Mejores Tarjetas de Débito en Estados Unidos

Las tarjetas Visa no custodiales son poco comunes, y Tria combina esto con un 1.5% de cashback sin tope, lo que supera a la mayoría de competidores de nivel de entrada. El verdadero truco es que el cashback no se paga de inmediato, sino que queda retenido hasta el Token Generation Event, lo que deja el calendario de la recompensa en el aire. La comisión de $90 por la tarjeta física también escuece.

La Tria Card está emitida por Rain desde Puerto Rico y funciona en la red Visa. Es una tarjeta de débito no custodial denominada en USD. Están disponibles tanto la versión física como la virtual, con un precio de $90 y $20 respectivamente, y la tarjeta es compatible con Apple Pay. La financiación requiere una recarga manual en lugar de conversión automática; se aplica una comisión de conversión del 0.4% al mover cripto para cubrir el gasto. La tarjeta admite USDC y USDT en seis blockchains. Está disponible en 223 países sin comisión por transacciones en el extranjero. Se requiere KYC y no se ofrece cuenta bancaria ni IBAN vinculados. El límite de gasto diario es de $1,000,000 y la retirada diaria en cajero está limitada a $750, con comisiones de cajero de $1 más un 1% por retirada.

En el nivel Virtual por defecto ($2 al mes), los titulares ganan un 1.5% de cashback en USD sobre los primeros $100 gastados en cada periodo, y luego un 0.5% por encima de esa cifra, sin tope mensual. Los niveles superiores desbloquean mejores tasas: Signature ($9 al mes) paga un 4.5% sobre los primeros $1,000 y luego un 1%, y Premium ($21 al mes) paga un 6% sobre los primeros $2,000 y luego un 1%. Un usuario habitual en el nivel de entrada gratuito gana, en la práctica, algo cercano a la tasa continua del 0.5% en la mayor parte de su gasto. Una advertencia importante: el cashback no se distribuye de inmediato, sino que está previsto que se libere después del Token Generation Event del proyecto, por lo que el plazo no está garantizado.

Ether.fi destaca por su autocustodia y por no cobrar comisión de conversión, de cambio ni cuota mensual. El 3% de cashback suena impresionante, pero el tope mensual de $60 en el nivel Core lo convierte en algo prácticamente simbólico. Desbloquear un cashback significativo exige un gasto serio o un gran staking de $ETHFI.

La Ether.fi Card funciona en la red Visa y opera como una tarjeta de débito no custodial denominada en USD. Están disponibles tanto la tarjeta física como una tarjeta virtual gratuita, con la física costando $40. Es compatible con Apple Pay. La tarjeta convierte automáticamente stablecoins, entre ellas USDC, USDT, frxUSD y liquidUSD, sin coste de conversión y sin comisión de cambio. Está disponible en 226 países. Se requiere KYC. Los titulares reciben una cuenta bancaria en EE. UU. y pueden aceptar depósitos de terceros, aunque no se ofrece IBAN. Los límites de gasto diario son ilimitados, y el límite diario de retirada en cajero es de $750.

El nivel Core paga un 3% de cashback sobre los primeros $2,000 de gasto mensual, y luego baja a entre un 0.5% y un 1% para el resto, con un tope mensual de cashback general de $1,000. Sin embargo, el tope de cashback de entrada es, en la práctica, de $60 al mes, lo que significa que la mayoría de quienes gastan de forma habitual alcanzarán el techo rápidamente. Subir a los niveles Luxe o Pinnacle eleva la ventana del 3% a $10,000 o $50,000 respectivamente, pero el acceso exige puntos acumulados por un gasto elevado con la tarjeta o staking de cantidades importantes de tokens $ETHFI. Una promoción de bienvenida ofrece hasta un 15% de cashback en restauración, aunque tiene tiempo limitado. El cashback se paga en cripto.

Gemini Card rinde bien en restauración y tiene una estructura de comisiones limpia, sin cargos mensuales ni de inactividad. El coste de conversión del 1.74% erosiona silenciosamente las recompensas de quien gasta fuera de las categorías con bonificación, y el modelo con custodia de terceros implica que nunca posees realmente la cripto hasta que la mueves.

La tarjeta Gemini funciona sobre la red Mastercard y se emite únicamente en Estados Unidos. Es una tarjeta de crédito con recompensas cripto con custodia de terceros, lo que significa que Gemini guarda la cripto ganada en tu nombre. La tarjeta admite Apple Pay. No hay conversión automática en el punto de venta; Gemini convierte el gasto en crédito en USD, mientras que las recompensas se pagan en cripto desde tu cuenta de Gemini. La conversión de cripto a moneda fiat conlleva un coste del 1.74%. La tarjeta está disponible solo para residentes en EE. UU. y se requiere verificación KYC. No se proporciona cuenta bancaria personal ni IBAN. El límite de gasto diario es de $25,000 y las retiradas diarias en cajero están limitadas a $1,000, con un coste del 3% en las retiradas.

La tarjeta paga un 3% de vuelta en cripto en restauración, incluyendo restaurantes, bares y comida rápida, un 2% en supermercados tradicionales y tiendas especializadas de alimentación (quedan excluidos los clubes de venta al por mayor y algunos comercios especializados), y un 1% en el resto de compras que cualifican. Se aplica una tasa promocional del 10% de vuelta en cripto al gasto en surtidores de gasolina y carga de vehículos eléctricos, limitada a $200 al mes y un total de $2,400 durante el periodo promocional, cayendo al 1% tras superar el límite mensual. Los límites mensuales de gasolina no utilizados no se acumulan al mes siguiente. La tasa del 3% en restauración tiene un límite de $750 en recompensas. Se aplica un bono de bienvenida de $15. Las recompensas se pagan en la criptomoneda de tu elección de la lista de activos admitidos por Gemini.

Una tasa base de cashback del 2% sin límite es realmente competitiva, y el modelo no custodial es poco habitual a este precio. La trampa es real: las recompensas se pagan en tokens XPL, no en efectivo, y exprimir las mejores tasas exige hacer staking de miles de dólares en un token nativo que la mayoría de los usuarios no conoce.

Plasma One la emite Rain desde Puerto Rico y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta prepago no custodial denominada en USD. La tarjeta se ofrece solo en formato físico, sin opción de tarjeta virtual, y admite Apple Pay. La financiación se realiza mediante recarga manual con USDC o USDT en ocho blockchains admitidas, sin conversión automática desde otros activos cripto. No hay coste de conversión, pero se aplica una comisión FX del 1% en el nivel base. La tarjeta está disponible en 227 países y se requiere KYC. Los titulares reciben una cuenta bancaria en EE. UU. que permite depósitos de terceros, aunque no se proporciona IBAN. El límite de gasto diario es de unos generosos $1,000,000 USD. No se admiten retiradas en cajero.

El nivel base Lite paga un 2% de cashback en los primeros $500 de gasto mensual, y luego cae al 0.1% sin límite superado ese umbral. El cashback se calcula en USD pero se paga semanalmente en tokens XPL, que después hay que convertir para acceder a su valor en efectivo. El nivel Core, por $10 al mes, eleva la tasa estrella al 3% en los primeros $1,000 y añade cashback en la categoría de IA. El nivel Platinum, que exige alrededor de $9,000 en XPL en staking, alcanza el 4% más un 10% en gasto de IA. Un usuario típico del nivel gratuito gana en la práctica un 2% sobre un gasto mensual modesto, que se reduce con fuerza superados los $500. No hay límites de ganancia mensuales fijos más allá de los umbrales por nivel.

Nebeus posiciona esta tarjeta en torno a su comisión FX cero, algo que realmente importa para el uso internacional. El problema es que el cargo de conversión automática del 2.15% se aplica cada vez que gastas cripto, y no hay recompensas de cashback que lo compensen. La cuota mensual hace que los titulares pasivos paguen por nada.

La tarjeta Nebeus la emite Dzing Finance en el Reino Unido y funciona sobre la red Mastercard. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros disponible en formato físico y virtual, con Apple Pay admitido. La financiación depende de la conversión automática desde tu saldo cripto en Nebeus, con un coste de conversión del 2.15% aplicado en el momento del gasto. La tarjeta está denominada en EUR, GBP y USD y está disponible en 194 países. Se requiere KYC en el alta. Nebeus proporciona una cuenta bancaria personal con IBAN de Luxemburgo, aunque no se admiten depósitos de terceros. La tarjeta física se emite de forma gratuita y es válida durante cinco años. El gasto diario está limitado a 5,000 EUR y las retiradas diarias en cajero a 2,000 EUR.

La tarjeta Nebeus no lleva programa de cashback y no ofrece puntos, millas ni niveles de recompensa ligados a staking. No hay bonos de bienvenida ni incentivos de gasto continuos de ningún tipo. Nebeus tampoco ha publicado ofertas promocionales de cashback en la app a modo de sustituto. Quien busque retorno por el gasto con la tarjeta deberá buscar en otro sitio, ya que esta tarjeta no ofrece ningún mecanismo para ganar sobre las compras, sea cual sea el volumen de gasto.

The interest-on-balance model is genuinely different, but the headline 10% rate requires locking up roughly 140,500 EUR worth of HPY tokens, making it fantasy for most users. The free tier pays nothing, the monthly fee is small but real, and the 2.6% conversion cost is above average.

HyperCard EU is issued by Paytend, a Lithuania-based issuer, and runs on the Mastercard network. It is a custodial prepaid card denominated in EUR. The card is virtual only, with no physical card option, but it supports Apple Pay. Funding requires manual preload rather than automatic conversion at the point of sale; converting crypto to EUR costs 2.6% at the free tier. The card supports 25 cryptocurrencies including BTC, ETH, SOL, XRP, USDT and USDC, and is available across 47 European countries. KYC is required and there is no linked personal bank account or IBAN. The daily spend limit is 10,000 EUR. There is no ATM access as the card is virtual only.

HyperCard EU pays no transaction cashback at any tier. Instead, it pays daily interest calculated on your preloaded card balance at an annualised rate that depends on how much HPY token you have locked up. The free tier earns 0% interest. Meaningful rates start at 2% for roughly 100 EUR of HPY locked, rising to a maximum of 10% for roughly 140,500 EUR of HPY locked. For a typical user with no HPY holdings, the card pays nothing. A 4 EUR welcome bonus is available on signup. The interest model rewards large, committed holders of HyperPay's own token, not everyday spenders.

Cypher Card destaca por el control no custodial y por admitir cientos de tokens en 25 blockchains. La contrapartida es real: una comisión de $50 por la tarjeta física, una comisión FX del 1.5%, un coste de conversión del 1%, y aun así ningún programa de cashback pese a que se prometió uno desde finales de 2024.

La tarjeta Cypher la emite Reap en Hong Kong y funciona sobre la red Mastercard. Es una tarjeta prepago no custodial, lo que significa que los usuarios mantienen el control de sus propios activos. Están disponibles tanto una tarjeta física como una virtual; la tarjeta virtual es gratuita mientras que la física cuesta $50. Admite Apple Pay. La financiación requiere recarga manual, ya que no hay conversión automática disponible, y la conversión conlleva un coste del 1%. Se aplica una comisión de cambio de divisa del 1.5% a las transacciones fuera de USD. La tarjeta está denominada en USD y disponible para residentes de aproximadamente 160 países, entre ellos Estados Unidos, Reino Unido, la mayor parte de Europa, y amplias zonas de Asia, América Latina y Oriente Medio. Se requiere KYC y no se proporciona cuenta bancaria vinculada ni IBAN. El gasto diario está limitado a $4,000 y las retiradas diarias en cajero se limitan a $500, con una comisión de cajero del 1% aplicada.

La tarjeta Cypher no ofrece actualmente cashback ni ningún programa de recompensas continuo. Se indicó un lanzamiento de cashback en torno al cuarto trimestre de 2024, pero no se ha materializado a mediados de 2026. Los nuevos titulares reciben un bono de bienvenida único de 50 reward points, aunque el valor de canje de estos puntos no está claro. No hay niveles de gasto, ni requisitos de staking, ni ofertas de partners confirmadas por el momento. Quien elija esta tarjeta debería hacerlo puramente por su utilidad y sus características no custodiales, y no por ninguna expectativa de ganar recompensas.

Tuyo destaca por combinar una arquitectura no custodial con una estructura realmente libre de comisiones: sin cuota mensual, sin comisión de cambio, sin coste de conversión. El límite de gasto diario de $200,000 es excepcional. El inconveniente real es que su sistema de puntos TUYO es, a día de hoy, prácticamente imposible de canjear, lo que convierte las recompensas en algo aspiracional más que real.

La Tuyo Card la emite Rain desde Puerto Rico y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito no custodial, lo que significa que los titulares conservan el control de sus fondos en lugar de cederlo al emisor. La tarjeta es solo física y es compatible con Apple Pay. La financiación funciona mediante conversión automática de USDC en cinco blockchains admitidas, con coste de conversión cero y sin comisión de cambio en el punto de venta. La tarjeta está denominada en USD y disponible en 226 países. Se requiere KYC, y los titulares obtienen acceso a una cuenta bancaria estadounidense que admite depósitos de terceros. No incluye IBAN. El límite de gasto diario alcanza los $200,000, y no hay retiradas en cajero disponibles, ya que se trata de una tarjeta física sin función de acceso a cajeros automáticos.

Tuyo utiliza una moneda de puntos propia llamada TUYOs en lugar de cashback. Gastar con la tarjeta genera aproximadamente 0.50 TUYOs por dólar gastado. Operar dentro de la app genera cerca de 0.05 TUYOs por dólar negociado. Las estrategias de rendimiento generan puntos a diario en función del saldo, y las referencias devuelven alrededor del 20 por ciento de los TUYOs ganados por el amigo referido. La advertencia clave es que, a día de hoy, los TUYOs no tienen valor en efectivo ni mecanismo de canje. Funcionan como un registro de actividad, con la idea de que las recompensas se introducirán en el futuro. Hasta que eso ocurra, el programa de recompensas no ofrece nada tangible al titular.

ZEN se mueve en un segmento intermedio muy concurrido y, en general, se defiende bien: sin cuota mensual, tarjeta virtual gratuita y un IBAN personal son bases sólidas. El coste de conversión del 2.5% es un lastre real para quien gasta cripto con regularidad, y el programa de cashback es demasiado escaso y condicionado como para considerarse una ventaja genuina.

La ZEN Card la emite ZEN.COM, una fintech lituana, y funciona sobre la red Mastercard. Es una tarjeta de débito denominada en EUR. Están disponibles tanto una tarjeta virtual gratuita como una física, esta última con un coste único de EUR 10. Es compatible con Apple Pay. La tarjeta no convierte la cripto automáticamente en el punto de venta; los usuarios deben recargar EUR manualmente, y la conversión de cripto a EUR tiene un coste del 2.5%. Se aplica una comisión de cambio del 0.5% en las operaciones fuera del EUR. Los activos cripto admitidos incluyen BTC, ETH, LTC, USDC y USDT. La tarjeta está disponible en 60 países repartidos entre Europa, Norteamérica, Asia y otras regiones. Se requiere KYC. Los titulares reciben un IBAN personal y una cuenta bancaria lituana con soporte para depósitos de terceros. El límite de gasto diario es de EUR 10,000 y el límite diario en cajero es de EUR 30,000, con una comisión del 1.5% en las retiradas.

ZEN Card no ofrece cashback universal en las compras del día a día. Las recompensas existen solo en una pequeña selección de comercios asociados, con ejemplos como NordVPN al 11% y Travala al 4%. Los titulares del plan gratuito reciben solo el 50% de la tasa de cashback anunciada en esas tiendas, lo que reduce a la mitad las cifras destacadas de inmediato. La lista de socios es corta y cambia con el tiempo, por lo que obtener ganancias de forma constante no es realista para la mayoría de usuarios. No hay requisitos de staking, ni recompensas por niveles de token, ni bono de bienvenida. Los planes de pago, desde EUR 0.90 al mes, desbloquean la tasa de cashback completa mostrada en las tiendas asociadas.

Phantom ha construido esta tarjeta en torno a su ecosistema de wallet ya existente, y la amplitud de tokens de Solana que se pueden gastar es realmente inigualable. La comisión de conversión del 0.95% es razonable, y la autocustodia es un diferenciador real. La ausencia de cualquier programa de recompensas y su alcance limitado a EE. UU. son limitaciones importantes que la frenan para la mayoría de usuarios.

La Phantom Card funciona sobre la red Visa y se emite como tarjeta de débito física vinculada a la wallet de autocustodia Phantom. Es compatible con Apple Pay para pagos sin contacto. La financiación funciona mediante recarga manual desde tu wallet Phantom en lugar de conversión automática al pagar, y se aplica una comisión de conversión del 0.95% al gastar cripto. La tarjeta opera exclusivamente dentro de Estados Unidos y cubre una enorme variedad de tokens basados en Solana. Se requiere KYC para activar la tarjeta. No hay cuenta bancaria ni IBAN vinculados disponibles. El gasto diario está limitado a $5,000. En cuanto al acceso a cajeros, la tarjeta no admite retiradas en efectivo.

La Phantom Card no ofrece actualmente cashback, ni puntos, ni ningún programa de recompensas por staking. No hay estructuras de incentivos por niveles ni bonos de bienvenida. La propuesta de valor de la tarjeta se basa por completo en su utilidad como herramienta de gasto para titulares de wallets de Solana, no en ninguna mecánica de recompensas. Quienes busquen recompensas por el gasto con tarjeta cripto tendrán que buscar en otro sitio, ya que Phantom no ha anunciado ningún plazo para el lanzamiento de recompensas.

KAST destaca por sus costes de conversión cero y su amplio soporte de países en 177 mercados, pero el tope de cashback de $30 del plan gratuito es un techo estricto que limita su valor para quienes gastan en serio. Los planes de pago desbloquean topes considerablemente más altos, aunque pagar entre $85 y $850 al mes es un precio elevado de justificar solo por las matemáticas del cashback.

La KAST Card la emite Rain desde Puerto Rico y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros, denominada en USD. Están disponibles tanto una tarjeta virtual gratuita como una física; la tarjeta física cuesta $40 de envío en el nivel estándar, pero el envío es gratuito en los niveles de pago. Es compatible con Apple Pay. La tarjeta convierte automáticamente stablecoins, incluyendo USDT, USDC, USDE, PYUSD y RLUSD, en el momento de la compra, en 13 blockchains, con coste de conversión cero. Las operaciones en divisa extranjera conllevan una comisión de cambio del 1.75%. La tarjeta está disponible en 177 países y se requiere KYC. Los titulares reciben una cuenta bancaria estadounidense, lo que permite depósitos de terceros en USD, aunque no se ofrece IBAN. El gasto diario es ilimitado; las retiradas diarias en cajero están limitadas a $750.

El plan gratuito estándar paga un 1.5% de cashback en USD, con un tope estricto de $30 al mes, lo que significa que el tope se alcanza con $2,000 de gasto mensual. El plan Premium ($85/mes) eleva el cashback al 2% con un tope de $200 y añade un 1% adicional en KAST Points sin tope. El plan Private ($850/mes) paga un 3% de cashback hasta $1,500, más un 2% en KAST Points sin límite. Actualmente, un KAST Point se valora en $0.08, aunque KAST tiene previsto lanzar un token en Q4 2026 que podría cambiar la economía de los puntos. El cashback se vuelve canjeable a los 14 días y se aplica automáticamente a futuras compras con la tarjeta. También existe un sistema de bonos por tareas, para acciones como depósitos y uso de la tarjeta, aunque los importes concretos de esos bonos no están fijados.

Payy se suma a un grupo cada vez mayor de tarjetas Visa respaldadas por stablecoins. La autocustodia y la ausencia de costes de conversión son puntos fuertes genuinos. La comisión de cambio del 1% es un coste real para quienes gastan a nivel internacional, y el programa de puntos es en esencia especulativo, sin un valor en efectivo confirmado en el lanzamiento.

La Payy Card está emitida por Rain desde Puerto Rico y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito con autocustodia, lo que significa que mantienes el control de tus fondos. La tarjeta es solo física, sin opción de tarjeta virtual, y es compatible con Apple Pay. La recarga se gestiona mediante conversión automática desde stablecoins en cinco blockchains, con USDC, USDC.E y USDT admitidas y sin comisión de conversión aplicada. El gasto está denominado en USD. La tarjeta está disponible en 233 países, se requiere KYC y no se ofrece cuenta bancaria vinculada ni IBAN. El gasto diario es ilimitado, y las retiradas en cajero no están disponibles dado el formato exclusivamente físico.

La Payy Card no ofrece cashback. En su lugar existe un sistema de puntos llamado Payy Points. Mantener un saldo genera aproximadamente un punto por dólar al día, y cada referido exitoso añade 10,000 puntos a tu cuenta. Por el momento, estos puntos no tienen un valor de canje o en efectivo confirmado. Funcionan como puntos de fidelidad con una posible utilidad futura. Hasta que se publique un mecanismo de canje claro, el titular habitual debería considerar esta tarjeta como un producto sin recompensas reales y planificar en consecuencia.

La tarjeta de Tangem suma puntos por su autocustodia genuina y un límite de gasto inusualmente alto. La contrapartida es clara: solo admite USDC, no hay cashback y la comisión de cambio del 1% se acumula discretamente para quien gaste con regularidad en distintas divisas.

La tarjeta Visa de Tangem es una tarjeta física prepago que funciona sobre la red Visa. Es no custodial, lo que significa que los titulares mantienen sus propias claves en lugar de depender de un custodio externo. La tarjeta es compatible con Apple Pay. Admite USDC como única moneda soportada, sin conversión automática ni comisión de conversión al gastar dentro de ese saldo. Se aplica una comisión de cambio del 1% a las transacciones que no sean en USD. Se requiere verificación KYC para activar la tarjeta. No se ofrece cuenta bancaria vinculada ni IBAN. La tarjeta está disponible en 109 países, incluyendo Estados Unidos, Australia, Japón, Singapur, Brasil y gran parte de África y Oriente Medio. El límite de gasto diario alcanza los $50,000. Las retiradas en cajero no están disponibles, ya que se trata de una tarjeta física sin funcionalidad de cajero especificada.

La tarjeta Visa de Tangem no tiene, por el momento, ningún programa de cashback ni ningún esquema de puntos o recompensas. No hay bonos de bienvenida ni estructuras de recompensa por niveles. Los titulares no reciben ningún porcentaje de vuelta en sus compras, sea cual sea el volumen de gasto. La tarjeta no compensa la comisión de cambio del 1% con recompensas que la contrarresten. La única propuesta de valor en el lado del gasto es la ausencia de comisiones de conversión al gastar directamente en USDC, lo que funciona como un ahorro de coste y no como una recompensa.

Tevau se posiciona en torno al acceso y la escala más que al valor. El límite de gasto diario de $3,000,000 es realmente inusual, y una cobertura de 203 países es difícil de superar. Pero la recarga exclusiva en USDT, la comisión de $100 por la tarjeta física, la comisión de cambio del 1.2% y el cashback cero la convierten en una herramienta puramente funcional sin ninguna ventaja de fidelidad.

La Tevau Card funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta prepago con custodia de terceros denominada en USD. Están disponibles tanto una tarjeta virtual gratuita como una tarjeta física, con la tarjeta física costando $100 por adelantado. Es compatible con Apple Pay. La recarga es exclusivamente en USDT en tres blockchains admitidas, y la conversión no es automática. Los titulares deben cargar la tarjeta manualmente, y la conversión lleva un coste del 1%. Se aplica una comisión de cambio del 1.2% a las transacciones que no sean en USD. La tarjeta está disponible en 203 países, lo que la convierte en uno de los productos con mayor cobertura de esta categoría. Se requiere KYC y no se ofrece cuenta bancaria personal ni IBAN. El límite de gasto diario alcanza los $3,000,000, mientras que las retiradas diarias en cajero están topadas en $3,000 con una comisión de cajero del 1.9% por retirada.

La Tevau Card no tiene programa de cashback ni ninguna estructura de recompensa continua. No hay puntos, ni incentivos por niveles, ni bonos por staking vinculados al gasto con la tarjeta. El único elemento promocional es un 50% de descuento en la comisión de $100 de la tarjeta física, disponible al darse de alta, lo que reduce el coste inicial a $50. Más allá de ese descuento puntual, los titulares no deben esperar ningún retorno económico por su gasto con la tarjeta. La tarjeta compite exclusivamente en utilidad y acceso, no en recompensas.

5% on a chosen category is among the highest rates in this comparison, but read the cap: it applies to $1,000 of monthly spending in one category, so the ceiling is $50 a month in points. Outside that category and outside the US, the card is unremarkable.

The PayPal Debit Mastercard is issued by The Bancorp Bank, N.A. under licence from Mastercard, and linked to a PayPal Balance account which is required to hold the card. PayPal states plainly that it is a financial technology company, not a bank; balance funds are placed with Program Banks where they are eligible for pass-through FDIC insurance, while cryptocurrencies are not held in insured deposits and may lose value. A digital card issues instantly, with physical cards on request.

Rewards are 5% back earned as points on up to $1,000 of spending per month in one category you select, from options including restaurants, apparel, groceries and fuel. Points redeem for various options rather than cash. US purchases carry no transaction fee, while foreign transactions cost 2.5%. ATM withdrawals are free at US MoneyPass machines and $2.50 elsewhere, with a $400 daily limit and operator fees on top.

Emitida por Reap y no custodial, la Jam Card tiene un atractivo genuino para usuarios que se niegan a entregar su cripto a un tercero. Su alcance geográfico es impresionante. Pero una comisión de conversión del 4.2% y una comisión de cambio del 2.5% se acumulan rápido, y la ausencia total de recompensas hace que cada transacción cueste más de lo que debería.

La Jam Card la emite Reap desde Hong Kong y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta prepago no custodial, lo que significa que los usuarios conservan el control de sus fondos. La tarjeta es solo física, sin opción de tarjeta virtual, y admite Apple Pay. La carga requiere preload manual en lugar de conversión automática, y convertir cripto a saldo gastable cuesta un 4.2%. Las transacciones en moneda extranjera conllevan una comisión de cambio adicional del 2.5%. Los activos admitidos son BSC-USD y USDT en cinco blockchains. La tarjeta está disponible en más de 227 países. Se requiere KYC, y no incluye cuenta bancaria personal ni IBAN. El gasto diario es ilimitado, y esta tarjeta, al ser solo física, no admite retiradas en cajero.

Por el momento, la Jam Card no ofrece cashback, ni puntos, ni programa de recompensas por staking. El emisor ha indicado que hay un programa de cashback previsto para un lanzamiento futuro, pero no se ha confirmado tasa, plazo ni estructura. Hasta que ese programa se active, los usuarios no reciben nada a cambio de sus compras. No hay bonos de bienvenida, recompensas por referidos ni promociones en la app documentadas. Los titulares deben considerarla puramente una herramienta de gasto y tener en cuenta las comisiones de conversión y de cambio en el coste total de cada transacción.

Fold se ha labrado un nicho con sus recompensas de Bitcoin mediante la ruleta y su app gamificada, pero el nivel gratuito es esencialmente decorativo. Hay que pagar $10 al mes para ganar cualquier cashback, lo que debilita la propuesta de valor para usuarios ocasionales. Los competidores ofrecen un 1% sin coste alguno.

Fold Card funciona sobre la red Visa y opera como tarjeta prepago con custodia de terceros denominada en dólares estadounidenses. Tanto la tarjeta física como la virtual están disponibles sin coste de emisión, y admite Apple Pay. La tarjeta requiere preload manual en lugar de conversión automática, y se aplica una comisión de conversión de cripto a USD del 1% en el plan de pago Spin+, con un coste efectivo también en el nivel gratuito. Las recompensas se pagan en Bitcoin, el único activo admitido. La tarjeta está disponible exclusivamente en Estados Unidos y se requiere verificación de identidad (KYC). Se puede vincular una cuenta bancaria personal en EE. UU., y se aceptan depósitos de terceros. El límite de gasto diario es de $10,000 y el límite diario de cajero es de $1,000.

Los titulares del nivel gratuito no ganan cashback alguno. El plan de pago Spin+, por $10 al mes, desbloquea hasta un 1.5% de vuelta en Bitcoin en compras de viajes, restauración y ocio, y un 0.5% en el resto del gasto con la tarjeta. La característica distintiva es una mecánica de ruleta en la app de Fold, donde cada transacción otorga un giro con opción a recompensas extra en Bitcoin. Hay un bono de bienvenida de $12 disponible para nuevos usuarios. En la práctica, un usuario habitual del nivel gratuito no gana nada, lo que hace que la tasa destacada del 1.5% resulte engañosa si no se tiene en cuenta la suscripción de pago en el retorno neto.