Melhores Cartões de Criptomoedas no Reino Unido

O Wirex destaca-se pela amplitude: mais de 150 criptomoedas aceites, um IBAN maltês e nenhuma mensalidade no escalão base. O senão é que os 8% de cryptoback anunciados estão reservados a quem aceite pagar 29.99 € por mês e bloquear mais de 11,000 € em WXT. No escalão gratuito, o retorno resume-se a uns modestos 0.5%, com um limite equivalente a cerca de 20 € por mês.

A Wirex Ltd emite este cartão ao abrigo de uma licença lituana de moeda eletrónica, na rede Mastercard. Trata-se de um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em euros. As versões física e virtual parecem indisponíveis à data desta análise, embora o cartão seja compatível com Apple Pay. A Wirex converte automaticamente os ativos crypto no momento do pagamento, cobrando uma comissão de conversão de 2%; as comissões de câmbio são totalmente dispensadas. O cartão aceita mais de 150 criptomoedas e está disponível em 37 países, incluindo a maior parte da UE, o Reino Unido, a Austrália, Singapura e Hong Kong. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN maltês e uma conta bancária pessoal, embora não sejam aceites depósitos de terceiros. O limite de gastos diário chega a 30,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 500 EUR, com uma comissão de 2% sobre esses levantamentos.

A Wirex publicita até 8% de cryptoback, mas as recompensas são pagas em tokens WXT e não em dinheiro, e a estrutura está fortemente dividida por escalões. No escalão Standard gratuito, ganha-se 0.5% de cryptoback, com um limite de 10,000 WXT, o equivalente a cerca de 20 EUR por mês. Chegar a 1% obriga a bloquear 150,000 WXT (cerca de 300 EUR) ou a pagar 9.99 € por mês pelo plano Premium. Os 8% anunciados situam-se no escalão Elite-Ultimate, que custa 29.99 € por mês, acrescidos de um bloqueio de 7,500,000 WXT no valor aproximado de 11,400 €. É oferecido um bónus de boas-vindas de 10 USD. Para o utilizador típico do escalão gratuito, o valor real das recompensas é insignificante, dada a combinação de uma percentagem baixa com o limite em WXT.

O Bleap é um dos poucos cartões crypto que não obriga a escolher entre recompensas e controlo. As chaves permanecem na posse do titular, não se paga nada por mês e há mesmo assim cashback. Seria bom ver uma cobertura mais alargada fora da UE e categorias mais abrangentes na percentagem máxima, mas, para quem gasta na Europa, é uma escolha genuinamente forte.

O Bleap é um cartão de débito Mastercard disponível em 33 países europeus. Funciona em autocustódia, ou seja, os fundos permanecem na posse do titular em vez de serem entregues ao emissor, algo raro num cartão de uma rede internacional. É possível gastar a partir de um saldo em crypto ou em euros, e o cartão funciona com Apple Pay e Google Pay, em formato físico e virtual. A conversão é feita automaticamente no momento do pagamento, pelo que não é necessário carregar nem converter previamente. A verificação de identidade (KYC) é exigida no registo. Não há mensalidade nem comissão de câmbio, e os levantamentos em caixas automáticos são gratuitos até 400 € por mês.

O Bleap paga cashback por categoria de despesa e não por escalão, sem staking nem qualquer subscrição paga. Os 20% anunciados aplicam-se a categorias selecionadas: subscrições de IA, jogos e streaming. As despesas do dia a dia rendem menos, com 2% em supermercados e em aplicações de transporte, 1% em restaurantes e uma percentagem base de 1% nas restantes compras. As recompensas são creditadas automaticamente nas despesas elegíveis. Como a percentagem máxima está limitada por categoria, o retorno real depende de onde se concentram os gastos: um mês com muito streaming e jogos rende bastante mais do que um mês dominado por compras de supermercado.

O Bybit Card acerta no essencial: sem mensalidade, uma comissão de câmbio baixa de 0.5% e um limite generoso em caixas automáticos, tudo com o apoio de uma grande exchange. Ainda assim, o marketing do cashback promete mais do que aquilo que o cartão dá, já que a percentagem padrão é de 2%, com um limite de cerca de $5 por mês. É indicado para quem já usa a Bybit e valoriza mais as comissões baixas do que as recompensas.

O Bybit Card é um cartão de débito Mastercard emitido pela Moorwand e disponibilizado através da exchange Bybit, disponível em 32 países europeus. Tem custódia por terceiros, ou seja, é a Bybit que detém os fundos que suportam o cartão, e não inclui conta bancária. É possível pedir um cartão físico e um cartão virtual, ambos compatíveis com Apple Pay. O cartão gasta o saldo em crypto, convertendo-o automaticamente para euros no momento do pagamento e sem carregamento prévio, a um custo total de cerca de 1.15%. Está denominado em EUR e GBP, aceita oito criptomoedas e exige verificação de identidade (KYC). Os gastos diários estão limitados a 5,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 2,000 EUR.

O cashback da Bybit funciona, na prática, como uma regalia de trading e não como uma recompensa fixa do cartão. Todos começam nos 2%, com um limite de cerca de $5 por mês. As percentagens mais altas dependem do estatuto VIP na Bybit, conquistado através de trading, ou de gastos mensais muito elevados com o cartão: cerca de 4% com $3,500 por mês, 6% com $9,500, 8% com $12,500 e os 10% anunciados apenas por volta dos $25,000 por mês. Os titulares acumulam ainda pontos de recompensa Bybit sobre os gastos, que podem ser trocados por bónus em crypto, cupões e merchandising. Para o utilizador típico, o retorno realista é a percentagem padrão de 2%, com aquele limite mensal baixo.

O COCA Card destaca-se por juntar o controlo em autocustódia a um modelo de pagamento exclusivamente em stablecoins e a 0% de comissões de câmbio. O cashback de 1% do escalão gratuito é honesto e descomplicado. O verdadeiro senão é que as percentagens interessantes só começam nos 3% e chegar lá obriga a fazer staking de milhares de euros num token nativo, o que acrescenta tanto um compromisso de capital como o risco da cotação do token.

O COCA Card opera na rede Visa e está denominado em EUR. É um cartão de débito em autocustódia, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo dos fundos. Estão disponíveis cartões físico e virtual; o cartão físico custa 5 € uma única vez, enquanto o virtual é gratuito. O cartão é compatível com Apple Pay. Aceita EURC, USDC e USDT em sete blockchains, exigindo carregamento prévio em vez de conversão automática no momento do pagamento. A conversão custa 0.6% e as comissões de câmbio são de 0%. O cartão está disponível em 75 países. É exigido KYC. A COCA disponibiliza ainda um IBAN pessoal e uma conta bancária sediados em Malta, com aceitação de depósitos de terceiros. Os limites de gastos diários chegam a 30,000 € e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 850 €.

O escalão Starter gratuito paga 1% de cashback em stablecoins, com um limite de 300 € por mês. As percentagens mais altas exigem staking de tokens $COCA: 300 tokens desbloqueiam 3% sobre os primeiros 1,000 € de cada mês e 1% acima desse valor; 1,000 tokens dão 4%; 3,000 tokens dão 5%; 10,000 tokens dão 6%; e 30,000 tokens (cerca de 37,600 €) desbloqueiam os 8% anunciados sobre os primeiros 10,000 € de cada mês. O cashback é distribuído até ao dia 10 de cada mês. Os escalões superiores incluem ainda 50% de cashback em serviços de subscrição selecionados, como streaming e ferramentas de IA, com mais serviços a serem desbloqueados em cada nível. Há um bónus de boas-vindas de $10 para novos utilizadores.

O Tap Card destaca-se pela ampla gama de crypto aceite e por uma estrutura de escalões que reduz comissões, mas a história das recompensas resume-se quase toda à quantidade de XTP detida. No nível base, 0.5% de cashback com um limite de 150 EUR por mês é modesto. O facto de o cartão virtual custar 15 EUR é um ponto de atrito estranho num produto que se pretende acessível.

O Tap Card é emitido pela Transact Payments, com sede na Lituânia, e opera na rede Mastercard. É um cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em EUR. Estão disponíveis um cartão físico (5 EUR) e um cartão virtual (15 EUR), e o cartão é compatível com Apple Pay. Não há conversão automática; o carregamento do cartão tem de ser feito manualmente pelos utilizadores. No escalão de entrada, o custo de conversão situa-se em 2.39% e a comissão de câmbio em 1.99%, e ambos descem à medida que se sobe de escalão. O cartão aceita quase 50 criptomoedas. A cobertura abrange 31 países europeus, incluindo o Reino Unido. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN britânico e uma conta bancária pessoal, embora não sejam aceites depósitos de terceiros. O limite de gastos diário é de 15,000 EUR e o limite diário em caixas automáticos é de 1,500 EUR. O cartão é válido por três anos.

O cashback é pago em XTP, o token nativo do ecossistema Tap. A percentagem depende inteiramente da quantidade de XTP detida. No escalão Essential gratuito, sem qualquer XTP, ganha-se 0.5% de cashback, com um limite de 150 EUR por mês. Deter 300 EUR em XTP desbloqueia 1.5%, 2,500 EUR desbloqueiam 3%, 5,000 EUR desbloqueiam 4%, 15,000 EUR desbloqueiam 6% e 25,000 EUR desbloqueiam os 8% anunciados. A mesma estrutura de escalões reduz também a comissão de conversão e a comissão de câmbio. Para o utilizador típico, que não detém XTP, a percentagem honesta é de 0.5%, com um limite mensal, e as recompensas chegam num token cujo valor pode oscilar.

Os 5% de cashback no primeiro mês do Kolo Card são uma oferta de abertura forte, mas a descida permanente para 1% depois disso é um recuo significativo. O limite mensal de $100 restringe o valor para quem gasta muito. O formato apenas virtual e a custódia por terceiros são condicionantes reais que importa ponderar.

O Kolo Card é emitido pela Rain, com sede em Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, disponível apenas em formato físico. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento faz-se por conversão automática a partir de qualquer uma das 15 criptomoedas aceites, distribuídas por 7 blockchains, incluindo BTC, ETH, SOL, USDC e outras. A conversão custa 0.32% por transação e aplica-se uma comissão de câmbio de 1% às compras fora do USD. O cartão está denominado em USD e abrange 172 países. É exigido KYC na adesão. Não é disponibilizada conta bancária pessoal nem IBAN. A abertura do cartão exige um depósito de 10 USDC, integralmente utilizável em pagamentos. O limite de gastos diário é de $50,000. Não estão disponíveis levantamentos em caixas automáticos.

O Kolo Card paga cashback em Bitcoin em todas as compras. Durante o primeiro mês, cada transação rende 5% em BTC, com um limite de $5 por compra e de $100 por mês. Passado esse primeiro mês, a percentagem desce definitivamente para 1%, com um limite de $1 por compra e o mesmo limite mensal de $100. Um utilizador típico que gaste $500 por mês, já depois do período inicial, recebe $5 de cashback em BTC. A recompensa em Bitcoin poderá valorizar-se ao longo do tempo se o BTC subir, mas isso acarreta risco de mercado. Não existem escalões, exigências de staking nem planos pagos que desbloqueiem percentagens mais altas.

Cartões Visa em autocustódia são raros, e a Tria junta a isso um cashback de 1.5% sem limite, que supera a maioria dos concorrentes de nível de entrada. O verdadeiro senão é que o cashback não é pago de imediato, ficando retido até ao Token Generation Event, o que torna incerto o calendário das recompensas. Os $90 do cartão físico também doem.

O Tria Card é emitido pela Rain, com sede em Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão de débito em autocustódia, denominado em USD. Estão disponíveis cartões físico e virtual, ao preço de $90 e $20 respetivamente, e o cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento é manual, sem conversão automática; aplica-se uma comissão de conversão de 0.4% ao mover crypto para cobrir os gastos. O cartão aceita USDC e USDT em seis blockchains. Está disponível em 223 países, sem comissão sobre transações em moeda estrangeira. É exigido KYC e não é disponibilizada conta bancária nem IBAN associados. O limite de gastos diário é de $1,000,000 e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a $750, com comissões de $1 mais 1% por levantamento.

No escalão Virtual por defeito ($2 por mês), os titulares ganham 1.5% de cashback em USD sobre os primeiros $100 gastos em cada período e 0.5% acima desse valor, sem limite mensal. Os escalões superiores desbloqueiam percentagens melhores: o Signature ($9 por mês) paga 4.5% sobre os primeiros $1,000 e 1% daí em diante, e o Premium ($21 por mês) paga 6% sobre os primeiros $2,000 e 1% daí em diante. Um utilizador típico no escalão de entrada gratuito ganha, de forma realista, algo próximo da percentagem corrente de 0.5% na maior parte dos gastos. Uma ressalva importante: o cashback não é distribuído de imediato e está previsto ser libertado após o Token Generation Event do projeto, pelo que o calendário não está garantido.

Uma percentagem fixa de 2% de cashback, sem exigência de staking nem escalão pago, é genuinamente rara. O senão é a comissão de conversão automática de 1% em cada pagamento, que discretamente anula parte dessa recompensa. Funciona bem para quem gasta muito na Europa e prefere simplicidade a autocustódia.

O Krak Card opera na rede Mastercard e é emitido para residentes europeus em 31 países, incluindo a Alemanha, a França, o Reino Unido e a maior parte da UE e do EEE. É um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em euros. Estão disponíveis um cartão físico e um cartão virtual, com compatibilidade com Apple Pay. A Kraken converte automaticamente as criptomoedas em euros no momento do pagamento, cobrando uma comissão de conversão de 1%. Não há comissão cambial sobre as compras. O cartão abrange centenas de criptomoedas em 16 blockchains. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN alemão e uma conta bancária pessoal, embora não sejam aceites depósitos de terceiros. Os gastos diários estão limitados a 12,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 900 EUR.

O Krak Card paga 2% de cashback nas compras elegíveis, sem exigência de staking e sem mensalidade. O limite de cashback situa-se em 240 EUR por mês, o que corresponde a 12,000 EUR de gastos mensais. Não há escalões: qualquer titular começa logo nos 2%. O cashback pode ser recebido em euros ou em bitcoin. Optando por bitcoin, o montante do cashback em euros é convertido em BTC no momento em que a transação é liquidada, pelo que o valor passa a acompanhar a cotação do bitcoin a partir desse ponto. Há um bónus de boas-vindas de 10 USD para novos titulares.

O Gnosis Card destaca-se porque a ausência de comissões abrange também o câmbio e a conversão, o que é raro. A estrutura de autocustódia acrescenta credibilidade real. A crítica honesta: o cashback é pago em GNO e não em euros, pelo que o valor real acompanha a cotação volátil de um token. Quem usa o cartão de forma ocasional e detém pouco GNO ganha apenas 1%.

O Gnosis Card é emitido pela Monavate, com sede na Lituânia, e opera na rede Visa. É um cartão de débito em autocustódia, denominado em euros, ou seja, os fundos permanecem sob controlo do titular. Está disponível um cartão físico, compatível com Apple Pay; não existe opção de cartão virtual. O cartão converte automaticamente no momento do pagamento, sem comissão de conversão, e não cobra qualquer comissão cambial. Funciona com as stablecoins EURe e GBPe numa única blockchain. A cobertura abrange 38 países da Europa, incluindo o Reino Unido, a Suíça e a Noruega. É exigido KYC e os titulares recebem um IBAN pessoal associado a uma conta bancária estoniana que aceita depósitos de terceiros. O limite de gastos diário é de 8,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 500 EUR.

O cashback é pago em tokens GNO e cresce consoante a quantidade de GNO detida na carteira. Deter 0.1 GNO rende 1%, 1 GNO rende 2%, 10 GNO rende 3% e 100 GNO rende 4%. Acresce mais 1% para quem detém o NFT Gnosis Pay OG, o que eleva o máximo a 5%. Para um utilizador típico de nível de entrada, com pelo menos 1 GNO (o equivalente a cerca de 100 EUR), a percentagem realista é de 2%, com um limite de 400 EUR de gastos por mês. Esse limite mensal de 400 EUR é notavelmente generoso face à maioria dos cartões concorrentes. Como as recompensas chegam sob a forma de GNO, o respetivo valor em euros oscila com o mercado do token.

A Ether.fi destaca-se pela autocustódia e por não cobrar comissões de conversão, de câmbio nem mensalidade. Os 3% de cashback soam impressionantes, mas o limite mensal de $60 no escalão Core torna-os em larga medida simbólicos. Desbloquear um cashback relevante exige gastos avultados ou um grande volume de $ETHFI em staking.

O Ether.fi Card opera na rede Visa e funciona como cartão de débito em autocustódia, denominado em USD. Estão disponíveis um cartão físico e um cartão virtual gratuito; o cartão físico custa $40. É compatível com Apple Pay. O cartão converte automaticamente stablecoins, incluindo USDC, USDT, frxUSD e liquidUSD, com custo de conversão zero e sem comissão de câmbio. Está disponível em 226 países. É exigido KYC. Os titulares recebem uma conta bancária norte-americana e podem receber depósitos de terceiros, embora não seja disponibilizado IBAN. Os limites de gastos diários são ilimitados e o limite diário de levantamentos em caixas automáticos é de $750.

O escalão Core paga 3% de cashback sobre os primeiros $2,000 de gastos mensais e desce depois para um valor entre 0.5% e 1% no restante, com um limite global de cashback de $1,000 por mês. Ainda assim, o limite de cashback de entrada é, na prática, de $60 por mês, o que significa que a maioria de quem gasta no dia a dia atinge o limite rapidamente. Passar aos escalões Luxe ou Pinnacle alarga a janela dos 3% para $10,000 ou $50,000, respetivamente, mas o acesso exige pontos acumulados através de gastos elevados com o cartão ou o staking de quantidades substanciais de tokens $ETHFI. Uma promoção de boas-vindas oferece até 15% de cashback em restauração, embora seja limitada no tempo. O cashback é pago em crypto.

O cartão da Crypto.com parece generoso no papel, mas os 5% de cashback anunciados exigem o bloqueio de 350,000 € em CRO. A maioria dos utilizadores fica no escalão Ruby Steel, com 1% limitado a 20 € por mês. É modesto, e a comissão de câmbio de 2% torna-o um cartão caro no estrangeiro.

O Crypto.com Card é emitido pela Foris MT, com sede na Lituânia, e opera na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, disponível em formato físico e virtual. O cartão físico custa 5 € a emitir; o cartão virtual é gratuito. Ambos são compatíveis com Apple Pay. Os titulares carregam o cartão manualmente a partir da carteira Crypto.com, em vez de recorrer à conversão automática, aplicando-se uma comissão de conversão de 0.75%. O cartão é denominado em EUR ou GBP e está disponível em 29 países europeus, incluindo a Alemanha, a França, a Espanha, a Itália e o Reino Unido. É exigido KYC e o cartão não inclui conta bancária pessoal nem IBAN. Os gastos diários estão limitados a 25,000 € e os levantamentos diários em caixas automáticos a 2,000 €. Aplica-se uma comissão de inatividade de 5 € por mês após um período sem utilização.

O cashback é pago em CRO e distribui-se por cinco escalões associados aos montantes de CRO bloqueados. O escalão de entrada Ruby Steel, que exige o bloqueio de 350 € em CRO, paga 1% de cashback, limitado a 20 € por mês. Os escalões Royal Indigo e Jade Green exigem um bloqueio de 3,500 € para 2% de cashback, limitado a 45 € por mês. Os Frosted Rose Gold e Icy White exigem 35,000 € bloqueados para 3% sem limite. O escalão de topo Obsidian exige 350,000 € bloqueados para 5% de cashback ilimitado. Os escalões mais elevados incluem ainda regalias como Spotify, Netflix, Amazon Prime e acesso a salas VIP através do Priority Pass. Está disponível um bónus de boas-vindas de 25 € para novos utilizadores.

Os 2% de cashback anunciados são reais, mas apenas para quem aceite receber as recompensas em BXX, um token de que a maioria dos utilizadores nunca terá ouvido falar. Optando por BTC ou USDT, ganha-se metade disso. O limite mensal de 4,800 EUR está legitimamente acima da média, mas a comissão de conversão de 2.1% corrói discretamente cada pagamento.

O 1inch Card opera na rede Mastercard e é emitido como cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em EUR e GBP. É um cartão físico compatível com Apple Pay; não existe opção de cartão virtual. A crypto é convertida automaticamente no momento do pagamento, com um custo de conversão de 2.1%. Entre os ativos aceites estão 1INCH, BTC, BXX, ETH, EURT, LTC, USDC, USDT e XRP. O cartão está disponível em 31 países europeus, abrangendo o EEE e o Reino Unido. É exigido KYC na candidatura e não existe IBAN nem conta bancária pessoal associados. Os gastos diários estão limitados a 8,000 EUR. Não são permitidos levantamentos em caixas automáticos.

O cartão paga cashback mensal a uma percentagem fixa em todas as compras, sem escalões nem exigência de staking. A percentagem depende inteiramente da crypto escolhida para receber as recompensas. Escolher BXX paga 2%, enquanto BTC ou USDT pagam 1%. O limite mensal é de 4,800 EUR de gastos elegíveis, valor consideravelmente mais alto do que na maioria dos programas de cartões crypto de nível de entrada. Um titular típico que gaste 500 EUR por mês e opte por BXX recebe cerca de 10 EUR equivalentes por mês, descendo para 5 EUR em BTC ou USDT. Não são referidos bónus de staking, ofertas de boas-vindas nem escalões de recompensa adicionais.

O cartão da Crypto.com parece generoso no papel, mas os 5% de cashback anunciados exigem o bloqueio de 350,000 € em CRO. A maioria dos utilizadores fica no escalão Ruby Steel, com 1% limitado a 20 € por mês. É modesto, e a comissão de câmbio de 2% torna-o um cartão caro no estrangeiro.

O Crypto.com Card é emitido pela Foris MT, com sede na Lituânia, e opera na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, disponível em formato físico e virtual. O cartão físico custa 5 € a emitir; o cartão virtual é gratuito. Ambos são compatíveis com Apple Pay. Os titulares carregam o cartão manualmente a partir da carteira Crypto.com, em vez de recorrer à conversão automática, aplicando-se uma comissão de conversão de 0.75%. O cartão é denominado em EUR ou GBP e está disponível em 29 países europeus, incluindo a Alemanha, a França, a Espanha, a Itália e o Reino Unido. É exigido KYC e o cartão não inclui conta bancária pessoal nem IBAN. Os gastos diários estão limitados a 25,000 € e os levantamentos diários em caixas automáticos a 2,000 €. Aplica-se uma comissão de inatividade de 5 € por mês após um período sem utilização.

O cashback é pago em CRO e distribui-se por cinco escalões associados aos montantes de CRO bloqueados. O escalão de entrada Ruby Steel, que exige o bloqueio de 350 € em CRO, paga 1% de cashback, limitado a 20 € por mês. Os escalões Royal Indigo e Jade Green exigem um bloqueio de 3,500 € para 2% de cashback, limitado a 45 € por mês. Os Frosted Rose Gold e Icy White exigem 35,000 € bloqueados para 3% sem limite. O escalão de topo Obsidian exige 350,000 € bloqueados para 5% de cashback ilimitado. Os escalões mais elevados incluem ainda regalias como Spotify, Netflix, Amazon Prime e acesso a salas VIP através do Priority Pass. Está disponível um bónus de boas-vindas de 25 € para novos utilizadores.

O Spritz destaca-se pelo modelo em autocustódia e pela compatibilidade com uma enorme variedade de tokens em 11 blockchains. A comissão de câmbio de 0% é uma vantagem genuína para gastos internacionais. No entanto, uma comissão de conversão de 2% corrói cada transação, e a ausência total de recompensas torna-o mais difícil de justificar face aos cartões concorrentes que pagam cashback.

O Spritz Card é emitido pela Pathward na rede Visa. É um cartão pré-pago em autocustódia, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo das próprias carteiras. O cartão existe apenas em formato físico e não é compatível com Apple Pay. O carregamento exige um passo manual, sem conversão automática; cada conversão de crypto para USD custa 2%. O cartão é denominado em dólares norte-americanos e suporta mais de 11 blockchains, com uma gama de tokens excecionalmente vasta. Está disponível em 30 países, incluindo os EUA, o Reino Unido, a maior parte da Europa, a Austrália, o Canadá e o Brasil. É exigido KYC, e o cartão não inclui conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de 10,000 USD e não há levantamentos em caixas automáticos, uma vez que se trata de um cartão físico sem acesso a caixas automáticos indicado.

O Spritz Card não oferece cashback, pontos nem qualquer programa de recompensas por staking. Não há estruturas de recompensa por escalões nem bónus de boas-vindas. O cartão não compensa os utilizadores pelos gastos sob qualquer forma. Quem estiver a considerar o Spritz deve ponderar o modelo em autocustódia e a ampla gama de tokens face ao facto de cada compra não render nada além da conveniência de gastar crypto diretamente nos comerciantes Visa.

A configuração em autocustódia é um verdadeiro diferenciador, e as 55 blockchains suportadas constituem uma amplitude invulgar. O senão é que a percentagem de recompensa de 3% anunciada está condicionada a uma subscrição Metal de $10 por mês e ainda a um bónus por indicação ou a uma classificação entre os 100 utilizadores mais frequentes, pelo que a maioria dos utilizadores do escalão gratuito não obtém nada além de 0% de pontos e uma comissão de câmbio de 1%.

O Ready Card opera na rede Mastercard e é emitido como cartão de débito em autocustódia, denominado em USD. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico; o cartão físico é enviado por $7 no escalão gratuito e gratuitamente no Metal. É compatível com Apple Pay. O cartão não converte crypto automaticamente: os utilizadores gerem os próprios ativos em até 55 blockchains, entre os quais BTC, ETH, USDC, USDT, WBTC, WETH, STRK e variantes wrapped. No escalão Metal não se aplica comissão de câmbio; o escalão Lite tem uma comissão de câmbio de 1%. O cartão está disponível em 51 países, sobretudo na Europa e em territórios do EEE. É exigido KYC. É disponibilizada uma conta bancária pessoal sediada nos EUA, embora não seja emitido qualquer IBAN. Os gastos diários estão limitados a $10,000 e os levantamentos diários em caixas automáticos a $500, com uma comissão de 2% em todos os levantamentos.

O Ready Card passou do cashback direto para um sistema de pontos chamado Ready Rewards em maio de 2026. No escalão gratuito Lite, a percentagem de recompensas é de 0%. Os membros do escalão Metal ganham entre 1% e 3% em Ready Points, sem limite indicado. Para atingir os 3% plenos, um subscritor Metal tem também de possuir um boost, obtido ao indicar dois amigos ao Metal ou ao ficar entre os 100 utilizadores mais frequentes do cartão num determinado mês. Na prática, a maioria dos subscritores Metal fica perto de 1% sem boost. Os pontos são resgatados ao aplicá-los como reembolsos sobre transações anteriores do cartão. Está disponível um bónus de boas-vindas de $15 para novos utilizadores. Os membros Metal têm ainda acesso ao Ready Travel, um programa de descontos em hotéis em regime white-label.

Uma percentagem de cashback base de 2% sem limite é genuinamente competitiva, e a configuração em autocustódia é rara neste patamar de preço. O senão é real: as recompensas são pagas em tokens XPL, e não em dinheiro, e conseguir as melhores percentagens exige colocar em staking milhares de dólares de um token nativo de que a maioria dos utilizadores nunca ouviu falar.

O Plasma One é emitido pela Rain, com sede em Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão pré-pago em autocustódia, denominado em USD. O cartão é fornecido apenas em formato físico, sem opção de cartão virtual, e é compatível com Apple Pay. O carregamento faz-se por carregamento manual com USDC ou USDT em oito blockchains suportadas, sem conversão automática a partir de outros ativos crypto. Não há custo de conversão, mas aplica-se uma comissão de câmbio de 1% no escalão base. O cartão está disponível em 227 países e é exigido KYC. Os titulares recebem uma conta bancária nos EUA, o que permite depósitos de terceiros, embora não seja disponibilizado IBAN. O limite de gastos diário é de uns generosos 1,000,000 USD. Não há levantamentos em caixas automáticos.

O escalão base Lite paga 2% de cashback nos primeiros $500 de gastos mensais, e desce depois para 0.1% sem limite acima desse patamar. O cashback é calculado em USD, mas pago semanalmente em tokens XPL, que têm depois de ser convertidos para aceder ao valor em dinheiro. O escalão Core, a $10 por mês, eleva a percentagem anunciada para 3% nos primeiros $1,000 e acrescenta cashback na categoria de IA. O escalão Platinum, condicionado a cerca de $9,000 em XPL em staking, atinge 4% mais 10% nos gastos em IA. Na prática, um utilizador típico do escalão gratuito ganha 2% sobre gastos mensais modestos, com uma quebra acentuada a partir de $500. Não existem limites mensais fixos de ganho além dos patamares por escalão.

A comissão de câmbio de 0% é genuinamente útil para gastos entre moedas, e a conversão de 0.28% é competitiva. A mensalidade de 2.30 EUR penaliza quem usa o cartão pouco, e a ausência de qualquer cashback ou recompensa retira uma razão essencial para o preferir face às alternativas. Não há aqui nada para quem poupa ou detém de forma passiva.

O WhiteBIT Card é um Visa pré-pago com custódia por terceiros, denominado em EUR. É um cartão apenas virtual, sem opção de cartão físico, mas é compatível com Apple Pay para pagamentos em loja e online. Os titulares têm de carregar manualmente a partir do saldo na exchange WhiteBIT; não há conversão automática no momento do pagamento. O custo de conversão é de 0.28% e a comissão de câmbio é de 0%. O cartão está disponível em 31 países europeus, incluindo a Alemanha, a França, a Itália, o Reino Unido e a Polónia. É exigida verificação KYC. Não está associada ao cartão qualquer conta bancária pessoal ou IBAN. Os gastos diários estão limitados a 2,750 EUR. Não há levantamentos em caixas automáticos neste cartão apenas virtual.

O WhiteBIT Card não oferece atualmente qualquer cashback, pontos ou recompensas associadas a staking. A WhiteBIT indicou que tenciona introduzir recompensas no futuro, mas não foi confirmada qualquer estrutura, calendário ou percentagem. Até que isso mude, os utilizadores não recebem qualquer retorno financeiro pelos gastos com o cartão. Também não há bónus de boas-vindas nem créditos promocionais na aplicação indicados para novos titulares.

O escalão gratuito da Revolut dá acesso à infraestrutura, mas sem as regalias. O cashback só começa no Metal ou no Ultra, com um custo de pelo menos 13.99 EUR por mês. Para quem gasta crypto e se mantém, de qualquer forma, dentro da aplicação Revolut, o cartão é conveniente. Para os caçadores de recompensas, as contas raramente compensam.

O Revolut EU é emitido pela Revolut na Lituânia e opera na rede Visa. O cartão tem custódia por terceiros e funciona como produto de débito denominado em EUR ou GBP. São oferecidos um cartão virtual, disponível gratuitamente, e um cartão físico, com um custo de 8 EUR. É compatível com Apple Pay. O carregamento recorre ao saldo Revolut com conversão automática no momento do pagamento; a conversão de crypto para moeda fiduciária custa 1.49% no plano Standard, e desce para 0.49% no escalão Ultra. Aplica-se uma comissão de câmbio de 1% às transações em moeda estrangeira. São suportadas mais de 110 criptomoedas em 31 países europeus. É exigido KYC. A Revolut disponibiliza uma conta bancária pessoal com IBAN sediada na Lituânia, com aceitação de depósitos de terceiros. Os gastos diários são ilimitados; os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 3,000 EUR, com uma comissão de 2% acima da parcela gratuita.

O cashback não está disponível no plano gratuito Standard. Os membros do plano Metal (13.99 EUR por mês) ganham 0.1% de cashback dentro da Europa e 1% fora da Europa, com um limite de 13.99 EUR por mês. Os membros Ultra (50 EUR por mês) ganham as mesmas percentagens, com um limite de 50 EUR por mês. O cashback em hotéis vai até 10% nos escalões mais elevados. Na prática, o ganho de um utilizador típico do escalão gratuito é zero cashback. Os membros pagantes têm de gastar muito no estrangeiro para recuperar o custo da subscrição mensal antes de o cashback acrescentar algum valor líquido. Os escalões mais elevados incluem ainda subscrições agregadas, como NordVPN e Freeletics, que compensam parcialmente os custos para alguns utilizadores.

A Nebeus posiciona este cartão pela comissão de câmbio zero, que é genuinamente importante para uso internacional. O problema é que o encargo de conversão automática de 2.15% incide sempre que se gasta crypto, e não há recompensas de cashback para o compensar. A mensalidade faz com que quem detém de forma passiva pague por nada.

O Nebeus Card é emitido pela Dzing Finance no Reino Unido e opera na rede Mastercard. É um cartão de débito com custódia por terceiros, disponível em formato físico e virtual, e compatível com Apple Pay. O carregamento assenta na conversão automática a partir do saldo crypto na Nebeus, com um custo de conversão de 2.15% aplicado no momento do gasto. O cartão é denominado em EUR, GBP e USD e está disponível em 194 países. É exigido KYC no registo. A Nebeus disponibiliza uma conta bancária pessoal com IBAN do Luxemburgo, embora não sejam aceites depósitos de terceiros. O cartão físico é emitido gratuitamente e válido por cinco anos. Os gastos diários estão limitados a 5,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 2,000 EUR.

O Nebeus Card não tem qualquer programa de cashback e não oferece pontos, milhas ou escalões de recompensa associados a staking. Não há bónus de boas-vindas nem quaisquer incentivos contínuos aos gastos. A Nebeus não publicou quaisquer ofertas promocionais de cashback na aplicação como alternativa. Quem quiser retorno pelos gastos com o cartão terá de procurar noutro lado, uma vez que este cartão não oferece qualquer mecanismo para ganhar nas compras, independentemente do volume de gastos.

O NAGA Pay fica a meio da tabela. A seleção de 22 moedas e o IBAN integrado são pontos genuinamente positivos. O problema é a estrutura do cashback: os 3% publicitados exigem uma subscrição de 14.99 EUR por mês e, mesmo assim, um limite de 60 EUR por mês restringe o valor real. As recompensas do escalão gratuito ficam abaixo da média do setor.

O NAGA Pay é um cartão de débito Visa com custódia por terceiros, disponível em 31 países europeus, incluindo o Reino Unido, a Alemanha, a França e a maioria dos Estados do EEE. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico; a emissão do cartão físico custa 10 EUR. É compatível com Apple Pay. O cartão não converte crypto automaticamente; os utilizadores têm de carregar manualmente moeda fiduciária antes de gastar. A conversão de crypto para moeda fiduciária tem uma comissão de 3.59% no escalão gratuito, e aplica-se uma comissão de câmbio de 2.0% às transações fora da moeda base. O cartão é denominado em EUR e GBP. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN lituano, o que permite depósitos bancários de terceiros. O limite de gastos diário é de 7,700 EUR. Os levantamentos em caixas automáticos têm uma comissão de 2%, com um limite diário de 300 EUR.

O cashback é pago em BTC e creditado numa carteira de cashback dedicada após a liquidação da transação. O escalão gratuito Basic ganha 0.5% de cashback, limitado a 10 EUR por mês. Fica abaixo da média do setor, de cerca de 1% com um limite de 30 EUR. Passar para o escalão Premium (5.99 EUR por mês) eleva a percentagem para 1.5%, com um limite de 15 EUR. O escalão Elite (14.99 EUR por mês) entrega 3% de cashback até 60 EUR por mês. Para a maioria dos utilizadores do escalão gratuito que gastam um valor moderado, os ganhos mensais reais em BTC serão mínimos e bastante abaixo dos cartões concorrentes ao mesmo custo.

O Kinesis Card foi concebido de propósito em torno do KAU e do KAG, os próprios ativos de ouro e prata tokenizados. As recompensas do Velocity Yield só surgem quando esses metais estão definidos como moedas de gasto principais, pelo que a maioria dos utilizadores de crypto não recebe nada de volta. A comissão de câmbio de 1% e o custo de conversão de 2.42% acumulam-se depressa para quem gasta muito.

O Kinesis Card opera na rede Mastercard e é emitido como cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em EUR. É apenas virtual, sem opção de cartão físico, mas é compatível com Apple Pay. Não é necessário carregamento: o cartão converte automaticamente a partir do saldo crypto à escolha na conta Kinesis no momento do pagamento, a um custo de 2.42% por conversão. Os catorze ativos suportados incluem BTC, ETH, XRP, USDT, USDC e os tokens nativos da Kinesis KAU, KAG e KVT. O cartão está disponível em 53 países da Europa, Oceânia e América Latina. É exigido KYC e não é disponibilizada conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de 15,000 EUR. Não há levantamentos em caixas automáticos neste cartão virtual.

Não há cashback neste cartão. Em vez disso, a Kinesis opera um programa Velocity Yield que devolve mensalmente aos titulares uma parte das comissões de transação do Kinesis Monetary System, distribuída em KAU e KAG. Para ter direito, os utilizadores têm de definir o KAU e o KAG como moedas de gasto principais. O rendimento é proporcional à utilização e provém de um fundo de partilha de comissões de 57.5%, pelo que o montante ganho é variável e depende da atividade em toda a rede, e não de uma percentagem fixa dos gastos. Os utilizadores que não detenham nem gastem metais da Kinesis não recebem qualquer recompensa. Está disponível um bónus de boas-vindas de 24 EUR para novos titulares.

O Kinesis Card encaixa-se estreitamente no próprio ecossistema. O modelo de rendimento por partilha de comissões é genuinamente diferente do cashback habitual, mas só paga se se gastar KAU ou KAG. O custo de conversão de 2.42% é um verdadeiro entrave, e o formato apenas virtual limita a utilização no dia a dia.

O Kinesis Card é um cartão pré-pago Mastercard denominado em dólares canadianos, emitido no âmbito do Kinesis Monetary System. Tem custódia por terceiros. O cartão é apenas virtual, sem versão física disponível, mas é compatível com Apple Pay. Não é necessário carregamento manual: no momento do pagamento, os fundos convertem-se automaticamente para CAD a partir da crypto à escolha detida na carteira Kinesis, a um custo de conversão de 2.42%. Aplica-se uma comissão de câmbio de 1% às transações em moeda estrangeira. Os ativos suportados incluem BTC, ETH, XRP, LTC, ADA, XLM, BCH, DASH, USDT, USDC, XDC, KVT e os próprios tokens KAU e KAG da plataforma. O cartão está disponível em 54 países. É exigido KYC e não é disponibilizada conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de 15,000 CAD.

Não há cashback tradicional neste cartão. Em vez disso, a Kinesis opera um programa Velocity Yield: os utilizadores que definam o KAU (ouro) e o KAG (prata) como moedas de gasto principais recebem mensalmente uma parte das comissões de transação geradas em todo o Kinesis Monetary System. A Kinesis distribui 57.5% de todas as comissões de transação da rede pelos participantes, pagas em KAU e KAG. O rendimento individual varia consoante o montante gasto face à atividade total da rede, pelo que os retornos são variáveis e não garantidos. Está disponível um bónus de boas-vindas de 39 CAD. Este modelo de recompensa serve os utilizadores comprometidos com o ecossistema Kinesis, mas é opaco para quem espera uma percentagem de ganho previsível.

O Cypher Card destaca-se pelo controlo em autocustódia e pela compatibilidade com centenas de tokens em 25 blockchains. O compromisso é real: uma comissão de $50 pelo cartão físico, uma comissão de câmbio de 1.5%, um custo de conversão de 1% e ainda assim nenhum programa de cashback, apesar de ter sido prometido desde o final de 2024.

O Cypher Card é emitido pela Reap em Hong Kong e opera na rede Mastercard. É um cartão pré-pago em autocustódia, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo dos próprios ativos. Estão disponíveis um cartão físico e um cartão virtual; o cartão virtual é gratuito, enquanto o cartão físico custa $50. É compatível com Apple Pay. O carregamento exige carregamento manual, uma vez que não há conversão automática, e a conversão tem um custo de 1%. Aplica-se uma comissão de câmbio de 1.5% às transações fora do USD. O cartão é denominado em USD e está disponível para residentes de cerca de 160 países, incluindo os Estados Unidos, o Reino Unido, a maior parte da Europa e grande parte da Ásia, da América Latina e do Médio Oriente. É exigido KYC e não é disponibilizada conta bancária associada nem IBAN. Os gastos diários estão limitados a $4,000 e os levantamentos diários em caixas automáticos a $500, com uma comissão de 1% nesses levantamentos.

O Cypher Card não oferece atualmente qualquer cashback nem programa de recompensas contínuo. Um lançamento de cashback foi indicado para cerca do 4.º trimestre de 2024, mas não se concretizou até meados de 2026. Os novos titulares recebem um bónus de boas-vindas único de 50 pontos de recompensa, embora o valor de resgate desses pontos não seja claro. Não há escalões de gastos, exigências de staking nem ofertas de parceiros confirmadas de momento. Quem escolher este cartão deve fazê-lo puramente pela utilidade e pelas funcionalidades em autocustódia, e não por qualquer expectativa de ganhar recompensas.

O ZEN insere-se num segmento intermédio muito concorrido e defende-se bem na maior parte: a ausência de mensalidade, um cartão virtual gratuito e um IBAN pessoal são bases sólidas. O custo de conversão de 2.5% é um verdadeiro entrave para quem gasta crypto com regularidade, e o programa de cashback é demasiado limitado e condicionado para contar como uma vantagem genuína.

O ZEN Card é emitido pela ZEN.COM, uma fintech lituana, e opera na rede Mastercard. É um cartão de débito denominado em EUR. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico, custando a versão física 10 EUR de forma pontual. É compatível com Apple Pay. O cartão não converte crypto automaticamente no momento do pagamento; é necessário carregar previamente EUR de forma manual, sendo a conversão de crypto para EUR cobrada a 2.5%. Aplica-se uma comissão de câmbio de 0.5% às transações fora do EUR. Entre os ativos crypto aceites incluem-se BTC, ETH, LTC, USDC e USDT. O cartão está disponível em 60 países, abrangendo a Europa, a América do Norte, a Ásia e outros. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN pessoal e uma conta bancária lituana, com aceitação de depósitos de terceiros. O limite de gastos diário é de 10,000 EUR e o limite diário em caixas automáticos é de 30,000 EUR, sendo os levantamentos em caixas automáticos cobrados a 1.5%.

O ZEN Card não tem cashback universal nas compras do dia a dia. As recompensas existem apenas numa pequena seleção de comerciantes parceiros, como, por exemplo, a NordVPN a 11% e a Travala a 4%. No escalão gratuito, os titulares recebem apenas 50% da percentagem de cashback anunciada nessas lojas, reduzindo de imediato para metade os valores publicitados. A lista de parceiros é curta e vai mudando ao longo do tempo, pelo que ganhar de forma consistente não é realista para a maioria dos utilizadores. Não há exigências de staking, recompensas em tokens por escalões nem bónus de boas-vindas. Os escalões pagos, a partir de 0.90 EUR por mês, desbloqueiam a totalidade da percentagem de cashback apresentada nas lojas parceiras.

O MetaMask Card destaca-se por manter as comissões a zero e a custódia do lado do utilizador, algo que quase nenhum concorrente consegue em simultâneo. O senão, com toda a honestidade, é a ausência total de recompensas e a restrição a uma única blockchain, o que deixa quem gasta com frequência e quem procura recompensas com pouco incentivo para além do princípio da autocustódia.

O MetaMask Card opera na rede Mastercard e é emitido como cartão de débito não custodial, ou seja, os fundos permanecem na carteira MetaMask até ao momento da compra. O cartão é físico e é compatível com Apple Pay. No momento do pagamento, converte automaticamente a crypto detida para cobrir a transação, sem comissão de conversão e sem comissão de câmbio. Os ativos suportados são USDC, USDT e WETH, todos numa única blockchain. O cartão está disponível em 31 países europeus. É exigido KYC para ativar o cartão. Não é fornecida conta bancária nem IBAN. Os gastos diários estão limitados a 8,750 EUR. Não são suportados levantamentos em caixas automáticos.

O MetaMask Card não oferece qualquer cashback, pontos ou recompensas de staking. Não há estruturas de recompensa por escalões, bónus de boas-vindas nem percentagens de ganho de qualquer tipo. A proposta de valor do cartão assenta inteiramente em zero comissões e no acesso não custodial, e não em incentivos. Quem procura retornos nos gastos do dia a dia terá de procurar noutro lado, uma vez que não há promoções na aplicação nem mecanismos de recompensa alternativos documentados para este cartão.

Uma modalidade não custodial num cartão de débito Visa é algo genuinamente invulgar e digno de nota. O senão é que um cashback útil exige bloquear cerca de $941 a $9,400 em tokens $BASED, e mesmo assim os limites mensais são apertados. O escalão gratuito não rende nada até ao lançamento do escalão Orange.

O Based Card é emitido pela Fazz (Xfers), em Singapura, e opera na rede Visa. É um cartão de débito não custodial, denominado em USD. Estão disponíveis um cartão virtual (gratuito) e um cartão físico ($50), e o cartão é compatível com Apple Pay. Os ativos suportados são SOL, USDC, USDC.e, USDT e XSGD, em três blockchains. Cada pagamento desencadeia a conversão automática, com um custo de conversão de 1%. Aplica-se uma comissão de câmbio de 1.5% no escalão Hype; quem faz staking no escalão Gold paga 0%. O cartão é válido por três anos e está disponível em 176 países. É exigido KYC e não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de $3,000 no escalão Hype. Os levantamentos em caixas automáticos não estão ativados.

O cashback é pago em tokens $BASED no início de cada mês e pode ser convertido de imediato para USDC ou USDT. O escalão de entrada já ativo (Hype) exige fazer staking de 10,000 tokens $BASED (cerca de $941) para ganhar 2% de cashback, com um limite de $20 por mês. Esse limite significa que o valor máximo de cashback mensal é de $20, independentemente dos gastos. O escalão Gold exige fazer staking de 100,000 tokens $BASED (cerca de $9,412) para 4% de cashback, limitado a $100 por mês, além de créditos Netflix, créditos ChatGPT e Claude e quatro visitas anuais a lounges de aeroporto. O escalão Orange gratuito (brevemente) rende 0% de cashback.

O Banxe mantém tudo simples: sem mensalidade, sem obstáculos de staking e uma percentagem de cashback competitiva de 2% desde o início. Ainda assim, o limite mensal de 50 GBP é o verdadeiro travão, com toda a honestidade, restringindo o cashback anual a 600 GBP por muito que se gaste. A comissão de câmbio de 1% e o custo de conversão de 1.4% acumulam-se para quem viaja com frequência.

O Banxe Card opera na rede Mastercard e é um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em GBP. As versões física e virtual estão ambas disponíveis sem custos, e o cartão é compatível com Apple Pay. O financiamento exige carregamento prévio manual, em vez de conversão automática no momento do pagamento, e converter crypto para GBP implica uma comissão de conversão de 1.4%, acrescida de uma comissão de câmbio de 1% nas transações fora da GBP. O cartão aceita uma gama excecionalmente ampla de criptomoedas. A disponibilidade está atualmente limitada ao Reino Unido. É exigida verificação KYC e não existe conta bancária pessoal associada nem IBAN. Os gastos diários são ilimitados, ao passo que os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 10,000 GBP.

O Banxe paga 2% de cashback em todas as transações com o cartão, sem staking nem escalão pago exigidos para aceder a essa percentagem. A única condição que importa é o limite mensal de 50 GBP, o que significa que um titular que gaste mais de 2,500 GBP num mês não ganha nada de extra. Para os gastos correntes típicos, o limite é suficientemente generoso para ser irrelevante, mas quem gasta muito atinge o limite depressa. Não há multiplicadores por escalões nem categorias de bónus. A estrutura de cashback é fixa e transparente, o que agrada a quem prefere a simplicidade a programas de recompensas complexos.

O KAST destaca-se por zero custos de conversão e por uma ampla cobertura de países, em 177 mercados, mas o limite de cashback de $30 do escalão gratuito é um travão rígido que limita o valor para quem gasta a sério. Os escalões pagos desbloqueiam limites bastante mais altos, mas entre $85 e $850 por mês é um preço elevado para justificar apenas com as contas do cashback.

O KAST Card é emitido pela Rain, a partir de Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em USD. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico; o cartão físico custa $40 de envio no escalão standard, mas é enviado gratuitamente nos escalões pagos. É compatível com Apple Pay. O cartão converte automaticamente stablecoins, incluindo USDT, USDC, USDE, PYUSD e RLUSD, no momento da compra, em 13 blockchains, com zero custos de conversão. As transações em moeda estrangeira têm uma comissão de câmbio de 1.75%. O cartão está disponível em 177 países e é exigido KYC. Os titulares recebem uma conta bancária nos EUA, que permite depósitos de terceiros em USD, embora não seja fornecido IBAN. Os gastos diários são ilimitados; os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a $750.

O escalão standard gratuito paga 1.5% de cashback em USD, com um limite rígido de $30 por mês, o que significa que o limite é atingido com $2,000 de gastos mensais. O escalão Premium ($85/mês) sobe o cashback para 2%, com um limite de $200, e acrescenta 1% em KAST Points sem limite. O escalão Private ($850/mês) paga 3% de cashback até $1,500, mais 2% em KAST Points sem limite. Cada KAST Point está atualmente avaliado em $0.08, embora a KAST planeie um lançamento de token no 4.º trimestre de 2026 que poderá alterar a economia dos pontos. O cashback torna-se resgatável ao fim de 14 dias e é aplicado automaticamente a compras futuras com o cartão. Existe também um sistema de bónus baseado em tarefas, para ações como depósitos e utilização do cartão, embora os montantes específicos dos bónus não sejam fixos.

O limite mensal de cashback de 4,500 EUR é um verdadeiro fator de diferenciação face aos concorrentes que o fixam em 30 EUR. O senão é que os 2% só se concretizam se as recompensas forem aceites em BXX, o token da própria Baanx. Quem recebe em BTC ou USDT fica-se pelo 1%. O custo de conversão de 2.25%, somado a uma comissão de câmbio de 1.5%, também corrói depressa o valor no dia a dia.

O Ledger CL Card é emitido pela Optimus Cards, no Reino Unido, e opera na rede Mastercard. É um cartão pré-pago com custódia dos fundos por terceiros. Os detalhes sobre o formato são limitados, uma vez que não há qualquer variante física ou virtual confirmada nos dados disponíveis, embora o cartão seja compatível com Apple Pay. O carregamento é feito por conversão automática a partir do saldo em crypto, com um custo de conversão de 2.25% aplicado no momento do pagamento. Às transações fora do EUR aplica-se uma comissão de câmbio de 1.5%. Os ativos aceites incluem BTC, ETH, EURT, LTC, USDC, USDT e XRP. O cartão está disponível em 31 países europeus. É exigido KYC e não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de 15,000 EUR e o limite diário de levantamentos em caixas automáticos é de 2,000 EUR.

O cartão paga cashback em todas as compras, com a percentagem determinada pela moeda de recompensa escolhida. Escolher BXX, o token nativo da Baanx, rende 2% de cashback. Optar por BTC ou USDT reduz a percentagem para 1%. Não há exigências de staking nem escalões pagos para desbloquear estas percentagens. O cashback é pago mensalmente e limitado a 4,500 EUR por mês, um valor substancialmente superior aos limites de 30 EUR comuns entre os concorrentes de gama de entrada. Um utilizador típico que se mantenha nas recompensas em BTC ganha 1% com o mesmo limite, o que torna o teto realista respeitável, mas faz depender os 2% anunciados da aceitação de um token menos líquido e específico do projeto.

O limite mensal de recompensas de $25 é o número que interessa. A 2%, atinge-se com $1,250 de despesa, valor a partir do qual o cartão deixa de pagar seja o que for e continua a cobrar 3.99 €. Abaixo desse limiar as contas fazem sentido; acima dele, paga-se uma subscrição sem qualquer retorno marginal.

O Ruby Steel integra o escalão Plus do programa Level Up da Crypto.com, ao qual se acede por subscrição de 3.99 € mensais ou 39.90 € anuais, ou fazendo staking de 450 € em CRO durante doze meses. É um Visa pré-pago emitido pela Foris MT Limited (Malta, autorizada pela MFSA) e carregado a partir da carteira, da conta em numerário ou de outro cartão. Os limites mensais são de 400 € de levantamentos gratuitos em caixa automático, um limite de 10,000 € em caixa automático e 25,000 € de carregamentos. Os preços e a elegibilidade de escalão dependem do programa «Level Up» da Crypto.com, que combina uma comissão de subscrição com um compromisso de staking de CRO a 12 meses. Os preços de subscrição europeus e os montantes de staking em CRO provêm da página oficial de preços em EUR da Crypto.com. Os limites mensais de recompensas são indicados em USD na fonte. A emissão do cartão físico na Europa custa 24.99 € como comissão única — trata-se de um encargo de emissão e não de uma subscrição mensal.

As despesas do dia a dia devolvem 2% em CRO, com um limite de $25 por mês de calendário, atingido com cerca de $1,250 de despesa. As despesas de viagem são anunciadas até 5%, mas assinaladas como brevemente disponíveis. O escalão inclui três meses de reembolsos nas subscrições Spotify e Truth+. As recompensas são pagas em CRO na carteira Crypto.com e algumas categorias de comerciantes estão excluídas.

O Payy insere-se num grupo cada vez maior de cartões Visa suportados por stablecoins. A autocustódia e a ausência de custos de conversão são pontos fortes genuínos. A comissão de câmbio de 1% é um custo real para quem gasta no estrangeiro, e o programa de pontos é essencialmente especulativo, sem qualquer valor em dinheiro confirmado no lançamento.

O Payy Card é emitido pela Rain, a partir de Porto Rico, e opera na rede Visa. É um cartão de débito em autocustódia, ou seja, o controlo dos fundos permanece na posse do titular. O cartão existe apenas em formato físico, sem opção de cartão virtual, e é compatível com Apple Pay. O carregamento é feito por conversão automática a partir de stablecoins em cinco blockchains, com USDC, USDC.E e USDT aceites e sem qualquer comissão de conversão. Os gastos são denominados em USD. O cartão está disponível em 233 países, é exigido KYC e não é fornecida conta bancária associada nem IBAN. Os gastos diários são ilimitados e os levantamentos em caixas automáticos não estão disponíveis, dado o formato exclusivamente físico.

O Payy Card não oferece cashback. Em vez disso, existe um sistema de pontos chamado Payy Points. Manter um saldo rende cerca de um ponto por dólar por dia, e cada indicação bem-sucedida acrescenta 10,000 pontos à conta. À data desta análise, estes pontos não têm qualquer valor confirmado em dinheiro ou de resgate. Funcionam como pontos de fidelização, com potencial utilidade futura. Enquanto não for publicado um mecanismo de resgate claro, o utilizador típico deve encarar este cartão como um produto sem recompensas e planear em conformidade.

O Plutus distingue-se por pagar cashback em crypto e não em pontos, e o teto de 9% é genuinamente elevado. O senão é que chegar a qualquer valor acima de 3% exige simultaneamente um plano pago e o bloqueio de tokens PLU. No nível de entrada, o limite mensal de 7.50 € mal cobre a comissão de 6.99 €.

O Plutus é um cartão de débito Visa não custodial, disponível em 26 países europeus e denominado em EUR e GBP. Estão disponíveis cartões físico e virtual; o cartão físico custa 10 € e o virtual é gratuito. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente, sem conversão automática, com um custo de conversão de 0.5%. A comissão de câmbio é de 2.5%. Os ativos aceites são ETH e PLU numa única blockchain. É exigido KYC. O Plutus disponibiliza uma conta bancária com IBAN pessoal sediada nos Países Baixos, permitindo depósitos diretos ao estilo bancário. O limite de gastos diário é de 500,000 EUR. Os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 300 EUR e implicam uma comissão de 2.5%.

A percentagem base de cashback é de 3%, paga em crypto PLU, com um limite de 7.50 € por mês no plano de entrada Starter. Passar para os planos Everyday de 9.99 € ou Premium de 19.99 € eleva o limite para 15 € e 30 €, respetivamente, sem alterar a percentagem base. Para ganhar acima de 3%, é necessário deter e bloquear tokens PLU na aplicação. Os escalões de staking vão de 250 PLU para 4% até 3,000 PLU para 9%, com os limites mensais de recompensa a aumentar tanto com o plano como com a quantidade de PLU bloqueada. Para o utilizador típico no plano do escalão gratuito, o cashback mensal realista fica bastante abaixo de 8 €. Aplica-se um bónus de boas-vindas de 10 € às novas contas.

O verdadeiro argumento de venda do RedotPay é o alcance: um limite de gastos enorme, uma folga elevada em caixas automáticos e disponibilidade em locais que a maioria dos cartões ignora. Mas exige muito em troca. Não se ganha nada de volta, paga-se cerca de 1.5% para converter crypto e o cartão físico de $100 dói. Adequa-se mais a quem gasta grandes volumes em regiões mal servidas do que a quem procura recompensas.

O RedotPay Card é um cartão de débito Visa emitido pela Fazz (Xfers) em Singapura, disponível em mais de 200 países. Funciona com custódia por terceiros, pelo que é o RedotPay que detém os fundos associados à conta de ativos escolhida. É possível encomendar um cartão físico ou virtual, e é compatível com Apple Pay. O cartão converte crypto em USD automaticamente na compra, sem carregamento prévio, a um custo de cerca de 1.5%. É denominado em USD e aceita nove criptomoedas, incluindo BTC, ETH e stablecoins, em 10 blockchains. É exigido KYC e o RedotPay emite uma conta com IBAN alemão em nome do titular, embora apenas aceite depósitos de contas da titularidade do próprio. Os gastos diários estão limitados a $1,000,000 e os levantamentos em caixas automáticos a $3,750 por dia.

O RedotPay não tem programa de cashback nem de pontos, pelo que não há recompensa contínua pelos gastos. Em vez disso, a empresa realiza promoções pontuais, como cartões com desconto ou USD de bónus creditados na aplicação. Estas recompensas promocionais ficam num saldo especial em USD dentro da aplicação, expiram ao fim de 30 dias e só podem ser gastas através do cartão, não podendo ser levantadas para uma carteira externa. Para quem escolhe um cartão sobretudo para ganhar recompensas, o RedotPay não é a opção. O valor do cartão está nos limites de gastos e no alcance global, não no dinheiro de volta.

O verdadeiro argumento de venda aqui é o controlo não custodial, e a aceitação de 32 ativos em 11 blockchains é genuinamente ampla. O problema é o custo: uma comissão de conversão de 4.64%, mais uma comissão de câmbio de 2%, mais um encargo mensal, tudo se acumula depressa. Quem privilegia a autocustódia da carteira pode aceitá-lo, mas a maioria encontrará melhor valor noutro lado.

O OWNR Card opera na rede Visa como produto pré-pago. Invulgarmente para esta categoria, é não custodial, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo das próprias chaves privadas. A disponibilidade do cartão abrange 30 países europeus, incluindo a Alemanha, a França, o Reino Unido, a Espanha, a Itália e a Polónia. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente, em vez de conversão automática no momento do pagamento; o custo de conversão situa-se em 4.64% e aplica-se ainda uma comissão de câmbio de 2%. São aceites mais de 32 criptomoedas, distribuídas por 11 blockchains. É exigido KYC. Não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. Os gastos diários estão limitados a 2,500 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 500 EUR.

O OWNR Card não oferece cashback nem qualquer programa de recompensas. Não há pontos, escalões de crypto-back nem incentivos de staking associados à utilização do cartão. A empresa não divulgou quaisquer ofertas promocionais na aplicação em substituição. Para quem se foca em ganhar algo de volta nos gastos do dia a dia, este cartão fica a zero, e essa ausência é uma desvantagem relevante face aos cartões crypto concorrentes que oferecem, pelo menos, um cashback de base.

O Tevau posiciona-se pelo acesso e pela escala, e não pelo valor. O limite de gastos diário de $3,000,000 é genuinamente invulgar, e a cobertura de 203 países é difícil de superar. Mas o carregamento apenas em USDT, uma comissão de $100 pelo cartão físico, uma comissão de câmbio de 1.2% e a ausência de cashback fazem dele uma ferramenta puramente funcional, sem qualquer vantagem de fidelização.

O Tevau Card opera na rede Visa. É um cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em USD. Estão disponíveis um cartão virtual gratuito e um cartão físico, custando o cartão físico $100 à cabeça. É compatível com Apple Pay. O carregamento é feito apenas em USDT, em três blockchains suportadas, e a conversão não é automática. É necessário carregar o cartão manualmente, e a conversão implica um custo de 1%. Às transações fora do USD aplica-se uma comissão de câmbio de 1.2%. O cartão está disponível em 203 países, o que faz dele um dos produtos de cobertura mais ampla nesta categoria. É exigido KYC e não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário chega a $3,000,000, enquanto os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a $3,000, com uma comissão de 1.9% por cada levantamento.

O Tevau Card não tem programa de cashback nem qualquer estrutura de recompensas contínua. Não há pontos, incentivos por escalões nem bónus de staking associados aos gastos com o cartão. O único elemento promocional é um desconto de 50% na comissão de $100 do cartão físico, disponível na adesão, reduzindo o custo inicial para $50. Além desse desconto único, os utilizadores não devem esperar qualquer retorno financeiro sobre os gastos com o cartão. O cartão compete puramente pela utilidade e pelo acesso, não pelas recompensas.

O Coinbase Card não tem custos de manutenção e aceita uma gama de ativos genuinamente impressionante, mas a comissão de conversão de 4% mina o valor depressa. A comissão de câmbio de 2.49% que acresce torna-o caro no estrangeiro. Como não há cashback, nada compensa esses custos.

O Coinbase Card é emitido pela Paysafe Payment Solutions, com sede na Bulgária, e opera na rede Visa. É um cartão de débito com custódia por terceiros, ou seja, é a Coinbase que detém as criptomoedas até ao momento do pagamento. O cartão é compatível com Apple Pay. No momento do pagamento, os saldos são convertidos automaticamente a partir da crypto selecionada, cobrando a Coinbase uma comissão de câmbio de 2.49% nas transações fora do euro e um custo de conversão de 4% na passagem de crypto para moeda fiduciária. O cartão é denominado em euros e está disponível em 31 países europeus, incluindo a Alemanha, a França, a Espanha, a Itália e o Reino Unido. É exigido KYC e não há IBAN nem conta bancária pessoal associados. Os gastos diários estão limitados a 2,500 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 1,000 EUR.

O Coinbase Card EU não tem qualquer programa de cashback nem sistema de pontos. Não há percentagens de ganho a assinalar em nenhum escalão. A Coinbase já ofereceu, no passado, promoções na aplicação associadas a ativos específicos, mas essas são limitadas no tempo e não constituem um benefício estrutural do cartão. Quem gasta com regularidade deve ter em conta que a estrutura de comissões do cartão gera um custo líquido em vez de qualquer retorno, e nenhum requisito de staking ou de saldo desbloqueia recompensas na versão EU.

A maioria dos cartões de criptomoedas anuncia cashback e recupera-o através do spread cambial. O Bitget inverte essa lógica: nada de cashback, mas uma quota mensal que reembolsa as próprias comissões. Para quem gasta menos de $400 por mês, é uma das formas mais baratas de gastar stablecoins. Acima disso, os cartões que pagam cashback real ficam à frente.

O Bitget Wallet Card é emitido através da aplicação Bitget Wallet, que é autocustodial e independente da exchange Bitget; não é necessária conta na exchange. Na Europa e na América Latina, o cartão é um Mastercard emitido através da Immersve e denominado em dólares dos EUA. O carregamento é feito com USDT ou USDC a partir da carteira, gastando-se esse saldo. A ativação custa 0.1 USD nas 72 horas seguintes à aprovação do KYC, ou 10 USD depois disso. O cartão virtual funciona com Apple Pay, Google Pay, WeChat Pay e Alipay. Os limites são de 12,000 USD diários e 150,000 USD anuais.

Não há cashback recorrente. Em vez disso, os primeiros $400 de despesa com o cartão em cada mês de calendário beneficiam de isenção de comissões: a Bitget reembolsa as comissões de câmbio, carregamento e conversão dessas transações como cashback no saldo do cartão, com reinício no primeiro dia de cada mês. Os titulares de cartão físico e determinadas promoções aumentam a quota. Acima dela, as despesas em dólares dos EUA continuam gratuitas, enquanto as compras fora do dólar têm uma comissão de conversão de 1.7%. Algumas promoções de lançamento pagaram cashback real em países específicos, mas são limitadas no tempo e não um benefício permanente.

O Bitcoin.com V-Card chega a 171 países e aceita oito criptomoedas, incluindo BCH e VERSE, o que o distingue de rivais mais limitados. O verdadeiro problema é o custo: uma mensalidade, um encargo de conversão de 3.5%, uma comissão de câmbio de 2% e comissões em caixas automáticos acumulam-se depressa. Não há cashback que compense nada disto.

O Bitcoin.com V-Card opera na rede Mastercard e é emitido como cartão pré-pago com custódia por terceiros, ou seja, é o Bitcoin.com que detém os fundos subjacentes. O cartão existe apenas em formato físico e é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente numa de oito criptomoedas aceites: AVAX, BCH, BTC, ETH, TON, USDC, USDT e VERSE. Não há conversão automática no momento do pagamento. O cartão é denominado em EUR e está disponível em 171 países em todo o mundo. É exigida verificação KYC e não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. Os gastos diários estão limitados a 10,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 2,000 EUR.

O Bitcoin.com V-Card não oferece cashback, pontos nem recompensas de staking. Não há incentivos por escalão nem bónus de boas-vindas associados ao cartão. O Bitcoin.com já promoveu, pontualmente, campanhas na aplicação através do respetivo ecossistema, mas nada está integrado no próprio cartão. Deve encarar-se este cartão como um puro instrumento de pagamento, sem qualquer retorno nas compras.

O Onboard destaca-se por juntar o controlo não custodial a uma configuração simples de cartão pré-pago Visa. O custo de conversão de 0.35% é competitivo, mas a comissão de câmbio de 2% corrói a poupança de quem gasta com frequência entre moedas diferentes. As recompensas promocionais na aplicação têm limite e prazo, não sendo um benefício contínuo em que se possa confiar.

O Onboard Card é emitido pelo MVB Bank na rede Visa. É um cartão pré-pago não custodial, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo dos fundos. O cartão é físico e é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente, sem conversão automática, aplicando-se um custo de conversão de 0.35% quando se mobiliza a crypto para gastar. Os ativos aceites são USDC e USDT em quatro blockchains. O cartão é denominado em USD e está disponível em 193 países. É exigido KYC; não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário é de $5,000 USD. Para efeitos de caixas automáticos, o cartão é apenas virtual, pelo que não há levantamentos em caixas automáticos.

O Onboard Card não tem qualquer programa de cashback permanente. Existe atualmente uma campanha promocional que oferece 1 USDC por cada transação elegível com o cartão em USD, entre $10 e $1,000, limitada a cinco transações por mês. O máximo que se pode ganhar é 5 USDC por mês. Fora desta campanha, não existem recompensas contínuas. Está disponível um bónus de boas-vindas de $10 USD para novos utilizadores. O titular típico deve encarar as recompensas como uma promoção de curto prazo e não como um retorno fiável de longo prazo.

O Embily conquista um lugar como um cartão crypto europeu simples, e o IBAN lituano integrado é genuinamente útil. No entanto, juntar uma comissão de conversão de 2.5% a uma comissão de câmbio de 1.5% e a um encargo mensal torna o uso regular caro. Como não há cashback, nada compensa esses custos.

O Embily é um cartão pré-pago Visa denominado em EUR, que serve 31 países do EEE, incluindo a Alemanha, a França, o Reino Unido e a Polónia. O cartão é com custódia por terceiros e exige KYC. Os titulares recebem um IBAN lituano e uma conta bancária pessoal, e são aceites depósitos de terceiros. Entre as criptomoedas aceites contam-se BTC, ETH, USDT, USDC, DAI, BNB e TRX. O carregamento tem de ser feito manualmente; não há conversão automática no momento do pagamento. Cada carregamento implica um custo de conversão de 2.5% e as transações no estrangeiro acrescentam uma comissão de câmbio de 1.5%. Aplica-se uma mensalidade de 2 EUR. É compatível com Apple Pay. Os gastos diários estão limitados a 2,500 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 500 EUR.

O Embily Card não oferece cashback nem qualquer programa de recompensas contínuo. Não há percentagens de ganho, incentivos por escalão nem bónus de staking de nenhum tipo. Os novos utilizadores podem receber um bónus de boas-vindas de 10 EUR, mas, para além desse montante único, não há nada a ganhar com o uso regular do cartão. Quem procura compensar as comissões através de recompensas não o encontrará aqui.

O Crypterium merece crédito por aceitar 31 criptomoedas e por incluir um IBAN lituano, mas a combinação de uma mensalidade, de um spread de conversão de 3.75% e de uma comissão de câmbio de 2.5% é genuinamente penalizadora. Não existe qualquer cashback que compense isto.

O Crypterium Card opera na rede Visa e é emitido como instrumento pré-pago. A custódia é assegurada pela Crypterium, o que faz deste um produto com custódia por terceiros. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente, sem conversão automática no momento do pagamento, e converter crypto em EUR utilizável custa 3.75%. Aplica-se ainda uma comissão de câmbio à parte, de 2.5%, quando se gasta fora da zona EUR. O cartão é denominado em EUR e está disponível em 30 países europeus, incluindo o Reino Unido, a Alemanha, a França e a maior parte do EEE. É exigido KYC. Os titulares recebem um IBAN lituano, que permite transferências bancárias e depósitos de terceiros. Os gastos diários estão limitados a 5,000 EUR e os levantamentos diários em caixas automáticos a 500 EUR.

O Crypterium Card não oferece cashback, pontos nem recompensas de staking. Não há estruturas de recompensa por escalão nem programas de ganho de qualquer tipo. A plataforma já promoveu, no passado, campanhas de curta duração na aplicação, mas nada associado aos gastos com o cartão. Quem procura ganhar nas compras do dia a dia terá de procurar noutro lado. A proposta de valor do cartão assenta inteiramente na cobertura de crypto e no acesso a um IBAN, e não em qualquer retorno pelos gastos.

Os 5% sem limite são a taxa mais alta deste ficheiro, mas o custo de entrada faz dele um produto de outra natureza: assume-se uma posição de 450,000 € em CRO a doze meses e recebe-se um cartão como benefício. Deve ser avaliado como um compromisso com o token e não como um cartão.

O Obsidian é o escalão Private mais elevado, ao qual se acede apenas fazendo staking de 450,000 € em CRO durante doze meses, sem alternativa por subscrição. Os benefícios coincidem com os do Icy White e do Rose Gold: apoio por voz e por mensagem, experiências exclusivas de F1, UFC e futebol, reembolsos permanentes de subscrições e um gestor de conta privado assinalado como brevemente disponível disponível. Os limites mensais são de 1,000 € de levantamentos gratuitos em caixa automático, um limite de 10,000 € em caixa automático e 25,000 € de carregamentos. Os preços e a elegibilidade de escalão dependem do programa «Level Up» da Crypto.com, que combina uma comissão de subscrição com um compromisso de staking de CRO a 12 meses. Os preços de subscrição europeus e os montantes de staking em CRO provêm da página oficial de preços em EUR da Crypto.com. Os limites mensais de recompensas são indicados em USD na fonte.

As despesas do dia a dia devolvem 5% em CRO sem limite mensal, a taxa mais alta da gama. As despesas de viagem são anunciadas a 15%, assinaladas como brevemente disponíveis. Os reembolsos permanentes abrangem Spotify, Netflix e Truth+, e o acesso a lounges inclui um acompanhante. As recompensas são pagas em CRO na carteira do titular, certas categorias de comerciantes estão excluídas e as taxas podem ser alteradas ao critério da Crypto.com.

Os 4% sem limite são genuinamente fortes, e os reembolsos permanentes de streaming mais o acesso a lounges com um acompanhante valem dinheiro real. Mas a entrada custa 45,000 € em CRO bloqueados durante doze meses, pelo que o valor do cartão depende inteiramente do comportamento desse token durante o período em que está bloqueado.

O Icy White e o Frosted Rose Gold são acabamentos do mesmo escalão Private, ao qual se acede apenas fazendo staking de 45,000 € em CRO durante doze meses; não existe via de subscrição. Os benefícios incluem apoio por voz e por mensagem, convites para eventos de F1, UFC e futebol, e um gestor de conta privado assinalado como brevemente disponível disponível. Os limites mensais são de 800 € de levantamentos gratuitos em caixa automático, um limite de 10,000 € em caixa automático e 25,000 € de carregamentos. Os preços e a elegibilidade de escalão dependem do programa «Level Up» da Crypto.com, que combina uma comissão de subscrição com um compromisso de staking de CRO a 12 meses. Os preços de subscrição europeus e os montantes de staking em CRO provêm da página oficial de preços em EUR da Crypto.com. Os limites mensais de recompensas são indicados em USD na fonte.

As despesas do dia a dia devolvem 4% em CRO sem limite mensal de recompensas, sendo este o primeiro escalão em que o teto é removido. As despesas de viagem são anunciadas a 15%, assinaladas como brevemente disponíveis. Os reembolsos de subscrições Spotify, Netflix e Truth+ são permanentes em vez de limitados no tempo, e o acesso a lounges de aeroporto inclui um acompanhante. As recompensas são pagas em CRO e algumas categorias de comerciantes estão excluídas.

Emitido pela Reap e não custodial, o Jam Card tem apelo genuíno para quem se recusa a entregar a crypto a um terceiro. O alcance geográfico é impressionante. Mas uma comissão de conversão de 4.2% e uma comissão de câmbio de 2.5% acumulam-se depressa, e a total ausência de recompensas faz com que cada transação custe mais do que devia.

O Jam Card é emitido pela Reap, com sede em Hong Kong, e opera na rede Visa. É um cartão pré-pago não custodial, ou seja, os utilizadores mantêm o controlo dos fundos. O cartão existe apenas em formato físico, sem opção de cartão virtual, e é compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente, sem conversão automática, e converter crypto em saldo utilizável custa 4.2%. As transações em moeda estrangeira implicam uma comissão de câmbio adicional de 2.5%. Os ativos aceites são BSC-USD e USDT em cinco blockchains. O cartão está disponível em mais de 227 países. É exigido KYC e não está incluída conta bancária pessoal nem IBAN. Os gastos diários são ilimitados e este cartão, sendo apenas físico, não permite levantamentos em caixas automáticos.

O Jam Card não oferece, de momento, cashback, pontos nem programa de recompensas de staking. O emissor indicou que está previsto um programa de cashback para lançamento futuro, mas não foi confirmada qualquer percentagem, calendário ou estrutura. Até esse programa entrar em vigor, os utilizadores não recebem nada nas compras. Não há bónus de boas-vindas, recompensas por indicação nem promoções na aplicação documentadas. Deve encarar-se este cartão apenas como um instrumento de pagamento e incluir as comissões de conversão e de câmbio no custo total de cada transação.

Com 24.99 € por mês face a um limite de recompensas de $75, são necessários $2,500 de despesa mensal apenas para cobrir a subscrição em recompensas. O acesso a lounges e os reembolsos de streaming são onde o valor realmente está, o que faz disto uma subscrição de estilo de vida com um cartão associado, e não um cartão de cashback.

O Royal Indigo e o Jade Green são opções de cor do mesmo escalão Pro, ao qual se acede por subscrição de 24.99 € mensais ou 249.90 € anuais, ou fazendo staking de 4,500 € em CRO durante doze meses. O acesso a lounges de aeroporto está limitado a subscritores anuais e a quatro visitas por ano. Os limites mensais são de 800 € de levantamentos gratuitos em caixa automático, um limite de 10,000 € em caixa automático e 25,000 € de carregamentos. Os preços e a elegibilidade de escalão dependem do programa «Level Up» da Crypto.com, que combina uma comissão de subscrição com um compromisso de staking de CRO a 12 meses. Os preços de subscrição europeus e os montantes de staking em CRO provêm da página oficial de preços em EUR da Crypto.com. Os limites mensais de recompensas são indicados em USD na fonte.

As despesas do dia a dia devolvem 3% em CRO, com um limite de $75 por mês de calendário, atingido com cerca de $2,500 de despesa. As despesas de viagem são anunciadas até 10%, assinaladas como brevemente disponíveis. O escalão acrescenta seis meses de reembolsos em Spotify, Netflix e Truth+, apoio prioritário ao cliente e acesso a lounges de aeroporto para subscritores anuais, com um limite de quatro visitas por ano.

A Xapo ocupa uma posição rara: a ausência de limite de cashback e um limite de gastos diário de $750,000 revelam uma intenção séria de servir utilizadores de grande volume. O problema é que $85 por mês é um custo fixo elevado, e os titulares sediados na UE ganham apenas 0.2% de cashback, o que quase de certeza não cobre a comissão.

O Xapo Card opera na rede Visa e funciona como cartão de débito com custódia por terceiros, denominado em dólares norte-americanos. Os cartões físico e virtual estão ambos disponíveis sem custos de emissão, e o cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento recorre a saldos em BTC, USDC e USDT em quatro blockchains suportadas, com conversão automática no momento da compra e um custo de conversão de 0.1%. Não há comissão de câmbio sobre os gastos. O cartão está disponível em 118 países da Europa, do Médio Oriente, da Ásia-Pacífico, da América Latina e de África. É exigido KYC. Os titulares recebem uma conta bancária norte-americana para receber depósitos de terceiros. Os limites de gastos diários chegam a $750,000, e os levantamentos em caixas automáticos estão limitados a $2,000 por dia, com uma comissão de 2% sobre esses levantamentos.

O cashback é pago em Bitcoin e creditado automaticamente no dia 5 de cada mês. A percentagem depende da localização do comerciante e do tipo de cartão: os comerciantes da UE pagam 0.2% com qualquer cartão, os comerciantes fora da UE pagam 0.5% com cartões de plástico ou virtuais e os comerciantes fora da UE pagam 1% com o cartão de metal. Não há limite mensal de cashback, o que é invulgar. O teto prático é dado pelo limite de gastos mensal de $300,000, ou seja, um máximo de $3,000 de cashback por mês à percentagem máxima. Está disponível um bónus de boas-vindas de $500. Os utilizadores típicos, que gastam sobretudo na Europa, ganham 0.2%, o que dificilmente compensa a mensalidade de $85.

A Cryptopay cobre o essencial: aceitação Visa, Apple Pay e 18 criptomoedas aceites. Mas uma mensalidade de 1 £, um custo de conversão de 1.95% e uma penalizadora comissão de câmbio de 3% acumulam-se depressa para quem gasta fora do Reino Unido. A ausência de cashback torna o peso das comissões mais difícil de justificar.

O Cryptopay Card opera na rede Visa e é emitido como cartão pré-pago com custódia por terceiros, denominado em EUR e GBP. É compatível com Apple Pay. O carregamento tem de ser feito manualmente; não há conversão automática no momento do pagamento, pelo que os titulares têm de converter a crypto em moeda fiduciária dentro da aplicação antes de gastar. A conversão implica uma comissão de 1.95% e as transações em moeda estrangeira acrescentam uma comissão de câmbio adicional de 3%. O cartão aceita 18 criptomoedas, incluindo BTC, ETH, USDC, USDT e XRP. A disponibilidade limita-se ao Reino Unido. É exigida verificação KYC e não é fornecida conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gastos diário chega a 30,000 EUR, enquanto os levantamentos diários em caixas automáticos estão limitados a 450 EUR.

A Cryptopay não oferece cashback, pontos nem recompensas de staking associados ao uso do cartão. Não há estruturas de recompensa por escalão nem bónus de boas-vindas para além do acesso ao próprio cartão físico. Os utilizadores não recebem qualquer retorno financeiro nos gastos do dia a dia. A plataforma promove pontualmente campanhas na aplicação, mas nenhuma está associada ao cartão como benefício permanente. Para um cartão que cobra uma mensalidade e custos de conversão, a ausência de qualquer programa de recompensas é uma lacuna assinalável face aos produtos de cartão crypto concorrentes.