Blackcatcard

A Blackcatcard é uma conta de moeda eletrónica em euros com IBAN pessoal, cartões de pagamento Mastercard, transferências SEPA, programas de cashback e um serviço de criptomoedas integrado. A conta é emitida pela Papaya Ltd, uma instituição de moeda eletrónica maltesa regulada pela Malta Financial Services Authority.

Os utilizadores elegíveis recebem um Mastercard virtual como parte do pacote de conta normal e também podem encomendar um cartão físico. O cartão utiliza o saldo em euros detido na conta Blackcatcard, em vez de debitar automaticamente criptomoedas no momento do pagamento ao comerciante.

A secção de criptomoedas existe em paralelo com a conta em euros e permite atualmente comprar, vender, armazenar, enviar e receber BTC, ETH e USDT através de um parceiro distinto. Isto torna a Blackcatcard mais semelhante a uma conta de moeda eletrónica com funcionalidades de criptomoedas integradas do que a um simples cartão de uma exchange de criptomoedas.

Não. A Blackcatcard não é um banco. A conta e o cartão são emitidos pela Papaya Ltd, autorizada como instituição de moeda eletrónica pela Malta Financial Services Authority sob o número de registo C55146.

Isto significa que os fundos em euros dos clientes são mantidos ao abrigo das regras de salvaguarda aplicáveis à moeda eletrónica, em vez de constituírem depósitos bancários convencionais. A Blackcatcard declara expressamente que o dinheiro mantido nas suas contas de moeda eletrónica não está abrangido por qualquer sistema de indemnização de depositantes.

Para os utilizadores comuns, a conta pode ainda parecer semelhante a uma conta bancária, porque inclui um IBAN em euros, transferências SEPA, cartões e funcionalidades de gestão da conta. Contudo, o modelo de proteção jurídica é diferente, pelo que os utilizadores não devem descrever o saldo como um depósito bancário normal e garantido.

A Blackcatcard é emitida pela Papaya Ltd. A Papaya está autorizada e é regulada pela Malta Financial Services Authority como instituição de moeda eletrónica, com o número de registo C55146.

A Papaya é responsável pela conta de moeda eletrónica e pela infraestrutura dos cartões de pagamento Mastercard. O serviço de criptomoedas da Blackcatcard é separado e fornecido através da MANERIO Sp. z o.o., que assegura as funcionalidades de criptomoedas integradas disponíveis na app.

Esta distinção é importante porque o emissor do cartão e o prestador do serviço de criptomoedas não são a mesma entidade. Se um problema estiver relacionado com um pagamento em euros com cartão ou uma transferência por IBAN, aplica-se o enquadramento de pagamentos da Papaya. Se estiver relacionado com a compra ou venda de criptomoedas ou com a atividade da carteira, também poderão ser aplicáveis os termos do parceiro de criptomoedas relevante.

Não. O serviço de criptoativos da Blackcatcard é de custódia, e não de autocustódia. O serviço integrado permite aos utilizadores comprar, vender, armazenar, enviar e receber criptoativos na aplicação Blackcatcard, mas a infraestrutura da carteira é fornecida por um parceiro de criptoativos externo, em vez de uma carteira na qual o utilizador controla diretamente as chaves privadas.

O atual Centro de Ajuda da Blackcatcard identifica a MANERIO Sp. z o.o. como prestador do serviço de criptoativos. A conta em euros e o Mastercard são emitidos separadamente através da Papaya Ltd.

Isto torna a Blackcatcard prática para quem pretende funcionalidades semelhantes às de uma conta bancária em euros e criptoativos numa única aplicação, mas não foi concebida para utilizadores cuja principal exigência seja o controlo direto das chaves privadas. Para ter autocustódia, teria de transferir os criptoativos elegíveis para uma carteira externa sob o seu controlo.

O atual serviço de criptoativos para consumidores da Blackcatcard suporta três criptomoedas principais: Bitcoin, Ethereum e Tether USDT.

Os utilizadores podem comprar, vender, armazenar, enviar e receber estes ativos na secção de criptoativos da aplicação móvel. A Blackcatcard também suporta transferências internas de criptoativos entre utilizadores da Blackcatcard e transferências externas para outras carteiras, sujeitas às regras de elegibilidade e aos limites de transação do serviço de criptoativos.

A lista de criptoativos suportados é muito mais reduzida do que a de uma grande exchange, pelo que a Blackcatcard é mais adequada a utilizadores focados em BTC, ETH e USDT do que a quem pretenda acesso a centenas de tokens. A secção de criptoativos está disponível apenas na aplicação móvel e tem restrições em alguns países.

O Blackcatcard Mastercard utiliza o saldo da conta de moeda eletrónica em euros, e não diretamente uma carteira de criptoativos no comerciante. Se tiver BTC, ETH ou USDT no serviço de criptoativos integrado, geralmente terá de converter ou vender esses criptoativos por euros antes de o respetivo valor ficar disponível para despesas comuns com o cartão.

Esta separação mantém os pagamentos com cartão convencionais: o comerciante recebe um pagamento Mastercard em moeda fiduciária, e não em criptomoeda.

Ainda assim, a Blackcatcard torna relativamente prático o acesso de criptoativos a moeda fiduciária, uma vez que o serviço de criptoativos e a conta em euros estão disponíveis na mesma aplicação. Contudo, não segue o mesmo modelo de um cartão que vende criptoativos automaticamente no momento exato da compra ou debita diretamente uma carteira de autocustódia.

O pacote pessoal standard da Blackcatcard inclui atualmente uma conta com IBAN em euros e um Mastercard sem comissão mensal de manutenção. A existência de cartões adicionais aumenta a comissão mensal da conta para €2, e um cartão adicional custa atualmente €7.

As primeiras cinco transferências SEPA efetuadas em cada mês são gratuitas, após o que a Blackcatcard cobra €0,20 por transferência. Os carregamentos e as transferências através de cartão estão sujeitos a uma comissão de 3%, de acordo com a atual página de preçário.

Um custo significativo a ter em atenção é a inatividade. A Blackcatcard cobra atualmente €15 por mês a partir do sétimo mês de inatividade. Os levantamentos em caixas automáticas na UE são gratuitos até €200 por mês e, acima desse valor, custam 1%. O preçário pode mudar, pelo que os utilizadores devem consultar a página de comissões em vigor antes de se basearem nestes valores.

Atualmente, a Blackcatcard permite aos utilizadores escolher entre vários programas de bónus, em vez de acumular simultaneamente todas as ofertas de cashback. O programa standard de compras com cartão paga 0,5% de cashback nas compras elegíveis, com um pagamento mensal máximo de €100.

Outras opções atuais incluem 2% de cashback em compras na Amazon e 5% de cashback no Google Play, cada uma com as suas próprias condições e regras de pagamento. A Blackcatcard também disponibiliza um programa de recompensa sobre o saldo da conta de até 4% por ano, mas trata-se de uma recompensa de fidelização distinta, que não é descrita como juros bancários.

Regra geral, apenas pode estar ativo um programa de bónus de cada vez, pelo que os utilizadores devem escolher a opção mais adequada às suas despesas, em vez de somarem as percentagens.

Sim. O cartão físico Blackcatcard pode ser utilizado para levantamentos em caixas automáticas.

Na UE, a Blackcatcard não cobra atualmente qualquer comissão sobre os primeiros €200 levantados em cada mês. Depois desse limite, a comissão é de 1% do montante levantado. Fora da UE, a comissão publicada é de 1%, com um mínimo de €1,50.

O limite diário atual para levantamentos em caixas automáticas é de €5.000 e o limite mensal é de €10.000. O operador da caixa automática pode ainda aplicar a sua própria sobretaxa ou conversão cambial. Ter vários cartões não multiplica automaticamente o limite global de levantamentos da conta, pelo que os utilizadores que planeiem levantamentos de montantes excecionalmente elevados devem consultar os limites atuais na aplicação.

Os atuais termos legais da Blackcatcard permitem a utilização do cartão tokenizado através de carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay. Os termos descrevem a tokenização Mastercard através do Mastercard Digital Enablement Service e transações autenticadas através do dispositivo do utilizador.

A disponibilidade das carteiras digitais pode ainda depender do cartão, dispositivo e país específicos. Uma vez que a Blackcatcard emite cartões virtuais e físicos, os utilizadores devem confirmar se a opção de carteira aparece para o seu cartão específico antes de dependerem dos pagamentos móveis.

Adicionar o cartão a uma carteira digital não altera o saldo subjacente em euros, o programa de cashback nem os limites do cartão. Apenas proporciona outra forma de apresentar as credenciais Mastercard em transações online ou contactless elegíveis.

As contas Blackcatcard estão disponíveis a partir dos 16 anos, mas a elegibilidade para o cartão de pagamento é mais restrita do que a elegibilidade geral para a conta. Para receber um cartão de pagamento Blackcatcard, os utilizadores devem, em geral, ter pelo menos 16 anos e apresentar um comprovativo de morada num país do EEE suportado.

A atual lista do cartão inclui países como Áustria, Bélgica, França, Alemanha, Itália, Espanha, Portugal, Países Baixos, Polónia, Irlanda, Suécia e muitos outros mercados do EEE.

Os cidadãos de países não pertencentes ao EEE que residam legalmente no EEE podem igualmente ser elegíveis, embora a Blackcatcard possa exigir uma autorização de residência, visto de longa duração, certificado de refugiado ou outro documento oficial que comprove o direito de permanência. A elegibilidade para o serviço de criptoativos é distinta e começa aos 18 anos.

Sim. A conta pessoal standard da Blackcatcard inclui um IBAN em euros que pode ser utilizado para transferências SEPA.

As transferências SEPA recebidas são atualmente gratuitas, tal como as primeiras cinco transferências SEPA efetuadas em cada mês. A partir da sexta transferência efetuada, a Blackcatcard cobra atualmente €0,20 por transferência.

O IBAN faz parte de uma conta de moeda eletrónica emitida pela Papaya Ltd, e não de uma conta de depósito bancário tradicional. Isto significa que o saldo é protegido ao abrigo das regras aplicáveis à moeda eletrónica, mas não está abrangido por um sistema de indemnização de depositantes. Para a utilização quotidiana, contudo, o IBAN permite realizar transferências normais em euros, a par do Mastercard e das funcionalidades de criptoativos disponíveis na mesma aplicação.

Sim. A Blackcatcard suporta formatos Mastercard virtuais e físicos. O pacote de conta standard inclui um cartão virtual, enquanto os utilizadores elegíveis também podem obter um cartão de plástico e encomendar cartões adicionais.

Atualmente, a Blackcatcard cobra €7 por um cartão adicional standard, sendo gratuita a entrega por correio normal. O serviço também permite vários cartões adicionais e disponibiliza opções como nomes personalizados em alguns cartões.

Os cartões virtuais e físicos estão associados ao mesmo ambiente de conta. O cartão físico é necessário para levantamentos normais em caixas automáticas, enquanto o cartão virtual se destina sobretudo a pagamentos online e digitais. Os utilizadores que apenas necessitem de fazer compras de comércio eletrónico poderão não precisar de plástico adicional, enquanto os agregados familiares podem utilizar cartões adicionais para diferentes necessidades de despesa.

Atualmente, a Blackcatcard limita o total de transferências externas de criptoativos ao equivalente a €2.000 por dia e €10.000 por mês.

O serviço de criptoativos integrado suporta transferências externas para outras carteiras, bem como transferências internas entre clientes da Blackcatcard. As transferências internas podem ser mais práticas por permanecerem no ecossistema Blackcatcard, enquanto as transferências externas exigem os dados da carteira e podem estar sujeitas a verificações da blockchain e de conformidade.

Os limites do serviço de criptoativos são distintos dos limites do cartão e das caixas automáticas. Por exemplo, o Mastercard tem atualmente um limite de levantamentos em caixas automáticas de €5.000 por dia e €10.000 por mês, mas isso não aumenta o montante de criptoativos que pode enviar para o exterior. Os utilizadores que planeiem transferências de criptoativos mais elevadas devem consultar os limites em vigor antes de transferirem fundos para o serviço.

A Blackcatcard disponibiliza apoio 24 horas por dia, 7 dias por semana, através do Chat de Apoio oficial disponível no seu site e Centro de Ajuda. O Centro de Ajuda principal está disponível em https://blackcatcard.com/help e abrange cartões, contas com IBAN, criptoativos, registo, cashback e segurança.

Para problemas com pagamentos por cartão, tenha disponíveis o comerciante, o montante, a data e qualquer mensagem de recusa ou erro. Para transferências de criptoativos, tenha preparados o ativo, a rede, o endereço da carteira e os dados da transação, para que o apoio possa investigar o serviço correto.

Nunca partilhe a palavra-passe da sua conta, códigos de autenticação de utilização única ou credenciais de segurança da carteira com alguém que o contacte inesperadamente. Uma vez que a Blackcatcard utiliza parceiros diferentes para os serviços de moeda eletrónica e de criptoativos, começar pelo canal de apoio oficial da Blackcatcard é a forma mais segura de encaminhar o problema para o prestador correto.