Exa Card

La Exa Card è una carta di credito virtuale Visa Signature gratuita di Exa Labs che consente agli utenti idonei di spendere utilizzando criptovalute come garanzia, senza dover necessariamente venderle prima. Exa combina un wallet self-custodial con un sistema di credito basato su Exactly Protocol.

Gli utenti possono scegliere se pagare immediatamente con gli asset presenti nel wallet Exa oppure suddividere un acquisto in rate a tasso fisso. Quando si seleziona il pagamento rateale, Exa prende in prestito tramite Exactly Protocol l’importo necessario e regola in valuta fiat il pagamento all’esercente.

La carta è disponibile esclusivamente in formato virtuale ed è progettata per i pagamenti online o tramite wallet mobile. Exa la presenta come un prodotto di credito on-chain anziché come una tradizionale carta di credito non garantita emessa da una banca.

La Exa Card offre due modalità di spesa. In modalità Pay Now, l’acquisto viene addebitato direttamente sugli asset disponibili nel wallet Exa. In modalità rateale, Exa prende in prestito dai mercati di prestito a tasso fisso di Exactly Protocol l’importo necessario e regola il pagamento all’esercente.

Prima di spendere, gli utenti scelgono nell’app la modalità preferita. Se selezionano il pagamento rateale, il tasso d’interesse viene fissato al momento della transazione e l’utente sceglie anticipatamente il numero di rate.

Poiché la carta è garantita dagli asset detenuti nell’ecosistema Exa, la capacità di spesa dipende dai fondi o dalla garanzia disponibili dell’utente, anziché da un tradizionale punteggio di affidabilità creditizia esterno.

Exa è basata su un modello di wallet self-custodial. Exa Labs afferma che la sua app utilizza account abstraction e passkey per consentire agli utenti di controllare gli asset senza dipendere da un tradizionale conto custodial presso un exchange.

Quando la carta viene utilizzata in modalità Pay Now, gli asset supportati possono essere spesi direttamente dal wallet Exa dell’utente. In modalità rateale, le criptovalute vengono utilizzate come garanzia per ottenere un prestito tramite Exactly Protocol, anziché essere vendute prima.

La transazione con carta si basa comunque su Visa e sull’infrastruttura di emissione di terze parti, pertanto il circuito di pagamento non è self-custodial, sebbene il wallet sottostante e i meccanismi di prestito siano on-chain.

L’attuale modello di prodotto di Exa non richiede una tradizionale verifica creditizia. La capacità di prestito della carta si basa principalmente sulle criptovalute e sulle garanzie disponibili nell’ecosistema Exa, anziché su un punteggio esterno di affidabilità creditizia del consumatore.

Exa calcola dinamicamente il credito utilizzando fattori quali la garanzia idonea, i prestiti in essere e la recente attività della carta. L’aggiunta di ulteriori garanzie idonee può aumentare la capacità di prestito disponibile, mentre il debito esistente la riduce.

I richiedenti devono comunque completare la procedura KYC e soddisfare i requisiti di idoneità per l’emissione della carta. L’assenza di una verifica creditizia non implica quindi l’assenza di controlli di onboarding o di conformità.

La Exa Card attualmente non prevede alcun canone annuale. Exa afferma inoltre che la carta è fornita gratuitamente insieme al wallet Exa.

Gli acquisti effettuati in valute diverse dall’USD includono attualmente una commissione di cambio dell’1,5% nel tasso di conversione. Se l’utente sceglie il finanziamento rateale, il costo del prestito si riflette nel tasso d’interesse fisso indicato per la transazione ed Exa può includere una commissione di apertura in tale costo di finanziamento.

Il costo totale dipende quindi in larga misura dal pagamento immediato o finanziato dell’acquisto. Prima di confermare un acquisto finanziato, gli utenti dovrebbero esaminare il tasso rateale simulato.

Exa pubblica un limite generale per gli acquisti con carta pari a $10,000 alla settimana, oltre il quale può essere attivata una procedura automatizzata di verifica della provenienza dei fondi. Dopo la presentazione di documentazione aggiuntiva possono essere disponibili limiti superiori.

Il limite effettivo della carta è inoltre vincolato dalla capacità di spesa o di credito disponibile dell’utente. In modalità Pay Now, dipende dagli asset supportati disponibili per la spesa. In modalità rateale, il limite dipende dalla garanzia idonea, dalle regole sul rapporto prestito/valore e dalle passività esistenti.

Exa può inoltre applicare limiti dinamici all’account o alla carta per motivi di conformità e di rischio; gli utenti che pianificano un acquisto di importo elevato dovrebbero pertanto verificare prima nell’app il valore aggiornato.

Il modello della carta e di prestito di Exa supporta determinati asset crypto detenuti nell’ecosistema Exa. Nel descrivere le spese con carta e le garanzie, la documentazione pubblica di Exa ha fatto specifico riferimento ad asset quali USDC, ETH e wrapped Bitcoin.

L’insieme esatto degli asset idonei può cambiare in base agli asset supportati da Exa e Exactly Protocol. Non si deve presumere che ogni token visibile in un wallet sia idoneo per ottenere credito o per effettuare direttamente spese con carta.

Prima di trasferire un asset con l’obiettivo specifico di aumentare la capacità della carta, gli utenti dovrebbero controllare le schermate aggiornate relative alla carta e alle garanzie. Anche i rapporti prestito/valore possono differire a seconda dell’asset.

Sì. Il finanziamento rateale è una delle funzionalità principali della Exa Card. Gli utenti possono scegliere di suddividere gli acquisti idonei in più rate a tasso fisso anziché pagare immediatamente l’intero importo.

L’attuale pagina del prodotto Exa pubblicizza fino a nove rate a tasso fisso. Il tasso viene stabilito al momento della transazione, consentendo all’utente di conoscere il costo del finanziamento prima di impegnarsi.

L’importo rateale viene preso in prestito tramite Exactly Protocol ed è garantito da criptovalute idonee. Ciò introduce rischi di liquidazione e di gestione della garanzia che non sussistono quando la carta viene utilizzata in modalità Pay Now.

Sì. Exa fornisce istruzioni ufficiali per la configurazione di Apple Pay e Google Wallet, consentendo agli utenti di utilizzare la carta virtuale presso gli esercenti compatibili con i pagamenti contactless.

Questo aspetto è importante perché Exa attualmente non offre una carta fisica. Per gli acquisti di persona, la carta viene quindi utilizzata principalmente tramite un telefono o un dispositivo indossabile supportato.

La disponibilità del wallet dipende comunque dal Paese, dal dispositivo e dalla configurazione dell’account Apple o Google dell’utente. L’aggiunta della carta a un wallet mobile non modifica le impostazioni Pay Now o di pagamento rateale selezionate in Exa.

No. L’attuale Help Centre di Exa specifica che la Exa Card è disponibile esclusivamente in formato virtuale e che al momento non sono disponibili carte fisiche.

Gli utenti possono accedere ai dati della carta dall’app Exa per gli acquisti online e aggiungerla ad Apple Pay o Google Wallet per i pagamenti contactless compatibili nei negozi.

L’assenza di una carta fisica significa che l’utilizzo tradizionale con chip e PIN e i prelievi agli ATM non fanno parte dell’attuale esperienza standard della Exa Card. Gli utenti che necessitano di una carta in plastica o dell’accesso ai contanti dovrebbero tenere conto di questa limitazione nei confronti.

Exa supporta attualmente l’emissione della carta in un elenco ampio ma specifico di Paesi, tra cui Argentina, Australia, Brasile, Colombia, Messico, Singapore, Sudafrica, Emirati Arabi Uniti e Uruguay. Supporta inoltre alcuni Stati degli USA.

Exa elenca separatamente le giurisdizioni in cui l’emissione della carta non è disponibile, tra cui India, Cina continentale, Russia, Turchia e Venezuela. Le spese sono inoltre bloccate in determinati Paesi sottoposti a sanzioni.

L’elenco dei Paesi supportati è cambiato nel tempo, pertanto gli utenti dovrebbero fare riferimento all’attuale pagina di disponibilità di Exa anziché a precedenti affermazioni quali “oltre 180 Paesi”. L’accettazione presso gli esercenti Visa è più ampia rispetto all’idoneità per l’emissione della carta.

La Exa Card viene emessa da istituti finanziari terzi su licenza Visa, e non direttamente da Exa Labs. Le attuali condizioni della carta di Exa identificano Third National come emittente del programma disciplinato da tali condizioni.

Exa Labs fornisce l’app e l’integrazione con Exactly Protocol, mentre l’emittente è responsabile della componente regolamentata della carta. Questa suddivisione è importante quando si esaminano le contestazioni relative alla carta, le regole del circuito di pagamento e le tutele legali.

Exa osserva inoltre che gli accordi con gli emittenti possono variare in base al programma o alla giurisdizione; l’emittente indicato nelle condizioni aggiornate della carta dell’utente deve quindi essere considerato la fonte autorevole.

Sì. Exa presenta attualmente la carta come un prodotto Visa Signature e mette in evidenza vantaggi quali l’accesso alle lounge aeroportuali, Visa Digital Concierge, servizi di viaggio, vantaggi relativi al noleggio auto e sconti presso gli esercenti.

Il pacchetto esatto di vantaggi dipende dal programma Visa Signature associato alla carta emessa e può variare a seconda del Paese. L’accesso alle lounge, ad esempio, non deve essere automaticamente interpretato come un numero illimitato di visite gratuite.

Exa promuove anche offerte di partner selezionati, come sconti sulle eSIM Airalo. Prima di attribuire un valore a uno specifico vantaggio di viaggio, gli utenti dovrebbero consultare il portale aggiornato dei vantaggi Visa e l’app Exa.

Scarica l’app Exa o utilizza la versione web, crea un account e completa la procedura KYC richiesta. Exa afferma che la procedura di convalida per l’emissione della carta richiede in genere solo pochi minuti.

Dopo la verifica, aggiungi fondi o garanzie idonee all’account Exa e richiedi la carta virtuale dalla sezione Card. La carta può quindi essere utilizzata online o aggiunta ad Apple Pay o Google Wallet.

Prima di finanziare acquisti, verifica le impostazioni Pay Mode e simula il tasso del pagamento rateale. Gli utenti dovrebbero inoltre confermare che il proprio Paese o Stato degli USA sia attualmente idoneo per l’emissione.

La Exa Card è particolarmente interessante per gli utenti che desiderano ottenere prestiti garantiti dalle proprie criptovalute anziché venderle. Combina una carta virtuale Visa Signature gratuita, l’assenza di una tradizionale verifica creditizia, un’architettura di wallet self-custodial e la possibilità di scegliere tra Pay Now e rate a tasso fisso.

I principali svantaggi sono l’assenza di una carta fisica, una commissione FX dell’1,5% per le valute diverse dall’USD e il rischio aggiuntivo associato ai prestiti garantiti. Un acquisto finanziato può esporre l’utente a costi per interessi e alle variazioni del valore della garanzia.

Per gli utenti che detengono già criptovalute supportate e comprendono il funzionamento dei prestiti DeFi, Exa può rappresentare una soluzione originale. Chi desidera soltanto effettuare spese di debito a basso costo potrebbe preferire una carta più semplice.