Exa Card

O Exa Card é um cartão de crédito virtual Visa Signature gratuito da Exa Labs que permite aos usuários elegíveis gastar com garantia em cripto sem necessariamente vendê-la antes. A Exa combina uma carteira de autocustódia com crédito viabilizado pelo Exactly Protocol.

Os usuários podem optar por pagar imediatamente com ativos na carteira Exa ou parcelar uma compra com taxa fixa. Quando o parcelamento é selecionado, a Exa toma emprestado o valor necessário por meio do Exactly Protocol e liquida o pagamento ao estabelecimento em moeda fiduciária.

O cartão é exclusivamente virtual e foi desenvolvido para pagamentos on-line ou uso com carteiras digitais. A Exa o apresenta como um produto de crédito on-chain, e não como um cartão de crédito convencional sem garantia emitido por um banco.

O Exa Card possui duas modalidades de gasto. No modo Pay Now, a compra é debitada diretamente dos ativos disponíveis na carteira Exa. No modo de parcelamento, a Exa toma emprestado o valor necessário nos mercados de crédito com taxa fixa do Exactly Protocol e liquida o pagamento ao estabelecimento.

Os usuários escolhem sua modalidade preferida no aplicativo antes de gastar. Se o parcelamento for selecionado, a taxa de juros é fixada no momento da transação e o usuário escolhe antecipadamente o número de parcelas.

Como o cartão é garantido por ativos mantidos no ecossistema Exa, o poder de compra depende dos fundos ou das garantias disponíveis do usuário, e não de uma pontuação de crédito externa tradicional.

A Exa foi desenvolvida com base em um modelo de carteira de autocustódia. A Exa Labs afirma que seu aplicativo utiliza abstração de conta e passkeys para permitir que os usuários controlem seus ativos sem depender de uma conta convencional de custódia em uma exchange.

Quando o cartão é usado no modo Pay Now, os ativos compatíveis podem ser gastos diretamente da carteira Exa do usuário. No modo de parcelamento, as criptos são usadas como garantia para um empréstimo obtido por meio do Exactly Protocol, em vez de serem vendidas primeiro.

A transação com o cartão ainda depende da Visa e de infraestrutura de emissão de terceiros, portanto a rede de pagamentos não opera em autocustódia, embora a carteira subjacente e os mecanismos de crédito sejam on-chain.

O modelo atual do produto da Exa não exige uma análise de crédito tradicional. A capacidade de crédito do cartão se baseia principalmente nos criptoativos e nas garantias disponíveis no ecossistema Exa, e não em uma pontuação externa de crédito do consumidor.

A Exa calcula o crédito dinamicamente com base em fatores como garantias elegíveis, empréstimos em aberto e atividade recente no cartão. Adicionar mais garantias elegíveis pode aumentar o poder de crédito disponível, enquanto dívidas existentes o reduzem.

Os solicitantes ainda precisam concluir o KYC e atender aos critérios de elegibilidade para a emissão do cartão. Portanto, a ausência de análise de crédito não significa ausência de cadastro ou verificação de conformidade.

Atualmente, o Exa Card não possui anuidade. A Exa também afirma que o próprio cartão é oferecido gratuitamente com a carteira Exa.

As compras realizadas em moedas diferentes de USD incluem atualmente uma taxa de câmbio de 1,5% na taxa de conversão. Se o usuário optar pelo financiamento parcelado, o custo do empréstimo será refletido na taxa de juros fixa cotada para a transação, e a Exa poderá incluir uma tarifa de contratação nesse custo de financiamento.

Portanto, o custo total depende significativamente de a compra ser paga imediatamente ou financiada. Os usuários devem consultar a simulação da taxa de parcelamento antes de confirmar uma compra financiada.

A Exa publica um limite geral de compras com o cartão de US$ 10.000 por semana, antes que um processo automatizado de verificação da origem dos recursos possa ser acionado. Limites superiores podem ser disponibilizados após o envio de documentação adicional.

O limite efetivo do cartão também é restringido pela capacidade disponível de gastos ou de crédito do usuário. No modo Pay Now, isso depende dos ativos compatíveis disponíveis para gastos. No modo de parcelamento, o limite depende das garantias elegíveis, das regras de relação entre empréstimo e valor da garantia e das obrigações existentes.

A Exa também pode aplicar limites dinâmicos à conta ou ao cartão por motivos de conformidade e risco, portanto os usuários que planejam uma compra de alto valor devem primeiro consultar o limite atual no aplicativo.

O modelo de cartão e crédito da Exa é compatível com criptoativos selecionados mantidos no ecossistema Exa. A documentação pública da Exa mencionou especificamente ativos como USDC, ETH e Bitcoin wrapped ao descrever gastos com o cartão e garantias.

O conjunto exato de ativos elegíveis pode mudar de acordo com os ativos compatíveis com a Exa e o Exactly Protocol. Não se deve presumir que todos os tokens visíveis em uma carteira sejam elegíveis para crédito ou gastos diretos com o cartão.

Antes de transferir um ativo especificamente para aumentar a capacidade do cartão, os usuários devem consultar as telas atuais do cartão e de garantias. As relações entre empréstimo e valor da garantia também podem variar conforme o ativo.

Sim. O financiamento parcelado é um dos principais recursos do Exa Card. Os usuários podem optar por dividir compras elegíveis em várias parcelas com taxa fixa, em vez de pagar o valor integral imediatamente.

A página atual do produto da Exa anuncia até nove parcelas com taxa fixa. A taxa é definida no momento da transação, permitindo que o usuário veja o custo do financiamento antes de assumir o compromisso.

O valor parcelado é tomado como empréstimo por meio do Exactly Protocol e garantido por criptos elegíveis. Isso introduz riscos de liquidação e de gestão de garantias que não existem quando o cartão é usado no modo Pay Now.

Sim. A Exa fornece instruções oficiais de configuração para Apple Pay e Google Wallet, permitindo que os usuários utilizem o cartão virtual em estabelecimentos compatíveis com pagamentos por aproximação.

Isso é importante porque a Exa não oferece atualmente um cartão físico. Para compras presenciais, portanto, o cartão é usado principalmente por meio de um celular ou dispositivo vestível compatível.

A disponibilidade da carteira ainda depende do país, do dispositivo e da configuração da conta Apple ou Google do usuário. Adicionar o cartão a uma carteira digital não altera as configurações subjacentes de Pay Now ou parcelamento selecionadas na Exa.

Não. A Central de Ajuda atual da Exa informa que o Exa Card é exclusivamente virtual e que cartões físicos não estão disponíveis no momento.

Os usuários podem acessar os dados do cartão no aplicativo da Exa para realizar compras on-line e adicioná-lo ao Apple Pay ou Google Wallet para pagamentos presenciais por aproximação compatíveis.

A ausência de um cartão físico significa que o uso convencional com chip e senha e os saques em caixas eletrônicos não fazem parte da experiência padrão atual do Exa Card. Os usuários que precisam de um cartão de plástico ou acesso a dinheiro em espécie devem considerar essa limitação em suas comparações.

Atualmente, a Exa oferece emissão de cartões em uma lista ampla, mas específica, de países, incluindo Argentina, Austrália, Brasil, Colômbia, México, Singapura, África do Sul, Emirados Árabes Unidos e Uruguai, entre outros. Ela também oferece suporte a determinados estados dos EUA.

A Exa apresenta separadamente as jurisdições onde a emissão de cartões não está disponível, incluindo Índia, China Continental, Rússia, Turquia e Venezuela. Os gastos também são bloqueados em determinados países sujeitos a sanções.

A lista de países compatíveis mudou ao longo do tempo, portanto os usuários devem consultar a página atual de disponibilidade da Exa, em vez de alegações antigas como “mais de 180 países”. A aceitação nos estabelecimentos da rede Visa é mais ampla do que a elegibilidade para emissão do cartão.

O Exa Card é emitido por instituições financeiras terceirizadas sob licença da Visa, e não pela própria Exa Labs. As condições atuais do cartão da Exa identificam a Third National como emissora do programa abrangido por essas condições.

A Exa Labs fornece o aplicativo e a integração com o Exactly Protocol, enquanto a emissora é responsável pela camada regulamentada do cartão. Essa divisão é importante ao analisar contestações de transações, regras da rede de pagamentos e proteções legais.

A Exa também observa que os acordos com emissores podem variar conforme o programa ou a jurisdição, portanto a emissora indicada nas condições atuais do cartão do usuário deve ser considerada a fonte oficial.

Sim. Atualmente, a Exa apresenta o cartão como um produto Visa Signature e destaca benefícios como acesso a salas VIP de aeroportos, Visa Digital Concierge, serviços de viagem, benefícios relacionados ao aluguel de automóveis e descontos em estabelecimentos.

O pacote exato de benefícios depende do programa Visa Signature vinculado ao cartão emitido e pode variar conforme o país. O acesso a salas VIP, por exemplo, não deve ser interpretado automaticamente como visitas gratuitas ilimitadas.

A Exa também promove ofertas de parceiros selecionados, como descontos em eSIMs da Airalo. Antes de atribuir valor a um benefício específico de viagem, os usuários devem consultar o portal atual de benefícios Visa e o aplicativo da Exa.

Baixe o aplicativo da Exa ou use a versão web, crie uma conta e conclua o processo de KYC exigido. A Exa afirma que o processo de validação para emissão do cartão normalmente leva apenas alguns minutos.

Após a verificação, adicione fundos ou garantias elegíveis à conta Exa e solicite o cartão virtual na seção Card. Em seguida, o cartão poderá ser usado on-line ou adicionado ao Apple Pay ou Google Wallet.

Antes de financiar compras, consulte as configurações de Pay Mode e simule a taxa de parcelamento. Os usuários também devem confirmar se seu país ou estado dos EUA está atualmente qualificado para emissão.

O Exa Card é mais atraente para usuários que desejam tomar empréstimos com garantia em cripto, em vez de vendê-la. Ele combina um cartão virtual Visa Signature gratuito, ausência de análise de crédito tradicional, arquitetura de carteira de autocustódia e a possibilidade de escolher entre Pay Now e parcelas com taxa fixa.

As principais contrapartidas são a ausência de cartão físico, uma taxa de câmbio de 1,5% para moedas diferentes de USD e o risco adicional associado a empréstimos com garantia. Uma compra financiada pode expor o usuário a custos de juros e a variações no valor da garantia.

Para usuários que já possuem criptos compatíveis e compreendem os empréstimos em DeFi, a Exa pode ser diferenciada. Quem deseja apenas gastar por débito a baixo custo pode preferir um cartão mais simples.