Bitrefill Card

O Bitrefill Card é um cartão de débito cripto Visa que permite a usuários elegíveis converter criptomoedas compatíveis em euros e gastar o saldo resultante do cartão on-line, em estabelecimentos e em caixas eletrônicos. A Bitrefill oferece cartões virtuais e físicos.

O produto foi concebido para que você mantenha os criptoativos em sua própria carteira até decidir carregar o cartão. Quando você deposita um criptoativo compatível, o programa do cartão o converte em um saldo em euros, que pode ser utilizado pela rede Visa.

Atualmente, o cartão não tem tarifa de emissão nem mensalidade, e a Bitrefill também oferece cashback sobre depósitos e gastos elegíveis. Ele está disponível principalmente para residentes de países participantes do Espaço Econômico Europeu. A principal distinção é que a própria Bitrefill não mantém a custódia dos criptoativos do cartão: os serviços de custódia e câmbio são prestados por sua parceira licenciada do cartão.

Primeiro, você solicita e verifica o cartão. Em seguida, escolhe uma criptomoeda compatível e a deposita no cartão usando o endereço exibido em sua conta Bitrefill. O criptoativo é convertido em euros e creditado no saldo do cartão.

Depois de carregado, o cartão funciona como um cartão de pagamento Visa convencional. Você pode usá-lo on-line, em estabelecimentos e, no caso do cartão físico, em caixas eletrônicos compatíveis. O estabelecimento recebe um pagamento Visa convencional, e não criptomoeda.

Isso significa que seus criptoativos permanecem fora do cartão até que você decida depositá-los. A configuração atual da Bitrefill permite carregamentos com Bitcoin, Ethereum e USDC em diversas redes, sendo as opções exatas exibidas antes do depósito. O valor final da conversão é apresentado para aprovação antes que você confirme a conversão de criptoativos em euros.

Parcialmente. A Bitrefill permite que você mantenha os criptoativos em sua própria carteira até decidir depositá-los no cartão, portanto, não é necessário deixar permanentemente um saldo elevado de criptoativos com a Bitrefill.

No entanto, depois que você carrega o cartão, os criptoativos depositados são processados por meio do programa do cartão. A Bitrefill informa que a custódia e a negociação de criptoativos são atualmente fornecidas pela Lightspark Payments Europe, enquanto a Wallester fornece a infraestrutura do cartão. A Bitrefill declara que nunca toma posse nem tem acesso aos seus fundos.

Portanto, o produto é mais bem descrito como compatível com autocustódia do que como totalmente baseado em autocustódia do início ao fim. Você controla onde seus criptoativos ficam antes do carregamento, mas um saldo pré-pago em euros necessariamente depende de uma infraestrutura financeira de terceiros após a conversão do depósito.

A Central de Ajuda atual da Bitrefill informa que a custódia e a negociação dos criptoativos do cartão são realizadas pela Lightspark Payments Europe, ou LSP EU, uma prestadora de serviços de ativos virtuais autorizada pela Unidade de Inteligência Financeira da Estônia.

O próprio cartão Visa é fornecido por meio da infraestrutura de cartões da Wallester. A Bitrefill encaminha os usuários aos termos de cartão da Wallester referentes à relação de pagamento com o cartão.

Essa separação é importante porque a Bitrefill é a marca voltada ao usuário e a plataforma de comércio eletrônico, enquanto parceiros regulados cuidam da conversão de criptoativos e das funções de emissão do cartão. A Bitrefill declara que nunca toma posse nem tem acesso aos fundos do cartão do usuário. Ao avaliar proteções ou responsabilidades, os usuários devem, portanto, analisar tanto os termos do parceiro pertinente quanto a própria documentação do cartão da Bitrefill.

A página atual de preços da Bitrefill lista Bitcoin nas redes Bitcoin e Lightning, Ethereum na rede Ethereum e USDC nas redes Ethereum, Polygon e Solana como métodos de depósito compatíveis com o cartão.

A lista exata pode mudar à medida que a Bitrefill e seus parceiros de cartão adicionem redes ou ativos. Artigos mais antigos da Bitrefill mencionavam um conjunto um pouco diferente de tokens compatíveis, portanto, a tela atual de depósito no cartão e a página de preços devem ser consideradas as fontes oficiais.

O carregamento do cartão converte o criptoativo selecionado em euros. Portanto, você não gasta o token diretamente no estabelecimento. Antes de enviar os fundos, confirme tanto o ativo quanto a rede exibidos na interface do cartão. O envio de um token compatível pela blockchain errada pode fazer com que a transferência não seja creditada.

Atualmente, a Bitrefill não cobra tarifa de emissão do cartão nem mensalidade. Em vez de uma porcentagem fixa sobre o depósito, a conversão de criptoativos em euros usa um spread variável que reflete o custo do câmbio, e o valor final é exibido antes da confirmação do depósito.

Os saques em caixas eletrônicos custam atualmente 2,49%, e o acesso a caixas eletrônicos está disponível somente com o cartão físico. As retiradas do saldo do cartão por SEPA estão incluídas nos limites de gastos do cartão e são divulgadas como gratuitas, embora a disponibilidade possa variar conforme o local de residência.

A Bitrefill também aplica uma tarifa mensal de inatividade de €10 após 12 meses consecutivos sem gastos ou retiradas, desde que o cartão ainda tenha saldo suficiente. Os usuários recebem um aviso prévio antes do início da cobrança. Isso significa que um cartão usado ativamente pode não ter tarifas recorrentes, mas deixar dinheiro parado nele por um ano pode se tornar caro.

Atualmente, a Bitrefill oferece duas recompensas distintas de 1%: 1% de cashback ao depositar criptoativos no cartão e 1% de cashback sobre gastos elegíveis com o cartão. Por isso, a Bitrefill anuncia o programa como oferecendo até 2% ao longo do ciclo de depósito e gasto.

O cashback é creditado em euros e pode ser resgatado como crédito na loja Bitrefill para cartões-presente, eSIMs, recargas de celular e outros produtos do catálogo da Bitrefill. A Bitrefill informa que a recompensa não expira e que não há limite de cashback por transação.

Algumas transações são excluídas. Retiradas, saques em caixas eletrônicos e depósitos em contas bancárias usando o cartão não geram cashback sobre gastos. Portanto, a recompensa não equivale a receber 2% em dinheiro de volta em sua conta bancária. Ela é dividida entre as atividades de depósito e compra e, em última instância, pode ser resgatada dentro do ecossistema Bitrefill.

O nível Starter atual da Bitrefill tem um limite diário de gastos de €10.000 e um limite mensal de gastos de €10.000. Ele também tem um limite vitalício de depósitos no cartão de €15.000.

Uma verificação adicional pode liberar o nível Plus, que eleva o limite mensal de gastos para €15.000 e elimina a restrição básica de depósitos vitalícios. A Bitrefill informa que pagamentos e transações de retirada compartilham os mesmos limites gerais.

Os pagamentos por aproximação têm um limite separado de €200. Os limites exatos exibidos em sua conta podem depender do seu nível de verificação de identidade e dos controles dos parceiros. Por isso, usuários que planejam grandes transferências ou compras devem consultar o painel atualizado do cartão antes de se basearem nos valores gerais divulgados. Limites maiores exigem verificação adicional de identidade ou da origem dos recursos.

Sim. O Bitrefill Card físico pode ser usado em caixas eletrônicos compatíveis com Visa, permitindo que os usuários convertam o saldo em euros do cartão em dinheiro.

Atualmente, a Bitrefill cobra 2,49% pelos saques em caixas eletrônicos. A operadora do caixa eletrônico pode adicionar sua própria sobretaxa ou aplicar conversão cambial, de modo que o custo final pode ser superior à tarifa da própria Bitrefill. Os saques em caixas eletrônicos também são contabilizados nos limites de transações e gastos do cartão.

O Bitrefill Card virtual não pode ser usado para saques convencionais em caixas eletrônicos. Se o acesso a dinheiro em espécie for importante, você precisará do cartão físico. A Bitrefill também oferece outra forma de retirar fundos: usuários elegíveis podem retirar o saldo do cartão por transferência bancária SEPA, atualmente sem uma tarifa adicional de retirada SEPA cobrada pela Bitrefill, sujeito aos limites da conta e à disponibilidade regional.

O Google Pay é compatível com o Bitrefill Card virtual. A Central de Ajuda atual da Bitrefill informa que o cartão virtual pode ser adicionado ao Google Wallet para pagamentos por aproximação em dispositivos Android.

Segundo o artigo específico mais recente da Central de Ajuda da Bitrefill, o Apple Pay não é compatível atualmente. A Bitrefill informou que pretende oferecer compatibilidade com Apple Pay, mas os usuários não devem tratar um item futuro do roadmap como um recurso já disponível.

Atualmente, o cartão físico também não pode ser adicionado ao Apple Pay nem ao Google Pay, embora ele próprio aceite pagamentos Visa por aproximação após a ativação. Para habilitar a função de aproximação no cartão físico, a Bitrefill orienta os usuários a fazer o primeiro pagamento inserindo o cartão e digitando o PIN. Portanto, os cartões virtual e físico têm recursos diferentes de carteira digital.

O Bitrefill Card está disponível para pessoas com 18 anos ou mais que sejam aprovadas no processo de verificação de identidade do parceiro do cartão e residam em um país europeu participante.

A lista atual de elegibilidade da Bitrefill abrange a maioria dos mercados da UE e do EEE, incluindo Áustria, Bélgica, Bulgária, Croácia, Chipre, Tchéquia, Dinamarca, Estônia, Finlândia, França, Alemanha, Grécia, Irlanda, Itália, os Estados Bálticos, Luxemburgo, Malta, Países Baixos, Polônia, Portugal, Romênia, Eslováquia, Eslovênia, Espanha, Suécia, Noruega e Islândia.

A Bitrefill também aplica restrições de cidadania e geográficas. Cidadãos dos EUA e da Rússia geralmente não são elegíveis, independentemente do local de residência, com uma exceção para cidadãos russos que também tenham cidadania da UE ou do EEE. Como as regras regulatórias mudam, consulte a lista atualizada de elegibilidade antes de iniciar a verificação.

Sim. Atualmente, a Bitrefill permite que usuários elegíveis solicitem um cartão virtual e um cartão físico, ambos oferecidos sem tarifa de emissão.

Após concluir a verificação de identidade, você escolhe qual deles deseja solicitar primeiro. Se escolher o cartão virtual, ele poderá ser ativado imediatamente e usado no mesmo dia. Depois, você poderá solicitar o cartão físico separadamente na seção Cards. Se solicitar primeiro o cartão físico, poderá adicionar o cartão virtual posteriormente.

Os dois formatos têm vantagens diferentes. O cartão virtual é mais indicado para compras on-line e Google Pay, enquanto o cartão físico permite saques em caixas eletrônicos e pagamentos Visa por aproximação diretamente com o cartão. Atualmente, a entrega física leva cerca de duas a quatro semanas nos países europeus participantes.

Sim. A Bitrefill informa que o cartão pode ser usado internacionalmente para pagamentos on-line e em estabelecimentos comerciais Visa elegíveis.

Há restrições geográficas importantes. A Bitrefill publica uma lista de países nos quais as transações com o cartão são recusadas, incluindo jurisdições sancionadas ou de maior risco, como Rússia, Irã, Coreia do Norte, Síria e várias outras. A verificação e os depósitos no cartão também têm uma lista própria de países sujeitos a restrições.

Isso significa que a ampla aceitação da Visa não deve ser interpretada como uso global irrestrito. Antes de viajar, consulte o artigo atualizado da Bitrefill sobre países sujeitos a restrições, especialmente se você visitar um mercado fora do EEE. O saldo do cartão é denominado em euros, portanto, a conversão cambial realizada pelo caixa eletrônico ou pelo estabelecimento também pode afetar o valor final ao gastar em outra moeda.

Acesse a página do Bitrefill Card, entre em sua conta e inicie a solicitação do cartão. Você deverá concluir a verificação de identidade por meio do parceiro de cartão da Bitrefill antes que o cartão possa ser ativado.

Após a aprovação, escolha se deseja primeiro o cartão virtual ou o físico. O cartão virtual pode ser ativado imediatamente. Para o cartão físico, informe seu endereço de entrega, aguarde a chegada e ative-o pelo painel do cartão.

Quando o cartão estiver ativo, escolha uma criptomoeda compatível e deposite fundos usando o endereço da carteira ou o código QR exibido pela Bitrefill. O criptoativo é convertido em euros e fica disponível para gastos com o cartão. Antes de enviar os fundos, confira o ativo e a rede exibidos no aplicativo. Use somente o site ou o aplicativo oficial da Bitrefill para a verificação e o carregamento do cartão.

Para obter ajuda com o cartão, use a Central de Ajuda oficial da Bitrefill em https://help.bitrefill.com ou o canal de suporte disponível pelo site e aplicativo da Bitrefill. As páginas atuais do cartão da Bitrefill informam que o suporte está disponível 24 horas por dia, sete dias por semana.

Em caso de problemas com transações ou carregamentos, tenha em mãos os dados da transação do cartão, a rede do criptoativo e o hash da transação para que o suporte possa identificar o ocorrido. Não envie sua chave privada, seed phrase ou senha da carteira a ninguém que alegue representar a Bitrefill.

Como o cartão depende de parceiros externos para custódia de criptoativos, câmbio e infraestrutura de cartões, alguns casos podem acabar envolvendo a Lightspark Payments Europe ou a Wallester. Comece pelo suporte da Bitrefill para que o problema seja encaminhado corretamente. A Bitrefill também divulga support@bitrefill.com para consultas gerais de suporte.