ARQ Business Card

La ARQ Business Card è una carta di pagamento aziendale collegata a un account business ARQ. ARQ la descrive come una carta di credito prepagata che utilizza il saldo disponibile nell'account dell'azienda, consentendo alle imprese di finanziare centralmente le spese anziché fornire ai dipendenti l'accesso a una tradizionale linea di credito revolving.

La carta fa parte di ARQ business, una piattaforma web pensata per le aziende che desiderano detenere, trasferire e spendere denaro in più valute. Le imprese possono emettere carte per i dipendenti, collegarle a sottoconti e impostare limiti di spesa giornalieri, mensili o annuali.

Per i team finanziari, il vantaggio principale è il controllo. Le carte possono essere separate per dipendente o finalità, mentre l'azienda mantiene visibilità sull'account sottostante. ARQ supporta inoltre trasferimenti internazionali e coordinate di conto in mercati quali Messico, Stati Uniti ed Europa, rendendo la carta parte di un account business transfrontaliero più ampio, anziché una carta aziendale autonoma.

La ARQ Business Card utilizza il saldo disponibile nell'account ARQ business dell'azienda. ARQ la definisce una carta di credito prepagata e afferma che prevede un ciclo di credito mensile, ma le spese sono garantite dai fondi già disponibili nell'account business anziché da una linea di finanziamento non garantita.

Un'azienda può creare sottoconti e collegare singole carte a tali sottoconti. Ciò consente ai team finanziari di separare i budget per dipendente, reparto o finalità di spesa. Gli amministratori possono inoltre impostare limiti di spesa giornalieri, mensili e annuali per ciascuna carta.

Questa struttura è utile per il controllo delle spese, perché i dipendenti possono effettuare normali pagamenti con carta mentre l'azienda stabilisce l'importo a cui ciascuna carta può accedere. Riduce inoltre la necessità di rimborsare il personale dopo gli acquisti. Come per qualsiasi carta aziendale, le imprese devono comunque verificare gli esatti limiti dell'account mostrati in ARQ business, perché la capacità di transazione può dipendere dal profilo verificato dell'account aziendale.

ARQ afferma che non esiste un limite fisso al numero di carte business che un'azienda può emettere. Un'impresa può assegnare una ARQ Business Card ai dipendenti e personalizzare ciascuna carta con il nome del dipendente.

Ogni carta può inoltre essere collegata a uno specifico sottoconto all'interno dell'account ARQ business principale. Gli amministratori possono quindi stabilire limiti di spesa giornalieri, mensili e annuali in base al ruolo o al budget del dipendente.

Questo rende ARQ Business particolarmente interessante per le aziende che necessitano di più carte aziendali, perché l'emissione non è limitata a un piccolo pacchetto predefinito. Il vincolo pratico è rappresentato invece dai limiti dell'account verificato dell'azienda e dai controlli interni. Le imprese devono definire politiche chiare per le carte e utilizzare le impostazioni di accesso basate sui ruoli di ARQ, in modo che soltanto gli amministratori autorizzati possano emettere carte, modificare limiti o trasferire fondi tra sottoconti.

ARQ afferma attualmente di non applicare commissioni per l'utilizzo della ARQ Business Card. La sua pagina relativa alle tariffe business indica inoltre che ARQ non aggiunge commissioni per i prelievi presso ATM, anche se il gestore dell'ATM può applicare una maggiorazione.

Ciò rende relativamente semplice la struttura tariffaria pubblicata a livello di carta. Tuttavia, un account business può comportare altri costi o limiti distinti dall'utilizzo della carta, come condizioni sui trasferimenti, limiti dell'account o commissioni di terze parti. Anche un esercente o un ATM può applicare commissioni proprie indipendentemente da ARQ.

Ai fini del confronto, è preferibile separare le commissioni della carta dai costi complessivi dell'account. La carta può non prevedere commissioni di utilizzo applicate da ARQ, ma il costo totale per trasferire denaro verso o dall'account business può comunque dipendere dal circuito di pagamento, dalla valuta e dal fornitore esterno coinvolto. Consulta l'Help Centre aggiornato di ARQ business prima di effettuare transazioni di importo elevato.

Sì. ARQ Business pubblicizza attualmente l'1% di cashback sull'utilizzo della ARQ Business Card, con il premio corrisposto nella valuta locale, che ARQ identifica come MXN nei vantaggi business pubblicati.

Il cashback può ridurre il costo effettivo delle normali spese aziendali, in particolare per le imprese che addebitano alle carte aziendali software ricorrenti, viaggi, pubblicità o spese operative. Tuttavia, prima di presumere che ogni esercente o transazione sia idoneo, occorre verificare il vantaggio pubblicizzato rispetto alle condizioni aggiornate.

L'Help Centre business di ARQ presenta l'1% di cashback come uno dei principali vantaggi della piattaforma, insieme ai sottoconti e ai servizi di trasferimento. Poiché i programmi di premi possono cambiare, MyCardCompare considera questa percentuale come quella attualmente pubblicata e non come una garanzia permanente. Le aziende devono inoltre confrontare il valore del cashback con gli eventuali costi esterni di cambio, dell'esercente o di trasferimento che potrebbero applicarsi in altri punti del flusso di pagamento.

Sì. ARQ Business consente alle aziende di creare conti secondari personalizzati sotto il conto principale e di collegarvi carte specifiche. È possibile assegnare un nome a ciascun conto secondario e configurarlo con limiti minimi o massimi, nonché trasferire fondi tra il conto principale e i conti secondari.

Questa è una delle funzionalità più utili per la gestione delle spese. Un'azienda potrebbe creare conti secondari distinti per marketing, viaggi, software o singoli team, per poi collegare le carte dei dipendenti al budget pertinente. Gli amministratori possono abbinare questa funzione a limiti di spesa giornalieri, mensili e annuali per ciascuna carta.

Il risultato è un controllo più granulare rispetto alla semplice emissione di più carte associate a un unico saldo senza restrizioni. Inoltre, è più facile riservare fondi a uno scopo specifico. Le aziende devono comunque assegnare con attenzione i ruoli dell'account, perché solo gli amministratori dovrebbero disporre di ampi poteri per modificare le autorizzazioni, creare strutture o trasferire denaro all'interno del conto aziendale.

Sì. ARQ Business consente agli amministratori di impostare limiti di spesa giornalieri, mensili e annuali sulle carte dei dipendenti. Le carte possono anche essere collegate a conti secondari specifici, offrendo alle aziende due livelli di controllo: quanto denaro viene assegnato a un budget e quanto può spendere una determinata carta.

Questa funzione è utile per i team che desiderano evitare spese eccessive senza dover approvare manualmente ogni acquisto. Ad esempio, una carta per le trasferte potrebbe avere un tetto mensile, mentre una carta per gli approvvigionamenti potrebbe disporre di una soglia annuale più elevata.

ARQ applica inoltre limiti alle transazioni a livello di account in base al profilo verificato dell'azienda. Se l'azienda necessita di limiti complessivi più elevati, ARQ afferma che può richiederne l'aumento fornendo documenti giustificativi sull'origine dei fondi, come dichiarazioni fiscali, fatture, bilanci, accordi con investitori o contratti. I limiti delle carte rientrano quindi nei limiti più ampi del conto aziendale.

Sì. ARQ Business supporta ufficialmente sia Apple Pay sia Google Pay. I titolari possono aggiungere la propria carta aziendale ad Apple Wallet o Google Wallet e verificarla tramite un codice di conferma inviato via email.

Una volta aggiunta, la carta può essere utilizzata per pagamenti contactless con un telefono o uno smartwatch compatibile presso gli esercenti che accettano il wallet e il circuito della carta pertinenti. Questa soluzione è particolarmente comoda per i dipendenti che non desiderano portare con sé la carta fisica per ogni acquisto.

Il supporto dei wallet mobili non modifica i limiti sottostanti dell'azienda né la configurazione dei conti secondari. Tutti i controlli di spesa impostati dall'amministratore continuano ad applicarsi quando la carta viene utilizzata tramite Apple Pay o Google Pay. La disponibilità dei wallet può variare in base al dispositivo e all'area geografica, quindi, se l'aggiunta non riesce, i dipendenti devono seguire le istruzioni di configurazione aggiornate di ARQ Business.

Sì. La documentazione di ARQ sulle commissioni aziendali conferma che le ARQ Business Card possono essere utilizzate per prelevare presso gli sportelli automatici. Attualmente ARQ dichiara di non applicare direttamente alcuna commissione aggiuntiva sui prelievi, quindi il titolare paga soltanto l'eventuale commissione imposta dal gestore dello sportello automatico.

La carta fisica dispone di un PIN di quattro cifre, visualizzabile esclusivamente dal titolare a cui è assegnata attraverso la piattaforma ARQ Business, dopo aver completato l'autenticazione a due fattori. Il PIN è necessario per il normale utilizzo presso gli sportelli automatici.

I prelievi di contante sono utili per le trasferte o le spese aziendali pagate in contanti, ma in genere sono più difficili da verificare rispetto agli acquisti con carta. Le aziende potrebbero quindi voler impostare limiti più restrittivi per i dipendenti che necessitano dell'accesso agli sportelli automatici. Prima di confermare un prelievo, è inoltre opportuno verificare la commissione applicata dallo sportello e il tasso di conversione valutaria proposto, poiché questi costi di terze parti non dipendono da ARQ.

ARQ dichiara attualmente che la spedizione delle ARQ Business Card fisiche è disponibile esclusivamente in Messico. Le aziende possono richiedere la consegna a un indirizzo situato nel territorio messicano.

Questa restrizione sulla consegna è importante perché i requisiti di idoneità per un conto ARQ Business sono più ampi rispetto alla copertura per la consegna della carta fisica. ARQ afferma che un'azienda può aprire un conto aziendale indipendentemente dal Paese in cui è costituita, ma il programma di spedizione delle carte è attualmente limitato al Messico.

Un'azienda situata fuori dal Messico non dovrebbe quindi presumere che l'apertura di un conto ARQ Business comporti automaticamente la possibilità di ricevere carte fisiche nel proprio Paese. Anche altri servizi aziendali di ARQ, inclusi i trasferimenti, sono soggetti a regole geografiche specifiche. Prima di avviare la procedura di registrazione appositamente per ottenere carte aziendali, è opportuno verificare nel Centro assistenza la copertura di consegna più recente, poiché ARQ ha dichiarato che sta ampliando progressivamente i propri servizi aziendali.

ARQ afferma che le aziende possono aprire un conto ARQ Business anche se non sono costituite in Messico o negli Stati Uniti. Tuttavia, prima di poter utilizzare il conto, l'azienda deve completare la verifica societaria e dell'identità.

La procedura di registrazione richiede documenti societari quali atti costitutivi, informazioni sulla proprietà, codice fiscale, prova dell'indirizzo e documentazione sull'origine dei fondi. In genere, i titolari di quote superiori al 25% devono fornire un documento d'identità ufficiale, mentre il rappresentante legale completa i controlli dell'identità e della presenza in vita.

ARQ dichiara inoltre di ripetere annualmente la verifica Know Your Business. Ciò rende il prodotto più adatto alle aziende consolidate, in grado di fornire documenti societari formali, che ai team informali privi di documentazione legale. Le destinazioni dei trasferimenti e la consegna delle carte fisiche sono soggette a restrizioni geografiche distinte: un'ampia idoneità all'apertura del conto non implica quindi che tutte le funzionalità di ARQ Business siano disponibili in ogni Paese.

ARQ Business supporta attualmente tre principali modalità di versamento. Le aziende possono depositare pesos messicani tramite SPEI sul codice CLABE assegnato, inviare dollari statunitensi da una banca statunitense tramite ACH o bonifico bancario oppure inviare euro da una banca europea tramite SEPA sull'IBAN assegnato.

ARQ afferma che i depositi in MXN vengono convertiti automaticamente in dollari digitali o euro digitali in base alla configurazione del conto. Le coordinate del conto sono disponibili nella sezione My Accounts della piattaforma web.

Queste opzioni di versamento rendono il conto utile per le aziende che operano tra Messico, Stati Uniti ed Europa, ma sono distinte dall'utilizzo della carta. Prima di trasferire importi elevati, un'azienda dovrebbe esaminare le attuali modalità di conversione, i limiti di trasferimento e gli eventuali costi bancari di terze parti. Il saldo disponibile su ARQ Business è ciò che, in ultima analisi, finanzia le spese effettuate con la carta aziendale prepagata.

Sì. ARQ Business supporta l'accesso basato sui ruoli e non pubblica un limite fisso al numero di utenti che possono accedere a un conto aziendale. La piattaforma definisce ruoli quali Administrator, Payment Operations, Card User e Read Only.

Gli Administrator dispongono dell'accesso più ampio e sono gli unici utenti autorizzati ad assegnare, modificare o revocare i ruoli. Gli utenti Payment Operations possono gestire le transazioni, i Card User sono limitati alle carte loro assegnate e gli utenti Read Only possono visualizzare le informazioni senza effettuare transazioni.

Questo aspetto è importante per la gestione delle carte, perché un'azienda può concedere ai dipendenti l'accesso necessario senza esporre l'intero conto aziendale. Insieme ai conti secondari e ai limiti di spesa specifici per carta, il sistema di autorizzazioni consente una pratica separazione delle responsabilità. ARQ raccomanda comunque di limitare, ove possibile, l'accesso al conto, poiché la concessione di autorizzazioni non necessarie aumenta i rischi operativi e di sicurezza.

Secondo il Centro assistenza aziendale di ARQ, attualmente non è disponibile un'app mobile dedicata ad ARQ Business. Il prodotto aziendale viene gestito tramite la piattaforma web all'indirizzo business.arqfinance.com.

Ciò non impedisce ai dipendenti di utilizzare le carte su dispositivi mobili. Le ARQ Business Card possono comunque essere aggiunte ad Apple Pay o Google Pay per gli acquisti contactless, ma gli amministratori gestiscono il conto aziendale tramite browser.

Per i team finanziari, questa distinzione è importante se l'amministrazione da dispositivi mobili è un requisito essenziale. La piattaforma accessibile tramite browser supporta l'accesso al conto, le carte, i conti secondari, i limiti e altre funzioni aziendali, mentre il wallet mobile viene utilizzato esclusivamente per i pagamenti con carta. ARQ afferma di essere al lavoro per ampliare la disponibilità della piattaforma, quindi la situazione potrebbe cambiare. Le aziende dovrebbero consultare il Centro assistenza aggiornato se un'app nativa è indispensabile per il proprio flusso di lavoro.

ARQ Business fornisce assistenza tramite la propria piattaforma web e indirizzi email dedicati. Per domande generali su carte e conti, il Centro assistenza indica business.support@arqfinance.com. Le richieste relative all'aumento dei limiti del conto possono essere inviate a business.limits@arqfinance.com.

Il Centro assistenza ufficiale di ARQ Business è disponibile all'indirizzo https://help-business.arqfinance.com/en/. Contiene guide distinte sulla registrazione del conto, sulle carte, sui versamenti, sui prelievi, sui limiti e sulla sicurezza.

Per un problema relativo a una carta, è necessario includere informazioni sufficienti affinché l'assistenza possa identificare la transazione o la carta, senza inviare password o codici di autenticazione a due fattori. Se il problema riguarda l'aumento di un limite, ARQ può richiedere documenti sull'origine dei fondi, quali dichiarazioni fiscali, bilanci, contratti o accordi con investitori. Per l'assistenza relativa al proprio conto, le aziende dovrebbero utilizzare la piattaforma e il Centro assistenza ufficiali anziché account social di terze parti.