Melhores Cartões de Criptomoedas nos Estados Unidos

Cartões Visa em autocustódia são raros, e a Tria junta a isso um cashback de 1.5% sem limite, que supera a maioria dos concorrentes de nível de entrada. O verdadeiro senão é que o cashback não é pago de imediato, ficando retido até ao Token Generation Event, o que torna incerto o calendário das recompensas. Os $90 do cartão físico também doem.

O Tria Card é emitido pela Rain, com sede em Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão de débito em autocustódia, denominado em USD. Estão disponíveis cartões físico e virtual, ao preço de $90 e $20 respetivamente, e o cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento é manual, sem conversão automática; aplica-se uma comissão de conversão de 0.4% ao mover crypto para cobrir os gastos. O cartão aceita USDC e USDT em seis blockchains. Está disponível em 223 países, sem comissão sobre transações em moeda estrangeira. É exigido KYC e não é disponibilizada conta bancária nem IBAN associados. O limite de gastos diário é de $1,000,000 e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a $750, com comissões de $1 mais 1% por levantamento.

No escalão Virtual por defeito ($2 por mês), os titulares ganham 1.5% de cashback em USD sobre os primeiros $100 gastos em cada período e 0.5% acima desse valor, sem limite mensal. Os escalões superiores desbloqueiam percentagens melhores: o Signature ($9 por mês) paga 4.5% sobre os primeiros $1,000 e 1% daí em diante, e o Premium ($21 por mês) paga 6% sobre os primeiros $2,000 e 1% daí em diante. Um utilizador típico no escalão de entrada gratuito ganha, de forma realista, algo próximo da percentagem corrente de 0.5% na maior parte dos gastos. Uma ressalva importante: o cashback não é distribuído de imediato e está previsto ser libertado após o Token Generation Event do projeto, pelo que o calendário não está garantido.

A Ether.fi destaca-se pela autocustódia e por não cobrar comissões de conversão, de câmbio nem mensalidade. Os 3% de cashback soam impressionantes, mas o limite mensal de $60 no escalão Core torna-os em larga medida simbólicos. Desbloquear um cashback relevante exige gastos avultados ou um grande volume de $ETHFI em staking.

O Ether.fi Card opera na rede Visa e funciona como cartão de débito em autocustódia, denominado em USD. Estão disponíveis um cartão físico e um cartão virtual gratuito; o cartão físico custa $40. É compatível com Apple Pay. O cartão converte automaticamente stablecoins, incluindo USDC, USDT, frxUSD e liquidUSD, com custo de conversão zero e sem comissão de câmbio. Está disponível em 226 países. É exigido KYC. Os titulares recebem uma conta bancária norte-americana e podem receber depósitos de terceiros, embora não seja disponibilizado IBAN. Os limites de gastos diários são ilimitados e o limite diário de levantamentos em caixas automáticos é de $750.

O escalão Core paga 3% de cashback sobre os primeiros $2,000 de gastos mensais e desce depois para um valor entre 0.5% e 1% no restante, com um limite global de cashback de $1,000 por mês. Ainda assim, o limite de cashback de entrada é, na prática, de $60 por mês, o que significa que a maioria de quem gasta no dia a dia atinge o limite rapidamente. Passar aos escalões Luxe ou Pinnacle alarga a janela dos 3% para $10,000 ou $50,000, respetivamente, mas o acesso exige pontos acumulados através de gastos elevados com o cartão ou o staking de quantidades substanciais de tokens $ETHFI. Uma promoção de boas-vindas oferece até 15% de cashback em restauração, embora seja limitada no tempo. O cashback é pago em crypto.

O Spritz destaca-se pelo modelo em autocustódia e pela compatibilidade com uma enorme variedade de tokens em 11 blockchains. A comissão de câmbio de 0% é uma vantagem genuína para gastos internacionais. No entanto, uma comissão de conversão de 2% corrói cada transação, e a ausência total de recompensas torna-o mais difícil de justificar face aos cartões concorrentes que pagam cashback.

O Spritz Card é emitido pela Pathward na rede Visa. É um cartão pré-pago em autocustódia, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo das próprias carteiras. O cartão existe apenas em formato físico e não é compatível com Apple Pay. O carregamento exige um passo manual, sem conversão automática; cada conversão de crypto para USD custa 2%. O cartão é denominado em dólares norte-americanos e suporta mais de 11 blockchains, com uma gama de tokens excecionalmente vasta. Está disponível em 30 países, incluindo os EUA, o Reino Unido, a maior parte da Europa, a Austrália, o Canadá e o Brasil. É exigido KYC, e o cartão não inclui conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de 10,000 USD e não há levantamentos em caixas automáticos, uma vez que se trata de um cartão físico sem acesso a caixas automáticos indicado.

O Spritz Card não oferece cashback, pontos nem qualquer programa de recompensas por staking. Não há estruturas de recompensa por escalões nem bónus de boas-vindas. O cartão não compensa os utilizadores pelos gastos sob qualquer forma. Quem estiver a considerar o Spritz deve ponderar o modelo em autocustódia e a ampla gama de tokens face ao facto de cada compra não render nada além da conveniência de gastar crypto diretamente nos comerciantes Visa.

O Gemini Card rende bem em restauração e tem uma estrutura de comissões limpa, sem encargos mensais nem de inatividade. O custo de conversão de 1.74% corrói discretamente as recompensas de quem gasta fora das categorias de bónus, e a custódia por terceiros significa que a crypto nunca é verdadeiramente propriedade do titular até ser movimentada.

O Gemini Card opera na rede Mastercard e é emitido apenas nos Estados Unidos. É um cartão de crédito com recompensas em crypto com custódia por terceiros, ou seja, a Gemini detém por conta do titular a crypto ganha. O cartão é compatível com Apple Pay. Não há conversão automática no momento do pagamento; a Gemini converte os gastos em crédito em USD, ao passo que as recompensas são pagas em crypto a partir da conta Gemini. A conversão de crypto para moeda fiduciária tem um custo de 1.74%. O cartão está disponível apenas para residentes nos EUA e é exigida verificação KYC. Não é disponibilizada conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de $25,000 e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a $1,000, e esses levantamentos custam 3%.

O cartão paga 3% de retorno em crypto na restauração, incluindo restaurantes, bares e fast food, 2% em compras de supermercado em lojas de alimentação tradicionais e especializadas (excluindo clubes grossistas e alguns retalhistas especializados) e 1% em todas as restantes compras elegíveis. Uma percentagem promocional de 10% de retorno em crypto aplica-se aos gastos em bombas de combustível e em carregamento de veículos elétricos, limitada a $200 por mês e a um total de $2,400 durante o período promocional, e desce para 1% depois de atingido o limite mensal. Os limites mensais de combustível não utilizados não transitam. A percentagem de 3% na restauração tem um limite de $750 em recompensas. Aplica-se um bónus de boas-vindas de $15. As recompensas são pagas na crypto à escolha, a partir da lista de ativos suportados pela Gemini.

Uma percentagem de cashback base de 2% sem limite é genuinamente competitiva, e a configuração em autocustódia é rara neste patamar de preço. O senão é real: as recompensas são pagas em tokens XPL, e não em dinheiro, e conseguir as melhores percentagens exige colocar em staking milhares de dólares de um token nativo de que a maioria dos utilizadores nunca ouviu falar.

O Plasma One é emitido pela Rain, com sede em Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão pré-pago em autocustódia, denominado em USD. O cartão é fornecido apenas em formato físico, sem opção de cartão virtual, e é compatível com Apple Pay. O carregamento faz-se por carregamento manual com USDC ou USDT em oito blockchains suportadas, sem conversão automática a partir de outros ativos crypto. Não há custo de conversão, mas aplica-se uma comissão de câmbio de 1% no escalão base. O cartão está disponível em 227 países e é exigido KYC. Os titulares recebem uma conta bancária nos EUA, o que permite depósitos de terceiros, embora não seja disponibilizado IBAN. O limite de gastos diário é de uns generosos 1,000,000 USD. Não há levantamentos em caixas automáticos.

O escalão base Lite paga 2% de cashback nos primeiros $500 de gastos mensais, e desce depois para 0.1% sem limite acima desse patamar. O cashback é calculado em USD, mas pago semanalmente em tokens XPL, que têm depois de ser convertidos para aceder ao valor em dinheiro. O escalão Core, a $10 por mês, eleva a percentagem anunciada para 3% nos primeiros $1,000 e acrescenta cashback na categoria de IA. O escalão Platinum, condicionado a cerca de $9,000 em XPL em staking, atinge 4% mais 10% nos gastos em IA. Na prática, um utilizador típico do escalão gratuito ganha 2% sobre gastos mensais modestos, com uma quebra acentuada a partir de $500. Não existem limites mensais fixos de ganho além dos patamares por escalão.

A Nebeus posiciona este cartão pela comissão de câmbio zero, que é genuinamente importante para uso internacional. O problema é que o encargo de conversão automática de 2.15% incide sempre que se gasta crypto, e não há recompensas de cashback para o compensar. A mensalidade faz com que quem detém de forma passiva pague por nada.

O Nebeus Card é emitido pela Dzing Finance no Reino Unido e opera na rede Mastercard. É um cartão de débito com custódia por terceiros, disponível em formato físico e virtual, e compatível com Apple Pay. O carregamento assenta na conversão automática a partir do saldo crypto na Nebeus, com um custo de conversão de 2.15% aplicado no momento do gasto. O cartão é denominado em EUR, GBP e USD e está disponível em 194 países. É exigido KYC no registo. A Nebeus disponibiliza uma conta bancária pessoal com IBAN do Luxemburgo, embora não sejam aceites depósitos de terceiros. O cartão físico é emitido gratuitamente e válido por cinco anos. Os gastos diários estão limitados a 5,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 2,000 EUR.

O Nebeus Card não tem qualquer programa de cashback e não oferece pontos, milhas ou escalões de recompensa associados a staking. Não há bónus de boas-vindas nem quaisquer incentivos contínuos aos gastos. A Nebeus não publicou quaisquer ofertas promocionais de cashback na aplicação como alternativa. Quem quiser retorno pelos gastos com o cartão terá de procurar noutro lado, uma vez que este cartão não oferece qualquer mecanismo para ganhar nas compras, independentemente do volume de gastos.

The interest-on-balance model is genuinely different, but the headline 10% rate requires locking up roughly 140,500 EUR worth of HPY tokens, making it fantasy for most users. The free tier pays nothing, the monthly fee is small but real, and the 2.6% conversion cost is above average.

HyperCard EU is issued by Paytend, a Lithuania-based issuer, and runs on the Mastercard network. It is a custodial prepaid card denominated in EUR. The card is virtual only, with no physical card option, but it supports Apple Pay. Funding requires manual preload rather than automatic conversion at the point of sale; converting crypto to EUR costs 2.6% at the free tier. The card supports 25 cryptocurrencies including BTC, ETH, SOL, XRP, USDT and USDC, and is available across 47 European countries. KYC is required and there is no linked personal bank account or IBAN. The daily spend limit is 10,000 EUR. There is no ATM access as the card is virtual only.

HyperCard EU pays no transaction cashback at any tier. Instead, it pays daily interest calculated on your preloaded card balance at an annualised rate that depends on how much HPY token you have locked up. The free tier earns 0% interest. Meaningful rates start at 2% for roughly 100 EUR of HPY locked, rising to a maximum of 10% for roughly 140,500 EUR of HPY locked. For a typical user with no HPY holdings, the card pays nothing. A 4 EUR welcome bonus is available on signup. The interest model rewards large, committed holders of HyperPay's own token, not everyday spenders.

O Cypher Card destaca-se pelo controlo em autocustódia e pela compatibilidade com centenas de tokens em 25 blockchains. O compromisso é real: uma comissão de $50 pelo cartão físico, uma comissão de câmbio de 1.5%, um custo de conversão de 1% e ainda assim nenhum programa de cashback, apesar de ter sido prometido desde o final de 2024.

O Cypher Card é emitido pela Reap em Hong Kong e opera na rede Mastercard. É um cartão pré-pago em autocustódia, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo dos próprios ativos. Estão disponíveis um cartão físico e um cartão virtual; o cartão virtual é gratuito, enquanto o cartão físico custa $50. É compatível com Apple Pay. O carregamento exige carregamento manual, uma vez que não há conversão automática, e a conversão tem um custo de 1%. Aplica-se uma comissão de câmbio de 1.5% às transações fora do USD. O cartão é denominado em USD e está disponível para residentes de cerca de 160 países, incluindo os Estados Unidos, o Reino Unido, a maior parte da Europa e grande parte da Ásia, da América Latina e do Médio Oriente. É exigido KYC e não é disponibilizada conta bancária associada nem IBAN. Os gastos diários estão limitados a $4,000 e os levantamentos diários em caixas automáticos a $500, com uma comissão de 1% nesses levantamentos.

O Cypher Card não oferece atualmente qualquer cashback nem programa de recompensas contínuo. Um lançamento de cashback foi indicado para cerca do 4.º trimestre de 2024, mas não se concretizou até meados de 2026. Os novos titulares recebem um bónus de boas-vindas único de 50 pontos de recompensa, embora o valor de resgate desses pontos não seja claro. Não há escalões de gastos, exigências de staking nem ofertas de parceiros confirmadas de momento. Quem escolher este cartão deve fazê-lo puramente pela utilidade e pelas funcionalidades em autocustódia, e não por qualquer expectativa de ganhar recompensas.

O Metal elimina as duas fragilidades do cartão gratuito: a comissão de 1% em compras transfronteiriças e a taxa de cashback de 1%. Com $199 por ano, são necessários cerca de $6,700 de despesa anual para que os 3% se paguem a si próprios. Vale a pena para quem gasta muito nos EUA e é irrelevante em todo o lado enquanto não sair de lá.

O MetaMask Metal é fornecido pela Baanx e emitido pela Monovate na rede Mastercard; a própria MetaMask não detém fundos. Recorre à carteira autocustodial em Linea, Base, Solana e Monad, gastando mUSD, wETH, EURe, GBPe, USDC ou USDT. As stablecoins que correspondem ao país do utilizador ou ao do comerciante não têm comissão de conversão, as stablecoins não correspondentes custam 0.5% e os tokens voláteis como a wETH custam 0.875%. Os limites são de $20,000 por transação e $30,000 diários, com os levantamentos em caixa automático limitados a $5,000 por dia. A substituição custa $99.

O Metal devolve 3% em mUSD nos primeiros $10,000 gastos em cada ano e 1% acima desse valor, depositados automaticamente numa Money Account. As compras transfronteiriças não têm comissão, sujeito a utilização razoável, e os levantamentos em caixa automático são gratuitos até $1,200 por mês, aplicando-se depois uma comissão de 2%. As reservas de hotel através do MetaMask Card Travel acrescentam 4%, levando os titulares do Metal a 7% no total.

O Tuyo destaca-se por combinar uma arquitetura não custodial com uma estrutura genuinamente isenta de comissões: sem mensalidade, sem comissão de câmbio, sem custo de conversão. O limite de gastos diário de $200,000 é excecional. O senão, com toda a honestidade, é que o sistema de pontos TUYO é, na prática, irresgatável neste momento, o que torna as recompensas mais uma aspiração do que uma realidade.

O Tuyo Card é emitido pela Rain, a partir de Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão de débito não custodial, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo dos fundos em vez de entregarem a custódia ao emissor. O cartão é apenas físico e é compatível com Apple Pay. O financiamento funciona através da conversão automática de USDC em cinco blockchains suportadas, com zero custos de conversão e sem comissão de câmbio no momento do pagamento. O cartão é denominado em USD e está disponível em 226 países. É exigido KYC e os titulares obtêm acesso a uma conta bancária nos EUA que aceita depósitos de terceiros. Não existe IBAN. O limite de gastos diário chega a $200,000 e os levantamentos em caixas automáticos não estão disponíveis, uma vez que se trata de um cartão físico sem qualquer funcionalidade de acesso a caixas automáticos indicada.

O Tuyo utiliza uma moeda de pontos própria, os TUYOs, em vez de cashback. Gastar com o cartão rende cerca de 0.50 TUYOs por dólar gasto. Negociar dentro da aplicação rende cerca de 0.05 TUYOs por dólar transacionado. As estratégias de rendimento acumulam pontos diariamente com base no saldo, e as recomendações devolvem cerca de 20 por cento dos TUYOs ganhos pelo amigo indicado. A ressalva crítica é que os TUYOs não têm, atualmente, qualquer valor em dinheiro nem mecanismo de resgate. Funcionam como um registo de atividade, com a sugestão de que as recompensas serão introduzidas numa data futura. Até lá, o programa de recompensas não entrega nada de tangível ao titular.

O ZEN insere-se num segmento intermédio muito concorrido e defende-se bem na maior parte: a ausência de mensalidade, um cartão virtual gratuito e um IBAN pessoal são bases sólidas. O custo de conversão de 2.5% é um verdadeiro entrave para quem gasta crypto com regularidade, e o programa de cashback é demasiado limitado e condicionado para contar como uma vantagem genuína.

O ZEN Card é emitido pela ZEN.COM, uma fintech lituana, e opera na rede Mastercard. É um cartão de débito denominado em EUR. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico, custando a versão física 10 EUR de forma pontual. É compatível com Apple Pay. O cartão não converte crypto automaticamente no momento do pagamento; é necessário carregar previamente EUR de forma manual, sendo a conversão de crypto para EUR cobrada a 2.5%. Aplica-se uma comissão de câmbio de 0.5% às transações fora do EUR. Entre os ativos crypto aceites incluem-se BTC, ETH, LTC, USDC e USDT. O cartão está disponível em 60 países, abrangendo a Europa, a América do Norte, a Ásia e outros. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN pessoal e uma conta bancária lituana, com aceitação de depósitos de terceiros. O limite de gastos diário é de 10,000 EUR e o limite diário em caixas automáticos é de 30,000 EUR, sendo os levantamentos em caixas automáticos cobrados a 1.5%.

O ZEN Card não tem cashback universal nas compras do dia a dia. As recompensas existem apenas numa pequena seleção de comerciantes parceiros, como, por exemplo, a NordVPN a 11% e a Travala a 4%. No escalão gratuito, os titulares recebem apenas 50% da percentagem de cashback anunciada nessas lojas, reduzindo de imediato para metade os valores publicitados. A lista de parceiros é curta e vai mudando ao longo do tempo, pelo que ganhar de forma consistente não é realista para a maioria dos utilizadores. Não há exigências de staking, recompensas em tokens por escalões nem bónus de boas-vindas. Os escalões pagos, a partir de 0.90 EUR por mês, desbloqueiam a totalidade da percentagem de cashback apresentada nas lojas parceiras.

A Phantom construiu este cartão em torno do ecossistema de carteira já existente, e a amplitude de tokens Solana que é possível gastar é genuinamente inigualável. A comissão de conversão de 0.95% é razoável, e a autocustódia é um verdadeiro fator de diferenciação. A ausência de qualquer programa de recompensas e a presença limitada aos EUA são limitações relevantes que o travam para a maioria dos utilizadores.

O Phantom Card opera na rede Visa e é emitido como cartão de débito físico associado à carteira em autocustódia Phantom. É compatível com Apple Pay para pagamentos sem contacto. O financiamento funciona através de carregamento prévio manual a partir da carteira Phantom, em vez de conversão automática no momento do pagamento, aplicando-se uma comissão de conversão de 0.95% ao gastar crypto. O cartão opera exclusivamente dentro dos Estados Unidos e abrange uma enorme variedade de tokens baseados em Solana. É exigido KYC para ativar o cartão. Não está disponível qualquer conta bancária associada nem IBAN. Os gastos diários estão limitados a $5,000. O cartão é apenas virtual no que diz respeito ao acesso a caixas automáticos, o que significa que não são suportados levantamentos em caixas automáticos.

O Phantom Card não oferece atualmente qualquer cashback, pontos ou programa de recompensas de staking. Não há estruturas de incentivo por escalões nem bónus de boas-vindas. A proposta de valor do cartão assenta inteiramente na utilidade como instrumento de pagamento para detentores de carteiras Solana, e não em qualquer mecânica de ganhos. Quem procura recompensas nos gastos com um cartão crypto terá de procurar noutro lado, uma vez que a Phantom não anunciou qualquer calendário de lançamento de recompensas.

O KAST destaca-se por zero custos de conversão e por uma ampla cobertura de países, em 177 mercados, mas o limite de cashback de $30 do escalão gratuito é um travão rígido que limita o valor para quem gasta a sério. Os escalões pagos desbloqueiam limites bastante mais altos, mas entre $85 e $850 por mês é um preço elevado para justificar apenas com as contas do cashback.

O KAST Card é emitido pela Rain, a partir de Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em USD. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico; o cartão físico custa $40 de envio no escalão standard, mas é enviado gratuitamente nos escalões pagos. É compatível com Apple Pay. O cartão converte automaticamente stablecoins, incluindo USDT, USDC, USDE, PYUSD e RLUSD, no momento da compra, em 13 blockchains, com zero custos de conversão. As transações em moeda estrangeira têm uma comissão de câmbio de 1.75%. O cartão está disponível em 177 países e é exigido KYC. Os titulares recebem uma conta bancária nos EUA, que permite depósitos de terceiros em USD, embora não seja fornecido IBAN. Os gastos diários são ilimitados; os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a $750.

O escalão standard gratuito paga 1.5% de cashback em USD, com um limite rígido de $30 por mês, o que significa que o limite é atingido com $2,000 de gastos mensais. O escalão Premium ($85/mês) sobe o cashback para 2%, com um limite de $200, e acrescenta 1% em KAST Points sem limite. O escalão Private ($850/mês) paga 3% de cashback até $1,500, mais 2% em KAST Points sem limite. Cada KAST Point está atualmente avaliado em $0.08, embora a KAST planeie um lançamento de token no 4.º trimestre de 2026 que poderá alterar a economia dos pontos. O cashback torna-se resgatável ao fim de 14 dias e é aplicado automaticamente a compras futuras com o cartão. Existe também um sistema de bónus baseado em tarefas, para ações como depósitos e utilização do cartão, embora os montantes específicos dos bónus não sejam fixos.

2% on everything with no annual fee is among the best flat rates here, and the documentation is the most complete of any card in this comparison. The oddity is that your costs depend on an issuer you do not choose: Rain charges 1% on foreign spending, DCS charges 1.8%.

The card is issued through Rain or DCS depending on your country, assigned automatically, and you cannot hold both. Rain has no daily or annual spending limit; DCS caps at $50,000 daily and $990,000 annually. Deposits accept USDC on Solana, Sui, Arbitrum or Base, or USDT on Solana, converted to USD at deposit rather than at payment. Withdrawals to a bank run through Noah and vary by region. A physical card is planned for late 2026.

All qualifying purchases earn 2% cashback automatically, with a higher rate and cap unlockable through the referral programme. There is no annual fee and no deposit fee; USDC and USDT are credited one to one in US dollars. Payments in USD carry no FX fee, while non-USD payments cost 1% on Rain or 1.8% on DCS. Note that the FX fee on a refunded payment is not returned, and onchain network fees apply on deposit.

O Payy insere-se num grupo cada vez maior de cartões Visa suportados por stablecoins. A autocustódia e a ausência de custos de conversão são pontos fortes genuínos. A comissão de câmbio de 1% é um custo real para quem gasta no estrangeiro, e o programa de pontos é essencialmente especulativo, sem qualquer valor em dinheiro confirmado no lançamento.

O Payy Card é emitido pela Rain, a partir de Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão de débito em autocustódia, ou seja, o controlo dos fundos permanece na posse do titular. O cartão existe apenas em formato físico, sem opção de cartão virtual, e é compatível com Apple Pay. O carregamento é feito por conversão automática a partir de stablecoins em cinco blockchains, com USDC, USDC.E e USDT aceites e sem qualquer comissão de conversão. Os gastos são denominados em USD. O cartão está disponível em 233 países, é exigido KYC e não é fornecida conta bancária associada nem IBAN. Os gastos diários são ilimitados e os levantamentos em caixas automáticos não estão disponíveis, dado o formato exclusivamente físico.

O Payy Card não oferece cashback. Em vez disso, existe um sistema de pontos chamado Payy Points. Manter um saldo rende cerca de um ponto por dólar por dia, e cada indicação bem-sucedida acrescenta 10,000 pontos à conta. À data desta análise, estes pontos não têm qualquer valor confirmado em dinheiro ou de resgate. Funcionam como pontos de fidelização, com potencial utilidade futura. Enquanto não for publicado um mecanismo de resgate claro, o utilizador típico deve encarar este cartão como um produto sem recompensas e planear em conformidade.

A genuinely fee-free card is rare here: no top-up fee, no transaction fee, nothing extra abroad. What you give up is everything else. There is no physical card, no cash withdrawals, no rewards and no Android app, so it is a clean spending tool rather than a full account.

Fuse is built by Squads Labs on Solana smart accounts, with the card issued by Lead Bank under Visa licensing, Bridge Ventures as programme manager and Squads as platform provider. Approval creates a separate Card Account, and only USDC moved into it can be spent. Withdrawals back to your main account carry a five-minute security time lock. KYC runs through Bridge, applicants must be 18 or over, and the card adds to Apple Pay with a PIN.

There is no cashback or rewards programme on the card. Fuse states plainly that there are no fees associated with using Fuse Card, including no top-up fees, no card transaction fees and no charges for international use. Note that the legal disclosure beneath says fees may apply and refers to the cardholder agreement, so the two do not fully agree. Earning happens elsewhere in the app through Fuse Earn stablecoin yield and SOL staking, neither of which publishes a rate.

Signature earns its fee in one place: ATM withdrawals are free, where Platinum charges $1 plus 0.65% and $0.60 for declines. If you take cash out regularly the $20 a year pays for itself; if you never do, Platinum does the same job for nothing.

Avici Signature is the higher tier of Avici's secured Visa credit card, funded by crypto held in a self-custody smart wallet with passkeys. The virtual card costs $30 for the first year and $20 annually after; the physical card is $75 with $20 a year from the second year. Delivery is free and untracked in three to four weeks, or priority for $50 internationally and $15 in the US.

There is no cashback. Avici charges no transaction fees and no currency markup, though Visa may add 0.4% to 1% on non-USD spending. Signature's advantage over Platinum is at the cash machine: no withdrawal fee, no declined transaction fee and no balance enquiry fee, against $1 plus 0.65% and $0.60 charges on Platinum. Daily ATM limits are the same at $250 across three withdrawals.

Avici's distinction is self-custody credit: your collateral stays under your control through passkeys and account abstraction rather than sitting with an exchange. Platinum is the cheaper entry point with no annual fee. Pay once, spend without markup, and accept the ATM charges that Signature waives.

Avici Platinum is a secured Visa credit card from Avici Inc of San Francisco, funded by crypto held in a self-custody smart wallet using account abstraction and passkeys. Cards are issued in about two minutes and work with Apple Pay and Google Pay. Virtual cards cost $15 for the first and $10 thereafter with no recurring fee; the physical card is $50 one-time. Free untracked delivery takes three to four weeks.

There is no cashback. Avici charges no transaction fees and applies no foreign exchange markup, though Visa may add 0.4% to 1% on non-USD transactions. The card carries Visa network benefits including airline miles, auto rental insurance, travel protection and emergency assistance rather than a cash rewards rate. ATM withdrawals cost $1 plus 0.65%, capped at $250 daily across three withdrawals, with $0.60 charges for declines and balance enquiries.

O cartão da Tangem ganha pontos pela autocustódia genuína e por um limite de gastos invulgarmente elevado. A contrapartida é acentuada: só é aceite USDC, não há qualquer cashback e a comissão de câmbio de 1% vai somando discretamente para quem gasta regularmente em várias moedas.

O cartão Tangem Visa é um cartão pré-pago físico que opera na rede Visa. É não custodial, ou seja, os utilizadores detêm as próprias chaves em vez de dependerem de um custódio terceiro. O cartão é compatível com Apple Pay. Aceita USDC como única moeda suportada, sem conversão automática e sem comissão de conversão nos pagamentos feitos a partir desse saldo. Às transações fora do USD aplica-se uma comissão de câmbio de 1%. É exigida verificação KYC para ativar o cartão. Não é fornecida conta bancária associada nem IBAN. O cartão está disponível em 109 países, incluindo os Estados Unidos, a Austrália, o Japão, Singapura, o Brasil e grande parte de África e do Médio Oriente. O limite de gastos diário chega a $50,000. Os levantamentos em caixas automáticos não estão disponíveis, uma vez que se trata de um cartão físico sem funcionalidade de caixa automático indicada.

O cartão Tangem Visa não tem, de momento, qualquer programa de cashback nem esquema de pontos ou recompensas de nenhum tipo. Não há bónus de boas-vindas nem estruturas de recompensa por escalões. Os utilizadores não recebem qualquer percentagem de volta nas compras, independentemente do volume de gastos. O cartão não oferece qualquer compensação da comissão de câmbio de 1% através de recompensas que a equilibrem. A única proposta de valor no lado dos gastos é a ausência de comissões de conversão ao gastar USDC diretamente, o que funciona como poupança de custos e não como recompensa.

O Tevau posiciona-se pelo acesso e pela escala, e não pelo valor. O limite de gastos diário de $3,000,000 é genuinamente invulgar, e a cobertura de 203 países é difícil de superar. Mas o carregamento apenas em USDT, uma comissão de $100 pelo cartão físico, uma comissão de câmbio de 1.2% e a ausência de cashback fazem dele uma ferramenta puramente funcional, sem qualquer vantagem de fidelização.

O Tevau Card opera na rede Visa. É um cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em USD. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico, custando o cartão físico $100 à cabeça. É compatível com Apple Pay. O carregamento é feito apenas em USDT, em três blockchains suportadas, e a conversão não é automática. É necessário carregar o cartão manualmente, e a conversão implica um custo de 1%. Às transações fora do USD aplica-se uma comissão de câmbio de 1.2%. O cartão está disponível em 203 países, o que faz dele um dos produtos de cobertura mais ampla nesta categoria. É exigido KYC e não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário chega a $3,000,000, enquanto os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a $3,000, com uma comissão de 1.9% por cada levantamento.

O Tevau Card não tem programa de cashback nem qualquer estrutura de recompensas contínua. Não há pontos, incentivos por escalões nem bónus de staking associados aos gastos com o cartão. O único elemento promocional é um desconto de 50% na comissão de $100 do cartão físico, disponível na adesão, reduzindo o custo inicial para $50. Além desse desconto único, os utilizadores não devem esperar qualquer retorno financeiro sobre os gastos com o cartão. O cartão compete puramente pela utilidade e pelo acesso, não pelas recompensas.

Emitido pela Reap e não custodial, o Jam Card tem apelo genuíno para quem se recusa a entregar a crypto a um terceiro. O alcance geográfico é impressionante. Mas uma comissão de conversão de 4.2% e uma comissão de câmbio de 2.5% acumulam-se depressa, e a total ausência de recompensas faz com que cada transação custe mais do que devia.

O Jam Card é emitido pela Reap, com sede em Hong Kong, e opera na rede Visa. É um cartão pré-pago não custodial, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo dos fundos. O cartão existe apenas em formato físico, sem opção de cartão virtual, e é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente, sem conversão automática, e converter crypto em saldo utilizável custa 4.2%. As transações em moeda estrangeira implicam uma comissão de câmbio adicional de 2.5%. Os ativos aceites são BSC-USD e USDT em cinco blockchains. O cartão está disponível em mais de 227 países. É exigido KYC e não está incluída conta bancária pessoal nem IBAN. Os gastos diários são ilimitados e este cartão, sendo apenas físico, não permite levantamentos em caixas automáticos.

O Jam Card não oferece, de momento, cashback, pontos nem programa de recompensas de staking. O emissor indicou que está previsto um programa de cashback para lançamento futuro, mas não foi confirmada qualquer percentagem, calendário ou estrutura. Até esse programa entrar em vigor, os utilizadores não recebem nada nas compras. Não há bónus de boas-vindas, recompensas por indicação nem promoções na aplicação documentadas. Deve encarar-se este cartão apenas como um instrumento de pagamento e incluir as comissões de conversão e de câmbio no custo total de cada transação.

The deposit fee is what matters here, not the card. Paying 5% to load fiat or 3% for crypto dwarfs 0.1% back, so every euro costs you money before you spend it. The paid plans cut deposits to 2.8%, but cost $300 to $5,000 to open.

BipTap describes itself as an infrastructure and connectivity provider, stating that all accounts, cards and services are operated by independent third-party providers, none of which it names. It lists an address at 207 Regent Street, London, and the platform is currently labelled an official beta. Three personal plans exist: Virtual opens free, PRO costs $300 plus $80 a year, and Premium costs $5,000 to open and $5,000 annually. Card formats are virtual, plastic, metal and premium.

The virtual card earns 0.1% cashback paid into your account on each transaction, the lowest rate of any card in this comparison. Against that sit deposit fees of 5% on fiat and 3% on crypto for the free Virtual plan, falling to 3% on PRO and 2.8% on Premium. Transfers out cost 1% to an external wallet and 1.5% to an external bank account on the free plan. Interest on deposits is 0% on Virtual, 0.7% on PRO and 1.5% on Premium.

A Fold criou um nicho com as recompensas de Bitcoin por rotação e uma aplicação gamificada, mas o escalão gratuito é essencialmente decorativo. É preciso pagar $10 por mês para obter qualquer cashback, o que mina a proposta de valor para os utilizadores ocasionais. Os concorrentes oferecem 1% sem qualquer custo.

O Fold Card opera na rede Visa e funciona como cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em dólares norte-americanos. Tanto o cartão físico como o virtual estão disponíveis sem custos de emissão, e é compatível com Apple Pay. O cartão exige carregamento manual em vez de conversão automática, e aplica-se uma comissão de conversão de crypto para USD de 1% no plano pago Spin+, transformando-se também num custo efetivo no escalão gratuito. As recompensas são pagas em Bitcoin, o único ativo aceite. O cartão está disponível exclusivamente nos Estados Unidos e é exigida verificação KYC. É possível associar uma conta bancária pessoal norte-americana, e são aceites depósitos de terceiros. O limite de gastos diário é de $10,000 e o limite diário em caixas automáticos é de $1,000.

Os titulares do escalão gratuito ganham zero cashback. O plano Spin+, de $10 por mês, desbloqueia até 1.5% de retorno em Bitcoin em compras de viagens, restauração e entretenimento, e 0.5% em todos os restantes gastos com o cartão. A característica distintiva é uma mecânica de rotação na aplicação Fold, em que cada transação dá direito a uma rotação para a hipótese de recompensas adicionais em Bitcoin. Há um bónus de boas-vindas de $12 para novos utilizadores. Na prática, o utilizador típico do escalão gratuito não ganha nada, o que torna enganadora a percentagem anunciada de 1.5% sem contabilizar a subscrição paga no retorno líquido.

8% yield on a spending balance is the highest in this comparison, and it is the reason to look at Kontigo. Everything else is opaque: no published card fee, no FX rate, and the site never says whether the card runs on Visa or Mastercard.

Kontigo, Inc states that it does not provide financial services or carry out activities typical of financial institutions requiring authorisation, and that digital assets are held under the user's own custody and are not legal tender. The app combines a self-custodial USDC wallet, Bitcoin investing, local stablecoin spending, universal QR payments and a payment button for merchants. Kontigo reports 300,000 monthly users, 800 business clients and a $20 million seed round.

Kontigo advertises no cashback on card spending. The earning side is yield: the card is marketed as the first international USDC credit and debit card earning 8%, paid on your balance rather than on what you spend. Kontigo publishes no rate table, no card issuance fee, no foreign exchange fee and no ATM fee on its website or help centre, so the running cost cannot be assessed from public information.