ARQ Business Card

O ARQ Business Card é um cartão de pagamento corporativo vinculado a uma conta empresarial ARQ. A ARQ o descreve como um cartão de crédito pré-pago que utiliza o saldo disponível na conta da empresa. Assim, as empresas podem financiar os gastos de forma centralizada, em vez de conceder aos funcionários acesso a uma linha de crédito rotativo convencional.

O cartão faz parte do ARQ business, uma plataforma on-line criada para empresas que desejam manter, movimentar e gastar dinheiro em diferentes moedas. As empresas podem emitir cartões para funcionários, vinculá-los a subcontas e definir limites de gastos diários, mensais ou anuais.

Para as equipes financeiras, a principal vantagem é o controle. Os cartões podem ser separados por funcionário ou finalidade, enquanto a empresa mantém a visibilidade da conta subjacente. A ARQ também permite transferências internacionais e oferece dados de contas em mercados como México, Estados Unidos e Europa, tornando o cartão parte de uma conta empresarial internacional mais ampla, em vez de um cartão corporativo independente.

O ARQ Business Card utiliza o saldo disponível na conta ARQ business da empresa. A ARQ o chama de cartão de crédito pré-pago e informa que ele possui um ciclo de crédito mensal, mas os gastos são garantidos por recursos já disponíveis na conta empresarial, e não por uma linha de crédito sem garantia.

Uma empresa pode criar subcontas e vincular cartões individuais a elas. Isso permite que as equipes financeiras separem os orçamentos por funcionário, departamento ou finalidade dos gastos. Os administradores também podem definir limites de gastos diários, mensais e anuais para cada cartão.

Essa estrutura é útil para o controle de despesas porque permite que os funcionários façam pagamentos comuns com cartão, enquanto a empresa determina quanto cada cartão pode utilizar. Ela também reduz a necessidade de reembolsar os funcionários após as compras. Como ocorre com qualquer cartão corporativo, as empresas ainda devem consultar os limites exatos da conta exibidos no ARQ business, pois a capacidade de transação pode depender do perfil verificado da conta empresarial.

A ARQ informa que não existe um limite fixo para o número de cartões empresariais que uma empresa pode emitir. A empresa pode atribuir um ARQ Business Card a cada funcionário e personalizar cada cartão com o nome dele.

Cada cartão também pode ser vinculado a uma subconta específica dentro da conta ARQ business principal. Os administradores podem então definir limites de gastos diários, mensais e anuais de acordo com a função ou o orçamento do funcionário.

Isso torna o ARQ Business especialmente relevante para empresas que precisam de mais de um cartão corporativo, pois a emissão não fica limitada a um pequeno pacote predefinido. A restrição prática está nos limites da conta verificada da empresa e em seus controles internos. As empresas devem criar políticas claras para os cartões e usar as configurações de acesso baseadas em funções da ARQ, para que apenas administradores autorizados possam emitir cartões, alterar limites ou movimentar recursos entre subcontas.

Atualmente, a ARQ informa que não cobra tarifa pelo uso do ARQ Business Card. Sua página de tarifas empresariais também afirma que a ARQ não adiciona uma tarifa extra para saques em caixas eletrônicos, embora a operadora do caixa eletrônico possa cobrar uma tarifa adicional.

Isso torna os preços publicados no nível do cartão relativamente simples. No entanto, uma conta empresarial pode envolver outros custos ou limites separados do uso do cartão, como condições de transferências, limites da conta ou cobranças de terceiros. Um estabelecimento ou caixa eletrônico também pode aplicar suas próprias tarifas, independentemente da ARQ.

Para fins de comparação, é melhor separar as tarifas do cartão dos custos mais amplos da conta. O próprio cartão pode não ter tarifa de uso da ARQ, mas o custo total de movimentar dinheiro para dentro ou para fora da conta empresarial ainda pode depender do meio de pagamento, da moeda e do prestador externo envolvidos. Consulte o Help Centre atual do ARQ business antes de realizar transações de valor elevado.

Sim. Atualmente, o ARQ Business anuncia 1% de cashback sobre o uso do ARQ Business Card, com a recompensa paga em moeda local, identificada pela ARQ como MXN nos benefícios empresariais publicados.

O cashback pode reduzir o custo efetivo dos gastos rotineiros da empresa, especialmente para negócios que pagam despesas recorrentes de software, viagens, publicidade ou operações com cartões corporativos. No entanto, o benefício publicado deve ser conferido nos termos atuais antes de presumir que todos os estabelecimentos ou transações sejam elegíveis.

O Help Centre empresarial da ARQ apresenta o cashback de 1% como um dos principais benefícios da plataforma, ao lado das subcontas e dos serviços de transferência. Como os programas de recompensas podem mudar, a MyCardCompare considera esse valor a taxa atualmente publicada, e não uma garantia permanente. As empresas também devem comparar o valor do cashback com eventuais custos externos de câmbio, dos estabelecimentos ou de transferências que possam ser aplicados em outros pontos do fluxo de pagamento.

Sim. O ARQ Business permite que as empresas criem subcontas personalizadas dentro da conta principal e vinculem cartões específicos a elas. Cada subconta pode receber um nome e ser configurada com limites mínimos ou máximos, e os recursos podem ser movimentados entre a conta principal e as subcontas.

Esse é um dos recursos mais úteis para a gestão de despesas. Uma empresa pode criar subcontas separadas para marketing, viagens, software ou equipes específicas e, em seguida, vincular os cartões dos funcionários ao orçamento correspondente. Os administradores podem combinar isso com limites de gastos diários, mensais e anuais por cartão.

O resultado é um controle mais granular do que simplesmente emitir vários cartões vinculados a um único saldo sem restrições. Isso também facilita a segregação de recursos para uma finalidade específica. As empresas ainda devem atribuir as funções da conta com cuidado, pois somente os administradores devem ter ampla autoridade para alterar permissões, criar estruturas ou movimentar dinheiro na conta empresarial.

Sim. O ARQ Business permite que os administradores definam limites de gastos diários, mensais e anuais nos cartões dos funcionários. Os cartões também podem ser vinculados a subcontas específicas, oferecendo às empresas duas camadas de controle: quanto dinheiro é alocado a um orçamento e quanto um determinado cartão pode gastar.

Isso é útil para equipes que desejam evitar gastos excessivos sem aprovar manualmente cada compra. Por exemplo, um cartão de viagem pode ter um teto mensal, enquanto um cartão de compras corporativas pode ter um limite anual mais alto.

O ARQ também aplica limites de transação no nível da conta com base no perfil verificado da empresa. Caso precise de limites gerais mais altos, segundo o ARQ, a empresa pode solicitar um aumento mediante o fornecimento de documentos comprobatórios da origem dos recursos, como declarações fiscais, faturas, demonstrações financeiras, acordos com investidores ou contratos. Portanto, os limites dos cartões estão sujeitos aos limites mais amplos da conta empresarial.

Sim. O ARQ Business oferece suporte oficial ao Apple Pay e ao Google Pay. Os titulares podem adicionar o cartão corporativo à Apple Wallet ou à Google Wallet e verificá-lo usando um código de confirmação enviado por e-mail.

Depois de adicionado, o cartão pode ser usado para pagamentos por aproximação com um celular ou smartwatch compatível em estabelecimentos que aceitem a carteira e a bandeira correspondentes. Isso é especialmente conveniente para funcionários que não querem levar o cartão físico em todas as compras.

O suporte a carteiras digitais não altera os limites subjacentes da empresa nem a configuração das subcontas. Todos os controles de gastos definidos pelo administrador continuam válidos quando o cartão é usado por meio do Apple Pay ou do Google Pay. A disponibilidade das carteiras pode variar conforme o dispositivo e a região, portanto, os funcionários devem seguir as instruções atuais de configuração do ARQ Business se não conseguirem concluir o cadastro.

Sim. A documentação de tarifas empresariais do ARQ confirma que os ARQ Business Cards podem ser usados para saques em caixas eletrônicos. Atualmente, o ARQ informa que não cobra uma tarifa adicional pelo saque, portanto, o titular paga apenas uma eventual tarifa aplicada pela operadora do caixa eletrônico.

O cartão físico tem uma senha de quatro dígitos, que somente o titular designado pode consultar pela plataforma ARQ Business após concluir a autenticação de dois fatores. Essa senha é necessária para o uso convencional em caixas eletrônicos.

Os saques em dinheiro são úteis em viagens ou para despesas empresariais pagas em espécie, mas geralmente são mais difíceis de auditar do que as compras com cartão. Por isso, as empresas podem optar por definir limites mais restritivos para funcionários que precisam acessar caixas eletrônicos. Também é recomendável verificar a tarifa do próprio caixa eletrônico e a conversão cambial oferecida antes de confirmar o saque, pois esses custos de terceiros estão fora do controle do ARQ.

Atualmente, o ARQ informa que o envio do ARQ Business Card físico está disponível exclusivamente no México. As empresas podem solicitar a entrega em um endereço no território mexicano.

Essa restrição de entrega é importante porque os critérios de elegibilidade para a conta ARQ Business são mais amplos do que a área de entrega do cartão físico. Segundo o ARQ, uma empresa pode abrir uma conta empresarial independentemente do país em que foi constituída, mas o programa de envio de cartões está atualmente limitado ao México.

Portanto, uma empresa de fora do México não deve presumir que a abertura de uma conta ARQ Business significa automaticamente que poderá receber cartões físicos em seu país. Outros serviços empresariais do ARQ, inclusive transferências, também têm regras geográficas próprias. Antes de iniciar o processo de cadastro especificamente para obter cartões corporativos, verifique a cobertura de entrega mais recente na Central de Ajuda, pois o ARQ informou que vem ampliando seus serviços empresariais ao longo do tempo.

Segundo o ARQ, as empresas podem abrir uma conta ARQ Business mesmo que não tenham sido constituídas no México ou nos Estados Unidos. No entanto, a empresa precisa concluir a verificação empresarial e de identidade antes de poder operar a conta.

O processo de cadastro exige documentos societários, como atos constitutivos, informações sobre a composição societária, identificação fiscal, comprovante de endereço e comprovação da origem dos recursos. Sócios com participação superior a 25% geralmente precisam fornecer um documento de identificação oficial, e o representante legal deve passar por verificações de identidade e prova de vida.

O ARQ também informa que repete anualmente o processo de Know Your Business. Isso torna o produto mais adequado para empresas estabelecidas que possam fornecer registros societários formais do que para equipes informais sem documentação jurídica. Os destinos de transferências e a entrega de cartões físicos têm restrições geográficas próprias, portanto, a ampla elegibilidade para a conta não significa que todos os recursos do ARQ Business estejam disponíveis em todos os países.

Atualmente, o ARQ Business oferece três formas principais de adicionar recursos. As empresas podem depositar pesos mexicanos por meio do SPEI na CLABE atribuída, enviar dólares americanos de um banco dos Estados Unidos por ACH ou transferência bancária, ou enviar euros de um banco europeu por SEPA para o IBAN atribuído.

Segundo o ARQ, os depósitos em MXN são convertidos automaticamente em dólares digitais ou euros digitais, de acordo com a configuração da conta. Os dados bancários ficam disponíveis na seção My Accounts da plataforma web.

Essas opções tornam a conta útil para empresas que operam no México, nos Estados Unidos e na Europa, mas são independentes do uso do cartão. Antes de movimentar valores elevados, a empresa deve analisar o tratamento cambial vigente, os limites de transferência e eventuais custos bancários de terceiros. O saldo disponível no ARQ Business é o que, em última instância, viabiliza os gastos no cartão corporativo pré-pago.

Sim. O ARQ Business oferece controle de acesso baseado em funções e não divulga um limite fixo para o número de usuários que podem acessar uma conta empresarial. A plataforma define funções como Administrator, Payment Operations, Card User e Read Only.

Os Administrators têm o acesso mais amplo e são os únicos usuários que podem atribuir, modificar ou revogar funções. Usuários de Payment Operations podem gerenciar transações, Card Users ficam restritos aos cartões que lhes foram atribuídos e usuários Read Only podem consultar informações sem realizar transações.

Isso é importante para a gestão de cartões porque a empresa pode conceder aos funcionários o acesso necessário sem expor toda a conta empresarial. Combinado com subcontas e limites de gastos específicos por cartão, o sistema de permissões oferece uma separação prática de responsabilidades. Ainda assim, o ARQ recomenda limitar o acesso à conta sempre que possível, pois a concessão de permissões desnecessárias aumenta os riscos operacionais e de segurança.

Segundo a Central de Ajuda empresarial do ARQ, atualmente não há um aplicativo dedicado do ARQ Business para celular. O produto empresarial é gerenciado por meio da plataforma web em business.arqfinance.com.

Isso não impede que os funcionários usem seus cartões no celular. Os ARQ Business Cards ainda podem ser adicionados ao Apple Pay ou ao Google Pay para compras por aproximação, mas os administradores da empresa gerenciam a conta empresarial pelo navegador.

Para as equipes financeiras, essa distinção é importante caso a administração prioritariamente por dispositivos móveis seja um requisito. A plataforma no navegador oferece acesso à conta, aos cartões, às subcontas, aos limites e a outras funções empresariais, enquanto a carteira digital é usada apenas para pagamentos com cartão. O ARQ informa que está trabalhando para ampliar a disponibilidade da plataforma, portanto, isso pode mudar. As empresas devem consultar a Central de Ajuda atual caso um aplicativo nativo seja essencial para seu fluxo de trabalho.

O ARQ Business oferece suporte por meio de sua plataforma web e de endereços de e-mail dedicados. Para dúvidas gerais sobre cartões e contas, a Central de Ajuda informa o endereço business.support@arqfinance.com. Dúvidas sobre o aumento dos limites da conta podem ser enviadas para business.limits@arqfinance.com.

A Central de Ajuda oficial do ARQ Business é https://help-business.arqfinance.com/en/. Ela contém orientações separadas sobre abertura de conta, cartões, adição de recursos, saques, limites e segurança.

Em caso de problema com um cartão, forneça informações suficientes para que o suporte identifique a transação ou o cartão, sem enviar senhas nem códigos de autenticação de dois fatores. Se o problema estiver relacionado a um aumento de limite, o ARQ poderá solicitar documentos que comprovem a origem dos recursos, como declarações fiscais, demonstrações financeiras, contratos ou acordos com investidores. Para obter suporte específico sobre a conta, as empresas devem usar a plataforma e a Central de Ajuda oficiais, e não perfis de terceiros nas redes sociais.