Best Crypto Cards in Brazil

COCA Card destaca por combinar el control no custodial con un modelo de gasto exclusivo en stablecoins y comisión de cambio del 0%. El 1% de cashback del plan gratuito es honesto y sencillo. El verdadero truco es que las tasas significativas empiezan en el 3%, y alcanzarlas exige poner en staking miles de euros en un token nativo, lo que añade tanto un compromiso de capital como riesgo de precio del token.

COCA Card funciona en la red Visa y está denominada en EUR. Es una tarjeta de débito no custodial, lo que significa que los usuarios mantienen el control de sus propios fondos. Están disponibles tanto la versión física como la virtual; la tarjeta física tiene un coste único de 5 €, mientras que la virtual es gratuita. Es compatible con Apple Pay. La tarjeta acepta EURC, USDC y USDT en siete blockchains, y requiere recarga previa en lugar de conversión automática en el punto de venta. La conversión cuesta un 0.6% y la comisión de cambio es del 0%. La tarjeta está disponible en 75 países. Se requiere KYC. COCA también ofrece un IBAN personal y una cuenta bancaria domiciliada en Malta, con soporte para depósitos de terceros. Los límites de gasto diario alcanzan los 30,000 € y las retiradas diarias en cajero están limitadas a 850 €.

El plan gratuito Starter paga un 1% de cashback en stablecoins, con un tope de 300 € al mes. Las tasas más altas exigen poner en staking tokens $COCA: 300 tokens desbloquean un 3% sobre los primeros 1,000 € mensuales y luego un 1% por encima; 1,000 tokens dan un 4%; 3,000 tokens dan un 5%; 10,000 tokens dan un 6%; y 30,000 tokens (unos 37,600 €) desbloquean el llamativo 8% sobre los primeros 10,000 € mensuales. El cashback se distribuye antes del día 10 de cada mes. Los niveles superiores también incluyen un 50% de cashback en servicios de suscripción seleccionados, como streaming y herramientas de IA, con más servicios desbloqueados en cada nivel. Se ofrece un bono de bienvenida de $10 para nuevos usuarios.

El 5% de cashback del primer mes de Kolo Card es una oferta de bienvenida sólida, pero la caída permanente al 1% después supone un retroceso importante. El tope de $100 mensuales limita el valor para quienes gastan mucho. El formato exclusivamente virtual y la custodia de terceros son limitaciones reales que conviene sopesar.

La Kolo Card está emitida por Rain desde Puerto Rico y funciona en la red Visa. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros disponible únicamente como tarjeta física. La tarjeta es compatible con Apple Pay. La financiación funciona mediante conversión automática desde cualquiera de las 15 criptomonedas admitidas en 7 blockchains, incluidas BTC, ETH, SOL, USDC y otras. La conversión cuesta un 0.32% por transacción, y se aplica una comisión de cambio del 1% en compras que no sean en USD. La tarjeta está denominada en USD y cubre 172 países. Se requiere KYC para darse de alta. No se ofrece cuenta bancaria personal ni IBAN. Abrir una tarjeta requiere un depósito de 10 USDC, que es totalmente disponible para gastar. El límite de gasto diario es de $50,000. No hay disponibilidad de retiradas en cajero.

Kolo Card paga cashback en Bitcoin en todas las compras. Durante el primer mes, cada transacción gana un 5% de vuelta en BTC, con un tope de $5 por compra y un tope mensual de $100. Después de ese primer mes, la tasa baja de forma permanente al 1%, con un tope de $1 por compra y el mismo techo mensual de $100. Un usuario habitual que gaste $500 al mes tras el periodo inicial gana $5 en cashback de BTC. La recompensa en Bitcoin puede revalorizarse con el tiempo si el BTC sube, pero eso conlleva riesgo de mercado. No hay niveles, requisitos de staking ni planes de pago para desbloquear tasas más altas.

Las tarjetas Visa no custodiales son poco comunes, y Tria combina esto con un 1.5% de cashback sin tope, lo que supera a la mayoría de competidores de nivel de entrada. El verdadero truco es que el cashback no se paga de inmediato, sino que queda retenido hasta el Token Generation Event, lo que deja el calendario de la recompensa en el aire. La comisión de $90 por la tarjeta física también escuece.

La Tria Card está emitida por Rain desde Puerto Rico y funciona en la red Visa. Es una tarjeta de débito no custodial denominada en USD. Están disponibles tanto la versión física como la virtual, con un precio de $90 y $20 respectivamente, y la tarjeta es compatible con Apple Pay. La financiación requiere una recarga manual en lugar de conversión automática; se aplica una comisión de conversión del 0.4% al mover cripto para cubrir el gasto. La tarjeta admite USDC y USDT en seis blockchains. Está disponible en 223 países sin comisión por transacciones en el extranjero. Se requiere KYC y no se ofrece cuenta bancaria ni IBAN vinculados. El límite de gasto diario es de $1,000,000 y la retirada diaria en cajero está limitada a $750, con comisiones de cajero de $1 más un 1% por retirada.

En el nivel Virtual por defecto ($2 al mes), los titulares ganan un 1.5% de cashback en USD sobre los primeros $100 gastados en cada periodo, y luego un 0.5% por encima de esa cifra, sin tope mensual. Los niveles superiores desbloquean mejores tasas: Signature ($9 al mes) paga un 4.5% sobre los primeros $1,000 y luego un 1%, y Premium ($21 al mes) paga un 6% sobre los primeros $2,000 y luego un 1%. Un usuario habitual en el nivel de entrada gratuito gana, en la práctica, algo cercano a la tasa continua del 0.5% en la mayor parte de su gasto. Una advertencia importante: el cashback no se distribuye de inmediato, sino que está previsto que se libere después del Token Generation Event del proyecto, por lo que el plazo no está garantizado.

Ether.fi destaca por su autocustodia y por no cobrar comisión de conversión, de cambio ni cuota mensual. El 3% de cashback suena impresionante, pero el tope mensual de $60 en el nivel Core lo convierte en algo prácticamente simbólico. Desbloquear un cashback significativo exige un gasto serio o un gran staking de $ETHFI.

La Ether.fi Card funciona en la red Visa y opera como una tarjeta de débito no custodial denominada en USD. Están disponibles tanto la tarjeta física como una tarjeta virtual gratuita, con la física costando $40. Es compatible con Apple Pay. La tarjeta convierte automáticamente stablecoins, entre ellas USDC, USDT, frxUSD y liquidUSD, sin coste de conversión y sin comisión de cambio. Está disponible en 226 países. Se requiere KYC. Los titulares reciben una cuenta bancaria en EE. UU. y pueden aceptar depósitos de terceros, aunque no se ofrece IBAN. Los límites de gasto diario son ilimitados, y el límite diario de retirada en cajero es de $750.

El nivel Core paga un 3% de cashback sobre los primeros $2,000 de gasto mensual, y luego baja a entre un 0.5% y un 1% para el resto, con un tope mensual de cashback general de $1,000. Sin embargo, el tope de cashback de entrada es, en la práctica, de $60 al mes, lo que significa que la mayoría de quienes gastan de forma habitual alcanzarán el techo rápidamente. Subir a los niveles Luxe o Pinnacle eleva la ventana del 3% a $10,000 o $50,000 respectivamente, pero el acceso exige puntos acumulados por un gasto elevado con la tarjeta o staking de cantidades importantes de tokens $ETHFI. Una promoción de bienvenida ofrece hasta un 15% de cashback en restauración, aunque tiene tiempo limitado. El cashback se paga en cripto.

Spritz destaca por su modelo no custodial y por admitir una enorme variedad de tokens en 11 blockchains. La comisión FX del 0% es una ventaja real para el gasto internacional. Sin embargo, una comisión de conversión del 2% se come cada transacción, y la total ausencia de recompensas dificulta justificarla frente a tarjetas rivales que sí pagan cashback.

La tarjeta Spritz la emite Pathward sobre la red Visa. Es una tarjeta prepago no custodial, lo que significa que los usuarios mantienen el control de sus propias wallets. La tarjeta es solo física y no admite Apple Pay. La financiación requiere una recarga manual sin conversión automática; cada conversión de cripto a USD cuesta un 2%. La tarjeta está denominada en dólares estadounidenses y admite más de 11 blockchains con una variedad de tokens excepcionalmente amplia. Está disponible en 30 países, entre ellos EE. UU., Reino Unido, la mayor parte de Europa, Australia, Canadá y Brasil. Se requiere KYC, y la tarjeta no incluye cuenta bancaria personal ni IBAN. El límite de gasto diario es de $10,000 USD, y no hay retiradas en cajero disponibles, ya que se trata de una tarjeta física sin acceso a cajeros indicado.

Spritz Card no ofrece cashback, puntos ni programa de recompensas por staking. No existen estructuras de recompensa por niveles ni bono de bienvenida. La tarjeta no compensa a los usuarios por sus gastos de ninguna forma. Quienes consideren Spritz deben sopesar el modelo no custodial y el amplio soporte de tokens frente al hecho de que cada compra no aporta nada más allá de la comodidad de gastar cripto directamente en comercios Visa.

Una tasa base de cashback del 2% sin límite es realmente competitiva, y el modelo no custodial es poco habitual a este precio. La trampa es real: las recompensas se pagan en tokens XPL, no en efectivo, y exprimir las mejores tasas exige hacer staking de miles de dólares en un token nativo que la mayoría de los usuarios no conoce.

Plasma One la emite Rain desde Puerto Rico y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta prepago no custodial denominada en USD. La tarjeta se ofrece solo en formato físico, sin opción de tarjeta virtual, y admite Apple Pay. La financiación se realiza mediante recarga manual con USDC o USDT en ocho blockchains admitidas, sin conversión automática desde otros activos cripto. No hay coste de conversión, pero se aplica una comisión FX del 1% en el nivel base. La tarjeta está disponible en 227 países y se requiere KYC. Los titulares reciben una cuenta bancaria en EE. UU. que permite depósitos de terceros, aunque no se proporciona IBAN. El límite de gasto diario es de unos generosos $1,000,000 USD. No se admiten retiradas en cajero.

El nivel base Lite paga un 2% de cashback en los primeros $500 de gasto mensual, y luego cae al 0.1% sin límite superado ese umbral. El cashback se calcula en USD pero se paga semanalmente en tokens XPL, que después hay que convertir para acceder a su valor en efectivo. El nivel Core, por $10 al mes, eleva la tasa estrella al 3% en los primeros $1,000 y añade cashback en la categoría de IA. El nivel Platinum, que exige alrededor de $9,000 en XPL en staking, alcanza el 4% más un 10% en gasto de IA. Un usuario típico del nivel gratuito gana en la práctica un 2% sobre un gasto mensual modesto, que se reduce con fuerza superados los $500. No hay límites de ganancia mensuales fijos más allá de los umbrales por nivel.

Nebeus posiciona esta tarjeta en torno a su comisión FX cero, algo que realmente importa para el uso internacional. El problema es que el cargo de conversión automática del 2.15% se aplica cada vez que gastas cripto, y no hay recompensas de cashback que lo compensen. La cuota mensual hace que los titulares pasivos paguen por nada.

La tarjeta Nebeus la emite Dzing Finance en el Reino Unido y funciona sobre la red Mastercard. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros disponible en formato físico y virtual, con Apple Pay admitido. La financiación depende de la conversión automática desde tu saldo cripto en Nebeus, con un coste de conversión del 2.15% aplicado en el momento del gasto. La tarjeta está denominada en EUR, GBP y USD y está disponible en 194 países. Se requiere KYC en el alta. Nebeus proporciona una cuenta bancaria personal con IBAN de Luxemburgo, aunque no se admiten depósitos de terceros. La tarjeta física se emite de forma gratuita y es válida durante cinco años. El gasto diario está limitado a 5,000 EUR y las retiradas diarias en cajero a 2,000 EUR.

La tarjeta Nebeus no lleva programa de cashback y no ofrece puntos, millas ni niveles de recompensa ligados a staking. No hay bonos de bienvenida ni incentivos de gasto continuos de ningún tipo. Nebeus tampoco ha publicado ofertas promocionales de cashback en la app a modo de sustituto. Quien busque retorno por el gasto con la tarjeta deberá buscar en otro sitio, ya que esta tarjeta no ofrece ningún mecanismo para ganar sobre las compras, sea cual sea el volumen de gasto.

Kinesis Card está diseñada específicamente en torno a KAU y KAG, sus propios activos tokenizados de oro y plata. Las recompensas de Velocity Yield solo fluyen cuando esos metales se configuran como divisas principales de gasto, así que la mayoría de los usuarios cripto no reciben nada de vuelta. La comisión FX del 1% y el coste de conversión del 2.42% se acumulan rápido para quien gasta mucho.

Kinesis Card funciona sobre la red Mastercard y se emite como tarjeta prepago con custodia de terceros denominada en EUR. Es solo virtual, sin opción de tarjeta física, pero admite Apple Pay. No hace falta recarga: la tarjeta convierte automáticamente el saldo cripto elegido en tu cuenta de Kinesis en el punto de venta, a un coste del 2.42% por conversión. Los catorce activos admitidos incluyen BTC, ETH, XRP, USDT, USDC y los tokens nativos de Kinesis KAU, KAG y KVT. La tarjeta está disponible en 53 países repartidos entre Europa, Oceanía y América Latina. Se requiere KYC, y no se proporciona cuenta bancaria personal ni IBAN. El límite de gasto diario es de 15,000 EUR. No hay retiradas en cajero disponibles en esta tarjeta virtual.

Esta tarjeta no tiene cashback. En su lugar, Kinesis opera un programa Velocity Yield que devuelve mensualmente a los titulares una parte de las comisiones de transacción del Kinesis Monetary System, distribuida en KAU y KAG. Para cualificar, los usuarios deben configurar KAU y KAG como sus divisas principales de gasto. El rendimiento es proporcional al uso y procede de un fondo de reparto de comisiones del 57.5%, por lo que el importe ganado es variable y depende de la actividad de toda la red, no de un porcentaje fijo del gasto. Los usuarios que no posean ni gasten metales Kinesis no reciben ninguna recompensa. Hay un bono de bienvenida de 24 EUR disponible para nuevos titulares.

Kinesis Card encaja de forma muy cerrada dentro de su propio ecosistema. El modelo de rendimiento por reparto de comisiones es realmente distinto del cashback estándar, pero solo paga si gastas KAU o KAG. El coste de conversión del 2.42% es un lastre real, y el formato solo virtual limita la usabilidad en el día a día.

Kinesis Card es una tarjeta prepago Mastercard denominada en dólares canadienses, emitida dentro del Kinesis Monetary System. Tiene custodia de terceros. La tarjeta es solo virtual, sin versión física disponible, pero admite Apple Pay. No se requiere recarga manual: en el punto de venta, los fondos se convierten automáticamente desde la cripto elegida en tu wallet de Kinesis a CAD, con un coste de conversión del 2.42%. Se aplica una comisión FX del 1% a las transacciones en moneda extranjera. Los activos admitidos incluyen BTC, ETH, XRP, LTC, ADA, XLM, BCH, DASH, USDT, USDC, XDC, KVT y los tokens propios de la plataforma KAU y KAG. La tarjeta está disponible en 54 países. Se requiere KYC, y no se proporciona cuenta bancaria personal ni IBAN. El límite de gasto diario es de 15,000 CAD.

Esta tarjeta no tiene cashback estándar. En su lugar, Kinesis opera un programa Velocity Yield: los usuarios que configuran KAU (oro) y KAG (plata) como sus divisas principales de gasto reciben mensualmente una parte de las comisiones de transacción generadas en todo el Kinesis Monetary System. Kinesis reparte un 57.5% de todas las comisiones de transacción de la red entre los participantes, pagado en KAU y KAG. Tu rendimiento individual escala según cuánto gastes en relación con la actividad total de la red, por lo que los retornos son variables y no están garantizados. Hay un bono de bienvenida de 39 CAD disponible. Este modelo de recompensa conviene a usuarios comprometidos con el ecosistema Kinesis, pero resulta opaco para quien espere una tasa de ganancia predecible.

Cypher Card destaca por el control no custodial y por admitir cientos de tokens en 25 blockchains. La contrapartida es real: una comisión de $50 por la tarjeta física, una comisión FX del 1.5%, un coste de conversión del 1%, y aun así ningún programa de cashback pese a que se prometió uno desde finales de 2024.

La tarjeta Cypher la emite Reap en Hong Kong y funciona sobre la red Mastercard. Es una tarjeta prepago no custodial, lo que significa que los usuarios mantienen el control de sus propios activos. Están disponibles tanto una tarjeta física como una virtual; la tarjeta virtual es gratuita mientras que la física cuesta $50. Admite Apple Pay. La financiación requiere recarga manual, ya que no hay conversión automática disponible, y la conversión conlleva un coste del 1%. Se aplica una comisión de cambio de divisa del 1.5% a las transacciones fuera de USD. La tarjeta está denominada en USD y disponible para residentes de aproximadamente 160 países, entre ellos Estados Unidos, Reino Unido, la mayor parte de Europa, y amplias zonas de Asia, América Latina y Oriente Medio. Se requiere KYC y no se proporciona cuenta bancaria vinculada ni IBAN. El gasto diario está limitado a $4,000 y las retiradas diarias en cajero se limitan a $500, con una comisión de cajero del 1% aplicada.

La tarjeta Cypher no ofrece actualmente cashback ni ningún programa de recompensas continuo. Se indicó un lanzamiento de cashback en torno al cuarto trimestre de 2024, pero no se ha materializado a mediados de 2026. Los nuevos titulares reciben un bono de bienvenida único de 50 reward points, aunque el valor de canje de estos puntos no está claro. No hay niveles de gasto, ni requisitos de staking, ni ofertas de partners confirmadas por el momento. Quien elija esta tarjeta debería hacerlo puramente por su utilidad y sus características no custodiales, y no por ninguna expectativa de ganar recompensas.

Tuyo destaca por combinar una arquitectura no custodial con una estructura realmente libre de comisiones: sin cuota mensual, sin comisión de cambio, sin coste de conversión. El límite de gasto diario de $200,000 es excepcional. El inconveniente real es que su sistema de puntos TUYO es, a día de hoy, prácticamente imposible de canjear, lo que convierte las recompensas en algo aspiracional más que real.

La Tuyo Card la emite Rain desde Puerto Rico y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito no custodial, lo que significa que los titulares conservan el control de sus fondos en lugar de cederlo al emisor. La tarjeta es solo física y es compatible con Apple Pay. La financiación funciona mediante conversión automática de USDC en cinco blockchains admitidas, con coste de conversión cero y sin comisión de cambio en el punto de venta. La tarjeta está denominada en USD y disponible en 226 países. Se requiere KYC, y los titulares obtienen acceso a una cuenta bancaria estadounidense que admite depósitos de terceros. No incluye IBAN. El límite de gasto diario alcanza los $200,000, y no hay retiradas en cajero disponibles, ya que se trata de una tarjeta física sin función de acceso a cajeros automáticos.

Tuyo utiliza una moneda de puntos propia llamada TUYOs en lugar de cashback. Gastar con la tarjeta genera aproximadamente 0.50 TUYOs por dólar gastado. Operar dentro de la app genera cerca de 0.05 TUYOs por dólar negociado. Las estrategias de rendimiento generan puntos a diario en función del saldo, y las referencias devuelven alrededor del 20 por ciento de los TUYOs ganados por el amigo referido. La advertencia clave es que, a día de hoy, los TUYOs no tienen valor en efectivo ni mecanismo de canje. Funcionan como un registro de actividad, con la idea de que las recompensas se introducirán en el futuro. Hasta que eso ocurra, el programa de recompensas no ofrece nada tangible al titular.

Una tarjeta de débito Visa no custodial es algo realmente poco habitual y merece destacarse. El inconveniente es que un cashback útil exige bloquear entre unos $941 y $9,400 en tokens $BASED, y aun así los topes mensuales son ajustados. El nivel gratuito no gana nada hasta que se lance el nivel Orange.

Based Card la emite Fazz (Xfers) en Singapur y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito no custodial denominada en USD. Están disponibles tanto una tarjeta virtual (gratuita) como una física ($50), y la tarjeta es compatible con Apple Pay. Los activos admitidos son SOL, USDC, USDC.e, USDT y XSGD en tres blockchains. El gasto activa la conversión automática con un coste de conversión del 1%. Se aplica una comisión de cambio del 1.5% en el nivel Hype; quienes hacen staking en el nivel Gold pagan un 0%. La tarjeta tiene una validez de tres años y está disponible en 176 países. Se requiere KYC, y no se ofrece cuenta bancaria personal ni IBAN. El límite de gasto diario es de $3,000 en el nivel Hype. No están habilitadas las retiradas en cajero.

El cashback se paga en tokens $BASED al inicio de cada mes y puede convertirse de inmediato a USDC o USDT. El nivel de entrada activo (Hype) exige hacer staking de 10,000 tokens $BASED (unos $941) para ganar un 2% de cashback, con un tope de $20 al mes. Ese tope significa que el valor máximo de cashback mensual es de $20, sin importar el gasto. El nivel Gold exige hacer staking de 100,000 $BASED (unos $9,412) para obtener un 4% de cashback con un tope de $100 al mes, además de créditos de Netflix, créditos de ChatGPT y Claude, y cuatro visitas anuales a salas VIP de aeropuerto. El nivel gratuito Orange (próximamente) gana un 0% de cashback.

KAST destaca por sus costes de conversión cero y su amplio soporte de países en 177 mercados, pero el tope de cashback de $30 del plan gratuito es un techo estricto que limita su valor para quienes gastan en serio. Los planes de pago desbloquean topes considerablemente más altos, aunque pagar entre $85 y $850 al mes es un precio elevado de justificar solo por las matemáticas del cashback.

La KAST Card la emite Rain desde Puerto Rico y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito con custodia de terceros, denominada en USD. Están disponibles tanto una tarjeta virtual gratuita como una física; la tarjeta física cuesta $40 de envío en el nivel estándar, pero el envío es gratuito en los niveles de pago. Es compatible con Apple Pay. La tarjeta convierte automáticamente stablecoins, incluyendo USDT, USDC, USDE, PYUSD y RLUSD, en el momento de la compra, en 13 blockchains, con coste de conversión cero. Las operaciones en divisa extranjera conllevan una comisión de cambio del 1.75%. La tarjeta está disponible en 177 países y se requiere KYC. Los titulares reciben una cuenta bancaria estadounidense, lo que permite depósitos de terceros en USD, aunque no se ofrece IBAN. El gasto diario es ilimitado; las retiradas diarias en cajero están limitadas a $750.

El plan gratuito estándar paga un 1.5% de cashback en USD, con un tope estricto de $30 al mes, lo que significa que el tope se alcanza con $2,000 de gasto mensual. El plan Premium ($85/mes) eleva el cashback al 2% con un tope de $200 y añade un 1% adicional en KAST Points sin tope. El plan Private ($850/mes) paga un 3% de cashback hasta $1,500, más un 2% en KAST Points sin límite. Actualmente, un KAST Point se valora en $0.08, aunque KAST tiene previsto lanzar un token en Q4 2026 que podría cambiar la economía de los puntos. El cashback se vuelve canjeable a los 14 días y se aplica automáticamente a futuras compras con la tarjeta. También existe un sistema de bonos por tareas, para acciones como depósitos y uso de la tarjeta, aunque los importes concretos de esos bonos no están fijados.

Payy se suma a un grupo cada vez mayor de tarjetas Visa respaldadas por stablecoins. La autocustodia y la ausencia de costes de conversión son puntos fuertes genuinos. La comisión de cambio del 1% es un coste real para quienes gastan a nivel internacional, y el programa de puntos es en esencia especulativo, sin un valor en efectivo confirmado en el lanzamiento.

La Payy Card está emitida por Rain desde Puerto Rico y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta de débito con autocustodia, lo que significa que mantienes el control de tus fondos. La tarjeta es solo física, sin opción de tarjeta virtual, y es compatible con Apple Pay. La recarga se gestiona mediante conversión automática desde stablecoins en cinco blockchains, con USDC, USDC.E y USDT admitidas y sin comisión de conversión aplicada. El gasto está denominado en USD. La tarjeta está disponible en 233 países, se requiere KYC y no se ofrece cuenta bancaria vinculada ni IBAN. El gasto diario es ilimitado, y las retiradas en cajero no están disponibles dado el formato exclusivamente físico.

La Payy Card no ofrece cashback. En su lugar existe un sistema de puntos llamado Payy Points. Mantener un saldo genera aproximadamente un punto por dólar al día, y cada referido exitoso añade 10,000 puntos a tu cuenta. Por el momento, estos puntos no tienen un valor de canje o en efectivo confirmado. Funcionan como puntos de fidelidad con una posible utilidad futura. Hasta que se publique un mecanismo de canje claro, el titular habitual debería considerar esta tarjeta como un producto sin recompensas reales y planificar en consecuencia.

El verdadero atractivo de RedotPay es su alcance: un límite de gasto enorme, un margen alto en cajero y disponibilidad en lugares que la mayoría de tarjetas ignora. Pero pide bastante a cambio. No ganas nada de vuelta, pagas alrededor de un 1.5% por convertir cripto, y los $100 de la tarjeta física escuecen. Es más adecuada para quienes gastan mucho en regiones poco atendidas que para quienes buscan recompensas.

RedotPay Card es una tarjeta de débito Visa emitida por Fazz (Xfers) en Singapur, disponible en más de 200 países. Es una tarjeta con custodia de terceros, por lo que RedotPay retiene los fondos vinculados a la cuenta de activos que elijas. Puedes solicitar una tarjeta física o virtual, y es compatible con Apple Pay. La tarjeta convierte tu cripto a USD automáticamente en el momento de la compra, sin necesidad de recarga previa, a un coste de alrededor del 1.5%. Está denominada en USD y admite nueve criptomonedas, incluidas BTC, ETH y stablecoins, en 10 blockchains distintas. Se requiere verificación de identidad (KYC), y RedotPay emite una cuenta con IBAN alemán a tu nombre, aunque solo acepta depósitos procedentes de cuentas de tu titularidad. El gasto diario está limitado a $1,000,000 y las retiradas en cajero a $3,750 al día.

RedotPay no tiene programa de cashback ni de puntos, así que no hay recompensa continua por gastar. En su lugar, la empresa organiza promociones puntuales, como descuentos en la tarjeta o USD de bonificación acreditados dentro de la app. Estas recompensas promocionales se quedan en un saldo especial en USD dentro de la app, caducan a los 30 días y solo se pueden gastar a través de la tarjeta, no retirar a un wallet externo. Si buscas una tarjeta principalmente por las recompensas, RedotPay no es la opción. Su valor está en los límites de gasto y el alcance global, no en el dinero de vuelta.

La tarjeta de Tangem suma puntos por su autocustodia genuina y un límite de gasto inusualmente alto. La contrapartida es clara: solo admite USDC, no hay cashback y la comisión de cambio del 1% se acumula discretamente para quien gaste con regularidad en distintas divisas.

La tarjeta Visa de Tangem es una tarjeta física prepago que funciona sobre la red Visa. Es no custodial, lo que significa que los titulares mantienen sus propias claves en lugar de depender de un custodio externo. La tarjeta es compatible con Apple Pay. Admite USDC como única moneda soportada, sin conversión automática ni comisión de conversión al gastar dentro de ese saldo. Se aplica una comisión de cambio del 1% a las transacciones que no sean en USD. Se requiere verificación KYC para activar la tarjeta. No se ofrece cuenta bancaria vinculada ni IBAN. La tarjeta está disponible en 109 países, incluyendo Estados Unidos, Australia, Japón, Singapur, Brasil y gran parte de África y Oriente Medio. El límite de gasto diario alcanza los $50,000. Las retiradas en cajero no están disponibles, ya que se trata de una tarjeta física sin funcionalidad de cajero especificada.

La tarjeta Visa de Tangem no tiene, por el momento, ningún programa de cashback ni ningún esquema de puntos o recompensas. No hay bonos de bienvenida ni estructuras de recompensa por niveles. Los titulares no reciben ningún porcentaje de vuelta en sus compras, sea cual sea el volumen de gasto. La tarjeta no compensa la comisión de cambio del 1% con recompensas que la contrarresten. La única propuesta de valor en el lado del gasto es la ausencia de comisiones de conversión al gastar directamente en USDC, lo que funciona como un ahorro de coste y no como una recompensa.

Emitida por Rain desde Puerto Rico, Offramp se posiciona como una vía de salida de bajo coste para quienes gastan en stablecoins en 29 mercados, en su mayoría no occidentales. La ausencia de coste de conversión es un punto fuerte genuino. La comisión de cambio del 0.5% es modesta pero no gratuita, y la comisión de $100 por la tarjeta física resulta elevada para lo que, al fin y al cabo, es un producto prepago sin programa de recompensas.

La Offramp Card está emitida por Rain, con sede en Puerto Rico, y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta prepago con custodia de terceros denominada en USD, disponible en formato físico y virtual. La tarjeta virtual es gratuita; la física cuesta $100 y es válida durante cinco años. Es compatible con Apple Pay. La recarga funciona mediante conversión automática de USDC o USDT en nueve blockchains admitidas, sin coste de conversión en el momento del gasto. Se aplica una comisión de cambio del 0.5% a las transacciones que no sean en USD. Se aceptan depósitos de terceros, y los titulares reciben una cuenta bancaria en EE. UU. No se ofrece IBAN. Se requiere KYC. La tarjeta está disponible en 29 países, concentrados en Latinoamérica, con cobertura adicional en Japón, Singapur, Tailandia, Egipto y Marruecos. El límite de gasto diario es de $10,000 y el límite diario de retirada en cajero es de $750, con las retiradas en cajero costando un 2%.

La Offramp Card no ofrece actualmente ningún programa de cashback. El emisor ha declarado que una función de cashback está prevista para un futuro lanzamiento, pero no se ha confirmado ningún tipo, calendario ni estructura. Los nuevos usuarios pueden recibir un bono de bienvenida de $20, que es una promoción puntual y no una recompensa continua. Más allá de ese bono, no existen mecanismos recurrentes de ganancia. Quienes prioricen las recompensas deben tener en cuenta que esta tarjeta no ofrece ninguna por el momento y no deberían tener en cuenta en su decisión un programa futuro aún no anunciado.

Tevau se posiciona en torno al acceso y la escala más que al valor. El límite de gasto diario de $3,000,000 es realmente inusual, y una cobertura de 203 países es difícil de superar. Pero la recarga exclusiva en USDT, la comisión de $100 por la tarjeta física, la comisión de cambio del 1.2% y el cashback cero la convierten en una herramienta puramente funcional sin ninguna ventaja de fidelidad.

La Tevau Card funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta prepago con custodia de terceros denominada en USD. Están disponibles tanto una tarjeta virtual gratuita como una tarjeta física, con la tarjeta física costando $100 por adelantado. Es compatible con Apple Pay. La recarga es exclusivamente en USDT en tres blockchains admitidas, y la conversión no es automática. Los titulares deben cargar la tarjeta manualmente, y la conversión lleva un coste del 1%. Se aplica una comisión de cambio del 1.2% a las transacciones que no sean en USD. La tarjeta está disponible en 203 países, lo que la convierte en uno de los productos con mayor cobertura de esta categoría. Se requiere KYC y no se ofrece cuenta bancaria personal ni IBAN. El límite de gasto diario alcanza los $3,000,000, mientras que las retiradas diarias en cajero están topadas en $3,000 con una comisión de cajero del 1.9% por retirada.

La Tevau Card no tiene programa de cashback ni ninguna estructura de recompensa continua. No hay puntos, ni incentivos por niveles, ni bonos por staking vinculados al gasto con la tarjeta. El único elemento promocional es un 50% de descuento en la comisión de $100 de la tarjeta física, disponible al darse de alta, lo que reduce el coste inicial a $50. Más allá de ese descuento puntual, los titulares no deben esperar ningún retorno económico por su gasto con la tarjeta. La tarjeta compite exclusivamente en utilidad y acceso, no en recompensas.

El argumento de ARQ es el tipo de cambio, no la tarjeta. Para alguien en Brasil o Argentina que cobra en dólares, convertir al interbancario en lugar de al margen de un banco vale más que cualquier porcentaje de cashback. Dicho esto, una tarjeta que se vende por un cashback insuperable sin publicar la tasa es difícil de comparar con honestidad.

ARQ era DolarApp hasta su cambio de marca en 2026; las cuentas y los saldos se mantuvieron. Opera en México, Brasil, Argentina y Colombia, y mantiene los saldos en USDc y EURc, que son activos virtuales y no moneda fiduciaria. En Brasil, los servicios de activos virtuales los presta D.A. Prestadora de Servicos de Ativos Virtuais, los pagos locales Atlas Brasil Instituicao de Pagamento y los servicios de tarjeta Pier 5 S.A. de C.V. Se recarga por Pix, CLABE, CVU o PSE según el país, y se pueden recibir pagos estadounidenses por ACH y transferencia.

ARQ anuncia cashback en las compras con tarjeta, pero no publica ninguna tasa en su web, en la ficha de la tienda de aplicaciones ni en las páginas de producto, así que esta ficha no recoge ninguna. Por otro lado, ARQ ofrece cuentas remuneradas que pagan hasta un 4.5% anual sobre los saldos, junto con acciones y ETF. Las conversiones entre moneda local, dólares digitales y euros digitales usan el tipo interbancario sin margen declarado. Existe un nivel de tarjeta de crédito Prestige con ventajas adicionales, tampoco tarificado públicamente.

La mayoría de tarjetas cripto anuncia cashback y lo recupera por el margen de cambio. Bitget le da la vuelta: nada de cashback, pero una franquicia mensual que reembolsa las propias comisiones. Para quien gasta menos de $400 al mes es una de las formas más baratas de gastar stablecoins. Por encima de esa cifra, las tarjetas que pagan cashback de verdad toman ventaja.

Bitget Wallet Card se emite a través de la aplicación Bitget Wallet, que es de autocustodia y está separada del exchange Bitget; no hace falta cuenta en el exchange. En Europa y América Latina la tarjeta es una Mastercard emitida vía Immersve y denominada en dólares estadounidenses. Se recarga con USDT o USDC desde tu wallet y se gasta ese saldo. La activación cuesta 0.1 USD dentro de las 72 horas siguientes a la aprobación del KYC, o 10 USD después. La tarjeta virtual funciona con Apple Pay, Google Pay, WeChat Pay y Alipay. Los límites son de 12,000 USD diarios y 150,000 USD anuales.

No hay cashback recurrente. En su lugar, los primeros $400 de gasto con la tarjeta de cada mes natural tienen una ventaja de comisión cero: Bitget reembolsa las comisiones de cambio, recarga y conversión de esas operaciones como cashback al saldo de la tarjeta, con reinicio el día 1 de cada mes. Los titulares de tarjeta física y ciertas promociones amplían el cupo. Por encima de él, gastar en dólares estadounidenses sigue siendo gratuito, mientras que las compras fuera del dólar llevan una comisión de conversión del 1.7%. Algunas promociones de lanzamiento han pagado cashback real en países concretos, pero son temporales y no una ventaja permanente.

Bitcoin.com V-Card llega a 171 países y admite ocho criptomonedas, incluidas BCH y VERSE, lo que la distingue de rivales más limitados. El problema real es el coste: una cuota mensual, una comisión de conversión del 3.5%, una comisión de cambio del 2% y comisiones de cajero se acumulan rápido. No hay cashback que compense nada de esto.

La Bitcoin.com V-Card funciona sobre la red Mastercard y se emite como tarjeta prepago con custodia de terceros, lo que significa que Bitcoin.com retiene los fondos subyacentes. La tarjeta es solo física y admite Apple Pay. Para cargarla es necesario un preload manual en una de las ocho criptomonedas admitidas: AVAX, BCH, BTC, ETH, TON, USDC, USDT y VERSE. No hay conversión automática en el punto de venta. La tarjeta está denominada en EUR y disponible en 171 países en todo el mundo. Se requiere verificación de identidad (KYC) y no se ofrece cuenta bancaria personal ni IBAN. El gasto diario está limitado a 10,000 EUR y las retiradas diarias en cajero a 2,000 EUR.

La Bitcoin.com V-Card no ofrece cashback, ni puntos, ni recompensas por staking. No hay incentivos por niveles ni bonos de bienvenida asociados a la tarjeta. Bitcoin.com ha realizado promociones ocasionales dentro de la app a través de su ecosistema, pero nada está integrado en la tarjeta en sí. Los usuarios deben considerarla una tarjeta puramente de gasto, sin retorno alguno sobre las compras.

Onboard destaca por combinar el control no custodial con una configuración de Visa prepago sencilla. El coste de conversión del 0.35% es competitivo, pero la comisión de cambio del 2% reduce el ahorro para quienes gastan con frecuencia en distintas divisas. Las recompensas promocionales de la app están limitadas y tienen fecha de caducidad, así que no son un beneficio fiable a largo plazo.

La Onboard Card la emite MVB Bank sobre la red Visa. Es una tarjeta prepago no custodial, lo que significa que los usuarios conservan el control de sus fondos. La tarjeta es física y admite Apple Pay. La carga requiere un preload manual en lugar de conversión automática, con un coste de conversión del 0.35% al mover cripto para gastar. Los activos admitidos son USDC y USDT en cuatro blockchains. La tarjeta está denominada en USD y disponible en 193 países. Se requiere KYC; no se ofrece cuenta bancaria personal ni IBAN. El límite de gasto diario es de $5,000 USD. A efectos de cajero, la tarjeta es solo virtual, por lo que no se aplican retiradas en cajero.

La Onboard Card no cuenta con un programa de cashback permanente. Actualmente hay una campaña promocional que ofrece 1 USDC por cada transacción en USD que cualifique, entre $10 y $1,000, con un límite de cinco transacciones al mes. El máximo que un usuario puede ganar es 5 USDC al mes. Fuera de esta campaña no existen recompensas permanentes. Los nuevos usuarios pueden acceder a un bono de bienvenida de $10 USD. Los titulares habituales deben considerar las recompensas como una promoción a corto plazo y no como un retorno fiable a largo plazo.

Emitida por Reap y no custodial, la Jam Card tiene un atractivo genuino para usuarios que se niegan a entregar su cripto a un tercero. Su alcance geográfico es impresionante. Pero una comisión de conversión del 4.2% y una comisión de cambio del 2.5% se acumulan rápido, y la ausencia total de recompensas hace que cada transacción cueste más de lo que debería.

La Jam Card la emite Reap desde Hong Kong y funciona sobre la red Visa. Es una tarjeta prepago no custodial, lo que significa que los usuarios conservan el control de sus fondos. La tarjeta es solo física, sin opción de tarjeta virtual, y admite Apple Pay. La carga requiere preload manual en lugar de conversión automática, y convertir cripto a saldo gastable cuesta un 4.2%. Las transacciones en moneda extranjera conllevan una comisión de cambio adicional del 2.5%. Los activos admitidos son BSC-USD y USDT en cinco blockchains. La tarjeta está disponible en más de 227 países. Se requiere KYC, y no incluye cuenta bancaria personal ni IBAN. El gasto diario es ilimitado, y esta tarjeta, al ser solo física, no admite retiradas en cajero.

Por el momento, la Jam Card no ofrece cashback, ni puntos, ni programa de recompensas por staking. El emisor ha indicado que hay un programa de cashback previsto para un lanzamiento futuro, pero no se ha confirmado tasa, plazo ni estructura. Hasta que ese programa se active, los usuarios no reciben nada a cambio de sus compras. No hay bonos de bienvenida, recompensas por referidos ni promociones en la app documentadas. Los titulares deben considerarla puramente una herramienta de gasto y tener en cuenta las comisiones de conversión y de cambio en el coste total de cada transacción.

Xapo ocupa una posición poco común: sin tope de cashback y un límite de gasto diario de $750,000 que deja claro que apunta a usuarios de alto volumen. El problema es que $85 al mes es un coste fijo elevado, y los titulares desde la UE solo ganan un 0.2% de cashback, algo que casi con seguridad no llega a cubrir la cuota.

La Xapo Card funciona sobre la red Visa y opera como una tarjeta de débito con custodia de terceros, denominada en dólares estadounidenses. Tanto la versión física como la virtual están disponibles sin coste de emisión, y la tarjeta es compatible con Apple Pay. Los fondos provienen de saldos en BTC, USDC y USDT en cuatro blockchains compatibles, con conversión automática en el momento de la compra a un coste del 0.1%. No hay comisión de cambio de divisa en las compras. La tarjeta está disponible en 118 países de Europa, Oriente Medio, Asia-Pacífico, Latinoamérica y África. Se requiere verificación de identidad (KYC). Los titulares reciben una cuenta bancaria en EE. UU. para recibir depósitos de terceros. Los límites de gasto diario llegan a $750,000, y las retiradas en cajero están limitadas a $2,000 al día, con una comisión del 2%.

El cashback se paga en Bitcoin y se acredita automáticamente el día 5 de cada mes. La tasa depende de la ubicación del comercio y del tipo de tarjeta: los comercios de la UE dan un 0.2% con cualquier tarjeta, los comercios fuera de la UE dan un 0.5% con la tarjeta física de plástico o virtual, y un 1% con la tarjeta metálica. No hay tope mensual de cashback, algo poco habitual. El límite práctico lo marca el tope de gasto mensual de $300,000, lo que supone un máximo de $3,000 en cashback al mes con la tasa más alta. Está disponible un bono de bienvenida de $500. Los usuarios habituales que gastan sobre todo en Europa ganarán un 0.2%, algo que difícilmente compensará la cuota mensual de $85.