Bitpanda Card

O Bitpanda Card é um cartão de débito Visa vinculado à sua conta Bitpanda. Ele permite que usuários elegíveis gastem criptoativos aceitos, metais preciosos ou euros em estabelecimentos que aceitam Visa, com o ativo selecionado sendo convertido automaticamente em euros quando a transação é processada.

Atualmente, a Bitpanda oferece mais de 600 criptoativos em sua plataforma, e o cartão também pode utilizar recursos de suas carteiras de metais preciosos ou da carteira em EUR. Você escolhe um ativo de pagamento Main e pode, opcionalmente, definir um ativo de pagamento Fallback caso o saldo Main seja insuficiente.

O cartão foi criado para usuários que já mantêm investimentos na Bitpanda e desejam usar esses saldos em gastos cotidianos. Ele não é um cartão autocustodial, pois os ativos gastos são mantidos na conta Bitpanda e vendidos por euros quando você realiza um pagamento.

Você seleciona um ativo de pagamento Main no aplicativo da Bitpanda, como Bitcoin, outra criptomoeda aceita, um metal precioso ou sua carteira em EUR. Quando realiza uma compra, a Bitpanda vende automaticamente uma quantidade suficiente do ativo selecionado por euros e reserva o valor em euros necessário para liquidar a transação Visa.

Você também pode definir um ativo de pagamento Fallback. Se a carteira Main não puder cobrir o valor total da compra, a Bitpanda usa o ativo Fallback, o que ajuda a reduzir pagamentos recusados. A compra inteira é financiada por um único ativo, em vez de a transação ser dividida entre os dois.

Portanto, todo pagamento com cartão financiado por criptoativos ou metais envolve uma negociação do ativo por EUR. A tarifa normal de negociação da Bitpanda é aplicada a essa conversão. Isso é importante tanto em termos de custo quanto de tributação, pois vender criptoativos para financiar uma compra com cartão pode ser um evento tributável, dependendo do seu país.

Não. O Bitpanda Card é conectado a ativos mantidos em sua conta Bitpanda, portanto o saldo para gastos utiliza a infraestrutura custodial da Bitpanda, e não uma carteira autocustodial controlada por suas próprias chaves privadas.

Quando você paga com criptoativos ou metais, a Bitpanda vende o ativo selecionado por euros dentro de sua conta e usa o saldo em euros resultante para liquidar a transação com o cartão.

Para os usuários atuais da Bitpanda, isso pode simplificar os gastos, pois não há uma carteira separada do cartão para recarregar. Em contrapartida, os ativos usados nos pagamentos com cartão continuam dependentes da conta e da plataforma Bitpanda. Se o controle direto das chaves privadas for uma prioridade, o Bitpanda Card funciona de forma diferente de cartões autocustodiais de criptoativos que conectam diretamente uma carteira externa ou MPC à experiência de pagamento.

A Bitpanda informa que o cartão pode utilizar todas as criptomoedas listadas na Bitpanda, todos os metais preciosos disponíveis na plataforma e a carteira de moeda fiduciária em EUR. Atualmente, outras moedas fiduciárias não são aceitas como ativos diretos para pagamentos com o cartão.

Isso oferece ao Bitpanda Card uma variedade de ativos maior do que a de muitos cartões de criptoativos, pois os usuários podem gastar não apenas criptomoedas, mas também ativos como ouro mantido por meio do produto de metais da Bitpanda.

O ativo escolhido é vendido automaticamente por euros quando você paga. É possível alterar o ativo de pagamento Main a qualquer momento no aplicativo e, opcionalmente, configurar um ativo Fallback. As regras de cashback são mais restritas do que a compatibilidade para gastos: compras financiadas com moeda fiduciária, metais preciosos e stablecoins como USDT, USDC ou EUROCV não são atualmente elegíveis para cashback.

O ativo de pagamento Main é a carteira Bitpanda usada por padrão para compras com o cartão. Você o escolhe no aplicativo e pode alterá-lo quando quiser.

O ativo de pagamento Fallback é opcional. Se o ativo Main não tiver valor suficiente para cobrir uma transação, a Bitpanda tenta usar a carteira Fallback para financiar a compra integralmente. Ela não combina os dois saldos para concluir um único pagamento.

Esse recurso é útil se você normalmente gasta um criptoativo, mas deseja ter um segundo saldo disponível para evitar recusas desnecessárias do cartão. Por exemplo, você poderia usar BTC como ativo Main e EUR como Fallback. Lembre-se de que qualquer criptoativo ou metal usado no pagamento é vendido automaticamente por euros. Portanto, a tarifa normal de negociação da Bitpanda é aplicada à conversão do ativo.

Atualmente, o Bitpanda Card oferece cashback fixo de 1% em compras elegíveis financiadas com criptomoedas. A taxa não depende mais do nível BEST VIP.

O cashback é pago na mesma criptomoeda usada para financiar a compra elegível. A Bitpanda informa que a recompensa é creditada após a transação ser concluída com sucesso, embora a liquidação pelo estabelecimento possa fazer com que o crédito leve até cerca de 15 dias úteis em alguns casos.

Nem todas as compras com cartão são elegíveis. Estão excluídas as transações financiadas com euros, metais preciosos, stablecoins como USDT, USDC e EUROCV, e Bitpanda Stocks. Determinadas categorias de estabelecimentos também estão excluídas, incluindo transferências de dinheiro, pagamentos de serviços públicos, impostos e outras transações financeiras ou equivalentes a dinheiro. Portanto, a taxa de 1% deve ser considerada uma recompensa por gastos com criptoativos, e não uma taxa universal de cashback para todos os pagamentos com o Bitpanda Card.

O cartão em si não tem custo mensal, e a página atual do produto da Bitpanda anuncia 0% de tarifas cambiais adicionais da Bitpanda para transações que não sejam em euros. Ainda podem ser aplicados custos de conversão ou ágio da Visa.

O principal custo dos gastos com criptoativos ou metais é a conversão do ativo. Cada pagamento desse tipo com o cartão aciona uma negociação por euros dentro da conta Bitpanda, e a tarifa normal de negociação da Bitpanda é aplicada a essa operação. Gastar diretamente da carteira em EUR evita a negociação de um ativo por euros.

Atualmente, os saques em caixas eletrônicos custam 2% do valor sacado, com tarifa mínima de €2, segundo as informações mais recentes da Central de Ajuda da Bitpanda. A empresa responsável pelo caixa eletrônico também pode adicionar uma tarifa local separada. Como as tarifas de negociação dependem do ativo, os usuários devem considerar tanto o custo da conversão quanto a tarifa principal do cartão ao comparar a Bitpanda com outros cartões de criptoativos.

A documentação divulgada pela Bitpanda para o cartão indica um limite diário de gastos de até €10.000 e um limite diário de saques em caixas eletrônicos de €500. O limite de saque não pode ser aumentado pelas configurações padrão do cartão.

Os pagamentos por aproximação também têm um limite menor por transação, que pode variar conforme o país. Atualmente, a Central de Ajuda da Bitpanda menciona um limite de €50 para pagamentos por aproximação em sua FAQ geral, enquanto transações comuns com chip e senha ou carteira digital podem operar dentro dos limites mais amplos do cartão.

A Bitpanda informa que os limites atuais podem ser consultados no aplicativo, em Card settings, e devem ser considerados a fonte definitiva para sua conta. Os limites do estabelecimento, os controles de risco da Visa e o saldo disponível na Bitpanda também podem afetar a aprovação de uma transação de alto valor, mesmo que ela esteja abaixo do teto diário divulgado.

Sim. O Bitpanda Card físico pode ser usado em caixas eletrônicos compatíveis com Visa. O limite diário atual para saques em caixas eletrônicos é de €500.

Atualmente, a Bitpanda cobra 2% do valor sacado, com tarifa mínima de €2. A operadora do caixa eletrônico também pode adicionar sua própria tarifa, que a Bitpanda não pode reembolsar nem controlar. Se o caixa eletrônico exibir uma tarifa local separada, você poderá cancelar o saque antes de confirmá-lo.

O ativo de pagamento vinculado ao cartão continua sendo relevante. Se você sacar dinheiro enquanto uma carteira de criptoativos ou metais preciosos estiver selecionada, a Bitpanda precisará vender uma quantidade suficiente desse ativo por euros para realizar o saque, e a tarifa normal de negociação será aplicada. Isso pode tornar os saques financiados por criptoativos mais caros do que apenas a tarifa do caixa eletrônico sugere.

Sim. A documentação atual da Central de Ajuda da Bitpanda informa que o Bitpanda Card pode ser adicionado ao Apple Pay e ao Google Pay, permitindo que usuários elegíveis façam pagamentos por aproximação com celulares e dispositivos compatíveis.

O uso de uma carteira digital não altera o ativo da Bitpanda que financia a transação. O ativo de pagamento Main ou Fallback selecionado continua sendo vendido por euros quando necessário, e as mesmas regras de negociação e cashback são aplicadas.

Essa é uma melhoria recente do cartão. Documentos antigos da Bitpanda informavam que o Apple Pay ainda não estava disponível, portanto os usuários que consultarem avaliações antigas poderão encontrar informações conflitantes. A Central de Ajuda e a página do produto atuais da Bitpanda agora indicam suporte ao Apple Pay. Se o cadastro falhar, verifique se o cartão, a conta, o dispositivo e o país são elegíveis e se o aplicativo da Bitpanda está atualizado.

Atualmente, o Bitpanda Card está disponível para usuários verificados da Bitpanda que residam em países aceitos da zona do euro. A Bitpanda informa que o cartão está disponível em toda a zona do euro, exceto Chipre e Liechtenstein.

Os solicitantes precisam ter uma conta Bitpanda verificada, e usuários cuja verificação de identidade tenha sido concluída por meio do Bankident estão atualmente excluídos. O recurso do cartão não aparecerá no aplicativo se sua conta não for elegível.

A Bitpanda alterou alguns requisitos de adesão ao cartão ao longo do tempo, portanto a tela atual de solicitação é a melhor fonte para quaisquer condições de saldo mínimo ou da conta aplicáveis no momento do pedido. A residência é mais importante do que simplesmente possuir uma conta: o acesso à exchange ou corretora Bitpanda em determinado país não significa automaticamente que o Visa Card esteja disponível nesse local.

O Bitpanda Card é um cartão Visa emitido pela Transact Payments Malta Limited sob licença da Visa Europe Limited. A página atual do cartão da Bitpanda informa que a Transact Payments Malta é autorizada e regulamentada pela Malta Financial Services Authority como instituição financeira.

A Bitpanda fornece a conta, a conversão de ativos, o aplicativo e a infraestrutura de investimentos, enquanto a emissora fornece o cartão regulamentado e a camada de pagamentos. Por isso, a marca Bitpanda no cartão não deve ser interpretada como uma indicação de que a própria Bitpanda seja a emissora.

Essa distinção é importante para as condições aplicáveis aos portadores, a regulamentação de pagamentos e alguns processos de contestação. Ela também explica por que as regras da rede Visa e os controles da emissora podem afetar os pagamentos independentemente da plataforma de criptoativos da Bitpanda. Ao avaliar as proteções e responsabilidades, os usuários devem consultar tanto a documentação do produto da Bitpanda quanto as condições atuais aplicáveis aos portadores.

Atualmente, a Bitpanda permite um Bitpanda Card físico ativo por usuário. Em caso de perda, roubo ou dano, você pode solicitar um cartão substituto pelo aplicativo para dispositivos móveis, com a tarifa atual de substituição divulgada no aplicativo e na Central de Ajuda.

A Bitpanda também lançou cartões virtuais. Sua FAQ atual informa que os usuários podem criar até três cartões virtuais ativos ao mesmo tempo, oferecendo mais flexibilidade para gastos on-line ou para separar diferentes tipos de uso.

Todos esses cartões continuam utilizando a mesma infraestrutura da conta Bitpanda e os ativos de pagamento que você configurar. A criação de cartões virtuais adicionais não gera saldos de ativos independentes nem aumenta a quantidade de criptoativos que você possui. Se estiver usando vários cartões virtuais para assinaturas ou estabelecimentos on-line, consulte as configurações de cada cartão para saber qual ativo de pagamento será usado para financiar a compra.

Primeiro, crie e verifique uma conta Bitpanda e certifique-se de que você reside em um país elegível da zona do euro. Se a sua conta atender aos requisitos, a seção Card aparecerá no aplicativo da Bitpanda.

Nessa seção, siga o fluxo de solicitação do cartão, escolha seu principal ativo de pagamento e, opcionalmente, configure um ativo de reserva. Quando o cartão físico chegar, ative-o pelo aplicativo usando os dados solicitados do cartão. Nos locais em que estiverem disponíveis, os cartões virtuais poderão ser criados digitalmente na seção Card.

Antes de fazer a solicitação, consulte no aplicativo as informações atuais sobre elegibilidade, substituição e entrega, pois alguns requisitos mudaram ao longo do tempo. Após a ativação, confirme se o ativo de pagamento selecionado tem saldo suficiente antes de usar o cartão. Criptoativos ou metais são convertidos automaticamente em euros quando um pagamento é realizado.

Para obter ajuda com o Bitpanda Card, use a Central de Ajuda oficial da Bitpanda em https://support.bitpanda.com. A Bitpanda oferece chamados de suporte e chat para usuários conectados em questões específicas da conta, como pagamentos com cartão, ativação, cashback e problemas com carteiras digitais.

Se uma transação for recusada ou uma recompensa de cashback não for creditada, tenha em mãos o nome do estabelecimento, o valor, a data e os dados relevantes da transação. O histórico de transações do cartão no aplicativo da Bitpanda pode ajudar a identificar o pagamento e o ativo utilizado.

Não compartilhe sua senha, códigos de autenticação de dois fatores nem outras credenciais de segurança com ninguém que entre em contato alegando ser do suporte. Você pode bloquear e desbloquear o cartão diretamente no aplicativo da Bitpanda caso suspeite de uso indevido. Para problemas urgentes relacionados à segurança do cartão, use o canal oficial de suporte com login, e não contas em redes sociais ou mensagens não solicitadas.