Trade Republic Card

La Trade Republic Card es una tarjeta de débito Visa vinculada a una cuenta de efectivo de Trade Republic. Puede utilizarse para pagos convencionales con tarjeta, retiradas en cajeros automáticos y, en los mercados compatibles, compras financiadas con criptomonedas a través de Crypto Wallet de Trade Republic.

Los usuarios pueden elegir una tarjeta virtual gratuita, una tarjeta física Classic por un pago único de 5 € o una tarjeta Mirror por un pago único de 50 €. La tarjeta no tiene ninguna cuota mensual.

Lo que hace singular a esta tarjeta son sus recompensas centradas en la inversión. Los pagos que cumplan los requisitos y se financien con efectivo pueden generar un 1 % de Saveback, mientras que los financiados con criptomonedas pueden generar un 2 % de Crypto Saveback. La recompensa se invierte en un plan de inversión periódica seleccionado, en lugar de abonarse como cashback convencional en efectivo.

Sí. Trade Republic permite ahora que los usuarios que cumplan los requisitos seleccionen criptomonedas como fuente de fondos para los pagos con tarjeta. Debe activar Crypto Spending en la aplicación y seleccionar la criptomoneda que desea utilizar.

Cuando realiza una compra, Trade Republic vende únicamente la cantidad de criptomonedas necesaria y paga al comercio en euros a través de la red Visa. El comercio nunca recibe directamente criptomonedas.

Actualmente, Trade Republic afirma que no cobra ninguna suscripción ni comisión de transacción adicional específicamente por los pagos con tarjeta financiados con criptomonedas. Sin embargo, vender criptomonedas puede generar una ganancia o pérdida patrimonial y tener consecuencias fiscales dependiendo del país. Las criptomonedas en staking no pueden utilizarse hasta que se retiren del staking y estén disponibles para su venta.

Es una tarjeta de débito Visa convencional con una función opcional para gastar criptomonedas. De forma predeterminada, la tarjeta utiliza el saldo en efectivo de la cuenta Trade Republic. Los usuarios que cumplan los requisitos pueden cambiar el método de pago a criptomonedas desde la aplicación.

Si se seleccionan criptomonedas, Trade Republic vende la cantidad necesaria en el momento de la compra y liquida la transacción del comercio en euros. Esto la diferencia de una tarjeta prepago de criptomonedas con un saldo independiente en stablecoins.

La tarjeta sigue formando parte de la plataforma general de cuentas bancarias e inversión de Trade Republic, por lo que los usuarios pueden alternar entre pagos en efectivo, pagos con criptomonedas, Saveback y funciones de inversión sin tener que solicitar una tarjeta independiente exclusiva para criptomonedas.

Saveback convierte parte del gasto que cumpla los requisitos realizado con la tarjeta en una inversión. Actualmente, los pagos con tarjeta financiados con efectivo generan un 1 % de Saveback, mientras que los financiados con criptomonedas generan un 2 % de Crypto Saveback.

Para recibir Saveback, debe activar la función e invertir al menos 50 € por mes natural mediante planes de inversión periódica válidos. La recompensa acumulada se invierte en el activo del plan de inversión periódica que seleccione, normalmente el segundo día del mes siguiente o el siguiente día bancario.

La recompensa máxima actual es de 15 € al mes si solo gasta del saldo en efectivo y de hasta 30 € al mes si utiliza pagos válidos financiados con criptomonedas. Se excluyen determinadas transacciones, como las retiradas en cajeros automáticos, los juegos de azar, los ingresos de fondos en cuentas y los pagos asimilables al efectivo.

Actualmente, Trade Republic abona un 2 % de Crypto Saveback en los pagos válidos con tarjeta financiados con criptomonedas, frente al 1 % cuando se paga con el saldo en efectivo.

El porcentaje del 2 % se aplica a un máximo de 1.500 € de gasto válido con tarjeta al mes, lo que significa que el Crypto Saveback mensual máximo es de 30 €. También debe invertir al menos 50 € al mes en planes de inversión periódica válidos para seguir cumpliendo los requisitos.

La recompensa no se abona en el saldo en efectivo. Se invierte automáticamente en el activo del plan de inversión periódica seleccionado. Si combina pagos en efectivo y con criptomonedas, la recompensa final dependerá del gasto válido realizado con cada método de financiación.

No. Crypto Wallet de Trade Republic es de custodia. Trade Republic Bank GmbH mantiene las criptomonedas de los clientes, cuya mayor parte se almacena en frío a través de BitGo Europe GmbH, entidad que Trade Republic identifica como custodio de criptoactivos autorizado conforme a MiCAR.

Los usuarios pueden enviar y recibir las criptomonedas compatibles desde y hacia monederos externos, pero las criptomonedas seleccionadas para los pagos con tarjeta permanecen bajo la custodia de Trade Republic hasta que se venden para efectuar el pago.

Esto difiere de una tarjeta de criptomonedas de autocustodia en la que el usuario controla las claves privadas hasta el momento del pago. El modelo de Trade Republic se basa en la integración con un banco regulado, una cuenta de inversión y una tarjeta Visa, no en el control de las claves privadas del saldo que financia la tarjeta.

Actualmente, Trade Republic ofrece tres formatos de tarjeta. La tarjeta Visa virtual es gratuita, la tarjeta física Classic cuesta un pago único de 5 € y la tarjeta Mirror cuesta un pago único de 50 €.

La tarjeta no tiene cuota de suscripción mensual. Normalmente, la comisión de emisión vuelve a cobrarse si se solicita la sustitución o renovación de una tarjeta física de pago.

Las tres versiones utilizan la misma cuenta básica y las mismas funciones de tarjeta de Trade Republic. La diferencia principal es el formato y el diseño de la tarjeta, no el acceso a un programa de recompensas independiente. Por tanto, los usuarios que no tengan inconveniente en pagar con el teléfono pueden utilizar la tarjeta virtual gratuita sin pagar por una tarjeta física de plástico.

Trade Republic afirma que no añade ninguna comisión independiente por cambio de divisas cuando se utiliza la tarjeta en el extranjero. Los pagos con tarjeta en moneda extranjera utilizan el tipo de cambio de Visa.

Esto hace que la tarjeta sea relativamente sencilla para viajar, ya que Trade Republic no añade ningún porcentaje adicional a la conversión de Visa. No obstante, un comercio o un cajero automático puede ofrecer una conversión dinámica de divisas o cobrar su propia comisión.

Al pagar en el extranjero, normalmente resulta más claro elegir la moneda local del comercio y dejar que Visa realice la conversión, en lugar de aceptar una conversión a euros generada por el comercio. Los pagos financiados con criptomonedas también pueden tener implicaciones fiscales porque la venta de las criptomonedas se produce antes de liquidar la transacción fiat con tarjeta.

Sí. Las tarjetas físicas de Trade Republic pueden utilizarse en cajeros automáticos compatibles con Visa de todo el mundo. Actualmente, Trade Republic no cobra comisión por las retiradas de 100 € o más, o su equivalente en otra moneda.

Las retiradas inferiores a 100 € conllevan una comisión de 1 € de Trade Republic. El operador del cajero puede añadir su propio recargo, que queda fuera del control de Trade Republic.

Para las retiradas en moneda extranjera, Trade Republic aplica el tipo de cambio de Visa y afirma que no añade ninguna comisión de cambio de divisas adicional. La aplicación también permite establecer límites diarios y mensuales de retirada por motivos de seguridad. La tarjeta virtual gratuita está pensada principalmente para pagos digitales y mediante monederos móviles, no para el uso convencional en cajeros automáticos.

Sí. La Trade Republic Card es compatible con Apple Pay y Google Pay en los mercados admitidos. Esto hace que la tarjeta virtual gratuita resulte práctica tanto para pagos sin contacto en establecimientos como para compras por internet.

Los pagos realizados mediante Apple Pay o Google Pay siguen sujetos a los límites diarios y semanales habituales de gasto con tarjeta. Trade Republic señala que los límites estándar para pagos sin contacto de la tarjeta física no se aplican de la misma manera a los pagos autenticados con Apple Pay o Google Pay, por lo que las transacciones con monederos móviles pueden superar el umbral habitual de 50 € para pagos sin contacto.

Añadir la tarjeta a un monedero móvil no modifica los requisitos de Saveback, el método de financiación seleccionado —efectivo o criptomonedas— ni el tipo de cambio de Visa subyacente.

Trade Republic aplica límites de seguridad a la tarjeta y permite a los usuarios consultar en la aplicación los límites correspondientes. No publica un único límite de gasto universal que deba darse por supuesto para todos los titulares.

Los usuarios también pueden fijar sus propios límites diarios y mensuales para los pagos con tarjeta y las retiradas de efectivo. Si se supera un límite establecido por el propio usuario, la transacción se rechaza hasta que se modifique el límite o comience un nuevo periodo aplicable.

Esta flexibilidad resulta útil para la seguridad, ya que el usuario puede mantener límites más bajos para los gastos cotidianos y aumentarlos cuando sea necesario. Para una compra de importe elevado, el valor mostrado en la aplicación debe considerarse el límite definitivo de esa cuenta concreta.

Round up es una función de inversión que redondea al alza los pagos válidos con tarjeta e invierte el cambio sobrante. Por ejemplo, una compra de 3,60 € puede redondearse a 4 €, destinándose la diferencia de 0,40 € a la configuración de inversión elegida por el usuario.

Es una función independiente de Saveback. Saveback añade una recompensa porcentual al gasto válido con tarjeta, mientras que Round up utiliza el propio dinero del usuario para invertir la diferencia entre la compra y el importe redondeado.

Ambas funciones están diseñadas para automatizar la inversión a través del gasto cotidiano. Como el importe redondeado se invierte en lugar de conservarse en efectivo, su valor puede subir o bajar según la inversión seleccionada.

Potencialmente, sí. Trade Republic indica que un pago con tarjeta financiado con criptomonedas implica vender la cantidad de criptomoneda necesaria para realizar la compra. Esa venta puede generar una ganancia o pérdida patrimonial conforme a las normas fiscales del país del usuario.

El pago al comercio sigue siendo una transacción Visa convencional, pero la venta de las criptomonedas se produce inmediatamente antes de la liquidación. Esto significa que las compras cotidianas frecuentes pueden generar numerosas transmisiones sujetas a tributación en las jurisdicciones que gravan las ganancias obtenidas por la venta de criptomonedas.

El tratamiento fiscal varía considerablemente según el país, el periodo de tenencia y las circunstancias personales, por lo que los usuarios deben consultar las normas locales. Los registros de transacciones de Trade Republic pueden ayudar a identificar las transmisiones de criptomonedas generadas por los pagos con tarjeta.

Trade Republic afirma que la tarjeta Visa puede utilizarse en más de 130 millones de comercios que aceptan Visa en todo el mundo, tanto para compras por internet como en establecimientos físicos. Las tarjetas físicas también pueden utilizarse en cajeros automáticos compatibles con Visa.

Algunos países y tipos de transacciones están restringidos por motivos normativos o de riesgo. Actualmente, la documentación de soporte de Trade Republic enumera varias jurisdicciones en las que no están disponibles los pagos en establecimientos físicos o las retiradas en cajeros automáticos.

La aceptación de Visa tampoco garantiza que todas las categorías de comercios cumplan los requisitos para obtener Saveback. Las operaciones asimilables a efectivo, la aportación de fondos a cuentas, los juegos de azar y varias categorías de operaciones financieras están excluidas de las recompensas, aunque técnicamente sea posible efectuar el pago con tarjeta.

Abra una cuenta de Trade Republic que cumpla los requisitos, complete la verificación de identidad y active la sección de tarjetas en la aplicación. Puede elegir la tarjeta virtual gratuita o solicitar la versión física Classic o Mirror abonando la comisión única publicada.

Si desea obtener Crypto Saveback, active Crypto Spending y Saveback y mantenga al menos 50 € al mes en planes de ahorro que cumplan los requisitos. La aplicación también permite gestionar los límites, bloquear la tarjeta y modificar los ajustes de seguridad.

Para resolver problemas relacionados con la tarjeta, el efectivo, las criptomonedas o Saveback, utilice el Centro de ayuda oficial de Trade Republic en https://support.traderepublic.com y el canal de soporte de la aplicación. Si pierde la tarjeta o cree que se ha visto comprometida, bloquéela inmediatamente en la aplicación antes de contactar con el servicio de atención al cliente.