Trade Republic Card

O Trade Republic Card é um cartão de débito Visa associado a uma conta de numerário da Trade Republic. Pode ser utilizado para pagamentos comuns com cartão, levantamentos em caixas automáticos e, nos mercados compatíveis, compras financiadas com criptomoedas através da Crypto Wallet da Trade Republic.

Os utilizadores podem escolher um cartão virtual gratuito, um cartão físico Classic por uma comissão única de €5 ou um cartão Mirror por uma comissão única de €50. O cartão não tem mensalidade.

O que distingue este cartão são as recompensas orientadas para o investimento. Os pagamentos elegíveis financiados com numerário podem gerar 1% de Saveback, enquanto os pagamentos financiados com criptomoedas podem gerar 2% de Crypto Saveback. A recompensa é investida num plano de poupança selecionado, em vez de ser paga como cashback comum em numerário.

Sim. A Trade Republic permite agora que os utilizadores elegíveis escolham criptomoedas como fonte de financiamento dos pagamentos com cartão. É necessário ativar Crypto Spending na aplicação e selecionar a criptomoeda que pretende utilizar.

Quando efetua uma compra, a Trade Republic vende apenas o montante de criptomoeda necessário e paga ao comerciante em euros através da rede Visa. O comerciante nunca recebe diretamente criptomoeda.

Atualmente, a Trade Republic afirma que não existe qualquer subscrição ou comissão de transação adicional especificamente para pagamentos com cartão financiados por criptomoedas. No entanto, a venda de criptomoedas pode gerar uma mais-valia ou menos-valia e ter consequências fiscais, dependendo do país. As criptomoedas em staking não podem ser utilizadas até que seja feito o unstaking e fiquem disponíveis para venda.

É um cartão de débito Visa comum com uma funcionalidade opcional de utilização de criptomoedas. Por predefinição, o cartão pode utilizar o saldo em numerário da sua conta Trade Republic. Os utilizadores elegíveis podem mudar o método de pagamento para criptomoedas na aplicação.

Se forem selecionadas criptomoedas, a Trade Republic vende o montante necessário no momento da compra e liquida a transação com o comerciante em euros. Isto torna-o diferente de um cartão de criptomoedas pré-pago com um saldo de stablecoins separado.

O cartão continua a integrar a conta bancária e a plataforma de investimento mais ampla da Trade Republic, pelo que os utilizadores podem alternar entre despesas em numerário, despesas em criptomoedas, Saveback e funcionalidades de investimento sem terem de solicitar um cartão separado e exclusivo para criptomoedas.

O Saveback transforma uma parte das despesas elegíveis com cartão num investimento. Atualmente, os pagamentos com cartão financiados com numerário geram 1% de Saveback, enquanto os pagamentos financiados com criptomoedas geram 2% de Crypto Saveback.

Para receber Saveback, tem de ativar a funcionalidade e investir pelo menos €50 por mês civil através de planos de poupança elegíveis. A recompensa acumulada é investida no ativo do plano de poupança que selecionar, normalmente no segundo dia do mês seguinte ou no dia bancário seguinte.

A recompensa máxima atual é de €15 por mês se utilizar apenas numerário e pode atingir €30 por mês se efetuar pagamentos elegíveis financiados com criptomoedas. Determinadas transações, incluindo levantamentos em caixas automáticos, jogos de azar, financiamento de contas e pagamentos equiparáveis a numerário, estão excluídas.

Atualmente, a Trade Republic paga 2% de Crypto Saveback sobre pagamentos elegíveis com cartão financiados com criptomoedas, em comparação com 1% quando o pagamento é efetuado a partir do saldo em numerário.

A taxa de 2% aplica-se a um máximo de €1,500 de despesas elegíveis com cartão por mês, o que significa que o Crypto Saveback mensal máximo é de €30. Também é necessário investir pelo menos €50 por mês em planos de poupança elegíveis para manter a elegibilidade.

A recompensa não é paga para o seu saldo em numerário. É automaticamente investida no ativo do plano de poupança que selecionou. Se combinar pagamentos em numerário e em criptomoedas, a recompensa final dependerá das despesas elegíveis efetuadas através de cada método de financiamento.

Não. A Crypto Wallet da Trade Republic é de custódia. A Trade Republic Bank GmbH detém as criptomoedas dos clientes, estando a maioria armazenada em cold storage através da BitGo Europe GmbH, que a Trade Republic identifica como um custodiante de criptoativos licenciado ao abrigo do MiCAR.

Os utilizadores podem enviar e receber criptomoedas compatíveis de e para carteiras externas, mas as criptomoedas selecionadas para pagamentos com cartão permanecem sob custódia da Trade Republic até serem vendidas para efetuar o pagamento.

Isto difere de um cartão de criptomoedas de autocustódia, no qual o utilizador controla as chaves privadas até ao momento do pagamento. O modelo da Trade Republic foi concebido em torno da integração com um banco regulado, uma conta de investimento e um cartão Visa, e não do controlo das chaves privadas do saldo que financia o cartão.

Atualmente, a Trade Republic disponibiliza três formatos de cartão. O cartão Visa virtual é gratuito, o cartão físico Classic custa €5 num pagamento único e o cartão Mirror custa €50 num pagamento único.

O cartão não tem mensalidade. Normalmente, a comissão de emissão volta a ser cobrada caso solicite a substituição ou renovação de um cartão físico pago.

As três versões utilizam a mesma conta Trade Republic básica e têm as mesmas funcionalidades de cartão. A principal diferença reside no formato e no design do cartão, e não no acesso a um programa de recompensas separado. Por conseguinte, os utilizadores que não se importem de pagar com o telemóvel podem utilizar o cartão virtual gratuito sem pagar por um cartão físico de plástico.

A Trade Republic afirma que não acrescenta uma comissão de câmbio separada quando utiliza o cartão no estrangeiro. Os pagamentos com cartão em moeda estrangeira utilizam a taxa de câmbio da Visa.

Isto torna o cartão relativamente simples para viagens, pois a Trade Republic não acrescenta uma percentagem adicional à conversão da Visa. No entanto, um comerciante ou caixa automático pode ainda oferecer conversão dinâmica de moeda ou cobrar a sua própria comissão.

Ao pagar no estrangeiro, normalmente é mais transparente escolher a moeda local do comerciante e permitir que a Visa trate da conversão, em vez de aceitar uma conversão para euros gerada pelo comerciante. Os pagamentos financiados com criptomoedas também podem ter implicações fiscais, pois a venda das criptomoedas ocorre antes da liquidação da transação do cartão em moeda fiduciária.

Sim. Os cartões físicos da Trade Republic podem ser utilizados em caixas automáticos compatíveis com Visa em todo o mundo. Atualmente, a Trade Republic não cobra qualquer comissão de caixa automático em levantamentos de €100 ou mais, ou do equivalente noutra moeda.

Os levantamentos inferiores a €100 estão sujeitos a uma comissão de €1 da Trade Republic. O operador do caixa automático pode ainda acrescentar uma sobretaxa própria, que está fora do controlo da Trade Republic.

Nos levantamentos em moeda estrangeira, a Trade Republic aplica a taxa de câmbio da Visa e afirma que não acrescenta uma comissão de FX adicional. A aplicação também permite aos utilizadores definirem os seus próprios limites diários e mensais de levantamento por motivos de segurança. O cartão virtual gratuito destina-se sobretudo a pagamentos digitais e através de carteiras móveis, e não à utilização convencional em caixas automáticos.

Sim. O Trade Republic Card é compatível com Apple Pay e Google Pay nos mercados elegíveis. Isto torna o cartão virtual gratuito prático para pagamentos contactless em lojas, bem como para compras online.

Os pagamentos efetuados através de Apple Pay ou Google Pay continuam sujeitos aos limites normais de despesas diários e semanais do cartão. A Trade Republic assinala que os limites contactless padrão do cartão físico não se aplicam da mesma forma aos pagamentos autenticados com Apple Pay ou Google Pay, pelo que as transações através de carteiras móveis podem ultrapassar o limite contactless habitual de €50.

Adicionar o cartão a uma carteira móvel não altera a elegibilidade para o Saveback, o método de financiamento selecionado em numerário ou criptomoedas, nem a taxa de câmbio Visa subjacente.

A Trade Republic aplica limites de segurança ao nível do cartão e permite aos utilizadores consultar diretamente na aplicação os limites aplicáveis. Não publica um único limite universal de despesas que deva ser presumido para todos os titulares do cartão.

Os utilizadores também podem definir os seus próprios limites diários e mensais para despesas com cartão e levantamentos de dinheiro. Se for ultrapassado um limite definido pelo próprio utilizador, a transação é recusada até que o limite seja alterado ou o período relevante seja reiniciado.

Esta flexibilidade é útil para a segurança, pois permite manter limites mais baixos para despesas quotidianas e aumentá-los quando necessário. Para uma compra de valor elevado, o montante apresentado na aplicação deve ser considerado o limite oficial dessa conta específica.

O Round up é uma funcionalidade de investimento que arredonda por excesso os pagamentos elegíveis com cartão e investe o troco. Por exemplo, uma compra de €3.60 pode ser arredondada para €4, sendo a diferença de €0.40 encaminhada para a configuração de investimento escolhida pelo utilizador.

É uma funcionalidade distinta do Saveback. O Saveback acrescenta uma recompensa percentual às despesas elegíveis com cartão, enquanto o Round up utiliza o seu próprio dinheiro para investir a diferença entre o valor da compra e o montante arredondado.

Ambas as funcionalidades foram concebidas para automatizar o investimento através das despesas quotidianas. Como o montante arredondado é investido, em vez de ser mantido em numerário, o seu valor pode subir ou descer em função do investimento selecionado.

Potencialmente, sim. A Trade Republic indica que um pagamento com cartão financiado com criptomoedas implica a venda do montante de criptomoeda necessário para a compra. Essa venda pode gerar uma mais-valia ou menos-valia ao abrigo das regras fiscais do país do utilizador.

O pagamento ao comerciante continua a ser uma transação Visa comum, mas a venda das criptomoedas ocorre imediatamente antes da liquidação. Isto significa que compras quotidianas frequentes podem dar origem a muitas alienações tributáveis nas jurisdições que tributam as mais-valias resultantes da venda de criptomoedas.

O tratamento fiscal varia significativamente consoante o país, o período de detenção e as circunstâncias pessoais, pelo que os utilizadores devem consultar as regras locais. Os registos de transações da Trade Republic podem ajudar a identificar as alienações de criptomoedas geradas pelas despesas com cartão.

A Trade Republic afirma que o cartão Visa pode ser utilizado em mais de 130 milhões de estabelecimentos que aceitam Visa em todo o mundo, incluindo em compras online e em lojas físicas. Os cartões físicos também podem ser utilizados em caixas automáticos compatíveis com Visa.

Alguns países e tipos de transação estão sujeitos a restrições por motivos regulamentares ou de risco. A documentação de suporte da Trade Republic enumera atualmente várias jurisdições onde não estão disponíveis pagamentos em lojas físicas ou levantamentos em caixas automáticos.

A aceitação de Visa também não garante que todas as categorias de comerciantes sejam elegíveis para Saveback. As transações equiparadas a numerário, o financiamento de contas, os jogos de azar e várias categorias de transações financeiras estão excluídos das recompensas, mesmo quando o pagamento com cartão é tecnicamente possível.

Abra uma conta Trade Republic elegível, conclua a verificação de identidade e ative a secção do cartão na aplicação. Pode escolher o cartão virtual gratuito ou encomendar a versão física Classic ou Mirror mediante o pagamento da comissão única publicada.

Se pretender Crypto Saveback, ative Crypto Spending e Saveback e mantenha, no mínimo, €50 por mês em planos de poupança elegíveis. A aplicação também lhe permite gerir os limites do cartão, bloqueá-lo e alterar as definições de segurança.

Para problemas relacionados com o cartão, numerário, cripto ou Saveback, utilize o Centro de Ajuda oficial da Trade Republic em https://support.traderepublic.com e o fluxo de apoio na aplicação. Se perder o cartão ou suspeitar que foi comprometido, bloqueie-o imediatamente na aplicação antes de contactar o apoio ao cliente.