Exa Card

La Exa Card es una tarjeta de crédito virtual y gratuita Visa Signature de Exa Labs que permite a los usuarios que cumplan los requisitos gastar con cargo a garantías en criptomonedas sin tener que venderlas necesariamente primero. Exa combina una wallet de autocustodia con crédito proporcionado por Exactly Protocol.

Los usuarios pueden elegir entre pagar inmediatamente con los activos de la wallet Exa o dividir una compra en cuotas a tipo fijo. Cuando se seleccionan las cuotas, Exa toma prestado el importe necesario a través de Exactly Protocol y liquida el pago al comercio en moneda fiat.

La tarjeta es exclusivamente virtual y está diseñada para pagos por internet o mediante wallets móviles. Exa la comercializa como un producto de crédito on-chain, en lugar de como una tarjeta de crédito convencional sin garantía emitida por un banco.

La Exa Card tiene dos modos de gasto. En Pay Now, la compra se descuenta directamente de los activos disponibles en la wallet Exa. En el modo de pago a plazos, Exa toma prestado el importe necesario de los mercados de préstamo a tipo fijo de Exactly Protocol y liquida el pago al comercio.

Los usuarios eligen el modo que prefieran en la aplicación antes de realizar el gasto. Si seleccionan el pago a plazos, el tipo de interés queda fijado en el momento de la transacción y el usuario elige por adelantado el número de cuotas.

Dado que la tarjeta está respaldada por activos mantenidos en el ecosistema Exa, la capacidad de gasto depende de los fondos o las garantías disponibles del usuario, en lugar de una calificación crediticia externa tradicional.

Exa se basa en un modelo de wallet de autocustodia. Exa Labs afirma que su aplicación utiliza abstracción de cuentas y passkeys para permitir que los usuarios controlen sus activos sin depender de una cuenta convencional de custodia en un exchange.

Cuando la tarjeta se utiliza en Pay Now, los activos admitidos pueden gastarse directamente desde la wallet Exa del usuario. En el modo de pago a plazos, las criptomonedas se utilizan como garantía para obtener un préstamo a través de Exactly Protocol, en lugar de venderse primero.

La propia transacción con tarjeta sigue dependiendo de Visa y de infraestructura de emisión de terceros, por lo que la red de pagos no es de autocustodia, aunque la wallet subyacente y los mecanismos de préstamo sean on-chain.

El modelo de producto actual de Exa no requiere una comprobación tradicional del historial crediticio. La capacidad de endeudamiento de la tarjeta se basa principalmente en los criptoactivos y las garantías disponibles dentro del ecosistema Exa, en lugar de una calificación crediticia externa del consumidor.

Exa calcula el crédito de forma dinámica mediante factores como las garantías admisibles, los préstamos pendientes y la actividad reciente de la tarjeta. Añadir más garantías admisibles puede aumentar la capacidad de endeudamiento disponible, mientras que la deuda existente la reduce.

Los solicitantes deben completar en cualquier caso el proceso KYC y cumplir los requisitos de emisión de la tarjeta. Por tanto, que no se compruebe el historial crediticio no significa que no haya un proceso de alta ni una revisión de cumplimiento normativo.

La Exa Card no tiene actualmente ninguna cuota anual. Exa también afirma que la propia tarjeta se ofrece de forma gratuita con la wallet Exa.

Las compras realizadas en monedas distintas del USD incluyen actualmente una comisión por cambio de divisas del 1,5 % en el tipo de conversión. Si el usuario elige financiar la compra a plazos, el coste del préstamo se refleja en el tipo de interés fijo cotizado para esa transacción, y Exa puede incluir una comisión de apertura dentro de dicho coste de financiación.

Por tanto, el coste total depende en gran medida de si una compra se paga inmediatamente o se financia. Los usuarios deben revisar la simulación del tipo aplicable a las cuotas antes de confirmar una compra financiada.

Exa publica un límite general de compras con tarjeta de 10.000 $ semanales, antes de que pueda activarse un proceso automatizado de verificación del origen de los fondos. Pueden concederse límites superiores tras presentar documentación adicional.

El límite efectivo de la tarjeta también está restringido por la capacidad de gasto o de crédito disponible del usuario. En Pay Now, depende de los activos admitidos que estén disponibles para gastar. En el modo de pago a plazos, el límite depende de las garantías admisibles, las reglas sobre la relación préstamo-valor y las obligaciones existentes.

Exa también puede aplicar límites dinámicos a la cuenta o la tarjeta por motivos de cumplimiento normativo y riesgo, por lo que los usuarios que tengan previsto realizar una compra de gran importe deben consultar primero la cifra vigente en la aplicación.

El modelo de tarjeta y préstamo de Exa admite determinados criptoactivos mantenidos en el ecosistema Exa. La documentación pública de Exa ha mencionado expresamente activos como USDC, ETH y Bitcoin wrapped al describir los gastos con tarjeta y las garantías.

El conjunto exacto de activos admisibles puede cambiar en función de los activos que admitan Exa y Exactly Protocol. No debe darse por hecho que todos los tokens visibles en una wallet pueden utilizarse para obtener crédito o realizar gastos directos con tarjeta.

Los usuarios deben consultar las pantallas actuales de la tarjeta y las garantías antes de transferir un activo específicamente para aumentar la capacidad de la tarjeta. Las relaciones préstamo-valor también pueden diferir según el activo.

Sí. La financiación a plazos es una de las principales características de la Exa Card. Los usuarios pueden optar por dividir las compras que cumplan los requisitos en varias cuotas a tipo fijo, en lugar de pagar inmediatamente el importe completo.

La página actual del producto Exa anuncia hasta nueve cuotas a tipo fijo. El tipo se establece en el momento de realizar la transacción, por lo que el usuario puede consultar el coste de financiación antes de comprometerse.

El importe de las cuotas se toma prestado a través de Exactly Protocol y está respaldado por garantías admisibles en criptomonedas. Esto introduce riesgos de liquidación y gestión de garantías que no existen cuando la tarjeta se utiliza en Pay Now.

Sí. Exa proporciona instrucciones oficiales de configuración para Apple Pay y Google Wallet, lo que permite a los usuarios utilizar la tarjeta virtual en comercios contactless compatibles.

Esto es importante porque Exa no ofrece actualmente una tarjeta física. Por tanto, para las compras presenciales, la tarjeta se utiliza principalmente mediante un teléfono o dispositivo wearable compatible.

La disponibilidad de la wallet sigue dependiendo del país, el dispositivo y la configuración de la cuenta de Apple o Google del usuario. Añadir la tarjeta a una wallet móvil no cambia los ajustes subyacentes de Pay Now o pago a plazos seleccionados en Exa.

No. El Help Centre actual de Exa indica que la Exa Card es exclusivamente virtual y que, por el momento, no hay tarjetas físicas disponibles.

Los usuarios pueden acceder a los datos de la tarjeta desde la aplicación Exa para realizar compras por internet y añadirla a Apple Pay o Google Wallet para efectuar pagos contactless compatibles en establecimientos físicos.

La ausencia de una tarjeta física significa que el uso convencional de chip y PIN y las retiradas en cajeros automáticos no forman parte de la experiencia estándar actual de la Exa Card. Los usuarios que necesiten una tarjeta de plástico o acceso a efectivo deben tener en cuenta esta limitación al hacer comparaciones.

Exa permite actualmente la emisión de tarjetas en una lista amplia pero específica de países, incluidos, entre otros, Argentina, Australia, Brasil, Colombia, México, Singapur, Sudáfrica, los EAU y Uruguay. También está disponible en determinados estados de EE. UU.

Exa enumera por separado las jurisdicciones en las que no está disponible la emisión de tarjetas, como India, China continental, Rusia, Turquía y Venezuela. Los gastos también están bloqueados en determinados países sancionados.

La lista de países admitidos ha cambiado con el tiempo, por lo que los usuarios deben consultar la página de disponibilidad vigente de Exa en lugar de afirmaciones antiguas como «más de 180 países». La aceptación en comercios Visa tiene una cobertura más amplia que los requisitos geográficos para la emisión de tarjetas.

La Exa Card es emitida por entidades financieras externas bajo licencia de Visa, y no por la propia Exa Labs. Las condiciones actuales de la tarjeta de Exa identifican a Third National como emisor del programa cubierto por dichas condiciones.

Exa Labs proporciona la aplicación y la integración con Exactly Protocol, mientras que el emisor se encarga de la capa regulada de la tarjeta. Esta división es importante al analizar las reclamaciones sobre la tarjeta, las reglas de la red de pagos y las protecciones jurídicas.

Exa también señala que los acuerdos con los emisores pueden variar según el programa o la jurisdicción, por lo que debe considerarse definitivo el emisor que figure en las condiciones vigentes de la tarjeta del usuario.

Sí. Exa comercializa actualmente la tarjeta como un producto Visa Signature y destaca ventajas como el acceso a salas VIP de aeropuertos, Visa Digital Concierge, servicios de viaje, ventajas relacionadas con el alquiler de vehículos y descuentos en comercios.

El paquete exacto de ventajas depende del programa Visa Signature vinculado a la tarjeta emitida y puede variar según el país. El acceso a salas VIP, por ejemplo, no debe interpretarse automáticamente como visitas gratuitas ilimitadas.

Exa también promociona determinadas ofertas de socios, como descuentos en eSIMs de Airalo. Los usuarios deben consultar el portal vigente de ventajas de Visa y la aplicación Exa antes de valorar una ventaja de viaje concreta.

Descargue la aplicación Exa o utilice la versión web, cree una cuenta y complete el proceso KYC requerido. Exa indica que el proceso de validación para emitir la tarjeta suele tardar solo unos minutos.

Tras la verificación, añada fondos o garantías admisibles a la cuenta Exa y solicite la tarjeta virtual desde la sección Card. Después podrá utilizarla por internet o añadirla a Apple Pay o Google Wallet.

Antes de financiar compras, revise los ajustes de Pay Mode y simule el tipo aplicable a las cuotas. Los usuarios también deben confirmar que su país o estado de EE. UU. cumple actualmente los requisitos de emisión.

La Exa Card resulta especialmente atractiva para los usuarios que desean obtener préstamos con sus criptomonedas como garantía en lugar de venderlas. Combina una tarjeta virtual Visa Signature gratuita, la ausencia de una comprobación tradicional del historial crediticio, una arquitectura de wallet de autocustodia y la posibilidad de elegir entre Pay Now y cuotas a tipo fijo.

Las principales contrapartidas son la ausencia de una tarjeta física, una comisión del 1,5 % por cambio de divisas distintas del USD y el riesgo adicional que conlleva el endeudamiento con garantías. Una compra financiada puede exponer al usuario a costes por intereses y a variaciones en el valor de las garantías.

Exa puede resultar singular para los usuarios que ya tienen criptomonedas admitidas y comprenden los préstamos DeFi. Quienes simplemente deseen realizar gastos mediante débito a bajo coste pueden preferir una tarjeta más sencilla.