Melhores cartões de cashback

O Wirex ganha pontos pela variedade: mais de 150 criptos suportadas, um IBAN maltês e nenhuma tarifa mensal no plano básico. O porém é que o cryptoback de 8% anunciado fica reservado a quem topa pagar €29.99 por mês e bloquear mais de €11,000 em WXT. Usuários do plano gratuito recebem míseros 0.5%, com um teto que vale cerca de €20 por mês.

A Wirex Ltd emite este cartão sob uma licença de moeda eletrônica lituana, na rede Mastercard. É um cartão de débito custodial denominado em euros. Tanto a versão física quanto a virtual parecem indisponíveis no momento em que este texto foi escrito, embora o Apple Pay seja suportado. A Wirex converte automaticamente as posições em cripto no momento da compra, cobrando uma tarifa de conversão de 2%; as tarifas de câmbio são totalmente isentas. O cartão suporta mais de 150 criptomoedas e está disponível em 37 países, incluindo a maior parte da UE, o Reino Unido, a Austrália, Singapura e Hong Kong. O KYC é obrigatório. Os titulares do cartão recebem um IBAN maltês e uma conta bancária pessoal, embora depósitos de terceiros não sejam aceitos. O gasto diário chega a 30,000 EUR e os saques diários no caixa eletrônico têm um teto de 500 EUR, com uma tarifa de 2% no saque.

A Wirex anuncia até 8% de cryptoback, mas as recompensas são pagas em tokens WXT, não em dinheiro, e a estrutura é fortemente escalonada por níveis. Usuários do plano gratuito Standard ganham 0.5% de cryptoback, com teto de 10,000 WXT, o equivalente a cerca de 20 EUR por mês. Chegar a 1% exige bloquear 150,000 WXT (cerca de 300 EUR) ou pagar €9.99 por mês no plano Premium. O 8% anunciado fica no nível Elite-Ultimate, que custa €29.99 mensais mais um bloqueio de 7,500,000 WXT, no valor aproximado de €11,400. Um bônus de boas-vindas de 10 USD é oferecido. Usuários típicos do plano gratuito verão um valor real quase insignificante nas recompensas, dada tanto a taxa baixa quanto o teto de WXT.

O Bleap é um dos poucos cartões cripto que não faz você escolher entre recompensas e controle. Você fica com as suas próprias chaves, não paga nada por mês e ainda ganha cashback. Gostaríamos de ver uma cobertura maior além da UE e mais categorias com a taxa máxima, mas, para quem gasta na Europa, é uma escolha genuinamente forte.

O Bleap é um cartão de débito Mastercard disponível em 33 países europeus. Ele é self-custodial, ou seja, você mantém o controle dos próprios fundos em vez de entregá-los ao emissor, o que é raro para um cartão em uma rede importante. Você pode gastar a partir de um saldo em cripto ou em euros, e o cartão funciona tanto com Apple Pay quanto com Google Pay, nas versões física e virtual. A conversão acontece automaticamente no checkout, então não é preciso pré-carregar ou pré-converter. A verificação de identidade (KYC) é exigida no cadastro. Não há tarifa mensal nem tarifa de câmbio, com saques gratuitos no caixa eletrônico de até €400 por mês.

O Bleap paga cashback por categoria de gasto, e não por nível, sem exigir staking nem assinatura paga. O destaque de 20% se aplica a categorias selecionadas: assinaturas de IA, games e streaming. Gastos do dia a dia rendem menos: 2% em supermercados e em apps de transporte, 1% em restaurantes e uma taxa base de 1% no restante. As recompensas são creditadas automaticamente nos gastos elegíveis. Como a taxa máxima é limitada por categoria, seu retorno real depende de onde você mais gasta, então um mês pesado em streaming e games rende muito mais do que um mês pesado em supermercado.

O Bybit Card acerta no básico: sem tarifa mensal, tarifa de câmbio baixa de 0.5% e um limite generoso no caixa eletrônico, tudo respaldado por uma grande exchange. O marketing do cashback exagera, porém, já que a taxa padrão é de 2% com teto de cerca de $5 por mês. É uma boa opção para quem já usa a Bybit e valoriza tarifas baixas mais do que recompensas.

O Bybit Card é um cartão de débito Mastercard emitido pela Moorwand e oferecido através da exchange Bybit, disponível em 32 países europeus. Ele é custodial, ou seja, a Bybit guarda os fundos que respaldam o cartão, e ele não vem com conta bancária. Você pode pedir tanto a versão física quanto a virtual, ambas compatíveis com Apple Pay. O cartão gasta do seu saldo em cripto, convertendo automaticamente para euros no checkout, sem pré-carregamento, a um custo total de cerca de 1.15%. Ele é denominado em EUR e GBP, suporta oito criptomoedas e exige verificação de identidade (KYC). O gasto diário tem teto de 5,000 EUR e os saques diários no caixa eletrônico, de 2,000 EUR.

O cashback da Bybit é, na prática, um benefício de trading, não uma recompensa fixa do cartão. Todo mundo começa em 2%, com teto de cerca de $5 por mês. Taxas maiores vêm do seu status VIP na Bybit, conquistado através de trading, ou de um gasto mensal muito alto no cartão: cerca de 4% em $3,500 por mês, 6% em $9,500, 8% em $12,500, e o destaque de 10% só a partir de cerca de $25,000 por mês. Os titulares do cartão também ganham pontos de recompensa Bybit nos gastos, resgatáveis por bônus em cripto, cupons e produtos. Para um usuário típico, o retorno realista é a taxa padrão de 2%, com esse teto mensal baixo.

O COCA Card se destaca por combinar controle non-custodial com um modelo de gasto só em stablecoins e 0% de tarifa de câmbio. O cashback de 1% do plano gratuito é honesto e descomplicado. O verdadeiro porém é que as taxas relevantes começam em 3%, e chegar lá exige fazer staking de milhares de euros em um token nativo, o que adiciona compromisso de capital e risco de preço do token.

O COCA Card roda na rede Visa e é denominado em EUR. É um cartão de débito non-custodial, ou seja, os usuários mantêm o controle dos próprios fundos. Estão disponíveis as versões física e virtual; o cartão físico custa €5 de forma única, enquanto o virtual é gratuito. O Apple Pay é suportado. O cartão aceita EURC, USDC e USDT em sete blockchains, com pré-carregamento obrigatório em vez de conversão automática no ponto de venda. A conversão custa 0.6% e a tarifa de câmbio é 0%. O cartão está disponível em 75 países. O KYC é obrigatório. O COCA também oferece um IBAN pessoal e conta bancária mantidos em Malta, com suporte a depósitos de terceiros. Os limites de gasto diário chegam a €30,000 e os saques diários no caixa eletrônico têm teto de €850.

O plano gratuito Starter paga 1% de cashback em stablecoins, com teto de €300 por mês. Taxas maiores exigem staking de tokens $COCA: 300 tokens desbloqueiam 3% nos primeiros €1,000 mensais e depois 1% acima disso; 1,000 tokens dão 4%; 3,000 tokens dão 5%; 10,000 tokens dão 6%; e 30,000 tokens (cerca de €37,600) desbloqueiam o destaque de 8% nos primeiros €10,000 mensais. O cashback é distribuído até o dia 10 de cada mês. Os níveis superiores também incluem 50% de cashback em serviços de assinatura selecionados, como streaming e ferramentas de IA, com mais serviços desbloqueados a cada nível. Um bônus de boas-vindas de $10 se aplica a novos usuários.

O Tap Card se destaca pelo amplo suporte a criptos e pela estrutura de níveis que reduz tarifas, mas a história das recompensas gira quase toda em torno de quanto XTP você mantém. No nível básico, 0.5% de cashback com teto de 150 EUR por mês é modesto. O cartão virtual custar 15 EUR é um ponto de atrito estranho para um produto que se propõe acessível.

O Tap Card é emitido pela Transact Payments, com sede na Lituânia, e roda na rede Mastercard. É um cartão pré-pago custodial denominado em EUR. Estão disponíveis a versão física (5 EUR) e a virtual (15 EUR), e o cartão suporta Apple Pay. Não há conversão automática; os usuários precisam pré-carregar o cartão manualmente. O custo de conversão no nível de entrada é de 2.39% e a tarifa de câmbio, de 1.99%, ambos caindo à medida que você sobe de nível. O cartão suporta quase 50 criptomoedas. A cobertura abrange 31 países europeus, incluindo o Reino Unido. O KYC é obrigatório. Os titulares do cartão recebem um IBAN do Reino Unido e uma conta bancária pessoal, embora depósitos de terceiros não sejam suportados. O limite de gasto diário é de 15,000 EUR e o limite diário no caixa eletrônico é de 1,500 EUR. A validade do cartão é de três anos.

O cashback é pago em XTP, o token nativo do ecossistema Tap. A taxa depende inteiramente de quanto XTP você mantém. No plano gratuito Essential, sem XTP em carteira, você ganha 0.5% de cashback, com teto de 150 EUR por mês. Manter 300 EUR em XTP desbloqueia 1.5%, 2,500 EUR desbloqueia 3%, 5,000 EUR desbloqueia 4%, 15,000 EUR desbloqueia 6%, e 25,000 EUR desbloqueia o destaque de 8%. A mesma estrutura de níveis também reduz sua tarifa de conversão e tarifa de câmbio. Para um usuário típico que não mantém XTP, a taxa honesta de ganho é 0.5% com um teto mensal, e as recompensas chegam em um token cujo valor pode oscilar.

O Bit2Me constrói toda a sua proposta de valor em torno do próprio token B2M. Usuários casuais praticamente não ganham nada com as recompensas: um teto mensal rígido de 7.50 EUR no nível de entrada e cashback pago em B2M, não em dinheiro. Só quem já está mergulhado no ecossistema Bit2Me vai achar realistas as taxas dos níveis mais altos.

O Bit2Me Card roda na Mastercard e é emitido como um cartão de débito custodial denominado em EUR. Ele suporta Apple Pay. O carregamento funciona via conversão automática de cripto mantida na plataforma Bit2Me, com um custo de conversão de 1.2% aplicado no momento do gasto. O cartão carrega uma tarifa de câmbio de 2% em transações fora do EUR. Treze criptomoedas são suportadas, incluindo BTC, ETH, SOL, XRP, USDC, USDT e o próprio token B2M da plataforma. O cartão está disponível em 37 países europeus, abrangendo a UE, o EEE e vários territórios ultramarinos franceses. O KYC é obrigatório; não há conta bancária pessoal ou IBAN vinculados. O gasto diário é limitado a 2,500 EUR e os saques diários no caixa eletrônico, a 300 EUR.

O cashback é estruturado em oito níveis de fidelidade, de 0% no Nível 0 a 7% no Nível 7, com uma taxa de 9% disponível no Nível 7 caso o cashback seja recebido em tokens B2M. Alcançar qualquer nível exige acumular pontos de fidelidade comprando e mantendo B2M na plataforma; os pontos expiram se o saldo exigido de B2M cair. No nível de entrada padrão (Nível 1), o cashback fica em apenas 0.25%, com teto de 7.50 EUR por mês. Todo o cashback é pago em B2M, não em dinheiro nem em uma stablecoin neutra. Um bônus de boas-vindas de 15 EUR está disponível para novos usuários. Os ganhos realistas para um usuário típico que não mantém uma quantidade significativa de B2M são mínimos.

O cashback de 5% no primeiro mês do Kolo Card é uma oferta de abertura forte, mas a queda permanente para 1% depois disso é um degrau e tanto. O teto mensal de $100 limita o valor para quem gasta muito. O formato apenas virtual e o modelo custodial são restrições reais que vale a pena pesar.

O Kolo Card é emitido pela Rain, com sede em Porto Rico, e roda na rede Visa. É um cartão de débito custodial disponível apenas na versão física. O cartão suporta Apple Pay. O carregamento funciona por conversão automática a partir de qualquer uma das 15 criptomoedas suportadas em 7 blockchains, incluindo BTC, ETH, SOL, USDC, entre outras. A conversão custa 0.32% por transação, e uma tarifa de câmbio de 1% se aplica a compras fora do USD. O cartão é denominado em USD e cobre 172 países. O KYC é obrigatório no cadastro. Não há conta bancária pessoal ou IBAN. Abrir um cartão exige um depósito de 10 USDC, totalmente disponível para gasto. O limite de gasto diário é de $50,000. Saques no caixa eletrônico não estão disponíveis.

O Kolo Card paga cashback em Bitcoin em todas as compras. Durante o primeiro mês, cada transação rende 5% de volta em BTC, com um teto de $5 por compra e um teto mensal de $100. Depois desse primeiro mês, a taxa cai permanentemente para 1%, com um teto de $1 por compra e o mesmo teto mensal de $100. Um usuário típico que gasta $500 por mês após o período introdutório ganha $5 em cashback de BTC. A recompensa em Bitcoin pode se valorizar com o tempo se o BTC subir, mas isso carrega risco de mercado. Não há níveis, exigência de staking ou planos pagos para desbloquear taxas maiores.

Cartões Visa non-custodial são raros, e o Tria combina isso com cashback de 1.5% sem teto, o que supera a maioria dos concorrentes de nível de entrada. O verdadeiro porém é que o cashback não é pago na hora: fica retido até o Token Generation Event, deixando o prazo das recompensas incerto. A tarifa de $90 do cartão físico também pesa.

O Tria Card é emitido pela Rain, com sede em Porto Rico, e roda na rede Visa. É um cartão de débito non-custodial denominado em USD. Estão disponíveis as versões física e virtual, custando $90 e $20 respectivamente, e o cartão suporta Apple Pay. O carregamento exige pré-carregamento manual em vez de conversão automática; uma tarifa de conversão de 0.4% se aplica ao mover cripto para cobrir os gastos. O cartão suporta USDC e USDT em seis blockchains. Está disponível em 223 países, sem tarifa de transação no exterior. O KYC é obrigatório e não há conta bancária ou IBAN vinculados. O limite de gasto diário é de $1,000,000 e o saque diário no caixa eletrônico tem teto de $750, com tarifas de $1 mais 1% por saque.

No plano padrão Virtual ($2 por mês), os titulares do cartão ganham 1.5% de cashback em USD nos primeiros $100 gastos a cada período, depois 0.5% acima disso, sem teto mensal. Níveis superiores desbloqueiam taxas melhores: o Signature ($9 por mês) paga 4.5% nos primeiros $1,000 e depois 1%, e o Premium ($21 por mês) paga 6% nos primeiros $2,000 e depois 1%. Um usuário típico no nível de entrada gratuito realisticamente ganha algo próximo da taxa contínua de 0.5% na maior parte dos gastos. Um alerta importante: o cashback não é distribuído imediatamente e está programado para ser liberado após o Token Generation Event do projeto, então o prazo não é garantido.

Uma taxa fixa de 2% de cashback, sem exigência de staking ou plano pago, é genuinamente rara. O porém é a tarifa de conversão automática de 1% em cada gasto, que silenciosamente anula parte dessa recompensa. Funciona bem para quem gasta muito na Europa e prefere simplicidade a self-custody.

O Krak Card roda na Mastercard e é emitido para residentes europeus em 31 países, incluindo Alemanha, França, Reino Unido e a maior parte da UE e do EEE. É um cartão de débito custodial denominado em euros. Estão disponíveis as versões física e virtual, com suporte a Apple Pay. A Kraken converte automaticamente cripto para euros no momento do gasto, cobrando uma tarifa de conversão de 1%. Não há tarifa de câmbio nas compras. O cartão cobre centenas de criptomoedas em 16 blockchains. O KYC é obrigatório. Os titulares do cartão recebem um IBAN alemão e uma conta bancária pessoal, embora depósitos de terceiros não sejam suportados. O gasto diário tem teto de 12,000 EUR e os saques diários no caixa eletrônico, de 900 EUR.

O Krak Card paga 2% de cashback em compras elegíveis, sem exigência de staking e sem tarifa mensal. O teto de cashback fica em 240 EUR por mês, o que corresponde a 12,000 EUR em gastos mensais. Não há níveis: todo titular começa em 2% imediatamente. O cashback pode ser recebido em euros ou em bitcoin. Se você escolher bitcoin, o valor do cashback em euros é convertido para BTC no momento em que a transação é liquidada, então o valor vai oscilar com o preço do bitcoin a partir daí. Um bônus de boas-vindas de 10 USD se aplica a novos titulares.

O Gnosis Card se destaca porque o zero tarifa vale até para câmbio e conversão, o que é raro. A estrutura self-custody adiciona credibilidade real. A crítica honesta: o cashback é pago em GNO, não em euros, então seu valor real oscila com o preço volátil do token. Usuários casuais com pouco GNO ganham só 1%.

O Gnosis Card é emitido pela Monavate, com sede na Lituânia, e roda na rede Visa. É um cartão de débito non-custodial denominado em euros, ou seja, você mantém o controle dos seus fundos. Um cartão físico está disponível e suporta Apple Pay; não há opção de cartão virtual. O cartão converte automaticamente no momento do gasto, sem tarifa de conversão, e não cobra tarifa de câmbio. Ele funciona com as stablecoins EURe e GBPe em uma única blockchain. A cobertura abrange 38 países na Europa, incluindo Reino Unido, Suíça e Noruega. O KYC é obrigatório, e os titulares do cartão recebem um IBAN pessoal vinculado a uma conta bancária estoniana que aceita depósitos de terceiros. O limite de gasto diário é de 8,000 EUR e o saque diário no caixa eletrônico tem teto de 500 EUR.

O cashback é pago em tokens GNO e escala conforme a quantidade de GNO que você mantém na carteira. Manter 0.1 GNO rende 1%, 1 GNO rende 2%, 10 GNO rende 3%, e 100 GNO rende 4%. Um adicional de 1% é somado para quem possui o NFT OG da Gnosis Pay, elevando o teto a 5%. Para um usuário típico de nível de entrada que mantém pelo menos 1 GNO (cerca de 100 EUR em valor), a taxa realista é 2%, com teto de 400 EUR de gasto por mês. Esse teto mensal de 400 EUR é notavelmente generoso em comparação com a maioria dos cartões concorrentes. Como as recompensas chegam em GNO, seu valor em euros oscila com o mercado do token.

O Ether.fi se destaca pela self-custody e por zerar as tarifas de conversão, câmbio e mensalidade. O cashback de 3% soa impressionante, mas o teto mensal de $60 no plano Core o torna praticamente simbólico. Desbloquear um cashback relevante exige gasto sério ou um grande stake em $ETHFI.

O Ether.fi Card roda na rede Visa e opera como um cartão de débito non-custodial denominado em USD. Estão disponíveis a versão física e uma versão virtual gratuita, com o cartão físico custando $40. O Apple Pay é suportado. O cartão converte automaticamente stablecoins, incluindo USDC, USDT, frxUSD e liquidUSD, sem custo de conversão e sem tarifa de câmbio. Está disponível em 226 países. O KYC é obrigatório. Os titulares do cartão recebem uma conta bancária nos EUA e podem aceitar depósitos de terceiros, embora nenhum IBAN seja fornecido. Os limites de gasto diário são ilimitados, e o limite diário de saque no caixa eletrônico é de $750.

O plano Core paga 3% de cashback nos primeiros $2,000 de gasto mensal, depois cai para entre 0.5% e 1% no restante, com um teto geral de cashback mensal de $1,000. No entanto, o teto de cashback de entrada é, na prática, $60 por mês, o que significa que a maioria de quem gasta no dia a dia vai atingir o limite rapidamente. Fazer upgrade para os planos Luxe ou Pinnacle aumenta a janela de 3% para $10,000 ou $50,000 respectivamente, mas o acesso exige pontos acumulados por gasto pesado no cartão ou staking de quantidades substanciais de tokens $ETHFI. Uma promoção de boas-vindas oferece até 15% de cashback em restaurantes, embora seja por tempo limitado. O cashback é pago em cripto.

O OKX Card se destaca pela tarifa de câmbio zero e pela estrutura de tarifas simples, mas a história do cashback desmorona para usuários comuns. Uma taxa de 2% com teto de 10 EUR por mês é decepcionante, e desbloquear algo relevante exige manter saldos de ativos na casa das seis dígitos na OKX.

O OKX Card é emitido pela Monavate na rede Mastercard e é um cartão de débito custodial denominado em EUR. Ele vem apenas na versão física, válida por cinco anos, e suporta Apple Pay. O carregamento vem de saldos em USDC ou USDG em uma única blockchain suportada, com conversão automática no momento do gasto a um custo de conversão de 0.1%. Não há tarifa de câmbio em transações em moeda estrangeira. O cartão está disponível em 28 países europeus. O KYC é obrigatório. Os titulares do cartão recebem um IBAN alemão e uma conta bancária pessoal, embora depósitos de terceiros não sejam suportados. O gasto diário é ilimitado e o cartão não tem função de caixa eletrônico.

O OKX Card paga cashback em uma estrutura escalonada por níveis, atrelada a saldos de ativos ou volume de trading na exchange OKX. A taxa padrão para usuários não-VIP é 2%, com teto de 10 EUR por mês. Esse teto é o principal problema: um usuário típico ganhando 2% atingiria o limite depois de gastar apenas 500 EUR. Taxas maiores de 4%, 4.5% e 5% estão disponíveis em níveis VIP que exigem 100,000 EUR, 200,000 EUR e 2,000,000 EUR em ativos respectivamente, com tetos mensais subindo para 300 EUR, 450 EUR e 1,000 EUR. Um bônus de boas-vindas de 30 EUR também está disponível.

O cartão da Crypto.com parece generoso no papel, mas o destaque de 5% de cashback exige bloquear €350,000 em CRO. A maioria dos usuários fica no nível Ruby Steel, ganhando 1% com teto de €20 por mês. Isso é modesto, e a tarifa de câmbio de 2% torna o cartão caro no exterior.

O Crypto.com Card é emitido pela Foris MT, com sede na Lituânia, e roda na rede Visa. É um cartão de débito custodial disponível nas versões física e virtual. O cartão físico custa €5 para emitir; o virtual é gratuito. Ambos suportam Apple Pay. Os titulares pré-carregam o cartão manualmente a partir da sua carteira Crypto.com em vez de contar com conversão automática, e uma tarifa de conversão de 0.75% se aplica. O cartão é denominado em EUR ou GBP e está disponível em 29 países europeus, incluindo Alemanha, França, Espanha, Itália e Reino Unido. O KYC é obrigatório e o cartão não vem com conta bancária pessoal ou IBAN. O gasto diário tem teto de €25,000 e os saques diários no caixa eletrônico, de €2,000. Uma tarifa de inatividade de €5 por mês se aplica após um período sem uso.

O cashback é pago em CRO e escala em cinco níveis atrelados a valores de bloqueio de CRO. O nível de entrada Ruby Steel, que exige bloquear €350 em CRO, paga 1% de cashback com teto de €20 por mês. Os níveis Royal Indigo e Jade Green exigem um bloqueio de €3,500 para 2% de cashback, com teto de €45 por mês. Frosted Rose Gold e Icy White exigem €35,000 bloqueados para 3% sem teto. O nível máximo Obsidian exige €350,000 bloqueados para 5% de cashback ilimitado. Níveis mais altos também incluem benefícios como Spotify, Netflix, Amazon Prime e acesso a salas VIP Priority Pass. Um bônus de boas-vindas de €25 está disponível para novos usuários.

O Trade Republic Card funciona bem dentro do ecossistema Trade Republic, mas exige um plano de poupança recorrente só para desbloquear sua taxa de cashback de destaque. Essa condição é um obstáculo real. O teto mensal de 15 EUR também limita o potencial para quem gasta mais, apesar da taxa de destaque competitiva.

O Trade Republic Card é emitido pelo Trade Republic Bank na rede Visa. É um cartão de débito custodial denominado em EUR. Estão disponíveis a versão física e a virtual; o cartão físico custa 5 EUR de forma única, enquanto o virtual é gratuito. O Apple Pay é suportado. O cartão exige pré-carregamento manual em vez de conversão automática a partir de posições em cripto. A conversão de moeda carrega um custo de 0.7%, mas não há tarifa de câmbio nos gastos. O cartão está disponível em 23 países europeus. O KYC completo é obrigatório, e a conta inclui um IBAN alemão e conta bancária pessoal. O limite de gasto diário é de 10,000 EUR e o limite diário de saque no caixa eletrônico é de 1,500 EUR.

A Trade Republic chama seu programa de cashback de "saveback" e define a taxa em um fixo 1% sobre as transações no cartão. Para se qualificar, é preciso manter um plano de poupança recorrente ativo, investindo pelo menos 50 EUR por mês. Sem esse compromisso, o cashback não é ativado. O teto mensal de cashback é 15 EUR, o que significa que os ganhos param em cerca de 1,500 EUR de gasto mensal no cartão. Não há exigência de staking nem planos pagos. Um bônus de boas-vindas de 10 EUR está disponível para novos usuários. Para titulares que já investem regularmente através da Trade Republic, a taxa efetiva de ganho é competitiva, mas usuários ocasionais que não conseguem se comprometer com o plano de poupança mensal não ganham nada.

O destaque de 2% de cashback é real, mas só se você aceitar as recompensas em BXX, um token que a maioria dos usuários nunca ouviu falar. Caindo para BTC ou USDT, você ganha a metade disso. O teto mensal de 4,800 EUR é legitimamente acima da média, mas a tarifa de conversão de 2.1% corrói silenciosamente cada gasto.

O 1inch Card roda na rede Mastercard e é emitido como um cartão pré-pago custodial denominado em EUR e GBP. É um cartão físico com suporte a Apple Pay; não há opção de cartão virtual. A cripto é convertida automaticamente no momento do gasto, com um custo de conversão de 2.1% aplicado. Os ativos suportados incluem 1INCH, BTC, BXX, ETH, EURT, LTC, USDC, USDT e XRP. O cartão está disponível em 31 países europeus, abrangendo o EEE e o Reino Unido. O KYC é obrigatório para se cadastrar, e não há IBAN ou conta bancária pessoal vinculados. O gasto diário tem teto de 8,000 EUR. Saques no caixa eletrônico não são suportados.

O cartão paga cashback mensal a uma taxa fixa em todas as compras, sem escalonamento por níveis nem exigência de staking. A taxa depende inteiramente de qual cripto você escolhe para receber as recompensas. Escolher BXX paga 2%, enquanto BTC ou USDT paga 1%. O teto mensal é de 4,800 EUR em gasto elegível, o que é significativamente maior do que a maioria dos programas de cartão cripto de nível de entrada. Um titular típico que gasta 500 EUR por mês e opta por BXX ganha o equivalente a cerca de 10 EUR por mês, caindo para 5 EUR em BTC ou USDT. Não há bônus de staking, ofertas de boas-vindas ou níveis adicionais de recompensa mencionados.

O cartão da Crypto.com parece generoso no papel, mas o destaque de 5% de cashback exige bloquear €350,000 em CRO. A maioria dos usuários fica no nível Ruby Steel, ganhando 1% com teto de €20 por mês. Isso é modesto, e a tarifa de câmbio de 2% torna o cartão caro no exterior.

O Crypto.com Card é emitido pela Foris MT, com sede na Lituânia, e roda na rede Visa. É um cartão de débito custodial disponível nas versões física e virtual. O cartão físico custa €5 para emitir; o virtual é gratuito. Ambos suportam Apple Pay. Os titulares pré-carregam o cartão manualmente a partir da sua carteira Crypto.com em vez de contar com conversão automática, e uma tarifa de conversão de 0.75% se aplica. O cartão é denominado em EUR ou GBP e está disponível em 29 países europeus, incluindo Alemanha, França, Espanha, Itália e Reino Unido. O KYC é obrigatório e o cartão não vem com conta bancária pessoal ou IBAN. O gasto diário tem teto de €25,000 e os saques diários no caixa eletrônico, de €2,000. Uma tarifa de inatividade de €5 por mês se aplica após um período sem uso.

O cashback é pago em CRO e escala em cinco níveis atrelados a valores de bloqueio de CRO. O nível de entrada Ruby Steel, que exige bloquear €350 em CRO, paga 1% de cashback com teto de €20 por mês. Os níveis Royal Indigo e Jade Green exigem um bloqueio de €3,500 para 2% de cashback, com teto de €45 por mês. Frosted Rose Gold e Icy White exigem €35,000 bloqueados para 3% sem teto. O nível máximo Obsidian exige €350,000 bloqueados para 5% de cashback ilimitado. Níveis mais altos também incluem benefícios como Spotify, Netflix, Amazon Prime e acesso a salas VIP Priority Pass. Um bônus de boas-vindas de €25 está disponível para novos usuários.

A estrutura não custodiante é um diferencial real, e o suporte a 55 blockchains é incomumente amplo. O problema é que a taxa de recompensa de destaque, 3%, fica travada atrás de uma assinatura Metal de $10 por mês e de um boost por indicação ou de uma classificação entre os 100 usuários mais ativos, então a maioria dos usuários do plano gratuito não vê nada além de 0% em pontos e uma tarifa de câmbio de 1%.

O Ready Card roda na rede Mastercard e é emitido como um cartão de débito não custodiante denominado em USD. Estão disponíveis tanto um cartão virtual gratuito quanto um cartão físico; o cartão físico é enviado por $7 no plano gratuito e gratuitamente no Metal. Apple Pay é suportado. O cartão não converte cripto automaticamente: os usuários gerenciam seus próprios ativos em até 55 blockchains, com ativos suportados incluindo BTC, ETH, USDC, USDT, WBTC, WETH, STRK e variantes wrapped. Nenhuma tarifa de câmbio se aplica no plano Metal; o plano Lite tem uma tarifa de câmbio de 1%. O cartão está disponível em 51 países, principalmente na Europa e em territórios do EEE. É exigido KYC. Uma conta bancária pessoal baseada nos EUA é fornecida, embora nenhum IBAN seja emitido. O gasto diário é limitado a $10,000 e os saques diários em caixas eletrônicos a $500, com uma tarifa de 2% sobre todos os saques em ATM.

O Ready Card migrou do cashback direto para um sistema de pontos chamado Ready Rewards em maio de 2026. No plano gratuito Lite, a taxa de recompensa é 0%. Membros do plano Metal ganham entre 1% e 3% de volta em Ready Points, sem teto declarado. Para alcançar os 3% completos, um assinante Metal também precisa ter um boost, obtido indicando dois amigos para o Metal ou ficando entre os 100 usuários mais frequentes do cartão em um determinado mês. Na prática, a maioria dos assinantes Metal vai ficar em torno de 1% sem o boost. Os pontos são resgatados aplicando-os como reembolsos sobre transações anteriores do cartão. Um bônus de boas-vindas de $15 está disponível para novos usuários. Membros Metal também têm acesso ao Ready Travel, um programa de descontos em hotéis com marca branca.

O Gemini Card rende bem em restaurantes e tem uma estrutura de tarifas limpa, sem cobranças mensais ou por inatividade. O custo de conversão de 1.74% corrói silenciosamente as recompensas de quem gasta fora das categorias bonificadas, e o modelo custodiante significa que você nunca é realmente dono da cripto até movimentá-la.

O Gemini Card roda na rede Mastercard e é emitido somente nos Estados Unidos. É um cartão de crédito com recompensas em cripto custodiante, o que significa que a Gemini guarda a cripto que você ganhou em seu nome. O cartão suporta Apple Pay. Não há conversão automática no ponto de venda; a Gemini converte os gastos em crédito em USD, enquanto as recompensas são pagas em cripto a partir da sua conta Gemini. A conversão de cripto para moeda fiduciária tem um custo de 1.74%. O cartão está disponível apenas para residentes dos EUA, e é exigida verificação de KYC. Nenhuma conta bancária pessoal ou IBAN é fornecida. O limite diário de gastos é de $25,000 e os saques diários em caixas eletrônicos são limitados a $1,000, com saques em ATM custando 3%.

O cartão paga 3% de volta em cripto em restaurantes, incluindo restaurantes, bares e fast food, 2% em supermercados em lojas de alimentos tradicionais e especializadas (clubes de atacado e alguns varejistas especializados excluídos), e 1% em todas as outras compras qualificadas. Uma taxa promocional de 10% de volta em cripto se aplica a gastos em bombas de posto de gasolina e recarga de veículos elétricos, limitada a $200 por mês e um total de $2,400 durante o período promocional, caindo para 1% após o teto mensal. Limites mensais de combustível não utilizados não são acumulados para o mês seguinte. A taxa de 3% em restaurantes tem um teto de $750 em recompensas. Um bônus de boas-vindas de $15 se aplica. As recompensas são pagas na cripto de sua escolha, a partir da lista de ativos suportados pela Gemini.

Uma taxa base de cashback de 2% sem teto é genuinamente competitiva, e o modelo não custodiante é raro nessa faixa de preço. A pegadinha é real: as recompensas são pagas em tokens XPL, não em dinheiro, e conseguir as melhores taxas exige colocar em staking milhares de dólares em um token nativo que a maioria dos usuários nunca ouviu falar.

O Plasma One é emitido pela Rain, com sede em Porto Rico, e roda na rede Visa. É um cartão pré-pago não custodiante denominado em USD. O cartão é enviado apenas na versão física, sem opção de cartão virtual, e suporta Apple Pay. O carregamento é feito por pré-carga manual usando USDC ou USDT em oito blockchains suportadas, sem conversão automática de outros ativos cripto. Não há custo de conversão, mas uma tarifa de câmbio de 1% se aplica no plano base. O cartão está disponível em 227 países, e é exigido KYC. Os portadores do cartão recebem uma conta bancária nos EUA, permitindo depósitos de terceiros, embora nenhum IBAN seja fornecido. O limite diário de gastos é generoso, de $1,000,000 USD. Saques em caixas eletrônicos não são suportados.

O plano base Lite paga 2% de cashback nos primeiros $500 de gasto mensal, depois cai para 0.1% sem teto além desse limite. O cashback é calculado em USD, mas pago semanalmente em tokens XPL, que precisam então ser convertidos para acessar o valor em dinheiro. O plano Core, por $10 por mês, eleva a taxa de destaque para 3% nos primeiros $1,000 e adiciona cashback na categoria de IA. O plano Platinum, que exige cerca de $9,000 em XPL em staking, chega a 4% mais 10% em gastos com IA. Um usuário típico do plano gratuito realisticamente ganha 2% em um gasto mensal modesto, caindo bruscamente após $500. Não há tetos mensais fixos de ganhos além dos limites por plano.

O plano gratuito da Revolut oferece a infraestrutura sem os benefícios. O cashback só entra em ação nos planos Metal ou Ultra, custando pelo menos 13.99 EUR por mês. Para quem gasta cripto e já usa o app da Revolut de qualquer forma, o cartão é conveniente. Para caçadores de recompensas, as contas raramente fecham.

O Revolut EU é emitido pela Revolut na Lituânia e roda na rede Visa. O cartão é custodiante e funciona como um produto de débito denominado em EUR ou GBP. São oferecidos tanto um cartão virtual, disponível gratuitamente, quanto um cartão físico, que custa 8 EUR. Apple Pay é suportado. O carregamento vem do saldo da Revolut com conversão automática no ponto de venda; a conversão de cripto para moeda fiduciária custa 1.49% no plano Standard, caindo para 0.49% no plano Ultra. Uma tarifa de câmbio de 1% se aplica a transações em moeda estrangeira. Mais de 110 criptomoedas são suportadas em 31 países europeus. É exigido KYC. A Revolut fornece uma conta bancária pessoal com IBAN sediada na Lituânia, com suporte a depósitos de terceiros. O gasto diário é ilimitado; os saques diários em caixas eletrônicos são limitados a 3,000 EUR, com uma tarifa de 2% aplicada além da cota gratuita.

O cashback não está disponível no plano gratuito Standard. Membros do plano Metal (13.99 EUR por mês) ganham 0.1% de cashback dentro da Europa e 1% fora da Europa, limitado a 13.99 EUR mensais. Membros Ultra (50 EUR por mês) ganham as mesmas taxas com um teto mensal de 50 EUR. O cashback em hotéis chega a até 10% nos planos mais altos. O ganho realista para um usuário típico do plano gratuito é zero cashback. Membros pagos precisam gastar muito no exterior para recuperar o custo da assinatura mensal antes que o cashback agregue qualquer valor líquido. Os planos mais altos também incluem assinaturas combinadas, como NordVPN e Freeletics, que compensam parcialmente os custos para alguns usuários.

O NAGA Pay fica no meio do pelotão. A seleção de 22 moedas e o IBAN embutido são pontos positivos genuínos. O problema é a estrutura de cashback: os 3% anunciados exigem uma assinatura mensal de 14.99 EUR, e mesmo assim um teto mensal de 60 EUR limita o valor real. As recompensas do plano gratuito ficam abaixo da média do setor.

O NAGA Pay é um cartão de débito Visa custodiante, disponível em 31 países europeus, incluindo Reino Unido, Alemanha, França e a maioria dos estados do EEE. Estão disponíveis tanto um cartão virtual gratuito quanto um cartão físico, sendo que o cartão físico custa 10 EUR para ser emitido. Apple Pay é suportado. O cartão não converte cripto automaticamente; os usuários precisam pré-carregar manualmente em moeda fiduciária antes de gastar. A conversão de cripto para moeda fiduciária tem uma tarifa de 3.59% no plano gratuito, e uma tarifa de câmbio de 2.0% se aplica a transações fora da moeda base. O cartão é denominado em EUR e GBP. É exigido KYC. Os portadores do cartão recebem um IBAN lituano, permitindo depósitos bancários de terceiros. O limite diário de gastos é de 7,700 EUR. Saques em caixas eletrônicos têm uma tarifa de 2%, com limite diário de 300 EUR.

O cashback é pago em BTC e creditado em uma carteira de cashback dedicada após a liquidação da transação. O plano gratuito Basic ganha 0.5% de cashback, limitado a 10 EUR por mês. Isso está abaixo da média do setor, de cerca de 1% com teto de 30 EUR. Ao migrar para o plano Premium (5.99 EUR por mês), a taxa sobe para 1.5% com teto de 15 EUR. O plano Elite (14.99 EUR por mês) entrega 3% de cashback até 60 EUR mensais. Para a maioria dos usuários do plano gratuito com gasto moderado, os ganhos reais mensais em BTC serão mínimos e bem abaixo de cartões concorrentes com o mesmo custo.

O xPortal se encaixa confortavelmente no nicho de cartões cripto de autocustódia, e a entrada sem mensalidade é real. A pegadinha é que um cashback relevante exige posições significativas de EGLD. No plano base, 0.2% limitado a 10 EUR mensais fica bem abaixo do padrão do setor, tornando esse cartão mais valioso apenas para stakers comprometidos com o MultiversX.

O xPortal Card é emitido pela Capital Financial Services (Twispay) na Romênia e roda na rede Mastercard. É um cartão pré-pago com custódia não custodiante, disponível tanto em forma virtual quanto física. O cartão virtual é gratuito; o cartão físico custa 23 EUR e é válido por três anos. Apple Pay é suportado. Os portadores do cartão precisam pré-carregar fundos manualmente, em vez de contar com conversão automática, e um custo de conversão de 1% se aplica. O cartão é denominado em EUR, cobre 30 países europeus no EEE, e suporta 11 criptomoedas, incluindo BTC, ETH, USDC, USDT e o token nativo EGLD. É exigido KYC. Nenhum IBAN ou conta bancária pessoal é fornecido. O gasto diário é ilimitado, e o limite diário de saque em caixa eletrônico é de 500 EUR, sem tarifa de ATM cobrada.

O cashback é ganho sobre os gastos no cartão, mas depende inteiramente de colocar EGLD em staking. No plano gratuito Fresh Mint, os usuários precisam ter pelo menos 5 EGLD para ganhar qualquer cashback, começando em 0.1%. Ter 25 EGLD desbloqueia 0.2%, limitado a 10 EUR por mês. Chegar a 0.5% exige 2,000 EGLD, com um teto mensal de 30 EUR. A taxa de destaque de 5% pertence exclusivamente ao plano pago Diamond, por 19.99 EUR por mês. Para um usuário típico de nível de entrada sem uma posição grande de EGLD, as recompensas mensais efetivas são mínimas. Um bônus de boas-vindas de 5 USD está disponível para novos portadores do cartão.

O Wealthsimple Card supera as expectativas no teto de cashback, oferecendo 1,500 CAD mensais contra os típicos 500 CAD no nível de entrada. A tarifa de câmbio de 0% é um benefício genuíno, mas o custo de conversão de 3% corrói silenciosamente o valor para quem gasta fora do CAD regularmente.

O Wealthsimple Card é emitido pela KOHO Financial na rede Mastercard e é denominado em dólares canadenses. É um cartão pré-pago custodiante disponível apenas para residentes canadenses. O cartão suporta Apple Pay. O carregamento é por pré-carga manual, em vez de conversão automática; quando a cripto é convertida para gasto, um custo de conversão de 3% se aplica. Não há tarifa de câmbio em compras internacionais. Os portadores do cartão têm uma conta bancária pessoal canadense e podem aceitar depósitos de terceiros. É exigido KYC. O cartão é válido por cinco anos. O limite diário de gastos é de 5,000 CAD e os saques diários em caixas eletrônicos são limitados a 1,000 CAD, sem tarifa de ATM cobrada.

Toda compra ganha 1% de cashback, com um teto mensal de 1,500 CAD em gastos elegíveis, o que significa até 15 CAD de volta por mês. O cashback pode ser recebido como dinheiro tradicional, ações ou cripto, com a opção de investir automaticamente as recompensas em uma criptomoeda escolhida da lista de mais de 55 ativos suportados pela Wealthsimple. Não há planos ou exigências de staking para desbloquear essa taxa. Um bônus de boas-vindas de 25 CAD está disponível para novos portadores do cartão. A estrutura fixa é direta, e o teto mensal é notavelmente mais alto que a maioria dos concorrentes de nível de entrada.

O Brighty se encaixa como uma sólida opção de nível de entrada para usuários europeus de cripto que querem cashback sem mensalidade. O problema honesto é que o teto de $20 no plano gratuito torna o cashback amplamente simbólico, e desbloquear taxas relevantes exige pagar de €9 a €18 por mês.

O Brighty Card roda na rede Mastercard e é denominado em euros, com um IBAN de Luxemburgo e conta bancária pessoal incluídos. O cartão é custodiante e exige KYC. Estão disponíveis tanto um cartão virtual gratuito quanto um cartão físico; o cartão físico custa €15. Apple Pay é suportado. O gasto aciona a conversão automática do seu saldo de cripto, com um custo de conversão de 1.4%. Uma tarifa de câmbio de 2% se aplica a transações fora do euro. O cartão suporta 17 criptomoedas em 8 blockchains, incluindo BTC, ETH, SOL, USDC e outras. Está disponível em 36 países europeus. O limite diário de gastos é de 15,000 EUR, e o limite diário de saque em caixa eletrônico é de 350 EUR.

O plano gratuito paga 1% de cashback em todos os gastos elegíveis, limitado a $20 por mês. Esse teto é atingido com apenas $2,000 em gastos mensais, tornando-o basicamente simbólico para quem gasta ativamente. O cashback é pago em USDC para um Cashback Balance separado, tipicamente em até cinco dias úteis, e depois movido automaticamente para um Reward Box no início de cada mês para saque. Taxas mais altas de 1.25% e 1.75% em categorias selecionadas ficam trancadas atrás dos planos pagos Plus (€9/mês) e Pro (€18/mês), respectivamente, com tetos de $60 e $100. Um usuário típico do plano gratuito vai ganhar no máximo $20 em USDC mensalmente, independentemente do volume de gastos.

O Metal elimina as duas fraquezas do cartão gratuito: a taxa de 1% em compras internacionais e o cashback de 1%. A $199 por ano, você precisa de cerca de $6,700 de gasto anual para que os 3% se paguem. Vale a pena para quem gasta muito nos EUA e é irrelevante em qualquer outro lugar até que ele saia de lá.

O MetaMask Metal é fornecido pela Baanx e emitido pela Monovate na rede Mastercard; a própria MetaMask não guarda fundos. Ele usa sua carteira autocustodial na Linea, Base, Solana e Monad, gastando mUSD, wETH, EURe, GBPe, USDC ou USDT. Stablecoins que coincidem com o seu país ou com o do estabelecimento não têm taxa de conversão, stablecoins divergentes custam 0.5% e tokens voláteis como o wETH custam 0.875%. Os limites são de $20,000 por transação e $30,000 por dia, com saques em caixa eletrônico limitados a $5,000 por dia. A segunda via custa $99.

O Metal devolve 3% em mUSD nos primeiros $10,000 gastos a cada ano e 1% acima disso, depositados automaticamente em uma Money Account. Compras internacionais não têm taxa, sujeitas a uso razoável, e os saques em caixa eletrônico são gratuitos até $1,200 por mês, quando passa a valer uma taxa de 2%. Reservas de hotel pelo MetaMask Card Travel rendem mais 4%, levando os titulares do Metal a 7% no total.

Custódia não custodial em um cartão de débito Visa é genuinamente incomum e vale a pena notar. A pegadinha é que um cashback útil exige travar aproximadamente $941 a $9,400 em tokens $BASED, e mesmo assim os limites mensais são apertados. O plano gratuito não rende nada até o lançamento do nível Orange.

O Based Card é emitido pela Fazz (Xfers) em Singapura e roda na rede Visa. É um cartão de débito não custodial denominado em USD. Tanto um cartão virtual (gratuito) quanto um cartão físico ($50) estão disponíveis, e o cartão é compatível com Apple Pay. Os ativos suportados são SOL, USDC, USDC.e, USDT e XSGD em três blockchains. O gasto aciona conversão automática com um custo de conversão de 1%. Uma tarifa de câmbio de 1.5% se aplica no nível Hype; quem faz staking no nível Gold paga 0%. O cartão é válido por três anos e está disponível em 176 países. É necessário KYC, e não é oferecida conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gasto diário é de $3,000 no nível Hype. Saques em ATM não estão habilitados.

O cashback é pago em tokens $BASED no início de cada mês e pode ser convertido imediatamente para USDC ou USDT. O nível de entrada ativo (Hype) exige staking de 10,000 tokens $BASED (aproximadamente $941) para render 2% de cashback, limitado a $20 por mês. Esse limite significa que o valor máximo de cashback mensal é de $20, independentemente do quanto for gasto. O nível Gold exige staking de 100,000 $BASED (aproximadamente $9,412) para 4% de cashback limitado a $100 por mês, além de créditos Netflix, créditos ChatGPT e Claude, e quatro visitas anuais a salas VIP de aeroporto. O nível gratuito Orange (em breve) rende 0% de cashback.

O Banxe mantém as coisas simples: sem tarifa mensal, sem obstáculos de staking, e uma taxa de cashback competitiva de 2% desde o início. O limite mensal de 50 GBP é o teto honesto, porém, limitando o cashback anual a 600 GBP não importa quanto você gaste. A tarifa de câmbio de 1% e o custo de conversão de 1.4% se acumulam para quem viaja com frequência.

O Banxe Card roda na rede Mastercard e é um cartão de débito custodial denominado em GBP. Tanto a versão física quanto a virtual estão disponíveis sem custo, e o cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento exige pré-carregamento manual em vez de conversão automática no ponto de venda, e converter cripto para GBP tem uma tarifa de conversão de 1.4% mais uma tarifa de câmbio de 1% em transações fora do GBP. O cartão suporta uma gama excepcionalmente ampla de criptomoedas. A disponibilidade atualmente está limitada ao Reino Unido. É necessária verificação KYC, e não há conta bancária pessoal ou IBAN vinculados. O gasto diário é ilimitado, enquanto os saques diários em ATM são limitados a 10,000 GBP.

O Banxe paga 2% de cashback em todas as transações no cartão, sem exigência de staking ou plano pago para acessar essa taxa. A única condição que importa é o limite mensal de 50 GBP, o que significa que um portador que gastar mais de 2,500 GBP em um mês não ganha nada extra. Para gastos cotidianos típicos, o limite é generoso o suficiente para ser irrelevante, mas quem gasta muito atingirá o teto rapidamente. Não há multiplicadores por nível ou categorias de bônus. A estrutura de cashback é fixa e transparente, o que agrada usuários que preferem simplicidade a programas de recompensa complexos.

O cartão funciona bem como uma linha de crédito garantida por ativos cripto, com amplo suporte a ativos e uma conta em EUR utilizável. A estrutura de cashback é o ponto de atrito honesto: os 2% anunciados exigem uma exposição profunda a tokens NEXO, e o nível base é modesto em comparação com concorrentes de taxa fixa. As recompensas também são pagas em NEXO ou BTC, não em euros.

O Nexo Card é emitido pela DiPocket, sediada na Bulgária, e roda na rede Mastercard. É um cartão de crédito custodial denominado em euros, que utiliza suas participações em cripto como garantia em vez de exigir pré-carregamento. Tanto o cartão físico quanto o virtual estão disponíveis sem custo, e Apple Pay é compatível. O gasto aciona a conversão automática dos seus ativos cripto com uma tarifa de conversão de 0.75%; uma tarifa de câmbio de 2% se aplica a transações fora do euro. O cartão cobre 25 países europeus e exige KYC completo. Os portadores do cartão recebem um IBAN sediado em Malta e uma conta bancária pessoal, embora depósitos de terceiros não sejam suportados. O limite de gasto diário é de 10,000 EUR e o limite diário de ATM é de 2,000 EUR.

O cashback é ganho em tokens NEXO ou em Bitcoin, à sua escolha. A taxa está totalmente vinculada ao seu nível de Fidelidade, que é determinado pela porcentagem das suas participações totais na plataforma Nexo que consiste em tokens NEXO. O nível Base (0 a 1% em participações NEXO) rende 0.5% em NEXO ou 0.1% em BTC, limitado a 50 EUR por mês. Silver (1 a 5%) rende 0.7% ou 0.2% em BTC. Gold (5 a 10%) rende 1% ou 0.3% em BTC. Platinum (acima de 10%) alcança os 2% anunciados ou 0.5% em BTC, limitado a 200 EUR por mês. Um bônus de boas-vindas de 25 EUR se aplica a novos portadores. A maioria dos usuários realisticamente ficará no nível Base, rendendo 0.5% com um limite mensal apertado.

O KAST se destaca por custos de conversão zero e amplo suporte a países em 177 mercados, mas o limite de cashback de $30 do nível gratuito é um teto rígido que limita o valor para quem gasta seriamente. Os níveis pagos desbloqueiam limites significativamente mais altos, mas $85 a $850 por mês é um preço alto para justificar apenas com a matemática do cashback.

O KAST Card é emitido pela Rain, sediada em Porto Rico, e roda na rede Visa. É um cartão de débito custodial denominado em USD. Tanto um cartão virtual gratuito quanto um cartão físico estão disponíveis; o cartão físico custa $40 para envio no nível padrão, mas o envio é gratuito nos níveis pagos. Apple Pay é compatível. O cartão converte automaticamente stablecoins, incluindo USDT, USDC, USDE, PYUSD e RLUSD, no ponto de compra, em 13 blockchains, com custo de conversão zero. Transações em moeda estrangeira têm uma tarifa de câmbio de 1.75%. O cartão está disponível em 177 países e é necessário KYC. Os portadores recebem uma conta bancária dos EUA, permitindo depósitos de terceiros em USD, embora nenhum IBAN seja oferecido. O gasto diário é ilimitado; os saques diários em ATM são limitados a $750.

O nível padrão gratuito paga 1.5% de cashback em USD, com limite rígido de $30 por mês, o que significa que o teto é atingido com $2,000 em gastos mensais. O nível Premium ($85/mês) eleva o cashback para 2% com um limite de $200 e adiciona 1% de volta em KAST Points sem limite. O nível Private ($850/mês) paga 3% de cashback até $1,500, além de 2% em KAST Points sem limite. Um KAST Point atualmente vale $0.08, embora a KAST planeje o lançamento de um token no quarto trimestre de 2026 que pode mudar a economia dos pontos. O cashback se torna resgatável após 14 dias e é aplicado automaticamente em futuras compras no cartão. Também existe um sistema de bônus baseado em tarefas para ações como depósitos e uso do cartão, embora os valores específicos dos bônus não sejam fixos.

O limite mensal de cashback de 4,500 EUR é um diferencial real em comparação a rivais que limitam em 30 EUR. A pegadinha é que os 2% só se aplicam se você aceitar as recompensas em BXX, o token próprio da Baanx. Quem ganha em BTC ou USDT se contenta com 1%. O custo de conversão de 2.25% somado a uma tarifa de câmbio de 1.5% também corrói rapidamente o valor no dia a dia.

O Ledger CL Card é emitido pela Optimus Cards, no Reino Unido, e roda na rede Mastercard. É um cartão pré-pago com custódia custodial dos fundos. Os detalhes sobre o formato são limitados, já que nem uma variante física nem virtual confirmada é especificada nos dados disponíveis, embora Apple Pay seja compatível. O carregamento funciona por conversão automática a partir do seu saldo em cripto, com um custo de conversão de 2.25% aplicado no ponto de venda. Uma tarifa de câmbio de 1.5% se aplica a transações fora do EUR. Os ativos suportados incluem BTC, ETH, EURT, LTC, USDC, USDT e XRP. O cartão está disponível em 31 países europeus. É necessário KYC, e não é oferecida conta bancária pessoal nem IBAN. O limite de gasto diário é de 15,000 EUR e o limite diário de saque em ATM é de 2,000 EUR.

O cartão paga cashback em cada compra, com a taxa determinada pela moeda de recompensa escolhida. Selecionar BXX, o token nativo da Baanx, rende 2% de cashback. Escolher BTC ou USDT reduz a taxa para 1%. Não há exigências de staking ou planos pagos para desbloquear essas taxas. O cashback é pago mensalmente e limitado a 4,500 EUR por mês, substancialmente mais alto que os limites de 30 EUR comuns entre concorrentes de nível inicial. Um usuário típico que opta por recompensas em BTC ganha 1% com o mesmo limite, tornando o teto realista respeitável, mas os 2% de destaque dependem de aceitar um token menos líquido e específico do projeto.

O teto mensal de recompensas de $25 é o número que importa. A 2%, você chega nele com $1,250 de gasto, e a partir daí o cartão não paga mais nada e continua cobrando €3.99. Abaixo desse limite a conta fecha; acima dele, você paga uma assinatura sem retorno adicional.

O Ruby Steel fica no nível Plus do programa Level Up da Crypto.com, acessado por assinatura de €3.99 mensais ou €39.90 anuais, ou fazendo staking de €450 em CRO por doze meses. É um Visa pré-pago emitido pela Foris MT Limited (Malta, autorizada pela MFSA) e recarregado a partir da sua carteira, conta em moeda fiduciária ou outro cartão. Os limites mensais são de €400 de saques gratuitos em caixa eletrônico, um teto de €10,000 em caixa eletrônico e €25,000 de recargas. Os preços e a elegibilidade de nível dependem do programa “Level Up” da Crypto.com, que combina uma taxa de assinatura com um compromisso de staking de CRO por 12 meses. Os preços de assinatura europeus e os valores de staking em CRO vêm da página oficial de preços em EUR da Crypto.com. Os limites mensais de recompensas são informados em USD na fonte. A emissão do cartão físico na Europa custa €24.99 como taxa única — é um custo de emissão, não uma assinatura mensal.

Os gastos do dia a dia rendem 2% em CRO, com teto de $25 por mês-calendário, alcançado com cerca de $1,250 de gasto. Os gastos com viagem são anunciados em até 5%, mas marcados como em breve. O nível inclui três meses de reembolso nas assinaturas do Spotify e do Truth+. As recompensas são pagas em CRO na sua carteira Crypto.com e algumas categorias de estabelecimentos ficam de fora.

A maioria dos cartões de cashback por faixas obriga você a escolher uma categoria ou acompanhar um calendário. O Venmo escolhe por você, todo mês, com base em onde você realmente gastou. Some a isso a ausência de anuidade e de taxa internacional e ele vira um cartão forte para o dia a dia. A conexão com cripto é real, mas pequena: conversão gratuita do cashback, nada além disso.

O Venmo Credit Card é emitido pelo Synchrony Bank na rede Visa, como Visa ou Visa Signature conforme a aprovação. Os solicitantes precisam ter 18 anos ou mais, morar nos Estados Unidos ou em seus territórios e ter uma conta Venmo aberta há pelo menos 30 dias. A taxa de juros anual (APR) das compras é de 18.74%, 27.74% ou 30.74% ao ano conforme o perfil de crédito, com adiantamentos em dinheiro a 30.74% ao ano e taxa de penalidade de 34.24% ao ano. As taxas estavam vigentes em 1 de janeiro de 2026 e variam conforme a prime rate (taxa básica de referência dos bancos nos EUA). Extratos em papel custam $1.99 por mês.

O cashback é calculado a cada período de fatura em oito categorias: restaurantes e vida noturna, viagens, contas e serviços, saúde e beleza, mercado, combustível, transporte e entretenimento. A categoria em que você mais gastou rende 3%, a segunda maior 2% e todo o resto 1%, sem gasto mínimo e sem teto nas faixas de 3% e 2%. As recompensas vão automaticamente para o seu saldo Venmo, onde podem ser gastas, enviadas ou sacadas. Usá-las para comprar cripto automaticamente não tem taxa de transação, embora a cotação inclua um spread.

O Plutus se destaca por pagar cashback em cripto em vez de pontos, e o teto de 9% é genuinamente alto. A pegadinha é que alcançar qualquer valor acima de 3% exige tanto um plano pago quanto travar tokens PLU. No nível de entrada, o limite mensal de €7.50 mal cobre a tarifa de €6.99.

O Plutus é um cartão de débito Visa não custodial disponível em 26 países europeus, denominado em EUR e GBP. Tanto o cartão físico quanto o virtual estão disponíveis; o cartão físico custa €10, enquanto o cartão virtual é gratuito. O cartão é compatível com Apple Pay. O carregamento exige pré-carregamento manual em vez de conversão automática, com um custo de conversão de 0.5%. A tarifa de câmbio é de 2.5%. Os ativos suportados são ETH e PLU em uma única blockchain. É necessário KYC. O Plutus oferece uma conta bancária com IBAN pessoal sediada nos Países Baixos, permitindo depósitos diretos no estilo bancário. O limite de gasto diário é de 500,000 EUR. Os saques diários em ATM são limitados a 300 EUR e têm uma tarifa de 2.5%.

A taxa base de cashback é de 3%, paga em cripto PLU, limitada a €7.50 por mês no plano de entrada Starter. Migrar para os planos Everyday (€9.99) ou Premium (€19.99) eleva o limite para €15 e €30, respectivamente, sem alterar a taxa base. Para ganhar acima de 3%, os usuários precisam manter e travar tokens PLU no app. Os níveis de staking variam de 250 PLU para 4% até 3,000 PLU para 9%, com limites de recompensa mensais escalonados tanto pelo plano quanto pela quantidade de PLU travada. Para um usuário típico no plano gratuito, o cashback mensal realista fica bem abaixo de €8. Um bônus de boas-vindas de €10 se aplica a novas contas.

O Holyheld ganha pontos pela self-custody genuína e por um teto de cashback do nível de entrada surpreendentemente generoso na comparação com os concorrentes. Mas a tarifa de câmbio de 2.5% anula essa recompensa quase imediatamente para quem gasta fora da zona do euro, e o cartão virtual custa uns salgados 29 EUR à vista.

O Holyheld é emitido pela Unlimit, uma instituição sediada no Chipre, e roda na rede Mastercard. É um cartão de débito non-custodial, ou seja, você mantém o controle da sua cripto até o momento do gasto. Estão disponíveis tanto o cartão físico quanto o virtual. A emissão do cartão físico custa 1 EUR e o cartão tem validade de dois anos; o cartão virtual custa 29 EUR. Apple Pay é compatível. O Holyheld não faz conversão automática; você pré-carrega o cartão manualmente, e a conversão tem uma tarifa de 0.5%. A tarifa de câmbio é de 2.5%. O cartão é denominado em EUR e está disponível em 30 países europeus, incluindo Alemanha, França, Espanha e Itália. KYC é obrigatório. O Holyheld fornece um IBAN pessoal e conta bancária sediados no Chipre, e depósitos de terceiros são aceitos. O limite de gasto diário é de 10,000 EUR e o limite diário no caixa eletrônico é de 1,000 EUR.

O Holyheld paga cashback em USDC, creditado 30 dias após cada compra elegível. No plano de entrada Classic, a taxa é de 0.5% com um teto mensal de 125 EUR em cashback, o que implica um gasto máximo recompensado de 25,000 EUR por mês antes de o teto entrar em ação. O plano Metal eleva a taxa para 1% com um teto mensal de 250 EUR, mas exige o pagamento de uma tarifa única de emissão de cartão de 199 EUR. Para um usuário típico no plano gratuito Classic, 0.5% com teto de 125 EUR é mais generoso do que muitos concorrentes nesse nível, embora valha notar o atraso de 30 dias antes de poder resgatar. Um bônus de boas-vindas de 13 EUR está disponível.

O Gate Card se sustenta bem no nível de entrada graças a um teto de cashback de 150 EUR que supera a maioria dos concorrentes, mas a tarifa de câmbio de 2% o torna uma escolha ruim para gastos em múltiplas moedas. A ausência de cartão físico e a falta de suporte a IBAN são lacunas reais que reduzem a usabilidade no dia a dia.

O Gate Card é emitido pela Stanhope Financial na Áustria e roda na rede Visa. É um cartão pré-pago custodial denominado em euros. O cartão é compatível com Apple Pay. A recarga exige pré-carregamento manual a partir de uma conta Gate.io; não há conversão automática no momento da compra, e um custo de conversão de 1.15% se aplica ao converter cripto em saldo utilizável. O cartão está disponível em 24 países europeus, incluindo Áustria, Alemanha, Espanha e Polônia, mas não no Reino Unido ou na França. KYC é obrigatório. Nenhum IBAN pessoal ou conta bancária é fornecido. O limite de gasto diário é de 10,000 EUR e o limite diário no caixa eletrônico é de 1,000 EUR. Saques no caixa eletrônico têm uma tarifa de 1%. O cartão tem validade de três anos e nenhuma tarifa mensal, embora uma tarifa de inatividade de 2 EUR se aplique.

Toda compra rende 1% de cashback pago em USDT, sem níveis ou exigências de staking no plano de entrada. O teto mensal fica em 150 EUR, bem acima da média do setor de 30 EUR para cartões cripto de nível de entrada, e permite que um portador gastando cerca de 1,000 EUR por mês colete a recompensa integral. Não há condição de staking para se qualificar. A Gate.io também anuncia até 10% de cashback nas taxas de negociação como um benefício promocional separado, mas isso está atrelado à atividade de negociação na plataforma da exchange, não aos gastos com o cartão, e não deve ser confundido com a taxa de cashback do cartão.

O cartão da Bitpanda parece atraente no papel, com um destaque de 2% de cashback, mas essa taxa fica travada atrás de 50,000 tokens BEST. Usuários no padrão recebem zero cashback, uma tarifa de conversão de 2.99% e uma tarifa de câmbio de 2.5%. A amplitude de ativos é real, mas a estrutura de recompensas foi construída para vender o próprio token da Bitpanda.

O Bitpanda Card é emitido pela Contis na rede Visa, denominado em euros e disponível em 26 países europeus. É um cartão de débito custodial, ou seja, a Bitpanda guarda seus ativos. O cartão é compatível com Apple Pay. A recarga funciona por conversão automática: quando você gasta, a Bitpanda liquida automaticamente a cripto escolhida a um custo de conversão de 2.99%. A tarifa de câmbio para transações fora do euro fica em 2.5% no nível básico. Os usuários não recebem um IBAN pessoal ou conta bancária. KYC é obrigatório. O gasto diário é limitado a 10,000 EUR, e os saques diários no caixa eletrônico são limitados a 350 EUR. O cartão tem validade de três anos.

O cashback é pago em BTC e escala inteiramente conforme a quantidade de token BEST que você mantém. No nível padrão, nenhum cashback é ganho. Você precisa manter ao menos 5,000 BEST para desbloquear 0.5% de cashback com um saque gratuito no caixa eletrônico por mês. Manter 10,000 BEST rende 1% e cinco saques gratuitos mensais no caixa eletrônico. A taxa anunciada de 2% e os saques ilimitados gratuitos no caixa eletrônico exigem 50,000 BEST. Para um usuário típico que não mantém BEST, não há cashback algum, o que torna este, na prática, um cartão só de tarifas.

O KuCoin Card funciona bem para residentes do EEE que já usam a exchange KuCoin, e a rede Visa somada ao Apple Pay tornam o uso diário simples. O problema honesto é que um cashback relevante exige travar quantidades substanciais de KCS que a maioria dos usuários não terá, deixando o plano básico decepcionante em volume.

O KuCoin Card é emitido pela Wallester, uma instituição de moeda eletrônica estoniana, e roda na rede Visa. É um cartão de débito custodial denominado em EUR. Estão disponíveis tanto um cartão virtual (gratuito) quanto um cartão físico (10 EUR), e o cartão é compatível com Apple Pay. A recarga funciona por conversão automática a partir de cripto mantida na exchange KuCoin, com uma tarifa de conversão de 1.25% aplicada no momento do gasto. Os ativos suportados incluem BTC, ETH, KCS, USDC, USDT e XRP. O cartão está disponível em 29 países europeus. KYC é obrigatório e nenhum IBAN pessoal ou conta bancária é fornecido. O cartão tem uma tarifa mensal de 0.83 EUR, uma tarifa de câmbio de 2% em transações fora do EUR, uma tarifa de 2% em saques no caixa eletrônico, um limite de gasto diário de 20,000 EUR e um limite diário no caixa eletrônico de 350 EUR. A validade do cartão é de três anos.

O cashback é pago em cripto e escala fortemente conforme o nível VIP da KuCoin. No nível de entrada, sem bloqueio de tokens, os usuários ganham 1% de cashback ao gastar de saldos em BTC ou ETH, ou 1.2% ao gastar de KCS, com teto de 10 EUR por mês. Esse teto é genuinamente restritivo: um usuário gastando 833 EUR por mês atinge o teto a 1.2%. Níveis mais altos exigem bloquear 1,000 KCS ou mais e elevam tanto a taxa quanto o teto mensal, chegando a 3% com um teto de 250 EUR no nível mais alto. Um bônus de boas-vindas de 13 EUR está disponível para novos usuários. Os ganhos realistas para um usuário típico de nível de entrada são modestos.

O argumento da ARQ é a cotação, não o cartão. Para quem está no Brasil ou na Argentina e recebe em dólares, converter na taxa interbancária em vez do spread de um banco vale mais do que qualquer percentual de cashback. Dito isso, um cartão vendido com cashback incomparável e sem taxa publicada é difícil de comparar com honestidade.

A ARQ se chamava DolarApp até o rebranding de 2026; contas e saldos foram mantidos. Ela opera no México, no Brasil, na Argentina e na Colômbia, mantendo saldos em USDc e EURc, que são ativos virtuais e não moeda fiduciária. No Brasil, os serviços de ativos virtuais vêm da D.A. Prestadora de Servicos de Ativos Virtuais, os pagamentos locais da Atlas Brasil Instituicao de Pagamento e os serviços de cartão da Pier 5 S.A. de C.V. Você recarrega por Pix, CLABE, CVU ou PSE conforme o país, e pode receber pagamentos dos EUA por ACH e transferência bancária.

A ARQ anuncia cashback nas compras com cartão, mas não publica nenhuma taxa no site, na página da loja de aplicativos ou nas páginas de produto, então este item não registra nenhuma. Separadamente, a ARQ oferece contas de rendimento que pagam até 4.5% ao ano sobre os saldos, além de ações e ETFs. As conversões entre moeda local, dólares digitais e euros digitais usam a taxa interbancária, sem margem informada. Existe um nível de cartão de crédito Prestige com benefícios adicionais, também sem preço público.

5% sem limite é a maior taxa deste arquivo, mas o custo de entrada faz dele outro tipo de produto: você está assumindo uma posição de €450,000 em CRO por doze meses e recebendo um cartão como benefício. Avalie-o como um compromisso com o token, não como um cartão.

O Obsidian é o nível Private mais alto, alcançado apenas com um stake de €450,000 em CRO por doze meses, sem alternativa por assinatura. Os benefícios são os mesmos do Icy White e do Rose Gold: suporte por voz e mensagem, experiências exclusivas de F1, UFC e futebol, reembolsos permanentes de assinaturas e um gerente de conta privado indicado como em breve. Os limites mensais são de €1,000 em saques gratuitos em caixa eletrônico, um teto de €10,000 em caixa eletrônico e €25,000 de recarga. Os preços e a elegibilidade de cada nível dependem do programa “Level Up” da Crypto.com, que combina uma taxa de assinatura com um compromisso de staking de CRO por 12 meses. Os preços europeus de assinatura e os valores de staking em CRO vêm da página oficial de preços em EUR da Crypto.com. Os limites mensais de recompensas são informados em USD na fonte.

As despesas do dia a dia rendem 5% em CRO sem limite mensal, a maior taxa da linha. As despesas de viagem são anunciadas a 15%, marcadas como em breve. Os reembolsos permanentes cobrem Spotify, Netflix e Truth+, e o acesso a salas VIP inclui um acompanhante. As recompensas são pagas em CRO na sua carteira, algumas categorias de estabelecimento ficam de fora e as taxas podem mudar a critério da Crypto.com.

Os 4% sem limite são realmente fortes, e os reembolsos permanentes de streaming somados ao acesso a salas VIP com um acompanhante valem dinheiro de verdade. Mas a entrada custa €45,000 em CRO travados por doze meses, então o valor do cartão depende inteiramente do comportamento desse token durante o período em que ele fica bloqueado.

O Icy White e o Frosted Rose Gold são acabamentos do mesmo nível Private, alcançado apenas com um stake de €45,000 em CRO por doze meses; não há caminho por assinatura. Os benefícios incluem suporte por voz e mensagem, convites para eventos de F1, UFC e futebol, e um gerente de conta privado indicado como em breve. Os limites mensais são de €800 em saques gratuitos em caixa eletrônico, um teto de €10,000 em caixa eletrônico e €25,000 de recarga. Os preços e a elegibilidade de cada nível dependem do programa “Level Up” da Crypto.com, que combina uma taxa de assinatura com um compromisso de staking de CRO por 12 meses. Os preços europeus de assinatura e os valores de staking em CRO vêm da página oficial de preços em EUR da Crypto.com. Os limites mensais de recompensas são informados em USD na fonte.

As despesas do dia a dia rendem 4% em CRO sem limite mensal de recompensas, o primeiro nível em que o teto desaparece. As despesas de viagem são anunciadas a 15%, marcadas como em breve. Os reembolsos de assinatura de Spotify, Netflix e Truth+ são permanentes, e não por tempo limitado, e o acesso a salas VIP de aeroporto inclui um acompanhante. As recompensas são pagas em CRO e algumas categorias de estabelecimento ficam de fora.

A €24.99 por mês contra um teto de $75 em recompensas, você precisa gastar $2,500 por mês só para cobrir a assinatura com as recompensas. O acesso a salas VIP e os reembolsos de streaming são o que realmente sustenta o valor, o que faz dele uma assinatura de estilo de vida com um cartão embutido, e não um cartão de cashback.

O Royal Indigo e o Jade Green são opções de cor do mesmo nível Pro, alcançado por assinatura de €24.99 mensais ou €249.90 anuais, ou com um stake de €4,500 em CRO por doze meses. O acesso a salas VIP de aeroporto é restrito a assinantes anuais e limitado a quatro visitas por ano. Os limites mensais são de €800 em saques gratuitos em caixa eletrônico, um teto de €10,000 em caixa eletrônico e €25,000 de recarga. Os preços e a elegibilidade de cada nível dependem do programa “Level Up” da Crypto.com, que combina uma taxa de assinatura com um compromisso de staking de CRO por 12 meses. Os preços europeus de assinatura e os valores de staking em CRO vêm da página oficial de preços em EUR da Crypto.com. Os limites mensais de recompensas são informados em USD na fonte.

As despesas do dia a dia rendem 3% em CRO, com teto de $75 por mês-calendário, atingido por volta de $2,500 de gasto. As despesas de viagem são anunciadas a até 10%, marcadas como em breve. O nível acrescenta seis meses de reembolsos de Spotify, Netflix e Truth+, atendimento prioritário e acesso a salas VIP de aeroporto para assinantes anuais, com teto de quatro visitas por ano.

O Xapo ocupa uma posição rara: nenhum limite de cashback e um limite de gasto diário de $750,000 sinalizam foco sério em usuários de alto volume. O problema é que $85 por mês é um custo fixo alto, e portadores baseados na UE ganham apenas 0.2% de cashback, o que quase certamente não cobre a tarifa.

O Xapo Card funciona na rede Visa e opera como um cartão de débito custodial denominado em dólares americanos. Cartões físicos e virtuais estão disponíveis sem custo de emissão, e o cartão suporta Apple Pay. O carregamento vem de saldos em BTC, USDC e USDT em quatro blockchains suportadas, com conversão automática no momento da compra a um custo de conversão de 0.1%. Não há tarifa de câmbio sobre os gastos. O cartão está disponível em 118 países da Europa, Oriente Médio, Ásia-Pacífico, América Latina e África. KYC é exigido. Os portadores recebem uma conta bancária nos EUA para receber depósitos de terceiros. Os limites de gasto diário chegam a $750,000, e os saques em caixa eletrônico são limitados a $2,000 por dia com uma tarifa de 2%.

O cashback é pago em Bitcoin e creditado automaticamente no dia 5 de cada mês. A taxa depende da localização do comerciante e do tipo de cartão: comerciantes da UE pagam 0.2% em qualquer cartão, comerciantes fora da UE pagam 0.5% em cartões plásticos ou virtuais, e comerciantes fora da UE pagam 1% no cartão metálico. Não há limite mensal de cashback, o que é incomum. O teto prático é definido pelo limite de gasto mensal de $300,000, o que significa um máximo de $3,000 em cashback por mês na taxa mais alta. Um bônus de boas-vindas de $500 está disponível. Usuários típicos que gastam principalmente na Europa ganharão 0.2%, o que dificilmente compensa a tarifa mensal de $85.

O Blackcatcard conquista seu espaço como uma conta em Euro de baixa barreira de entrada, com uma estrutura de cashback real e um IBAN pessoal. A pegadinha honesta é que fora da Zona do Euro ele fica caro rapidamente, e a tarifa de câmbio de 3% anula qualquer cashback ganho no exterior. A tarifa de inatividade penaliza usuários ocasionais.

O Blackcatcard é emitido pela Papaya, uma instituição baseada em Malta, e funciona na rede Mastercard. É um cartão de débito custodial denominado em EUR. O cartão suporta Apple Pay. O carregamento exige pré-carga manual; não há conversão automática, então os saldos em cripto de BTC, ETH ou USDT devem ser convertidos explicitamente antes de gastar. A conversão custa 2.1% e transações em moeda estrangeira têm uma tarifa de câmbio de 3%. O cartão vem com um IBAN maltês pessoal e suporta depósitos de terceiros, funcionando como um verdadeiro substituto de conta bancária. KYC é exigido. O cartão é válido por três anos. O gasto diário é ilimitado e o limite diário de caixa eletrônico é de 5,000 EUR. Os saques em caixa eletrônico têm uma tarifa de 1%. A disponibilidade cobre 30 países europeus.

Três opções de cashback permitem que os portadores escolham sua estrutura. A opção um paga 0.1% em todas as compras, limitado a 100 EUR por mês, com um gasto mensal mínimo de 50 EUR exigido. A opção dois paga 0.5% em todas as compras sem limite, exigindo um saldo de conta mensal de 300 EUR ou mais. A opção três paga 2% apenas em compras na Amazon, com 0% em tudo o mais, limitado a 50 EUR por mês. Um usuário típico com gastos amplos achará a opção dois a mais prática, embora a exigência de saldo de 300 EUR seja uma condição real. Alternativamente, os portadores podem optar por juros anuais sobre o saldo de 2.2% sem exigências ou 4% com um saldo de 300 EUR, embora com 1,000 EUR mantidos constantemente isso renda apenas cerca de 2 a 3 EUR por mês.

Para um argentino, evitar a retenção fiscal de 30% sobre gastos em moeda estrangeira vale muito mais do que qualquer taxa de cashback desta lista. Essa particularidade tributária é o verdadeiro produto da Lemon; os 2% em Bitcoin são um bônus. Fora da Argentina o cartão não significa nada, o que é exatamente a questão.

O Lemon Card é um Visa pré-pago. A conta fica com a Bay Treasure Caramel S.A., uma prestadora de serviços de ativos virtuais registrada na CNV argentina, enquanto a conta de pagamento é operada pela Digifin S.A., que expressamente não é uma instituição financeira, de modo que os saldos não são depósitos garantidos. O cartão virtual é criado em segundos e o físico é enviado gratuitamente, sem taxa de manutenção. Você pode definir limites diários de gasto, acompanhar o gasto mensal e pausar o cartão. O dinheiro em espécie é sacado em estabelecimentos parceiros, e não em caixas eletrônicos.

O cashback é de até 2%, pago em Bitcoin, em cada compra. Pagamentos acima de 10,000 pesos ainda dão direito a bilhetes para sorteios mensais de viagens e tecnologia, o que é uma loteria e não uma taxa. O maior benefício financeiro nem é o cashback: a Lemon afirma que compras em moeda estrangeira estão isentas da retenção fiscal de 30% prevista na RG5617 argentina, então um dólar custa um dólar. Em contrapartida, nenhum spread cambial ou taxa de saque é publicado.

Os 2% em gastos com cripto são cashback de verdade, não devolução de taxa, o que coloca a Ripio à frente da maioria dos cartões deste conjunto. A falha é a transparência: nenhuma taxa de câmbio ou de caixa eletrônico publicada em um cartão feito para argentinos que viajam e compram no exterior, que é justamente onde esses custos aparecem.

O Ripio Card é um Visa pré-pago: os valores saem do saldo da sua carteira Ripio no momento do pagamento, na moeda que você selecionou, então é preciso ter saldo antes. Os cartões virtual e físico são pedidos no aplicativo, e o físico é enviado gratuitamente. O cartão virtual cobre compras online e pagamentos por QR; o físico funciona em qualquer estabelecimento Visa e em caixas eletrônicos, supermercados e postos de combustível. A Ripio opera na América Latina desde 2013.

O cashback é de 2% quando você paga com qualquer criptomoeda mantida na Ripio, creditado em USDT, Bitcoin ou Ether, e de 0.5% quando você paga com pesos argentinos. Novos titulares têm uma taxa maior nos primeiros 30 dias: 4% em gastos com cripto e 1% em pesos. A Ripio também realiza promoções periódicas com cashback extra em estabelecimentos selecionados. Como a taxa depende de qual saldo você usa, o retorno efetivo varia conforme a forma de pagar cada compra.

O Fold conquistou um nicho com suas recompensas de giro em Bitcoin e seu app gamificado, mas o plano gratuito é essencialmente decorativo. É preciso pagar $10 por mês para ganhar qualquer cashback, o que enfraquece a proposta de valor para usuários casuais. Concorrentes oferecem 1% sem custo.

O Fold Card funciona na rede Visa e opera como um cartão pré-pago custodial denominado em dólares americanos. Tanto o cartão físico quanto o virtual estão disponíveis sem custo de emissão, e o Apple Pay é suportado. O cartão exige pré-carga manual em vez de conversão automática, e uma tarifa de conversão de cripto para USD de 1% se aplica no plano pago Spin+, subindo para um custo efetivo também no plano gratuito. As recompensas são pagas em Bitcoin, o único ativo suportado. O cartão está disponível exclusivamente nos Estados Unidos e a verificação KYC é exigida. Uma conta bancária pessoal nos EUA pode ser vinculada, e depósitos de terceiros são aceitos. O limite de gasto diário é de $10,000 e o limite diário de caixa eletrônico é de $1,000.

Portadores do plano gratuito ganham zero cashback. O plano Spin+ de $10 por mês desbloqueia até 1.5% de volta em Bitcoin em compras de viagem, alimentação e entretenimento, e 0.5% em todos os outros gastos no cartão. O recurso de destaque é uma mecânica de giro no app do Fold, em que cada transação ganha um giro para uma chance de recompensas bônus em Bitcoin. Um bônus de boas-vindas de $12 está disponível para novos usuários. Na prática, um usuário típico do plano gratuito não ganha nada, tornando a taxa de destaque de 1.5% enganosa sem considerar a assinatura paga no retorno líquido.

O Shakepay mantém a estrutura simples: gaste em CAD, ganhe Bitcoin, sem pagar nada por mês. A taxa de 1% é competitiva no nível de entrada, mas o limite mensal de 500 CAD restringe o poder real de ganho. A tarifa de câmbio de 3% é uma penalidade genuína para quem gasta no exterior.

O Shakepay Card é emitido pela Peoples Trust Company e funciona na rede Visa. É um cartão pré-pago com gestão de ativos custodial, o que significa que a Shakepay guarda sua cripto em seu nome. O cartão suporta Apple Pay. O carregamento exige pré-carga manual em vez de conversão automática no ponto de venda, com um custo de conversão de 0.75%. O cartão é denominado em dólares canadenses e está disponível exclusivamente para residentes canadenses. A verificação KYC é exigida, e o cartão se vincula a uma conta bancária canadense com suporte a depósitos de terceiros. O gasto diário é limitado a 3,000 CAD e os saques diários em caixa eletrônico são limitados a 1,000 CAD. O cartão tem um período de validade de quatro anos.

O Shakepay Card paga 1% de cashback em todas as compras, com recompensas entregues em Bitcoin diretamente na sua conta Shakepay. A taxa de ganho se aplica desde a primeira transação, sem exigência de staking ou nível. Porém, o limite mensal de cashback fica em 500 CAD em gastos, o que significa que o máximo de Bitcoin ganho por mês equivale a 5 CAD. Um bônus de cadastro de 20 CAD está disponível para novos portadores. Não há níveis de recompensa adicionais ou multiplicadores de staking. Para quem gasta moderadamente no dia a dia, a estrutura simples e direta é fácil de entender, mas quem gasta muito atingirá o limite rapidamente e não ganhará nada além dele.