Blackcatcard

Blackcatcard è un conto di moneta elettronica in euro con IBAN personale, carte di pagamento Mastercard, bonifici SEPA, programmi di cashback e un servizio crypto integrato. Il conto è emesso da Papaya Ltd, un istituto di moneta elettronica maltese regolamentato dalla Malta Financial Services Authority.

Gli utenti idonei ricevono una Mastercard virtuale come parte del pacchetto standard del conto e possono inoltre ordinare una carta fisica. La carta utilizza il saldo in euro detenuto sul conto Blackcatcard, anziché addebitare automaticamente criptovalute al momento del pagamento presso l’esercente.

La sezione crypto è affiancata al conto in euro e attualmente consente di acquistare, vendere, conservare, inviare e ricevere BTC, ETH e USDT tramite un partner separato. Ciò rende Blackcatcard più simile a un conto di moneta elettronica con funzionalità crypto integrate che a una semplice carta di un exchange crypto.

No. Blackcatcard non è una banca. Il conto e la carta sono emessi da Papaya Ltd, autorizzata come istituto di moneta elettronica dalla Malta Financial Services Authority con il numero di registrazione C55146.

Ciò significa che i fondi in euro dei clienti sono detenuti secondo le norme di salvaguardia applicabili alla moneta elettronica, anziché come normali depositi bancari. Blackcatcard dichiara espressamente che il denaro detenuto sui suoi conti di moneta elettronica non è coperto da un sistema di indennizzo dei depositanti.

Per l’utente comune, il conto può comunque apparire simile a un conto bancario, poiché comprende un IBAN in euro, bonifici SEPA, carte e funzionalità di gestione dell’account. Il modello di tutela giuridica è tuttavia diverso, quindi gli utenti non dovrebbero descrivere il saldo come un normale deposito bancario assicurato.

Blackcatcard è emessa da Papaya Ltd. Papaya è autorizzata e regolamentata dalla Malta Financial Services Authority come istituto di moneta elettronica, con il numero di registrazione C55146.

Papaya è responsabile del conto di moneta elettronica e dell’infrastruttura delle carte di pagamento Mastercard. Il servizio crypto di Blackcatcard è separato ed è fornito tramite MANERIO Sp. z o.o., che gestisce le funzionalità crypto integrate disponibili nell’app.

Questa distinzione è importante perché l’emittente della carta e il fornitore dei servizi crypto non sono la stessa entità. Se un problema riguarda un pagamento con carta in euro o un bonifico tramite IBAN, si applica il quadro dei pagamenti di Papaya. Se riguarda l’acquisto o la vendita di criptovalute oppure l’attività del wallet, possono essere coinvolte anche le condizioni del partner crypto pertinente.

No. Il servizio crypto di Blackcatcard è custodial, non self-custodial. Il servizio integrato consente agli utenti di acquistare, vendere, conservare, inviare e ricevere crypto all'interno dell'app Blackcatcard, ma l'infrastruttura del wallet è fornita da un partner crypto terzo anziché da un wallet in cui l'utente controlla direttamente le chiavi private.

L'attuale Centro assistenza di Blackcatcard indica MANERIO Sp. z o.o. come fornitore del servizio crypto. Il conto in euro e la Mastercard sono invece emessi separatamente tramite Papaya Ltd.

Questo rende Blackcatcard comoda per gli utenti che desiderano funzionalità bancarie in euro e crypto in un'unica app, ma non è pensata per chi considera essenziale il controllo diretto delle chiavi private. Per la custodia autonoma, è necessario trasferire le crypto idonee a un wallet esterno sotto il proprio controllo.

L'attuale servizio crypto per privati di Blackcatcard supporta tre criptovalute principali: Bitcoin, Ethereum e Tether USDT.

Gli utenti possono acquistare, vendere, conservare, inviare e ricevere questi asset dalla sezione crypto dell'app mobile. Blackcatcard supporta inoltre trasferimenti crypto interni tra utenti Blackcatcard e trasferimenti esterni verso altri wallet, nel rispetto dei requisiti di idoneità e dei limiti di transazione del servizio crypto.

L'elenco delle crypto supportate è molto più ristretto rispetto a quello di un grande exchange, quindi Blackcatcard è più adatta agli utenti interessati a BTC, ETH e USDT che a chi desidera accedere a centinaia di token. La sezione crypto è disponibile solo nell'app mobile ed è soggetta a restrizioni in alcuni Paesi.

La Mastercard Blackcatcard addebita le spese sul conto di moneta elettronica in euro, non direttamente su un wallet crypto al momento del pagamento presso l'esercente. Se si detengono BTC, ETH o USDT nel servizio crypto integrato, generalmente occorre convertire o vendere le crypto in euro prima che il relativo valore diventi disponibile per le normali spese con carta.

Questa separazione mantiene convenzionali i pagamenti con carta: l'esercente riceve un pagamento Mastercard in valuta fiat anziché in criptovaluta.

Blackcatcard rende comunque relativamente comodo l'accesso da crypto a fiat, poiché il servizio crypto e il conto in euro sono disponibili nella stessa app. Tuttavia, non adotta lo stesso modello di una carta che vende automaticamente crypto nel momento esatto dell'acquisto o addebita direttamente un wallet self-custodial.

Il pacchetto personale standard di Blackcatcard include attualmente un conto IBAN in euro e una Mastercard senza canone mensile di gestione. Con carte aggiuntive, il canone mensile del conto sale a €2 e una carta aggiuntiva costa attualmente €7.

I primi cinque bonifici SEPA in uscita di ogni mese sono gratuiti; successivamente, Blackcatcard applica una commissione di €0,20 per bonifico. In base all'attuale pagina delle tariffe, le ricariche e i trasferimenti tramite carta comportano una commissione del 3%.

Un costo significativo a cui prestare attenzione è quello per inattività. Blackcatcard applica attualmente €15 al mese a partire dal settimo mese di inattività. I prelievi presso ATM nell'UE sono gratuiti fino a €200 al mese, dopodiché costano l'1%. Le tariffe possono cambiare, quindi gli utenti dovrebbero consultare la pagina aggiornata delle commissioni prima di fare affidamento su questi importi.

Blackcatcard consente attualmente agli utenti di scegliere tra diversi programmi bonus, anziché cumulare contemporaneamente tutte le offerte di cashback. Il programma standard per gli acquisti con carta riconosce lo 0,5% di cashback sugli acquisti idonei, con un accredito mensile massimo di €100.

Tra le altre opzioni attuali figurano il 2% di cashback sugli acquisti Amazon e il 5% di cashback su Google Play, ciascuno con condizioni e regole di accredito proprie. Blackcatcard offre inoltre un programma di premi sul saldo del conto fino al 4% annuo, ma si tratta di un premio fedeltà separato e non viene descritto come interesse bancario.

In genere può essere attivo un solo programma bonus alla volta, quindi gli utenti dovrebbero scegliere l'opzione più adatta alle proprie abitudini di spesa anziché sommare le percentuali.

Sì. La Blackcatcard fisica può essere utilizzata per prelevare contanti presso gli ATM.

All'interno dell'UE, Blackcatcard attualmente non applica commissioni sui primi €200 prelevati ogni mese. Superata questa franchigia, la commissione è pari all'1% dell'importo prelevato. Al di fuori dell'UE, la commissione pubblicata è dell'1%, con un minimo di €1,50.

L'attuale limite giornaliero di prelievo presso ATM è di €5.000 e quello mensile è di €10.000. Il gestore dell'ATM può comunque applicare una propria maggiorazione o conversione valutaria. Possedere più carte non moltiplica automaticamente il limite complessivo di prelievo di contanti del conto, quindi gli utenti che prevedono prelievi insolitamente elevati dovrebbero verificare i limiti attuali nell'app.

Gli attuali termini legali di Blackcatcard supportano l'utilizzo della carta tokenizzata tramite wallet digitali come Apple Pay e Google Pay. I termini descrivono la tokenizzazione Mastercard tramite il Mastercard Digital Enablement Service e le transazioni autenticate attraverso il dispositivo dell'utente.

La disponibilità dei wallet digitali può comunque dipendere dalla carta, dal dispositivo e dal Paese specifici. Poiché Blackcatcard emette sia carte virtuali sia fisiche, gli utenti dovrebbero verificare che l'opzione del wallet sia disponibile per la propria carta prima di fare affidamento sui pagamenti mobili.

L'aggiunta della carta a un wallet digitale non modifica il saldo sottostante in euro, il programma di cashback o i limiti della carta. Offre semplicemente un altro modo per presentare le credenziali Mastercard nelle transazioni online o contactless idonee.

I conti Blackcatcard sono disponibili a partire dai 16 anni, ma i requisiti di idoneità per la carta di pagamento sono più restrittivi rispetto a quelli generali per il conto. Per ricevere una carta di pagamento Blackcatcard, gli utenti devono generalmente avere almeno 16 anni e fornire una prova di residenza in un Paese SEE supportato.

L'attuale elenco dei Paesi per la carta include Austria, Belgio, Francia, Germania, Italia, Spagna, Portogallo, Paesi Bassi, Polonia, Irlanda, Svezia e molti altri mercati del SEE.

Anche i cittadini di Paesi non appartenenti al SEE che risiedono legalmente nel SEE possono essere idonei, sebbene Blackcatcard possa richiedere un permesso di soggiorno, un visto di lunga durata, un certificato di rifugiato o un altro documento ufficiale che dimostri il diritto di soggiorno. L'idoneità al servizio crypto è distinta e parte dai 18 anni.

Sì. Il conto personale standard Blackcatcard include un IBAN in euro utilizzabile per i bonifici SEPA.

I bonifici SEPA in entrata sono attualmente gratuiti, così come i primi cinque bonifici SEPA in uscita di ogni mese. Dal sesto bonifico in uscita, Blackcatcard applica attualmente una commissione di €0,20 per bonifico.

L'IBAN fa parte di un conto di moneta elettronica emesso da Papaya Ltd e non di un tradizionale conto di deposito bancario. Ciò significa che il saldo è salvaguardato ai sensi delle norme sulla moneta elettronica, ma non è coperto da un sistema di indennizzo dei depositanti. Per l'uso quotidiano, tuttavia, l'IBAN consente di effettuare normali bonifici in euro insieme alle funzionalità Mastercard e crypto disponibili nella stessa app.

Sì. Blackcatcard supporta formati Mastercard sia virtuali sia fisici. Il pacchetto standard del conto include una carta virtuale, mentre gli utenti idonei possono anche ottenere una carta in plastica e ordinare carte aggiuntive.

Blackcatcard applica attualmente un costo di €7 per una carta aggiuntiva standard e la consegna tramite posta ordinaria è gratuita. Il servizio consente inoltre di avere più carte aggiuntive e supporta opzioni come soprannomi personalizzati su alcune carte.

Le carte virtuali e fisiche sono collegate allo stesso ambiente del conto. La carta fisica è necessaria per i normali prelievi presso ATM, mentre quella virtuale è pensata principalmente per i pagamenti online e digitali. Gli utenti che hanno bisogno solo di effettuare acquisti e-commerce potrebbero non necessitare di ulteriore plastica, mentre le famiglie possono usare carte aggiuntive per esigenze di spesa separate.

Blackcatcard limita attualmente i trasferimenti crypto esterni complessivi all'equivalente di €2.000 al giorno e €10.000 al mese.

Il servizio crypto integrato supporta sia i trasferimenti esterni verso altri wallet sia quelli interni tra clienti Blackcatcard. I trasferimenti interni possono essere più comodi perché rimangono nell'ecosistema Blackcatcard, mentre quelli esterni richiedono i dati del wallet e possono essere soggetti a verifiche sulla blockchain e di conformità.

I limiti del servizio crypto sono distinti da quelli della carta e degli ATM. Ad esempio, la Mastercard prevede attualmente un limite massimo di prelievo presso ATM pari a €5.000 al giorno e €10.000 al mese, ma questo non aumenta la quantità di crypto che è possibile inviare all'esterno. Gli utenti che prevedono trasferimenti crypto di maggiore entità dovrebbero verificare i limiti in vigore prima di trasferire fondi nel servizio.

Blackcatcard offre assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7, tramite la Support Chat ufficiale disponibile sul suo sito web e nel Centro assistenza. Il Centro assistenza principale è disponibile all'indirizzo https://blackcatcard.com/help e tratta carte, conti IBAN, crypto, registrazione, cashback e sicurezza.

Per problemi relativi ai pagamenti con carta, è opportuno avere a disposizione il nome dell'esercente, l'importo, la data ed eventuali messaggi di rifiuto o errore. Per i trasferimenti crypto, occorre avere pronti l'asset, la rete, l'indirizzo del wallet e i dettagli della transazione, affinché l'assistenza possa esaminare il servizio corretto.

Non condividere mai la password del conto, i codici di autenticazione monouso o le credenziali di sicurezza del wallet con chi contatta l'utente senza preavviso. Poiché Blackcatcard utilizza partner diversi per i servizi di moneta elettronica e crypto, iniziare dal canale di assistenza ufficiale Blackcatcard è il modo più sicuro per indirizzare il problema al fornitore corretto.