Beste Karten mit Prämien in der Schweiz

Die COCA Card sticht hervor, weil sie Non-Custodial-Kontrolle mit einem reinen Stablecoin-Ausgabemodell und 0% Fremdwährungsgebühr verbindet. Das Cashback von 1% in der kostenlosen Stufe ist ehrlich und unkompliziert. Der eigentliche Haken: Nennenswerte Raten beginnen bei 3%, und der Aufstieg dorthin verlangt das Staking von mehreren Tausend Euro im hauseigenen Token, was sowohl Kapitalbindung als auch Kursrisiko mit sich bringt.

Die COCA Card läuft im Visa-Netzwerk und lautet auf EUR. Es ist eine Non-Custodial-Debitkarte: Die Kontrolle über die Mittel bleibt bei den Nutzern. Physische wie virtuelle Karten sind erhältlich; die physische Karte kostet einmalig 5 €, die virtuelle ist kostenlos. Apple Pay wird unterstützt. Die Karte akzeptiert EURC, USDC und USDT auf sieben Blockchains, wobei ein vorheriges Aufladen nötig ist statt einer automatischen Umwandlung am Verkaufsort. Die Umwandlung kostet 0.6%, Fremdwährungsgebühren liegen bei 0%. Die Karte ist in 75 Ländern verfügbar. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich. COCA stellt zudem eine persönliche IBAN und ein Bankkonto in Malta bereit, Einzahlungen Dritter sind möglich. Das Tageslimit für Zahlungen reicht bis 30,000 €, Bargeldabhebungen sind auf 850 € pro Tag begrenzt.

Die kostenlose Starter-Stufe bringt 1% Cashback in Stablecoins, begrenzt auf 300 € pro Monat. Höhere Raten erfordern das Staking von $COCA-Token: 300 Token schalten 3% auf die ersten 1,000 € im Monat frei und darüber 1%; 1,000 Token ergeben 4%, 3,000 Token 5%, 10,000 Token 6%, und 30,000 Token (rund 37,600 €) schalten die beworbenen 8% auf die ersten 10,000 € im Monat frei. Das Cashback wird bis zum 10. jedes Monats ausgeschüttet. Die oberen Stufen umfassen außerdem 50% Cashback auf ausgewählte Abodienste wie Streaming und KI-Tools, wobei mit jeder Stufe weitere Dienste hinzukommen. Für neue Nutzer gibt es einen Willkommensbonus von $10.

Die 5% Cashback der Kolo Card im ersten Monat sind ein starkes Einstiegsangebot, doch der dauerhafte Rückgang auf 1% danach ist ein deutlicher Rückschritt. Die Monatsgrenze von $100 begrenzt den Wert bei hohen Ausgaben. Das rein virtuelle Format und die Custodial-Struktur sind echte Einschränkungen, die abzuwägen sind.

Die Kolo Card wird von Rain aus Puerto Rico herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine Custodial-Debitkarte, die ausschließlich als physische Karte erhältlich ist. Die Karte unterstützt Apple Pay. Das Aufladen erfolgt über die automatische Umwandlung aus einer von 15 unterstützten Kryptowährungen auf 7 Blockchains, darunter BTC, ETH, SOL, USDC und weitere. Die Umwandlung kostet 0.32% pro Transaktion, und bei Einkäufen in anderen Währungen als USD fällt eine Fremdwährungsgebühr von 1% an. Die Karte lautet auf USD und deckt 172 Länder ab. Für die Anmeldung ist eine KYC-Prüfung erforderlich. Ein persönliches Bankkonto oder eine IBAN gibt es nicht. Die Kartenausstellung setzt eine Einzahlung von 10 USDC voraus, die vollständig ausgegeben werden kann. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei $50,000. Bargeldabhebungen sind nicht möglich.

Die Kolo Card zahlt Bitcoin-Cashback auf alle Einkäufe. Im ersten Monat bringt jede Transaktion 5% zurück in BTC, mit einer Obergrenze von $5 pro Einkauf und $100 pro Monat. Nach diesem ersten Monat sinkt die Rate dauerhaft auf 1%, mit einer Obergrenze von $1 pro Einkauf und derselben Monatsgrenze von $100. Bei typischen Ausgaben von $500 im Monat ergibt das nach der Einführungsphase $5 Cashback in BTC. Die Bitcoin-Prämie kann mit steigendem BTC-Kurs an Wert gewinnen, birgt damit aber Marktrisiko. Stufen, Staking-Anforderungen oder kostenpflichtige Pläne für höhere Raten gibt es nicht.

Non-custodial Visa-Karten sind selten, und Tria verbindet das mit 1.5% Cashback ohne Obergrenze, was die meisten Einstiegsangebote der Konkurrenz übertrifft. Der eigentliche Haken: Das Cashback wird nicht sofort ausgezahlt, sondern bis zum Token Generation Event einbehalten, wodurch der Zeitpunkt der Prämie unsicher bleibt. Auch der Preis von $90 für die physische Karte schmerzt.

Die Tria Card wird von Rain aus Puerto Rico herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine Non-Custodial-Debitkarte auf USD-Basis. Physische und virtuelle Karten sind erhältlich, zu Preisen von $90 beziehungsweise $20, und die Karte unterstützt Apple Pay. Das Aufladen erfolgt manuell statt über eine automatische Umwandlung; beim Umschichten von Krypto zur Deckung der Ausgaben fällt eine Umwandlungsgebühr von 0.4% an. Die Karte unterstützt USDC und USDT auf sechs Blockchains. Verfügbar ist die Karte in 223 Ländern, ohne Gebühr für Auslandstransaktionen. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich, ein verknüpftes Bankkonto oder eine IBAN gibt es nicht. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei $1,000,000, Bargeldabhebungen sind auf $750 pro Tag begrenzt, bei einer Geldautomatengebühr von $1 plus 1% je Abhebung.

In der Standardstufe Virtual ($2 pro Monat) erhalten Karteninhaber 1.5% Cashback in USD auf die ersten $100 Umsatz je Periode und darüber 0.5%, ohne Monatsgrenze. Höhere Stufen schalten bessere Raten frei: Signature ($9 pro Monat) zahlt 4.5% auf die ersten $1,000 und danach 1%, Premium ($21 pro Monat) zahlt 6% auf die ersten $2,000 und danach 1%. In der kostenlosen Einstiegsstufe liegt die realistische Rate für typische Nutzer beim Großteil der Ausgaben nahe der laufenden Rate von 0.5%. Ein wichtiger Vorbehalt: Das Cashback wird nicht sofort ausgeschüttet, sondern erst nach dem Token Generation Event des Projekts, sodass der Zeitpunkt nicht garantiert ist.

Die Gnosis Card fällt auf, weil die Gebührenfreiheit sogar Fremdwährung und Umwandlung umfasst, was selten ist. Die Self-Custody-Struktur schafft echte Glaubwürdigkeit. Die ehrliche Kritik: Das Cashback wird in GNO ausgezahlt, nicht in Euro, sein realer Wert folgt also einem schwankungsanfälligen Tokenkurs. Bei geringem GNO-Bestand und gelegentlicher Nutzung bleibt es bei 1%.

Die Gnosis Card wird von Monavate aus Litauen herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine Non-Custodial-Debitkarte auf Euro-Basis: Die Kontrolle über die Mittel bleibt beim Nutzer. Eine physische Karte ist erhältlich und unterstützt Apple Pay; eine virtuelle Karte wird nicht angeboten. Die Karte wandelt beim Bezahlen automatisch um, ohne Umwandlungsgebühr, und erhebt keine Fremdwährungsgebühren. Genutzt werden die Stablecoins EURe und GBPe auf einer einzigen Blockchain. Die Abdeckung umfasst 38 Länder in Europa, darunter das Vereinigte Königreich, die Schweiz und Norwegen. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich, und Karteninhaber erhalten eine persönliche IBAN, die mit einem estnischen Bankkonto verknüpft ist und Einzahlungen Dritter akzeptiert. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei 8,000 EUR, Bargeldabhebungen sind auf 500 EUR pro Tag begrenzt.

Das Cashback wird in GNO-Token ausgezahlt und richtet sich nach dem GNO-Bestand in der Wallet. 0.1 GNO bringen 1%, 1 GNO 2%, 10 GNO 3% und 100 GNO 4%. Für Halter des Gnosis Pay OG NFT kommt 1% hinzu, womit die Obergrenze bei 5% liegt. Für typische Einsteiger mit mindestens 1 GNO (im Wert von rund 100 EUR) sind realistisch 2% erreichbar, begrenzt auf 400 EUR Umsatz pro Monat. Diese Monatsgrenze von 400 EUR ist im Vergleich zu den meisten konkurrierenden Karten auffallend großzügig. Da die Prämien als GNO eintreffen, schwankt ihr Euro-Wert mit dem Tokenmarkt.

Ether.fi punktet mit Self-Custody und dem Verzicht auf Umwandlungs-, Fremdwährungs- und Monatsgebühren. Die 3% Cashback klingen beeindruckend, doch die Monatsgrenze von $60 in der Core-Stufe macht sie weitgehend symbolisch. Nennenswertes Cashback erfordert hohe Ausgaben oder ein großes $ETHFI-Staking.

Die Ether.fi Card läuft im Visa-Netzwerk und funktioniert als Non-Custodial-Debitkarte auf USD-Basis. Erhältlich sind eine physische Karte für $40 und eine kostenlose virtuelle Karte. Apple Pay wird unterstützt. Die Karte wandelt Stablecoins wie USDC, USDT, frxUSD und liquidUSD automatisch um, ohne Umwandlungskosten und ohne Fremdwährungsgebühr. Verfügbar ist die Karte in 226 Ländern. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich. Karteninhaber erhalten ein US-Bankkonto und können Einzahlungen Dritter annehmen, eine IBAN gibt es jedoch nicht. Für Zahlungen gibt es kein Tageslimit, am Geldautomaten liegt die Grenze bei $750 pro Tag.

Die Core-Stufe zahlt 3% Cashback auf die ersten $2,000 Monatsumsatz und danach zwischen 0.5% und 1% auf den Rest, bei einer Gesamtobergrenze von $1,000 pro Monat. Die Einstiegsgrenze für das Cashback liegt allerdings faktisch bei $60 im Monat, sodass die meisten Alltagsausgaben die Grenze schnell erreichen. Ein Wechsel in die Stufen Luxe oder Pinnacle hebt das Fenster für die 3% auf $10,000 beziehungsweise $50,000 an, der Zugang setzt jedoch entweder gesammelte Punkte aus hohen Kartenumsätzen oder das Staking erheblicher Mengen an $ETHFI-Token voraus. Eine Willkommensaktion bietet bis zu 15% Cashback in der Gastronomie, allerdings zeitlich befristet. Das Cashback wird in Krypto ausgezahlt.

Die Karte von Crypto.com wirkt auf dem Papier großzügig, doch die beworbenen 5% Cashback setzen ein Lock-up von 350,000 € in CRO voraus. Die meisten Nutzer landen in der Stufe Ruby Steel und erhalten 1%, begrenzt auf 20 € pro Monat. Das ist bescheiden, und die Fremdwährungsgebühr von 2% macht die Karte im Ausland teuer.

Die Crypto.com Card wird von Foris MT aus Litauen herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es handelt sich um eine Custodial-Debitkarte, die in physischer und virtueller Form erhältlich ist. Die Ausgabe der physischen Karte kostet 5 €, die virtuelle Karte ist kostenlos. Beide unterstützen Apple Pay. Karteninhaber laden die Karte manuell aus ihrer Crypto.com-Wallet auf, statt auf eine automatische Umwandlung zu setzen; dabei fällt eine Umwandlungsgebühr von 0.75% an. Die Karte lautet auf EUR oder GBP und ist in 29 europäischen Ländern verfügbar, darunter Deutschland, Frankreich, Spanien, Italien und das Vereinigte Königreich. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich, und zur Karte gehören weder ein persönliches Bankkonto noch eine IBAN. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei 25,000 €, das für Bargeldabhebungen bei 2,000 €. Nach einer Zeit ohne Nutzung fällt eine Inaktivitätsgebühr von 5 € pro Monat an.

Cashback wird in CRO ausgezahlt und staffelt sich über fünf Stufen, die an die Höhe des CRO-Lock-ups gebunden sind. Die Einstiegsstufe Ruby Steel, für die 350 € in CRO gesperrt werden müssen, bringt 1% Cashback, begrenzt auf 20 € pro Monat. Die Stufen Royal Indigo und Jade Green verlangen ein Lock-up von 3,500 € für 2% Cashback, begrenzt auf 45 € pro Monat. Frosted Rose Gold und Icy White erfordern 35,000 € im Lock-up für 3% ohne Obergrenze. Die höchste Stufe Obsidian verlangt 350,000 € im Lock-up für unbegrenztes Cashback von 5%. Höhere Stufen umfassen zudem Extras wie Spotify, Netflix, Amazon Prime und Lounge-Zugang über Priority Pass. Für neue Nutzer gibt es einen Willkommensbonus von 25 €.

Die Karte von Crypto.com wirkt auf dem Papier großzügig, doch die beworbenen 5% Cashback setzen ein Lock-up von 350,000 € in CRO voraus. Die meisten Nutzer landen in der Stufe Ruby Steel und erhalten 1%, begrenzt auf 20 € pro Monat. Das ist bescheiden, und die Fremdwährungsgebühr von 2% macht die Karte im Ausland teuer.

Die Crypto.com Card wird von Foris MT aus Litauen herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es handelt sich um eine Custodial-Debitkarte, die in physischer und virtueller Form erhältlich ist. Die Ausgabe der physischen Karte kostet 5 €, die virtuelle Karte ist kostenlos. Beide unterstützen Apple Pay. Karteninhaber laden die Karte manuell aus ihrer Crypto.com-Wallet auf, statt auf eine automatische Umwandlung zu setzen; dabei fällt eine Umwandlungsgebühr von 0.75% an. Die Karte lautet auf EUR oder GBP und ist in 29 europäischen Ländern verfügbar, darunter Deutschland, Frankreich, Spanien, Italien und das Vereinigte Königreich. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich, und zur Karte gehören weder ein persönliches Bankkonto noch eine IBAN. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei 25,000 €, das für Bargeldabhebungen bei 2,000 €. Nach einer Zeit ohne Nutzung fällt eine Inaktivitätsgebühr von 5 € pro Monat an.

Cashback wird in CRO ausgezahlt und staffelt sich über fünf Stufen, die an die Höhe des CRO-Lock-ups gebunden sind. Die Einstiegsstufe Ruby Steel, für die 350 € in CRO gesperrt werden müssen, bringt 1% Cashback, begrenzt auf 20 € pro Monat. Die Stufen Royal Indigo und Jade Green verlangen ein Lock-up von 3,500 € für 2% Cashback, begrenzt auf 45 € pro Monat. Frosted Rose Gold und Icy White erfordern 35,000 € im Lock-up für 3% ohne Obergrenze. Die höchste Stufe Obsidian verlangt 350,000 € im Lock-up für unbegrenztes Cashback von 5%. Höhere Stufen umfassen zudem Extras wie Spotify, Netflix, Amazon Prime und Lounge-Zugang über Priority Pass. Für neue Nutzer gibt es einen Willkommensbonus von 25 €.

Die Non-Custodial-Architektur hebt die Karte wirklich ab, und 55 unterstützte Blockchains sind ungewöhnlich breit. Der Haken: Die beworbene Prämienrate von 3% ist an das Metal-Abo für $10 im Monat gebunden, dazu an einen Empfehlungs-Boost oder eine Platzierung unter den Top 100 der Vielnutzer — in der kostenlosen Stufe bleiben also nur 0% Punkte und 1% Fremdwährungsgebühr.

Die Ready Card läuft im Mastercard-Netzwerk und wird als Non-Custodial-Debitkarte auf USD-Basis ausgegeben. Erhältlich sind eine kostenlose virtuelle Karte und eine physische Karte; letztere kostet in der kostenlosen Stufe $7 und ist bei Metal gratis. Apple Pay wird unterstützt. Die Karte wandelt Krypto nicht automatisch um: Die Nutzer verwalten ihre Assets selbst über bis zu 55 Blockchains, zu den unterstützten Assets zählen BTC, ETH, USDC, USDT, WBTC, WETH, STRK und Wrapped-Varianten. In der Stufe Metal fällt keine Fremdwährungsgebühr an; die Stufe Lite verlangt 1%. Die Karte ist in 51 Ländern verfügbar, vor allem in Europa und im EWR. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich. Ein persönliches Bankkonto in den USA gehört dazu, eine IBAN wird jedoch nicht ausgestellt. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei $10,000, das für Bargeldabhebungen bei $500, wobei für alle Abhebungen eine Geldautomatengebühr von 2% anfällt.

Die Ready Card ist im Mai 2026 vom direkten Cashback auf ein Punktesystem namens Ready Rewards umgestiegen. In der kostenlosen Stufe Lite liegt die Prämienrate bei 0%. In der Stufe Metal gibt es zwischen 1% und 3% zurück in Ready Points, ohne angegebene Obergrenze. Für die vollen 3% braucht ein Metal-Abonnent zusätzlich einen Boost, der sich entweder durch die Empfehlung von zwei Freunden für Metal oder durch eine Platzierung unter den Top 100 der häufigsten Kartennutzer eines Monats verdienen lässt. Realistisch landen die meisten Metal-Abonnenten ohne Boost bei rund 1%. Die Punkte werden eingelöst, indem sie früheren Kartentransaktionen gutgeschrieben werden. Für neue Nutzer gibt es einen Willkommensbonus von $15. Metal-Mitglieder erhalten zudem Zugang zu Ready Travel, einem unter eigener Marke angebotenen Hotel-Rabattprogramm.

Eine unbegrenzte Basisrate von 2% Cashback ist wirklich wettbewerbsfähig, und die Non-Custodial-Architektur ist in dieser Preisklasse selten. Der Haken ist real: Die Prämien werden in XPL-Token ausgezahlt, nicht in Bargeld, und für die besten Raten ist Staking im Wert von mehreren tausend Dollar nötig — in einem nativen Token, von dem die meisten Nutzer noch nie gehört haben.

Plasma One wird von Rain aus Puerto Rico herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine non-custodial Prepaid-Karte auf USD-Basis. Die Karte kommt ausschließlich in physischer Form, eine virtuelle Variante gibt es nicht, und sie unterstützt Apple Pay. Das Aufladen erfolgt manuell mit USDC oder USDT über acht unterstützte Blockchains; eine automatische Umwandlung anderer Krypto-Assets gibt es nicht. Umwandlungskosten fallen keine an; in der Basisstufe fällt jedoch eine Fremdwährungsgebühr von 1% an. Die Karte ist in 227 Ländern verfügbar, und eine KYC-Prüfung ist erforderlich. Karteninhaber erhalten ein US-Bankkonto, das Einzahlungen Dritter ermöglicht, eine IBAN wird jedoch nicht bereitgestellt. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei großzügigen $1,000,000 USD. Bargeldabhebungen sind nicht möglich.

Die Basisstufe Lite zahlt 2% Cashback auf die ersten $500 Monatsumsatz ; darüber sinkt die Rate auf 0.1%, dann jedoch ohne Obergrenze. Das Cashback wird in USD berechnet, aber wöchentlich in XPL-Token ausgezahlt, die für den Gegenwert in Bargeld erst umgewandelt werden müssen. Die Stufe Core für $10 pro Monat hebt die beworbene Rate auf 3% für die ersten $1,000 und ergänzt Cashback in der KI-Kategorie. Die Stufe Platinum, die rund $9,000 an XPL im Staking voraussetzt, erreicht 4% plus 10% auf KI-Ausgaben. In der kostenlosen Stufe sind realistisch 2% bei moderatem Monatsumsatz drin, mit deutlichem Abfall nach $500. Feste monatliche Prämienobergrenzen jenseits der Stufenschwellen gibt es nicht.

Brighty positioniert sich als solide Einstiegsoption für europäische Krypto-Nutzer, die Cashback ohne Monatsgebühr suchen. Das ehrliche Problem: Die Obergrenze von $20 in der kostenlosen Stufe macht das Cashback weitgehend symbolisch, und nennenswerte Raten erfordern eine Zahlung von 9 € bis 18 € pro Monat.

Die Brighty Card läuft im Mastercard-Netzwerk und lautet auf Euro; eine luxemburgische IBAN und ein persönliches Bankkonto sind inklusive. Die Karte ist custodial und erfordert eine KYC-Prüfung. Sowohl eine kostenlose virtuelle Karte als auch eine physische Karte sind erhältlich; die physische Karte kostet 15 €. Apple Pay wird unterstützt. Bei Zahlungen erfolgt die automatische Umwandlung aus dem Krypto-Guthaben, zu Umwandlungskosten von 1.4%. Für Transaktionen in anderen Währungen als Euro fällt eine Fremdwährungsgebühr von 2% an. Die Karte unterstützt 17 Kryptowährungen auf 8 Blockchains, darunter BTC, ETH, SOL, USDC und weitere. Verfügbar ist sie in 36 europäischen Ländern. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei 15,000 EUR, das tägliche Limit für Bargeldabhebungen bei 350 EUR.

Der kostenlose Tarif zahlt 1% Cashback auf alle qualifizierenden Umsätze, begrenzt auf $20 pro Monat. Diese Grenze ist bereits bei $2,000 Monatsumsatz erreicht, womit das Cashback bei häufigen Zahlungen weitgehend symbolisch bleibt. Das Cashback wird in USDC auf ein separates Cashback-Guthaben ausgezahlt, in der Regel innerhalb von fünf Werktagen, und zu Monatsbeginn automatisch in eine Reward Box zur Auszahlung übertragen. Höhere Raten von 1.25% und 1.75% auf ausgewählte Kategorien bleiben den kostenpflichtigen Tarifen Plus (9 €/Monat) und Pro (18 €/Monat) vorbehalten, mit Obergrenzen von jeweils $60 und $100. In der kostenlosen Stufe kommen typischerweise höchstens $20 in USDC pro Monat zusammen, unabhängig vom Umsatzvolumen.

Eine Non-Custodial-Verwahrung auf einer Visa-Debitkarte ist wirklich selten und erwähnenswert. Der Haken: Nennenswertes Cashback erfordert ein Lock-up von rund $941 bis $9,400 in $BASED-Token, und selbst dann sind die Monatsgrenzen eng. In der kostenlosen Stufe gibt es nichts, bis die Orange-Stufe startet.

Die Based Card wird von Fazz (Xfers) in Singapur herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine Non-Custodial-Debitkarte auf USD-Basis. Sowohl eine virtuelle Karte (kostenlos) als auch eine physische Karte ($50) sind erhältlich, und die Karte unterstützt Apple Pay. Unterstützt werden SOL, USDC, USDC.e, USDT und XSGD auf drei Blockchains. Bei Zahlungen erfolgt die Umwandlung automatisch, zu Umwandlungskosten von 1%. In der Hype-Stufe fällt eine Fremdwährungsgebühr von 1.5% an; in der Gold-Stufe zahlen Staker 0%. Die Karte ist drei Jahre gültig und in 176 Ländern verfügbar. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich; ein persönliches Bankkonto oder eine IBAN wird nicht bereitgestellt. Das Tageslimit für Zahlungen liegt in der Hype-Stufe bei $3,000. Bargeldabhebungen sind nicht freigeschaltet.

Das Cashback wird zu Monatsbeginn in $BASED-Token ausgezahlt und lässt sich sofort in USDC oder USDT umwandeln. Die bereits verfügbare Einstiegsstufe (Hype) verlangt das Staken von 10,000 $BASED-Token (rund $941) für 2% Cashback, begrenzt auf $20 pro Monat. Diese Grenze bedeutet, dass der monatliche Cashback-Wert unabhängig vom Umsatz höchstens $20 beträgt. Die Gold-Stufe verlangt das Staken von 100,000 $BASED (rund $9,412) für 4% Cashback, begrenzt auf $100 pro Monat, dazu Netflix-Guthaben, Guthaben für ChatGPT und Claude sowie vier Flughafen-Lounge-Besuche pro Jahr. Die kostenlose Orange-Stufe (demnächst verfügbar) bringt 0% Cashback.

KAST fällt durch fehlende Umwandlungskosten und die breite Länderabdeckung in 177 Märkten auf, doch die Cashback-Obergrenze von $30 in der kostenlosen Stufe ist eine harte Grenze, die den Nutzen bei ernsthaften Ausgaben schmälert. Kostenpflichtige Stufen schalten deutlich höhere Obergrenzen frei, doch $85 bis $850 pro Monat sind ein hoher Preis, der sich allein über die Cashback-Rechnung kaum rechtfertigen lässt.

Die KAST Card wird von Rain aus Puerto Rico herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine Custodial-Debitkarte auf USD-Basis. Sowohl eine kostenlose virtuelle Karte als auch eine physische Karte sind erhältlich; der Versand der physischen Karte kostet in der Standardstufe $40, in den kostenpflichtigen Stufen ist er gratis. Apple Pay wird unterstützt. Die Karte wandelt Stablecoins wie USDT, USDC, USDE, PYUSD und RLUSD im Moment des Kaufs automatisch um, auf 13 Blockchains und ohne Umwandlungskosten. Bei Transaktionen in Fremdwährung fällt eine Fremdwährungsgebühr von 1.75% an. Die Karte ist in 177 Ländern verfügbar, eine KYC-Prüfung ist erforderlich. Karteninhaber erhalten ein US-Bankkonto, das Einzahlungen Dritter in USD ermöglicht; eine IBAN gibt es jedoch nicht. Für Zahlungen gibt es kein Tageslimit; Bargeldabhebungen sind auf $750 pro Tag begrenzt.

Die kostenlose Standardstufe zahlt 1.5% Cashback in USD, hart begrenzt auf $30 pro Monat, womit die Grenze bei $2,000 Monatsumsatz erreicht ist. Die Premium-Stufe ($85/Monat) hebt das Cashback auf 2% mit einer Obergrenze von $200 an und ergänzt 1% in KAST Points ohne Obergrenze. Die Private-Stufe ($850/Monat) zahlt 3% Cashback bis $1,500 sowie 2% in KAST Points ohne Obergrenze. Ein KAST Point ist derzeit $0.08 wert, wobei KAST für Q4 2026 einen Token-Start plant, der die Punkteökonomie verändern könnte. Das Cashback wird nach 14 Tagen einlösbar und automatisch auf künftige Karteneinkäufe angerechnet. Zusätzlich gibt es ein aufgabenbasiertes Bonussystem für Aktionen wie Einzahlungen und Kartennutzung, wobei die konkreten Bonusbeträge nicht festgelegt sind.

Xapo nimmt eine seltene Position ein: Keine Cashback-Obergrenze und ein Tageslimit von $750,000 für Zahlungen zeigen ernsthafte Ambitionen für Nutzer mit hohem Volumen. Das Problem: $85 im Monat sind eine hohe feste Belastung, und Karteninhaber mit Wohnsitz in der EU erhalten nur 0.2% Cashback, was die Gebühr mit ziemlicher Sicherheit nicht deckt.

Die Xapo Card läuft im Visa-Netzwerk und funktioniert als Custodial-Debitkarte auf US-Dollar-Basis. Physische wie virtuelle Karten sind ohne Ausgabekosten erhältlich, und die Karte unterstützt Apple Pay. Die Deckung erfolgt aus Guthaben in BTC, USDC und USDT auf vier unterstützten Blockchains, mit automatischer Umwandlung beim Kauf zu Umwandlungskosten von 0.1%. Für Zahlungen fällt keine Fremdwährungsgebühr an. Die Karte ist in 118 Ländern in Europa, dem Nahen Osten, dem asiatisch-pazifischen Raum, Lateinamerika und Afrika verfügbar. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich. Karteninhaber erhalten ein US-Bankkonto, um Einzahlungen Dritter entgegenzunehmen. Das Tageslimit für Zahlungen reicht bis $750,000, Bargeldabhebungen sind auf $2,000 pro Tag begrenzt, bei einer Geldautomatengebühr von 2%.

Cashback gibt es in Bitcoin, gutgeschrieben automatisch am 5. jedes Monats. Die Rate hängt vom Standort des Händlers und vom Kartentyp ab: Händler in der EU bringen 0.2% mit jeder Karte, Händler außerhalb der EU 0.5% mit Plastikkarten oder virtuellen Karten und 1% mit der Metallkarte. Eine monatliche Cashback-Obergrenze gibt es nicht, was ungewöhnlich ist. Die praktische Grenze ergibt sich aus dem monatlichen Ausgabenlimit von $300,000, womit bei der Höchstrate maximal $3,000 Cashback pro Monat möglich sind. Hinzu kommt ein Willkommensbonus von $500. Wer überwiegend in Europa zahlt, erhält 0.2%, was die Monatsgebühr von $85 kaum ausgleichen dürfte.