Trade Republic Card

O Trade Republic Card é um cartão de débito Visa vinculado a uma conta em dinheiro da Trade Republic. Ele pode ser usado para pagamentos comuns com cartão, saques em caixas eletrônicos e, nos mercados compatíveis, compras financiadas com criptomoedas por meio do Crypto Wallet da Trade Republic.

Os usuários podem escolher um cartão virtual gratuito, um cartão físico Classic por uma tarifa única de €5 ou um cartão Mirror por uma tarifa única de €50. Não há mensalidade do cartão.

O diferencial do cartão são suas recompensas voltadas a investimentos. Pagamentos elegíveis financiados pelo saldo em dinheiro podem render 1% de Saveback, enquanto pagamentos financiados por criptomoedas podem render 2% de Crypto Saveback. A recompensa é investida em um plano de investimento selecionado, em vez de ser paga como cashback comum em dinheiro.

Sim. Agora, a Trade Republic permite que usuários elegíveis escolham criptomoedas como fonte de recursos para pagamentos com cartão. Você ativa o Crypto Spending no aplicativo e seleciona a criptomoeda que deseja usar.

Quando você faz uma compra, a Trade Republic vende apenas a quantidade de criptomoeda necessária e paga o estabelecimento em euros pela rede Visa. O estabelecimento nunca recebe criptomoedas diretamente.

Atualmente, a Trade Republic informa que não há nenhuma assinatura ou tarifa de transação adicional específica para pagamentos com cartão financiados por criptomoedas. No entanto, a venda de criptomoedas pode gerar ganho ou perda de capital e ter consequências tributárias, dependendo do país. Criptomoedas em staking não podem ser usadas até que sejam retiradas do staking e estejam disponíveis para venda.

É um cartão de débito Visa comum com a funcionalidade opcional de gastar criptomoedas. Por padrão, o cartão pode utilizar o saldo em dinheiro da sua conta Trade Republic. Os usuários elegíveis podem mudar a forma de pagamento para criptomoedas dentro do aplicativo.

Se uma criptomoeda for selecionada, a Trade Republic vende a quantidade necessária no momento da compra e liquida a transação com o estabelecimento em euros. Isso o diferencia de um cartão pré-pago de criptomoedas com um saldo separado em stablecoin.

O cartão continua fazendo parte da plataforma mais ampla de conta bancária e investimentos da Trade Republic. Assim, os usuários podem alternar entre gastos em dinheiro, gastos em criptomoedas, Saveback e recursos de investimento sem solicitar um cartão separado e exclusivo para criptomoedas.

O Saveback transforma parte dos gastos elegíveis com o cartão em investimento. Atualmente, os pagamentos com cartão financiados pelo saldo em dinheiro rendem 1% de Saveback, enquanto os pagamentos financiados por criptomoedas rendem 2% de Crypto Saveback.

Para receber o Saveback, é necessário ativar o recurso e investir pelo menos €50 por mês-calendário por meio de planos de investimento elegíveis. A recompensa acumulada é investida no ativo do plano de investimento que você selecionar, geralmente no segundo dia do mês seguinte ou no próximo dia bancário.

Atualmente, a recompensa máxima é de €15 ao mês para quem gasta apenas com o saldo em dinheiro e de até €30 ao mês para quem utiliza pagamentos elegíveis financiados por criptomoedas. Determinadas transações, incluindo saques em caixas eletrônicos, jogos de azar, carregamento de contas e pagamentos equivalentes a dinheiro, não são elegíveis.

Atualmente, a Trade Republic paga 2% de Crypto Saveback em pagamentos elegíveis com cartão financiados por criptomoedas, em comparação com 1% nos pagamentos feitos com o saldo em dinheiro.

A taxa de 2% se aplica a até €1,500 em gastos elegíveis com o cartão por mês, o que significa que o Crypto Saveback mensal máximo é de €30. Você também precisa investir pelo menos €50 ao mês em planos de investimento elegíveis para continuar tendo direito ao benefício.

A recompensa não é paga no seu saldo em dinheiro. Ela é investida automaticamente no ativo do plano de investimento que você selecionou. Se você combinar pagamentos em dinheiro e em criptomoedas, a recompensa final dependerá dos gastos elegíveis realizados com cada forma de financiamento.

Não. O Crypto Wallet da Trade Republic é custodial. A Trade Republic Bank GmbH mantém as criptomoedas dos clientes sob custódia, com a maior parte armazenada em cold storage por meio da BitGo Europe GmbH, identificada pela Trade Republic como custodiante de criptoativos licenciada conforme o MiCAR.

Os usuários podem enviar e receber criptomoedas compatíveis de carteiras externas, mas as criptomoedas selecionadas para gastos com o cartão permanecem sob a custódia da Trade Republic até serem vendidas para o pagamento.

Isso difere de um cartão de criptomoedas de autocustódia, no qual o usuário controla as chaves privadas até o momento do pagamento. O modelo da Trade Republic foi concebido em torno da integração com um banco regulamentado, uma conta de investimentos e um cartão Visa, e não do controle das chaves privadas sobre o saldo usado para financiar o cartão.

Atualmente, a Trade Republic oferece três formatos de cartão. O cartão Visa virtual é gratuito, o cartão físico Classic custa €5 em um pagamento único e o cartão Mirror custa €50 em um pagamento único.

Não há mensalidade para o cartão. Normalmente, a tarifa de emissão é cobrada novamente se você solicitar a substituição ou renovação de um cartão físico pago.

As três versões utilizam a mesma conta básica e as mesmas funcionalidades de cartão da Trade Republic. A principal diferença é o formato e o design do cartão, não o acesso a um programa separado de recompensas. Portanto, os usuários que se sentem confortáveis em pagar pelo celular podem usar o cartão virtual gratuito sem pagar por um cartão físico de plástico.

A Trade Republic informa que não acrescenta uma tarifa de câmbio separada quando você usa o cartão no exterior. Os pagamentos com cartão em moeda estrangeira utilizam a taxa de câmbio da Visa.

Isso torna o cartão relativamente simples para viagens, pois não há uma porcentagem adicional da Trade Republic sobre a conversão da Visa. No entanto, o estabelecimento ou o caixa eletrônico ainda pode oferecer conversão dinâmica de moeda ou cobrar sua própria tarifa.

Ao pagar no exterior, normalmente é mais transparente escolher a moeda local do estabelecimento e deixar a Visa realizar a conversão, em vez de aceitar uma conversão para euros gerada pelo estabelecimento. Pagamentos financiados por criptomoedas também podem ter implicações tributárias, pois a venda da criptomoeda ocorre antes da liquidação da transação com o cartão em moeda fiduciária.

Sim. Os cartões físicos da Trade Republic podem ser usados em caixas eletrônicos compatíveis com Visa em todo o mundo. Atualmente, a Trade Republic não cobra tarifa por saques de €100 ou mais, ou o equivalente em outra moeda.

Saques inferiores a €100 estão sujeitos a uma tarifa de €1 da Trade Republic. O operador do caixa eletrônico ainda pode adicionar sua própria tarifa, que está fora do controle da Trade Republic.

Para saques em moeda estrangeira, a Trade Republic aplica a taxa de câmbio da Visa e informa que não acrescenta uma tarifa de FX adicional. O aplicativo também permite que os usuários definam seus próprios limites diários e mensais de saque por segurança. O cartão virtual gratuito destina-se principalmente a pagamentos digitais e por carteiras digitais, e não ao uso convencional em caixas eletrônicos.

Sim. O Trade Republic Card é compatível com Apple Pay e Google Pay nos mercados elegíveis. Isso torna o cartão virtual gratuito prático para pagamentos por aproximação em estabelecimentos físicos, além de compras online.

Os pagamentos feitos por Apple Pay ou Google Pay continuam sujeitos aos limites normais diários e semanais de gastos do cartão. A Trade Republic observa que os limites padrão de pagamento por aproximação do cartão físico não se aplicam da mesma forma aos pagamentos autenticados por Apple Pay ou Google Pay. Assim, as transações por carteiras digitais podem ultrapassar o limite habitual de €50 para pagamentos por aproximação.

Adicionar o cartão a uma carteira digital não altera a elegibilidade para o Saveback, a forma selecionada de financiamento em dinheiro ou criptomoedas nem a taxa de câmbio subjacente da Visa.

A Trade Republic aplica limites de segurança ao cartão e permite que os usuários consultem os limites aplicáveis diretamente no aplicativo. Ela não publica um único teto universal de gastos que deva ser presumido para todos os titulares.

Os usuários também podem definir seus próprios limites diários e mensais para gastos com o cartão e saques em dinheiro. Se um limite definido pelo próprio usuário for excedido, a transação será recusada até que o limite seja alterado ou o período correspondente seja reiniciado.

Essa flexibilidade é útil para a segurança, pois o usuário pode manter limites mais baixos para os gastos cotidianos e aumentá-los quando necessário. Para uma compra de valor elevado, o montante exibido no aplicativo deve ser considerado o limite oficial para aquela conta específica.

O Round up é um recurso de investimento que arredonda para cima os pagamentos elegíveis com o cartão e investe o troco. Por exemplo, uma compra de €3.60 pode ser arredondada para €4, e a diferença de €0.40 é direcionada à configuração de investimento escolhida pelo usuário.

Ele é separado do Saveback. O Saveback acrescenta uma recompensa percentual aos gastos elegíveis com o cartão, enquanto o Round up utiliza o seu próprio dinheiro para investir a diferença entre o valor da compra e o valor arredondado.

Ambos os recursos foram concebidos para automatizar investimentos por meio dos gastos cotidianos. Como o valor arredondado é investido, em vez de permanecer em dinheiro, ele pode aumentar ou diminuir conforme o investimento selecionado.

Potencialmente, sim. A Trade Republic informa que um pagamento com cartão financiado por criptomoedas envolve a venda da quantidade de criptomoeda necessária para a compra. Essa venda pode gerar ganho ou perda de capital conforme as regras tributárias do país do usuário.

O pagamento ao estabelecimento continua sendo uma transação Visa comum, mas a venda da criptomoeda ocorre imediatamente antes da liquidação. Isso significa que compras cotidianas frequentes podem gerar muitas alienações tributáveis em jurisdições que tributam ganhos com vendas de criptomoedas.

O tratamento tributário varia significativamente conforme o país, o período de manutenção do ativo e as circunstâncias pessoais, portanto, os usuários devem consultar as regras locais. Os registros de transações da Trade Republic podem ajudar a identificar as alienações de criptomoedas geradas pelos gastos com o cartão.

A Trade Republic afirma que o cartão Visa pode ser usado em mais de 130 milhões de estabelecimentos que aceitam Visa no mundo todo, inclusive para compras online e em lojas físicas. Os cartões físicos também podem ser usados em caixas eletrônicos compatíveis com Visa.

Alguns países e tipos de transação são restritos por motivos regulatórios ou de risco. A documentação de suporte da Trade Republic atualmente relaciona várias jurisdições nas quais pagamentos em lojas físicas ou saques em caixas eletrônicos não estão disponíveis.

A aceitação da Visa também não garante que todas as categorias de estabelecimento sejam elegíveis ao Saveback. Transações equiparadas a dinheiro, depósitos em contas, jogos de azar e várias categorias de transações financeiras não geram recompensas, mesmo quando o pagamento com o cartão é tecnicamente possível.

Abra uma conta Trade Republic elegível, conclua a verificação de identidade e ative a seção do cartão no aplicativo. Você pode escolher o cartão virtual gratuito ou solicitar a versão física Classic ou Mirror mediante o pagamento da tarifa única publicada.

Se quiser receber Crypto Saveback, ative Crypto Spending e Saveback e mantenha pelo menos €50 por mês em planos de investimento elegíveis. O aplicativo também permite gerenciar os limites, bloquear o cartão e alterar as configurações de segurança.

Para problemas relacionados ao cartão, dinheiro, cripto ou Saveback, use a Central de Ajuda oficial da Trade Republic em https://support.traderepublic.com e o atendimento pelo aplicativo. Se o cartão for perdido ou comprometido, bloqueie-o imediatamente no aplicativo antes de entrar em contato com o suporte.