Blackcatcard

Blackcatcard é uma conta de moeda eletrônica em euros com IBAN pessoal, cartões de pagamento Mastercard, transferências SEPA, programas de cashback e um serviço integrado de criptoativos. A conta é emitida pela Papaya Ltd, uma instituição maltesa de moeda eletrônica regulamentada pela Malta Financial Services Authority.

Usuários elegíveis recebem um Mastercard virtual como parte do pacote padrão da conta e também podem solicitar um cartão físico. O cartão utiliza o saldo em euros mantido na conta Blackcatcard, em vez de debitar automaticamente criptomoedas no momento do pagamento ao estabelecimento.

A seção de cripto funciona juntamente com a conta em euros e atualmente permite comprar, vender, armazenar, enviar e receber BTC, ETH e USDT por meio de um parceiro separado. Isso torna a Blackcatcard mais semelhante a uma conta de moeda eletrônica com funcionalidades integradas de criptoativos do que a um cartão vinculado exclusivamente a uma exchange de criptoativos.

Não. A Blackcatcard não é um banco. A conta e o cartão são emitidos pela Papaya Ltd, autorizada como instituição de moeda eletrônica pela Malta Financial Services Authority sob o número de registro C55146.

Isso significa que os fundos em euros dos clientes são mantidos segundo regras de salvaguarda de moeda eletrônica, e não como depósitos bancários convencionais. A Blackcatcard declara expressamente que o dinheiro mantido em suas contas de moeda eletrônica não é coberto por um sistema de garantia de depósitos.

Para os usuários cotidianos, a conta ainda pode parecer semelhante a uma conta bancária, pois inclui um IBAN em euros, transferências SEPA, cartões e recursos de gestão da conta. No entanto, o modelo de proteção jurídica é diferente, portanto, os usuários não devem descrever o saldo como um depósito bancário convencional segurado.

A Blackcatcard é emitida pela Papaya Ltd. A Papaya é autorizada e regulamentada pela Malta Financial Services Authority como instituição de moeda eletrônica, sob o número de registro C55146.

A Papaya é responsável pela conta de moeda eletrônica e pela infraestrutura dos cartões de pagamento Mastercard. O serviço de criptoativos da Blackcatcard é separado e fornecido por meio da MANERIO Sp. z o.o., que administra as funções integradas de cripto disponíveis no aplicativo.

Essa distinção é importante porque o emissor do cartão e o prestador do serviço de criptoativos não são a mesma entidade. Se um problema estiver relacionado a um pagamento em euros com o cartão ou a uma transferência via IBAN, aplica-se a estrutura de pagamentos da Papaya. Se estiver relacionado à compra ou venda de criptoativos ou a atividades da carteira, os termos do parceiro de cripto correspondente também poderão estar envolvidos.

Não. O serviço de cripto da Blackcatcard é custodial, e não de autocustódia. O serviço integrado permite que os usuários comprem, vendam, armazenem, enviem e recebam cripto dentro do aplicativo da Blackcatcard, mas a infraestrutura da carteira é fornecida por um parceiro de cripto terceirizado, em vez de por uma carteira na qual o usuário controla diretamente as chaves privadas.

Atualmente, a Central de Ajuda da Blackcatcard identifica a MANERIO Sp. z o.o. como a prestadora do serviço de cripto. A conta em euros e o Mastercard são emitidos separadamente por meio da Papaya Ltd.

Isso torna a Blackcatcard conveniente para usuários que desejam recursos bancários em euros e cripto em um único aplicativo, mas ela não foi desenvolvida para quem tem como principal requisito o controle direto das chaves privadas. Para ter autocustódia, seria necessário transferir as criptomoedas elegíveis para uma carteira externa controlada por você.

Atualmente, o serviço de cripto da Blackcatcard para consumidores aceita três criptomoedas principais: Bitcoin, Ethereum e Tether USDT.

Os usuários podem comprar, vender, armazenar, enviar e receber esses ativos na seção de cripto do aplicativo móvel. A Blackcatcard também permite transferências internas de cripto entre usuários da Blackcatcard e transferências externas para outras carteiras, sujeitas às regras de elegibilidade e aos limites de transação do serviço de cripto.

A lista de criptomoedas aceitas é muito mais restrita do que a de uma grande exchange. Portanto, a Blackcatcard é mais adequada para usuários interessados em BTC, ETH e USDT do que para pessoas que desejam acesso a centenas de tokens. A seção de cripto está disponível somente no aplicativo móvel e é restrita em alguns países.

O Mastercard da Blackcatcard utiliza o saldo da conta de moeda eletrônica em euros, e não diretamente uma carteira de cripto no estabelecimento comercial. Se você possui BTC, ETH ou USDT no serviço de cripto integrado, normalmente precisa converter ou vender as criptomoedas por euros antes que o valor fique disponível para gastos comuns com o cartão.

Essa separação mantém os pagamentos com cartão no formato convencional: o estabelecimento recebe um pagamento Mastercard em moeda fiduciária, e não em criptomoeda.

Ainda assim, a Blackcatcard torna o acesso de cripto para moeda fiduciária relativamente conveniente, pois o serviço de cripto e a conta em euros estão disponíveis no mesmo aplicativo. No entanto, não é o mesmo modelo de um cartão que vende cripto automaticamente no momento exato da compra ou debita diretamente uma carteira de autocustódia.

Atualmente, o pacote pessoal padrão da Blackcatcard inclui uma conta com IBAN em euros e um Mastercard sem tarifa mensal de manutenção. Com cartões adicionais, a tarifa mensal da conta aumenta para €2, e um cartão adicional custa atualmente €7.

As primeiras cinco transferências SEPA de saída de cada mês são gratuitas. Depois disso, a Blackcatcard cobra €0,20 por transferência. De acordo com a página de preços atual, carregamentos e transferências por cartão estão sujeitos a uma tarifa de 3%.

Um custo relevante que merece atenção é o de inatividade. Atualmente, a Blackcatcard cobra €15 por mês a partir do sétimo mês de inatividade. Saques em caixas eletrônicos na UE são gratuitos até €200 por mês e, depois disso, custam 1%. Os preços podem mudar, portanto os usuários devem consultar a página de tarifas vigente antes de se basearem nesses valores.

Atualmente, a Blackcatcard permite que os usuários escolham entre vários programas de bônus, em vez de acumularem todas as ofertas de cashback ao mesmo tempo. O programa padrão de compras com cartão paga 0,5% de cashback nas compras elegíveis, com pagamento mensal máximo de €100.

Outras opções atuais incluem cashback de 2% em compras na Amazon e de 5% no Google Play, cada uma com suas próprias condições e regras de pagamento. A Blackcatcard também oferece um programa de recompensas sobre o saldo da conta de até 4% ao ano, mas essa é uma recompensa de fidelidade separada e não é descrita como juros bancários.

Em geral, somente um programa de bônus pode ficar ativo por vez. Portanto, os usuários devem escolher a opção mais compatível com seus gastos, em vez de somar os percentuais.

Sim. O cartão físico da Blackcatcard pode ser usado para saques em caixas eletrônicos.

Na UE, atualmente a Blackcatcard não cobra tarifa sobre os primeiros €200 sacados em cada mês. Acima dessa franquia, a tarifa é de 1% do valor do saque. Fora da UE, a tarifa publicada é de 1%, com um mínimo de €1,50.

O limite diário atual para saques em caixas eletrônicos é de €5.000, e o limite mensal é de €10.000. A operadora do caixa eletrônico ainda pode impor sua própria tarifa adicional ou conversão cambial. Ter vários cartões não multiplica automaticamente o limite geral de saques em dinheiro da conta. Portanto, usuários que planejam saques excepcionalmente altos devem consultar os limites atuais no aplicativo.

Os termos legais atuais da Blackcatcard permitem o uso do cartão tokenizado por meio de carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay. Os termos descrevem a tokenização do Mastercard por meio do Mastercard Digital Enablement Service e transações autenticadas pelo dispositivo do usuário.

A disponibilidade da carteira digital ainda pode depender do cartão, dispositivo e país específicos. Como a Blackcatcard emite cartões virtuais e físicos, os usuários devem confirmar se a opção de carteira aparece para seu cartão específico antes de dependerem de pagamentos móveis.

Adicionar o cartão a uma carteira digital não altera o saldo subjacente em euros, o programa de cashback nem os limites do cartão. Isso simplesmente oferece outra maneira de apresentar a credencial Mastercard em transações on-line ou por aproximação elegíveis.

As contas da Blackcatcard estão disponíveis a partir dos 16 anos, mas a elegibilidade para o cartão de pagamento é mais restrita do que a elegibilidade geral para a conta. Para receber um cartão de pagamento Blackcatcard, normalmente os usuários precisam ter pelo menos 16 anos e apresentar comprovante de endereço em um país aceito do EEE.

A lista atual do cartão inclui países como Áustria, Bélgica, França, Alemanha, Itália, Espanha, Portugal, Países Baixos, Polônia, Irlanda, Suécia e muitos outros mercados do EEE.

Cidadãos de países de fora do EEE que residam legalmente no EEE também podem se qualificar, embora a Blackcatcard possa exigir autorização de residência, visto de longa duração, certificado de refugiado ou outro documento oficial que comprove o direito de permanência. A elegibilidade para o serviço de cripto é separada e começa aos 18 anos.

Sim. A conta pessoal padrão da Blackcatcard inclui um IBAN em euros que pode ser usado para transferências SEPA.

Atualmente, as transferências SEPA recebidas são gratuitas, assim como as primeiras cinco transferências SEPA de saída de cada mês. A partir da sexta transferência de saída, a Blackcatcard cobra atualmente €0,20 por transferência.

O IBAN faz parte de uma conta de moeda eletrônica emitida pela Papaya Ltd, e não de uma conta de depósito bancário tradicional. Isso significa que o saldo é protegido pelas regras aplicáveis à moeda eletrônica, mas não é coberto por um sistema de garantia de depósitos. Para o uso cotidiano, contudo, o IBAN permite transferências comuns em euros juntamente com o Mastercard e os recursos de cripto disponíveis no mesmo aplicativo.

Sim. A Blackcatcard oferece o Mastercard nos formatos virtual e físico. O pacote de conta padrão inclui um cartão virtual, enquanto usuários elegíveis também podem obter um cartão de plástico e solicitar cartões adicionais.

Atualmente, a Blackcatcard cobra €7 por um cartão adicional padrão, e a entrega por correio comum é gratuita. O serviço também permite vários cartões adicionais e oferece opções como apelidos personalizados em alguns cartões.

Os cartões virtuais e físicos estão conectados ao mesmo ambiente de conta. O cartão físico é necessário para saques comuns em caixas eletrônicos, enquanto o cartão virtual foi desenvolvido principalmente para pagamentos on-line e digitais. Usuários que precisam apenas fazer compras no comércio eletrônico talvez não necessitem de plástico adicional, enquanto famílias podem usar cartões extras para diferentes necessidades de gastos.

Atualmente, a Blackcatcard limita o total de transferências externas de cripto ao equivalente a €2.000 por dia e €10.000 por mês.

O serviço de cripto integrado permite transferências externas para outras carteiras, bem como transferências internas entre clientes da Blackcatcard. As transferências internas podem ser mais convenientes por permanecerem dentro do ecossistema da Blackcatcard, enquanto as externas exigem os dados da carteira e podem estar sujeitas a verificações de blockchain e de conformidade.

Os limites do serviço de cripto são separados dos limites do cartão e dos caixas eletrônicos. Por exemplo, atualmente o Mastercard tem um limite de saque em caixas eletrônicos de €5.000 por dia e €10.000 por mês, mas isso não aumenta o valor de cripto que pode ser enviado externamente. Usuários que planejam transferências de cripto maiores devem consultar os limites vigentes antes de movimentar fundos para o serviço.

A Blackcatcard oferece suporte 24 horas por dia, sete dias por semana, pelo Support Chat oficial disponível em seu site e na Central de Ajuda. A principal Central de Ajuda está disponível em https://blackcatcard.com/help e abrange cartões, contas com IBAN, cripto, cadastro, cashback e segurança.

Em caso de problemas com pagamentos por cartão, tenha em mãos o estabelecimento, o valor, a data e qualquer mensagem de recusa ou erro. Para transferências de cripto, tenha disponíveis o ativo, a rede, o endereço da carteira e os detalhes da transação, para que o suporte possa investigar o serviço correto.

Nunca compartilhe a senha da sua conta, códigos de autenticação de uso único ou credenciais de segurança da carteira com alguém que entre em contato inesperadamente. Como a Blackcatcard utiliza parceiros diferentes para os serviços de moeda eletrônica e de cripto, começar pelo canal de suporte oficial da Blackcatcard é a maneira mais segura de encaminhar o problema ao prestador correto.