Trade Republic Card

La Trade Republic Card è una carta di debito Visa collegata a un conto di liquidità Trade Republic. Può essere utilizzata per i normali pagamenti con carta, i prelievi ATM e, nei mercati supportati, gli acquisti finanziati con criptovalute tramite il Crypto Wallet di Trade Republic.

Gli utenti possono scegliere una carta virtuale gratuita, una carta fisica Classic con un costo una tantum di €5 oppure una carta Mirror con un costo una tantum di €50. La carta non prevede alcun canone mensile.

Ciò che rende insolita la carta è il suo sistema di premi orientato agli investimenti. I pagamenti idonei finanziati con liquidità possono generare l'1% di Saveback, mentre quelli finanziati con criptovalute possono generare il 2% di Crypto Saveback. Il premio viene investito in un piano di accumulo selezionato anziché essere corrisposto come normale cashback in denaro.

Sì. Trade Republic consente ora agli utenti idonei di scegliere le criptovalute come fonte di finanziamento per i pagamenti con carta. È necessario attivare Crypto Spending nell'app e selezionare la criptovaluta da utilizzare.

Quando si effettua un acquisto, Trade Republic vende soltanto la quantità di criptovaluta necessaria e paga l'esercente in euro tramite il circuito Visa. L'esercente non riceve mai direttamente criptovalute.

Trade Republic afferma attualmente che non è previsto alcun canone o costo di transazione aggiuntivo specifico per i pagamenti con carta finanziati con criptovalute. Tuttavia, la vendita di criptovalute può generare una plusvalenza o una minusvalenza e avere conseguenze fiscali a seconda del Paese. Le criptovalute in staking non possono essere utilizzate finché non vengono rimosse dallo staking e rese disponibili per la vendita.

È una normale carta di debito Visa con una funzionalità opzionale per spendere criptovalute. Per impostazione predefinita, la carta può utilizzare il saldo di liquidità del conto Trade Republic. Gli utenti idonei possono cambiare il metodo di pagamento in criptovalute all'interno dell'app.

Se vengono selezionate le criptovalute, Trade Republic vende la quantità necessaria al momento dell'acquisto e regola la transazione dell'esercente in euro. Ciò la rende diversa da una carta crypto prepagata con un saldo separato in stablecoin.

La carta resta parte del più ampio conto bancario e della piattaforma di investimento Trade Republic, consentendo agli utenti di passare dalle spese in liquidità a quelle in criptovalute e alle funzionalità Saveback e di investimento senza dover ordinare una carta separata dedicata esclusivamente alle criptovalute.

Saveback trasforma una parte delle spese idonee con carta in un investimento. I pagamenti con carta finanziati con liquidità generano attualmente l'1% di Saveback, mentre quelli finanziati con criptovalute generano il 2% di Crypto Saveback.

Per ricevere Saveback è necessario attivare la funzionalità e investire almeno €50 per mese solare tramite piani di accumulo idonei. Il premio accumulato viene investito nell'asset del piano di accumulo selezionato, di norma il secondo giorno del mese successivo o il giorno bancario seguente.

L'attuale premio massimo è di €15 al mese se si spende esclusivamente dal saldo di liquidità e fino a €30 al mese se si utilizzano pagamenti idonei finanziati con criptovalute. Sono escluse determinate transazioni, tra cui i prelievi ATM, il gioco d'azzardo, il finanziamento del conto e i pagamenti assimilabili a contanti.

Trade Republic riconosce attualmente il 2% di Crypto Saveback sui pagamenti idonei con carta finanziati con criptovalute, rispetto all'1% per i pagamenti effettuati dal saldo di liquidità.

La percentuale del 2% si applica a un massimo di €1,500 di spese idonee con carta al mese, pertanto il Crypto Saveback mensile massimo è di €30. Per mantenere l'idoneità è inoltre necessario investire almeno €50 al mese in piani di accumulo idonei.

Il premio non viene versato nel saldo di liquidità. Viene investito automaticamente nell'asset del piano di accumulo selezionato. Se si alternano pagamenti in liquidità e in criptovalute, il premio finale dipende dalle spese idonee effettuate con ciascun metodo di finanziamento.

No. Il Crypto Wallet di Trade Republic è custodial. Trade Republic Bank GmbH detiene le criptovalute dei clienti, conservandone la maggior parte in cold storage tramite BitGo Europe GmbH, che Trade Republic identifica come custode di cripto-attività autorizzato ai sensi del MiCAR.

Gli utenti possono inviare e ricevere le criptovalute supportate da e verso wallet esterni, ma quelle selezionate per le spese con carta rimangono sotto la custodia di Trade Republic finché non vengono vendute per effettuare il pagamento.

Ciò differisce da una carta crypto self-custodial, nella quale l'utente mantiene il controllo delle chiavi private fino al pagamento. Il modello di Trade Republic è progettato attorno all'integrazione con una banca regolamentata, un conto di investimento e una carta Visa anziché al controllo delle chiavi private sul saldo di finanziamento della carta.

Trade Republic offre attualmente tre formati di carta. La carta Visa virtuale è gratuita, la carta fisica Classic costa €5 una tantum e la carta Mirror costa €50 una tantum.

La carta non prevede alcun canone mensile. Il costo di emissione viene normalmente addebitato nuovamente se si richiede la sostituzione o il rinnovo di una carta fisica a pagamento.

Le tre versioni utilizzano lo stesso conto Trade Republic di base e offrono le stesse funzionalità della carta. La differenza principale riguarda il formato e il design della carta, non l'accesso a un programma di premi separato. Gli utenti che preferiscono pagare con il telefono possono quindi utilizzare la carta virtuale gratuita senza pagare per una carta fisica in plastica.

Trade Republic afferma di non aggiungere una commissione di cambio separata quando si utilizza la carta all'estero. I pagamenti con carta in valuta estera utilizzano il tasso di cambio Visa.

Ciò rende la carta relativamente semplice da usare in viaggio, poiché Trade Republic non aggiunge un'ulteriore percentuale alla conversione di Visa. Tuttavia, un esercente o il gestore di un ATM può comunque proporre la conversione dinamica della valuta o addebitare una propria commissione.

Quando si paga all'estero, di norma è più trasparente scegliere la valuta locale dell'esercente e lasciare che Visa gestisca la conversione, anziché accettare la conversione in euro proposta dall'esercente. I pagamenti finanziati con criptovalute possono inoltre avere implicazioni fiscali, poiché la vendita delle criptovalute avviene prima del regolamento della transazione fiat con carta.

Sì. Le carte fisiche Trade Republic possono essere utilizzate presso gli sportelli ATM compatibili con Visa in tutto il mondo. Attualmente Trade Republic non applica commissioni ATM per i prelievi di almeno €100 o dell'importo equivalente in un'altra valuta.

Ai prelievi inferiori a €100 si applica una commissione Trade Republic di €1. Il gestore dell'ATM può comunque aggiungere una propria maggiorazione, al di fuori del controllo di Trade Republic.

Per i prelievi in valuta estera, Trade Republic applica il tasso di cambio Visa e dichiara di non aggiungere un'ulteriore commissione FX. L'app consente inoltre agli utenti di impostare limiti di prelievo giornalieri e mensili personalizzati per motivi di sicurezza. La carta virtuale gratuita è destinata principalmente ai pagamenti digitali e tramite wallet mobili, anziché all'uso convenzionale presso gli ATM.

Sì. La Trade Republic Card supporta Apple Pay e Google Pay nei mercati idonei. Ciò rende la carta virtuale gratuita pratica sia per i pagamenti contactless nei negozi sia per gli acquisti online.

I pagamenti effettuati tramite Apple Pay o Google Pay restano soggetti ai normali limiti di spesa giornalieri e settimanali della carta. Trade Republic segnala che i limiti contactless standard della carta fisica non si applicano allo stesso modo ai pagamenti autenticati con Apple Pay o Google Pay; le transazioni tramite wallet mobile possono quindi superare la consueta soglia contactless di €50.

L'aggiunta della carta a un wallet mobile non modifica l'idoneità a Saveback, il metodo di finanziamento in liquidità o criptovalute selezionato né il tasso di cambio Visa sottostante.

Trade Republic applica limiti di sicurezza a livello di carta e consente agli utenti di consultare quelli applicabili direttamente nell'app. Non pubblica un unico limite di spesa universale da considerare valido per tutti i titolari.

Gli utenti possono inoltre impostare limiti giornalieri e mensili personalizzati per le spese con carta e i prelievi di contanti. Se viene superato un limite impostato dall'utente, la transazione viene rifiutata finché il limite non viene modificato o non inizia il periodo di riferimento successivo.

Questa flessibilità è utile per la sicurezza, poiché l'utente può mantenere limiti più bassi per le spese quotidiane e aumentarli quando necessario. Per un acquisto di importo elevato, il valore indicato nell'app deve essere considerato il limite ufficiale per quello specifico conto.

Round up è una funzionalità di investimento che arrotonda per eccesso i pagamenti idonei con carta e investe la differenza. Ad esempio, un acquisto di €3.60 può essere arrotondato a €4, destinando la differenza di €0.40 alla configurazione di investimento scelta dall'utente.

È una funzionalità distinta da Saveback. Saveback aggiunge un premio percentuale sulle spese idonee con carta, mentre Round up utilizza il denaro dell'utente per investire la differenza tra l'importo dell'acquisto e quello arrotondato.

Entrambe le funzionalità sono concepite per automatizzare gli investimenti attraverso le spese quotidiane. Poiché l'importo arrotondato viene investito anziché rimanere in liquidità, il suo valore può aumentare o diminuire in base all'investimento selezionato.

Potenzialmente sì. Trade Republic afferma che un pagamento con carta finanziato con criptovalute comporta la vendita della quantità di criptovaluta necessaria per l'acquisto. Tale vendita può generare una plusvalenza o una minusvalenza ai sensi delle norme fiscali del Paese dell'utente.

Il pagamento all'esercente rimane una normale transazione Visa, ma la vendita delle criptovalute avviene immediatamente prima del regolamento. Ciò significa che frequenti acquisti quotidiani possono generare numerose cessioni fiscalmente rilevanti nelle giurisdizioni che tassano le plusvalenze derivanti dalla vendita di criptovalute.

Il trattamento fiscale varia notevolmente in base al Paese, al periodo di detenzione e alle circostanze personali, pertanto gli utenti dovrebbero consultare le norme locali. I registri delle transazioni di Trade Republic possono aiutare a identificare le cessioni di criptovalute generate dalle spese con carta.

Trade Republic dichiara che la carta Visa può essere utilizzata presso oltre 130 milioni di esercenti Visa in tutto il mondo, sia per acquisti online sia nei negozi fisici. Le carte fisiche possono essere utilizzate anche presso gli sportelli automatici compatibili con Visa.

Alcuni Paesi e tipi di transazione sono soggetti a restrizioni per motivi normativi o di rischio. La documentazione di assistenza di Trade Republic elenca attualmente diverse giurisdizioni in cui i pagamenti nei negozi o i prelievi presso gli sportelli automatici non sono disponibili.

L'accettazione di Visa, inoltre, non garantisce che ogni categoria di esercente sia idonea al Saveback. Le operazioni assimilabili a contanti, il finanziamento di conti, il gioco d'azzardo e diverse categorie di transazioni finanziarie sono escluse dai premi, anche quando il pagamento con carta è tecnicamente possibile.

Apri un conto Trade Republic idoneo, completa la verifica dell'identità e attiva la sezione dedicata alla carta nell'app. Puoi scegliere la carta virtuale gratuita oppure ordinare la versione fisica Classic o Mirror pagando la commissione una tantum pubblicata.

Se desideri il Crypto Saveback, attiva Crypto Spending e Saveback, quindi mantieni almeno €50 al mese in piani di accumulo idonei. L'app consente inoltre di gestire i limiti della carta, bloccarla e modificare le impostazioni di sicurezza.

Per problemi relativi alla carta, ai contanti, alle criptovalute o al Saveback, utilizza il Centro assistenza ufficiale di Trade Republic all'indirizzo https://support.traderepublic.com e la procedura di assistenza nell'app. Se la carta viene smarrita o compromessa, bloccala immediatamente nell'app prima di contattare l'assistenza.