diritto a biglietti per estrazioni mensili a premi su viaggi e tecnologia, che è una lotteria e non un tasso. Il beneficio finanziario maggiore non è nemmeno il cashback: Lemon afferma che gli acquisti in valuta estera sono esenti dalla ritenuta del 30% prevista dalla RG5617 argentina, quindi un dollaro costa un dollaro. A fronte di ciò non viene pubblicato alcuno spread di cambio né commissione di prelievo.

Il 2% sulla spesa in crypto è cashback vero, non un rimborso di commissione, il che colloca Ripio davanti alla maggior parte delle carte di questo gruppo. La lacuna è la trasparenza: nessuna commissione di cambio o ATM pubblicata su una carta pensata per argentini che viaggiano e comprano all’estero, che è esattamente dove quei costi ricadono.

Ripio Card è una Visa prepagata: gli importi vengono prelevati dal saldo del wallet Ripio nel momento del pagamento, nella valuta selezionata, quindi il saldo deve esistere in anticipo. Le carte virtuale e fisica si richiedono nell’app, e quella fisica viene spedita gratuitamente. La carta virtuale copre gli acquisti online e i pagamenti tramite QR; quella fisica funziona presso qualsiasi esercente Visa e agli ATM, nei supermercati e nelle stazioni di servizio. Ripio opera in America Latina dal 2013.

Il cashback è del 2% pagando con qualsiasi criptovaluta detenuta su Ripio, accreditato in USDT, Bitcoin o Ether, e dello 0.5% pagando in pesos argentini. I nuovi titolari ottengono un tasso più alto per i primi 30 giorni: 4% sulla spesa in crypto e 1% in pesos. Ripio propone inoltre promozioni periodiche con cashback aggiuntivo presso esercenti selezionati. Poiché il tasso dipende dal saldo da cui si spende, il ritorno effettivo varia in base a come viene finanziato ogni acquisto.

The idea is strong and the free tier is a fair way to test it: borrow against your stack instead of selling, with cashback paid in actual USDC rather than points. But $2,000 a month is tight, and every paid tier lifts both the limit and the rate substantially.

XPlace is operated by Pontech Group L.L.C-FZ, registered in the Meydan Free Zone, Dubai, under licence 2527237.01, and states it is a technology company, not a bank, lender or investment firm, and does not take custody of client assets. The Visa card is issued by Third National under a programme managed by Signify Holdings; borrowing runs through the Kamino protocol, where XPlace is not the lender. Basic is free with a $2,000 monthly spending limit and no concierge or lounge access.

Credit Mode pays 1% cashback on this tier, credited in USDC to your wallet at settlement rather than as points or internal credit. Cashback rises to 2% on Silver, 3% on Gold and 4% on Platinum. Collateral keeps earning through Kamino Finance while it backs your spending, currently from 1.59% on Ethereum to 6.15% on Solana. XPlace publishes no FX rate below Platinum.

The top-up fee is the whole story here. At 5% on the entry tier, a $1,000 load costs $50 before you buy anything, and the 2% cashback needs $18,000 of KDY staked for 180 days to unlock. That is a token position dressed as a rewards programme.

Kardpay sells three virtual card tiers as one-time purchases: Core at $29 with a $10,000 annual limit and 5% top-up fees, Pro at $99 with $50,000 and 4%, and Elite at $299 with a $500,000 monthly limit and 3%. All carry one-year validity. A physical Elite Mastercard with a $1,500 daily ATM limit is listed for pre-order. Kardpay describes itself as a Visa and Mastercard principal member but names no issuing entity or jurisdiction.

Cashback requires staking Kardpay's own KDY token: 1% at $3,000 staked, 1.5% at $6,000 and 2% at $18,000, with tokens locked for 180 days after activation. Each tier also raises per-transaction and monthly caps, and the top tier includes a free physical card. Against that sit top-up fees of 3% to 5% by card tier, so most users pay considerably more to load than they earn back on spending.

Fold si è ritagliata una nicchia con i premi spin in Bitcoin e un’app gamificata, ma il livello gratuito è di fatto decorativo. Per maturare qualsiasi cashback occorre pagare $10 al mese, il che ridimensiona la proposta di valore per un uso saltuario. I concorrenti riconoscono l’1% a costo zero.

La Fold Card opera sul circuito Visa come carta prepagata custodial denominata in dollari statunitensi. Sono disponibili gratuitamente sia una carta fisica sia una virtuale, e Apple Pay è supportato. La carta richiede una ricarica manuale anziché la conversione automatica, e sul piano a pagamento Spin+ si applica una commissione di conversione da crypto a USD dell’1%, che si traduce in un costo effettivo anche al livello gratuito. I premi sono pagati in Bitcoin, l’unico asset supportato. La carta è disponibile esclusivamente negli Stati Uniti ed è richiesta la verifica KYC. È possibile collegare un conto bancario personale statunitense e sono accettati i depositi da terzi. Il limite di spesa giornaliero è di $10,000 e quello ATM giornaliero di $1,000.

Al livello gratuito non si matura alcun cashback. Il piano Spin+ da $10 al mese sblocca fino all’1.5% in Bitcoin sugli acquisti di viaggi, ristorazione e intrattenimento, e lo 0.5% su tutte le altre spese con carta. La caratteristica distintiva è un meccanismo di spin nell’app Fold, in cui ogni transazione dà diritto a un giro con la possibilità di ottenere premi bonus in Bitcoin. Per i nuovi utenti è disponibile un bonus di benvenuto di $12. Realisticamente, al livello gratuito non si matura nulla, il che rende l’1.5% pubblicizzato fuorviante se non si considera l’abbonamento a pagamento nel rendimento netto.

Shakepay mantiene una struttura semplice: si spende in CAD, si guadagna Bitcoin e non si paga nulla ogni mese. L’1% è competitivo come percentuale d’ingresso, ma il tetto mensile di 500 CAD limita il guadagno reale. La commissione di cambio del 3% resta una penalizzazione concreta per chi spende all’estero.

La Shakepay Card è emessa da Peoples Trust Company e opera sul circuito Visa. È una carta prepagata custodial: è Shakepay a detenere le crypto per conto dell’utente. La carta supporta Apple Pay. La ricarica è manuale anziché avvenire per conversione automatica al momento del pagamento, con un costo di conversione dello 0.75%. La carta è denominata in dollari canadesi ed è disponibile esclusivamente per i residenti in Canada. È richiesta la verifica KYC e la carta si collega a un conto bancario canadese con supporto ai depositi da terzi. La spesa giornaliera è limitata a 3,000 CAD e i prelievi ATM giornalieri a 1,000 CAD. La carta ha una validità di quattro anni.

La Shakepay Card riconosce l’1% di cashback su tutti gli acquisti, con premi erogati in Bitcoin direttamente sul conto Shakepay. La percentuale si applica fin dalla prima transazione, senza staking né requisiti di livello. Il tetto mensile del cashback è però fissato a 500 CAD di spesa, il che significa che il massimo mensile in Bitcoin si ferma a un controvalore di 5 CAD. Per i nuovi titolari è disponibile un bonus di iscrizione di 20 CAD. Non esistono livelli di premio aggiuntivi né moltiplicatori legati allo staking. Per una spesa quotidiana moderata la struttura piatta e lineare risulta chiara, ma chi spende molto raggiunge rapidamente il tetto e oltre quello non matura più nulla.

SwissBorg is among the best-regulated cards here, operating under a French MiCA licence with proof-of-liabilities transparency. The card is new and its own pricing is not in the main fee schedule, so the headline BORG cashback comes without a published rate for most users.

SwissBorg is owned by SBorg SA of Lausanne and operates under MiCA licence A2026-011 held by BlockNodes SAS in France, listed on the AMF white list. It is a custodial wallet using MPC keyless technology, with funds segregated from company assets and a public Proof of Liabilities tool. Platform fees are transparent: bank and crypto deposits free, fiat withdrawals 0.10%, crypto withdrawals 0.10% plus gas, exchange 1.49% falling to 0.25% by Loyalty Rank.

The card pays cashback in BORG, SwissBorg's own token, on every purchase, with the rate rising as you lock more BORG and climb the Loyalty Ranks. SwissBorg does not publish the card cashback percentages on its website or pricing policy; those sit in the separate Card Terms and Card Rulebook. Separately, SwissBorg Earn advertises yields up to 15% a year, and card or Apple Pay deposits cost 1.5% to 2.25% within Europe.

A flat 1% on everything, with no monthly fee and no spending category rules, is cleaner than most cashback cards, and the free IBAN makes this a genuine account rather than a top-up card. It is also strictly a UAE product, tied to an Emirates ID.

e& money is operated by Digital Financial Service LLC, licensed and regulated by the UAE Central Bank to offer stored value facilities and retail payment services, and is part of the e& group formerly known as Etisalat. The card draws directly on your account balance rather than a separate top-up. Registration requires an Emirates ID scan and face verification, after which the virtual card is issued automatically. Total fund-out from the account, covering all transfers and payments, is capped at AED 25,000.

Cashback is 1% on all card transactions, credited in real time, with no category restrictions and no separate rewards scheme to manage. The homepage advertises this as up to 1% while the card FAQ states a flat 1%, so the exact treatment is worth confirming. The virtual card is free and the physical card costs 25 AED plus VAT. e& money publishes no foreign exchange fee, and warns only that ATM operators may charge their own fees.

The 4% yield is the reason to pay, not the 1% cashback. At €10 a month you need roughly €3,000 sitting in the account for the yield alone to cover the fee, before counting cheaper crypto trading and the insurance. Above that it is straightforwardly good value.

Deblock Premium starts at €10 a month and includes ten virtual cards, unlimited one-off cards, three free express deliveries and an NFT-branded physical card. ATM withdrawals are capped at €30,000 with the first €1,000 monthly free. Product, travel and car insurance are included. Deblock SAS holds an AMF crypto licence under A2025-001 and an ACPR electronic money institution licence under bank code 17748.

Premium pays up to 1% cashback on card payments and 4% a year on current account balances, paid daily with no cap. Deblock states this is a variable gross rate as of 1 April 2026 applicable to Premium and Native clients, so it can change. Currency exchange is unlimited and free, international transfers carry a 50% fee discount, and buying, selling or swapping crypto costs 0.49% rather than the 1.99% on the free plan.