Análise ao Cartão Trade Republic 2026: Taxas e Saveback

Trade Republic Card: Análise 2026 – Taxas, Recompensas e Comparação

O cartão Trade Republic é um cartão de débito Visa genuinamente isento de taxas, que gera 1% de Saveback, investido automaticamente no plano de poupança escolhido, e ainda paga juros sobre o saldo não investido (2,25% ao ano para utilizadores já existentes, 3% para novos utilizadores fora da Alemanha). Não tem quota anual, não cobra taxa de emissão para o cartão virtual, e tem 0% de taxas de câmbio nos pagamentos com o cartão. O cartão físico tem um custo único de 5€ para a versão Classic ou 50€ para a versão Mirror. Dito isto, o Trade Republic está atualmente disponível em 18 países europeus, mas não no Reino Unido, o que limita o seu interesse para residentes britânicos.

A MyCardCompare comparou o cartão Trade Republic com mais de 200 cartões em termos de taxas, recompensas, juros e segurança, para elaborar esta análise independente, atualizada este mês.

Veja como o cartão Trade Republic se compara aos concorrentes mais próximos em termos de taxas, recompensas e juros. Ver cartão →

1. Cartão Trade Republic: O que é e como funciona?

O Cartão Trade Republic é um cartão de débito Visa que junta as despesas do dia a dia com o investimento. A Trade Republic é um banco alemão sediado em Berlim, fundado em 2015 por Christian Hecker, Thomas Pischke e Marco Cancellieri. Tornou-se uma das maiores fintechs da Europa, com cerca de 8 milhões de utilizadores e aproximadamente 100 mil milhões de euros em ativos de clientes.

O cartão está diretamente ligado à conta de corretagem e poupança da Trade Republic: uma conta, um IBAN, um cartão. O cartão virtual é gratuito e fica disponível logo após a abertura da conta, enquanto o cartão físico Classic custa 5€ e o cartão Mirror custa 50€, valores cobrados uma única vez como taxa de emissão.

O Apple Pay e o Google Pay são ambos aceites. A Trade Republic opera em 18 países europeus: Alemanha, França, Áustria, Bélgica, Estónia, Finlândia, Grécia, Irlanda, Itália, Letónia, Lituânia, Luxemburgo, Países Baixos, Polónia, Portugal, Eslováquia, Eslovénia e Espanha. Continua indisponível no Reino Unido, na Suíça, no Canadá, nos EUA e em vários outros mercados, sem qualquer data prevista anunciada para a sua chegada a esses países.

2. Comissões e Custos do Cartão Trade Republic

Comissões Anuais e Mensais

O Cartão Trade Republic tem uma taxa de emissão gratuita e uma anuidade gratuita. Não existem encargos de subscrição mensal para ter ou usar o cartão. Também não há comissões de conta, inatividade ou levantamento na conta Trade Republic em geral.

Comissões de Câmbio (FX)

A comissão de câmbio para transações em moeda estrangeira é de 0%. Os pagamentos com cartão no estrangeiro usam a taxa de câmbio da Visa, sem qualquer margem adicional por parte da Trade Republic. Isto torna o cartão competitivo face aos melhores neobancos vocacionados para viagens, pelo menos nas transações realizadas durante a semana.

Um aviso importante: os termos oficiais da Trade Republic referem taxas de câmbio "baseadas em taxas de referência externas, com um prémio ou desconto aplicado consoante os spreads de compra e venda". Na prática, os utilizadores relatam um desvio mínimo em relação à taxa de mercado intermédia, mas o spread exato não é divulgado.

Comissões de Levantamento em ATM

Os levantamentos em ATM são gratuitos em todo o mundo para montantes superiores a 100 €; os levantamentos abaixo de 100 € têm uma comissão de 1 €. Os levantamentos em ATM são ilimitados, não existe um limite mensal para o número de levantamentos gratuitos, desde que cada um ultrapasse o limiar de 100 €. O limite diário de levantamento em ATM é de 1.500 €.

Em comparação, o plano Standard da Revolut na UE oferece levantamentos gratuitos até 5 levantamentos ou 200 € por mês corrente, após o qual se aplica uma comissão de 2% (mínimo de 1 €).

Outros Custos Potenciais

• Substituição do cartão: a Trade Republic cobra a mesma taxa de emissão (5 € Classic, 50 € Mirror) para cartões físicos de substituição.
• Não existe comissão de inatividade, mesmo que deixe a conta parada.
• Os depósitos subsequentes por cartão de crédito ou carteira digital têm uma comissão de 0,7%. As transferências bancárias (SEPA) são gratuitas.

3. Programa Saveback: Como Funciona Realmente o Cashback do Trade Republic

O Que É o Saveback?

O Saveback é o programa de recompensas emblemático do Trade Republic. Oferece 1% de Saveback em despesas em dinheiro e 2% de Saveback em despesas em cripto, sendo as recompensas automaticamente investidas num Plano de Poupança. Isto não é um cashback tradicional creditado no saldo do cartão, a recompensa vai diretamente para o ETF, ação ou plano de poupança em cripto que escolheres.

Como o Saveback É Calculado e Creditado

Para que o Saveback seja ativado, tens de investir pelo menos 50 € por mês em planos de poupança no Trade Republic. Podes ganhar 1% de Saveback em despesas elegíveis com o cartão até 1.500 € por mês, o que significa que o máximo mensal de Saveback em despesas em dinheiro é de 15 €. O bónus máximo de Saveback no total é de 30 €, atingível apenas se todos os pagamentos forem feitos através de um saldo em cripto (à taxa de 2%).

O valor do Saveback é investido no dia 2 do mês seguinte, ou no próximo dia útil. Algumas transações estão excluídas, incluindo levantamentos em ATM, pagamentos entre particulares, carregamentos de conta, jogos de apostas e transferências.

Funcionalidade Round-Up

O Trade Republic também oferece uma funcionalidade Round Up que investe automaticamente o troco das compras feitas com o cartão. Defines um multiplicador (por exemplo, 3x), e a diferença arredondada é investida no teu plano de poupança. Este é um mecanismo de investimento adicional, complementar ao Saveback.

Valor Real do Saveback

Com 1.500 € de despesas mensais no cartão e uma taxa de 1%, o Saveback gera 180 € por ano de investimento automático. Se esses 180 €/ano fossem investidos num ETF de mercado alargado com um retorno médio anual de 7%, poderiam crescer para cerca de 2.500 € em 10 anos. É neste efeito de capitalização composta que reside o valor do Saveback, foi pensado para investidores de longo prazo, não para quem procura recompensas imediatas em dinheiro.

4. Juro sobre o saldo em dinheiro: a taxa de poupança da Trade Republic

Taxa de juro atual

As taxas de juro na Trade Republic variam consoante o país e o estatuto do cliente. Os novos utilizadores recebem uma taxa promocional de 3,00% ao ano durante um período limitado após a abertura da conta; os utilizadores existentes recebem 2,25% ao ano sobre os saldos em euros, em linha com a atual taxa de depósito do BCE. Aplicam-se condições diferentes aos utilizadores alemães; a Alemanha paga atualmente 2,00% ao ano sobre todo o dinheiro não investido, sem limite máximo nem limite de tempo.

Os juros são acumulados diariamente, pagos todos os meses, e podes levantar o teu dinheiro a qualquer momento.

Como se compara ao mercado

A taxa de juro sobre o saldo em dinheiro da Trade Republic supera significativamente a oferta gratuita do N26. O N26 Standard paga apenas 0,25% ao ano na sua conta Instant Savings, enquanto até o N26 Metal (a 16,90€/mês) paga 1,50% ao ano, ainda abaixo da taxa gratuita da Trade Republic.

As taxas de juro sobre o dinheiro são variáveis e estão associadas à política monetária do BCE, pelo que podem mudar consoante os movimentos das taxas do banco central. Se o BCE cortar mais as taxas, o rendimento da Trade Republic irá descer na mesma proporção.

Considerações fiscais

Os juros recebidos podem estar sujeitos a tributação no teu país de residência. Na Alemanha, a Trade Republic deduz automaticamente 25% de imposto sobre mais-valias mais 5,5% de sobretaxa de solidariedade (total: 26,375%) e envia-o ao Finanzamt. Noutros países da UE, poderás ter de declarar os rendimentos de juros na tua declaração de imposto anual. A Trade Republic fornece declarações fiscais anuais para ajudar neste processo. Consulta um profissional de fiscalidade para a tua situação específica.

5. Segurança e Regulamentação: O Seu Dinheiro Está Protegido?

Estatuto Regulatório

O Trade Republic Bank GmbH é regulado pela BaFin (Autoridade Federal de Supervisão Financeira) e pelo Banco Federal Alemão (Bundesbank). O Trade Republic obteve a sua licença bancária completa do Banco Central Europeu (BCE) em dezembro de 2023. Trata-se de uma licença bancária completa, e não de uma licença mais leve de moeda eletrónica ou de corretora.

O Trade Republic não é regulado pela FCA e não aceita clientes do Reino Unido.

Proteção dos Depósitos

Os títulos são mantidos em contas segregadas em seu nome, cobertas pelo Sistema Alemão de Compensação a Investidores até €20.000 em casos de fraude ou insolvência da corretora. Os depósitos em dinheiro estão protegidos separadamente até €100.000, ao abrigo da garantia legal de depósitos alemã.

Para saldos superiores a €100.000, o excedente é geralmente alocado a fundos de liquidez (fundos do mercado monetário), que não são cobertos pelo seguro de depósitos, mas são mantidos em contas de custódia segregadas.

Funcionalidades de Segurança do Cartão

Através da aplicação, pode desativar e ativar o seu cartão, e controlar pagamentos online e no estrangeiro. O cartão suporta autenticação 3D Secure, e cada transação gera uma notificação push imediata. Está disponível um cartão virtual instantâneo desde o momento da inscrição, para compras online seguras.

6. Como obter o Cartão Trade Republic: Elegibilidade e Adesão

Requisitos de Elegibilidade

• Idade: 18+
• Residência: disponível em 18 países da UE (ver lista completa acima)
• Verificação de identidade: é necessário passaporte válido, cartão de cidadão ou autorização de residência
• Sem verificação de crédito, este é um cartão de débito, não um produto de crédito

Processo de Abertura de Conta

1. Faça download da app Trade Republic (iOS ou Android)
2. Introduza os seus dados pessoais e verifique a identidade através do envio de documentos
3. Receba o cartão digital de forma instantânea
4. A entrega do cartão físico demora normalmente entre 5 a 10 dias úteis
5. Não é necessário depósito mínimo para abrir conta

Experiência de Adesão

O processo de registo através da app é simples e bastante semelhante ao de outros neobancos. Os pontos de fricção mais comuns referidos nas avaliações dos utilizadores incluem atrasos na verificação de identidade e incompatibilidades de morada. Depois de verificada a conta, o IBAN e o cartão virtual ficam disponíveis de imediato.

O cartão Trade Republic combina isenção de comissões com investimento automático. Consulte a análise completa das comissões e a avaliação independente no MyCardCompare. Ver cartão →

7. Integração com Planos de Investimento e Poupança

O Modelo de Conta Tudo-em-Um

A Trade Republic reúne o teu cartão de débito, conta à ordem e conta de investimento sob um único IBAN. A combinação de IBAN, cartão de débito e saldo com juros permite a alguns investidores consolidar as poupanças e os investimentos num só lugar. Não é preciso transferir entre contas separadas para investir.

Planos de Poupança (Sparpläne)

Os investimentos periódicos em ações, ETFs e criptomoedas não têm qualquer comissão de transação, independentemente do valor ou da frequência. A Trade Republic disponibiliza mais de 9.000 ações, mais de 2.000 ETFs, obrigações e mais de 50 criptomoedas para planos de poupança, a partir de apenas 1€ por mês.

As recompensas Saveback e o arredondamento (Round-Up) dos trocos alimentam diretamente estes planos, criando um ciclo automático de investimento a partir das despesas do dia a dia.

Porque é que esta Integração é Importante para os Titulares do Cartão

Cada compra com o cartão pode gerar 2 fluxos de micro-investimento: o Saveback (1% da compra) e o Round-Up (o troco do arredondamento). Ao longo do tempo, isto significa que as tuas despesas do dia a dia constroem uma carteira de investimento com juros compostos, sem qualquer ação manual. Este modelo integrado é o principal fator diferenciador da Trade Republic face aos cartões de neobancos tradicionais.

Nota: o valor das criptomoedas oscila, por isso qualquer Saveback investido em planos denominados em criptomoedas acarreta um risco de volatilidade adicional em comparação com planos de ações ou ETFs.

8. Trade Republic Card vs. Concorrentes

Trade Republic vs. Revolut

Ambos oferecem contas gratuitas sem taxas anuais. O plano Standard da Revolut tem um limite de câmbio de €1.000 por mês, com uma taxa de utilização justa de 1% sobre qualquer valor acima disso, além de um agravamento de 1% ao fim de semana. A Trade Republic cobra 0% de câmbio em todos os pagamentos com cartão, sem qualquer limite mensal.

A Revolut oferece funcionalidades de estilo de vida mais abrangentes, ferramentas de orçamento, Spaces, gestão de subscrições e cashback instantâneo nos planos pagos. A Trade Republic destaca-se pela integração com investimentos, oferecendo acesso direto à corretora com planos de poupança sem comissões e o programa Saveback. A taxa de juro da Trade Republic (3,00% para novos utilizadores, 2,25% para utilizadores existentes) também costuma superar as taxas dos cofres de poupança da Revolut para níveis de acesso equivalentes.

Trade Republic vs. N26

O N26 Standard não tem mensalidade de manutenção de conta, enquanto os planos pagos variam entre 4,90 €/mês (Smart) e 16,90 €/mês (Metal). O plano gratuito do Trade Republic oferece juros sobre o saldo em dinheiro significativamente mais elevados: o N26 Standard paga apenas 0,25% ao ano, contra os 2,25% do Trade Republic. O N26 não tem nada equivalente ao Saveback no seu plano gratuito, e as suas funcionalidades de investimento são mais limitadas do que a oferta completa de corretagem do Trade Republic.

Tabela Comparativa

Valores verificados em julho de 2026. As taxas de juro são variáveis e estão sujeitas a alterações. Valores apresentados referentes à Revolut UE; os termos no Reino Unido podem ser diferentes.

9. Apoio ao Cliente: O que Esperar

A Trade Republic tem uma classificação de 3,5/5 no Trustpilot, com base em mais de 34.000 avaliações. A distribuição é polarizada: dois terços dos utilizadores avaliam a experiência com cinco estrelas, mas um em cada cinco dá a pontuação mais baixa possível.

O apoio está disponível através de chat na aplicação e email. Não existe apoio telefónico, e os tempos de resposta variaram entre 10 a 15 dias úteis durante os testes. O apoio ao cliente funciona quase exclusivamente com respostas automatizadas, e vários utilizadores relatam ficar presos em ciclos de bots sem forma de contactar uma pessoa real.

As reclamações mais comuns nas avaliações dos utilizadores incluem: transferências bancárias rejeitadas ou pendentes durante dias, e restrições na conta ou problemas de verificação que bloqueiam a negociação sem um caminho claro para resolução. Do lado positivo, a própria aplicação recebe grandes elogios pelo design limpo e intuitivo e pelas taxas baixas.

O padrão é consistente: a Trade Republic funciona bem quando tudo corre sem problemas. As dificuldades começam quando algo corre mal e é preciso uma pessoa para resolver.

10. Prós e contras do cartão Trade Republic

Prós

• Sem taxa anual, mensal ou de manutenção do cartão
• Taxa de juro competitiva sobre o saldo em dinheiro, uma das mais altas disponíveis num cartão de débito gratuito na Europa
• Programa Saveback de 1% investe automaticamente as recompensas em planos de poupança
• 0% de comissão cambial nos pagamentos com o cartão
• Levantamentos gratuitos em ATM em todo o mundo (acima de 100 € por transação)
• Banco licenciado e regulado pela BaFin, com proteção de depósitos até 100.000 €
• Integração perfeita com uma corretora completa (mais de 9.000 ações, mais de 2.000 ETFs)
• Cartão virtual instantâneo logo na inscrição
• Funcionalidade Round-Up para investir os trocos das compras

Contras

• O Saveback é investido, não devolvido em dinheiro, o que o torna menos flexível do que o cashback tradicional
• Limite mensal do Saveback (15 € a partir de saldo em dinheiro, 30 € a partir de cripto) limita as recompensas para quem gasta mais
• Sem apoio ao cliente por telefone, apenas por chat, com tempos de resposta lentos reportados
• Não disponível no Reino Unido, na Suíça ou fora da Europa
• A taxa de juro é variável e está associada à política do BCE, pelo que irá descer se as taxas forem cortadas
• Ferramentas de orçamento e análise limitadas em comparação com a Revolut ou a Monzo
• Sem contas conjuntas ou planos familiares
• A emissão do cartão físico não é gratuita (5 € ou 50 €)

11. Para Quem É Ideal o Cartão Trade Republic?

Ideal para: - Investidores principiantes a intermédios que querem que os gastos do dia a dia contribuam para construir riqueza a longo prazo, de forma passiva - Residentes na UE que procuram uma taxa de juro elevada sobre o dinheiro parado, sem quaisquer comissões de conta - Investidores em ETFs que já usam a Trade Republic como corretora, para quem o cartão é uma extensão natural - Viajantes frequentes dentro da UE que querem gastar em moeda estrangeira sem comissões

Não é ideal para: - Utilizadores que querem cashback creditado instantaneamente no saldo - Pessoas que precisam de ferramentas robustas de orçamentação, contas conjuntas ou funcionalidades familiares - Quem precisa de apoio ao cliente por telefone - Residentes no Reino Unido, já que o cartão não está atualmente disponível no Reino Unido

12. Veredicto sobre o cartão Trade Republic

O cartão Trade Republic ocupa uma posição única: é um dos poucos cartões de débito que converte automaticamente as recompensas de gastos em investimentos, sem custos contínuos. Sem anuidade, 0% de comissões cambiais e levantamentos gratuitos em ATM para transações acima de €100, a estrutura de custos é uma das mais claras do mercado.

A combinação de 1% de Saveback investido em planos de poupança e juros até 3,00% ao ano sobre o saldo em dinheiro torna-o numa opção interessante para quem vê o seu cartão de débito como parte de uma estratégia de investimento mais ampla. A ausência de apoio telefónico e o limite mensal do Saveback são limitações reais, e os residentes no Reino Unido não têm acesso ao cartão de todo.

Para residentes na UE que valorizam a integração com investimentos mais do que funcionalidades de estilo de vida, o cartão Trade Republic, avaliado no MyCardCompare como parte do nosso processo editorial de análise independente, é um forte candidato. Para quem dá prioridade a ferramentas de orçamento e cashback instantâneo, a Revolut ou neobancos semelhantes podem ser mais adequados.

Se quiser que o seu cartão de débito construa discretamente a sua carteira de investimentos enquanto gasta, o Trade Republic é difícil de superar, e a custo zero.

Compare o cartão Trade Republic com outras opções da categoria. Veja como se posiciona em termos de comissões, recompensas e juros. Comparar cartões →

Perguntas Frequentes (FAQ)

O cartão da Trade Republic é gratuito?

Sim, o Cartão Trade Republic tem uma taxa de emissão Gratuita e uma taxa anual Gratuita para o cartão virtual. O cartão físico tem um custo único: 5€ para o cartão Classic ou 50€ para o cartão Mirror. Não existem mensalidades ou taxas de manutenção. Levantamentos em ATM abaixo de 100€ têm uma taxa de 1€.

Como funciona o programa Saveback da Trade Republic?

Ganhas até 1% em pagamentos com cartão, com um limite de 15€/mês, se investires pelo menos 50€/mês através de planos de poupança. O 1% não é pago em dinheiro, é automaticamente investido no plano de poupança de ETF, ações ou cripto que escolheres. O montante é investido no dia 2 do mês seguinte. Aplica-se uma taxa de 2% (até 30€/mês) se os pagamentos forem feitos a partir de um saldo em cripto.

Qual é a taxa de juro atual da Trade Republic sobre o dinheiro?

Os novos utilizadores ganham atualmente uma taxa promocional de 3,00% ao ano durante um período limitado após a abertura da conta, enquanto os utilizadores existentes ganham 2,25% ao ano sobre saldos em euros, alinhada com a atual taxa de depósito do BCE. Na Alemanha, a taxa é de 2,00% ao ano. A taxa é variável e ajusta-se caso o BCE altere a sua política.

A Trade Republic está disponível no Reino Unido e o meu dinheiro está protegido?

Se quiseres abrir uma conta Trade Republic a partir do Reino Unido, isso não é possível. A Trade Republic não é regulada pela FCA. Para utilizadores da UE, a Trade Republic possui uma licença bancária alemã regulada pela BaFin, com valores mobiliários cobertos até 20.000€ e depósitos em dinheiro protegidos até 100.000€ ao abrigo do sistema alemão de garantia de depósitos.

Como é que a Trade Republic se compara ao Revolut?

O Revolut oferece mais funcionalidades de lifestyle, ferramentas de orçamento, Spaces, controlo de subscrições e cashback instantâneo nos planos pagos. O Trade Republic ganha na integração com investimentos, com planos de poupança sem comissões e 1% de Saveback investido automaticamente. O Trade Republic costuma oferecer uma taxa de juro em dinheiro mais elevada do que os cofres de poupança do Revolut. A escolha depende de dares prioridade às vantagens de consumo ou à construção de património a longo prazo através de investimento automático.

Há comissões de levantamento em multibanco com o cartão Trade Republic?

Os levantamentos em multibanco são gratuitos em todo o mundo para valores acima de 100 €. Levantamentos abaixo de 100 € custam 1 €. Os levantamentos em multibanco são ilimitados, com um limite diário de levantamento de 1500 €.

Conclusão: Vale a Pena Aderir ao Cartão Trade Republic?

O cartão Trade Republic oferece uma experiência de cartão de débito genuinamente gratuita, com juros competitivos sobre o saldo em dinheiro e um mecanismo de investimento automático que não tem equivalente direto entre os principais neobancos. Para residentes na UE que querem que os seus gastos contribuam para a construção de património a longo prazo, sem pagar mensalidade nem se preocupar com taxas cambiais, é uma opção bastante interessante.

No entanto, não é a escolha perfeita para todos os utilizadores. O limite máximo do Saveback restringe as recompensas para quem gasta muito, a falta de apoio telefónico pode ser frustrante em caso de problemas com a conta, e a taxa de juro variável irá descer se o BCE cortar as taxas ainda mais. Os residentes no Reino Unido não podem utilizar este cartão de todo.

O caso de uso mais forte é para investidores baseados na UE que já usam, ou estão a pensar usar, a plataforma Trade Republic. Para eles, o cartão é uma extensão natural da rotina de investimento. Para todos os outros, vale a pena comparar com as alternativas disponíveis na MyCardCompare para encontrar o equilíbrio certo entre funcionalidades, taxas e recompensas para a sua situação.

Este artigo é apenas informação comparativa. A MyCardCompare não é uma consultora financeira. As condições dos cartões podem mudar, por isso verifique sempre as taxas e a disponibilidade atuais no site do emissor antes de se candidatar.