Beste Cashback-Karten in den USA

Non-custodial Visa-Karten sind selten, und Tria verbindet das mit 1.5% Cashback ohne Obergrenze, was die meisten Einstiegsangebote der Konkurrenz übertrifft. Der eigentliche Haken: Das Cashback wird nicht sofort ausgezahlt, sondern bis zum Token Generation Event einbehalten, wodurch der Zeitpunkt der Prämie unsicher bleibt. Auch der Preis von $90 für die physische Karte schmerzt.

Die Tria Card wird von Rain aus Puerto Rico herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine Non-Custodial-Debitkarte auf USD-Basis. Physische und virtuelle Karten sind erhältlich, zu Preisen von $90 beziehungsweise $20, und die Karte unterstützt Apple Pay. Das Aufladen erfolgt manuell statt über eine automatische Umwandlung; beim Umschichten von Krypto zur Deckung der Ausgaben fällt eine Umwandlungsgebühr von 0.4% an. Die Karte unterstützt USDC und USDT auf sechs Blockchains. Verfügbar ist die Karte in 223 Ländern, ohne Gebühr für Auslandstransaktionen. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich, ein verknüpftes Bankkonto oder eine IBAN gibt es nicht. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei $1,000,000, Bargeldabhebungen sind auf $750 pro Tag begrenzt, bei einer Geldautomatengebühr von $1 plus 1% je Abhebung.

In der Standardstufe Virtual ($2 pro Monat) erhalten Karteninhaber 1.5% Cashback in USD auf die ersten $100 Umsatz je Periode und darüber 0.5%, ohne Monatsgrenze. Höhere Stufen schalten bessere Raten frei: Signature ($9 pro Monat) zahlt 4.5% auf die ersten $1,000 und danach 1%, Premium ($21 pro Monat) zahlt 6% auf die ersten $2,000 und danach 1%. In der kostenlosen Einstiegsstufe liegt die realistische Rate für typische Nutzer beim Großteil der Ausgaben nahe der laufenden Rate von 0.5%. Ein wichtiger Vorbehalt: Das Cashback wird nicht sofort ausgeschüttet, sondern erst nach dem Token Generation Event des Projekts, sodass der Zeitpunkt nicht garantiert ist.

Ether.fi punktet mit Self-Custody und dem Verzicht auf Umwandlungs-, Fremdwährungs- und Monatsgebühren. Die 3% Cashback klingen beeindruckend, doch die Monatsgrenze von $60 in der Core-Stufe macht sie weitgehend symbolisch. Nennenswertes Cashback erfordert hohe Ausgaben oder ein großes $ETHFI-Staking.

Die Ether.fi Card läuft im Visa-Netzwerk und funktioniert als Non-Custodial-Debitkarte auf USD-Basis. Erhältlich sind eine physische Karte für $40 und eine kostenlose virtuelle Karte. Apple Pay wird unterstützt. Die Karte wandelt Stablecoins wie USDC, USDT, frxUSD und liquidUSD automatisch um, ohne Umwandlungskosten und ohne Fremdwährungsgebühr. Verfügbar ist die Karte in 226 Ländern. Eine KYC-Prüfung ist erforderlich. Karteninhaber erhalten ein US-Bankkonto und können Einzahlungen Dritter annehmen, eine IBAN gibt es jedoch nicht. Für Zahlungen gibt es kein Tageslimit, am Geldautomaten liegt die Grenze bei $750 pro Tag.

Die Core-Stufe zahlt 3% Cashback auf die ersten $2,000 Monatsumsatz und danach zwischen 0.5% und 1% auf den Rest, bei einer Gesamtobergrenze von $1,000 pro Monat. Die Einstiegsgrenze für das Cashback liegt allerdings faktisch bei $60 im Monat, sodass die meisten Alltagsausgaben die Grenze schnell erreichen. Ein Wechsel in die Stufen Luxe oder Pinnacle hebt das Fenster für die 3% auf $10,000 beziehungsweise $50,000 an, der Zugang setzt jedoch entweder gesammelte Punkte aus hohen Kartenumsätzen oder das Staking erheblicher Mengen an $ETHFI-Token voraus. Eine Willkommensaktion bietet bis zu 15% Cashback in der Gastronomie, allerdings zeitlich befristet. Das Cashback wird in Krypto ausgezahlt.

Die Gemini Card verdient in der Gastronomie gut und hat eine saubere Gebührenstruktur ohne Monats- und ohne Inaktivitätsgebühr. Die Umwandlungskosten von 1.74% zehren die Prämien bei allen Ausgaben außerhalb der Bonuskategorien still und leise auf, und im Custodial-Modell gehören die Kryptowährungen dem Nutzer erst dann wirklich, wenn sie abgezogen werden.

Die Gemini Card läuft im Mastercard-Netzwerk und wird ausschließlich in den Vereinigten Staaten ausgegeben. Es ist eine Kreditkarte mit Custodial-Verwahrung der Krypto-Prämien: Gemini verwahrt die verdienten Kryptowährungen für den Nutzer. Die Karte unterstützt Apple Pay. Am Verkaufsort erfolgt keine automatische Umwandlung; Gemini rechnet die Ausgaben als USD-Kredit ab, während die Prämien in Krypto aus dem Gemini-Konto ausgezahlt werden. Die Umwandlung von Krypto in Fiat kostet 1.74%. Die Karte steht nur Personen mit Wohnsitz in den USA offen, und eine KYC-Prüfung ist erforderlich. Ein persönliches Bankkonto oder eine IBAN gibt es nicht. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei $25,000, Bargeldabhebungen sind auf $1,000 pro Tag begrenzt und kosten 3%.

Die Karte zahlt 3% in Krypto zurück in der Gastronomie, einschließlich Restaurants, Bars und Fast Food, 2% auf Lebensmittel in klassischen und spezialisierten Lebensmittelgeschäften (Großhandelsclubs und einige Spezialhändler ausgenommen) sowie 1% auf alle übrigen qualifizierenden Einkäufe. Ein Aktionssatz von 10% in Krypto gilt für Ausgaben an Tankstellensäulen und für das Laden von Elektrofahrzeugen, begrenzt auf $200 pro Monat und insgesamt $2,400 über den Aktionszeitraum; nach Erreichen der Monatsgrenze sinkt der Satz auf 1%. Nicht genutzte monatliche Tankkontingente werden nicht übertragen. Für die 3% in der Gastronomie gilt eine Prämienobergrenze von $750. Hinzu kommt ein Willkommensbonus von $15. Die Prämien werden in einer frei wählbaren Kryptowährung aus der von Gemini unterstützten Liste ausgezahlt.

Eine unbegrenzte Basisrate von 2% Cashback ist wirklich wettbewerbsfähig, und die Non-Custodial-Architektur ist in dieser Preisklasse selten. Der Haken ist real: Die Prämien werden in XPL-Token ausgezahlt, nicht in Bargeld, und für die besten Raten ist Staking im Wert von mehreren tausend Dollar nötig — in einem nativen Token, von dem die meisten Nutzer noch nie gehört haben.

Plasma One wird von Rain aus Puerto Rico herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine non-custodial Prepaid-Karte auf USD-Basis. Die Karte kommt ausschließlich in physischer Form, eine virtuelle Variante gibt es nicht, und sie unterstützt Apple Pay. Das Aufladen erfolgt manuell mit USDC oder USDT über acht unterstützte Blockchains; eine automatische Umwandlung anderer Krypto-Assets gibt es nicht. Umwandlungskosten fallen keine an; in der Basisstufe fällt jedoch eine Fremdwährungsgebühr von 1% an. Die Karte ist in 227 Ländern verfügbar, und eine KYC-Prüfung ist erforderlich. Karteninhaber erhalten ein US-Bankkonto, das Einzahlungen Dritter ermöglicht, eine IBAN wird jedoch nicht bereitgestellt. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei großzügigen $1,000,000 USD. Bargeldabhebungen sind nicht möglich.

Die Basisstufe Lite zahlt 2% Cashback auf die ersten $500 Monatsumsatz ; darüber sinkt die Rate auf 0.1%, dann jedoch ohne Obergrenze. Das Cashback wird in USD berechnet, aber wöchentlich in XPL-Token ausgezahlt, die für den Gegenwert in Bargeld erst umgewandelt werden müssen. Die Stufe Core für $10 pro Monat hebt die beworbene Rate auf 3% für die ersten $1,000 und ergänzt Cashback in der KI-Kategorie. Die Stufe Platinum, die rund $9,000 an XPL im Staking voraussetzt, erreicht 4% plus 10% auf KI-Ausgaben. In der kostenlosen Stufe sind realistisch 2% bei moderatem Monatsumsatz drin, mit deutlichem Abfall nach $500. Feste monatliche Prämienobergrenzen jenseits der Stufenschwellen gibt es nicht.

Metal beseitigt gegen Bezahlung die beiden Schwächen der kostenlosen Karte: die Gebühr von 1% auf grenzüberschreitende Zahlungen und die Cashback-Rate von 1%. Bei $199 im Jahr braucht es rund $6,700 Jahresumsatz, bis sich die 3% selbst tragen. Lohnend für ausgabenstarke Nutzer in den USA, und andernorts ohne Bedeutung, solange die Karte außerhalb der USA nicht verfügbar ist.

MetaMask Metal wird von Baanx bereitgestellt und von Monovate im Mastercard-Netz ausgegeben; MetaMask selbst hält keine Gelder. Sie greift auf das self-custodial Wallet des Karteninhabers auf Linea, Base, Solana und Monad zu und zahlt mit mUSD, wETH, EURe, GBPe, USDC oder USDT. Stablecoins, die zum Land des Karteninhabers oder des Händlers passen, verursachen keine Umrechnungsgebühr, nicht passende Stablecoins kosten 0.5% und volatile Token wie wETH kosten 0.875%. Die Limits liegen bei $20,000 je Transaktion und $30,000 täglich, Geldautomatenabhebungen sind auf $5,000 pro Tag begrenzt. Der Ersatz kostet $99.

Metal zahlt 3% in mUSD auf die ersten $10,000 Jahresumsatz zurück, darüber 1%, automatisch gutgeschrieben auf einen Money Account. Grenzüberschreitende Zahlungen sind gebührenfrei, vorbehaltlich angemessener Nutzung, und Geldautomatenabhebungen sind bis $1,200 im Monat kostenlos, darüber fällt eine Gebühr von 2% an. Hotelbuchungen über MetaMask Card Travel bringen zusätzlich 4%, womit Metal-Inhaber insgesamt auf 7% kommen.

KAST fällt durch fehlende Umwandlungskosten und die breite Länderabdeckung in 177 Märkten auf, doch die Cashback-Obergrenze von $30 in der kostenlosen Stufe ist eine harte Grenze, die den Nutzen bei ernsthaften Ausgaben schmälert. Kostenpflichtige Stufen schalten deutlich höhere Obergrenzen frei, doch $85 bis $850 pro Monat sind ein hoher Preis, der sich allein über die Cashback-Rechnung kaum rechtfertigen lässt.

Die KAST Card wird von Rain aus Puerto Rico herausgegeben und läuft im Visa-Netzwerk. Es ist eine Custodial-Debitkarte auf USD-Basis. Sowohl eine kostenlose virtuelle Karte als auch eine physische Karte sind erhältlich; der Versand der physischen Karte kostet in der Standardstufe $40, in den kostenpflichtigen Stufen ist er gratis. Apple Pay wird unterstützt. Die Karte wandelt Stablecoins wie USDT, USDC, USDE, PYUSD und RLUSD im Moment des Kaufs automatisch um, auf 13 Blockchains und ohne Umwandlungskosten. Bei Transaktionen in Fremdwährung fällt eine Fremdwährungsgebühr von 1.75% an. Die Karte ist in 177 Ländern verfügbar, eine KYC-Prüfung ist erforderlich. Karteninhaber erhalten ein US-Bankkonto, das Einzahlungen Dritter in USD ermöglicht; eine IBAN gibt es jedoch nicht. Für Zahlungen gibt es kein Tageslimit; Bargeldabhebungen sind auf $750 pro Tag begrenzt.

Die kostenlose Standardstufe zahlt 1.5% Cashback in USD, hart begrenzt auf $30 pro Monat, womit die Grenze bei $2,000 Monatsumsatz erreicht ist. Die Premium-Stufe ($85/Monat) hebt das Cashback auf 2% mit einer Obergrenze von $200 an und ergänzt 1% in KAST Points ohne Obergrenze. Die Private-Stufe ($850/Monat) zahlt 3% Cashback bis $1,500 sowie 2% in KAST Points ohne Obergrenze. Ein KAST Point ist derzeit $0.08 wert, wobei KAST für Q4 2026 einen Token-Start plant, der die Punkteökonomie verändern könnte. Das Cashback wird nach 14 Tagen einlösbar und automatisch auf künftige Karteneinkäufe angerechnet. Zusätzlich gibt es ein aufgabenbasiertes Bonussystem für Aktionen wie Einzahlungen und Kartennutzung, wobei die konkreten Bonusbeträge nicht festgelegt sind.

Die meisten gestaffelten Cashback-Karten verlangen die Wahl einer Kategorie oder das Verfolgen eines Kalenders. Venmo wählt selbst, jeden Monat, anhand der tatsächlichen Ausgaben. Zusammen mit dem Wegfall von Jahresgebühr und Gebühr auf internationale Transaktionen ergibt das eine starke Alltagskarte. Der Krypto-Bezug ist real, aber klein: kostenlose Umwandlung des Cashbacks, mehr nicht.

Die Venmo Credit Card wird von der Synchrony Bank im Visa-Netz ausgegeben, je nach Bewilligung als Visa oder Visa Signature. Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein, in den Vereinigten Staaten oder deren Territorien leben und ein seit mindestens 30 Tagen bestehendes Venmo-Konto haben. Der jährliche Sollzins (APR) auf Käufe beträgt je nach Bonität 18.74%, 27.74% oder 30.74%, Bargeldvorschüsse liegen bei 30.74% und der Verzugssatz bei 34.24%. Die Sätze galten zum 1. Januar 2026 und schwanken mit dem Prime Rate. Papierauszüge kosten $1.99 im Monat.

Das Cashback wird je Abrechnungszeitraum über acht Kategorien berechnet: Gastronomie und Nachtleben, Reisen, Rechnungen und Nebenkosten, Gesundheit und Beauty, Lebensmittel, Kraftstoff, Verkehr und Unterhaltung. Die umsatzstärkste Kategorie bringt 3%, die zweitstärkste 2% und alles Übrige 1%, ohne Mindestumsatz und ohne Obergrenze auf den Stufen mit 3% und 2%. Die Prämien wandern automatisch ins Venmo-Guthaben, wo sie ausgegeben, versendet oder abgehoben werden können. Ihre Verwendung für den automatischen Kauf von Kryptowährungen ist gebührenfrei, wenngleich der Wechselkurs eine Spanne enthält.

Fold hat sich mit Bitcoin-Prämien per Spin und einer spielerisch gestalteten App eine Nische geschaffen, doch die kostenlose Stufe ist im Grunde nur Zierde. Für jegliches Cashback sind $10 im Monat fällig, was den Nutzen für Gelegenheitsnutzer untergräbt. Konkurrenten bieten 1% ohne Kosten.

Die Fold Card läuft im Visa-Netzwerk und funktioniert als Custodial-Prepaidkarte auf US-Dollar-Basis. Sowohl eine physische als auch eine virtuelle Karte sind ohne Ausgabekosten erhältlich, und Apple Pay wird unterstützt. Die Karte erfordert manuelles Aufladen statt einer automatischen Umwandlung; im kostenpflichtigen Spin+-Tarif fällt eine Umwandlungsgebühr von 1% für Krypto zu USD an, ; in der kostenlosen Stufe steigen die effektiven Kosten sogar noch an. Die Prämien werden in Bitcoin ausgezahlt, dem einzigen unterstützten Asset. Die Karte ist ausschließlich in den Vereinigten Staaten verfügbar, und eine KYC-Prüfung ist erforderlich. Ein persönliches US-Bankkonto lässt sich verknüpfen, und Einzahlungen Dritter werden akzeptiert. Das Tageslimit für Zahlungen liegt bei $10,000, das tägliche Limit am Geldautomaten bei $1,000.

Karteninhaber in der kostenlosen Stufe erhalten null Cashback. Der Spin+-Tarif für $10 pro Monat schaltet bis zu 1.5% Cashback in Bitcoin auf Reisen, Restaurantbesuche und Unterhaltung frei sowie 0.5% auf alle übrigen Kartenumsätze. Das Markenzeichen ist eine Spin-Mechanik in der Fold-App: Jede Transaktion bringt einen Dreh mit der Chance auf zusätzliche Bitcoin-Prämien. Für neue Nutzer steht ein Willkommensbonus von $12 bereit. Realistisch betrachtet verdient ein typischer Nutzer der kostenlosen Stufe nichts, womit die beworbene Rate von 1.5% irreführend ist, solange das kostenpflichtige Abo nicht in den Nettoertrag eingerechnet wird.