Best Crypto Cards in Brazil

O COCA Card se destaca por combinar controle non-custodial com um modelo de gasto só em stablecoins e 0% de tarifa de câmbio. O cashback de 1% do plano gratuito é honesto e descomplicado. O verdadeiro porém é que as taxas relevantes começam em 3%, e chegar lá exige fazer staking de milhares de euros em um token nativo, o que adiciona compromisso de capital e risco de preço do token.

O COCA Card roda na rede Visa e é denominado em EUR. É um cartão de débito non-custodial, ou seja, os usuários mantêm o controle dos próprios fundos. Estão disponíveis as versões física e virtual; o cartão físico custa €5 de forma única, enquanto o virtual é gratuito. O Apple Pay é suportado. O cartão aceita EURC, USDC e USDT em sete blockchains, com pré-carregamento obrigatório em vez de conversão automática no ponto de venda. A conversão custa 0.6% e a tarifa de câmbio é 0%. O cartão está disponível em 75 países. O KYC é obrigatório. O COCA também oferece um IBAN pessoal e conta bancária mantidos em Malta, com suporte a depósitos de terceiros. Os limites de gasto diário chegam a €30,000 e os saques diários no caixa eletrônico têm teto de €850.

O plano gratuito Starter paga 1% de cashback em stablecoins, com teto de €300 por mês. Taxas maiores exigem staking de tokens $COCA: 300 tokens desbloqueiam 3% nos primeiros €1,000 mensais e depois 1% acima disso; 1,000 tokens dão 4%; 3,000 tokens dão 5%; 10,000 tokens dão 6%; e 30,000 tokens (cerca de €37,600) desbloqueiam o destaque de 8% nos primeiros €10,000 mensais. O cashback é distribuído até o dia 10 de cada mês. Os níveis superiores também incluem 50% de cashback em serviços de assinatura selecionados, como streaming e ferramentas de IA, com mais serviços desbloqueados a cada nível. Um bônus de boas-vindas de $10 se aplica a novos usuários.

O cashback de 5% no primeiro mês do Kolo Card é uma oferta de abertura forte, mas a queda permanente para 1% depois disso é um degrau e tanto. O teto mensal de $100 limita o valor para quem gasta muito. O formato apenas virtual e o modelo custodial são restrições reais que vale a pena pesar.

O Kolo Card é emitido pela Rain, com sede em Porto Rico, e roda na rede Visa. É um cartão de débito custodial disponível apenas na versão física. O cartão suporta Apple Pay. O carregamento funciona por conversão automática a partir de qualquer uma das 15 criptomoedas suportadas em 7 blockchains, incluindo BTC, ETH, SOL, USDC, entre outras. A conversão custa 0.32% por transação, e uma tarifa de câmbio de 1% se aplica a compras fora do USD. O cartão é denominado em USD e cobre 172 países. O KYC é obrigatório no cadastro. Não há conta bancária pessoal ou IBAN. Abrir um cartão exige um depósito de 10 USDC, totalmente disponível para gasto. O limite de gasto diário é de $50,000. Saques no caixa eletrônico não estão disponíveis.

O Kolo Card paga cashback em Bitcoin em todas as compras. Durante o primeiro mês, cada transação rende 5% de volta em BTC, com um teto de $5 por compra e um teto mensal de $100. Depois desse primeiro mês, a taxa cai permanentemente para 1%, com um teto de $1 por compra e o mesmo teto mensal de $100. Um usuário típico que gasta $500 por mês após o período introdutório ganha $5 em cashback de BTC. A recompensa em Bitcoin pode se valorizar com o tempo se o BTC subir, mas isso carrega risco de mercado. Não há níveis, exigência de staking ou planos pagos para desbloquear taxas maiores.

Cartões Visa non-custodial são raros, e o Tria combina isso com cashback de 1.5% sem teto, o que supera a maioria dos concorrentes de nível de entrada. O verdadeiro porém é que o cashback não é pago na hora: fica retido até o Token Generation Event, deixando o prazo das recompensas incerto. A tarifa de $90 do cartão físico também pesa.

O Tria Card é emitido pela Rain, com sede em Porto Rico, e roda na rede Visa. É um cartão de débito non-custodial denominado em USD. Estão disponíveis as versões física e virtual, custando $90 e $20 respectivamente, e o cartão suporta Apple Pay. O carregamento exige pré-carregamento manual em vez de conversão automática; uma tarifa de conversão de 0.4% se aplica ao mover cripto para cobrir os gastos. O cartão suporta USDC e USDT em seis blockchains. Está disponível em 223 países, sem tarifa de transação no exterior. O KYC é obrigatório e não há conta bancária ou IBAN vinculados. O limite de gasto diário é de $1,000,000 e o saque diário no caixa eletrônico tem teto de $750, com tarifas de $1 mais 1% por saque.

No plano padrão Virtual ($2 por mês), os titulares do cartão ganham 1.5% de cashback em USD nos primeiros $100 gastos a cada período, depois 0.5% acima disso, sem teto mensal. Níveis superiores desbloqueiam taxas melhores: o Signature ($9 por mês) paga 4.5% nos primeiros $1,000 e depois 1%, e o Premium ($21 por mês) paga 6% nos primeiros $2,000 e depois 1%. Um usuário típico no nível de entrada gratuito realisticamente ganha algo próximo da taxa contínua de 0.5% na maior parte dos gastos. Um alerta importante: o cashback não é distribuído imediatamente e está programado para ser liberado após o Token Generation Event do projeto, então o prazo não é garantido.

O Ether.fi se destaca pela self-custody e por zerar as tarifas de conversão, câmbio e mensalidade. O cashback de 3% soa impressionante, mas o teto mensal de $60 no plano Core o torna praticamente simbólico. Desbloquear um cashback relevante exige gasto sério ou um grande stake em $ETHFI.

O Ether.fi Card roda na rede Visa e opera como um cartão de débito non-custodial denominado em USD. Estão disponíveis a versão física e uma versão virtual gratuita, com o cartão físico custando $40. O Apple Pay é suportado. O cartão converte automaticamente stablecoins, incluindo USDC, USDT, frxUSD e liquidUSD, sem custo de conversão e sem tarifa de câmbio. Está disponível em 226 países. O KYC é obrigatório. Os titulares do cartão recebem uma conta bancária nos EUA e podem aceitar depósitos de terceiros, embora nenhum IBAN seja fornecido. Os limites de gasto diário são ilimitados, e o limite diário de saque no caixa eletrônico é de $750.

O plano Core paga 3% de cashback nos primeiros $2,000 de gasto mensal, depois cai para entre 0.5% e 1% no restante, com um teto geral de cashback mensal de $1,000. No entanto, o teto de cashback de entrada é, na prática, $60 por mês, o que significa que a maioria de quem gasta no dia a dia vai atingir o limite rapidamente. Fazer upgrade para os planos Luxe ou Pinnacle aumenta a janela de 3% para $10,000 ou $50,000 respectivamente, mas o acesso exige pontos acumulados por gasto pesado no cartão ou staking de quantidades substanciais de tokens $ETHFI. Uma promoção de boas-vindas oferece até 15% de cashback em restaurantes, embora seja por tempo limitado. O cashback é pago em cripto.

O Spritz se destaca pelo modelo não custodiante e pelo suporte a uma gama enorme de tokens em 11 blockchains. A tarifa de câmbio de 0% é uma vantagem genuína para gastos internacionais. No entanto, uma taxa de conversão de 2% consome cada transação, e a ausência total de recompensas torna mais difícil justificá-lo frente a cartões concorrentes que pagam cashback.

O Spritz Card é emitido pelo Pathward na rede Visa. É um cartão pré-pago com custódia não custodiante, o que significa que os usuários mantêm controle sobre suas próprias carteiras. O cartão é apenas físico e não é compatível com Apple Pay. O carregamento exige uma etapa manual de pré-carga, sem conversão automática; cada conversão de cripto para USD custa 2%. O cartão é denominado em dólares americanos e suporta mais de 11 blockchains com uma variedade excepcionalmente ampla de tokens. Está disponível em 30 países, incluindo EUA, Reino Unido, a maior parte da Europa, Austrália, Canadá e Brasil. É exigido KYC, e o cartão não inclui conta bancária pessoal nem IBAN. O limite diário de gastos é de $10,000 USD, e saques em caixas eletrônicos não estão disponíveis, já que se trata de um cartão físico sem acesso a ATM.

O Spritz Card não oferece cashback, pontos ou programa de recompensas por staking. Não há estruturas de recompensa em camadas nem bônus de boas-vindas. O cartão não compensa os usuários por gastos de nenhuma forma. Quem considerar o Spritz deve ponderar o modelo não custodiante e o amplo suporte a tokens contra o fato de que toda compra não rende nada além da conveniência de gastar cripto diretamente em estabelecimentos Visa.

Uma taxa base de cashback de 2% sem teto é genuinamente competitiva, e o modelo não custodiante é raro nessa faixa de preço. A pegadinha é real: as recompensas são pagas em tokens XPL, não em dinheiro, e conseguir as melhores taxas exige colocar em staking milhares de dólares em um token nativo que a maioria dos usuários nunca ouviu falar.

O Plasma One é emitido pela Rain, com sede em Porto Rico, e roda na rede Visa. É um cartão pré-pago não custodiante denominado em USD. O cartão é enviado apenas na versão física, sem opção de cartão virtual, e suporta Apple Pay. O carregamento é feito por pré-carga manual usando USDC ou USDT em oito blockchains suportadas, sem conversão automática de outros ativos cripto. Não há custo de conversão, mas uma tarifa de câmbio de 1% se aplica no plano base. O cartão está disponível em 227 países, e é exigido KYC. Os portadores do cartão recebem uma conta bancária nos EUA, permitindo depósitos de terceiros, embora nenhum IBAN seja fornecido. O limite diário de gastos é generoso, de $1,000,000 USD. Saques em caixas eletrônicos não são suportados.

O plano base Lite paga 2% de cashback nos primeiros $500 de gasto mensal, depois cai para 0.1% sem teto além desse limite. O cashback é calculado em USD, mas pago semanalmente em tokens XPL, que precisam então ser convertidos para acessar o valor em dinheiro. O plano Core, por $10 por mês, eleva a taxa de destaque para 3% nos primeiros $1,000 e adiciona cashback na categoria de IA. O plano Platinum, que exige cerca de $9,000 em XPL em staking, chega a 4% mais 10% em gastos com IA. Um usuário típico do plano gratuito realisticamente ganha 2% em um gasto mensal modesto, caindo bruscamente após $500. Não há tetos mensais fixos de ganhos além dos limites por plano.

A Nebeus posiciona esse cartão em torno da tarifa de câmbio zero, que realmente importa para uso internacional. O problema é que a cobrança de conversão automática de 2.15% incide toda vez que você gasta cripto, e não há recompensas de cashback para compensar isso. A mensalidade faz com que detentores passivos paguem por nada.

O Nebeus Card é emitido pela Dzing Finance no Reino Unido e roda na rede Mastercard. É um cartão de débito custodiante disponível tanto em forma física quanto virtual, com suporte a Apple Pay. O carregamento depende da conversão automática do seu saldo de cripto na Nebeus, com um custo de conversão de 2.15% aplicado no momento do gasto. O cartão é denominado em EUR, GBP e USD e está disponível em 194 países. É exigido KYC no cadastro. A Nebeus fornece uma conta bancária pessoal com IBAN de Luxemburgo, embora depósitos de terceiros não sejam suportados. O cartão físico é emitido gratuitamente e válido por cinco anos. O gasto diário é limitado a 5,000 EUR e os saques diários em caixas eletrônicos a 2,000 EUR.

O Nebeus Card não tem programa de cashback e não oferece pontos, milhas ou níveis de recompensa vinculados a staking. Não há bônus de boas-vindas nem incentivos contínuos de gasto de nenhum tipo. A Nebeus não publicou nenhuma oferta promocional de cashback no aplicativo como substituto. Usuários que querem retorno sobre os gastos no cartão precisarão procurar em outro lugar, já que este cartão não oferece nenhum mecanismo para ganhar sobre as compras, independentemente do volume de gastos.

O Kinesis Card foi construído especificamente em torno do KAU e do KAG, seus próprios ativos tokenizados de ouro e prata. As recompensas do Velocity Yield só fluem quando esses metais são definidos como moedas principais de gasto, então a maioria dos usuários de cripto não recebe nada de volta. A tarifa de câmbio de 1% e o custo de conversão de 2.42% se acumulam rapidamente para quem gasta muito.

O Kinesis Card roda na rede Mastercard e é emitido como um cartão pré-pago custodiante denominado em EUR. É apenas virtual, sem opção de cartão físico, mas suporta Apple Pay. Nenhum carregamento é necessário: o cartão converte automaticamente o saldo de cripto escolhido na sua conta Kinesis no ponto de venda, a um custo de 2.42% por conversão. Os quatorze ativos suportados incluem BTC, ETH, XRP, USDT, USDC e os tokens nativos da Kinesis, KAU, KAG e KVT. O cartão está disponível em 53 países, abrangendo Europa, Oceania e América Latina. É exigido KYC, e nenhuma conta bancária pessoal ou IBAN é fornecida. O limite diário de gastos é de 15,000 EUR. Nenhum saque em caixa eletrônico está disponível neste cartão virtual.

Não há cashback neste cartão. Em vez disso, a Kinesis opera um programa Velocity Yield que paga mensalmente aos portadores do cartão uma parte das tarifas de transação do Kinesis Monetary System, distribuída em KAU e KAG. Para se qualificar, os usuários precisam definir KAU e KAG como suas moedas principais de gasto. O rendimento é proporcional ao uso e vem de um pool de 57.5% de compartilhamento de tarifas, então o valor ganho é variável e depende da atividade em toda a rede, não de uma porcentagem fixa do gasto. Usuários que não detêm ou gastam metais Kinesis não recebem nenhuma recompensa. Um bônus de boas-vindas de 24 EUR está disponível para novos portadores do cartão.

O Kinesis Card se encaixa fortemente dentro do seu próprio ecossistema. O modelo de rendimento por compartilhamento de tarifas é genuinamente diferente do cashback padrão, mas só paga se você gastar KAU ou KAG. O custo de conversão de 2.42% é um peso real, e o formato apenas virtual limita a usabilidade no dia a dia.

O Kinesis Card é um cartão pré-pago Mastercard denominado em dólares canadenses, emitido dentro do Kinesis Monetary System. É custodiante. O cartão é apenas virtual, sem versão física disponível, mas suporta Apple Pay. Nenhum carregamento manual é necessário: no ponto de venda, os fundos se convertem automaticamente da cripto escolhida, mantida na sua carteira Kinesis, para CAD, a um custo de conversão de 2.42%. Uma tarifa de câmbio de 1% se aplica a transações em moeda estrangeira. Os ativos suportados incluem BTC, ETH, XRP, LTC, ADA, XLM, BCH, DASH, USDT, USDC, XDC, KVT e os tokens próprios da plataforma, KAU e KAG. O cartão está disponível em 54 países. É exigido KYC, e nenhuma conta bancária pessoal ou IBAN é fornecida. O limite diário de gastos é de 15,000 CAD.

Não há cashback padrão neste cartão. Em vez disso, a Kinesis opera um programa Velocity Yield: usuários que definem KAU (ouro) e KAG (prata) como suas moedas principais de gasto recebem mensalmente uma parte das tarifas de transação geradas em todo o Kinesis Monetary System. A Kinesis distribui 57.5% de todas as tarifas de transação da rede de volta aos participantes, pagas em KAU e KAG. Seu rendimento individual escala de acordo com quanto você gasta em relação à atividade total da rede, então os retornos são variáveis e não garantidos. Um bônus de boas-vindas de 39 CAD está disponível. Esse modelo de recompensa é adequado para usuários comprometidos com o ecossistema Kinesis, mas é opaco para quem espera uma taxa de ganho previsível.

O Cypher Card se destaca pelo controle não custodiante e pelo suporte a centenas de tokens em 25 blockchains. O trade-off é real: uma taxa de $50 pelo cartão físico, uma tarifa de câmbio de 1.5%, um custo de conversão de 1%, e ainda assim nenhum programa de cashback, apesar de um ter sido prometido desde o final de 2024.

O Cypher Card é emitido pela Reap em Hong Kong e roda na rede Mastercard. É um cartão pré-pago com custódia não custodiante, o que significa que os usuários mantêm controle sobre seus próprios ativos. Estão disponíveis tanto um cartão físico quanto um cartão virtual; o cartão virtual é gratuito, enquanto o cartão físico custa $50. Apple Pay é suportado. O carregamento exige pré-carga manual, já que a conversão automática não está disponível, e a conversão tem um custo de 1%. Uma tarifa de câmbio de 1.5% se aplica a transações fora do USD. O cartão é denominado em USD e está disponível para residentes de aproximadamente 160 países, incluindo Estados Unidos, Reino Unido, a maior parte da Europa e grande parte da Ásia, América Latina e Oriente Médio. É exigido KYC, e nenhuma conta bancária vinculada ou IBAN é fornecido. O gasto diário é limitado a $4,000 e os saques diários em caixas eletrônicos são limitados a $500, com uma tarifa de ATM de 1% aplicada.

O Cypher Card atualmente não oferece cashback nem programa de recompensas contínuo. Um lançamento de cashback foi indicado para por volta do quarto trimestre de 2024, mas não se concretizou até meados de 2026. Novos portadores do cartão recebem um bônus de boas-vindas único de 50 reward points, embora o valor de resgate desses pontos não seja claro. Não há planos de gasto, exigências de staking, nem ofertas de parceiros confirmadas no momento. Quem escolher este cartão deve fazê-lo puramente pela sua utilidade e por seus recursos não custodiantes, e não por qualquer expectativa de ganhar recompensas.

O Tuyo se destaca por combinar arquitetura não custodial com uma estrutura genuinamente livre de tarifas: sem tarifa mensal, sem tarifa de câmbio, sem custo de conversão. O limite de gasto diário de $200,000 é excepcional. A pegadinha honesta é que o sistema de pontos TUYO é, na prática, irresgatável no momento, o que torna as recompensas aspiracionais em vez de reais.

O Tuyo Card é emitido pela Rain, sediada em Porto Rico, e roda na rede Visa. É um cartão de débito não custodial, o que significa que os usuários mantêm o controle de seus fundos em vez de entregar a custódia ao emissor. O cartão é apenas físico e é compatível com Apple Pay. O carregamento funciona por meio da conversão automática de USDC em cinco blockchains suportadas, com custo de conversão zero e sem tarifa de câmbio no ponto de venda. O cartão é denominado em USD e está disponível em 226 países. É necessário KYC, e os portadores do cartão têm acesso a uma conta bancária dos EUA que aceita depósitos de terceiros. Não há IBAN. O limite de gasto diário chega a $200,000, e não há saques em caixas eletrônicos disponíveis, já que se trata de um cartão físico sem função de acesso a ATM mencionada.

O Tuyo usa uma moeda de pontos proprietária chamada TUYOs em vez de cashback. Gastar com o cartão rende aproximadamente 0.50 TUYOs por dólar gasto. Negociar dentro do app rende cerca de 0.05 TUYOs por dólar negociado. Estratégias de yield rendem pontos diariamente com base no saldo, e indicações retornam cerca de 20 por cento dos ganhos em TUYO do amigo indicado. A ressalva crítica é que os TUYOs atualmente não têm valor em dinheiro nem mecanismo de resgate. Eles funcionam como um rastreador de atividade, com a sugestão de que recompensas serão introduzidas em uma data futura. Até que isso aconteça, o programa de recompensas não entrega nada tangível ao portador do cartão.

Custódia não custodial em um cartão de débito Visa é genuinamente incomum e vale a pena notar. A pegadinha é que um cashback útil exige travar aproximadamente $941 a $9,400 em tokens $BASED, e mesmo assim os limites mensais são apertados. O plano gratuito não rende nada até o lançamento do nível Orange.

O Based Card é emitido pela Fazz (Xfers) em Singapura e roda na rede Visa. É um cartão de débito não custodial denominado em USD. Tanto um cartão virtual (gratuito) quanto um cartão físico ($50) estão disponíveis, e o cartão é compatível com Apple Pay. Os ativos suportados são SOL, USDC, USDC.e, USDT e XSGD em três blockchains. O gasto aciona conversão automática com um custo de conversão de 1%. Uma tarifa de câmbio de 1.5% se aplica no nível Hype; quem faz staking no nível Gold paga 0%. O cartão é válido por três anos e está disponível em 176 países. É necessário KYC, e não é oferecida conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gasto diário é de $3,000 no nível Hype. Saques em ATM não estão habilitados.

O cashback é pago em tokens $BASED no início de cada mês e pode ser convertido imediatamente para USDC ou USDT. O nível de entrada ativo (Hype) exige staking de 10,000 tokens $BASED (aproximadamente $941) para render 2% de cashback, limitado a $20 por mês. Esse limite significa que o valor máximo de cashback mensal é de $20, independentemente do quanto for gasto. O nível Gold exige staking de 100,000 $BASED (aproximadamente $9,412) para 4% de cashback limitado a $100 por mês, além de créditos Netflix, créditos ChatGPT e Claude, e quatro visitas anuais a salas VIP de aeroporto. O nível gratuito Orange (em breve) rende 0% de cashback.

O KAST se destaca por custos de conversão zero e amplo suporte a países em 177 mercados, mas o limite de cashback de $30 do nível gratuito é um teto rígido que limita o valor para quem gasta seriamente. Os níveis pagos desbloqueiam limites significativamente mais altos, mas $85 a $850 por mês é um preço alto para justificar apenas com a matemática do cashback.

O KAST Card é emitido pela Rain, sediada em Porto Rico, e roda na rede Visa. É um cartão de débito custodial denominado em USD. Tanto um cartão virtual gratuito quanto um cartão físico estão disponíveis; o cartão físico custa $40 para envio no nível padrão, mas o envio é gratuito nos níveis pagos. Apple Pay é compatível. O cartão converte automaticamente stablecoins, incluindo USDT, USDC, USDE, PYUSD e RLUSD, no ponto de compra, em 13 blockchains, com custo de conversão zero. Transações em moeda estrangeira têm uma tarifa de câmbio de 1.75%. O cartão está disponível em 177 países e é necessário KYC. Os portadores recebem uma conta bancária dos EUA, permitindo depósitos de terceiros em USD, embora nenhum IBAN seja oferecido. O gasto diário é ilimitado; os saques diários em ATM são limitados a $750.

O nível padrão gratuito paga 1.5% de cashback em USD, com limite rígido de $30 por mês, o que significa que o teto é atingido com $2,000 em gastos mensais. O nível Premium ($85/mês) eleva o cashback para 2% com um limite de $200 e adiciona 1% de volta em KAST Points sem limite. O nível Private ($850/mês) paga 3% de cashback até $1,500, além de 2% em KAST Points sem limite. Um KAST Point atualmente vale $0.08, embora a KAST planeje o lançamento de um token no quarto trimestre de 2026 que pode mudar a economia dos pontos. O cashback se torna resgatável após 14 dias e é aplicado automaticamente em futuras compras no cartão. Também existe um sistema de bônus baseado em tarefas para ações como depósitos e uso do cartão, embora os valores específicos dos bônus não sejam fixos.

O Payy está inserido em um grupo crescente de cartões Visa lastreados em stablecoin. Autocustódia e custos de conversão zero são forças genuínas. A tarifa de câmbio de 1% é um custo real para quem gasta internacionalmente, e o programa de pontos é essencialmente especulativo, sem oferecer valor em dinheiro confirmado no lançamento.

O Payy Card é emitido pela Rain, sediada em Porto Rico, e roda na rede Visa. É um cartão de débito autocustodial, o que significa que você mantém o controle dos seus fundos. O cartão é apenas físico, sem opção de cartão virtual, e é compatível com Apple Pay. O carregamento é feito por conversão automática a partir de stablecoins em cinco blockchains, com suporte a USDC, USDC.E e USDT e sem tarifa de conversão aplicada. Os gastos são denominados em USD. O cartão está disponível em 233 países, é necessário KYC, e não é oferecida conta bancária vinculada nem IBAN. O gasto diário é ilimitado, e não há saques em ATM disponíveis dado o formato apenas físico.

O Payy Card não oferece cashback. Em seu lugar existe um sistema de pontos chamado Payy Points. Manter um saldo rende aproximadamente um ponto por dólar por dia, e cada indicação bem-sucedida adiciona 10,000 pontos à sua conta. No momento em que este texto foi escrito, esses pontos não têm valor em dinheiro ou de resgate confirmado. Eles funcionam como pontos de fidelidade com potencial utilidade futura. Até que um mecanismo de resgate claro seja publicado, usuários típicos devem tratar este cartão como um produto sem recompensas e planejar de acordo.

O real diferencial do RedotPay é o alcance: um limite de gasto enorme, uma franquia alta no caixa eletrônico e disponibilidade em lugares que a maioria dos cartões ignora. Mas ele pede muito em troca. Você não ganha nada de volta, paga cerca de 1.5% para converter cripto, e o cartão físico de $100 dói no bolso. Ele serve melhor a quem gasta muito em regiões pouco atendidas do que a quem busca recompensas.

O RedotPay Card é um cartão de débito Visa emitido pela Fazz (Xfers) em Cingapura, disponível em mais de 200 países. É custodial, então o RedotPay guarda os fundos vinculados à conta de ativos escolhida. Você pode pedir um cartão físico ou virtual, e ele é compatível com Apple Pay. O cartão converte cripto para USD automaticamente na compra, sem necessidade de pré-carregamento, a um custo de cerca de 1.5%. É denominado em USD e suporta nove criptomoedas, incluindo BTC, ETH e stablecoins, em 10 blockchains. KYC é obrigatório, e o RedotPay emite uma conta IBAN alemã em seu nome, embora só aceite depósitos de contas que você mesmo possui. O gasto diário é limitado a $1,000,000 e os saques no caixa eletrônico a $3,750 por dia.

O RedotPay não tem programa de cashback ou pontos, então não há recompensa contínua por gastar. Em vez disso, a empresa roda promoções ocasionais, como cartões com desconto ou bônus em USD creditados dentro do app. Essas recompensas promocionais ficam em um saldo especial em USD dentro do app, expiram após 30 dias e só podem ser gastas pelo cartão, não sacadas para uma carteira externa. Para quem escolhe um cartão principalmente para ganhar recompensas, o RedotPay não é a escolha certa. Seu valor está nos limites de gasto e no alcance global, não no dinheiro de volta.

O cartão da Tangem ganha pontos pela self-custody genuína e por um limite de gasto incomumente alto. A contrapartida é dura: só USDC é suportado, o cashback é zero, e a tarifa de câmbio de 1% vai se acumular silenciosamente para quem gasta em várias moedas com regularidade.

O cartão Visa da Tangem é um cartão físico pré-pago que opera na rede Visa. É non-custodial, ou seja, os usuários mantêm suas próprias chaves em vez de depender de um custodiante terceiro. O cartão é compatível com Apple Pay. Ele aceita USDC como sua única moeda suportada, sem conversão automática e sem tarifa de conversão ao gastar dentro desse saldo. Uma tarifa de câmbio de 1% se aplica a transações fora do USD. A verificação KYC é obrigatória para ativar o cartão. Nenhuma conta bancária ou IBAN vinculados é fornecida. O cartão está disponível em 109 países, incluindo Estados Unidos, Austrália, Japão, Cingapura, Brasil e grande parte da África e do Oriente Médio. O limite de gasto diário chega a $50,000. Saques no caixa eletrônico não estão disponíveis, já que este é um cartão físico sem função de caixa eletrônico listada.

O cartão Visa da Tangem não tem programa de cashback nem nenhum esquema de pontos ou recompensas no momento. Não há bônus de boas-vindas ou estruturas de recompensa em níveis. Os usuários não recebem nenhuma porcentagem de volta nas compras, independentemente do volume gasto. O cartão não oferece nenhuma compensação para a tarifa de câmbio de 1% por meio de recompensas que a equilibrem. A única proposta de valor no lado do gasto é a ausência de tarifas de conversão ao gastar USDC diretamente, o que funciona como uma economia de custo, não como uma recompensa.

Emitido pela Rain, sediada em Porto Rico, o Offramp se posiciona como uma saída de baixo custo para quem gasta stablecoins em 29 mercados majoritariamente fora do eixo ocidental. O custo de conversão zero é um destaque genuíno. A tarifa de câmbio de 0.5% é modesta, mas não é gratuita, e a tarifa de $100 no cartão físico é salgada para o que, no fim das contas, é um produto pré-pago sem programa de recompensas.

O Offramp Card é emitido pela Rain, sediada em Porto Rico, e roda na rede Visa. É um cartão pré-pago custodial denominado em USD, disponível tanto na forma física quanto virtual. O cartão virtual é gratuito; o cartão físico custa $100 e tem validade de cinco anos. Apple Pay é compatível. A recarga funciona por conversão automática de USDC ou USDT em nove blockchains suportadas, com custo de conversão zero no momento do gasto. Uma tarifa de câmbio de 0.5% se aplica a transações fora do USD. Depósitos de terceiros são aceitos, e os portadores recebem uma conta bancária nos EUA. Nenhum IBAN é fornecido. KYC é obrigatório. O cartão está disponível em 29 países, concentrados na América Latina, com cobertura adicional em Japão, Cingapura, Tailândia, Egito e Marrocos. O limite de gasto diário é de $10,000 e o limite diário de saque no caixa eletrônico é de $750, com saques custando 2%.

O Offramp Card atualmente não oferece nenhum programa de cashback. O emissor declarou que um recurso de cashback está planejado para um lançamento futuro, mas nenhuma taxa, prazo ou estrutura foi confirmada. Novos usuários podem receber um bônus de boas-vindas de $20, que é uma promoção única, não uma recompensa contínua. Além desse bônus, não há mecanismos recorrentes de ganho em vigor. Quem prioriza recompensas deve estar ciente de que este cartão não oferece nenhuma no momento e não deve levar em conta um programa futuro ainda não anunciado na sua decisão.

O Tevau se posiciona em torno de acesso e escala, não valor. O limite de gasto diário de $3,000,000 é genuinamente incomum, e a cobertura de 203 países é difícil de superar. Mas a recarga apenas em USDT, a tarifa de $100 no cartão físico, a tarifa de câmbio de 1.2% e o cashback zero o tornam uma ferramenta puramente funcional, sem nenhum ganho de fidelidade.

O Tevau Card roda na rede Visa. É um cartão pré-pago custodial denominado em USD. Estão disponíveis tanto um cartão virtual gratuito quanto um cartão físico, com o cartão físico custando $100 à vista. Apple Pay é compatível. A recarga é apenas em USDT, em três blockchains suportadas, e a conversão não é automática. Os usuários precisam pré-carregar o cartão manualmente, e a conversão tem um custo de 1%. Uma tarifa de câmbio de 1.2% se aplica a transações fora do USD. O cartão está disponível em 203 países, tornando-o um dos produtos com cobertura mais ampla nesta categoria. KYC é obrigatório e nenhuma conta bancária pessoal ou IBAN é fornecido. O limite de gasto diário chega a $3,000,000, enquanto os saques diários no caixa eletrônico são limitados a $3,000, com uma tarifa de 1.9% por saque.

O Tevau Card não tem programa de cashback nem nenhuma estrutura contínua de recompensas. Não há pontos, incentivos em níveis ou bônus por staking vinculados aos gastos no cartão. O único elemento promocional é um desconto de 50% na tarifa de $100 do cartão físico, disponível no cadastro, reduzindo o custo inicial para $50. Além desse desconto único, os usuários não devem esperar nenhum retorno financeiro sobre seus gastos no cartão. O cartão compete puramente em utilidade e acesso, não em recompensas.

O argumento da ARQ é a cotação, não o cartão. Para quem está no Brasil ou na Argentina e recebe em dólares, converter na taxa interbancária em vez do spread de um banco vale mais do que qualquer percentual de cashback. Dito isso, um cartão vendido com cashback incomparável e sem taxa publicada é difícil de comparar com honestidade.

A ARQ se chamava DolarApp até o rebranding de 2026; contas e saldos foram mantidos. Ela opera no México, no Brasil, na Argentina e na Colômbia, mantendo saldos em USDc e EURc, que são ativos virtuais e não moeda fiduciária. No Brasil, os serviços de ativos virtuais vêm da D.A. Prestadora de Servicos de Ativos Virtuais, os pagamentos locais da Atlas Brasil Instituicao de Pagamento e os serviços de cartão da Pier 5 S.A. de C.V. Você recarrega por Pix, CLABE, CVU ou PSE conforme o país, e pode receber pagamentos dos EUA por ACH e transferência bancária.

A ARQ anuncia cashback nas compras com cartão, mas não publica nenhuma taxa no site, na página da loja de aplicativos ou nas páginas de produto, então este item não registra nenhuma. Separadamente, a ARQ oferece contas de rendimento que pagam até 4.5% ao ano sobre os saldos, além de ações e ETFs. As conversões entre moeda local, dólares digitais e euros digitais usam a taxa interbancária, sem margem informada. Existe um nível de cartão de crédito Prestige com benefícios adicionais, também sem preço público.

A maioria dos cartões cripto anuncia cashback e recupera esse valor pelo spread cambial. O Bitget inverte a lógica: nada de cashback, mas uma cota mensal que reembolsa as próprias taxas. Para quem gasta menos de $400 por mês, é uma das formas mais baratas de gastar stablecoins. Acima disso, os cartões que pagam cashback de verdade saem na frente.

O Bitget Wallet Card é emitido pelo aplicativo Bitget Wallet, que é autocustodial e separado da corretora Bitget; não é preciso ter conta na corretora. Na Europa e na América Latina, o cartão é um Mastercard emitido via Immersve e denominado em dólares americanos. Você recarrega com USDT ou USDC da sua carteira e gasta esse saldo. A ativação custa 0.1 USD nas 72 horas seguintes à aprovação do KYC, ou 10 USD depois disso. O cartão virtual funciona com Apple Pay, Google Pay, WeChat Pay e Alipay. Os limites são de 12,000 USD por dia e 150,000 USD por ano.

Não há cashback recorrente. Em vez disso, os primeiros $400 de gasto com o cartão a cada mês-calendário têm isenção de taxas: a Bitget reembolsa as taxas de câmbio, recarga e conversão dessas transações como cashback no saldo do cartão, com reinício no primeiro dia de cada mês. Titulares de cartão físico e certas promoções aumentam a cota. Acima dela, gastar em dólares americanos continua gratuito, enquanto compras fora do dólar têm taxa de conversão de 1.7%. Algumas promoções de lançamento pagaram cashback real em países específicos, mas são por tempo limitado e não um benefício permanente.

O Bitcoin.com V-Card alcança 171 países e suporta oito criptomoedas, incluindo BCH e VERSE, o que o diferencia de concorrentes mais restritos. O verdadeiro problema é o custo: uma tarifa mensal, uma cobrança de conversão de 3.5%, uma tarifa de câmbio de 2% e tarifas de caixa eletrônico se acumulam rápido. Não há cashback para compensar nada disso.

O Bitcoin.com V-Card roda na rede Mastercard e é emitido como um cartão pré-pago custodial, ou seja, a Bitcoin.com guarda os fundos subjacentes. O cartão é apenas físico e é compatível com Apple Pay. A recarga exige pré-carregamento manual em uma das oito criptomoedas suportadas: AVAX, BCH, BTC, ETH, TON, USDC, USDT e VERSE. Não há conversão automática no momento da compra. O cartão é denominado em EUR e está disponível em 171 países ao redor do mundo. A verificação KYC é obrigatória e nenhuma conta bancária pessoal ou IBAN é fornecido. O gasto diário é limitado a 10,000 EUR e os saques diários no caixa eletrônico são limitados a 2,000 EUR.

O Bitcoin.com V-Card não oferece cashback, pontos ou recompensas por staking. Não há incentivos baseados em níveis ou bônus de boas-vindas vinculados ao cartão. A Bitcoin.com já rodou promoções ocasionais no app pelo seu ecossistema, mas nada é embutido no próprio cartão. Os usuários devem tratar este como um cartão puramente de gasto, sem retorno sobre as compras.

O Onboard se destaca por combinar controle non-custodial com uma configuração Visa pré-paga direta ao ponto. O custo de conversão de 0.35% é competitivo, mas a tarifa de câmbio de 2% corrói a economia de quem gasta com frequência em moedas diferentes. As recompensas promocionais no app são limitadas e por tempo determinado, não um benefício contínuo confiável.

O Onboard Card é emitido pelo MVB Bank na rede Visa. É um cartão pré-pago com custódia non-custodial, ou seja, os usuários mantêm o controle de seus fundos. O cartão é físico e é compatível com Apple Pay. A recarga exige pré-carregamento manual em vez de conversão automática, com um custo de conversão de 0.35% aplicado ao mover cripto para gasto. Os ativos suportados são USDC e USDT em quatro blockchains. O cartão é denominado em USD e está disponível em 193 países. KYC é obrigatório; nenhuma conta bancária pessoal ou IBAN é fornecido. O limite de gasto diário é de $5,000 USD. O cartão é apenas virtual para fins de caixa eletrônico, então nenhum saque no caixa eletrônico se aplica.

O Onboard Card não tem programa de cashback permanente. Atualmente há uma campanha promocional oferecendo 1 USDC por transação elegível no cartão em USD entre $10 e $1,000, limitada a cinco transações por mês. O máximo que um usuário pode ganhar é 5 USDC por mês. Fora dessa campanha, não existem recompensas contínuas. Um bônus de boas-vindas de $10 USD está disponível para novos usuários. Os portadores típicos devem tratar as recompensas como uma promoção de curto prazo, não como um retorno confiável a longo prazo.

Emitido pela Reap e não custodial, o Jam Card tem apelo genuíno para usuários que se recusam a entregar suas criptos a terceiros. O alcance geográfico é impressionante. Mas uma tarifa de conversão de 4.2% e uma tarifa de câmbio de 2.5% se somam rapidamente, e a ausência total de recompensas faz cada transação custar mais do que deveria.

O Jam Card é emitido pela Reap, de Hong Kong, e funciona na rede Visa. É um cartão pré-pago com custódia não custodial, o que significa que os usuários mantêm o controle de seus fundos. O cartão é apenas físico, sem opção de cartão virtual, e suporta Apple Pay. O carregamento exige pré-carga manual em vez de conversão automática, e converter cripto em saldo utilizável custa 4.2%. Transações em moeda estrangeira têm uma tarifa de câmbio adicional de 2.5%. Os ativos suportados são BSC-USD e USDT em cinco blockchains. O cartão está disponível em mais de 227 países. KYC é exigido, e nenhuma conta bancária pessoal ou IBAN está incluído. O gasto diário é ilimitado, e saques em caixa eletrônico não são suportados neste cartão exclusivamente físico.

O Jam Card não oferece cashback, pontos ou programa de recompensas de staking no momento. O emissor indicou que um programa de cashback está planejado para um lançamento futuro, mas nenhuma taxa, prazo ou estrutura foi confirmada. Até que esse programa entre em vigor, os usuários não recebem nada de volta nas compras. Não há bônus de boas-vindas, recompensas por indicação ou promoções no aplicativo documentadas. Os portadores devem tratar este cartão puramente como uma ferramenta de gasto e considerar as tarifas de conversão e câmbio no custo total de cada transação.

O Xapo ocupa uma posição rara: nenhum limite de cashback e um limite de gasto diário de $750,000 sinalizam foco sério em usuários de alto volume. O problema é que $85 por mês é um custo fixo alto, e portadores baseados na UE ganham apenas 0.2% de cashback, o que quase certamente não cobre a tarifa.

O Xapo Card funciona na rede Visa e opera como um cartão de débito custodial denominado em dólares americanos. Cartões físicos e virtuais estão disponíveis sem custo de emissão, e o cartão suporta Apple Pay. O carregamento vem de saldos em BTC, USDC e USDT em quatro blockchains suportadas, com conversão automática no momento da compra a um custo de conversão de 0.1%. Não há tarifa de câmbio sobre os gastos. O cartão está disponível em 118 países da Europa, Oriente Médio, Ásia-Pacífico, América Latina e África. KYC é exigido. Os portadores recebem uma conta bancária nos EUA para receber depósitos de terceiros. Os limites de gasto diário chegam a $750,000, e os saques em caixa eletrônico são limitados a $2,000 por dia com uma tarifa de 2%.

O cashback é pago em Bitcoin e creditado automaticamente no dia 5 de cada mês. A taxa depende da localização do comerciante e do tipo de cartão: comerciantes da UE pagam 0.2% em qualquer cartão, comerciantes fora da UE pagam 0.5% em cartões plásticos ou virtuais, e comerciantes fora da UE pagam 1% no cartão metálico. Não há limite mensal de cashback, o que é incomum. O teto prático é definido pelo limite de gasto mensal de $300,000, o que significa um máximo de $3,000 em cashback por mês na taxa mais alta. Um bônus de boas-vindas de $500 está disponível. Usuários típicos que gastam principalmente na Europa ganharão 0.2%, o que dificilmente compensa a tarifa mensal de $85.